МОДЕЛІ ФОРМУВАННЯ ПОВЕДІНКИ СПОЖИВАЧІВ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ

Короткий опис

ЗМІСТ
ВСТУП 4
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ФОРМУВАННЯ ПОВЕДІНКИ СПОЖИВАЧІВ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ ЗА КОНЦЕПЦІЄЮ МАРКЕТИНГУ 11
1.1. Поняття, структура страхової послуги і формування її споживчої вартості за концепцією маркетингу 11
1.2. Класифікація факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг 32
1.3. Систематизація моделей поведінки споживачів як засіб пошуку напрямів їх удосконалення 59
Висновки до розділу 1 74
РОЗДІЛ 2. ВИЗНАЧЕННЯ Й АНАЛІЗ ЧИННИКІВ ФОРМУВАННЯ ПОВЕДІНКИ СПОЖИВАЧІВ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ 77
2.1. Аналіз і оцінка кон’юнктури національного та регіональних ринків страхових послуг 77
2.2. Дослідження соціального портрета страхувальника для визначення напрямів формування його поведінки 105
2.3. Оцінювання маркетингового впливу комунікативних засобів на поведінку споживачів страхових послуг 126
Висновки до розділу 2 147
РОЗДІЛ 3. НАПРЯМИ УДОСКОНАЛЕННЯ МОДЕЛЕЙ ФОРМУВАННЯ ПОВЕДІНКИ СПОЖИВАЧІВ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ 150
3.1. Обґрунтування способів зниження впливу негативних стереотипів на поведінку споживачів страхових послуг 150
3.2. Моделювання показників страхової культури споживачів для удосконалення комунікативної діяльності страхових компаній 170
3.3. Адаптування моделей поведінки споживачів страхових послуг за концепцією маркетингу 187
Висновки до розділу 3 203
ВИСНОВКИ 205
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 211
ДОДАТКИ 232

ПЕРЕЛІК УМОВНИХ СКОРОЧЕНЬ
ДКЗРРФПУ Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України
КАСКО страхування транспортного засобу (у більшості випадків добровільне)
ЛСОУ Ліга страхових організацій України
М(Т)СБУ Моторне (транспортне) страхове бюро України
НБУ Національний банк України
ОСЦПВВТНЗ обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів
СГ Страхова група
СК Страхова компанія

ВСТУП

Актуальність теми. Для сучасного етапу розвитку ринку страхових послуг в Україні властиве стрімке зростання їх пропонування, що, природно, зумовлює посилення конкуренції між страховими компаніями. Водночас спостерігається відставання попиту населення на страхові послуги та його перебування у стані латентності, що пов’язано з існуванням значної частки псевдострахування на ринку, нерозвиненістю інституту страхового посередництва, низьким рівнем захисту прав споживачів, низькою купівельною спроможністю населення, відсутністю повної та достовірної інформації про страхування, необізнаністю більшості споживачів про необхідність і переваги таких послуг, формуванням негативних страхових стереотипів у споживачів тощо. Звідси випливає актуальність дослідження ринку страхових послуг, поведінки на ньому як діючих, так і потенційних страхувальників, та використання цих матеріалів у маркетинговій діяльності компаній з метою формування та управління поведінкою споживачів.
Діяльність страховиків, згідно з концепцією маркетингу, окрім отримання прибутку, повинна бути спрямована на задоволення потреб споживачів. У практичній діяльності багатьох вітчизняних страхових компаній маркетинг завершується після досягнення власних інтересів. Це викликає небажану зворотну реакцію страхувальників, формує таку поведінку споживачів, яка виражається у стримуванні від повторного страхування, страхування інших видів або, що гірше, взагалі відмови від страхування. Необхідність вивчення та розробки моделей поведінки споживачів на українському ринку страхових послуг та їх доведення до широкого кола і зумовило вибір теми дисертаційної роботи.
Питанню дослідження факторів впливу на поведінку споживачів та моделей її формування присвячені праці таких зарубіжних і вітчизняних науковців як І.В.Альошина, Р.Д.Блекуелл, В.Л.Вілке, Д.Джоббер, Д.Ф.Енджел, Л.Л.Канук, Ф.Котлер, П.У.Мініард, Д.С.Мовен, Л.М.Орел, С.В.Скибінський, Д.Статт, Дж.В.Террел, Р.Л.Хортон, Л.Дж.Шиффман та ін. Ними висвітлено загальні теоретично-прикладні засади розробки моделей поведінки споживачів незалежно від сфери застосування та без відсутності розмежування між ринками товарів і послуг.
Вагомий внесок у розроблення теоретичних і практичних засад страхової діяльності та маркетингу страхових послуг зробили російські й українські науковці: В.Д.Базилевич, Н.М.Внукова, О.Д.Вовчак, В.Б.Гомелля, О.В.Данніков, О.М.Залєтов, О.М.Зубець, Г.Г.Козоріз, С.С.Осадець, М.М.Сухоруков, В.В.Тринчук, Д.С.Туленти, В.М.Фурман, Я.П.Шумелда та ін. Ними частково висвітлені питання щодо факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг та розробки моделей її формування, зокрема й у вітчизняних умовах. Разом з тим низка проблем, пов’язаних з особливостями поведінки страхувальників на українському ринку, не знайшла належного відображення в літературі та потребує ґрунтовних досліджень. Зокрема, немає достатньої наукової класифікації факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг; у розроблених моделях поведінки не враховано усієї низки чинників впливу; малодослідженим є такі фактори як страхова культура, страховий менталітет; недостатньо вивчено значення та рівень впливу стереотипів на поведінку дійсних та потенційних страхувальників. Актуальність і недостатнє дослідження охарактеризованої проблематики зумовили вибір теми роботи, окреслили мету і завдання дослідження.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконана у контексті "Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року" (розпорядження КМУ від 23 серпня 2005 р. №369-р), зокрема автором розроблено методичні підходи до визначення рівня страхової культури споживачів та моделі формування поведінки страхувальників. Матеріали дисертації використані під час виконання науково–дослідної теми "Розроблення нормативів забезпечення населення торговельною площею магазинів" Львівської комерційної академії (реєстраційний номер № 0106U013023), де автором сформовані рекомендації щодо впливу окремих маркетингових комунікаційних засобів на поведінку страхувальників у т.зв. страхових магазинах – місцях продажу страхових полісів та застосування відповідної моделі процесу прийняття рішення про страхування (довідка №83/22 від 08.05.2008 р.).
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є обґрунтування теоретичних та практичних засад розробки моделей формування поведінки споживачів на ринку страхових послуг. Для досягнення поставленої мети були визначені наступні завдання:
- уточнити сутність основних понять дослідження, зокрема, поняття "маркетинг страхових послуг", "страхова культура";
- класифікувати фактори, які впливають на поведінку споживачів страхових послуг;
- систематизувати маркетингові моделі поведінки споживачів;
- визначити ключові характеристики соціального портрета страхувальника;
- оцінити вплив засобів маркетингової комунікаційної політики на поведінку споживачів страхових послуг;
- визначити та згрупувати основні стереотипи споживачів страхових послуг;
- розробити методичні підходи до розрахунку розміру страхової премії та розміру страхового відшкодування у залежності від розміру франшизи;
- сформувати систему показників страхової культури споживачів;
- запропонувати вибір моделей поведінки споживачів страхових послуг за концепцією маркетингу.
