Адамчук Наталья Георгиевна. Мировой рынок страховых услуг в условиях глобализации

brief description

Адамчук Наталья Георгиевна. Мировой рынок страховых услуг в условиях глобализации : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10, 08.00.14.- Москва, 2005.- 348 с.: ил. РГБ ОД, 71 06-8/272

Содержание к диссертации

Введение
Раздел 1. Объективные основы глобализации мирового страхового рынка 16
Глава 1. Предпосылки и основные этапы формирования единого мирового страхового рынка 16
1.1. Основные факторы, определяющие тенденцию мирового страхового рынка к глобализации 16
1.2. Анализ теорий глобализации и применимость их к мировому страховому рынку 34
1.3 Процесс универсализации экономических методов деятельности коммерческих и некоммерческих страховых компаний 43
Глава 2. Практические аспекты влияния глобализации мировой торговли на страховые отношения 48
2.1. Политика страховых компаний на современном этапе 48
2.2. Экспансия глобальных страховщиков 55
Глава 3. Субъекты и объекты глобализации в страховании 68
3.1. Роль национального государства и международных организаций в условиях глобализации страхового рынка 68
3.2. Концентрация на мировом страховом рынке 79
3.3. Характеристика современных процессов слияний и поглощений. 89
3.4. Конвергенция страховых услуг 101
Раздел 2. Основные закономерности развития национальных страховых рынков на современном этапе глобализации 115
Глава 4. Международная практика регулирования страхования и транспарентность национальных страховых рынков 116
4.1. Основы регулирования и контроля за страхованием 116
4.2. Лицензирование страховой деятельности 135
Глава 5. Установление единых законодательных основ деятельности страховщиков в странах-членах ЕС в целях интеграции 151
5.1. Принципы и методы регулирования страхования в странах-членах ЕС 151
5.2. Система единого лицензирования 162
Глава 6. Процессы поглощения, слияния и объединений на страховом рынке и международная практика их регулирования 170
6.1. Деятельность страховых компаний в составе страховой группы... 170
6.2. Регулирование деятельности финансовых конгломератов 178
Раздел 3. Формирование региональных приоритетов в страховании 189
Глава 7. Интеграция как фактор формирования новых страховых отношений 190
7.1. Общая характеристика рынка страховых услуг интеграционных группировок и регионов 190
7.2. Страховой рынок ЕС и некоторых стран региона ЦВЕ 197
7.2. НАФТА 221
7.3. МЕРКОСУР 228
7.4. Страхование в Азиатско-Тихоокеанском регионе 238
7.5. Страховой рынок стран африканского континента 248
Глава 8. Ведущие национальные страховые рынки интеграционных группировок и регионов 256
8. 1. Страховой рынок Германии 256
8.2. Страховой рынок Великобритании 259
8.3. Страховой рынок Франции 263
8.4. Страховой рынок США 268
8.5. Страховой рынок Китая 274
8.6. Страховой рынок Японии 280
8.7. Страховой рынок Южноафриканской Республики 286
Заключение 294
Список использованной литературы 308
Приложение 1 317
Приложение 2 319
Приложение 3 320
Приложение 4 336
Приложение 5 338
Приложение 6 340
Приложение 7 345
Приложение 8347

