Орлов Сергей Николаевич. Теоретико-методологические основы оценки и механизм управления экономическим потенциалом банковской системы региона

brief description

Орлов Сергей Николаевич. Теоретико-методологические основы оценки и механизм управления экономическим потенциалом банковской системы региона : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10, 08.00.05.- Екатеринбург, 2004.- 387 с.: ил. РГБ ОД, 71 06-8/178

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 14
1.1. Экономическая сущность и содержание потенциала банковской системы 14
1.2. Потенциал банковской системы в воспроизводстве ВРП 40
1.3. Экономический потенциал банковской системы и основные направления его развития 62
ГЛАВА 2. МЕТОДОЛОГИЯ ОЦЕНКИ УСТОЙЧИВОСТИ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 92
2.1. Финансовые коэффициенты оценки устойчивого развития и функционирования банковской системы 92
2.2. Оценка содержания, причин и форм проявления инфляционных процессов 112
2.3. Стратегия оптимизации денежного обращения и антиинфляционного экономического роста 130
ГЛАВА 3. ИНСТРУМЕНТАРИЙ РЕГУЛИРОВАНИЯ РАЗВИТИЯ ПОТЕНЦИАЛА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 152
3.1. Региональные банковские системы в банковской системе Российской Федерации 152
3.2. Дезинтеграционные тенденции в развитии потенциалов банковских систем регионов Российской Федерации и инструментарий их преодоления 173
3.3. Влияние инструментов регулирования развития банковской системы на экономику региона 191
ГЛАВА 4. МЕХАНИЗМ УПРАВЛЕНИЯ ПОТЕНЦИАЛОМ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 209
4.1. Развитие институциональной структуры банковской системы региона 209
4.2. Перестройка информационной базы путем перехода на международные принципы учета деятельности банковской системы 238
4.3. Управление экономическим потенциалом банковской системы региона 258
ГЛАВА 5. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 282
5.1. Критерии эффективности влияния развития экономического потенциала банковской системы на рост экономики региона 282
5.2. Оценка достаточности развития экономического потенциала банковской системы 306
5.3. Возможные сценарии повышения эффективности банковской системы региона 327
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 344
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 360
ПРИЛОЖЕНИЯ 379

Введение к работе

Актуальность исследования. Преобразование структуры общественного производства, включая финансовый сектор экономики и особенно банковскую систему, представляет собой наиболее сложный этап реформирования. Развитие банковского кредитования и в целом повышение роли банковского сектора в экономике входит в число стратегических задач государства. Одним из приоритетов государственной экономической политики современной России является формирование конкурентоспособного банковского сектора, способного развиваться на собственной основе, быть эффективным инструментом обеспечения устойчивого экономического роста, локомотивом национальной экономики.
Являясь производной от цели и функции, экономический потенциал банковской системы представляет собой основу этой системы. Только изменение структуры потенциала делает любые преобразования необратимыми. Осуществление оценки развития и механизма управления экономическим потенциалом банковской системы предполагает исследование его экономической сущности и содержания, выявление места и роли в воспроизводственном процессе, в создании валового регионального продукта. Рассмотрение этих процессов в динамике обусловливает необходимость исследования трансформационных процессов, происходящих в системах социально-экономических отношений, поскольку сам процесс развития рассматривается не иначе как процесс экономических преобразований. Другими словами, поскольку потенциал банковской системы есть ни что иное, как система определенных экономических отношений, имеющая структуру, определенный тип и упорядоченность, то и процесс развития банковской системы есть трансформационный процесс, процесс социально-экономических преобразований в системе банковского потенциала.
Преобразования в банковской системе происходят как естественным путем — под воздействием объективно присущих системе закономерностей и факторов развития, так и при целенаправленном воздействии управляющего субъекта. При этом как «естественная», так и «целенаправленная» трансформации сопровождаются не только успехами, но и кризисными явлениями, которые, в свою очередь, вызывают как социально-экономические, так и морально-нравственные издержки и потери.
В настоящее время в банковской системе остаются нерешенными целый ряд проблем. Прежде всего, это высокие риски кредитования как следствие неэффективной структуры экономики и недостаточной транспарентности предприятий; дефицит собственного капитала, долгосрочных и среднесрочных финансовых ресурсов, сдерживающий развитие инвестиционного и проектного финансирования. На недостаточных уровнях находятся: корпоративное управление, доверие к финансовым посредникам - система страхования вкладов только формируется, защита прав кредиторов, правовое и пруденциальное регулирование банковской деятельности, надзор, развитие кредитно-финансовой инфраструктуры, развитие материально-технической базы, квалификация персонала.