Об’єктом дослідження є процес формування поведінки споживачів страхових послуг.
Предмет дослідження – теоретико-концептуальні, методичні та прикладні засади розробки моделей формування поведінки споживачів на ринку страхових послуг за концепцією маркетингу.
Методи дослідження. Для досягнення поставленої мети в роботі використано сукупність методів і прийомів: метод наукової абстракції (для визначення сутності понять "маркетинг страхових послуг", "страхова культура", "страховий продукт", "страхова послуга", "страховий товар"); метод узагальнення та синтезу (для удосконалення класифікації факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг; для систематизації маркетингових моделей поведінки споживачів); економіко–математичне моделювання (для розрахунку розміру страхової премії та розміру страхового відшкодування у залежності від розміру франшизи; для обчислення коефіцієнта стереотипності поведінки споживачів та моделювання показників страхової культури); метод статистичного аналізу, групування, порівняння та графічного представлення результатів дослідження (для характеристики стану кон’юнктури національного і регіонального ринків страхових послуг); кореляційний аналіз (для визначення щільності зв’язку та залежності обсягу страхових премій, сплачених фізичними особами, від обсягу доходів населення); метод експертних оцінок (для оцінювання впливу засобів маркетингової комунікаційної політики страхових компаній на поведінку споживачів страхових послуг за окремими критеріями; для групування основних позитивних та негативних стереотипів страхувальників); метод соціологічного дослідження у формі анкетного опитування (для визначення основних характеристик соціального портрета страхувальника); моделювання (для розробки моделі поведінки споживачів страхових послуг за концепцією маркетингу).
Теоретичною і методологічною основою дисертаційної роботи є сучасні теорії ринкової економіки, страхування та маркетингу. Інформаційною базою дослідження стали наукові праці вчених з маркетингу, страхування, маркетингу страхових послуг, поведінки споживачів, законодавчі та нормативні акти України, статистичні дані Державного комітету статистики України, матеріали Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, Ліги страхових організацій України, Асоціації страхувальників України, друкованих засобів масової інформації, веб-сайтів вітчизняних страховиків, мережі Інтернет та власні дослідження.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в такому:
вперше:
- запропоновано коефіцієнт стереотипності поведінки споживачів страхових послуг та алгоритм його визначення шляхом моделювання типових ситуацій, на основі якого розраховано інтегральний показник страхової культури;
удосконалено:
- модель поведінки споживачів страхових послуг, яка, на відміну від існуючих, більш повно враховує специфіку послуг, вплив зовнішніх і внутрішніх факторів на поведінку страхувальників, рівень страхової культури на усіх етапах процесу прийняття рішення про страхування. Дана модель дає можливість розділяти страхувальників на тих, хто отримав і тих, хто не отримав страхове відшкодування, й, відповідно до цього, розробляти маркетингові заходи;
дістали подальшого розвитку:
- термінологія, пов’язана зі страховою діяльністю, зокрема, запропоновано використовувати поняття "маркетинг страхових послуг" та уточнено сутність поняття "страхова культура" з позицій виділення притаманних йому функцій - трансляційно-комунікативної, виховної, пізнавальної, селективної, регулятивної, прогностичної, соціалізації й адаптації;
- класифікація факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг шляхом введення до культурних чинників страхового менталітету, страхової культури і стереотипів в страхуванні, врахування впливу яких необхідне при визначенні напрямів роботи з клієнтами та розробці маркетингової стратегії страховиків;
- методичні підходи до розрахунку розміру страхової премії та розміру страхового відшкодування з урахуванням розміру франшизи за договорами страхування, що дозволять знизити вартість страхового полісу для споживачів та зменшити кількість незадоволених страхувальників стосовно обсягу виплат.
Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що реалізація розроблених теоретичних та методичних рекомендацій щодо визначення рівня страхової культури страхувальників, розрахунку розміру страхової премії та розміру страхового відшкодування з урахуванням розміру франшизи, використання моделі формування поведінки споживачів страхових послуг дозволить страховим компаніям вдосконалити їхню маркетингову та страхову діяльність.
Практична значущість дисертаційної роботи підтверджена результатами впровадження основних практичних рекомендацій та пропозицій у діяльність ЗАТ "СК "Еталон" (довідка №147 від 03.03.2008 р.), ЗАТ "СК "Галактика" (довідка №101 від 24.04.2008 р.), ЗАТ УІСК "Інвестсервіс" (довідка №135 від 12.05.2008 р.).
Основні положення дисертації використовуються у навчальному процесі Львівської комерційної академії при викладанні дисциплін "Маркетинг", "Маркетинг послуг", "Маркетинг страхових послуг", "Поведінка споживачів", в курсовому й дипломному проектуванні (довідка №484/01-1.08 від 07.05.2008 р.).
Особистий внесок здобувача. Усі наукові результати, що викладені в дисертаційній роботі, отримані автором особисто. З наукових праць, виданих у співавторстві, використано тільки ті положення, які становлять індивідуальний внесок автора, що відображено у списку опублікованих праць.
Апробація результатів дисертації. Основні положення і результати дослідження доповідались на 11 конференціях, зокрема: на Другій міжвузівській науковій конференції студентів та аспірантів “Маркетинг та підприємництво в перехідній економіці” (м. Харків, ХДЕУ, 25-27.10.2001 р.), науковій конференції молодих вчених та студентів “Наукова діяльність молоді на переломі тисячоліть” (м. Київ, Київський національний університет технологій і дизайну, 24-26.04.2002 р.), науковій конференції “Стратегія соціально–економічного розвитку України і формування механізмів зростання” (м. Львів, ЛКА, 15-16.04.2003 р.), науковій конференції "Актуальні проблеми економічного зростання, духовного відродження і стратегічного розвитку України в умовах глобалізації" (м. Львів, ЛКА, травень 2005 р.), Третій міжнародній науково–практичній конференції студентів, аспірантів і молодих вчених "Сучасні задачі прикладної статистики, промислової, актуарної та фінансової математики" (м. Донецьк, ДонНУ, 18-20.04.2006 р.), Всеукраїнській науково–практичній конференції "Економічна стратегія і перспективи розвитку сфери торгівлі та послуг" (м. Харків, ХДУХТ, 17.05.2006 р.), науковій конференції "Актуальні проблеми соціально–економічного розвитку національної економіки" (м. Львів, ЛКА, 17-19.05.2006 р.), V науково-практичній конференції "Актуальні проблеми теорії і практики менеджменту в умовах трансформації економіки" (м. Рівне, НУВГП, 19-20.04.2007 р.), науковій конференції "Стратегія соціально-економічного розвитку і формування інвестиційно-інноваційних механізмів в Україні" (м. Львів, ЛКА, 25-27.04.2007 р.), Міжнародній науковій конференції „Українська економічна наука: Досягнення. Проблеми. Перспективи." (м. Львів, ЛНУ ім. І. Франка, 11-12.05.2007 р.), науковій конференції "Проблеми соціально-економічного розвитку та інтеграції України у міжнародні зв’язки" (м. Львів, ЛКА, 25-28.03.2008 р.).
Публікації. За результатами дисертації опубліковано 14 наукових праць, з них 9 статей у фахових виданнях. Загальний обсяг опублікованих праць становить 5,41 д.а. (особисто автору належить 4,67 д.а.).