Введение к работе

В течение последних десятилетий XX столетия интеграционные процессы стали играть огромную роль. Охватив почти все континенты, они привели к колоссальному сдвигу в мировой экономике: от относительно изолированных экономик, разделяемых различными барьерами, к миру, в котором национальные экономики сливаются в одну взаимосвязанную и взаимозависимую глобальную экономическую систему. Прогрессирующая либерализация привела к многочисленным диспропорциям в формировании внутренних рынков отдельных стран, поставив задачу защиты экономических интересов национальных производителей и потребителей товаров и услуг, использования собственных конкурентных преимуществ с целью повышения нормы прибыли, что способствовало появлению многочисленных региональных и субрегиональных торгово-экономических группировок. Создание интеграционных блоков, углубление взаимоотношений и уже существующие признаки формирования глобальных международных экономических отношений (МЭО) повьшіают значимость страхования, призванного защищать юридических, физических лиц и государство от непредвиденных событий, поднимают эту деятельность на качественно новый уровень.
Глобализация порождает риски, которые еще недавно не стояли перед управляющими и менеджерами фирм, банков и корпораций. Риски, связанные с характером маркетинговой политики, бизнес-стратегиями учитывающими национальные различия, особенности использования человеческих ресурсов, иностранными конкурентами, проникающими на внутренний рынок и т.п. Таким образом, глобализация оказывает громадное воздействие на характер бизнеса и его управление, что, в свою очередь, порождает потребность в удовлетворении растущего потребительского спроса на страховые услуги и их адаптацию к новым условиям МЭО. Сегодня страхование является одним из важнейших инструментов, обеспечивающих общую экономическую безопасность и стабильность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию социальной политики. И если раньше экономисты-международники практически не анализировали
внешнеэкономические операции по торговле услугами, то осознание важности их
роли в национальном производстве, увеличении занятости и международной торговле стимулировали интерес к этой сфере в целом и сектору страхования в частности. Этому же способствовало обсуждение торговли услугами в ходе Уругвайского раунда многосторонних торговых переговоров в 1986 г. В результате этих процессов изменились условия международной торговли товарами и услугами, сами принципьі хозяйственного взаимодействия, отражающиеся во внешнеэкономической политике различных государств. Таким образом, процессы, оказывающие влияние на всемирную экономическую интеграцию, привели к невиданным ранее масштабам финансовой глобализации, непосредственно влияющей и на сектор страхования. Эксперты МВФ определяют этот феномен как «растущую экономическую взаимозависимость стран всего мира в результате возрастающего объема и разнообразия трансграничных транзакций товаров, услуг и международных потоков капитала, а также благодаря все более быстрой и широкой диффузии технологий», неизбежно влекущих за собой «процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства»1.
Страховые рынки2переживают ряд серьезных изменений. Либерализация государственного регулирования деятельности страховых компаний в условиях тенденции к глобализации мирового страхового рынка, слияние капиталов ведущих страховых фирм, расширение форм и способов предоставления услуг страхования, более выгодные для страхователей условия заключения контрактов на оказание страховых услуг - все это следствие глобальных тенденций в страховании, направленных на формирование единого страхового пространства.
Существуют и другие факторы, с различной интенсивностью воздействующие на тенденции к глобализации в страховании. С одной стороны, в результате демографического развития происходят значительные изменения в структуре и численности населения, испытывающего потребность в страховании, с другой стороны, снижается общественное доверие к возможности адекватной поддержки со стороны государства, вследствие чего изменяются объемы и
1Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М: АНКИЛ, 2000. С. 18.
2Теория и практика страхования / Под. ред. К.Е. Турбиной. М.: АНКИЛ, 2003. С. 502. -
направления использования сбережений в обществе. Страхование принадлежит к наиболее интегрированным формам финансовой деятельности. Многие крупнейшие страховые компаний мира тесно связаны между собой и финансовыми институтами. Во многих странах разрешена деятельность иностранных страховых компаний. Условия выживания на мировом страховом рынке включают знание, как особенностей страхового дела, так и условий государственного регулирования в конкретной стране.
В целом, глобализация во всех отраслях происходит по общему принципу и означает интернационализацию экономики, слияние рынков, концентрацию капитала, создание общих условий и законодательной базы для деятельности и т.д. Одним из основных мотивов глобализации страховых рынков стала потребность в удовлетворении растущего потребительского спроса. Компания-страховщик может не «следовать» за страхователем и обслуживать его международную деятельность в стране регистрации до тех пор, пока он (страхователь) ограничивается исключительно экспортом товаров за рубеж. Однако если страхователь расширяет свою международную деятельность, создает за границей филиалы своей компании, то автоматически возрастают требования и к компании-страховщику. Глобализация страховых рынков означает открытие новых возможностей и перспектив. К тому же, существует опасность того, что в случае, если страховая компания не будет расширяться, она может быть просто «задавлена» другими национальными или зарубежными страховщиками. Поэтому для страховой компании крайне важно быть готовой к возможной экспансии на зарубежные рынки.
Эти вопросы особенно актуальны в условиях углубляющейся интеграции России в мировое хозяйство и оказьшают непосредственное влияние на становление и развитие механизма регулирования внешней торговли страховыми услугами. По мере ослабления межстрановых барьеров на пути движения товаров, услуг, капитала в мировом пространстве наиболее важным фактором развития МЭО становится экспорт - импорт, различные формы сотрудничества с компаниями иностранных государств.
Однако, растущая экономическая открытость и взаимозависимость национальных хозяйств в условиях глобальной экономики обусловливает не только
