Горбунов Геннадий Борисович. Реальная экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия




  • скачать файл:
  • title:
  • Горбунов Геннадий Борисович. Реальная экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия
  • Альтернативное название:
  • Горбунов Геннадій Борисович. Реальна економіка і банківський сектор в сучасній Росії: питання відповідності та ефективної взаємодії
  • The number of pages:
  • 198
  • university:
  • Москва
  • The year of defence:
  • 2006
  • brief description:
  • Горбунов Геннадий Борисович. Реальная экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия : вопросы соответствия и эффективного взаимодействия : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Москва, 2006 198 с. РГБ ОД, 61:06-8/2553

    Содержание к диссертации

    Введение
    Глава 1. Проблемы развития реальной экономики и банковского сектора 17
    1.1 Реальная российская экономика: потребности и возможности развития 17
    1.2. Состояние и приоритетные проблемы развития банковского сектора 31
    1.2.1. Исходные данные и оценки 31
    1.2.2. Деятельность Банка России как регулятора банковского сектора 39
    1.2.3. Факторы, сдерживающие развитие банковского сектора страны: анализ позиций 59
    1.2.4. О системных характеристиках банковского сектора России 76
    Глава 2. Проблемы и перспективы повышения степени соответствия между банковским и реальным секторами экономики 82
    2.1. Взаимодействие между секторами экономики: состояние и проблемы 82
    2.1.1. Общие оценки ситуации 82
    2.1.2. Может ли банковский сектор быть «мотором» для всей экономики 88
    2.1.3. Два сектора экономики: характер и уровень взаимодействия 94
    -О слабости и силе российского банковского сектора 94
    -О функциях (роли) банков в экономике 97
    -Спрос реального сектора на услуги банков и степень его удовлетворения 102
    2.1.4. Может ли банковский сектор развиваться быстрее реального сектора 117
    2.2. Стратегии развития банковской системы: сравнительный анализ 121
    2.3. Меры совершенствования взаимодействия реальной экономики и банковского сектора: анализ предложений 149
    Заключение 163
    Библиография 181
    Приложения

