Аленин Владимир Викторович. Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: методология, методы и практика

brief description

Аленин Владимир Викторович. Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: методология, методы и практика : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Аленин Владимир Викторович; [Место защиты: Иван. гос. хим.-технол. ун-т].- Иваново, 2007.- 351 с.: ил. РГБ ОД, 71 09-8/129

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Региональный банковский сектор: экономическая безопасность как основа эффективного развития 15
1.1. Теоретические аспекты экономической безопасности: содержание и региональные особенности. 15
1.1.1. Сущность и понятие экономической безопасности 15
1.1.2. Банковские кризисы: сущность, виды и причины их возникновения 27
1.1.3. Специфика экономической безопасности региона и ее факторы 39
1.2. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность. 61
1.2.1. Банковская сектор и его роль в обеспечении экономической безопасности региона 61
1.2.2. Экономическая безопасность регионального банковского сектора 67
Глава 2. Методы оценки экономической безопасности банковского сектора региона 75
2.1. Антикризисный потенциал и потенциал роста банковского сектора региона: дуалистическая оценка 76
2.1.1. Антикризисный потенциал: сущность и подходы к оценке 19
2.1.2. Потенциал роста банковского сектора региона: подходы к анализу
2.2. Системно-целевой характер безопасности банковского сектора региона 101
2.3. Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора региона 129
2.3.1. Факторы и угрозы экономической безопасности банковского сектора региона 129
2.3.2. Критерии и показатели экономической безопасности банковского сектора
2.3.3. Анализ и обоснование методов оценки экономической безопасности банковского сектора региона.
2.4. Методика анализа банковского сектора региона 160
Глава 3. Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе: организация и совершенствование. 164
3.1. Анализ форм сотрудничества банковского сектора региона и региональных органов власти и управления, способствующих обеспечению его безопасного развития. 164
3.2. Роль самостоятельных банков и филиалов инорегиональных банков в обеспечении безопасного развития регионального банковского сектора 187
3.3. Анализ организации обеспечения банковской безопасности в регионе 212
3.4. Совершенствование обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе 227
4. Экспериментальная проверка предложенных методов по оценке экономической безопасности банковского сектора региона 252
4.1. Анализ деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в Костромском регионе по состоянию на 01.01.2007 г. 252
4.1.1.Роль кредитных организаций в экономике региона 252
4.1.2.Коммерческая деятельность кредитных организаций региона 260
4.1.3. Риски кредитных организаций 270
4.2. Интерпретация дуалистического подхода к анализу безопасности банковского сектора региона 281
4.2.1. SWOT-анализ банковского сектора Костромской области 281
4.2.2. Стресс-тестирование банковского сектора региона 285
4.2.3. Дуалистический подход: количественная оценка потенциалов 296
4.3. Системно-целевой характер безопасности банковского сектора региона 299
4.4. Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора Костромской области 300
4.5. Апробация методики анализа на примере банковского сектора Костромской области 311
Заключение 322
Литература 334
Приложение 349

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Проблема обеспечения экономической безопасности государства в целом является предметом рассмотрения при исследовании различных экономических отношений. Важное значение имеют и вопросы обеспечения безопасности отдельных аспектов экономической деятельности узко специализированных направлений, - сельского хозяйства, промышленности и др. В настоящее время, в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями по ускоренному развитию, а также с предстоящим ее вступлением в ВТО, особую важность приобретают вопросы безопасности банковской системы, что вызвано ее ролью в обеспечении экономической безопасности государства, обусловленной прямым влиянием банковской системы на развитие всех сфер общественной жизни. Недостаточно надежное функционирование одного из звеньев или участников банковской системы способно вызывать серьезные нарушения и деформацию во всей финансовой системе и экономической деятельности государства.
В этой связи возрастает важность обеспечения безопасности региональных банковских секторов, которые являются подсистемами банковской системы страны, тем более что в настоящее время в условиях регионализации всего спектра социально-экономических отношений актуальной остается проблема обеспеченности банковскими услугами регионов России. О важности рассмотрения территориального аспекта функционирования банковской системы говорит и тот факт, что значительная ее часть расположена в краях, областях и республиках.
Поэтому исследование методологических и методических аспектов обеспечения безопасности банковского сектора региона будет способствовать его развитию; повышению устойчивости кредитных организаций, качества предоставляемых услуг; усилению защиты прав
6вкладчиков и кредиторов банков; развитию инструментов рефинансирования и управления ликвидностью кредитных организаций.