Обсяг та структура дисертації. Дисертація складається зі вступу, трьох розділів, загальних висновків, списку використаних джерел, додатків. Основний текст роботи викладений на 210 сторінках друкованого тексту та містить 28 таблиць, 18 рисунків, 19 формул. Список використаних джерел включає 222 найменування. 23 додатки представлені на 53 сторінках.

Список літератури

ВИСНОВКИ

У дисертації здійснено теоретичне узагальнення і запропоновано нове вирішення наукового завдання, що виявляється в удосконаленні моделі формування поведінки споживачів страхових послуг. Результати проведеного дослідження поведінки страхувальників на українському ринку дозволяють зробити такі висновки:
1. На сучасному етапі розвитку ринку страхових послуг запровадження маркетингу страховими компаніями виникає проблема тлумачення понятійного апарату. В один і той же термін різні автори вкладають різні поняття та зміст. Інші визначення понять подані без правил їх подання. Тому, для означення, наприклад, маркетингу в страхуванні запропоновано вживати термін "маркетинг страхових послуг", оскільки страхова діяльність включає не лише відносини страховика та страхувальника з метою задоволення їхніх потреб, але й відносини іншого спрямування. Зокрема, інвестиційні відносини, пов’язані з розміщенням страхових резервів, посередницькі відносини, відносини з третіми особами, які сприяють процесу взаємодії страхової компанії з клієнтом (служби асистансу, медичні центри тощо). Тому для означення комплексу маркетингу в страхуванні доречно наголошувати на його прив’язці до страхових послуг як об’єкту маркетингу. Маркетинг страхових послуг слід розглядати як комплексну діяльність страховика, спрямовану на всебічне задоволення потреб страхувальника у якісному і повному страховому захисті при взаємовигідному обміні з врахуванням справедливої норми прибутку всіх операцій страховика з управління ресурсами страхового фонду, інтересів кожного окремо взятого споживача і суспільства загалом.
2. В процесі дослідження уточнено поняття "страховий продукт", "страховий товар", "страхова послуга", які не тотожні, а різні за змістом та формою. Страховий продукт – сума всіх благ, які страхова компанія може надати споживачам для задоволення їхніх потреб та з метою отримання прибутку. Першочерговим благом, яке надає страховик, виступає страховий захист. Страховий продукт, стаючи об’єктом продажу на ринку, набуваючи всіх властивостей страхового товару (мінової і споживчої вартості), продається і надається споживачеві у вигляді послуги. Отже, поняття „страховий товар” і „страхова послуга” тотожні за змістом. Страхова послуга – це вид економічної діяльності, в процесі якої створюється цінність (корисний ефект) для споживача у вигляді страхового захисту та певні переваги (страхове відшкодування, додаткові послуги) в результаті дій страховика (або його посередників) матеріального і нематеріального характеру, спрямованих на повне та якісне задоволення потреб страхувальника.
3. Страховій послузі притаманні загальні та специфічні характеристики. До специфічних віднесено такі як імовірнісний характер настання страхового випадку, попередня невизначеність розміру страхового відшкодування, цільове призначення страхових резервів, строковість дії договору страхування, безпосередня участь страхувальника в процесі реалізації послуги та ін. вирізняють її з поміж інших послуг. реалізацію страхової послуги можна умовно поділити на два етапи. перший етап збігається у часі з моментом укладення договору страхування між зацікавленими сторонами та страховим внеском страхувальника, і може бути названий як неповна реалізація страхової послуги. Другий етап пов'язаний з настанням страхового випадку, виплатою відшкодування та відповідає повній реалізації страхової послуги. вважаємо необхідним наголосити на такій двоступеневій реалізації послуги, оскільки невиплату відшкодування у разі настання страхового випадку варто класифікувати як неповну реалізацію страхової послуги.
4. Узагальнення поглядів науковців дало змогу удосконалити класифікацію факторів впливу на поведінку споживачів страхових послуг шляхом включення до культурних чинників страхового менталітету, страхової культури і стереотипів, пов’язаних зі страхуванням. Запропонована класифікація має теоретичну цінність у процесі розробки моделей формування поведінки споживачів страхових послуг та практичне значення, оскільки дозволяє розширити знання та уявлення фахівців з маркетингу про специфіку поведінки страхувальників, яку необхідно враховувати при визначенні напрямів роботи з клієнтами та розробці маркетингової стратегії страховиків.
5. Вивчення суті поняття "страхова культура" дало можливість уточнити зміст цієї категорії шляхом виділення притаманних йому функцій: трансляційно-комунікативної, виховної, пізнавальної, селективної, регулятивної, прогностичної, соціалізації й адаптації.
6. Систематизація маркетингових моделей поведінки споживачів дозволила доповнити її, окрім існуючих ознак, за періодом створення моделей, країною (континентом) походження, рівнем розвитку країн, сферою діяльності, типом продукту та національними відмінностями споживача (менталітетом). Запропонована доповнена класифікація має теоретичну та практичну цінність, оскільки поглиблює знання фахівців–маркетологів про відмінності у поведінці споживачів різних сегментів, дає можливість моделювати поведінку споживачів у залежності від змінних та визначати послідовність заходів впливу на поведінку страхувальників.
7. Оцінювання стану кон’юнктури ринку страхових послуг здійснено за двома основними групами критеріїв: економічними і соціальними. Серед економічних критеріїв виділено збалансування попиту і пропозиції, відповідність асортименту страхових послуг компаній попиту та темпи росту надання страхових послуг. В якості соціальних критеріїв оцінки кон’юнктури використано рівень страхової культури та досягнення нормативного рівня споживання, до складу останнього віднесеного номінальний рівень поширення страхування, розмір страхової премії на душу населення, частку страхування у загальних витратах населення та коефіцієнт безпечності страхових операцій. Кон’юнктуру регіональних ринків страхових послуг у поточному періоді охарактеризовано як несприятливу і для ведення бізнесу, і для споживачів. Визначальними факторами такого стану кон’юнктури виступають нерозвиненість мережі страхових посередників, недостатньо сформовані потреби населення у різних видах страхування, низька купівельна спроможність населення, низький рівень поширеності інформації про страхування регіональними засобами масової інформації.
8. За результатами проведеного маркетингового дослідження у формі анкетного опитування визначено соціально-демографічні характеристики портрета страхувальника, аналіз яких підтверджує існування на вітчизняному ринку значної кількості сегментів, рівень користування страховими послугами яких дуже низький. Запропоновано для різних груп споживачів відповідний пакет страхових послуг з диференційованими тарифами та алгоритм роботи з клієнтами, що забезпечить ефективність маркетингової діяльності страховика.
9. Оцінювання показників маркетингового впливу основних, синтетичних та вербальних комунікаційних засобів на поведінку споживачів страхових послуг, здійснене методом експертних оцінок із застосуванням шкали семантичного диференціалу, дозволило визначити найбільш ефективні для використання у маркетинговій стратегії проштовхування страховиків комунікаційні засоби. До них віднесено рекламу, персональний продаж, прямий маркетинг, паблік рілейшнз, спонсорство та неформальні вербальні комунікації.
