Гусейнов Эльхан Софиг-оглы. Перспективы интеграции банковских систем стран СНГ

brief description

Гусейнов Эльхан Софиг-оглы. Перспективы интеграции банковских систем стран СНГ : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Москва, 2006 186 с. РГБ ОД, 61:07-8/658

Введение к работе

Актуальность темы диссертационного исследования.
Интеграционные процессы в современном мире, проблемы и перспективы экономической интеграции можно отнести к числу вопросов наиболее дискуссионных, к числу неоднозначно воспринимаемых в разных странах, в разных социальных слоях, разными представителями общества.
Одни видят в интеграционных процессах панацею от всех бед и несчастий, путь к спокойствию и процветанию, для других глобализация - это угроза национальным интересам, путь к угнетению и порабощению. Истина, как и следует, лежит посередине и состоит в нахождении оптимальной балансировки позитивных и негативных тенденций интеграции и национализации с общей целью достижения синергетического эффекта для максимально значительного числа участников этих процессов.
Глобализация представляет собой явление не только неоднозначное, но и вариативное, сегментированное и имеет значительное число сценариев реализации.
Все это в полной мере касается национальных банковских систем иногда целенаправленно, иногда вынужденно включаемых в интеграционные процессы. Их институты и их менеджмент могут участвовать в процессах экономической интеграции в качестве объектов и, вместе с тем, могут выполнять роль инструментов или регуляторов, усиливая, а иногда и ослабляя их протекание и результативность.
Для банковских систем стран, ранее объединенных единой исторической судьбой, единой государственностью, единой экономикой, проблемы эффективности интеграционных процессов стоят очень остро. С одной стороны, многие факторы и условия, для создания которых в других ситуациях могли бы потребоваться значительные усилия и средства, у них часто уже присутствуют, и требуется только добрая воля и лояльность властей, но с другой стороны, в стремлении максимально продемонстрировать свою независи мость и самостоятельность национальные власти часто готовы идти на жертвы и потери, отказываясь явно от взаимовыгодных проектов.
Нахождение компромисса в этих условиях очень непростая задача, но не безнадежна. Значительную роль при этом может сыграть тщательный детальный анализ предпосылок интеграции национальных банковских систем, факторов, позитивно влияющих на интеграционные процессы, и выгод, она несет для экономик государств-партнеров. Кроме того крайне важно выявить причины, которые могут значительно затруднить движение к взаимообъединению деятельности национальных банков и возможные негативные результаты интеграции. Необходимость усиления позитивных компонентов интеграции национальных банковских систем и нейтрализации или компенсации негативных подтверждает актуальность темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. В экономической науке вопросы теории и методологии развития кредитных и банковских систем, в том числе в условиях глобализации, являются одними из ключевых. Тема создания и функционирования банков и банковских систем достаточно глубоко изучена в зарубежной экономической литературе и в трудах российских ученых-экономистов. В работе над диссертацией автор опирался на теоретические исследования и практические разработки отечественных и зарубежных специалистов в области кредита и банковского дела, в том числе Ю.А. Бабичевой, О.А Зверева, Ю.А. Константинова, Т.М. Костериной, О.И Лаврушина, М.И. Лялькова, И.О. Мамоновой, Ю.Ю. Русанова, В.А. Слепова, A.M. Сму-лова, К.Р. Тагирбекова, О.В. Троховой, В.М. Усоскина, И.П. Хоминич, В.Н. Шенаева, а также Ю. Адамса, Р. Каплана, О Ситки, П. Роуза, К. Валравена, М. Ворд и других. Вместе с тем, в части инбтеграции национальных банковских систем эти исследования не носят комплексного и законченного характера, и наблюдается явная востребованность их продолжения.
Цель и задачи исследования. Основная цель диссертационной работы заключается в теоретическом обосновании и системном анализе исторической и мировой практики деятельности национальных кредитных организаций в условиях протекания интеграционных процессов, определении тенденций и перспектив интеграции банковских систем стран СНГ.
Поставленная цель определила конкретные задачи исследования:
- выявить изменения в подходах к структуризации банковских систем под влиянием национальных факторов и условий, ее определяющих;
- определить роль и место институтов национальных банковских систем в региональных и глобальных экономических процессах;
- обобщить практический опыт построения и развития национальных банковских систем в странах СНГ, выделив положительные и отрицательные последствия, перспективы и трудности интеграции;
- разработать рекомендации, направления, пути развития интеграционных процессов в банковских системах России и стран СНГ на основе анализа исторического, отечественного и зарубежного опыта;
