БАНКИ НА ІПОТЕЧНОМУ РИНКУ УКРАЇНИ

Короткий опис

Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
Державний вищий навчальний заклад
«Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана»

На правах рукопису

БЄГУН КАТЕРИНА АНАТОЛІЇВНА

УДК 336.7:338.46.(043.3)

БАНКИ НА ІПОТЕЧНОМУ РИНКУ УКРАЇНИ

Спеціальність 08.00.08 – Гроші, фінанси та кредит

Дисертація
на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник -
доктор економічних наук
професор,
Диба М.І.

Київ – 2012

ЗМІСТ
ВСТУП…………………………………………………………………………………..3
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ НА
ІПОТЕЧНОМУ РИНКУ
1.1. Іпотечний ринок в інфраструктурі фінансового ринку………………………...11
1.2. Економічна сутність банківських продуктів і послуг та особливості їх надання на іпотечному ринку ……………………………………………………...…………..26
1.3. Стратегія управління банківськими продуктами і послугами на іпотечному ринку …………………………….……………………………………………………..51
Висновки до 1 розділу…………………………………………………………………67
РОЗДІЛ 2. ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКІВ ТА НАДАННЯ ПОСЛУГ НА ІПОТЕЧНОМУ РИНКУ
2.1. Структура та динаміка банківської діяльності на іпотечному ринку
України….……………………………………………………………………………...68
2.2. Адаптація зарубіжного досвіду банківської діяльності іпотечного
характеру……………………………………………………………………………….85
2.3. Регулювання відносин учасників іпотечного ринку із державними інституціями ...…………………………………………………………………..........98
Висновки до 2 розділу………………………………………………………………..116
РОЗДІЛ 3. АКТИВІЗАЦІЯ НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ НА ІПОТЕЧНОМУ РИНКУ УКРАЇНИ
3.1. Розроблення маркетингової стратегії банку на іпотечному ринку………………………………………………………………….……………….118
3.2. Формування сталого попиту на банківські послуги іпотечного
ринку України………………………………………………………………………...134
3.3. Удосконалення управління іпотечними банківськими послугами …………..146
Висновки до 3 розділу………………………………………………………………..165
ВИСНОВКИ…………………………………………………………………………..167
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ………………………………………..170
ДОДАТКИ…………………………………………………………………………….189