потребность в либерализации международной торговли услугами и упорядочение ее правил, но должна сопровождаться и соответствующей макроэкономической политикой в сочетании с эффективной институциональной и правовой инфраструктурой (разработка инструментария защиты национальных интересов, в т.ч. и с помощью протекционистских мер).
Пример этой тенденции дает Европейский союз, существующий более 40 лет, перешедший на общую валюту евро, но имеющий различные налоговые режимы в области страхования, которые не скоро будут унифицированы и используются в качестве протекционистских мер в государствах-членах.
Актуальность темы исследования обусловлена глобализацией мировой экономики, коренными изменениями в международных экономических отношениях, возникновением острых проблем, конфликтов и рисков, управление которыми связано в значительной степени с развитием рынка страховых услуг. Распространение этой тенденции на все новые области и виды деятельности усиливает несоответствие между сложившимися экономическими и политическими условиями функционирования международного рынка товаров и услуг и государственным суверенитетом на национальные хозяйства. Эти новые реалии приводят с одной стороны к пересмотру национальных, региональных и международных концепций развития, а с другой - стимулируют участников мирового рынка и международные организации к выработке новых форм и методов сотрудничества.f
В то же время Россия стремиться к интеграции в мировое сообщество. Так, в выступлении на встрече с руководящим составом дипломатической службы МИД России 26 января 2001 г. Президент Российской Федерации В.В. Путин отметил: «В условиях нарастающей глобализации, о которой так много говорится, нашей стране ещё предстоит найти своё место в мире. В этом контексте наш стратегический курс — на интеграцию, конечно, на интеграцию в мировое сообщество, развитие широкого политического диалога и взаимовыгодного сотрудничества со всеми, кто хочет и готов к этому сотрудничеству с нами»3.
*
Например, страны - члены ОЭСР выступают за соглашение о единой схеме международной торговли услугами.
Выступление Президента Российской Федерации В.В. Путина на встрече с руководящим составом дипломатической службы МИД России 26 января 2001 г.// Дипломатический вестник. 2001. № 2. С. 9.
В рамках такой стратегии, с учётом всё более активного выхода российских экономических операторов (как государственных, так и частных) на глобальный рынок товаров, услуг и капитала и открытия российского рынка для иностранного бизнеса, насущной необходимостью является целенаправленное и постоянное изучение процессов глобализации, в т.ч. на страховых рынках.
Цель диссертационной работы - анализ мирового рынка страховых услуг в условиях глобализации, интеграционных процессов в области страхования, определение роли и места отдельных национальных хозяйств в этих процессах и возможности использования международного опыта для выработки долгосрочной стратегии интеграции российского страхового рынка в мировой.
В соответствии с намеченной целью в работе поставлены следующие задачи:
определить влияние глобализации МЭО на мировой рынок страховых услуг с точки зрения совокупности экономических и неэкономических факторов;
определить, как в условиях современной интернационализации хозяйственной и финансовой деятельности страхование сохраняет позиции мирового финансового гаранта, обеспечивая растущие потребности в защите от рисков, как на национальном уровне, так и в международном масштабе;
выявить основные аспекты региональной интеграции в сфере страхования и взаимодействие страховых национальных хозяйств на мировом рынке страховых услуг;
исследовать и систематизировать содержание международных стандартов по надзору за страховой деятельностью;
определить основные тенденции развития национальных страховых рынков в различных регионах в условиях глобализации страховых отношений;
исследовать новые формы взаимодействия страховых, финансовых и денежно-кредитных учреждений в условиях глобализации МЭО.
Предметом диссертационного исследования является система экономических отношений на мировом рынке страховых услуг в условиях глобализации МЭО в последние десятилетия XX - начале XXI века.
Объект исследования - особенности процессов глобализации и региональной интеграции страховых рынков независимых государств.
Границы проведенного исследования определяются хронологическими рамками (последнее десятилетие XX в. до 2004 года XXI в.) и предметными факторами (анализ процессов интеграции рынков страховых услуг, развитие ведущих национальных страховых рынков экономических интеграционных группировок и т.п.).
Методологической и теоретической основой диссертационного исследования послужили труды ведущих исследователей: Булатова А.С., Градобитовой Л.Д., Грубела X., Даннинга Дж., Долгова СИ., Леви Г., Костюнинои Г.М., Котлобовского И.Б., Кузнецова B.C., Ливенцева Н.Н., Линдера С, Ломакина В.К., Орланюк-Малицкой Л.А., Портера М., Рикардо Д., Рогова СМ., Сарната М., Смита А., Турбиной К.Е., Устинова И.Н., Харламовой В.Н., Шишкова Ю.В., Юлдашева Р.Т.
Опираясь на ранее полученные результаты ученых-экономистов, диссертационное исследование проводилось с учетом разнообразных национальных особенностей страховых рынков и задач регионального сотрудничества в области страхования. Анализ тенденций к глобализации мирового рынка страховых услуг в настоящей работе базируется на исследовании междисциплинарньгх вопросов развития страховых отношений.
При написании диссертации автор использовал комплексный подход, экономико-статистический, системный и графический анализ.
Степень разработанности темы. Анализу процессов глобализации в мировой экономике и тенденциям развития отдельных сегментов страхового рынка, в т.ч. мирового, посвящены труды ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов. Следует особо выделить работы Астаповича А.С., Булатова А.С., Бландта Д.Е., Воблого К.Г., Градобитовой Л.Д., Долгова СИ., Дюмулена И.И., Коломина Е.В., Костюнинои Г.М., Котлобовского И.Б., Кузнецова B.C., Ливенцева Н.Н., Орланюк-Малицкой Л.А., Плешкова А.П., Рейтмана Л.И., Рогова СМ., Турбиной К.Е., Устинова И.Н., Харламовой В.Н., Хесина Е.С, Шахова В.В., Шишкова Ю.В., Юлдашева Р.Т. и др.
Среди исследовании, посвященных этим вопросам, появившихся в последние годы, необходимо назвать труды Андреева Л.Ю., Гайдаша Н., Турбиной К.Е., Харламовой В.Н., Чадина СВ., Юлдашева Р.Т. Вместе с тем, в течение последнего десятилетия в российской