Яжлев Максим Викторович. Актуальные проблемы международных расчетов в условиях рыночной экономики в России

brief description

Яжлев Максим Викторович. Актуальные проблемы международных расчетов в условиях рыночной экономики в России : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Москва, 2000 181 c. РГБ ОД, 61:00-8/1555-7

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Методологические основы организации системы международных расчетов в
России 10
1.1. Основы организации расчетных и платежных отношений 10
1.2. Особенности международных расчетных и платежных отношений 29
1.3. Проблемы организации международных расчетов 44
Глава 2. Совершенствование действующего порядка осуществления международных
расчетов России со странами ближнего и дальнего зарубежья 72
2.1. Развитие механизма международных расчетов России с государствами СНГ ... 72
2.2. Использование зачетов взаимных требований (международного валютного клиринга) при проведении международных расчетов 86
2.3. Расчетно-кредитные операции банков в рамках международного торгового и проектного финансирования 103
Глава 3. Перспективы развития международных расчетных операций России 120
3.1. Переход российских коммерческих банков и их клиентов на международные расчеты в евровалюте 120
3.2. Адаптация и совершенствование платежной системы СВИФТ в России 137
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 156
Список использованной литературы 167
ПРИЛОЖЕНИЯ 174

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Для мировой экономики в настоящее время характерно усиление интеграционных процессов. Это предполагает необходимость четкой организации качественных отношений хозяйствующих субъектов со своими зарубежными контрагентами. Основой этих взаимоотношений являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.
Быстрое и четкое проведение расчетов служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и иных рынках, создает определенные
%^
предпосылки для развития национальной экономики и привлечения иностранных
инвестиций.
Однако нестабильность общей экономической ситуации в России, недостаточная разработанность действующего нормативного законодательства, банкротство многих, в том числе и системообразующих, банков, отсутствие современных каналов связи между различными регионами страны и т.д. негативно сказывается на развитии безналичных расчетов.
Экономической наукой России накоплен значительный опыт по изучению роли и места безналичных расчетов в народном хозяйстве нашей страны. Отечественными учеными и практиками были предложены различные подходы к решению проблем, связанных с проведением внутренних безналичных расчетов России. Однако существование в течение длительного времени валютной монополии отражалось на организации международных расчетов. Переход российской экономики на рыночные
основы изменил как характер, так и масштабы внешнеэкономических связей и международных расчетов. Вместе с тем особенности нашей экономики, процесс ее адаптации в мировую экономику требуют пристального и тщательного изучения всех возможностей, которые раскрывает внешнеэкономическая деятельность, ее влияния
на организацию и развитие денежных и расчетных отношении внутри страны.
До сих пор недостаточно уделяется внимания изучению международных расчетов, которые многократно усложняются экономическими, организационными,
правовыми и иными особенностями и условиями, носящими интернациональный характер. Как правило, во главу угла российская экономическая литература ставит изучение прав и обязанностей экспортеров, импортеров и обслуживающих их банков, участвующих во внешнеторговой сделке, анализу материалов унифицированного банковского законодательства, регулирующего международные расчетные операции и т. д. И только лишь в последнее время было отмечено появление научных работ, в которых исследованию подвергалась не техника проведения расчетов, а анализировались различные проблемы, возникающие при проведении внешнеторговых расчетов.
В современных рыночных условиях в России остается мало изученной совокупность проблем, возникающих при организации международных расчетов. Это и проблема страхования рисков международной торговли, и нелегальное "бегство капитала" из страны, и проблема выбора модели международных межбанковских корреспондентских отношений с иностранными банками.
Требуют дальнейшего изучения проблемы осуществления международных расчетов России с государствами СНГ, международных расчетов в рамках межправительственных клиринговых соглашений, расчетно-кредитных операций банков в международном торговом и проектном финансировании.
Важное значение для развития современной рыночной экономики России имеет и решение проблем, связанных с совершенствованием международных расчетных операций. Актуальны проблемы перехода российских коммерческих банков и их клиентов на международные расчеты в евровалюте, а также проблемы адаптации платежной системы СВИФТ в России.
Экономическая значимость и необходимость исследования наиболее насущных проблем организации, осуществления и совершенствования международных расчетов в условиях рыночной экономики в России предопределили актуальность темы и
направленность диссертационного исследования.
Цель и задачи исследования.
Целью диссертационной работы являются комплексное исследование теоретических и практических проблем организации, осуществления и