ВСТУП

Актуальність теми. Іпотечний ринок займає важливе місце в забезпеченні стабільного розвитку економіки. Діяльність банків на іпотечному ринку поліпшує умови інвестування реального сектору економіки та сприяє збільшенню його капіталу, а отже і зростанню доходів у різних галузях економіки. За допомогою банківської іпотеки нарощуються активи суб’єктів ринку – окремих громадян і держави в цілому. Однак Україна відстає від країн Східної і Центральної Європи у сфері іпотечного кредитування, що негативно позначається на темпах розвитку її економіки.
Сучасний іпотечний ринок України формується в умовах високої волатильності макроекономічних показників, зокрема зростання темпів інфляції, низьких темпів росту валового внутрішнього продукту, нестабільності національної валюти, що не дає змоги забезпечити динамічний розвиток вказаного ринку. Разом з тим з розвитком іпотечного ринку пов'язане вирішення такої соціальної проблеми, як забезпечення населення доступним житлом. Недостатня увага до вирішення цієї проблеми призводить до негативних соціально-економічних і політичних наслідків: уповільнення інвестиційної активності та економічного зростання; різкого розшарування населення за рівнем платоспроможності; втрати довіри до банківських установ та політичних інститутів.
Іпотека здатна акумулювати вільні фінансові ресурси та спрямовувати їх у сегменти економіки, які формують потенційний попит на інвестиційний ресурс. При цьому іпотека є важливим елементом макроекономічної системи і спроможна активізувати різні ринки: капіталу, житла, будівельних матеріалів, землі, комерційної нерухомості, кредитів, депозитів, праці, страховий ринок, сферу недержавного пенсійного забезпечення.
Одним із важливих питань, що потребує першочергового вирішення при формуванні іпотечного ринку України, є підвищення якості банківських послуг. Питання управління фінансовою стабільністю банківської системи стають все більш актуальними в умовах поглиблення інтеграційних процесів в економіці та посилення взаємозалежності учасників ринку кредитних послуг. Фактори, які впливають на рівень ефективності функціонування банків, частково перебувають поза межами діяльності банків і не підлягають тотальному контролю. Менеджмент банків постійно розв’язує надзвичайно складне завдання – зближення інтересів споживачів банківських послуг і акціонерів. Підвищення попиту на банківські продукти можливе завдяки конкуренції в сфері якості надання банківських послуг та визначення складових формування банківського продукту.
Питанням діяльності банків на іпотечному ринку присвятили свої праці такі зарубіжні вчені, як І.Ансофф, Д.Боуен, Ю.В.Головін, Дж.Еванс, П.Ейгліє, С.Н.Іванов, Ф.Котлер, К.Лавлок, О.І.Лаврушин, Же.-Ж.Ламбен, Є.Ланжеар, Д.Мейкенз, М.Портер, В.Т.Севрук, Е.А.Уткін. Серед українських дослідників це: А.І.Басов, І.Г.Брітченко, О.А.Брегеда, О.Д.Вовчак, Г.Л.Вознюк, В.А.Галанов, О.В.Дзюблюк, О.Т.Євтух, А.Г.Загородній, І.В.Ковалишин, В.Д.Лагутін, І.О.Лютий, Т.В.Майорова, А.М.Мороз, А.А.Мещеряков, В.О.Омельчук, К.В.Паливода, А.А.Пересада, Є.А.Поліщук, М.І.Савлук.
Водночас потребує подальшого дослідження науково-методичне обґрунтування механізму надання банківських послуг на іпотечному ринку України, виявлення складових чинників впливу на цей процес, що свідчить про актуальність теми дисертації.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертація виконана відповідно до плану науково-дослідної роботи кафедри менеджменту банківської діяльності ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана» і є складовою теми «Удосконалення механізмів регулювання та управління банківською діяльністю в умовах глобалізації» (державний реєстраційний номер 0107U001333). Особистий внесок автора полягає в дослідженні теоретичних питань та розробці практичних рекомендацій щодо формування банківських продуктів та послуг на іпотечному ринку України.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є поглиблення теоретичних засад функціонування банків на іпотечному ринку й розробка пропозицій щодо вдосконалення механізму надання банківських послуг на іпотечному ринку України.
Поставлена мета визначила зміст дослідження і передбачила розв’язання таких завдань:
- дослідити сутність та значення іпотечного ринку в банківській діяльності;
- визначити особливості банківських послуг на іпотечному ринку;
- поглибити теоретичні підходи щодо з'ясування економічної сутності банківських продуктів і послуг;
- здійснити класифікацію форм банківських послуг та дослідити їх особливі характеристики на іпотечного ринку;
- вивчити маркетингове середовище функціонування іпотечних послуг;
- проаналізувати вітчизняний і зарубіжний досвід створення і надання банківських послуг на іпотечному ринку для визначення нових тенденцій у вітчизняній банківській діяльності;
- дослідити зв’язок між учасниками іпотечного ринку та державними інституціями;
- проаналізувати маркетингову стратегію українських банків на іпотечному ринку;
- розробити модель формування сталого попиту на банківські послуги іпотечного ринку;
- обґрунтувати напрями удосконалення управління банківськими послугами на іпотечному ринку України.
Об’єктом дослідження є діяльність банків на іпотечному ринку.
Предметом дослідження є теоретико-методичні засади і практичні питання функціонування механізму надання банківських послуг на іпотечному ринку.
Методи дослідження. У дисертаційній роботі автором використані загальнонаукові та спеціальні методи пізнання. У першому розділі для обґрунтування категоріально-понятійного апарату використано метод наукової абстракції та аналогій; поєднання історичного й логічного – під час дослідження концептуальних положень створення і функціонування банківської послуги на іпотечному ринку; системного підходу – під час аналізу процесів і явищ, які характеризують банківські послуги на іпотечному ринку; аналізу й синтезу – для уточнення понятійного апарату; кількісного порівняння, узагальнення – для концептуального дослідження іпотечного ринку. У другому розділі для аналізу фінансово-економічних і статистичних даних іпотечного ринку зарубіжних країн та України використано статистичний метод збору та обробки інформації, зокрема: вибіркові дослідження, групування, статистичне порівняння абсолютних та відносних величин. У третьому розділі для розробки моделі сталого попиту на банківські послуги на іпотечному ринку використано абстрактно-логічний, економіко-математичний метод та метод статистичного моделювання. У роботі для наочного ілюстрування отриманих результатів використано графічний метод. Обробка інформації здійснювалася з використанням сучасних комп’ютерних технологій.
Теоретичною основою дослідження є: концептуальні положення банківської діяльності; праці вітчизняних і зарубіжних учених з проблем іпотечного кредитування, іпотечного ринку, управління та організації банківської діяльності, представлені у монографіях та публікаціях, у спеціальних періодичних виданнях.
Інформаційно-нормативну базу дослідження склали законодавчі та нормативно-правові акти України, інструктивні матеріали, що регламентують відносини у сфері іпотечного кредитування та визначення банківських послуг, дані Міністерства фінансів України, нормативні акти Міністерства юстиції, офіційні матеріали Національного банку України, статистична інформація Державної служби статистики України, дані Асоціації українських банків, публічні фінансові звіти 15 провідних вітчизняних банків, інтернет-ресурси офіційних веб-сторінок державних органів виконавчої влади України та інших зарубіжних країн.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в обґрунтуванні теоретичних засад і розробці практичних рекомендацій щодо удосконалення управління іпотечними банківськими послугами для досягнення стратегічної мети – забезпечення нерухомим майном населення України.
Основні результати дисертаційної роботи, що визначають її наукову новизну, полягають у такому:
уперше:
- запропоновано квазідинамічний підхід до формування банківської послуги на іпотечному ринку з використанням ринкових параметрів, методів економіко-математичного моделювання, що сприятиме підвищенню ефективності прийняття управлінських рішень щодо регулювання попиту і пропозиції на іпотечні банківські послуги;
удосконалено:
- методику оцінювання середовища надання банківської послуги на основі сукупності моделей маркетингового комплексу і врахування специфіки іпотечного ринку, яка включає формування чіткої послідовності дій банку та вивчення потреб клієнтів у послугах. Застосування запропонованої методики сприятиме досягненню сталого рівня ефективності функціонування банків на іпотечному ринку в умовах конкурентного середовища;
- категоріально-термінологічний апарат банківської діяльності, зокрема уточнено визначення понять банківського продукту і банківської послуги. На відміну від існуючих трактувань, визначено, що банківська послуга формується у процесі діяльності працівника банку і залежить від його досвіду, хисту, вміння застосовувати конкретну технологію. При цьому банківська послуга задовольняє фінансові, естетичні, психологічні потреби споживача, одночасно формуючи імідж банківської установи. На відміну від банківської послуги, банківський продукт є синергетичним поєднанням інтелектуального капіталу банку та матеріального відображення діяльності щодо надання банківської послуги;
- класифікацію банківських послуг на іпотечному ринку, яка включає такі класифікаційні ознаки: просторову, часову, предметну і функціональну. Запропонована класифікація дає можливість систематизувати спектр банківських послуг, визначає можливості удосконалення й підвищення якості послуг з метою розширення їх асортименту й забезпечення присутності банків на ринку;
набули подальшого розвитку:
- підхід до оцінювання стану іпотечного ринку з урахуванням показників динаміки розвитку кредитного ринку України та структури розподілу іпотечного портфеля між банками першої групи за кількістю активів. Цей підхід дозволяє більш ґрунтовно та системно дослідити проблеми й виявити недоліки існуючої системи іпотечного ринку України, а отже знайти ефективні шляхи їх вирішення;
- обґрунтування напрямів удосконалення законодавчої бази щодо взаємодії держави зі споживачами іпотечного продукту. Це дозволило запропонувати конкретні способи поліпшення механізму надання іпотеки з урахуванням антикорупційних заходів, у тому числі встановлення державних гарантій незабезпеченим верствам населення, організацію діяльності контрольних суб’єктів іпотечної інфраструктури;
- процедура розробки меморандуму маркетингової політики банку та використання спільного брендингу для реалізації банківських послуг, що дозволить реалізувати стратегію банку й зайняти конкурентну позицію на іпотечному ринку;
- обґрунтування циклічної залежності економічного розвитку країни та іпотечної діяльності банків, яка відображає супутні показники впливу на коливання іпотечного ринку, коли взаємодія циклічних процесів набуває характеру резонансу, що уможливлює процес прогнозування ситуації на іпотечному ринку.
Практичне значення одержаних результатів. Використання результатів дисертаційного дослідження дозволяє підвищити ефективність розробки й реалізації банківських продуктів і послуг, якість обслуговування споживачів, дає змогу прогнозувати непередбачені ситуації на іпотечному ринку та формувати відповідне середовище для реалізації іпотечних продуктів і послуг.
Одержані автором результати дослідження комплексного аналізу іпотечного продукту та розробки антикорупційних заходів у процесі надання іпотечної послуги були враховані Державною установою «Антикорупційний комітет України» (довідка №16/1 від 27.03.2012 р.).
Висновки та рекомендації щодо розроблення комплексу заходів з надання якісних іпотечних послуг та впровадження системи факторів, що впливають на попит нерухомості України, ураховані АТ «ТММ-Банк» (довідка № 229 від 28.03.2012 р.).
Пропозиції автора щодо створення системи альтернативного обслуговування та впровадження комплексу заходів для оцінювання середовища існування іпотечної послуги враховані в діяльності ПАТ КБ «Євробанк» (довідка № 01-1/880 від 29.03.2012 р.).
Теоретичні положення дисертаційного дослідження автора використовуються в навчальному процесі ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана» при викладанні дисциплін «Маркетинг у банку», «Фінансовий менеджмент у банку» та «Іпотечний ринок» за програмами підготовки бакалаврів і магістрів відповідного фахового спрямування (довідка від 29.03.2012 р.).
Особистий внесок здобувача. Дисертаційна робота є самостійно виконаною науковою працею. Наукові положення, висновки, розробки та пропозиції, які виносяться на захист, отримані автором одноосібно і самостійно, відображені в опублікованих працях, наведених окремо у списку публікацій.
Апробація результатів дисертації. Основні положення дослідження апробовано на всеукраїнських та міжнародних науково-практичних конференціях: Міжнародна науково-практична конференція «Фінансово-кредитний механізм активізації інвестиційного процесу» (м. Київ, КНЕУ, 2010 р.); науково-методична конференція «Наукова складова навчального процесу та інноваційні технології його розвитку» (м. Київ, КНЕУ, 2011 р.); Міжнародна науково-практична конференція «Теорія та практика розвитку інноваційної економіки» (м. Одеса, 2011 р.); Міжнародна науково-практична конференція «Фінансово-кредитний механізм активізації інвестиційного процесу» (м. Київ, КНЕУ, 2011 р.).
Публікації. За темою дисертації опубліковано 10 наукових праць, з них – 5 статей у наукових фахових виданнях (одна – у співавторстві) загальним обсягом 1,9 друкованих аркушів (особисто автору належить – 1,8 друкованих аркушів), та 5 у наукових не фахових виданнях загальним обсягом 0,5 друкованих аркушів.