    Введение к работе

    Актуальность темы исследования
    Банковский сектор (совокупность действующих в стране кредитных организаций) является неотъемлемым и весьма важным структурным элементом рыночной экономики. Он призван играть чрезвычайно важную роль в экономике - сопровождать доступными ему средствами и инструментами экономический прогресс предприятий, организаций и населения, обеспечивая всех указанных субъектов хозяйствования качественным и доступным банковским обслуживанием, которое ничем не может быть заменено.
    Двухуровневая банковская система в России существует немногим более 15 лет. За этот короткий промежуток времени молодая банковская система прошла через ряд серьезных испытаний, включая финансовый кризис 1998 г., продемонстрировав при этом замечательную выживаемость. Несмотря на тяжелые потрясения и в целом неблагоприятную экономическую и политическую внешнюю среду банковский сектор России вышел из кризисного состояния и даже превзошел докризисный уровень своего развития и продолжает развиваться.
    Однако задачи, стоящие перед банковским сектором страны, все время усложняются. Российская экономика в целом переживает в известном смысле переломный исторический момент как в плане определения ее места в мировой экономике, все более испытывающей на себе тенденции глобализации, так и с точки зрения неотложной необходимости решения крупнейших и чрезвычайно сложных проблем, накопившихся за последние десятилетия в ней самой. Все такого рода проблемы не могут эффективно решаться без участия банков, а последние должны быть в состоянии принять на себя такую ответственность.
    По мнению руководства Центрального банка РФ, перед банковской системой страны стоит несколько вызовов, не ответить достойно на которые невозможно1. Главным вызовом времени считается процесс глобализации, который не обходит стороной и Россию и с которым связаны некоторые новые тенденции в российском банковском секторе (прежде всего возможность оказания иностранными банками трансграничных услуг клиентам из России). Еще один важнейший вопрос, который
    1Козлов А.А. Выступление на XIV международном банковском конгрессе (июнь 2005 г.) //Вестник Банка России. 2005. №30.
    4 стоит перед кредитными организациями и Банком России, - как освободиться от ошибок прошлого, которых было немало. Третий вызов - необходимость внедрения в кредитные организации современных принципов управления. И, наконец, четвертый, самый, видимо, главный, - как банки должны способствовать экономическому развитию страны. По каждому из этих ключевых вопросов необходимо четко определиться на уровне глобальной стратегии и найти конкретные пути их решения.
    На наш взгляд, наиболее важным из названных вызовов времени, в той или иной мере вбирающим в себя и остальные, является последний вопрос - о том, как отечественные банки должны и могут способствовать росту отечественной экономики, или, иначе говоря, вопрос о том, как могут и должны взаимодействовать два сектора нашей экономики - реальный и банковский.
    Банковскому сектору необходимо мощное развитие и рационализация его отношений взаимодействия с реальным сектором экономики. По сути речь идет о том, что банковскому сектору для его дальнейшего здорового развития необходимы соответствующие обоснованная стратегия на ряд лет вперед и программа действий, способных практически реализовать идеи и положения такой стратегии.
    При этом, думается, центральными следует считать не сами по себе задачи автономного развития банковского сектора как такового, а задачи, связанные с уровнем и качеством его взаимодействия с реальным, нефинансовым сектором. Данный взгляд предполагает, что только в ходе качественного взаимодействия между названными секторами первый из них (банковский) может получать необходимые ему ресурсы и вообще шанс на дальнейшее развитие, а второй (нефинансовый) может рассчитывать на приемлемое банковское обслуживание в таких масштабах, которые зависят именно от характера и уровня взаимодействия между указанными сторонами отношений,
    Характер и уровень взаимодействия реального и банковского секторов российской экономики на современном этапе вызывают массу вопросов, в том числе остро дискуссионных (основные из них анализируются в настоящей диссертации), что проявляется в различных формах.
    В частности, в апреле 2005 г. Правительство РФ и Центральный банк РФ утвердили вторую ужеСтратегию развития банковского сектора РФ на период до 2008г., однако и в этом документе нет приемлемых ответов на многие из указанных вопросов. То же можно сказать и оСтратегии повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ,принятой в то же время на очередном съезде Ассоциации российских банков.
    5 Вышеизложенное, как представляется, обусловливает актуальность выбранной темы исследования.
    Разработанность проблемы
    В выступлении А. Козлова, на которое выше дана ссылка, имевшем место летом 2005 г., в отношении того, как способствовать экономическому развитию страны, было сказано следующее:
    «Необходима четкая государственная экономическая стратегия, если хотите, социальный заказ, поставленный перед банковской системой, и определение ориентиров этого социального заказа - что именно государство ждет от банковской системы. При этом очень важными являются вопросы о том, какие мотивации к развитию и структурированию банковского сектора необходимо создать, как именно предполагается стимулировать развитие банковского сектора и в каком направлении. Эти вопросы мы обязательно должны обсудить... На некоторые из них дает ответ новая Стратегия развития банковского сектора. В частности, в значительной степени ответ найден на вопрос о перспективах развития государственных банков. (...) ...мы готовы сформулировать заказ банковской системы фундаментальной экономической науке. Завтра ... пройдет специальная научная секция, посвященная идеям и находкам, которые российская экономическая наука может предложить банкирам для рассмотрения и реализации. Мне бы хотелось, чтобы конгресс ответил на вопрос: «Что банковская система может сделать для экономики страны и как этому способствовать?».
    Как видно из этого, один из главных руководителей Банка России полагает, что рассматриваемая проблема не только не разработана, не решена наукой, но даже ставится как таковая впервые. И это во многом справедливое суждение в первой его части.
    Вместе с тем по меньшей мере неточно утверждать, будто отечественная экономическая, банковская наука пока вообще не рассматривала данную проблему и ничего не предлагала для ее решения. На самом деле многие ученые и практики высказывались по этой проблеме, в том числе в работах, специально посвященных этому вопросу, и формулировали свои оценки, выводы и предложения, включая предложения практического характера. Здесь в первую очередь можно указать работы и публичные выступления таких специалистов, как Захаров B.C., Козлов А.А., Лаврушин О.И., Мурычев А.В., Симановский А.Ю., Тавасиев A.M., Тосунян Г.А.
    Тем не менее проблема изучена явно недостаточно. Многие ее аспекты остаются, как уже отмечалось, спорными и, следовательно, нуждающимися в дальней-
    шем, более глубоком и комплексном исследовании. Более того, по многим вопросам проблемы сложились и продолжают существовать превратные, подчас просто фантастические представления мифического свойства, которые желательно преодолеть как можно быстрее.
    Необходимо принять во вниманиеитакое обстоятельство. Крупных, фундаментальных работ, специально посвященных вопросам взаимодействия реального сектора и банковского сектора российской экономики на текущем этапе развития, пока не было. С другой стороны, данным вопросам немалое внимание уделяют многие практикующие банкиры, публикуя иногда статьи с соответствующим содержанием, но чаще выступая со своими мыслями на разных банковских форумах и совещаниях. Много интересного и полезного встречается в итоговых документах таких мероприятий, однако все подобные материалы в научный оборот фактически еще не введены, что также сказывается на восприятии степени разработанности проблемы.
    Цель диссертационного исследования