Степень разработанности проблемы.В условиях усиления кризисных явлений в экономике страны в марте 1992 г. был принят Закон Российской Федерации "О безопасности", а с 1993 г. в Институте экономики РАН, в МГУ им. М.В. Ломоносова, в Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, ряде научно-исследовательских институтов Минэкономики Российской Федерации, других министерствах и ведомствах развернулась работа по изучению различных аспектов проблемы экономической безопасности. Результаты ее нашли отражение в периодической печати, монографиях, а затем и в официальных документах: Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации, Концепции национальной безопасности Российской Федерации, других законодательных и нормативных актах.
Широкую известность получили труды Л. Абалкина, А. Архипова, А. Городецкого, О. Голосова, С. Глазьева, Б. Губина, А. Илларионова, Б. Михайлова, Е. Бухвальда, Н. Гловацкой, С. Лазуренко, В. Сенчагова, посвященные теоретическим вопросам экономической безопасности, а также работы С. Ильясова, Б. Мильнера, Е. Олейникова, И. Петренко, М. Портного, О. Роговой, И. Фаминского, Г. Фетисова и других ученых, направленные на исследование прикладных аспектов этой проблемы. Проблемам рисков в целом и применительно к банковской системе посвятили свои труды А. Алыгин, Н. Амосова, И. Балабанов, В. Вяткин, В. Гранатуров, Н. Ермасова, В. Окороков, Т. Осипенко, В. Севрук.
Наряду с фундаментальными работами, рассматривавшими проблемы экономической безопасности на общероссийском уровне, в середине 90-х годов появились первые публикации по региональным и отраслевым аспектам безопасности, а также работы, освещавшие специфику угроз безопасности личности и предпринимательства. В дальнейшем эти исследования нашли определенное завершение в фундаментальном труде
«Экономическая безопасность России» (2005 г.), изданном Институтом экономики РАН.
Таким образом, судя по количеству публикаций, наиболее интенсивные исследования проблемы экономической безопасности проводятся пока на макроуровне. Достаточно полно разработаны такие вопросы: содержание понятия "экономическая безопасность", факторы, вызывающие угрозы стабильному развитию экономики, индикаторы безопасности ее функционирования и их пороговые значения.
Вместе с тем;до последнего времени было опубликовано небольшое количество работ по экономической безопасности такой сферы деятельности, как банковская. Несмотря на; большую роль, которую играет банковская система в устойчивом функционировании; и безопасном развитии экономики (что наглядно продемонстрировал кризис августа 1998 года), исследования специфики и многообразных аспектов банковской безопасности еще не заняли достойного места в проблематике работ по экономической безопасности. В еще большей степени это можно отнести к региональному аспекту безопасности банковской системы. Имеются лишь единичные работы, в которых на солидной научной основе исследованы разнообразные проблемы обеспечения безопасности банковской системы как важнейшей сферы национальной экономики.
Однако многие вопросы обеспечения безопасности банковской системы на региональном уровне остаются пока недостаточно исследованными. Так не получило развитие само понятие «безопасность банковской системы», недостаточно исследованы ее специфика и состав угроз, которые могут нанести ей существенный ущерб; не разработаны подходы к анализу, критерии и показатели для оценки; уровня экономической безопасности банковской системы, а также предельные (пороговые) их значения, превышение которых ведет к разрушению этой системы. Требуют особого внимания проблемы теоретического обоснования концепции формирования
системы регулирования безопасного функционирования и развития банков, расположенных в регионах Российской Федерации.
Высокая значимость проблемы экономической безопасности банковской системы и недостаточная степень ее изученности обусловили выбор темы, ее актуальность ицель исследования- разработки стратегии обеспечения экономической безопасности банковской сектора региона, включая методы ее оценки, анализа и регулирования.
В соответствии с поставленной целью в работе были сформулированы и решены следующие основныезадачи исследования:
уточнить содержание и понятие экономической безопасности;
раскрыть специфику и факторы экономической безопасности региона, уточнить ее понятие;
определить роль и выявить взаимосвязи экономики и банковского сектора как важнейшего элемента безопасного развития региона;
на основе изучения сущности и содержания экономической безопасности банковского сектора региона сформулировать ее понятие;
выявить роль региональных банков и филиалов инорегиональных банков в системе безопасности банковского сектора региона;
сформулировать основные принципы управления банковским сектором региона, способствующие укреплению его экономической безопасности;
раскрыть роль региональных органов власти в обеспечении безопасности банковской сферы и систематизировать специфические формы поддержки ими банковского сектора региона;
определить роль Банка России в обеспечении безопасности банковского сектора региона, проанализировать существующие способы ее защиты от внешних и внутренних угроз;
разработать предложения по организации в регионе работы по исследованию и дальнейшему использованию опыта существующих специфических форм поддержки регионального банковского сектора
органами государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления, а также территориальных учреждений Банка России;
обосновать научные подходы к анализу безопасности банковского сектора региона;
разработать систему критериев, и показателей экономической безопасности регионального банковского сектора, а также методы ее: оценки;
разработать научные подходы к формированию основных элементов механизма обеспечения безопасного развития регионального банковского сектора;
разработать методику анализа банковского сектора региона как инструмент обеспечения его безопасности;
на основе экспериментальных расчетов по предложенным методикам на примере типичного среднероссийского региона - Костромской области — показать обоснованность предложенных подходов и методов обеспечения безопасности банковского сектора региона.