Список літератури

ВИСНОВКИ
У дисертаційній роботі здійснено узагальнення теоретичних і методичних засад діяльності банків на іпотечному ринку України та запропоновано нові напрями її вдосконалення. Результати проведеного дослідження дають змогу зробити такі висновки:
1. За результатами проведеного аналізу теоретичних розробок вітчизняних і зарубіжних учених з питань іпотечного ринку та практичних аспектів його функціонування в Україні визначено, що іпотечний ринок є середовищем формування фінансових продуктів і послуг. Банківська послуга – це нематеріальне надання благ клієнту на основі досвіду, хисту, вміння працівника та використання відповідної технології, що в сукупності є результатом реалізації виробничої функції банку. На відміну від банківської послуги банківський продукт є синергетичним поєднанням інтелектуального капіталу банку та матеріального відображення діяльності щодо надання банківської послуги.
2. У дисертації доведено, що взаємозв’язок між ринками капіталу і нерухомості проявляється через трансформацію грошових потоків, вартості кредитних ресурсів, що впливають на вартість нерухомості.
3. Порівняно з характеристиками, притаманними усім видам послуг, банківський продукт має свої специфічні особливості: надання банківських послуг пов’язане з використанням грошей у різних формах (готівковій, бухгалтерських записів або платіжно-розрахункових документів); абстрактні банківські послуги набувають реальних рис через майнові договірні відносини; купівля-продаж більшості банківських послуг є тривалою в часі. Як правило, договірні відносини не обмежуються одноразовим актом, вони передбачають тривалі стосунки клієнта з банком.
4. Банківська послуга має свої класифікаційні ознаки на іпотечному ринку, які, в свою чергу, є складовою фінансової системи, а саме: просторову, часову, предметну і функціональну. Тенденції розвитку ринку банківських послуг свідчать про актуальність питання формування максимально наповненого, збалансованого з погляду рентабельності портфеля послуг у межах кожного окремого банку та досягнення балансу між уже існуючими і новими банківськими послугами. Поряд з розширенням спектра банківських послуг дедалі більшого значення набувають такі чинники, як репутація банків, тривалість операційного дня, якість та оперативність надання банківської послуги, територіальне розміщення філій. Отже, інформація про надійність банку базується на аналізі економічних даних та узагальненні вже існуючих думок про банк.
5. В результаті проведеного дослідження факторів зовнішнього і внутрішнього середовища визначено соціально-економічні передумови реалізації банківських послуг. На основі вивчення зарубіжних маркетингових моделей створено комплекс маркетингу, адаптованого до банківської послуги на іпотечному ринку. Розроблено концепцію дослідження іпотечного ринку з урахуванням маркетингових параметрів: обсяг ринку і темпи його зростання; концентрація і потенціал клієнтів; потреби клієнтів і ступінь їх задоволення; асортимент послуг і їх прибутковість.
6. Запропоновано комплекс заходів організаційного і методичного характеру, спрямованих на реалізацію іпотечної політики банку й управління нею: обґрунтовано необхідність методики формування системи управління якістю іпотечних послуг для фізичних осіб, використання позитивного досвіду обслуговування фізичних осіб у системі банку; розроблено систему постійно діючого моніторингу ринку іпотечних послуг для фізичних осіб; розроблено методику проведення семінарів з питань продажу банківських послуг та специфіки обслуговування іпотеки.
7. Для активізації кредитного потенціалу надання ресурсів населенню необхідно вдосконалювати діяльність банків за допомогою побудови графіків рівноваги попиту і пропозиції надання банківських послуг, обґрунтування стратегії банківської діяльності щодо мотивації населення. Зокрема, у банках пропонується розробити проект іпотечної політики, у якому відображаються результати дослідження ринку іпотечних послуг та стратегію банку на цьому ринку.
8. Квазідинамічний підхід до формування сталого попиту на банківську послугу, запропонований у дисертації, дозволяє стабілізувати попит на банківські продукти за максимального рівня корисності для споживача. Квазідинамічний підхід на основі виробничої функції дає можливість формувати різноманітні банківські продукти на основі інтелектуального капіталу.
9. Обґрунтовано, що в українських банках методика надання кредитних банківських послуг на іпотечному ринку слабо розвинена. Одним з активних засобів пропонування банківських продуктів є ко-брендинг. Ко-брендинговий продукт має для споживача низку позитивних властивостей: бонуси, акції, призи, знижки, подарунки, надання послуг компаній-партнерів на ексклюзивних умовах.
10. Доведено, що зміни платоспроможного попиту на житло, по-перше, розвиваються за циклічним сценарієм, а по-друге, мають чітко виражений регіональний аспект. Реальні економічні процеси відбуваються в руслі синтезу інноваційно-циклічної динаміки та системного підходу. Механізм надання банківської послуги на іпотечному ринку включає ряд послідовних дій, які створені з використанням кадрового забезпечення, інтелектуального капіталу банківської установи, за допомогою інновацій, відповідної технології та економіко-математичного моделювання, що створює синергетичний ефект на іпотечному ринку.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Аванесова І. А. Інструментарій регулювання кредитної діяльності комерційного банку / І. А. Аванесова // Пробл. і перспективи розвитку банк. системи України. – 2004. – Т. 9. – С. 316-329.
2. Аналітичний огляд ринку небанківських фінансових установ України за перше півріччя 2011 року. – К.: НРА «Рюрик», 2011. – 43 с.
3. Аналітичний огляд банківської системи України за 2011 рік. – К.: НРА «Рюрик», 2011. – 50 с.
4. Аналітичний звіт Української національної іпотечної асоціації за 1 квартал 2011 року. – К. : УНІА, 2011. – 60 с.
5. Аналітичний звіт Української національної іпотечної асоціації за 4 квартал 2011 року. – К.: УНІА, 2011. – 84 с.
6. Ансофф И. Стратегическое управление: Пер. с англ. / Игорь Ансофф. – М.: Экономика, 1989. – 519 с.
7. Атаманчук Г. В. Синергетические аспекты государственного управления: [Електронний ресурс] / Г. В. Атаманчук // Науч. он-лайн б-ка «Порталус». – Електрон. дан. – 2005. – 10 февр. – Режим доступа: http://www.portalus.ru/modules/ philosophy/rus_show_archives.php?subaction=showfull&id=1108062832&archive=0215&start_from=&ucat=1&. – Название с экрана.
8. Ашманов С. А. Введение в математическую экономику: [учеб. пособие для вузов по спец. "Прикладная математика"] / С. А. Ашманов. – М.: Наука, 1984. – 293 с.
9. Базилевич В. Д. Іпотечний ринок / Віктор Дмитрович Базилевич, Наталія Павлівна Погорєльцева. – К.: Знання, 2008. – 717 с.
10. Банковское дело: Стратегическое руководство: [Текст] / Н. Бакстер, Т. Бэррелл, Г. Вэйнс ; ред. В. Платонов. – М.: Консалтбанкир, 1998. – 432 с.
11. Бартошек М. Римское право: Понятия, термины, определения / Пер. с чешск. / З. Черниловский. – М.: Юрид. лит., 1989. – 448с.
12. Батуева А. Международный опыт электронного учета и оборота ипотечных кредитов / А. Батуева, Ю. Туктаров // Рынок и услуги. – 2011. – № 7/8 (101/102). – С. 32-35.
13. Бабенко Ю. Маркетинг банковских услуг/ Ю. Бабенко // Маркетинг и реклама. – 2008. – №1 (137). – С. 38-39.
14. Бєгун К. А. Банківська інновація у вигляді NFC: позитивні та негативні сторони / К. А. Бєгун // Фінансово-кредитний механізм активізації інвестиційного процесу: Міжнар. наук.-практ. конф., 22 квіт. 2010 р.: тези доп. – К.: КНЕУ, 2010. – С. 38-39.
15. Бєгун К.А. Удосконалення самоконтролю в підвищенні якості навчального процесу / К. А. Бєгун // Наукова складова навчального процесу та інноваційні технології його розвитку: Наук.-метод. конф., 12 квіт. 2011 р.: тези доп. – К.: КНЕУ, 2011. – С. 432-434.
16. Бєгун К. А. Використання S-функцій для прогнозування поведінки іпотечного ринку / К. А. Бєгун // Розвиток економічних відносин суб’єктів господарювання у посткризовий період: прогнози та перспективи: Міжнар. наук.-практ. конф., 20-21 квіт. 2012 р.: тези доп. – К.: КНЕУ, 2012 р. – С. 80.
