ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ РИНКУ ОБОВ’ЯЗКОВОГО СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ

Короткий зміст

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ ДИСЕРТАЦІЇ

У вступі обґрунтовано актуальність теми дисертації, проаналізовано сучасний стан проблеми, яка розробляється, визначено мету, об’єкт і предмет дослідження, сформульовано завдання дослідження, відображено наукову новизну та практичне значення одержаних результатів.

У першому розділі – «Теоретичні аспекти державного регулювання страхування цивільної відповідальності автовласників» – на основі аналізу і узагальнення доробку вітчизняних і зарубіжних учених досліджено сутність та зміст обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів; доповнено чинники, що впливають на систему обов'язкового страхування автовласників; проаналізовано етапи розвитку обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів; визначено сутність і зміст державного регулювання ринку обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

В Україні сфера обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ОСЦПВ) є сферою державного регулювання.

Серед основних причин необхідності державного регулювання ринку ОСЦПВ було виділено такі: боротьба із появою фіктивних страхових компаній (СК), що можуть завдати шкоди як страховій справі, так і майновим інтересам страхувальників; ОСЦПВ підлягає оподаткуванню, що є джерелом доходів державного бюджету й засобом забезпечення соціальної сфери країни; ОСЦПВ є потужним інвестиційним ресурсом.

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є соціально важливою сферою для держави й через те, що зі щорічним збільшенням кількості транспортних засобів відбувається зростання кількості ДТП і потерпілих у них. Сутність ОСЦПВ полягає, таким чином, у тому, що держава надає гарантію одержання відшкодування збитків, нанесених життю, здоров’ю або майну як потенційним постраждалим особам у ДТП, так і автовласникові у випадку, якщо він виявиться в ДТП потерпілою стороною, а також гарантію зняття з автовласника визначеної фінансової відповідальності, якщо він буде винуватцем страхового випадку. Отже, ОСЦПВ балансує різноспрямовані інтереси всіх учасників дорожнього руху і сприяє вирівнюванню відповідальності всіх автовласників.

Таким чином, економічна основа такого виду страхування полягає у тому, що страхова компанія замість отриманої невеликої страхової премії бере на себе (замість особи, що страхується) роль гаранта оплати зобов'язання на користь постраждалої особи.

Аналіз теоретичних основ ОСЦПВ дає змогу доповнити чинники, що впливають на систему ОСЦПВ, виходячи з особливостей нашої країни, зокрема такими: незадовільний стан автомобільних доріг й дорожньої інфраструктури, недотримання населенням правил дорожнього руху, відсутність загальнодоступної статистики про ДТП, монополія держави у регулюванні ринку страхових послуг.

До основних особливостей ОСЦПВ у дисертації віднесені: складний характер фінансових відносин у рамках цього виду страхування; випадковий перерозподіл страхового фонду; облік технічних та експлуатаційних характеристик транспортного засобу, особистих якостей водія; складність процедури визначення збитку страхового випадку у разі ДТП; широке коло учасників страхових відносин при настанні ДТП; відсутність конкретного застрахованого майна або особи.

Виходячи з сучасних тенденцій розвитку, новітніх форм економічного та правового змісту ОСЦПВ запропоновано таке визначення поняття «страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів» – це система економічних відносин між різними категоріями власників: страховими компаніями, клієнтами та державою, в основі яких лежить організаційна діяльність, в рамках якої страхувальник делегує страховій компанії відшкодування збитку, який він може заподіяти іншим особам і забезпечує собі чи третій особі фінансову стабільність відповідно до страхового полісу.

Аналіз етапів розвитку зарубіжного та вітчизняного досвіду щодо ОСЦПВ дозволив зробити висновок, що в Україні відпрацьовуються шляхи правових й майнових відносин автовласників між собою, державою та СК з урахуванням досвіду європейських країн, де цей вид страхування діє майже століття. На основі практики закордонних країн виявлено, що підвищення відповідальності за порушення Правил дорожнього руху є досить ефективним стимулом для автовласників і приводить до зниження аварійності. Тому запровадження нових збільшених штрафів в Україні, зокрема за відсутність поліса з ОСЦПВ, є позитивним моментом.

При визначенні сутності й змісту державного регулювання ринку ОСЦПВ було виявлено, що на етапі його становлення державне регулювання має важливе значення, тому що забезпечує його стабільне функціонування з урахуванням значущості в процесі суспільного відтворення. Обґрунтовано необхідність державного регулювання ОСЦПВ в Україні для нинішнього етапу розвитку ОСЦПВ. Зміст державного регулювання ОСЦПВ визначається наявністю інструментів, якими володіє держава щодо здійснення регулюючого впливу, тому їх дія має відповідати поставленим цілям (рис. 1).

Так, регулювання ОСЦПВ з боку держави спрямовано на реалізацію сучасної мети суспільного ладу – стабілізацію економіки держави за допомогою організаційного, юридичного, фінансового та мотиваційного впливу на суб'єктів ОСЦПВ.

У другому розділі – «Стан і тенденції розвитку державного регулювання обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в Україні» – проведено комплексний аналіз розвитку ринку ОСЦПВ; узагальнено діючу практику державного регулювання ОСЦПВ.

За останні роки в Україні спостерігається стійке зростання кількості транспортних засобів. У 2007 році автомобільний парк становив 6,5 млн легкових автомобілів, що належать фізичним особам, у 2008 році – 7,9 млн, у 2009 році – 9,2 млн, у 2010 році – 10,2 млн.

Дані табл. 1 свідчать про те, що з кожним роком збільшується кількість виданих полісів, але з урахуванням кількості транспортних засобів видно, що ринок ОСЦПВ охоплено не повністю.

Сьогодні страхові компанії, як видно з табл. 1, збирають значні премії у той час, коли рівень оплачених збитків невисокий. Останнім часом спостерігається тенденція виходу СК з ринку, зростання страхових виплат, використання транспортних засобів не в місцях реєстрації, а в місцях, де більша аварійність.