Зеленский Юрий Борисович. Взаимодействие банковской системы России и реального сектора экономики

brief description

Зеленский Юрий Борисович. Взаимодействие банковской системы России и реального сектора экономики : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 : Саратов, 2003 412 c. РГБ ОД, 71:04-8/61-4

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы взаимосвязи банковской системы и реального сектора экономики 18
1.1. Содержание, элементы и принципы организации банковской системы 18
1.2. Сущность реального сектора экономики и его структура 41
1.3. Направления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики 61
1.4. Тенденции развития реального сектора экономики России и их влияние на формирование его финансовых потребностей 81
Глава 2. Банковские услуги реальному сектору экономики и оценка их современного состояния 112
2.1. Обоснование сущности и структуры банковских услуг 112
2.2. Виды банковских услуг реальному сектору экономики и оценка
степени их развития 122
2.3. Зарубежный опыт предоставления банковских услуг 157
2.4. Факторы, сдерживающие развитие банковских услуг реальному
сектору экономики 175
Глава 3. Формирование рынка банковских ресурсов для кредитования реального сектора экономики 183
3.1. Обоснование экономических основ рынка банковских ресурсов и его структуры 184
3.2. Банковские ресурсы в сфере деятельности коммерческих банков 190
3.3. Сбережения населения и небанковских кредитно-финансовых институтов и возможности их использования в качестве банковских ресурсов 212
3.4. Роль Банка России в формировании банковских ресурсов. Развитие системы рефинансирования 232
Глава 4. Банковский долгосрочный кредит как важнейший источник развития реального сектора экономики 250
4.1. Необходимость кредита и его границы 250
4.2. Обоснование концептуального подхода к построению модели системы долгосрочного кредитования 260
4.4. Эффективность долгосрочного кредита: оценка и причины неэффективного использования 281
Глава 5. Перспективы взаимодействия банковской системы России и реального сектора экономики 296
5.1. Развитие взаимодействия банковской системы и реального сектора 296
5.2. Организация Банком России мониторинга спроса на банковские услуги 321
5.3. Совершенствование управления банковскими рисками 336
Заключение 352
Список литературы I
Приложения

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Переход России к рыночным отношениям обусловил необходимость развития адекватной модели взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики. Современное состояние взаимодействия банковской системы и данного сектора д можно оценить как недостаточно эффективное с точки зрения создания условий для устойчивого экономического роста страны. Банк России осуществляет
Wпрямое взаимодействие как с банковским, так и с реальным сектором экономики, однако значимость этих направлений взаимодействия для Банка России весьма различна. Если развитие и укрепление банковской системы и соответственно банковского сектора как ее составляющей, является одной из законодательно закрепленных целей Банка России1, то повышение эффективности реального сектора экономики, выступающее необходимым условием экономического роста, вообще не включено законодателями в сферу деятельности Банка России. Вследствие этого, ответственность Банка России не распространяется на результаты деятельности всей банковской системы в плане достижения поставленных перед ней государством целей и задач, несмотря на то, что Банк России законодательно наделен надзорными и регулятивными функциями по отношению к кредитным организациям, ответственен за построение банковской системы заданного качества. В этом, на наш взгляд, заключается главное системное противоречие взаимодействия банковской
"Ч системы и реального сектора экономики.
Проводимая сегодня Банком России единая государственная денежно-
ч. кредитная политика также нацелена не на обеспечение устойчивого экономического роста, а на ценовую стабильность, достигаемую последовательным снижением инфляции. Признавая важность выбранного Банком России курса, следует, отметить, что снижение инфляции не является
Статья 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.
5достаточным условием эффективного развития реального сектора, что доказывается современным состоянием экономики.
К непосредственным экономическим предпосылкам, обуславливающим актуальность совершенствования взаимодействия банковской системы и реального сектора, относятся: необходимость структурной перестройки национальной экономики; наличие структурного и финансово-инвестиционного кризиса в экономике, особенно во внутреннеориентированных отраслях; острая потребность в создании новой системы инвестирования; недостаточность банковского участия в развитии основных производственных отраслей; наличие в экономике значительного объема временно свободных финансовых ресурсов, не используемых в инвестиционном процессе.
Основная доля банковских кредитов сегодня концентрируется в экспортоориентированных отраслях, при этом структура банковского кредитования экономики довольно устойчива и не ориентирована на переход капитала в пользу обрабатывающих производств. Одновременно степень зависимости банков от экспортных отраслей весьма высока: активы экспортнозависимой части банковской системы сегодня составляют около 40% всего объема банковских активов.