10. Розгляд комунікаційних та аквізиційних можливостей веб-сайтів українських страхових компаній виявив низку чинників, що негативно впливають на поведінку споживачів страхових послуг. Зокрема, це невідповідність мов контенту веб-сайтів; низький рівень навігації; недостатність чітких інструкцій користування певними видами страхування; подібність фірмового стилю багатьох сайтів страховиків, що перешкоджає їх ідентифікації й диференціації; відсутність функцій віртуального офісу та інтерактивної взаємодії зі споживачами. Очікування та прогнози аналітиків ринку щодо збільшення обсягів продажу страхових послуг через віртуальну мережу невиправдані і дещо завищені. На сучасному етапі мережа Інтернет повинна розглядатися страховими компаніями як ефективний комунікаційний засіб впливу на поведінку дійсних і потенційних страхувальників та додатковий спосіб реалізації страхових полісів.
11. Ефективність маркетингової діяльності страхових компаній значною мірою залежить від правильного вибору засобів впливу на поведінку споживачів страхових послуг. На основі аналізу результатів проведеного експертного опитування згруповано основні страхові стереотипи населення та здійснено їх поділ на позитивні та негативні. Спеціалістам з маркетингу страхових послуг необхідно розробляти програми заходів зі зниження та нівелювання впливу негативних стереотипів та їх перетворення у позитивні.
12. Запропоновані методичні підходи до розрахунку розміру страхової премії та розміру страхового відшкодування з урахуванням розміру франшизи за договорами страхування дозволять визначати процентне співвідношення розміру франшизи до обсягу страхової суми, розміру страхового відшкодування. Їх застосування страховими компаніями сприятиме об’єктивності і прозорості розрахунків між сторонами договору страхування у разі настання страхового випадку, зниженню вартості страхового полісу для споживачів, зменшенню кількості незадоволених обсягом виплат страхувальників, підвищенню ефективності процесу надання послуг та збільшенню кількості страхувальників.
13. Розрахунок коефіцієнта стереотипності поведінки споживачів страхових послуг та визначення рівня їх страхової культури, згідно запропонованої методики, дозволить відділам маркетингу страхових компаній підвищити ефективність страхової діяльності шляхом розробки заходів, спрямованих на формування поведінки споживачів, підвищення рівня їх інформованості про страхові послуги, переконання потенційних страхувальників у необхідності страхування та важливості здійснення повторного.
14. Купівля страхових послуг споживачами на сучасному етапі розвитку вітчизняного ринку, на нашу думку, може проявлятися у таких трьох типах поведінки як вольова, імпульсна і вимушена купівля. Вимушену купівлю слід класифікувати як підвид імпульсної. Для неї характерно відсутність більшості з етапів процесу прийняття рішення про купівлю. Проте, якщо для імпульсної купівлі страхового полісу властиве усвідомлення потреби в страхуванні, то для вимушеної купівлі така потреба часто неактивована. Це пов’язано з тим, що вимушена купівля договору страхування виникає при купівлі товарів довготривалого користування та іпотеки в кредит.
Розроблена модель поведінки споживачів страхових послуг дозволяє більш повно враховувати специфіку послуг, вплив зовнішніх і внутрішніх факторів на поведінку страхувальників, рівень страхової культури на усіх етапах процесу прийняття рішення про страхування. Дана модель дає можливість розділяти страхувальників на тих, хто отримав і тих, хто не отримав страхове відшкодування, й відповідно до цього розробляти маркетингові заходи. Її використання страховиками, науковцями та спеціалістами з маркетингу страхових послуг дозволить удосконалити процес формування поведінки дійсних і потенційних страхувальників, допоможе враховувати специфіку поведінкових змінних споживачів при складанні планів маркетингу, програм проштовхування страхових послуг та розробці маркетингової стратегії страховика.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Александрова М.М. Страхування : навчально–методичний посібник / М.М. Александрова. – К. : ЦУЛ, 2002. – 208 с.
2. Алехина И. Что такое страховая культура? / И. Алехина, А. Зубец // Страховое ревю. - 2002. - №8. - С. 3-6.
3. Алешина И.В. Поведение потребителей : Учеб. пособие для вузов / Ирина Викторовна Алешина. – М. : ФАИР – ПРЕСС, 2000. – 384 с. : ил.
4. Аналіз та прогнози у розвитку страхового ринку України [Електронний ресурс] : за даними Департаменту аналізу та статистики ЛСОУ / Сайт ЛСОУ. – 2006. – С. 1-8 // Режим доступу : http:// www.uainsur.com/files/forall/analysis_ and prognoses_of_development_of_ins.pdf.
5. Бабосов Е.М. Экономическая социология : Учеб. пособие / Е.М. Бабосов. – Мн. : УП "Технопринт", 2004. – 336 с.
6. Базилевич В.Д. Страхова справа / В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич. – [2-ге вид., перероб. і доп.]. - К. : Знання, КОО, 2002. - 271с.
7. Балук Н. Особливості статистичних розрахунків при здійсненні операцій перестрахування / Н. Балук, Н. Дацко, О. Дацко // Вісник Львівського університету. Збірник наукових праць. - Серія економічна. – Львів : ЛНУ ім. І.Франка, 2007. – Випуск 37 (1). – С. 149-152.
8. Балук Н.Р. Аквізиція вітчизняних страховиків в мережі Інтернет / Н.Р. Балук // Науковий вісник НЛТУ України : Збірник науково–технічних праць. – Львів : НЛТУ України, 2006. - Вип. 16.6. – С. 230-235.
9. Балук Н.Р. Вивчення поведінки споживачів як основа успішного брендингу / Л.М. Бук, Н.Р. Балук // Актуальні проблеми теорії і практики менеджменту в умовах трансформації економіки : Збірник тез регіональної міжвузівської науково-практичної конференції 19-20.04.2007 року. – Рівне : НУВГП, 2007. – С. 16-17.
10. Балук Н.Р. Використання маркетингового інструментарію при страхуванні ризиків сільськогосподарських підприємств / Н.Р. Балук // Науковий вісник Львівської національної академії ветеринарної медицини ім. С.З.Гжицького. – Т. 7 (№1). – Ч. 1. – Львів, 2005. – С. 126-130.
11. Балук Н.Р. Використання результатів соціологічного дослідження у формуванні маркетингової стратегії страхової компанії / Н.Р. Балук // Торгівля, комерція, підприємництво : Збірник наукових праць Львівської комерційної академії. – Вип. 6. - Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2003. – С. 190-193.
12. Балук Н.Р. Оцінювання маркетингового впливу комунікативних засобів на поведінку споживачів страхових послуг / Н.Р. Балук // Економіка : проблеми теорії та практики. – Вип. 234. – Т. IV. – Дніпропетровськ, 2007. – С. 894-899.
13. Балук Н.Р. Поведінка споживачів на ринку страхування життя / Н.Р. Балук // Торгівля, комерція, підприємництво : Збірник наукових праць Львівської комерційної академії. Вип. 9. – Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2007. – С. 11-14.
14. Балук Н.Р. Поняття страхової послуги, її специфіка і характеристики / С.В. Скибінський, Н.Р. Балук // Науковий вісник НЛТУ України : Збірник науково–технічних праць. – Львів : НЛТУ України, 2007. - Вип. 17.8. – С. 156-165.
15. Балук Н.Р. Профіль споживачів страхових послуг / Н.Р. Балук // Економіка та підприємництво : Збірник наукових праць молодих учених та аспірантів. - Вип. 15. – К. : КНЕУ, 2005. – С. 123-130.