Объектомисследования явился банковский сектор на уровне региона. В качестве примера изучен банковский сектор Костромской области -типичный регион Центрального федерального округа Российской Федерации.
Предметомисследования выступили отношения, складывающиеся в банковской сфере в процессе обеспечения экономических интересов личности, хозяйствующих субъектов и общества, выражаемых государством. Основное внимание уделено экономическим аспектам системы банковской безопасности. Технико-технологические, информационные, правовые и другие подобные аспекты безопасности банковской системы рассматривались лишь в той мере, в какой это было необходимо для решения основных задач исследования.
Теоретической и методологической основой исследованияпослужили труды;зарубежных и отечественных ученых по проблемам национальной и экономическое безопасности, денежно-кредитным отношениям, банкам;
энциклопедическая и справочная литература, законодательные и нормативные акты Российской Федерации.
В качестве информационной базы использованы официальные статистические материалы Федеральной службы государственной статистики и Банка России, данные Главного управления ЦБ РФ по Костромской области, отчетные данные ряда кредитных организаций.
Научная новизнаполученных результатов определяется тем, что впервые обоснована и разработана концепция формирования стратегии механизма обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона. В частности, на защиту выносятся следующие результаты, раскрывающие суть предложенной концепции и обладающие, по мнению автора, признаками научной новизны:
1. Развиты методологические аспекты, более подробно и по-новому раскрывающие содержание экономической безопасности банковского сектора региона, в рамках которых:
- предложена и обоснована новая трактовка содержания понятий «экономическая безопасность страны», «экономическая безопасность региона», которая - в отличие от известных подходов - представляет их не в виде определенного состояния экономики или совокупности основных условий ее функционирования, а как специфическую характеристику параметров процесса развития сложной, динамической, целенаправленной системы соответствующего уровня;
- в соответствии с таким авторским подходом выявлена сущность и раскрыто содержание экономической безопасности регионального банковского сектора, впервые сформулировано ее понятие как характеристики параметров процесса развития этой системы, которая обеспечивает предупреждение возникновения или ликвидацию угроз;
- разработана расширенная классификация угроз экономической безопасности регионального банковского сектора, которая отличается введением дополнительных признаков и групп угроз (первичные и
11вторичные, прямые и косвенные, общие и специфические, долговременные и кратковременные, скрытые и явные), а также ранжированием последних по степени значимости.
2. Выявлено место региональных банков и филиалов инорегиональных банков в системе экономической безопасности банковского сектора региона:
- определена двойственная роль регионального банка в системе обеспечения экономической безопасности банковского сектора, заключающаяся, во- первых, в обеспечении собственной экономической безопасности и, как элемента системы, - в безопасности всей банковской системы России; во- вторых, - в целевой региональной направленности, способствующей развитию экономики региона;
- выявлена неоднозначная роль филиалов инорегиональных банков в обеспечении безопасности банковского сектора региона, проявляющаяся, во- первых, с одной стороны, в обеспечении рынка банковскими услугами, развитии конкуренции, а с другой стороны, - в «работе» на другой регион, в который, в конечном счете, как правило, происходит отток кредитных ресурсов; во-вторых, в весьма ограниченном инструментарии, которым обладают региональные органы власти по управлению филиалами инорегиональных банков, находящимися на его территории;
- определен механизм взаимодействия кредитных организаций, имеющих филиалы инорегиональных банков на территории региона, с региональными властями, в частности, следующие аспекты: организационный, политический и экономический.
3.Обоснованы и реализованы подходы к анализу и оценке экономической безопасности банковского сектора региона:
- дуалистический подход к обеспечению безопасности банковского сектора региона, отличительной особенностью которого является оценка системы банковской безопасности с позиции антикризисного потенциала и потенциала роста;
- системно-целевой подход к анализу безопасности банковского сектора региона; характерной особенностью которого является многоступенчатая ие