Бесплатное скачивание авторефератов |
СКИДКА НА ДОСТАВКУ РАБОТ! |
Увеличение числа диссертаций в базе |
Снижение цен на доставку работ 2002-2008 годов |
Доставка любых диссертаций из России и Украины |
Каталог авторефератів / ЮРИДИЧНІ НАУКИ / Адміністративне право; адміністративний процес
Назва: | |
Альтернативное Название: | Сафонова Ольга Володимирівна Банківські операції як підстава виникнення банківських правовідносин |
Тип: | Автореферат |
Короткий зміст: | Во Введении обосновывается выбор темы и еѐ актуальность, отмечается практическое значение работы, определяются предмет, а также цели и задачи исследования, формулируются положения, выносимые на защиту, указывается теоретическая и методологическая основа исследования. 13 Первая глава «Юридическая природа, понятие и форма банковских сделок» включает три параграфа. Первый - «Исторические предпосылки развития банковских правоотношений в России. Тенденции совершенст-вования банковского законодательства на современном этапе» посвящен рассмотрению процесса развития института банковских правоотношений, нор-мативной базы и доктрины отношений, возникающих в банковской сфере. В параграфе автор проводит детальный анализ исторических предпосылок раз-вития банковских правоотношений, на основании которого приходит к выводу о том, что в Российском государстве зарождение и развитие банковской систе-мы произошло значительно позже, чем в других европейских государствах по ряду причин. Среди них автор считает необходимым отметить, прежде всего, отсутствие налаженных внутренних и внешних экономических связей в госу-дарстве; отсутствие коммерческого капитала и технических форм торгового и платежного оборота. На основании этого в работе отмечается, что развитие и становление банковской системы в России носило форсированный характер, что не способствовало общей стабилизации экономики страны. Автор полагает, что процесс формирования и развития банковской систе-мы России прошел несколько этапов (периодов), для которых было свойствен-но как возникновение новых институтов и форм, характеризующих банковские правоотношения, так и совершенствование уже созданных. В связи с этим дис-сертант определяет и проводит детальный анализ наиболее значимых периодов развития российской банковской системы. Так, первым периодом является период зарождения кредитно - денежной системы России, который датируется 1665 – 1860 гг. Данный этап характеризу-ется зарождением кредитно - денежной системы Российского государства, це-лью которой было учреждение организаций, осуществляющих банковские сделки, посредством заключения кредитных договоров. При этом исследова-ние исторических фактов, проведенное автором, показывает, что на данном этапе развития банковской системы России еще не сформировались предпо-сылки для формирования эффективной банковской системы. Однако среди по- 14 ложительных мер, направленных на развитие банковской системы, необходимо отметить учреждение Государственного банка, выступающего гарантом упро-чения кредитно - денежной системы России. Второй этап - формирование многоуровневой банковской системы, дати-рованный 1860 – 1917 гг. На этом этапе совершенствование банковской системы государства продолжилось. Но этот процесс остался незавершенным по различ-ным причинам, прежде всего, по причине несовершенства законодательства, ре-гулирующего отношения в банковской сфере. Третий период автор определяет как основание и становление банковской системы СССР (1917 – 1987 гг.). Характерными чертами указанного периода являются, во-первых, разрушение кредитно - банковской системы царской России и построение новой банковской системы административно - команд-ного типа; во-вторых, преобразование коммерческих банков в органы госу-дарственного контроля и управления, деятельность которых была подчинена интересам государства и направлялась программой развития КПСС. Четвертый период – это зарождение рыночных отношений и изменений в банковской сфере в 1987 – 1997 гг. На этом этапе банковское законодательство претерпевает существенное изменение. Так, было проведено обновление нор-мативно-правовых актов, регулирующих отношения в банковской сфере. Диссертант отмечает, что из законов были частично изъяты отсылки к норма-тивным актам Центрального банка России, поэтому они становились актами прямого действия; были внесены изменения в положения о порядке лицензиро-вания банковской деятельности, отзыве банковских лицензий, представлении отчетности; в Закон «О банках и банковской деятельности» были внесены из-менения об устранении ограничения при создании кредитной организации, уст-ранены ограничения на число участников кредитной организации и др. Заключительным этапом формирования и развития банковской системы России автор выделяет формирование и развитие современной банковской сис-темы в Российской Федерации, который, логично укладывается во временные рамки с 1997 года по настоящее время. 