16. Балук Н.Р. Статистика операцій перестрахування / Н.В. Дацко, О.І. Дацко, Н.Р. Балук // Тезисы докладов Третьей международной научно – практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых "Современные задачи прикладной статистики, промышленной, актуарной и финансовой математики" ; ред кол. Ступин А.Б. (председатель), Сторожев В.И. (зам. председателя), Бондарев Б.В. (зам. председателя) [и др.]. – Донецк : ДонНУ, 2006. – С. 27 - 28.
17. Балук Н.Р. Сутність страхового захисту як основи маркетингу страхових послуг / Н.Р. Балук // Вісник Львівської комерційної академії. – Серія економічна. – Вип. 28. - Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2008. – С. 48-53.
18. Балук Н.Р. Формування поведінки споживачів на ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів / С.В. Скибінський, Н.Р. Балук // Вісник Львівської комерційної академії. – Серія економічна. – Вип. 27. - Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2007. – С. 547-551.
19. Балук Н.Р. Франшиза як елемент страхової послуги: поняття, способи розрахунку і реакція споживачів / Н.Р. Дацко, О.І. Дацко, Н.В. Дацко // Економічна стратегія і перспективи розвитку сфери торгівлі та послуг : Збірник наукових праць ; редкол. : О.І.Черевко (відповід. ред.) [та ін.]. – Харків : Харківський державний університет харчування та торгівлі, 2006. - Вип. 1 (3). - С. 450-458.
20. BANCASSURANCE : Стратегічний напрямок розвитку страхового ринку України // Страхова справа. - 2004. - № 3 (15). – С. 54-60.
21. Барановський О. Безпека бізнесу та страховий ринок: взаємозалежність та взаємообумовленість [Електронний ресурс] / О. Барановський // Пріоритети. – 19.12.2003. – Режим доступу до журн. : http://www.uceps.org/ua/show/436/.
22. Басовский Л.Е. Маркетинг : [курс лекций] / Л.Е. Басовский. – М. : ИНФРА-М, 1999. – 219 с.
23. Бігдаш В.Д. Страхування : навч. посібник для студентів вищих навчальних закладів / В.Д. Бігдаш. – К. : МАУП, 2006. – 448 с.: іл.
24. Біленчук Д. Правові основи використання Інтернет – технологій в страховій справі / Д. Біленчук, П. Біленчук // Страхова справа. – 2004. - №5. – С. 72 – 73.
25. Благодєтєлєва–Вовк С.Л. Оцінка росту числа потенційних користувачів Інтернету в Україні на період до 2005 року / С.Л. Благодєтєлєва–Вовк, С.В. Благодєтєлєв // Маркетинг в Україні. – 2002. - № 1. – С. 21 - 24.
26. Благун І.С. Маркетинг розвитку електронного бізнесу / І.С. Благун, Р.Я. Баран // Маркетинг. – 2002. - № 2. – С. 31 – 33.
27. Блэкуэлл Д. Поведение потребителей / Роджер Д. Блэкуэлл, Пол У. Миниард, Джеймс Ф. Энджел ; пер. с англ. под ред. Л.А.Волковой. – [9-е изд.]. - СПб. : Питер, 2002. – 624 с. : ил. – (Серия "Теория и практика менеджмента").
28. Бондарчук В. Страхові компанії повинні виплачувати гроші без судів і скандалів / В. Бондарчук // Львівська газета. - 2005. - № 61 (627).
29. Бордюк Л. Що породжує недовіру до страхового бізнесу? Досвід зневіреного клієнта [Електронний ресурс] / Л. Бордюк //Зеркало недели. - Режим доступу : http://www.zn.kiev.ua/ie/index/580/2003-15-08.
30. Бродякин Я. Банковское страхование: особенности становления и перспективы развития / Я. Бродякин // Страховое дело. – 2001. - №8. – С. 15-19.
31. Бугаков В.П. Особенности маркетинга услуг / В.П. Бугаков // Маркетинг в России и за рубежом. – 1998. - №2. – С. 106- 112.
32. В Австрії відбулась презентація входження групи UNIQA на страховий ринок України // Страхова справа. – 2006. - № 2. – С.7.
33. Веретельникова Ю.О. Ринок Інтернет в Україні – чорна скринька з багатьма невідомими / Ю.О. Веретельникова // Маркетинг в Україні. – 2001. - № 3. – С. 6 - 7.
34. Винс И. Как сделать бизнес в Internet / И. Винс ; пер. с англ. – [3-е изд.]. – К. ; М. ; СПб. : Диалектика, 1998. - 464 с.
35. Вітлінський В.В. Моделювання економіки : Навч. посібник / Вальдемар Володимирович Вітлінський. – К. : КНЕУ, 2003. – 408 с.
36. Владимирська А. Реклама : навчальний посібник / А. Владимирська, П. Владимирський. – К. : Кондор, 2006. – 334 с.
37. Власенко О.О. Розвиток страхового ринку України / О.О. Власенко // Фінанси України. – 2005. - №8. – С. 140-143.
38. Вовчак О.Д. Страхові послуги : навчальний посібник / О.Д. Вовчак, О. І. Завійська. – Львів : Видавництво "Компакт – ЛВ", 2005. – 656 с.
39. Вовчак О.Д. Страхування : навчальний посібник / Ольга Дмитрівна Вовчак. – [2-ге вид., виправлене]. – Львів : „Новий світ”, 2005. – 480 с.
40. Волошина А. Прозорість і перспективність українського ринку перестрахування / А. Волошина // Страхова справа. – 2006. - №1. – С. 26-28.
41. Воронов В. Мошенничество электронной коммерции : формы проявления и способы предупреждения / В. Воронов, В. Лазарев, О.Павленко // Маркетинг. – 2006. - № 1. – С. 101 – 114.
42. Воронов В. Организация электронной коммерции / В. Воронов, В. Лазарев, О.Павленко // Маркетинг. – 2006. - №3. – С. 81 – 93.
43. Воронович З. АвтоКАСКО від усього не захистить… / З. Воронович // Високий замок. – 2007. - №179. – С. 5.
44. Галагуза Н. Маркетинг в страховании (итальянский и немецкий опыт) / Н. Галагуза // Финансовая газета. - 1997. - № 17. - С. 4-7.
45. Гаркавенко С.С. Маркетинг. Підручник [для студентів економічних спеціальностей вищих навчальних закладів] / Світлана Степанівна Гаркавенко. – К. : Лібра, 2004. – 712 с.
46. Гварлиани Т.Е. Дискуссионные вопросы теории страхования / Т.Е. Гварлиани // Финансы. - 1998. - №9. - С. 45-46.
47. Годзь Н.Б. Культурні стереотипи в українській народній казці : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. філос. наук спец. : 09.00.04 / Н.Б. Годзь. – Х., 2004. – 19 [1], с.
48. Годин А.М. Брендинг : Учебное пособие / А.М. Годин, А.А. Дмитриев, И.Б. Бабленков. – М. : Издательско – торговая корпорация "Дашков и Ко", 2004. – 364 с.
49. Гомелля В.Б. Страховой маркетинг (Актуальные вопросы методологии, теории и практики) / В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты. - [2-е изд.]. - М. : Анкил, 2000. – 128 с.
50. Горбач Л.М. Страхова справа : Навчальний посібник / Л.М. Горбач. – [2-ге вид., виправлене]. – К. : Кондор, 2003. – 252 с.