    С учетом вышеизложенного целью настоящего диссертационного исследования является разработка концептуальных подходов и обоснование комплекса реалистичных характеристик возможного и должного взаимодействия между банковским и реальным секторами российской экономики, а также практических рекомендаций, направленных на совершенствование и рационализацию такого взаимодействия в интересах обеспечения экономического роста страны.
    Решаемые задачи
    Необходимость достижения поставленной цели исследования требовала, в частности:
    оценить реальное состояние российской экономики на современном этапе, выявить ее основные тенденции, проблемы и потребности, а также меры, намечаемые и принимаемые государственными органами управления для решения таких проблем;
    дать оценку современного состояния банковского сектора России, выявить и проанализировать приоритетные проблемы его дальнейшего развития, включая такие аспекты, как:
    а) характерные особенности хода развития банковского сектора в последние годы;
    б) анализ деятельности Банка России как главного регулятора банковского сектора;
    в) анализ позиций, высказываемых относительно факторов, сдерживающих развитие банковского дела в стране;
    г) уровень соответствия имеющегося банковского сектора критериям полно ценной, зрелой банковской системы (оценка характера и объема практической рабо ты, связанной с реформированием банковского дела в стране);
    определить основы взаимодействия реального и банковского секторов эконо мики, сегодняшнее состояние и реальные проблемы такого взаимодействия, включая такие аспекты, как:
    а) оценка текущей ситуации в рассматриваемой сфере;
    б) анализ существующих на этот счет основных позиций;
    в) выделение вопросов, требующих дополнительных исследований и выра ботка собственных позиций по таким вопросам;
    г) оценка фактического уровня и характера взаимодействия банковского и ре ального секторов;
    проанализировать непосредственно и в сравнительном плане две стратегии развития банковского сектора России, фактически имеющиеся на сегодняшний день, выделить их достоинства и недостатки;
    рассмотреть содержательно предлагаемые специалистами другие меры, ориентированные на повышение результативности взаимодействия реального и банковского секторов экономики, выделить из них приемлемые и спорные. Объект исследования
    Объектом данного исследования являются процессы развития реального и банковского секторов экономики России в их взаимодействии на современном этапе.
    Предмет исследования
    В качестве предмета исследования рассматривается совокупность вопросов, связанных с созданием более эффективных механизмов взаимодействия банковского и реального секторов в интересах обеспечения более высоких показателей экономического и социального развития страны.
    В ходе анализа названного предмета исследования рассматриваются вопросы, связанные как со стратегическими аспектами развития банковского дела, так и текущим функционированием коммерческих банков и регулированием их деятельности со стороны Банка России.
    Теоретико-методологическая основа и информационная база исследования
    Теоретической и методологической базой диссертации послужили:
    а) существенные положения по банковскому делу, содержащиеся прежде все го в работах отечественных ученых, посвященных общим проблемам организации и регулирования деятельности кредитных организаций, их места и роли в экономике и проблемам лучшего выполнения ими этой роли;
    б) существенные положения, обнаруженные в публикациях в печати специа листов-практиков:
    в) выводы, которые позволяет сделать обобщение соответствующего отече ственного и международного опыта;
    г) законодательные акты и нормативные документы Банка России.
    В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: научной абстракции, системный подход, анализа и синтеза, сравнения и др., статистический анализ.
    Информационной базой исследования послужили статистические данные федерального органа по статистике, статистические и другие материалы Банка России, банковских ассоциаций, другие данные, содержащиеся в публикациях в печати.
    Научная новизна исследования
    Научная новизна настоящего исследования состоит в разработке и обосновании теоретических положений, позволяющих адекватно и реалистично рассматривать характер и оценивать качество и уровень взаимодействия банковского и реального секторов экономики, а также предложений и рекомендаций, направленных на углубление научных исследований и дальнейшее практическое совершенствование механизмов указанного взаимодействия на современном этапе.
    Основные результаты, характеризующие научную новизну диссертационной работы и выносимые на защиту, отражены в следующих пунктах.
    (Ї] Фактически впервые показано, что современный банковский сектор России является достаточно эффективной и привлекательной для бизнеса отраслью экономики.
    На основе документов комплексно проанализирована деятельность Банка России как главного регулятора банковского сектора за 2002-2005 годы и сделаны выводы о позитивных результатах и недостатках указанной деятельности.
    Одно из важных направлений деятельности ЦБ РФ - его взаимодействие с ассоциациями коммерческих кредитных организаций. Такое взаимодействие еще не стало системным и в должной мере эффективным (отсутствует законодательно закрепленный регламент взаимодействия между регулирующими органами и организациями, представляющими нижний уровень банковской системы). Без учета же ра-
    ционального консолидированного мнения банковского сообщества современную эффективную банковскую систему построить невозможно. Поэтому в диссертации предлагается законодательно и нормативно закрепить работающий организационный механизм обязательного и равноправного участия крупных общественных объединений кредитных организаций в процессах принятия относящихся к банковской сфере важных документов стратегического и нормативного характера.
    |з[ Впервые выявлены практически все основные факторы, препятствующими развитию банковской сферы на современном этапе. При этом известные из источников факторы проанализированы с целью определения их действительного содержания и значения, а также с точки зрения того, как они аргументированы, Кроме того, автор диссертации расширяет перечень таких факторов.
    В итоге в данный перечень включены следующие факторы: слабое развитие отечественного финансового рынка в целом, элементом которого выступает рынок банковских услуг; сохранение в экономике страны целого ряда неблагоприятных обстоятельств; попытки создания банковской системы фактически в отрыве от остальной экономики; специфическое отношение властей к проблемам банковского сектора; отсутствие у банков должных возможностей и стимулов выдавать кредиты, в т.ч. долгосрочные, широкому спектру клиентов по доступным для них ценам; низкая монетизация экономики России; структура формирования накоплений в ряде отраслей отечественной экономики, не позволяющая банковскому сектору нормально развиваться и хорошо выполнять свои функции (крупнейшие российские корпорации концентрируют свои финансовые ресурсы не в российских банках, а за рубежом); несовершенство структуры банковской системы (сектора); низкий уровень конкуренции или ее отсутствие на многих сегментах рынка банковских услуг, особенно в регионах; крайне низкая, как считается, капитализация банковской системы России; различия в политике руководства разных регионов по отношению к банкам; административное и финансово недешевое бремя, наложенное на банки в виде необходимости выполнения целого ряда не свойственных им функций; необходимость тратить значительные силы, время и деньги на составление и представление огромного объема всевозможной отчетности в различные органы.
    Существуют тормозящие развитие банковского дела факторы, которые лежат на стороне самих коммерческих банков. В их числе: неразвитые системы управления, слабое бизнес-планирование, неудовлетворительный уровень руководства отдельных банков, ориентация некоторых из них на оказание сомнительных услуг и
    недобросовестную коммерческую практику, фиктивный характер части капитала отдельных банков; недостаток профессионализма у части банковского менеджмента.
    К обстоятельствам, препятствующим развитию банковской сферы, автор считает необходимым добавить также следующие: бедность реальных и потенциальных клиентов банков - огромного числа убыточных и малорентабельных предприятий и организаций, десятков
  • bibliography:
  • -
  • Стоимость доставки:
  • 230.00 руб