совершенствования международных расчетов России с другими странами, а также выработка предложений по повышению эффективности проведения международных расчетов в условиях рыночной экономики в России.
Комплексный подход в изучении указанных проблем дает возможность комбинированно учитывать интересы отечественных хозяйствующих субъектов, которые являются участниками внешнеэкономической деятельности, и обслуживающих их банков, а также объединить эти интересы с динамикой экономической политики государства, что в свою очередь будет способствовать рационализации и совершенствованию международных расчетных операций, минимизации объемов нелегально вывозимого из России капитала и увеличению валютных поступлений в Россию.
В соответствии с целью исследования в диссертации поставлены следующие задачи:
- уточнение содержания основополагающих понятий и определений, в том числе "безналичные расчеты", "международные расчеты", "клиринг", по-разному трактуемых в экономической литературе;
- определение методологических основ и особенностей организации международных расчетов в России, а также анализ связи международных и внутренних расчетов в России;
- разработка рекомендаций по решению наиболее важных проблем организации международных расчетов, в том числе страхования рисков международной торговли, нелегального "бегства капитала", выбора модели международных межбанковских корреспондентских отношений;
систематизация основных проблем, связанных с осуществлением международных расчетов России с государствами СНГ;
проведение анализа проблем использования зачетов взаимных требований в рамках межправительственных клиринговых соглашений;
выработка мер по совершенствованию действующего порядка осуществления расчетно-кредитных операций российских банков в международном торговом и
проектном финансировании;
анализ проблем перехода российских коммерческих банков и их клиентов на международные расчеты в евровалюте;
исследование проблем адаптации и совершенствования платежной системы СВИФТ в России, а также выработка предложений по оптимизации бездокументарных электронных расчетов.
Объектипредмет исследования.
Объектом исследования являются российские коммерческие банки, внешнеторговые организации и хозяйствующие субъекты, государственные учреждения и т.д., которые вступают в экономические, организационные, правовые и иные отношения как между собой, так и со своими зарубежными партнерами, при проведении международных расчетных операций.
Предметом исследования являются организация, осуществление и совершенствование международных расчетов в условиях рыночной экономики в России.
Методологическая и теоретическая база исследования.
Методологической основой исследования послужили методы научного познания, а именно: метод научной абстракции и исторический метод, анализ и синтез, дедукция и индукция.
Также в процессе исследования применялись различные статистические и математические методы и модели, в частности, сравнительного анализа, группировки, классификации, абсолютных и относительных величин, ряды динамики (в том числе и с применением столбиковых диаграмм), графический метод.
В совокупности используемые в диссертации методы научного исследования позволили обеспечить достоверность экономического анализа и объективность выводов.
Теоретическую базу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов и практических работников, внесших весомый вклад в развитие теории и практики расчетных отношений: М.С. Атлас, МЛ. Березиной, В. Заутера, B.C. Захарова, В.И. Колесникова, A.M. Косого, Л.Н. Красавиной, Л.П. Кроливецкой, Ю.С. Крупнова, О.И. Лаврушина, М.Х.
Лапидуса, Я. Линкера, А. Липиса, Т. Маршалла, Ж. Матука, В.Н. Мельникова, О.В.
Можайскова, B.C. Пашковского, М. Пебро, Б.Дж. Саммерса, В.М. Усоскина, К.М. Шмиттгоффа и др.
Информационную базу исследования составили законодательные акты, нормативные документы и статистические материалы Центрального банка РФ, Государственного таможенного комитета РФ, Министерства торговли РФ, Всемирного банка и Международного банка реконструкции и развития, Вашингтон (США), издания Международной торговой палаты, Париж (Франция) и бюллетени Ассоциации международных межбанковских финансовых коммуникаций - СВИФТ, Брюссель (Бельгия), публикации в отечественной и иностранной периодической печати, материалы научно-практических конференций, а также материалы зарубежных банков по рассматриваемым проблемам.
Научная новизна.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:
уточнено содержание понятий "безналичные расчеты", "международные расчеты", "клиринг", показана их экономическая основа;
сформулированы методологические основы и особенности организации системы международных расчетов в России, выделена связь международных и внутренних расчетов в России;
- предложена целостная концепция организации и функционирования расчетной системы, включающая методы организации расчетов и порядок их осуществления;
- раскрыто влияние наиболее важных проблем организации международных расчетов, в том числе страхования рисков международной торговли, нелегального "бегства капитала", выбора модели международных межбанковских корреспондентских отношений, на порядок проведения расчетов, разработаны
рекомендации по их решению;
сформулированы и систематизированы основные направления совершенствования организации и осуществления международных расчетов России с государствами СНГ, в том числе по созданию нормативной базы, регулирующей