17. Бєгун К. А. Вплив індексу нерухомості на фінансовий ринок / К. А. Бєгун // Фінансово-кредитний механізм активізації інвестиційного процесу: Міжнар. наук.-практ. конф., 3 лист. 2011р.: тези доп. – К.: КНЕУ, 2011 р. – С. 41–42.
18. Бєгун К. А. Ко-брендинг як засіб стимулювання продажу банківських продуктів і створення іміджу банківській організації / К. А. Бєгун // Економіка та підприємництво: зб. наук. пр. – К.: КНЕУ, 2009. – № 23. – С. 265-270.
19. Бєгун К. А. Концептуальні засади банківських послуг на іпотечному ринку України / К. А. Бєгун // Формування ринкової економіки: зб. наук. пр. – К.: КНЕУ, 2012. – Т. 2, № 26. – С. 198-209.
20. Бєгун К. А. Фондові індекси у фінансовому менеджмент: сутність, призначення, функції / К. А. Бєгун // Формування ринкової економіки: зб. наук. пр. – К. : КНЕУ, 2009. – № 21. – С. 491-499.
21. Бєгун К. А. Циклічність як одна з форм існування та прогнозування іпотечного кредитування / К. А. Бєгун // Формування ринкової економіки: Зб. наук. пр. – К.: КНЕУ, 2010. – № 24. – С. 407-415.
22. Бєгун К. А. Якісна банківська послуга як похідна інтелектуального капіталу / К. А. Бєгун // Теорія та практика розвитку інноваційної економіки: Міжнар. наук.-практ. конф., 29-30 вер. 2011р.: тези доп. – Одеса : Центр економічних досліджень, 2011. – С. 87-89.
23. Бернар И. Толковый экономический и финансовый словарь: французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология: В 2 т. / И. Бернар, Ж.-К. Колли; ред. В. Б. Рыбаков. – М.: Междунар. отношения. – Т.2.: C.-Z. – 1994. – 719 с.
24. Білоус О. О. Ринок банківських послуг / О. О. Білоус // Збірник друкованих студентських наукових праць Уманського національного університету садівництва. – 2009. – Ч. 3. – С. 221-223.
25. Большой экономический словарь: словарь / [сост. А. Б. Борисов]. – М.: Книжный мир, 2004. — 895 с.
26. Бондаревська В. О. Науково-технічні підходи до визначення сутності системи іпотечного кредитування / В. О. Бондаревська // Вісн. ун-ту банк. справи Нац. банку України. – 2009. – № 1. – С.136-140.
27. Брайсон Дж. М. Стратегічне планування для державних та неприбуткових організацій / Джон М. Брайсон. – Львів : Літопис, 2004. – 352 с.
28. Брегеда О. А. Послуги як продукт банківської діяльності / О .А. Брегеда // Банк. справа. – 2003. – № 6. – С. 73-78.
29. Бреев Б. Развитие сферы услуг и экономический рост / Б. Бреев, В. Галецкий // Рос. экон. журн. – 2000. – № 10. – С. 56-60.
30. Буркун І. Г. Особливості розвитку і проблеми функціонування регіональних ринків нерухомості / І. Г. Буркун // Економіка і держава. – 2010. – № 4. – С. 66-69.
31. Вовчак О. Д. Банківська справа: навч. посіб. / О. Д. Вовчак, Н. М. Рущишин. – Львів : Новий світ-2000, 2008. – 560 с.
32. Гаврилюк В. М. Закордонний досвід іпотечного кредитування [Електронний ресурс] / В. М. Гаврилюк // Актуальні питання сучасної економіки : матеріали першої Всеукр. заочної наук.-практ. конф., 20-22 січ. 2010 р. – Електрон. дані. – Умань, 2010. – Ч. 2. – Режим доступу: http://udau.edu.ua/library.php?pid=536. – Назва з екрану.
33. Гальчинський А. С. Кризи і цикли світового розвитку / Анатолій Степанович Гальчинський. – К.: АДЕФ-Україна, 2009. – 392 с.
34. Глазьев С. Ю. Теория долгосрочного технико-экономического развития / С. Ю. Глазьев. – М.: ВлаДар, 1993. – С. 55-70.
35. Глінський Є. Г. Критерії конкурентоспроможності позицій банків у контексті забезпечення конкурентоспроможності банківських продуктів / Є. Г. Глінський // Актуальні проблеми економіки. – 2010. – № 6 (108). – С. 209-214.
36. Голубков Е. П. Современные тенденции развития маркетинга / Е. П. Голубков // Маркетинг в России и за рубежом. – 2004. – № 1. – С. 3-19.
37. Грищенко І. Формування конкурентного середовища на ринку послуг України / І. Грищенко // Вісн. КНТЕУ. – 2007. − № 5. – С. 163-166.
38. Грищенко Р. Тенденції банківського бізнесу: злиття банків, страхових компаній та пенсійних фондів / Р. Грищенко, С. Пилипчук // Вісн. НБУ. –2004. – № 12. – С.15-17.
39. Грінченко Р. В. Значення інновацій для реалізації стратегії діяльності в будівництві житла [Електронний ресурс] / Р. В. Грінченко // Вісн. Донец. нац. ун-ту економіки і торгівлі ім. М. Туган-Барановського. Економічні науки. – Електрон. дані. – 2009. – № 3. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/Vdnuet/econ/2009_3/4.pdf. – Назва з екрана.
40. Гроші та кредит: підручник для студ. вузів за спец. «Фінанси та кредит» / М. І. Савлук. – К. : Либідь, 1992. – 331с.
41. Гусев Ю. Н. Совершенствование институционального механизма государственного регулирования рынка финансовых услуг / Ю. Н. Гусев // Страховое дело. – 2011. – ноябрь. – С. 25-31.
42. Дергаль А. В. Сфера послуг в умовах трансформації економіки України / А. В. Дергаль, Н. С. Венгерська// Вісн. Запоріз. нац. ун-ту. – 2009. – №1 (3). – С. 117-122.
43. Диба М. І. Квазідинамічна модель формування банківської послуги на іпотечному ринку / М. І. Диба, К. А. Бєгун // Банків. справа. – 2012. – №2. – С. 18-25.
44. Довиденко И. В. Ипотека: учебно-практическое пособие / И. В. Довиденко, В. З. Черняк. – М.: Изд-во РДЛ, 2003. – С. 58-60.
45. Донцова Л. В. Система регулирования инвестиционных процессов в развитых странах / Л. В. Донцова // Менеджмент в России и за рубежом. – 1999. – № 4. – С. 90-96.
46. Досвід України в подоланні валютних криз / Офіційний сайт аналітичного центру Разумкова [Електронний ресурс]: сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.razumkov.org.ua/ukr/ article.php?news_id=632. – Назва з екрана.
47. Дюмулен И. И. Международная торговля услугами / И.И. Дюмулен. – М.: Экономика, 2003. – С. 77
48. Економіка: сучасні проблеми та перспективи розвитку: матеріали Міжнар. наук.-практ. конф. – Одеса: у 2-х част., ГО «Центр економічних досліджень та розвитку», 2011. – Ч.1. – С. 44-46.
49. Ем В. С. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / В. С. Ем. - М.: Статут, 1999. — 85 с.
50. Євтух О. Т. Іпотека як складова ринкового механізму господарювання/ О.Т. Євтух // Економіка України. – 2000. – № 1. – С. 65-69.
51. Загародній А. Г. Ринок фінансових послуг: термінологічний словник: підручник / А. Г. Загородній, Г. Л. Вознюк. – Львів: Бескид Біт, 2008. – С. 303-314, 354, 368.
52. Загородній А. Г Фінансовий словник [А. Г. Загородній, Г. Л. Вознюк, Т. С. Смовженко]. – 3-тє вид., виправ. та доп. – К. : Знання, 2000. – 587с.
53. Заграй Г. В. Використання для оцінювання життєздатності комерційного банку макроекономічної моделі росту Солоу / Г. В. Заграй // Вісн. Запоріз. нац. ун-ту. – 2011. – № 1(9). – С.115-125.
54. Захаров П. Н. Методы синергетики в стратегическом управлении муниципальным образованием / П. Н. Захаров // Экономика региона. – 2005. – № 3. – С. 49-52.
55. Зростання ставок по позиках на покупку "вторинки" припинилося: огляд ринку іпотечного кредитування на 13 березня 2012 року/ Рейтингове агентство «Простобанк» [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://ua.prostobank.ua/ zhitlo_v_kredit/statti/zrostannya_stavok_po_pozikah_na_pokupku_vtorinki_pripinilosya_oglyad_rinku_ipotechnogo_kredituvannya_na_13_bereznya_2012_roku. – Назва з екрану.
56. Зяйлик М. Ф. Ефективність використання маркетингових стратегій / М. Ф. Зяйлик , О. Й. Вівчар // Галиц. екон. вісн.. – 2011. – №2 (31). – С. 166-173.
57. Івасів Б. С. Гроші та кредит: підручник / Богдан Степанович Івасів. – 2-ге вид., доп. та змін. – Т.: Карт-бланш, 2005. – С. 397-435.
58. Іпотечне кредитування: проблеми та перспективи розвитку в Україні: інформаційно-аналітичні матеріали / За заг. ред. О. І. Кірєєва. – К. : Центр наук. досліджень НБУ, 2004. – 104с.
59. Ісютін С. А. Тенденції розвитку банківських систем різних країн в умовах глобалізаційних процесів / С. А. Ісютін // Проблемы и перспективы развития сотрудничества между странами Юго-Восточной Европы в рамках Черноморского экономического сотрудничества и ГУАМ. – 2009. – Вып. 1. – С. 250-255.
60. Иванова Д. Г. Инвестиционный потенциал ипотечного жилищного кредитования / Д. Г. Иванова // Экон. науки. – 2011. – №5 (78). – С. 22-24.
61. Исин Ж. М. Ключевые вопросы маркетинговой стратегии в банковской сфере / Ж .М. Исин // Маркетинг в России и за рубежом. . – 2009. . – №4(72). – С.113-125.
62. Киреев А. П. Международная экономика: в 2 ч. : учеб. пособие/ Алексей Павлович Киреев. – М.: Междунар. отношения, 1998. – 410с. – (Международная микроэкономика: движение товаров и факторов производства; ч. 1).