51. Гребенщиков Э.С. Ближнее страховое зарубежье – российское присутствие и интересы / Э.С. Гребенщиков // Финансы. – 2006. - №12. – С. 44 – 48.
52. Грицай О. Інтернет–маркетинг – реальна віртуальність? / О. Грицай // Страхова справа. – 2006. - №2. – С. 78 – 80.
53. Гусев Ю. Евро-видение / Ю Гусев // Бизнес. – 2006 . - №51. – С. 70 - 73.
54. Гусев Ю. Жизнедеятели / Ю Гусев // Бизнес. – 2007. - №38. – С. 70 - 72.
55. Дам’янов А. Галузевий маркетинг : Навч. посібник / Дам’янов А. Савельєв Є., Штефанич Д. [та ін.] ; за заг. ред. Є.В. Савельєва та Д.А.Штефанича. – К. : ІЗМН, 1997. – 176 с.
56. Данніков О.В. Ринок страхування в Україні : роль маркетингу / О.В. Данніков // Маркетинг в Україні. - 2002. - №5 (15). - С. 10-14.
57. Данніков О.В. Розвиток маркетингу страхових послуг : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.06.01 "Економіка, організація і управління підприємствами" / О.В. Данніков. - К., 2004. – 19, [1] с.
58. Данько Т.П. Управление маркетингом : Учебник / Т.П. Данько – [2-е изд., перераб. и доп.]. – М. : ИНФРА – М, 2001. – 334 с.
59. Двенадцатый год страховой компании "Провидна" // Мир денег. – 2006. - №9. – С. 10-12.
60. Деминский С. Андеррайтинг в страховании / С. Деминский // Финансовый директор. – 2006. - №8. – С. 5-9.
61. Демченко В., Циганов О. BANCASSURANCE: кон’юнктурне дослідження банківського страхування в Росії / В. Демченко, О. Циганов // Страхова справа. - 2004. - № 3 (15). – С. 60-63.
62. Денисова І. Дослідження поведінки користувачів Інтернет. Практичні аспекти створення Інтернет–представництва компанії / І. Денисова, К. Шевченко // Страхова справа. – 2005. - №4 – С. 88– 90.
63. День Уряду у Верховній Раді України, порядок денний "Про стан та перспективи розвитку ринку страхових послуг в Україні" [Електронний ресурс] // 08.11.2005. – Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : www.uainsur.com.ua.
64. Джоббер Д. Принципы и практика маркетинга : Учеб. пос. / Д.Джоббер ; пер. с англ. – М. : Издательский дом "Вильямс", 2000. – 688 с. : ил.
65. Дойль П. Маркетинг – менеджмент и стратегии / Питер Дойль ; под ред. Ю.Н. Каптуревского ; пер. с англ. – [3-е изд.]. - СПб. : Питер, 2003. – 544 с. : ил. – (Серия "Маркетинг для профессионалов").
66. "Домашнє завдання" українських банкірів // Страхова справа. – 2006. - № 3. – С. 26-35.
67. Доронін А.В. Методологічна основа міждисциплінарного дослідження поведінки суб'єктів господарювання / А.В. Доронін // Економіка розвитку. – 2005. - №2. – С. 5 – 8.
68. Дронжевич Ю. Полную гарантию дает только страховой полис / Ю. Дронжевич // Діловий вісник. – 2006. - №8. – С. 24.
69. Естетика товарів та дизайн. Конспект лекцій. – Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2006. – 60 с.
70. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера / С.Л. Ефимов. - М. : Страховой полис, Издательское объединение ЮНИТИ, 1996. - 416 с.
71. Єрмошенко А.М. Корпоративна культура страховика / А.М. Єрмошенко, Л.В. Єрмошенко // Актуальні проблеми економіки. – 2007. - №2 (68). – С. 48-53.
72. Єфременко Т. Економічна культура як соціологічне поняття / Т. Єфременко // Соціологія : теорія, методи, маркетинг. – 2005. - №3. – С. 123-141.
73. Єфременко Т. Економічна ментальність українського етносу / Т. Єфременко // Соціологія : теорія, методи, маркетинг. – 2007. - №2. – С. 103-127.
74. Єфременко Т.О. Фінансова поведінка населення в соціологічному вимірі / Т.О. Єфременко // Український соціум. – 2003. - №1. – С. 30-37.
75. Жабина С.Б. Маркетинг продукции и услуг : Общественное питание : [yчебное пособие для сред. проф. образования] / С.Б. Жабина. – М. : Издательский центр "Академия", 2005. – 224 с.
76. Загородній А.Г. Фінансовий словник / А.Г. Загородній, Г.Л. Вознюк, Т.С. Смовженко. – [2-ге вид., виправлене та доповнене]. – Львів : Видавництво "Центр Європи", 1997. – 576 с.
77. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" [Електронний ресурс] // Режим доступу : http:// www.zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi.
78. Закон України „Про страхування” // Відомості ВРУ. – 1996. - № 18. – 250 с.
79. Залєтов О.М. Страхові групи : новий етап розвитку страхового ринку України / О.М. Залєтов // Страхова справа. - 2003. - №4. - С. 58-61.
80. Заруба О.Д. Страхова справа : Підручник / О.Д. Заруба. - К. : Знання, КОО, 1998. - 321 с.
81. Злиття та поглинання на українському та російському ринку фінансових послуг // Страхова справа. – 2006. - №1. – С. 36-37.
82. Зубец А.Н. Маркетинг на финансовых рынках. Поведение потребителей. Учебное пособие / А.Н. Зубец. – М. : "Приор – издат", 2002. - 176 с.
83. Зубец А.Н. Страховой маркетинг / Алексей Николаевич Зубец. - М. : Анкил, 1998. - 256 с.
84. Іванюк І.С. Теоретичні підходи до визначення категорії "фінансова стійкість страхової компанії" / І.С. Іванюк, Д.С. Маруженко // Фінанси України. – 2006. - №11. – С. 77-89.
85. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України за 2002 рік [Електронний ресурс] // Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : http:// www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis_zvit2002.pdf.
86. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України за 2003 рік [Електронний ресурс] // Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : http:// www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis_zvit2003.pdf.
87. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України за 2004 рік [Електронний ресурс] // Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : http:// www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis_zvit2004.pdf.
88. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України за 2005 рік [Електронний ресурс] // Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : http:// www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis_zvit2005.pdf.
89. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України за 2006 рік [Електронний ресурс] // Сайт ЛСОУ. - Режим доступу : http:// www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis_zvit2006.pdf.
90. Каліберда В.І. Декілька міфів про електронну комерцію / В.І. Каліберда // Маркетинг. – 2002. - № 5. – С. 15 – 16.
91. Калітченко Н.В. Страховий бізнес в Україні з погляду маркетолога. Маркетинг у вітчизняній страховій справі : перші кроки і перші проблеми / Н.В. Калітченко, В.А. Кравченко // Маркетинг в Україні. - 2000. - №2. - С. 16-20.
92. Клапків М.С. Страхування фінансових ризиків / М.С. Клапків. – Тернопіль : Економічна дума, Карт-бланш, 2002. – 570 с.
93. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент / Ф. Котлер, К.Л. Келлер. – [12-е изд.]. – СПб. : Питер, 2008. – 816 с. : ил. – (Серия "Классический зарубежный учебник").