Серьезно сдерживает развитие реального сектора экономики рост «связанного» и закрытого кредитования внутри финансово-промышленных групп, ограничивающего переход капитала из сырьевых секторов в обрабатывающие. Внутригрупповые кредиты составляют около 40-45% кредитного портфеля банковской системы (без учета Сбербанка и Внешторгбанка). Учитывая, что эти кредитные средства не циркулируют свободно в экономике, а замкнуты внутри финансово-промышленных групп, в данном случае банковская система не выполняет функцию финансового посредника, а лишь перераспределяет доходы между хозяйствующими субъектами.
Значительная часть крупных российских банков ориентирована на поддержание валютной ликвидности посредством размещения своих ресурсов
в зарубежных банках, что существенно уменьшает финансовую базу банковской системы, используемую в процессе инвестирования в реальный сектор экономики. Снижение объема средств на расчетных и текущих счетах предприятий и организаций, низкая доля собственного капитала кредитных организаций в общем объеме банковской ресурсной базы приводят к ее удорожанию, что влияет на рост процентных ставок по кредитам реальному сектору экономики, которые и без того существенно превышают рентабельность предприятий. Состояние же экономики сегодня свидетельствует о необходимости наращивания инвестиций: степень износа основных средств предприятий в целом по России возросла с 38,6% в 1995 г. до 45,8% в 2001 г., более 95% оборудования в промышленности является морально устаревшим.
В Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу 2002-2004 годы, утвержденной Правительством России, отмечается: «В среднесрочной перспективе источником устойчивого экономического роста может стать только форсированное расширение инвестиций в основной капитал при неуклонно расширяющемся внутреннем потребительском спросе. Объем инвестиций в период 2002-2004 годов должен возрастать с темпом не ниже 6-8 процентов в среднем за год. Одновременно с этим должно быть резко расширено инновационное наполнение инвестиций, в противном случае их рост будет способствовать воспроизводству устаревших технологий, и консервировать экономическую отсталость страны»1.
В настоящее время находит все более широкое признание положение о том, что рационально организованная банковская система способна серьезно содействовать устойчивому экономическому росту. В Послании Президента России В.В.Путина Федеральному Собранию Российской Федерации отмечается, что перед государством стоит задача за десятилетие как минимум
Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу 2002-2004 годы (утверждена Правительством Росийской Федерации 10 июля 2001 года // официальное интернет-представительство Правительства Российской Федерации.
7удвоить валовой внутренний продукт страны, что потребует глубокого анализа и уточнения существующих подходов к экономической политике, важнейшей составляющей которой является развитие банковской системы.1Такое внимание государства к проблемам банковского строительства свидетельствует об актуальности темы настоящего исследования.
Сегодня необходим во многом принципиально новый подход к теоретическому и методологическому обоснованию взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики, который бы соответствовал специфике рыночных отношений и полнее раскрывал возможности и резервы банковской системы, способствовал достижению устойчивого экономического роста. Указанное взаимодействие должно обеспечивать решение, по крайней мере, следующих важнейших народнохозяйственных задач: повышение эффективности реального сектора экономики на основе его рационального взаимодействия с банковской системой; развитие российского бизнеса за счет адаптации банковских услуг к финансовым потребностям хозяйствующих субъектов.
Решение этих проблем требует преодоления различий в трактовке сущности реального сектора, его финансовых потребностей, а также структуры и функций банковской системы как необходимого условия для выработки более совершенных форм взаимодействия банковской системы и реального сектора, соответствующих сложившимся экономическим условиям. Все это предопределяет теоретическую, методологическую и практическую значимость исследования.
Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики по своему значению является фундаментальной для развития всей отечественной банковской системы и должна решаться на базе всей совокупности теоретических знаний и накопленного практического опыта, в том числе, международного.
1Послание Президента РФ Федеральному Собранию РФ // Российская газета, 17.05.2003.
Разработке систематизированного представления о принципах построения банковской системы, роли Центрального банка в ее развитии, технологии организации и управления деятельностью кредитных организаций, особенностях мирового опыта и его адаптации к российским условиям посвящены работы таких авторов, как: М.С.Атлас, В.С.Барда, Н.Д.Барковского, Л.Г.Батраковой, Г.Н.Белоглазовой, В.И.Букато, Д.Бутакова, Н.И.Валенцевой, Э.Н.Василишена, П.ГТ.Вострикова, В.С.Геращенко, А.Г.Грязновой, Е.Ф.Жукова, В.К.Колесникова, Г.Г.Коробовой, Л.Н.Красавиной, Л.П.Кроливецкой, О.И.Лав-рушина, И.В.Ларионовой, И.В.Левчука, Ю.И.Львова, В.В.Масленникова, Ю.С.Масленченкова, В.А.Москвина, И.Д.Мамоновой, В.Д.Никифоровой, Г.С.Пановой, И.В.Пашковской, М.А.Песселя, Г.П.Подшиваленко, О.Л.Роговой, В.И.Рыбина, М.Ш.Сагитдинова, О.Г.Семенюты, А.Ю.Симановского, Н.Э.Соколинской, Е.Д.Соложенцева, А.М.Тавасиева, В.М.Усоскина, Г.Г.Фетисова, В.Н.Шенаева, Е.Б.Ширинской, М.МЛмпольского и др.