63. Кльоба В.Л. Класична школа політекономії про банківську діяльність/ В. Л. Кльоба // Наук. вісн. НЛТУ України. – 2009. – Вип. 19.1. – С. 117-124.
64. Ковалишин І. В. Сутність іпотеки та основні принципи житлового іпотечного кредитування / І. В. Ковалишин // Вісн. ун-ту банк. справи Нац. банку України. – 2008. – №3. – С. 123-127.
65. Ковальчук В.В. Інформаційний менеджмент у системі управління ринком нерухомості / В.В. Ковальчук // Вісн. Хмельниц. нац. ун-ту. . – 2010. . – Т. 3, № 3. – С. 187-190.
66. Комісарчік О.В. Теоретичні аспекти роздрібного банківництва / О.В. Комісарчік // Фінанси, облік і аудит. – 2010. . – №15. – С. 75-83.
67. Кондратьев Н. Д. Большие циклы конъюктуры и теория предвидения / Н. Кондратьев, Ю. Яковец, Л. Абалкин. - М. : ЗАО «Изд-во «Экономика», 2002. – С. 503-504. – (Избранные труды).
68. Коняхіна Т. Розробка маркетингового інструментарію просування банківських послуг / Т. Коняхіна, А. Марина // Схід. – 2009. – № 9(100). – С. 47-52.
69. Косар Н. С. Особливості маркетингових стратегій банків у сучасних умовах / Н. С. Косар, Є. О. Угольков, А. Б. Гайдук // Вісн. Хмельниц. нац. ун-ту. – 2010. – Т.4, №6. – С. 184-187.
70. Котлер Ф. Маркетинг: Гостеприимство, туризм: учебник: пер. с англ. / Ф. Котлер, Д. Боуэн, Дж. Мейкенз; ред. Р.Б. Ноздрева. — М. : Юнити, 1998. – 787 с.
71. Котлер Ф. Основы маркетинга: пер. с англ / Филип Котлер; ред. Е. М. Пенькова – М.: Прогресс, 1990. – 736с.
72. Краплина В. В. Критерії оцінки ефективності інноваційної політики держави / В. В. Краплина // Наук. вісн. НЛТУ України. – 2011. − Вип. 21.6. – С. 221-230.
73. Кредити, надані депозитними корпораціями (крім Національного банку України) / Статистичний бюлетень Національного банку України: [Електронний ресурс]: офіц. веб-сайт. – Електрон. дані та прогр. – К., 2012. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/ category?cat_id=44579. - Назва з екрана.
74. Кредити на житло дорожчають: огляд ринку іпотечного кредитування станом на 14 серпня 2012 року / Простобанк Консалтинг [Електронний ресурс]: офіц. веб-сайт. – Електрон. дані та прогр. – К., 2012. – Режим доступу: http://ua.prostobank.ua/zhitlo_v_kredit/ statti/krediti_na_zhitlo_dorozhchayut_oglyad_rinku_ipotechnogo_kredituvannya_stanom_na_14_serpnya_2012_roku. - Назва з екрана.
75. Криклій А. С. Політика банків у сфері маркетингу / А. С. Криклій // Економіка та держава. – 2008. – № 9. – С. 10-13.
76. Крупка М. І. Ринок іпотечного кредитування в процесі розбудови фінансового ринку України / М. І. Крупка // Вісн. Львів. ун-ту. – 2008. – Вип. 39. – С. 6-16.
77. Кручок С. І. Особливості іпотечного кредитування / С. І. Кручок // Економіка АПК. – 2008. – № 9. – С. 86-91.
78. Кузнецова Л. А. Управление рекомендациями — новый ресурс продаж в банковской сфере / Л. А. Кузнецова // Организация продаж банковских продуктов. – 2007. – № 3. – С. 61-65.
79. Курбанов К.Р. Диференціація розподілу доходів як фактор впливу на економічний розвиток країни / К. Р. Курбанов, О. І. Пушкар // Бюлетень Міжнародного Нобелівського економічного форуму. – 2011. – № 1 (4). – С. 211-217.
80. Ларионова В. А. Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков / В. А. Ларионова // Организация продаж банковских продуктов. – 2007. – № 1. – С. 5-7.
81. Лацик Г. М. Іпотечний ринок в умовах трансформаційних перетворень: концептуалізація та проблеми розвитку / Г. М. Лацик // Наука й економіка. – 2009. – №1 (13). – С. 24-33.
82. Лебедєва О. А. Послуги: сутність і класифікація / О. А. Лебедєва // Вісн. Донец. нац. ун-ту економіки і торгівлі ім. Михайла Туган-Барановського. – 2008. – №4. – С.146.
83. Логинов М. П. Синергия как фактор развития ипотечного кредитования / М.П. Логинов // Финансовый менеджмент. – 2009. – № 4. – С. 97-105.
84. Логинова Л. В. Институционализация экономических интересов: методологический аспект / Л. В. Логинова; Экономический факультет МГУ, ТЕИС. – М.: Экономический факультет МГУ, 2003. – С. 259-266. – (Формирование российской модели рыночной экономики: противоречия и перспективы; Ч.2: ).
85. Люзняк М. Шляхи підвищення конкурентоспроможності банку на регіональному ринку / М. Люзняк // Вісн. НБУ. – 2010. – січень. – С. 58-63.
86. Лютий І.О. Банківський маркетинг: підручник / І.О. Лютий, О.О. Солодка; Мін-во освіти і науки України, Київ. нац. ун-т ім.. Тараса Шевченка. – К.: Центр учб. л-ри, 2009. – С. 240-241.
87. Лютий І.О. Іпотека: навч. посіб. / І. О. Лютий, В. І. Савич, О. М. Калівошко. – К. : Знання, 2011. – 445с.
88. Лютий І. О. Іпотека: сучасні концепції, тенденції суперечності розвитку: монографія / І .О. Лютий, В. І. Савич, О. М. Калівошко; Київ. нац. ун-т ім.. Тараса Шевченка. – К. : Центр учб. л-ри, 2009. – 547с.
89. Майданевич Ю. П. Особенности ипотечного кредитования в Украине [Електронний ресурс] / Ю. П. Майданевич, Э. А. Хаирова // Вісн. Жтомир. держ. техн. ун-ту. Економічні науки. – Електрон. дані. – 2009. – № 2. – Режим доступу: http://www.ztu.edu.ua/ua/science/publishing/ visnik/econom/2_48/44.pdf. – Назва з екрана.
90. Маслова Н. О. Якість обслуговування клієнтів як запорука конкурентоспроможності банку / Н. О. Маслова // Вісн. Київ. ін-ту бізнесу та технологій. – 2011. – № 3(16). – С.56-63.
91. Маслова Н. О. Якість обслуговування клієнтів –– основа клієнтської політики банку / Н. О. Маслова // Вісн. КНТЕУ. – 2008. – № 5. – С.111-117.
92. Математичні моделі та методи ринкової економіки: навч. посіб. / В. В. Вітлінський, О. В. Піскунова. – К. : КНЕУ, 2010. – 531c.
93. Матрица направленной политики компании Шелл / Стратегическое управление и планирование [Электронный ресурс]: веб-сайт. – Электрон. данные. – Режим доступа: http://www.stplan.ru./articles/theory/ shell.htm - Название с экрана.
94. Медико-демографічна ситуація та організація медичної допомоги населенню у 2010 році: підсумки діяльності системи охорони здоров'я та реалізація. – К.: МОЗ України, 2011. – 104 с.¬ – (Програми економічних реформ на 2010-2014 роки "Заможне суспільство, конкурентоспроможна економіка, ефективна держава").
95. Мироненко В. Перспективи розвитку національної системи іпотечного кредитування з урахуванням зарубіжного досвіду / В. Мироненко, Г. Мироненко // Вісн. НБУ. – 2011. – трав. – С. 38-41.
96. Моргуновський Д.З. Механізм реалізації концепції трансформації банківських продуктів і послуг / Д. З. Моргуновський // Формування ринкових відносин в Україні. – 2008. – №5 (84). – С.146-149.
97. Мостовенко Н.А. Особливості конкуренції на ринку банківських послуг / Н.А. Мостовенко // Луц. держ. техн. ун-т: зб. наук. пр. – 2007. – Ч. 2, Вип. 4. – С. 22-29.
98. Національний банк України [Електронний ресурс] / Офіційний сайт. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua
99. Нікітін А. В. Маркетинг у банку: навч. посіб./ А. В. Нікітін, Г. П. Бортніков, А. В. Федорченко; за ред.. А. В. Нікітіна. – К. : КНЕУ, 2006. – 432 с.
100. Нікітін А.В. Концептуальні аспекти сутності банківського маркетингу / А. В. Нікітін // Фінанси, облік і аудит. – 2009. – №14. – С. 210-224.
101. Николаева М. А. Маркетинг товаров и услуг / М. А. Николаева. – М. : Деловая лит., 2001. – 448 с.
102. Николайчук В. Е. Маркетинг и менеджмент услуг. Деловой сервис / В. Е. Николайчук. – СПб. : Питер, 2005. – 608 с.
103. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс] : Федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998; № 102-ФЗ // Федеральные законы и кодексы Российской Федерации (РФ): сайт. – Электрон. данные и прогр. – М., 1998. - Режим доступа: www.consultant.ru/popular/ipot/. – Название с экрана.
104. Омельчук В. О. Державне регулювання ринку доступного житла через участь в іпотечному кредитуванні: досвід США / В. О. Омельчук // Формування ринк. відносин України. – 2011. – №1 (116). – С. 105-111.
105. Омельчук В. О. Регулювання ринку доступного житла в Україні: монографія / В. О. Омельчук. – К. : ТОВ «ПанТот», 2010. – 192 с.
106. Осовцев В. Динамическая маркетинговая модель создания банковских инновационных продуктов / В. Осовцев, А. Штезель // Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. – 2011. – №1. – С. 474-479.