15 В диссертации автор выдвигает аргументы в пользу того, что следующим этапом в развитии банковской системы должно стать повышение качества бан-ковских услуг путем совершенствования банковского законодательства с уче-том частноправового и публично-правового аспектов, расширения состава бан-ковских продуктов, расширение способов предоставления кредитов предпри-нимателям и коммерческим организациям, внедрения информационно-коммуникационных средств для оптимизации процесса заключения сделок и информирования клиентов. Второй параграф первой главы «Юридическая природа, понятие, виды и признаки банковских сделок» посвящен вопросу о юридической природе банковских сделок, который является дискуссионным в юридической литературе. В диссертации отмечается, что по данной проблеме выделяется несколько позиций. Первая заключается в том, что банковская сделка относится к частноправовой сфере, вторая к публично - правовой сфере, а третья исходит из того, что указанная сделка носит комплексный характер. Проведя исследование юридической природы банковских сделок, автор приходит к выводу о том, что правовой институт «банковские сделки» является комплексным в силу того, что банковская деятельность относится как к области частноправового регулирования, так и к публично – правовой сфере. Далее диссертант проводит сравнительную характеристику между банковскими операциями и сделками, предусмотренными частью 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», на основании которой приходит к выводу о том, что они имеют сходные черты, так как являются сделками в частноправовом смысле. При этом значимые различия, которые реализуются в соответствии с выданной Центральным банком России лицензией, лежат в публично - правовой плоскости. Однако, как отмечает диссертант, не все сделки, указанные в части 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», относятся к категории банковских. Под банковскими сделками необходимо понимать сделки, право на совершение 16 которых, в соответствии с законом предоставлено только кредитным организациям на основании признака исключительности (финансирование под уступку денежного требования; доверительное управление денежными средствами по договору с физическими и юридическими лицами и другие). На основании этого автор считает, что в современный период под банковской сделкой следует понимать сделку, обладающую следующими признаками: 1) участие специального субъекта кредитной организации, обладающего специальной и исключительной правоспособностью; 2)правовое регулирование осуществляется нормами гражданского и банковского законодательства с четким подчинением государственно-правовым предписаниям, которое обусловлено отнесением деятельности кредитных организаций и к частноправовой, и к публично-правовой сферам; 3) формирование волеизъявления сторон в банковских сделках оформляется различными типовыми формами банковских договоров, заключаемых в соответствии с действующим законодательством. В завершении рассматриваемого параграфа автор приходит к выводу и подтверждает аргументами, что правовая категория «банковские сделки» может рассматриваться в двух аспектах: 1) как комплексный правовой институт, состоящий из совокупности норм права, охватывающих разнородные по своей структуре отрасли российского законодательства (общее и специальное законодательство), определяющий по-рядок совершения банковских сделок как основания возникновения особого вида банковских правоотношений, направленных на реализацию частных и публичных интересов; 2) как правомерные действия, осуществляемые в силу специальной и исключительной правоспособности кредитных организаций на основании специального разрешения или в силу закона, которые являются основанием возникновения особого вида банковских правоотношений. 17 Третий параграф «Порядок заключения и форма банковских сделок» включает пять пунктов, в которых автор диссертации проводит анализ формы банковских сделок; условия и порядок применения электронных средств связи при заключении банковских сделок; определяет особенности правового регулирования электронного документооборота в международном и российском законодательстве; выявляет и анализирует признаки, а также определяет понятие электронных документов и особенности заключения банковских сделок в информационных сетях посредством электронного обмена данными. В пункте 3.1. «Форма банковских сделок» отмечается, что банковские сделки относятся к разновидности письменных гражданско-правовых сделок. При этом форма указанных сделок урегулирована Гражданским кодексом РФ и подчинена формальным требованиям (стандартам) Центрального банка России. Указанная специфика требований к форме банковских сделок обусловлена тем, что данные сделки заключаются в процессе осуществления банковской дея-тельности, которая лежит в плоскости как частноправовой, так и публично – правовой сфер. Автор констатирует, что для банковских сделок характерно применение при их заключении различных типовых договорных форм: примерные ус-ловия договора, типовые договоры, договоры присоединения. Особенность банковских договоров проявляется в том, что обычно это стандартные согла-шения, которые сложно подвергнуть изменению в результате переговоров, т.