94. Котлер Ф. Основы маркетинга / Филип Котлер ; пер. с англ.; [общ. ред. и вступ. ст. Е.М. Пеньковой]. – М. : Прогресс, 1990. – 736 с.
95. Краско Т.И. Психология рекламы / Т.И. Краско ; под ред. Е.В.Ромата. – Харьков : Студцентр, 2002. – 216 с. : ил. – (Библиотека журнала "Маркетинг и реклама").
96. Крылова Г.Д. Маркетинг. Теория и 86 ситуаций : Учеб. пособие для вузов / Г.Д. Крылова, М.И. Соколова. – М. : ЮНИТИ – ДАНА, 1999. – 519 с.
97. Куценко В.М. Маркетинговий менеджмент : Навч. посібник / В.М. Куценко. – К. : МАУП, 2003. - 184 с: іл.
98. Лавлок К. Маркетинг услуг : персонал, технология, стратегия / К. Лавлок ; пер. с англ. – [4-е изд.]. - М. : Издательский дом "Вильямс", 2005. – 1008 с. : ил.
99. Ламбен Ж.-Ж. Менеджмент, ориентированный на рынок / Ж.-Ж. Ламбен, Р. Чумпитас, И. Шулинг ; пер. с англ. под ред. В.Б. Колчанова. - [2-е изд.]. – СПб. : Питер, 2008. – 720 с. : ил. – (Серия "Классика МВА").
100. Лебедев-Любимов А.Н. Психология рекламы / Александр Николаевич Лебедев-Любимов. – СПб. : Питер, 2004. – 368. : ил. – (Серия "Мастера психологии").
101. Леонов В. Соціологічні аспекти мотивації фінансової поведінки населення / В. Леонов // Соціологія : теорія, методи, маркетинг. – 2005. - №4. – С. 132-146.
102. Львова І. Ну повне КАСКО…/ І. Львова // Експрес. – 2007. – 2-9 серпня. – С. 3, 6.
103. Макарский благодарен тем, кто его ограбил // Отдохни! – 2007. - №38 (18.09). – С. 3.
104. Манахова И. Риски потребителя / И. Манахова // Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция (РИСК). – 2004. - №1. – С. 43-50.
105. Маркетинг / [под ред. М.Бейкера]. – СПб. : Питер, 2002. – 1200 с. : ил.
106. Маркетинг : Підручник / [В.Руделіус, О.М.Азарян, О.І. Сидоренко, П.С.Редько]. – К. : Навчально – методичний центр „Консорціум із удосконалення менеджмент – освіти в Україні”, 2005. – 422 с.
107. Маркетинг : Учебник для вузов / Н.Д. Эриашвили, К. Ховард, Ю.А. Цыпкин ; под ред. Н.Д. Эриашвили [и др.]. – [2-е изд., перераб. и доп.]. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 623 с.
108. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности : Учебник / [под ред. проф. В.А. Алексунина]. – М. : Издательско-книготорговый центр “Маркетинг”, 2001. – 516 с.
109. Маркетингові дослідження : [навчальний посібник] / Є.В. Крикавський, Н.С. Косар, О.Б. Мних, О.А. Сорока. – Львів : Національний університет "Львівська політехніка" (Інформаційно–видавничий центр "ІНТЕЛЕКТ+" Інституту післядипломної освіти), "Інтелект–Захід", 2004. – 288 с.
110. Маркова В. Д. Маркетинг услуг / В.Д. Маркова. - М. : Финансы и статистика, 1996. – 128 с.
111. Махмутова Г. Алгоритм сегментации рынка и отбора целевых сегментов / Г. Махмутова // Маркетинг. – 2006. - №1. – С. 44-57.
112. Мних М.В. Страхові компанії, їх роль та значення в системі забезпечення страхової діяльності / М.В. Мних // Економіка і держава. – 2007. - №4. – С. 22-23.
113. "Мы строили – строили, и наконец построили…" вітчизняний ринок перестрахування // Страхова справа. – 2004. - №4. – С. 36-41.
114. На украинском рынке страхования // Діловий вісник. – 2006. - №6. – С. 8-9.
115. Навроцький С.А. Страхування як самостійна економічна категорія відтворення / С.А. Навроцький // Економіка АПК. – 2006. - №9. – С. 37-44.
116. Нагапетьянц Н.А. Прикладной маркетинг : Учеб. пособие для вузов / Нестер Акопович Нагапетьянц. – [2-е изд., перераб. и доп.]. – М. : ЮНИТИ – ДАНА, 2002. – 272 с.
117. Народний рейтинг страхових компаній / Сайт finance.ua. – Режим дост. : http://finance.ua/ru/ratings/customer_services/~/insurances/1/1?pg=2.
118. Недашківська Н. "Юрій Лахно: "Через півроку багато страхових компаній почнуть банкрутувати" / Н. Недашківська // Статус. Економічні відомості. – 2007. - №41. – 12-14.
119. Николенко Н.П. Реинжиниринг страховой компании / Н.П. Николенко. – М. : Страховое ревю, 2001. – 100, [1] с.
120. Нікіфоров П.О. Сутність та значення фінансової безпеки страхової компанії / П.О. Нікіфоров, С.С. Куперівська // Фінанси України. – 2006. - №5. – С. 86-90.
121. Новаторов Э.В. Методы разработки и анализа процесса обслуживания в маркетинге услуг (Корпоративный менеджмент) [Електронний ресурс] / Э.В. Новаторов // Маркетинг в России и за рубежом. – 2001. - №1. – Режим доступу до журн. : http: /www.nbuv.gov.ua/articles/2003/03klinko.htm.
122. О том, что такое франшиза // Страховой рейтинг "Insurance Top". – 2005. - №4. – С. 59.
123. Обзор рынка слияний и поглощений (M&A) в Украине по итогам 2007 года [Електронний ресурс] / С. Слесарук // Контракты. - 31.03.2008. - Режим доступу : http: // www. http://forinsurer.com/public/08/03/31/3434.
124. Ормоцадзе М. Тарифы КАСКО в Украине снизились на 3%. Осторожно, демпинг! [Електронний ресурс] / Маргарита Ормоцадзе // Деловая столица / 26.08.2008 // Интернет-журнал о страховании. - Режим доступу : http://forinsurer.com/public/08/08/26/3587.
125. Осентон Т. Новые технологии в маркетинге : золотой ключик к лояльности потребителей / Т. Осентон ; пер. с англ. - М. : Издательский дом "Вільямс", 2003. – 304 с. : ил.
126. Охріменко О.О. Страховий захист : менеджмент, маркетинг, економіка безпеки (тур. п-цтво) : Навч. посібник [для студ. вищих навч. закладів] / О.О. Охріменко. – К. : Міжнародна агенція „BeeZone”, 2005. – 416 с. : табл. - (Серія „Бібліотека страхування”).
127. Панкрухин А.П. Маркетинг : Ученик / А.П. Панкрухин. – М. : ИКФ Омега – Л, 2002. – 656 с.
128. Паращак О. Бліц–інтерв’ю з топ–менеджерами страхових груп / О. Паращак, Н. Лисенко // Страхова справа. - № 4. – 2003. – С. 62-69.
129. Паращак О. Стратегічних інвесторів на всіх не вистачить! В Україні назріває інвестиційний та портфельний "бум" / О. Паращак // Страхова справа. – 2007. - №2. – С. 36-66.
130. Паращак О. Хронологія угод M&A на страховому ринку. Стратеги зупиняються …/ О. Паращук // Страхова справа. – 2007. - №3. – С. 22-32.
131. Пасіонарність та пасіонарії [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http:// www.maidan.org.ua/wiki/index.php/7.
132. Пащук О.В. Маркетинг послуг: стратегічний підхід: [навчальний посібник] / О.В. Пащук. – К. : ВД „Професіонал”, 2005. – 560 с.
133. Перший всеукраїнський незалежний споживчий рейтинг страхових компаній / Центр бізнес-стратегій "Перспектива". – Режим дост. : http://www.cbs.org.ua/ua/project/rating.
134. Песоцкая Е.В. Маркетинг услуг : учебное пособие / Е.В. Песоцкая ; под ред. проф. Г.Л. Багиева. – СПб. : Издательство "Питер", 2000. – 160 с. : ил. – (Серия "Краткий курс").
135. Пластун В.Л. Іноземний капітал на страховому ринку України / В.Л. Пластун, В.С. Домбровський // Актуальні Проблеми Економіки. – 2007. - №3. – С. 182-189.
136. Позднякова Л.О. Перестрахування: тенденції розвитку та шляхи вдосконалення / Л.О. Позднякова, Ю.М. Коваленко // Актуальні Проблеми Економіки. – 2006. - №12. – С. 53-60.
137. Показники діяльності страхових компаній, що діють на страховому ринку України за 2004 рік і за 2005 рік [Електронний ресурс] / Матеріали Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України: Ринки фінансових послуг: Українські ринки фінансових послуг: Страховий ринок. - Режим доступу : http: // www.dfp.gov.ua/734.html.
138. Порівняння видів страхування за 6 міс. 2006-2007 рр. [Електронний ресурс] / Матеріали Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України: Ринки фінансових послуг: Українські ринки фінансових послуг: Страховий ринок. - Режим доступу : http: // www.dfp.gov.ua/734.html.
139. Порівняння видів страхування за 9 міс. 2006-2007 рр. [Електронний ресурс] / Матеріали Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України: Ринки фінансових послуг: Українські ринки фінансових послуг: Страховий ринок. - Режим доступу : http: // www.dfp.gov.ua/734.html.
140. Портфельні інвестори "біжать попереду потягу", показуючи напрямок // Страхова справа. – 2006. - №2. – С. 16-29.
141. Правила страхування ЗАТ „Львів – Терен”.
142. Прауде В.Р. Маркетинг : навч. посібник / В.Р. Прауде, О.Б. Білий. – К. : Вища школа, 1994. – 256 с. : іл.
143. Про внесення змін до Закону України „Про страхування”. Закон України від 4 жовтня 2001 р. № 44 // Урядовий кур’єр. – 2001. – 7 листопада. – С.1-13.
144. Прядка А. Загальне та відмінне "страхового продукту" та "страхової послуги" / А. Прядка // Страхова справа. – 2007. - №2. – С. 82-83.
145. Психология потребителя / Дэвид Статт ; пер. с англ. Е.Егоровой, Б. Орлова. – СПб. : Питер, 2003. – 446 с. : ил. – (Серия "Практическая психология").
146. Ратушна Н.Р. Сучасні інструменти маркетингу страхових послуг / Н.Р. Ратушна // Тези доповідей Всеукраїнської наукової конференції молодих вчених та студентів "Наукова діяльність молоді на переломі тисячоліть”. – К. : КНУТД, 2002. – Т.ІІ. – С. 147.
147. Ревинский И.А. Поведение фирмы на рынке услуг. Туризм и путешествия : [учебное пособие] / И.А. Ревинский, Л.С. Романова. – Новосибирск : Сиб. унив. изд-во, 2001. – 304 с.
148. Рейтинг страховых компаний Украины за 3 месяца 2008 г. Страховые платежи [Електронний ресурс] // Интернет-журнал о страховании / Рейтинги : Рейтинги страховых компаний. - Режим доступу : http://www. forinsurer.com/rating/nonlife/08/03/1/ (Дані підготовлені Українським науково-дослідним інститутом "Права і економічних досліджень". Повна версія: "Insurance Top". – 2008. - №2 (22). - Режим доступу до журн. : http://www.insurancetop.com).
149. Рейтинг страховых компаний Украины за 3 месяца 2008 г. Уровень выплат [Електронний ресурс] // Интернет-журнал о страховании / Рейтинги : Рейтинги страховых компаний. - Режим доступу : http://www. forinsurer.com/rating/nonlife/08/03/10/ (Дані підготовлені Українським науково-дослідним інститутом "Права і економічних досліджень". Повна версія: "Insurance Top". – 2008. - №2(22). - Режим доступу до журн. : http://www.insurancetop.com).
150. Рибак С.О. Таксофонія дефініцій фінансової сфери / С.О. Рибак, Л.Л. Лазерник // Економічна теорія. – 2007. - №2. – С. 34-45.
151. Романенко Л.Ф. Банківський маркетинг : Підручник / Л.Ф. Романенко. – К. : Центр навчальної літератури, 2004. – 344 с.
152. Ромат Е.В. Реклама / Е.В. Ромат. – СПб. : Питер, 2001. – 496 с. : ил. – (Серия "Учебники для вузов").
153. Ротова Т.А. КультУРА страхування / Т.А. Ротова, В.В. Тринчук // Страхова справа. - 2004. - №4. - С. 28-30.
154. Ротова Т.А. Страхування : навч. посіб. / Т.А. Ротова, Л.С. Руденко. - К. : КНТЕУ, 2001. - 400 с.
155. Самойленко В. Сделки M&A : Юридические аспекты / В. Самойленко // Менеджмент і менеджер. – 2005. - №2. – С. 39-44.
156. Семюелсон П.А. Мікроекономіка / П.А. Семюелсон , В.Д. Нордгауз ; пер. з англ. – К. : Основи, 1998. – 676 с.
157. Скибінський С.В. Маркетинг : Навч. посібник / Станіслав Володимирович Скибінський. – К. : ІЗМН, 1997. – 328 с.
158. Скибінський С.В. Маркетинг. Ч. 1 : Підручник / Станіслав Володимирович Скибінський. – К. : КНЕУ, 2005. – 568 с.
159. Скибінський С.В. Поведінка споживачів : навчальний посібник / С.В. Скибінський, Н.Ф. Басій, Л.М. Орел. – Львів : Видавництво Львівської комерційної академії, 2003. – 104 с.
160. Слєсарук С. Спецпроект "Власні фінанси" : Стоп-машина [Електронний ресурс] / Світлана Слєсарук, Олена Шкарпова // Український дiловий тижневик "Контракти". - № 04 вiд 28-01-2008 . - Режим доступу до журн. : http://www.kontrakty.com.ua/show/ukr/print_article/42/0420089933.html.
161. Словарь философских терминов ; науч. ред. проф. В.Г.Кузнецова. – М. : ИНФРА-М, 2005. – С. 406.
162. Солодкий М. Консолідація страхового капіталу стає необхідною умовою стратегічного розвитку на страховому ринку [Електронний ресурс] // Контракти. - 23.06. 2005 // Режим доступу до журн. : http://www. kontrakty/press/articles/06-23-205/html.
163. Співак Л. Функціонування та взаємодія банків і небанківських інститутів в У