107. Палий В. Ф. Еще раз про маркетинг-микс, или не оставить ли наконец в покое концепцию 4р? [Электронный ресурс] / В. Ф. Палий // iТeam: Технологии корпоративного управления: портал. – Електрон. дан. – М., 2002-2011.– Режим доступа: http://www.iteam.ru/publications/ marketing/section_28/article_3455/. – Загл. с экрана.
108. Перехожев В. А. Современные подходы к пониманию категорий «Банковский продукт», «Банковская услуга» и «Банковская операция» / В. А. Перехожев // Финансы и кредит. – 2002. – № 21. – С. 23-32.
109. Петренко І. П. Проблеми розвитку системи кредитного рейтингування боргових цінних паперів в Україні / V Міжнар. наук.-практ. конф. «Спецпроект: аналіз наукових досліджень» [Електронний ресурс] / І. П. Петренко // Web-ресурс науково-практичних конференцій. – 2010. – 17-18 черв. – Режим доступу: http://www.confcontact.com/2010spec_tezi/ ec_petrenko.php. - Назва з екрану.
110. Полтерович В. М. Диффузия технологий и экономический рост / В. М. Полтерович, Г.М. Хенкин. - М. : Препринт, ЦЭМИ АН СССР, 1988 – 37 с.
111. Порядок рефінансування первинних кредиторів для кредитування будівництва об'єктів житлового призначення та придбання житла в цих об'єктах : (із змінами і доповненнями) [Електронний ресурс]: Рішення правління Державної іпотечної установи від 11 лют. 2011 р.– // Державна іпотечна установа: сайт. - Електрон. дані і прогр. – К., 2011. – Режим доступу: http://ipoteka.gov.ua/wp-includes/text/porydok_11_02_11.pdf – Назва з екрану.
112. Про банки і банківську діяльність [Електронний ресурс] : Закон України від 7 груд. 2000 р., № 2121-ІІІ // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
113. Про використання земель оборони [Електронний ресурс] : Закон України від 4 листоп. 2010; №2674-VІ // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
114. Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання діяльності банків [Електронний ресурс] : Закон України від 15 лют. 2011; № 3024-VI // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
115. Про внесення змін до Закону України «Про виконавче провадження» [Електронний ресурс] : Закон України від 4 листоп. 2010; № 2677-VI // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
116. Про внесення змін до Закону України «Про цінні папери та фондовий ринок» щодо створення умов для забезпечення належного обігу облігацій підприємств [Електронний ресурс] : Закон України від 8 жовт. 2010; № 2601- VI // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
117. Про внесення змін до деяких законів України щодо нагляду на консолідованій основі [Електронний ресурс] : Закон України від 19 трав. 2011; № 3394-VI // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
118. Про внесення змін до Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків [Електронний ресурс] : Постанова Національного банку України від 28 груд. 2011 р., № 593 // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – http://zakon2.rada.gov.ua. – Назва з екрану.
119. Про державний бюджет України на 2012 рік [Електронний ресурс] : Закон України від 22 груд. 2011; №4282-VI // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
120. Про заставу [Електронний ресурс] : Закон України від 8 квіт. 2012; №2654-ХІІ // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
121. Про іпотеку [Електронний ресурс] : Закон України від 20 груд. 2011; № 4188-VI. // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
122. Про національну антикорупційну стратегію на 2011-2015 роки [Електронний ресурс]: Указ Президента України від 21 жовт. 2011; N 1001/2011 // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані. і прогр. – К., 2011. - Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/1001/2011 - Назва з екрану.
123. Про регулювання містобудівної діяльності [Електронний ресурс] : Закон України від 17 лют. 2011; № 3038-VІ // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані. і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
124. Про цінні папери та фондовий ринок [Електронний ресурс] : Закон України від 9 груд. 2011; № 4093-VІ // Законодавство України : сайт. – Електрон. дані. і прогр. – К., 1994-2012. – Режим доступу: zakon2.rada.gov.ua/. – Назва з екрану.
125. Проблеми формування іпотечного ринку в контексті фінансової безпеки України : Зб. матеріалів «круглого столу» (м. Київ, 30 вересня 2002 р.) / Міжвід. коміс. з питань фін. безпеки при РНБОУ. – К. : Укр. агентство фінансового розвитку, 2002. – 216с.
126. Пугачевський Г. Товар: властивлсті і ознаки / Г. Пугачевський, Г. Михайлова // Стандартизація, сертифікація, якість. – 2008. – №6 (55). – С. 22-25.
127. Решение Scorto™ для ипотечного кредитования/ Scorto Grow. Smarter [Электронний ресурс] : офиц. веб-сайт. – Электрон. данные. – Режим доступа: http://www.scorto.ru/mortgages.htm. – Название с экрана.
128. Руди Л.Ю. Методические подходы к определению показателя доступности жилья и их применение / Л.Ю.Руди, Т.А. Тропникова // Инвестиции и инновации. – 2006. – №43. – с.27-33.
129. Румянцев А.П. Світовий ринок послуг: навч. посіб./ А.П. Румянцев, Ю.О.Коваленко; м-во освіти і науки України, Київський екон. ін-т менеджменту (ЕКОМЕН). – К. : Центр навч. л-ри, 2006. – 456с.
130. Руус Й. Интеллектуальный капитал: практика управления / Й. Руус, С. Пайк, Л. Фернстрем; Пер. с англ. под ред. В.К. Дерманова. – СПб. : Изд-во «Высшая школа менеджмента», 2010. – 436 с. – (Высшая школа менеджмента СПбГУ; 3-е изд.).
131. Рынок банковских услуг в условиях финансового кризиса / Официальный сайт консалтинговой компании НРБ [Электронний ресурс] : офиц. веб-сайт. – Электрон. данные. – Режим доступа: http://www.nrb-ukraine.com/six/203-2009-10-10-10-46-29. - Название с экрана.
132. Рябченко О. Світовий досвід становлення іпотеки / О. Рябченко // Економіка України. – 2003. – №1. – С. 26.
133. Сахно Є. Ю. Менеджмент сервісу: теорія і практика: навч. посіб. / Є. Ю. Сахно, М. С. Дорош, А. В. Ребенок. – К. : Центр учб. л-ри, 2010. – 328 с.
134. Свіжак О. Й. Теоретичні засади формування та функціонування ринку банківських послуг в Україні/ О.Й. Свіжак // Всеукраїнський науково-виробничий журнал. – 2011. – №2. – С. 295-298.
135. Світова іпотечна криза / В. А. Поляченко, К. В. Паливода, П. І. Гайдуцький. – К. : УкрІНТЕІ, 2008. – 428 с.
136. Семенюк С. Стратегічне планування маркетингу: теоретико-концептуальні засади / С. Семенюк // Галицький економічний вісник. – 2010. – №2 (27). – С. 64-72.
137. Скибенко Я. П. Нормативно-правове регулювання іпотечних правовідносин: теоретичні та практичні аспекти / Я. П. Скибенко // Вісник Української академії банківської справи. – 2008. – № 1. – с. 116 - 122.
138. Словарь банковских терминов / [Уткин Э.А. и др.]. – М. :АКАЛИС, 1997. – С. 28-29.
139. Словник сучасної економіки МАКМІЛЛАНА / [ред. Д. В. Пірс]. – 4-е вид. – К. : АртЕк, 2000. – 628 с.
140. Совместный брэндинг – что это такое? / Т. Блэкетт, Н. Рассел // Официальный сайт аналитического центра “Бизнес Маркетинг”/ [Электронный ресурс]: офиц. веб-сайт. – Электрон. данные. – Режим доступа: http://www.bma.ru/lib/lib24.htm. - Название с экрана.
141. Соковець Т. В. Оцінка забезпеченості населення доступним житлом в Україні / Т. В. Соковець // Вісник Дніпропетровської державної фінансової академії. – 2010. – №1. – С. 40-46.
142. Солнцев С. О. Операціоналізація лояльності у банківській сфері / С. О. Солнцев, О. М. Єфіменко // Ефективна економіка [Електронний ресурс]: веб-сайт. – Електрон. дані. – – 2011. – №6. - Режим доступу: http://economy.nayka.com.ua/index.php?operation =1&iid=594. – Назва з екрана.
143. Солодка О. О. Оцінка інтенсивності конкуренції в цільовому сегменті ринку банківських послуг / О. О. Солодка // Фінанси України. – 2009. – №12. – с.81-88.
144. Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів: (із змінами і доповненнями рішенням правління Державної іпотечної установи) / Державна іпотечна установа[Електронний ресурс]: офіц. веб-сайт. – Електрон. дані та прогр. – К., 2012. – Режим доступу: http://ipoteka.gov.ua/wp-includes/text/standarts020212.pdf - Назва з екрана.
145. Статистичний бюлетень «Витрати і ресурси домогосподарств України» за I квартал 2012 року / Державний комітет статистики [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електрон. дані та прогр. – К., 1998-2012. – Режим доступу: www.ukrstat.gov.ua. – Назва з екрана.