SEARCH READY THESIS OR ARTICLE


Доставка любой диссертации из России и Украины


THE LAST ARTICLES AND ABSTRACTS

ГБУР ЛЮСЯ ВОЛОДИМИРІВНА АДМІНІСТРАТИВНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ПРАВОПОРУШЕННЯ У СФЕРІ ВИКОРИСТАННЯ ТА ОХОРОНИ ВОДНИХ РЕСУРСІВ УКРАЇНИ
МИШУНЕНКОВА ОЛЬГА ВЛАДИМИРОВНА Взаимосвязь теоретической и практической подготовки бакалавров по направлению «Туризм и рекреация» в Республике Польша»
Ржевский Валентин Сергеевич Комплексное применение низкочастотного переменного электростатического поля и широкополосной электромагнитной терапии в реабилитации больных с гнойно-воспалительными заболеваниями челюстно-лицевой области
Орехов Генрих Васильевич НАУЧНОЕ ОБОСНОВАНИЕ И ТЕХНИЧЕСКОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭФФЕКТА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КОАКСИАЛЬНЫХ ЦИРКУЛЯЦИОННЫХ ТЕЧЕНИЙ
СОЛЯНИК Анатолий Иванович МЕТОДОЛОГИЯ И ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССАМИ САНАТОРНО-КУРОРТНОЙ РЕАБИЛИТАЦИИ НА ОСНОВЕ СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА