Адонин Александр Сергеевич. Взаимное страхование морских рисков и пути его развития в России

brief description

Адонин Александр Сергеевич. Взаимное страхование морских рисков и пути его развития в России : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : М., 2005 214 c. РГБ ОД, 61:05-8/3956

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ МОРСКИХ РИСКОВ 13
1.1. Сущность и содержание морского страхования 13
1.2. Этапы становления института взаимного страхования морских рисков как следствие развития общественно-экономических отношений и международного гражданского права 51
1.3. Сущность и теоретические основы работы клубов взаимного страхования.... 65
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛУБОВ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ МОРСКИХ РИСКОВ 76
2.1. Материально-процессуальные вопросы введения судна в клуб взаимного страхования 76
2.2. Исследование особенностей страхового покрытия клубов взаимного страхования 95
2.3. Организационная структура клубов взаимного страхования 118
2.4. Финансово-экономические аспекты деятельности квс 126
2.5. Методы перестраховочной защиты, используемые клубами взаимного перестрахования 142
ГЛАВА 3. ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК СПОСОБ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЗАЩИТЫ ИНТЕРЕСОВ РОССИЙСКИХ СУДОВЛАДЕЛЬЦЕВ 150
3.1. Состояние морского флота россии- важнейшая предпосылка развития взаимного страхования 150
3.2. Анализ российской практики страхования интересов судовладельцев 159
3.3. Исследование перспектив развития института взаимного страхования морских рисков в России 174
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 183
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 187

Введение к работе

Актуальность темы исследования.В мировой экономике морское судоходство играет ключевую роль, занимая центральное место в единой системе глобальных транспортных перевозок. Возрастающее из года в год значение водного транспорта определяется исключительной экономичностью перевозок морем самой широкой номенклатуры грузов. На морские перевозки приходится свыше 70 - 80% всего мирового грузооборота, так как основную часть экспортно-импортных грузов в межконтинентальной торговле можно перевезти только морем. При помощи морских танкеров осуществляется около 60% мировых поставок сырой нефти и нефтепродуктов. Определяющая роль морского транспорта целиком сохранится и в XXI веке.
В настоящее время воды Мирового океана бороздят свыше 20 млн. мелких судов (туристических и прогулочных катеров, парусных яхт, ботов и др.) и около 60 тыс. крупнотоннажных судов, в т.ч. 96,4% грузовых судов и 3,6% пассажирских (см. приложение 1). Ежесуточно в морях и океанах находится около 30 тыс. судов, с численностью экипажей более 1 млн. человек.
При таких масштабах использования средств водного транспорта сложно избежать возникновения различных чрезвычайных ситуаций, приводящих к возникновению убытков. Несмотря на совершенствование и создание новых систем управления судами, навигационного оборудования и средств связи среднегодовое количество аварий и катастроф на водном транспорте стабильно удерживается на одном уровне. По данным лондонского классификационного общества - Регистра судоходства Ллойда, ежегодно гибнут около 300-400 судов, аварию терпит свыше 8 тыс. судов (общим тоннажем более 600 тыс. тонн). В кораблекрушениях ежегодно погибает порядка 200 тыс. человек. Почти каждый третий корабль возвращается в порт после длительного рейса с поломками и повреждениями.
Эксплуатация любого современного морского судна несет риск возможных потерь. Морское судно — это сложное в техническом отношении самоход-
ное или несамоходное плавучее сооружение. Средняя балансовая стоимость современного, только что спущенного на воду и прошедшего ходовые испытания, судна превышает 30-40 млн. долларов США. Стоимость груза, перевозимого этим судном и стоимость фрахта судна, может существенно превышать стоимость самого транспортного средства, а эксплуатация морского судна, которое само по себе является источником повышенной опасности, может причинить ущерб, многократно превышающий стоимость судна и перевозимого груза.
В теории управления рисками выделяют такие способы защиты от случайных опасных событий, результатом наступления которых может быть причинение ущерба (убытков), как уклонение от риска, принятие риска и передача риска специализированным организациям, то есть, собственно, страхование.