е. их условия остаются неизменными для большинства потребителей банков-ских услуг. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о наличии у банковских договоров признаков договора присоединения. На основании проведенного анализа формы банковских сделок автор дела-ет вывод о том, что форма указанных сделок обусловлена их специфическими признаками, в том числе и тем, что банковские сделки имеют место в дея-тельности, которая относится одновременно к двум сферам: частноправовой, 18 и публично – правовой, а также предусмотрена законодательством, стандартами Центрального банка России, обычаями делового оборота. В пункте 3.2. «Применение электронных средств связи при заключении банковских сделок» содержатся три подпункта. Первый подпункт - правовое регулирование электронного документооборота в международном и российском законодательстве, второй - понятие и признаки электронных документов, третий - заключение банковских сделок в информационных сетях посредством электронного обмена данными. В подпункте 3.2.1. «Правовое регулирование электронного документообо-рота в международном и российском законодательстве» подчеркивается, что в настоящее время в России наблюдается активное применение электронного документооборота в банковской деятельности. Автор отмечает, что в нашей стране законодательство в сфере электронного документооборота начало развиваться позднее, чем в других странах. Регулирование отношений в этой сфере осуществлялось на основании значительного количества нормативных актов Центрального банка России, при этом указанные акты были разрозненными и лишь фрагментарно регулировали отношения по использованию электронных документов в банковских правоотношениях. И только с принятием Гражданского кодекса РФ была впервые легально закреплена возможность заключать договоры с применением электронных аналогов собственноручной подписи и передавать соответствующие документы при помощи электронной связи. В связи с необходимостью всестороннего правового регулирования обще-ственных отношений в области электронного документооборота в банковской сфере, диссертант считает необходимым внесение соответствующих изменений в действующее законодательство, а также принятие комплексного нормативно - правового акта, регулирующего правоотношения в сфере электронного доку-ментооборота, электронных сделок, электронных денег и электронных расчет-ных операций. 19 В подпункте 3.2.2. «Понятие и признаки электронных документов» отме-чается, что документооборот в кредитных организациях отличается от доку-ментооборота других организаций. Автор определяет документ, используемый в банковской сфере как зафик-сированную в определенной законодательством форме информацию, имеющую силу юридического факта и обладающую необходимыми реквизитами для ее идентификации. Проведя сравнительный анализ «обычного» и электронного документа, ав-тор делает вывод, что последний имеет все основные признаки обычного, а, следовательно, отличается от письменного только своей формой восприятия, хранения, обработки и передачи. В заключение подпункта диссертант в целях полного раскрытия сущности электронного документа, используемого при заключении и исполнении банков-ских сделок, считает целесообразным изменить понятие электронного докумен-та, которое содержится в статье 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информа-ции». Так, диссертант предлагает определить электронный документ как доку-мент, обладающий необходимыми для его идентификации реквизитами, содер-жащий информацию (сведения, данные), закрепленную на материальном носи-теле с помощью средств электронной вычислительной техники для целей вос-приятия, хранения, обработки и передачи по информационно-телекоммуникационным сетям. В подпункте 3.2.3. «Заключение банковских сделок в информационных сетях посредством электронного обмена данными» диссертант отмечает, что российское законодательство не содержит понятия «электронного обмена данными», нет единого мнения по данному вопросу и в научной литературе. В работе делается вывод, что в банковской практике дистанционное об-служивание клиентов возможно при условии заключения соглашения об элек-тронном обмене данными, которое представляет собой типовой двусторонний договор, регулирующий правила и процедуры в процессе обмена данными в 20 электронном документообороте. В соглашении об обмене электронными доку-ментами фиксируются порядок защиты передаваемой сторонами информации, способы проверки подлинности их электронных подписей, распределение ме-жду сторонами