Поэтому имеется настоятельная необходимость создания качественно нового механизма управления преобразованиями экономического потенциала банковской системы. Его создание предполагает системное исследование трансформационных процессов и их механизмов с технической, социально-экономической, правовой, организационно-управленческой точек зрения. Основополагающей является не только социально-экономическая, но и организационная сторона проблемы. Рассмотрение этих проблем в совокупности дает возможность разработки целостной теоретико-методологической концепции оценки и механизма управления трансформационными процессами банковской системы региона.
Системность и целостность этой концепции обусловливает необходимость разработки ее на базе современных знаний, с непременным использованием достижений естественных и общественных наук.
Как показывает мировой и отечественный опыт, главная роль в создании механизма управления преобразованиями в экономике и, особенно в национальной банковской системе, принадлежит государству. И в тех случаях, когда происходит разрушение старой системы без создания адекватного новым условиям механизма управления, неизбежна утрата общей управляемости национальным хозяйством, в первую очередь, в финансовом секторе экономики и в его главном структурном элементе — банковской системе, что парализует деятельность экономики и общества в целом.
В этой связи актуальность решения теоретико-методологических и практических задач управления процессами преобразования экономического потенциала банковской системы региона не только не снизилась, но и продолжает расти.
Степень разработанности проблемы исследования. Исследованием влияния денежного обращения, банковской системы на экономические процессы занимались классики экономической мысли: Уильям Петти, Адам Смит, Давид Рикардо, Карл Маркс, Джон Кейнс, Пол Самуэльсон, Джозеф Стиглиц, Милтон Фридмен и др.
Теоретические и методологические проблемы оценки и механизм управления экономическим потенциалом банковской системы исследованы в работах Л.И. Абалкина, М.С. Атласа, О.И. Боткина, B.C. Геращенко, СЮ. Глазьева, А.Г. Грязновой, Е.Ф. Жукова, В.И. Колесникова, О.И. Лаврушина, Д.С. Львова, С.Г. Струмилина, А.И. Татаркина, Э.А. Уткина, В.Н. Шенаева и др.
Методологические и прикладные проблемы управления экономическими процессами банковской системы на региональном уровне рассмотрены в работах: И.О. Боткина, В.И, Ефименкова, B.C. Золотарева, Е.М. Козакова, А.А. Куклина, А.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, О.А. Романовой, М.Ш. Сагитдинова, Е.Н. Сидоровой, В.И. Яковлева и др.
Систематизация и анализ исследований по проблеме показали на очевидную недостаточность проработки вопросов преобразования системы оценки и механизма управления экономическим потенциалом банковской системы региона в современных условиях. Отсутствует целостная методология оценки развития экономического потенциала банковской системы региона, не достаточно раскрыты экономическая сущность и содержание потенциала банковской системы, а также трансформация механизма его управления как системы связей и отношений, обеспечивающей преобразование и передачу действия от внешних и внутренних факторов к подсистемам и элементам собственного капитала, которые порождают процессы его развития, достижение устойчивости банковской системы. Острота и необходимость решения этих проблем определяют объект, предмет, цели и задачи исследования.
Объектом исследования является экономический потенциал банковской системы региона, кредитных учреждений различных организационно-правовых форм собственности, разного уровня и степени сложности их организации.
Предметом исследования выступает система социально-экономических отношений как форма связей между разнонаправленными движущими силами трансформационного процесса, составляющая механизм управления преобразованием экономического потенциала банковской системы региона.
Цель диссертационного исследования заключается в разработке адекватных современному этапу экономического развития теоретико-методологических основ эффективного совершенствования социально- экономической оценки и механизма управления экономическим потенциалом банковской системы региона.
Указанная цель обусловила постановку и решение следующих задач:
Разработка теоретико-методологических подходов к исследованию оценки развития экономического потенциала банковской системы региона.
Определение системы связей и отношений между реальным сектором экономики и банковской системой региона в воспроизводстве ВРП.
Выявление основных факторов и особенностей функционирования финансово-кредитных институтов на современном этапе, определяющих методологию оценки устойчивости развития экономического потенциала банковской системы региона.
Определение особенностей взаимосвязи банковской системы страны и регионов, выявление причин, порождающих дезинтеграционные тенденции в их развитии. Разработка и обоснование инструментария, позволяющего регулировать развитие потенциала банковской системы региона и преодолеть существующие дезинтеграционные тенденции в их развитии.