Основная цель страхования заключается в перераспределении рисков, что особенно актуально для предпринимательской деятельности, связанной с возможными крупными убытками. Угрозы внешней среды, с которыми связано морское дело, определяют необходимость поиска экономически эффективных способов осуществления этой деятельности. В настоящее время для этой цели судовладельцами и морскими перевозчиками преимущественно используется две формы страховой защиты — коммерческое и некоммерческое (взаимное) страхование.
Основной причиной успешного развития морского взаимного страхования явилось появление рисков возникновения гражданской ответственности за убытки и/или вред, причинённый третьим лицам, риски возникновения значительного количества дополнительных расходов, связанных с осуществлением морского предприятия и ограничение возможности их страхования в коммерческих страховых компаниях.
Современные условия эксплуатации судов, выполнение коммерческих обязательств перед контрагентами, жесткие требования безопасности, установленные международными конвенциями ставят проблемы выбора эффективной страховой защиты и перед российскими судовладельцами, и операторами морских судов (морскими перевозчиками) в разряд первостепенных.
Российские страховые компании предлагают достаточно качественные услуги по защите интересов российских судовладельцев. Однако, в силу того, что в связи с техническим развитием отрасли в настоящее время в морском страховании существенно возросли потребности в качестве и уровне необходимого страхового обеспечения, в ряде случаев услуги российских страховщиков не соответствуют потребностям судовладельцев или их зарубежных контрагентов как по объёмам страховой ответственности, так и по качеству дополнительных (сервисных) услуг, что довольно часто приводит к необходимости обращаться на западный страховой рынок.
Сложность взаимоотношений, возникающих в морском страховании, обусловленная особенностями международной системы гражданского права и обычаями делового оборота (страховой практики), принятыми в зарубежных странах приводят к тому, что большинству российских судовладельцев достаточно непросто провести качественный сравнительный анализ преимуществ и недостатков страхования в коммерческих страховых компаниях или клубах взаимного страхования, что приводит к излишним затратам на страхование и получению иного, чем требуется, объёма и качества страховой защиты.
Помимо проблемы оптимизации расходов российских судовладельцев с макроэкономической точки зрения создание эффективного, конкурентного сегмента страхового рынка, на котором представлены как коммерческие, так и некоммерческие страховые организации, является одной из стратегических задач развития страхового рынка России предусмотренных «Концепцией развития страхования в Российской Федерации» №1361-р от 25.09.02.
Таким образом, недостаточная изученность возможностей взаимного страхования морских рисков для развития отечественного морского страхования задаётцель и ставит задачиданного исследования. Целью настоящей диссертационной работы является основанная на комплексном исследовании деятельности клубов взаимного страхования разработка практических рекомендаций отечественным судовладельцам по страхованию в клубах взаимного страхования и развитию взаимного морского страхования в России.
Реализация этой цели потребовала решения следующих задач:
1. Проанализировать историю зарождения и развития коммерческого и взаимного морского страхования в диалектике с развитием общественно-производственных и правовых отношений и выделить исторически сложившуюся специализацию («нишу») клубов взаимного страхования;
2. Исследовать сущность и теоретические основы взаимного морского страхования и определить основные положительные и отрицательные аспекты страхования в клубах взаимного страхования;
3. Провести подробный сравнительный анализ страхового, организационного и экономического аспекта деятельности клубов взаимного страхования и коммерческих страховщиков, на основе которого дать рекомендации отечественным судовладельцам по приобретению страховой защиты в клубах взаимного страхования;
4. Дать характеристику современной российской практики страхования гражданской ответственности и других имущественных интересов судовладельцев и выделить её положительные и отрицательные отличия от практики клубного страхования;
5. Оценить реальные возможности и перспективы развития института взаимного страхования морских рисков в России и дать практические рекомендации по его развитию.