расчеты со странами ближнего зарубежья и функционирование межгосударственных платежных систем, а также процесс согласования платежных рисков и скорости расчетов;
- показаны преимущества проведения международных расчетов путем зачета взаимных требований в рамках межправительственных клиринговых соглашений, в частности, ускорение и удешевление расчетов;
- разработана пригодная для российских условий модель осуществления расчетно-кредитных операций банков в международном торговом финансировании;
- предложены меры по минимизации влияния факторов, негативно сказывающихся на ходе реализации проектов, финансируемых Всемирным банком в Российской Федерации, в частности, усиление банковского контроля за проведением расчетов, оптимизация схемы расходования средств на обслуживание проектов, принятие ряда поправок к налоговому и таможенному законодательству;
- показана необходимость поэтапного перехода российских коммерческих банков и их клиентов на международные расчеты в евровалюте;
обоснована целесообразность применения российскими банками бездокументарной электронной формы СВИФТ "Возмещение по чеку" при осуществлении международных расчетов с помощью чеков, а также предложено перевести на безбумажную основу расчеты по инкассо и банковские гарантии.
Практическая значимость.
Практическая значимость исследования заключается в том, что оно доведено до разработки конкретных рекомендаций по решению наиболее актуальных проблем, связанных с организацией, осуществлением и совершенствованием международных расчетов в условиях рыночной экономики в России.
Сформулированные в диссертации предложения по улучшению проведения международных расчетов в России могут быть использованы в работе государственных органов (Центрального банка РФ, Министерства торговли РФ, Государственного таможенного комитета РФ) при формировании внешнеэкономической политики, нацеленной на более глубокую интеграцию России в международное экономическое пространство; российских коммерческих банков для
9 оптимизации организации и осуществления международных расчетных операций с зарубежными странами и адаптации российской банковской практики к мировым стандартам проведения внешнеторговых расчетов; отечественных экспортеров и импортеров для минимизации рисков, связанных с проведением внешнеэкономической деятельности.
Результаты диссертационного исследования могут быть также использованы как научно-исследовательскими институтами для создания концепции развития международных валютно-кредитных, финансовых и расчетных отношений России с зарубежными государствами, так и высшими учебными заведениями финансово-экономического профиля для организации учебного процесса при преподавании курсов «Международные экономические отношения», «Финансы и кредит», «Банковское дело».
Апробация работы.
Практические рекомендации автора по решению наиболее актуальных проблем, связанных с организацией, осуществлением и совершенствованием международных расчетов в условиях рыночной экономики в России использованы ОАО АКБ «Токобанк», Московским филиалом ОАО «Банк «Петровский», фирмами ЗАО «Токотрейд», ЗАО «Токоимпэкс», рядом специальных экспортеров и импортеров, в том числе ЗАО «Компания РВС», ОАО «Томскнефть ТНК», ОАО «Юганскнефтегаз», ОАО «Варьеганнефтегаз», а также другими банками и компаниями.
Предложения и выводы диссертационного исследования послужили основой лекционных курсов по проблемам международных расчетов и финансированию торговых операций в Банковской школе ОАО АКБ «Токобанк», организованной для сотрудников головной конторы, филиалов и клиентов ОАО АКБ «Токобанк».
По теме диссертации опубликованы три научные работы общим объемом 1,47 п.л.
Логика и структура работы.
Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и трех приложений. Работа содержит 173 страницы машинописного текста, в том числе 5 схем, 7 таблиц и 2 диаграммы.
class1Методологические основы организации системы международных расчетов в
Россииclass1

Основы организации расчетных и платежных отношений

Система расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектами, обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей являются важнейшими условиями нормального функционирования экономики.
В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно через банки, находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в обществе.
Ключевое значение организации расчетных отношений становится очевидным и для банковских структур. Одной из неотложных задач восстановления банковской системы является нормализация расчетов. В понятие "платежная система" ЦБ РФ включает только вопросы банковской технологии, инструменты перевода средств и создание системы валовых электронных межбанковских платежей. АРБ считает, что "ЦБ должен быть организатором всех форм и методов расчетов, применяемых в зарубежных банках, между предприятиями, организациями и банками, как это положено по закону о ЦБ РФ"1. В этой связи необходимо поручить Правительству РФ и ЦБ РФ подготовить проект закона о расчетах.
Процесс совершенствования расчетов базируется на четком понимании их места и роли в организации экономики.
При товарно-денежных отношениях, в процессе купли-продажи и оказания услуг, удовлетворения различного рода претензий и обязательств, а также распределения и перераспределения денежных средств возникают денежные расчеты.
Совокупность всех денежных расчетов, совершенных как наличными