ПОЧАТКОВИЙ ЕТАП РОЗСЛІДУВАННЯ ШАХРАЙСТВ У СФЕРІ СТРАХУВАННЯ АВТОТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ Автореферат

Актуальність теми. Радикальні зміни, що зазнає Україна, прагнучи рухатися шляхом ринкових перетворень, супроводжує загострення криміногенної ситуації, удосконалення якісних форм протиправного збагачення. Злочинна діяльність усе більш стає економічно детермінованою, інтегруючись до стратегічно важливих, високоприбуткових галузей економіки, зокрема фінансового сектору, невід’ємною складовою якого є сфера страхування. Розвиток страхового ринку – важливий чинник становлення вітчизняної економіки. Водночас доступні та вигідні умови страхування створюють підґрунтя для вчинення злочинів з метою незаконного одержання страхових виплат, унаслідок чого цей сегмент фінансового ринку останніми роками став одним із привабливих для активності шахраїв. Структура злочинів у сфері страхування визначається низкою кримінально-караних діянь, що посягають на різні об’єкти кримінально-правової охорони. Поряд зі злочинами у сфері господарської діяльності, особливе місце у цій системі посідають різні види заволодіння чужим майном, передусім шахрайства з боку професійних учасників страхового ринку (страховиків) і страхувальників.

Шахрайство у сфері страхування автотранспортних засобів є новим явищем у структурі сучасної злочинності, сукупні збитки від якого в більшості країн Європи та США сягають десятки мільярдів доларів щорічно (лише у Великобританії, Німеччині та Франції на цей сектор припадає близько 62,0 % усіх випадків обману в страховій сфері). За оцінками Ліги страхових організацій України, на вітчизняному ринку автострахування вчиняють понад 70,0 % усіх страхових шахрайств. Отже, певне зменшення кількості зареєстрованих шахрайств (у 2000 р. – 115; 2001 – 58; 2002 – 90; 2003 – 52; 2004 – 71; 2005 – 47; 2006 – 56; 2007 – 44; 2008 – 42) пояснюється, насамперед, високим рівнем їх латентності (88,0 % опитаних працівників страхових компаній підтвердили, що більшість випадків обману за різними причинами не відомі правоохоронним органам).

Протягом 2006–2009 рр. Департаментом карного розшуку МВС України виявлено понад ста фактів шахрайства, що приховані інсценуванням незаконних заволодінь застрахованим автотранспортом. Усі ці діяння вчинені за чітко розробленим планом, з детальним розподілом ролей співучасників. Члени злочинних груп встановлювали корупційні зв’язки з представниками страхових компаній та іншими зацікавленими особами, які активно протидіяли в отриманні доказової інформації. Під час розкриття та розслідування шахрайств слідчі допускають цілу низку серйозних організаційних і тактичних помилок, пов’язаних, зокрема, з виявленням ознак інсценування страхового випадку при перевірці факту незаконного заволодіння автотранспортом, юридичною оцінкою ситуації на стадії порушення кримінальної справи, відмежуванням ознак шахрайства та цивільно-правових відносин.

Поряд з об’єктивними складнощами (недосконале законодавство; відсутність інтегрованих баз даних та інформаційних мереж; незадовільна взаємодія зі страховиками), досудове слідство у справах цієї категорії проводиться неефективно, без урахування змісту елементів криміналістичної характеристики, специфіки слідчих ситуацій, що пов’язано з відсутністю методики розслідування.

За матеріалами Департаменту інформаційних технологій МВС України, 2000–2009 рр.