Обоснование и разработка концептуальных моделей рационального преобразования механизма управления экономическим потенциалом банковской системы в условиях становления и развития институциональной структуры и перестройки принципов учета деятельности банковской системы.
Разработка теоретико-методологических, методических и практических рекомендаций по повышению эффективности социально-экономического механизма управления развитием экономического потенциала банковской системы региона в современных условиях.
Определение сценариев повышения эффективности банковской системы региона с учетом требований концепции устойчивого развития.
Теоретической и методологической основой исследования является методология системного познания и преобразования социально-экономических систем и ее база - общая теория систем, современная теория организации, теория управления, концепции синергетики и базирующиеся на них методологические подходы, труды ведущих отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме.
Основные методы исследования. В процессе исследования были использованы общенаучные методы сравнительного, структурного, функционального и статистического анализа, методы системного, логического, экономико-математического моделирования, экспертных оценок, классификации и группировок.
Информационную базу исследования составляют правовые, нормативно-справочные и статистические материалы о состоянии экономики России, прежде всего, финансового сектора экономики, банковской системы УрФО и Курганской области. Использованы материалы Института экономики РАН, Института экономики УрО РАН, Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата РФ и Курганской области, теоретические и практические материалы, содержащиеся в монографиях и иных научных публикациях, данные департамента экономического развития и инвестиций Администрации Курганской области и отделения Сбербанка России №8599.
Научная новизна полученных в ходе диссертационного исследования результатов состоит в следующем:
1. Разработаны теоретико-методологические подходы к исследованию оценки развития экономического потенциала банковской системы региона. Уточнен применяющийся в данной области исследований категорийный аппарат. Предложены и обоснованы авторские трактовки понятий: «потенциал банковской системы», «совокупная оценка экономического потенциала банковской системы», «локальная оценка экономического потенциала банковской системы», «динамика преобразования банковской системы». Раскрыты экономическая сущность и содержание потенциала банковской системы, трансформация механизма его управления как системы связей и отношений, обеспечивающей преобразование и передачу действия от внешних и внутренних факторов к подсистемам и элементам собственного капитала системы кредитных институтов, которые порождают процессы его развития, достижение устойчивости системы. Обоснованы принципы и методы качественного и количественного преобразования структуры собственных ресурсов кредитно-финансовых институтов (п.9.8, сп.08.00.10, п.5.9, сп.08.00.05).
2. Определена система связей и отношений между реальным сектором экономики и банковской системой региона в воспроизводстве валового регионального продукта. Разработан комплекс показателей, позволяющий определить существующий и оценить возможный уровень использования как потенциала банка и банковской системы в целом, так и составляющих их отдельных экономических ресурсов и определить на этой основе имеющиеся резервы. Исследование тенденций и закономерностей развития потенциала банковской системы региона и имеющих место при воспроизводстве валового регионального продукта социально — экономических процессов привели к выводу о необходимости изменения подходов к оценке использования в деятельности кредитных организаций материализованных и нематериализоеанных знаний, показав их ведущую роль в создании добавленной стоимости (п.9.7, сп.08.00.10, п.5.7, сп.08.00.05).
Выявлены основные факторы и особенности функционирования кредитно-финансовых институтов на современном этапе, определяющие методологию оценки устойчивости развития потенциала банковской системы региона. Определена совокупность методологических подходов, принципов и методов применения финансовых коэффициентов оценки устойчивого развития и функционирования банковской системы, причин и форм проявления инфляционных процессов. Предложены методы оптимизации слабоформализуемого денежного обращения и антиинфляционного экономического роста, включающие динамические модели оптимизации бюджетной, налоговой, кредитно-денежной и валютной систем, направленные на обеспечение национальных приоритетов развития и создание условий для устойчивого экономического роста регионов (п.п.9.2,9.7, сп.08.00.10).
Определены особенности взаимосвязи банковских систем страны и регионов. Выявлены причины существенного различия между процессами развития центральной и периферийных банковских систем, обоснована необходимость государственного регулирования этих процессов как принципиальное условие перехода к интеграционным тенденциям в развитии потенциалов банковских систем регионов России (п.9.9, сп.08.00.10, п.5.5, сп.08.00.05).
Обоснована и разработана концептуальная модель рационального преобразования механизма управления экономическим потенциалом банковской системы в условиях становления и развития институциональной структуры и перестройки принципов учета деятельности банковской системы. Предложен авторский подход к пониманию теории и практики процессов развития институциональной структуры кредитно-денежной системы, перестройки информационной базы путем перехода на международные принципы учета деятельности банковской системы, к новым методам управления региональными банками. На его основе разработаны концептуальные модели рационального преобразования механизма управления экономическим потенциалом банковской системы на современном этапе (п.9.6, сп.08.00.10).