- выработать и обосновать предложения по оптимизации интеграционных проектов, реализуемых надзорными и оперативными институтами национальных банковских систем.
Объектом исследования является деятельность институтов национальных банковских систем в условиях глобализации.
Предметом исследования являются интеграционные процессы банковских систем стран СНГ.
Методологическую и теоретическую основу исследования составляют системный, комплексный и исторический подходы к выявлению проблем деятельности институтов банковских систем, фундаментальные положения экономической науки, теории организации и управления, методы фундаментального и функционального анализа, аналогии, моделирования, научные труды по теоретическим и практическим вопросам банковского дела. Теоретическую основу работы составили труды отечественных и зарубежных ис следователей в области повышения эффективности функционирования банковских систем как на региональном, так и на международном уровне. Информационную основу диссертационной работы составляют:
- федеральные законы РФ и нормативные акты Банка России, касающиеся организации, функционирования и регулирования деятельности кредитных организаций;
- законодательные акты и ведомственные нормативные акты стран СНГ, регулирующие деятельность институтов национальных банковских систем;
- статистические сборники и справочники о развитии российской банковской системы и банковских систем стран СНГ, годовые отчеты зарубежных кредитно-финансовых организаций (МВФ, Всемирного банка, ЕБРР);
- материалы научных конференций и семинаров, источники периодической печати, ресурсы глобальной сети Интернет, а также практические данные о деятельности банков.
Научная новизна диссертационной работы заключается в следующем:
- уточнено понятие банковской системы как особой формы организации кредитных отношений, которая структуризирована по организационному (виды кредита по степени участия в них банков) и институциональному (кредитные учреждения) принципам;
- обоснован вывод о множественности вариантов построения банковских систем по иерархическим уровням, что дает возможность оптимально адаптировать их к условиям отдельной страны;
- выявлены факторы, характерные для конкретных стран и регионов, которые определяют специфику построения национальных банковских систем и параметры их институтов;
- на основе обобщения опыта построения и развития национальных банковских систем в странах СНГ выявлены положительные и отрицательные последствия, перспективы и трудности, возникающие в ходе интеграции; - разработаны и предложены комплексы направлений интенсификации развития интеграционных процессов в банковских системах России и стран СНГ;
- выработаны и обоснованы предложения по повышению эффективности реализации надзорными и оперативными институтами национальных банковских систем совместных и внешних коммерческих и регулирующих проектов.
Практическая значимость работы определяется тем, что основные ее положения ориентированы на широкое применение и надзорными учреждениями, и коммерческими банками в ходе разработки и реализации ими проектов, операций и продуктов совместного или внешнего характера.
Полученные результаты исследования могут применяться всеми учреждениями на всех иерархических уровнях национальных банковских систем. Практическую значимость, в частности, имеют следующие результаты исследования:
- разработанная структуризация национальных банковских систем, позволяющая оптимизировать организационные компоненты их интеграции;
- обоснованные комплексы региональных факторов, включение которых в интеграционные банковские проекты обеспечивает повышение их эффективности;
- выявленные реальные условия протекания интеграционных процессов в ходе развития национальных банковских систем стран СНГ;
- выделенные на основе проведенной оценки в качестве компонентов методик интеграционных проектов их ускоряющие и замедляющие условия, а также позитивные и негативные последствия;
- предложенные путем соответствующего обоснования методические подходы к разработке и реализации эффективных интеграционных банковских проектов как макро-, так и микроуровня.
Апробация и внедрение результатов исследования. Отдельные разра ботки диссертационного исследования были доложены на Международной межвузовской научно-практической конференции «Виттевские чтения -2006», Москва, Московский банковский институт.
Компоненты методик интеграционных проектов использованы в ходе разработки политических приоритетов и положений внутренних регламентов коммерческих банков (КБ Международный банк Азербайджана, ОАО «Банк Уралсиб»).
Выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, используются в учебном процессе Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, Московского банковского института в преподавании учебных дисциплин «Банковское дело», «Организация деятельности Центральных банков», «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковский менеджмент».
Публикации. Основные результаты исследования отражены в четырех опубликованных работах общим объемом ,1. п.л., в том числе 1 публикация в журнале из списка рекомендовано ВАК