Теоретические и методологические основы исследования.В работе использованы данные Госкомстата РФ, Министерства торговли и экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, отечественных и зарубежных аналитических агентств, выборочных исследований и экспертных оценок научно-исследовательских институтов и центров, а также труды зарубежных исследователей - М. Тили (М. ТШеу), Р. Томаса (R. Tomas), Д. Бланда (David Bland), П. Коха (Peter Koch), О. Далера; отечественных специалистов по общему и морскому страхованию и деятельности клубов взаимного страхования морских рисков В.В. Акимова, В.Д. Архангельского, А. П. Архипова, В.Н. Борзых, В.Б. Гомелли, Г.В. Гришина, С.Л. Ефимова, Ю.М. Журавлева, Е.И. Ивашкина, Н.С.
Ковалевской, В.А. Мусина, Б.С. Новикова, В.К. Райхера, В.И. Серебровского, К.Е. Турбиной, Т.А. Фёдоровой, Ю.Б. Фогельсона, Л.А. Чупахиной, В.В. Шахова, А.К. Шихова, Н.Э. Шинкаренко и др.
Методологической основой исследования является общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из него методы анализа и синтеза, индукции и дедукция, группировки, сравнения и классификации, научное агрегирование и абстрагирование, элементы системного анализа.
Степень изученности проблемы.На сегодняшний день в нашей стране научные труды и материалы по вопросам взаимного морского страхования представлены мало, хотя за рубежом проводились крупные исследования и существует достаточно богатый теоретический и методический материал (преимущественно разработанный самими клубами взаимного страхования) по вопросам методологии взаимного страхования морских рисков. В силу того, что некоммерческое (взаимное) морское страхование в современной России (как и сама практика некоммерческого страхования в целом) практически не имеет распространения, исследование вопросов взаимного морского страхования, к сожалению, носило ограниченный характер.
К исследованиям проблем взаимного морского страхования советского периода относятся труды таких учёных как В.А. Мусин, П.П. Виноградов, Н.С. Ковалевская, К.А. Граве.
Современные исследования в области деятельности обществ взаимного страхования проводились В.В. Акимовым, В.Н. Борзых, В.Н. Дадьковым, А.С. Корезиным, К.Е. Турбиной и др., чьи работы были преимущественно ориентированы либо на общие вопросы развития взаимного страхования, либо на правовой аспект деятельности обществ взаимного страхования. Особо следует выделить работы Е.И. Ивашкина, как первого учёного, исследовавшего сущность взаимного страхования в современной российской науке.
К современным работам по проблемам взаимного морского страхования, можно отнести исследования Г.В. Гришина и С.Л. Ефимова, а также Т.А. Ме-ребашвилли, занимавшейся рассмотрением юридических проблем деятельности
зарубежных клубов взаимного страхования и, как и В.А. Мусин, юридическими аспектами развития взаимного морского страхования в России.
Объект и предмет исследования.Всоответствии с поставленной целью объектом исследования в диссертации выступает рынок морского страхования. Предметом исследования являются особенности деятельности клубов взаимного морского страхования и возможность развития института взаимного морского страхования в России.
Непосредственными предметами исследования являлись:
6. Документы по истории развития морского страхования и состоянию современного рынка морского страхования;
7. Оригинальные документы клубов взаимного страхования и правила страхования отечественных страховщиков;
8. Особенности осуществления страховой деятельности клубов взаимного страхования (страховое покрытие, клиентское обслуживание, андеррайтинг, урегулирование убытков) и финансово-экономические и организационные аспекты деятельности клубов;
9. Состояние, структура и экономика отечественного морского флота;
10. Современная отечественная практика страхования рисков, связанных с морскими перевозками, в коммерческих страховых компаниях и зарубежных клубах взаимного страхования.
11. Анализ возможностей конкурентоспособности создаваемых в перспективе отечественных клубов и зарубежных клубов взаимного страхования морских рисков.
Научная новизна работызаключается в разработке рекомендаций отечественным судовладельцам по использованию взаимного страхования и обоснованием мероприятий по внедрению некоммерческой формы морского страхования, которое дополняет коммерческое в недоступных для него сегментах страхового рынка.
Наиболее существенными являются следующие результаты исследования, характеризующие его научную новизну:
1. Разработана периодизация становления некоммерческого взаимного страхования морских рисков и выявлены его сущностные характеристики, ос новными из которых являются: особая форма формирования страхового фонда, возможность страхования рисков, не принимаемых на страхование коммерче скими страховщиками (штрафы, юридические расходы и пр.), возможность снизить расходы на страхование и сформировать набор услуг, соответствую щих собственным потребностям судовладельцев.