146. Стаханов В.Н. Маркетинг в сфере услуг: учеб. пособие / В.Н. Стаханов, Д.В. Стаханов. – М. : Экспертное бюро, 2001. – 160 с.
147. Телінгер М. Ю. Сутність та особливості визначення поняття «Банківська послуга» / М. Ю. Телінгер // Регіональний збірник наукових праць з економіки «Прометей». – 2011. – №1 (34). – с. 233-235.
148. Ткачук В. О. Маркетинг в банку: навч. посіб. / В. О. Ткачук. – Тернопіль: Синтез-поліграф, 2006. – 225с.
149. Тригуб Є. О. Історія виникнення іпотеки та її законодавче закріплення в українському законодавстві / Є. О. Тригуб // Держава і право. Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. / НАН України; Ін-т держави і права ім. В. М. Корецького. – 2006. – Вип. 31. – С. 279-286.
150. Трохименко, В. І. Ринок банківських послуг в Україні: сучасний стан і тенденції розвитку / В. І. Трохименко // Статистика України. – 2010. – №2. – с.26-31.
151. Трохименко В.І. Сутність та структура сучасного ринку банківських послуг / В.І. Трохименко // Вісник Академії праці і соц. відносин Федерації проф. спілок України. – 2010. – №2. – с.76-81.
152. Управление в системе менеджмента / [А.Г. Проклин, Л.В. Фоменко, А.В. Татарова и др.]; под общей ред. А.Г. Проклин – Тагонрог : Изд-во ТРТУ, 2006. – 304 с.
153. Уткин Э.А. Инновационный менеджмент / Э. А. Уткин, Г.И. Морозова, Н.И. Морозова. – М.: Акалис, 1996. – 208 с.
154. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учеб. пособ. для банковских школ и колледжей / Э. А. Уткин. – 2-е изд. – М. : ИНФРА-М, 1995. – 304 с.
155. Фоллак К.-П. Правові передумови для запровадження галузі іпотечного кредитування / К.-П. Фоллак // Програма та матеріали семінару ["Перспективи вдосконалення законодавства України та європейська практика в питаннях державної реєстрації прав на нерухоме майно, іпотеки, ріелторської діяльності"].– К. : Міністерство юстиції України, Німецький фонд міжнародного правового співробітництва, 1999.
156. Экономическая теория : хрестоматия / сост. Е. Ф. Борисов. – 2-е изд. – М. : Высш. шк., 2000. – 432 с.
157. Цыганкова, Т. М. Международная торговля / Т. М. Цыганкова, Л. П. Петрашко, Т. В. Кальченко. – К. : КНЭУ, 2001. – 448с.
158. Череп А. Сучасний стан ринку банківських послуг в Україні: проблеми та перспективи розвитку / А. Череп, І. Ярмак // Схід. – 2011. – №4 (111). – с.72-75.
159. Чумак Н. В. Розничный банк или банковская розница? / Н.В. Чумак // Банковский ритейл. – 2011. – № 2 (22). – С. 78-92.
160. Чумак Н. В. Сегментация клиентов в бизнесе private banking &wealth management / Н. В. Чумак // Банковский ритейл. – 2011. – № 1 (21). – С. 56-65.
161. Швед Д. Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» / Д. Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. – 2011. – №1 (81). – С. 56-64.
162. Экономическая энциклопедия / Науч.-ред. совет изд-ва "Экономика" ; Ин-т экон. РАН : Гл. ред. Л. И. Абалкин. – М. : Экономика, 1999. – 1055 с.
163. Юргелевич С. Деякі порівняльні аспекти зарубіжного іпотечного законодавства та проекту Закону України "Про іпотеку" / С. Юргелевич // Укр. комерц. право. – 2002. – №2. – С. 39-47.
164. Юридична енциклопедія: У 6 т ./ НАН України. Ін-т держави і права ім. В. М. Корецького; Ред. Ю.С. Шемшученко та ін. – К.: Вид-во «Укр. енцикл. ім. М.П. Бажана», 1999. – Т.2: Д - Й. – 741с.
165. Bitner, M. J. Servicecapes: The impact of Physical surrounding on Customer and Employees // Journal of Marketing. — 1992. —Vol. 56 – P. 57-71.
166. Chai Lee Goi, A Review of Marketing Mix: 4Ps or More? // International Journal of Marketing Studies [Електронний ресурс]: офіц. веб-сайт. – Електрон. дані. – 2009. – Vol. 1, N. 1 – P. 1-15. - Режим доступу: www.ccsenet.org/journal.html. - Назва з екрана.
167. Eiglier P., Langeard E. Principles de politique marketing pour les enterprises de services / P. Eiglier, E. Langeard // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2004. – № 3(51). - c. 68-77.
168. Factsheets / European Mortgage Federation [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.hypo.org/Content/ default.asp?PageID=420. – Назва з екрана.
169. Liberalizing international transactions in services. A handbook (English) UNCTAD, Geneva (Switzerland) / Programme on Transnational Corporations. - IBRD, Washington, DC (USA). International Economics Dept. – 1994. - 182 p.
167. MFI loans, breakdown / European central bank [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://sdw.ecb.europa.eu/ reports.do?node=100000143 – Назва з екрана.