Среди работ зарубежных ученых и практиков, посвященных различным аспектам рассматриваемой темы, как наиболее значимые можно выделить труды таких авторов, как С.Л.Брю, Э.Дж.Долан, Ф.Котлер, ДжКэмпбелл, К.Р.Макдоннелл, Р.С.Портер, Э.Рид, Э.Роде, М.Хиггинс.
Однако, несмотря на значительное количество исследований, проблема совершенствования взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики требует постоянного углубления. Это объясняется, прежде всего, динамичным характером самой банковской системы, требующей к себе постоянного научного внимания.
В настоящее время сформировалась настоятельная потребность в осмыслении новых явлений и процессов в данной сфере, в разработке адекватных экономическим реалиям методологических подходов к управлению деятельностью банковской системы в интересах развития реального сектора. На первый план выходят вопросы развития новых форм и способов взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики, основанных на расширении степени участия Банка России в процессе
9указанного взаимодействия. Поэтому назрела необходимость интегрировать усилия исследователей в интересах дальнейшего углубления теоретико-методологических основ взаимодействия банковской системы и реального сектора, соответствующего сложившимся экономическим условиям.
Актуальность и недостаточная разработанность проблем, связанных с взаимодействием банковской системы России и реального сектора экономики, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Цель настоящего исследованиясостоит в разработке концепции взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики, методологического инструментария ее реализации и определении на этой основе методических положений и практических рекомендаций по выработке новых подходов эффективной реализации этого взаимодействия.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру.
Задачи исследованиясостояли в том, чтобы:
определить сущность реального сектора экономики, тенденции его развития в тесной связи со спецификой деятельности банковской системы;
дать современное представление о динамично развивающейся
структуре банковской системы и исследовать характер ее взаимодействия с реальным сектором экономики;
- обосновать сущность и структуру банковских услуг, оценить их
современное состояние с точки зрения соответствия параметров банковских услуг финансовым потребностям реального сектора;
- определить границы и емкость рынка банковских ресурсов, оценить степень их использования и выработать механизмы вовлечения дополнительных ресурсов для кредитования реального сектора экономики;
углубить методологические основы организации банковского долгосрочного кредитования как важного инструмента укрепления реального
*i
10сектора, выявить наиболее эффективные методологические направления совершенствования этого вида кредитования в целях усиления его влияния на ускорение темпов экономического развития;
- определить перспективные направления укрепления взаимодействия
банковской системы и реального сектора и выработать механизмы их реализации.
Предметомисследованияявляются экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики.
Объектом исследования является банковская система России и ее объективно обусловленные связи с реальным сектором экономики.
В основу методологическогоподходак исследованию положен диалектический метод познания и системный подход. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы и приемы как научная абстракция, анализ и синтез, методы группировки, сравнения. Выдвигаемые в диссертации теоретические положения и выводы обосновываются с позиции диалектической логики.
Теоретическую базу диссертационного исследованиясоставили законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, фундаментальные труды представителей различных школ и направлений экономической теории, современные научные разработки отечественные и зарубежных ученых по проблемам взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики. < *Информационной базой исследованияпослужили государственная
статистическая отчетность Госкомстата РФ, данные Банка России, Минфина РФ, аналитические обзоры Института экономики переходного периода, Института экономики РАН, Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, ГУ Банка России по Саратовской области, кредитных организаций России и Саратовской области, научно-практические публикации в периодических изданиях.
Научная новизна исследованиясостоит в разработке концепции взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики, позволяющей определить методологию указанного взаимодействия и на ее основе выработать новые направления и формы повышения роли банковской системы в развитии реального сектора экономики.
Основные научные результаты исследования и их новизна состоят в следующем:
1. Разработана концепция взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики как совокупности прямых и опосредованных взаимосвязей Банка России, банковского и реального секторов, внутри которой
выделены три группы взаимосвязей: «банковский сектор - реальный сектор»,
«Банк России - банковский сектор», «Банк России - реальный сектор». Такой
подход к организации взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики соответствует современной специфике рыночных отношений и полнее раскрывает возможности и резервы банковской системы с целью повышения ее роли в достижении устойчивого экономического роста.
2. В отличие от сложившегося в литературе и закрепленного в государственных программных документах представления о сущности взаимодейств