рисков, связанных с ошибками в передаче электронных данных, которые возникают при сбое в работе электронных средств, и другие положе-ния. Осуществление банковских операций в электронной форме осуществляет-ся на основании типовых документов, установленных Центральным банком России. Нормативно - правовое регулирование данного вида правоотношений не отражает в полной мере особенностей заключения и исполнения электронных сделок в банковской деятельности. Поэтому, по мнению диссертанта, наиболее эффективным способом реформирования исследуемой области общественных отношений является принятие унифицированного законодательного акта по вопросам электронного документооборота в банковских правоотношениях. Глава 2 «Правоотношения, возникающие на основании банковских сделок: понятие, виды, субъектный состав, содержание» включает пять параграфов. В первом параграфе второй главы «Понятие, признаки и виды банковских правоотношений» диссертант подчеркивает, что банковские правоотношения многообразны в силу того, что они подвергаются правовому регулированию различными источниками права, которые имеют как публично - правовое, так и частноправовое начало. Это характеризует банковские правоотношения как особого рода общественные отношения, обладающие специфическими признаками. Во-первых, правовое регулирование банковских правоотношений осуществляется публично-правовым, частноправовым и комплексным методами. При этом автор отмечает, что при регулировании банковских правоотношений не может превалировать один из указанных методов, поскольку субъекты банковского правоотношения взаимодействуют при соотношении баланса частных и публичных интересов. Данные методы 21 могут присутствовать в определенных видах банковских правоотношений как отдельно друг от друга, так и в определенной совокупности. Во-вторых, правовое регулирование банковских правоотношений осуществляется специфическими источниками права, относящимися к банковскому законодательству. При этом банковское законодательство носит неоднородный характер и делится на общее законодательство, которое включает в себя нормы, регулирующие порядок осуществления деятельности кредитных организаций и Центрального банка России и состоит из нормативно - правовых актов, относящихся не только к профилирующей деятельности данных субъектов, и специальное законодательство из системы нормативно-правовых актов, регулирующих только банковскую деятельность (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие). На основании этого автор приходит к выводу о том, что законодательство, регулирующее банковские правоотношения, имеет комплексный характер. Диссертант предлагает классификацию банковских правоотношений по различным критериям. Так, автор выделяет такие критерии как метод правового регулирования; объект правоотношения; субъектный состав банковского правоотношения. Учитывая рассмотренные специфические признаки, диссертант предлагает следующее определение банковских правоотношений: это урегулированные банковским законодательством общественные отношения, в которых одним из субъектов всегда является кредитная организация или Центральный банк России, осуществляемые на основе разрешительной документации (лицензии) или закона, реализуемые в целях получения прибыли, а также эффективного функционирования всей банковской системы страны. Во втором параграфе главы второй «Особенности банковских право-отношений, возникающих на основании банковских сделок» исследуются и 22 выявляются специфические признаки банковских правоотношений, возникаю-щих на основании банковских сделок. На основании проведенного анализа диссертант выдвигает дополнитель-ные аргументы в пользу вывода о комплексности таких правоотношений. Ком-плексность исследуемых правоотношений обуславливает особенности формирования субъективных прав и обязанностей, которые заключаются в их разном происхождении публично - правовом и частноправовом. Публично-правовой элемент исследуемых отношений выражается в специальной банков-ской деятельности по выполнению банками и иными кредитными организация-ми условий банковских сделок и осуществлению банковских операций. Частноправовой элемент обязательств, возникающих из банковских сделок, выражается в денежной сущности предмета банковских сделок, правовой режим которого закреплен в гражданском законодательстве. Также автор предлагает определить банковские правоотношения, возникающие на основании банковских сделок, как урегулированные нормами частного и публичного права возмездные общественные отношения, субъекты которых осуществляют свои права, с целью удовлетворения интересов управомоченного лица, что обеспечивает публичные интересы, связанные с реализацией потребностей неопределенного круга лиц в получении банковских услуг, а также потребности государства в эффективном функционировании банковского сектора как кровеносной системы экономики. В третьем параграфе