171. Michael E. Porter. The Five Competitive Forces that Shape Strategy // Harvard Business Review. – 2008. – January. – P.86.
172. Mortgage Markets / Global property guide [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.globalpropertyguide.com/real-estate-school/Mortgage-markets. - Назва з екрану.
173. Otlacan O. (2005), E-Marketing Strategy: 7 Dimensions to Consider (The E-Marketing Mix) // Ezine articles [Електронний ресурс] : сайт. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://ezinearticles.com/ ?expert=Otilia_Otlacan. - Назва з екрану.
174. Rathmell, J. Marketing in the Service Sector / J. Rathmell // Mass: Winthrop Publishers. – 1974. – p.62.
175. Service Management and Marketing. Customer Management in Service Competition. // 3rd Edition by Christian Gronroos (Swedish School of Economics). – Helsinki, 2007. – January. – 496 p.
176. Statistics on Payments and Securities Trading, Clearing and Settlement in Germany 2007 to 2011 / Deutsche Bundesbank Eurosystem [Електронний ресурс] : офіц. веб-сайт. – Електон. дані. - Режим доступу: http://www.bundesbank.de/statistik/ statistik_zinsen.en.php. – Назва з екрана.
177. Strategy. Methods, Models and Theories / 12 manage the executive fast track [Електронний ресурс] : портал. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.12manage.com/i_s.html. – Назва з екрана.
178. Topics related to "mortgage"/ West's Encyclopedia of American Law [Електронний ресурс]: енцикл. он-лайн. – 2005. - Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.encyclopedia.com/searchresults.aspx?q=mortgage. – Назва з екрана.
179. Verhulst P.-F. Notice sur la loi que la population suit dans son accroissement / Correspondence mathematique et physique-brexelles. – Brussels. : 1838. – T. 10. – P. 113-121.