2. Выявлены, в сопоставлении с коммерческим страхованием, характерные особенности страховой деятельности клубов взаимного страхования, которые основываются на объединении в единую систему особой андеррайтерской политики и структуры страховой ответственности, специальных видов резервов и перестраховочных программ, ориентированных на интересы судовладельцев-членов клуба, а также применении с целью исключения финансовых убытков членов клуба специфических методов формирования страхового фонда в виде дополнительных взносов.
3. В результате проведённого исследования состояния российского морского флота, установлено несоответствие его технического состояния критериям коммерческих страховщиков и доказана необходимость поиска новых форм страховой защиты интересов российских судовладельцев посредством взаимного страхования, при котором судовладельцы одновременно являются страхователями и страховщиками.
4. Предложены и научно обоснованы рекомендации по использованию взаимного страхования российскими судовладельцами, для чего выделены ограничения взаимного страхования, связанные с условно безлимитным убытком, количеством членов клуба и пр., и обоснованы такие способы их преодоления, как возможность взимания дополнительных взносов, формирования специальных видов страховых резервов и пр., а также рекомендации по созданию национальных обществ (клубов) взаимного морского страхования. Для реализации последних предлагается разработать государственную программу развития взаимного страхования, внести изменения в современное гражданское и нало-
говое законодательство, доработать и принять закон «О взаимном страховании», а также разработать предназначенные для взаимного страхования нормативно-методические документы по формированию резервов, лицензированию, определению платёжеспособности и пр.
5. Предложены модели тарифных ставок для клубов взаимного страхования: фиксированная тарифная ставка, при использовании которой страхование обходится судовладельцу дороже, зато позволяет планировать расходы, и авансовая с возможностью взимания дополнительных взносов в зависимости от соотношения предполагаемой и фактической убыточности, которая может снизить расходы на страхование, но усложняет их планирование в связи с обязанностью уплаты дополнительных взносов.
6. Разработан механизм формирования страховых резервов, который может быть использован в российской практике при разработке нормативно-методических документов по взаимному страхованию, предполагающий наличие нормативных страховых резервов и специальных, так называемых свободных резервов, создание и использование которых возможно только при некоммерческой форме страховых отношений для обеспечения финансовой устойчивости.
Теоретическое значениесостоит в том, что настоящая работа является первым исследованием страхового и экономического аспекта деятельности зарубежных клубов взаимного страхования морских рисков, а также в том, что основные положения работы представляют собой существенный вклад в теорию взаимного морского страхования в части детального исследования страхового и экономического аспекта деятельности клубов взаимного страхования.
Практическая значимость работы.Выводы и результаты исследования могут быть использованы органами законодательной власти, органами государственного страхового надзора при разработке и совершенствовании общегражданских нормативных актов по взаимному страхованию, вопросам мореходства, правил и условий страхования каско и гражданской ответственности
судовладельцев в отечественных коммерческих и (в перспективе) некоммерческих страховых организациях.
Результаты настоящего исследования могут представлять интерес в практической работе страховых компаний, агентов и брокеров, судоходных компаний, администраций морских портов и отдельных судовладельцев.
Основные положения диссертации могут быть использованы в учебном процессе ВУЗов при подготовке бакалавров, дипломированных специалистов и магистров по специальности «Страхование», «Страховое дело», «Страхование внешнеэкономической деятельности» и «Риск-менеджмент».
Публикации и апробация результатов работы.Основные положения, научные выводы и результаты исследования были опубликованы в научных статьях, выступлениях с докладами на международных научно-практических конференциях («Проблемы трансформации современной российской экономики: теория и практика организации и обеспечения управления», Москва, март, декабрь 2003г., декабрь 2004г). Отдельные положения настоящего исследования были использованы диссертантом при чтении курсов лекций в МЭСИ, МИФП, МГОУ и пр.
Отдельные положения настоящей работы были использованы в учебно-методических материалах, разработанных Учебно-методическим центром компании холдинговой компании «Росгосстрах».