второй главы «Субъекты правоотношений, возникающих на основании банковских сделок» подчеркивается, что одной из сторон данного вида правоотношений всегда будет выступать Центральный банк России или кредитная организация. Правовой статус Центрального банка РФ с самого момента его создания стал предметом дискуссий среди юристов. Среди научных мнений по вопросу об организационно - правовой форме Центрального банка России автор выделяет следующие: Центральный банк РФ по своей организационно - 23 правовой форме является унитарным предприятием либо государственным учреждением, либо государственной корпорацией. По мнению автора, Центральный банк РФ существует в виде юридическо-го лица публичного права в особой организационно-правовой форме, так как в соответствии с частью 3 статьи 50 Гражданского кодекса РФ некоммерческие организации могут создаваться в любых формах, предусмотренных законом. Именно в такой форме осуществляет деятельность Центральный банк России. Правовой статус Центрального банка России предопределяет его права и обязанности, исходя из основных направлений деятельности. Однако осущест-вление Центральным банком России административных прав и хозяйственной деятельности подчинено решению одной и той же задачи – управлению кре-дитной системой государства. Таким образом, вступая в банковские правоот-ношения, основанием возникновения которых являются банковские сделки, Центральный банк России не осуществляет предпринимательскую деятель-ность, а исходит из публичных интересов денежно - кредитной системы госу-дарства. Также субъектами исследуемых правоотношений могут выступать банк, кредитная организация и небанковская кредитная организация. Банк и небан-ковская кредитная организация являются видами кредитной организации, под которой понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (ли-цензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет пра-во осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным зако-ном «О банках и банковской деятельности». Диссертант в работе рассматривает понятие «банк» как с экономической, так и с юридической точки зрения. При этом автор уточняет, что банк отлича-ется от иных субъектов предпринимательской деятельности характерными при-знаками: предоставление особого вида услуг, предпринимательская деятель-ность банков имеет четко ограниченные пределы и другие. На основании про-веденного исследования автор диссертации приходит к выводу о том, что банк 24 – это денежно - кредитный институт, зарегистрированный в установленным за-коном порядке как коммерческое юридическое лицо, которое имеет исключи-тельное право осуществлять на основании разрешения (лицензии) Центрально-го банка Российской Федерации (Банка России) в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение бан-ковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имею-щая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочета-ния которых устанавливаются Центральным банком России в соответствии с действующим законодательством, а также организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Кредитные организации при совершении банковских сделок вступают во взаимодействие с разнообразными контрагентами - клиентами. Автор подчер-кивает, что банковское законодательство не определяет понятие клиент, а также содержание правового положения данной категории субъектов. Диссертант пришел к выводу о целесообразности закрепления в действующем законода-тельстве о защите прав потребителей норм о правовом положении субъектов банковских правоотношений, защите их прав и интересов. Аргументы, выдви-нутые автором в пользу своей позиции, находятся в рамках частноправового элемента исследуемых отношений. Следует отметить, что одновременно про-слеживается и усиление публично-правового элемента исследуемых отноше-ний, выражающегося в осуществлении полномочий Центральным банком Рос-сии по расширению круга клиентов и привлечению финансовых инструментов в рамках совершенствования и расширения рынка банковских услуг в соответ-ствии с «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов». 25 В четвертом параграфе главы второй «Объекты правоотношений, возникающих на основании банковских сделок» исследуются имуществен-ные блага (деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, валютные ценности), по поводу которых возникают правоотношения между кредитной организацией и клиентами. Автор рассматривает функции денег, выделенные в научной литературе, а именно измерение стоимости товаров (деньги как мера стоимости); посредни-ческая функция при товарно-денежном обмене (деньги как средство обраще-ния); платежное средство (деньги как средство платежа); накопление и сбере-жение (деньги как средство тезаврации); мировые деньги (как всеобщее средст-во платежа, покупательное средство и общественная материализация богатст-ва). Деньги могут выступать как в наличной, так и в