Разработаны теоретико-методологические, методические и практические рекомендации по повышению эффективности преобразования механизма управления потенциалом банковской системы региона, определены система показателей и критерии эффективности, характеризующие влияние развития банковской системы региона на рост экономики. Определены сценарии повышения эффективности банковской системы региона, роста ее экономического потенциала с учетом требований концепции устойчивого развития, в зависимости от общих тенденций динамики российской и мировой экономик (п.п. 9.3, 9.7, сп.08.00.10, п.п. 5.14, 5.16, сп.08.00.05).
Практическая значимость работы. Предложенные концептуальные подходы к оценке и механизму управления экономическим потенциалом банковской системы региона могут быть использованы: в деятельности органов управления субъектов РФ, разрабатывающих комплексные целевые программы банковских систем регионов; в деятельности банковской системы округов, регионов и муниципальных образований при разработке стратегических направлений социально-экономического развития; в деятельности органов представительной власти субъектов РФ при подготовке законодательных и нормативно-правовых документов; в организационно-экономической и управленческой деятельности банков при разработке стратегических и текущих мероприятий по повышению социально-экономической эффективности, развития и функционирования экономического потенциала банковской системы региона; в педагогической деятельности преподавателей вузов по финансовому сектору экономики.
Апробация работы. Основные положения и результаты исследования нашли отражение в 45 публикациях автора общим объемом авторского текста 54 п.л.
Положения диссертационного исследования вошли в доклады и выступления на международных и всероссийских научно-практических конференциях и симпозиумах, в том числе: международной научно-практической конференции «Стратегия развития регионов: теория и практика» (Пермь, 1998); международной научно-практической конференции «Роль науки в переходе Курганской области на модель устойчивого развития» (Курган, 1999); всероссийской научно-практической конференции «Проблемы АПК в условиях перехода на устойчивое развитие региона» (Курган, 2000); международной научно-практической конференции «Стратегия приоритетного социально-экономического развития Курганской области» (Курган, 2002); всероссийского симпозиума по экономической теории (Екатеринбург, 2003); всероссийской научно-практической конференции «Проблемы региональной экономики» (Ижевск, 2003); всероссийской научно-практической конференции «Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона» (Курган, 2004).
Теоретические, методологические и методические разработки автора доведены до конкретных научно-практических рекомендаций и нашли применение: в ходе исследования состояния и разработки Программы социально-экономического развития Курганской области в 2002-2010 гг. в ходе разработки ряда разделов «Схемы развития и размещения производительных сил Курганской области до 2005 г.»
Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, пяти глав, заключения, списка литературы и приложений. Основное содержание работы изложено на 361 страницах, включая 42 таблицы и 25 рисунков. Библиографический список содержит 245 наименований.
Во Введении обоснована актуальность темы исследования, определены объект и предмет исследования, сформулированы его цели и задачи, методологические основы, отражены новизна и практическая значимость полученных результатов.
В первой главе «Теоретические проблемы оценки развития экономического потенциала банковской системы» рассмотрены теоретические проблемы системного анализа оценки развития потенциала банковской системы, в том числе сущность и содержание социально-экономического механизма управления развитием банковской системы региона. Предложено понятие банковского потенциала и обоснован подход к исследованию его динамики с позиции развития знаний, естественных и общественных наук. Даны авторские определения места и роли финансового сектора в системе экономики региона, анализ его характеристик и свойств. Рассмотрены понятийный аппарат, совокупность принципов и методов общей теории систем и, в частности, системы национальных счетов применительно к финансово-кредитному сектору экономики. Проанализирован категорийный аппарат теории экономической трансформации в системе денежного обращения, их общая характеристика; предложена авторская классификация факторов производства. Рассмотрены особенности социально-экономического подхода к анализу процессов развития экономического потенциала как целостной системы.
Во второй главе «Методология оценки устойчивости развития экономического потенциала банковской системы» исследованы общие методологические подходы, принципы и методы оценки устойчивости развития экономического потенциала банковской системы. С позиции макроэкономического подхода рассмотрены механизмы совершенствования применяемых методов оценки устойчивого развития и функционирования банковской системы. Обоснована необходимость и показана возможность ликвидации инфляционных процессов в экономике, определены подходы к разработке эффективной стратегии трансформации экономического потенциала банковской системы в современных условиях.