безналичной форме. Автор считает, что безналичные деньги имеют тождественные функции с наличными деньгами, а, следовательно, относятся к объектам гражданских прав. Представ-ляется, что деньги в безналичной форме – это, как правило, деньги, находящие-ся на банковских счетах и вкладах в кредитных организациях. Таким образом, безналичные деньги – это не разновидность вещей, а форма существования де-нег, которая имеет характер обязательства. Анализ действующего законодательства позволяет сделать вывод, что объ-ектом рассматриваемого правоотношения также могут являться ценные бума-ги, основная функция которых удостоверять имущественные права при соблю-дении указанных в законодательстве условий. Исследование диссертантом правовой природы драгоценных металлов и камней подчеркивает его актуальность, поскольку спорным является вопрос не только об отраслевой принадлежности режима осуществления сделок с драго-ценными камнями и металлами, но и правовой природе монет из драгоценных металлов. Отсутствие понятия «обезличенный металлический счет» создает сложности в установлении правоотношений между банками и владельцами данных счетов. Автор предпринял попытки дифференцировать правовую при-роду драгоценного металла в «наличной» и «безналичной» форме в сделках с 26 драгоценными металлами в обезличенной форме. Касательно «наличной» фор-мы определяющим является то, что драгоценные металлы выступают в качест-ве вещей. Анализируя правовую природу безналичных денежных средств, можно сделать вывод, что «безналичные» драгоценные металлы в обезличен-ной форме сходны с данным финансовым институтом и относятся к обязатель-ственно-правовой теории, так как законодательство не относит драгоценные металлы к категории денежных средств. В пятом параграфе второй главы «Содержание правоотношений, воз-никающих на основании банковских сделок» автором отмечается, что осо-бенности формирования субъективных прав и обязанностей предопределяются их разным происхождением. Часть из этих прав и обязанностей возникает в ус-ловиях свободного волеизъявления и юридического равенства, их содержание определяется договором. Другая часть устанавливается законом или иным нор-мативно-правовым актом и носит публично-правовой характер. Представляется, что особенности субъективных прав и обязанностей фор-мируются в рамках каждой банковской сделки, которая имеет собственные су-щественные отличия от других подобных сделок. Однако обязанность банка проявлять разумную заботливость и добросовестность к интересам своих кли-ентов предполагается в каждом правоотношении. Диссертантом отмечается, что в настоящее время вопрос о правовом регулировании прав и гарантий кли-ента кредитной организации является весьма актуальным. В связи с этим дис-сертант считает целесообразным предусмотреть в действующем банковском законодательстве обязанность Центрального банка России как органа банков-ского регулирования и банковского надзора доводить до сведения клиентов кредитных организаций официальную информацию о них посредством обще-доступных источников. Данное предложение выдвигается автором в развитие положений Федеральной целевой программы «Электронная Россия» и Страте-гии развития информационного общества в Российской Федерации, утвержде-ние которых было направлено на формирование современной информационной и телекоммуникационной инфраструктуры. Таким образом, автор диссертаци- 27 онного исследования еще раз подчеркивает наличие сочетания частного и пуб-личного аспектов в регулировании банковской сферы России. В заключении автор подводит итоги диссертационного исследования, представляет выводы по теоретическим и практическим результатам исследо-вания, выдвигает предложения, направленные на совершенствование правового регулирования банковских сделок как основания возникновения банковских правоотношений. По теме диссертации опубликованы следующие работы: Работы, опубликованные в изданиях, рецензируемых ВАК России: 1. Сафонова О.В. К вопросу об особенностях определения понятия «бан-ковские правоотношения» // Аспирантский вестник Поволжья. 2010 г. № 1-2. (0, 3 п. л.); 2. Сафонова О.В. Некоторые особенности формы банковских сделок // Аспирантский вестник Поволжья. 2010. № 5-6. (0, 3 п. л.); 3. Сафонова О.В. О соотношении баланса публичных и частных интересов в банковских правоотношениях, возникающих на основании банков-ских сделок // Аспирантский вестник Поволжья. 2011. № 7-8. (0, 4 п. л.). Работы, опубликованные в иных изданиях: 4. Сафонова О.В. Особенности юридической ответственности за наруше-ние банковского законодательства // Юридический аналитический жур-нал. 2006. № 3 - 4 (17 - 18). (0, 4 п. л.); 5. Сафонова О.В. Юридическая природа банковской сделки // Государство и право: вопросы методологии, теории и практики функционирования: сб. науч.ст. под ред. А.А. Напреенко. Самара: Изд–во «Самарский уни-верситет», 2006. Выпуск 2. (0, 5 п. л.). |