Мурычев Александр Васильевич. Состояние и совершенствование корпоративного банковского управления в России

Короткий опис

Мурычев Александр Васильевич. Состояние и совершенствование корпоративного банковского управления в России : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10, 08.00.05 / Мурычев Александр Васильевич; [Место защиты: Рос. акад. гос. службы при Президенте РФ].- Москва, 2007.- 529 с.: ил. РГБ ОД, 71 07-8/509

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Развитие банковской системы и управления банковской деятельностью в России 20
1.1. Банки и экономика, их взаимосвязь и взаимодействие 20
1.2. Становление банковской системы в условиях трансформации экономики 34
1.3. Приоритетные задачи развития банковского дела 80
Глава 2. Повышение качества управления банковской деятельностью 102
2.1. К понятию «банковское корпоративное управление» 102
2.2. Инновационное совершенствование управления деятельностью банков 15 8
Глава 3. Зарубежная практика корпоративного управления в банках и возможности применения её элементов в России 177
3.1. Основные модели корпоративного управления в зарубежных компаниях 177
3.2. Реформирование корпоративного управления в западных странах 196
3.3. Российские банки в глобальной мировой экономике 212
Глава 4. Корпоративное управление в российских банках: оценка и государственное регулирование 252
4.1. Методология организации банковского корпоративного управления 252
4.2. Иностранные аналитики о корпоративном управлении в банках 257
4.3. Корпоративное управление в банках: оценки отечественных специалистов 274
4.4. Государственное регулирование деятельности банков: вопросы корпоративного управления 304
4.5. Особенности и перспективы банковского корпоративного управления в регионах 313
Глава 5. Основные направления дальнейшего совершенствования банковского корпоративного управления 327
5.1. Главные пути повышения качества корпоративного управления 327
5.2. Стратегическое управление персоналом в банках 356
5.3. Совершенствование деятельности банковских ассоциаций и конкурентоспособность банков 391
Заключение 414
Список использованных источников и литературы 422
Приложения 445

Введение к работе

Актуальность темы исследования определяется необходимостью совершенствования корпоративного управления банковским сектором, в котором процессы преобразования собственности и формирования рыночных структур происходили в последние годы в сложных условиях и во многом скрытых, деформированных и неоднозначных по содержанию и последствиям формах, затрагивающих интересы государства, больших групп людей и целых отраслей экономики.
На начальном этапе указанных трансформаций было особенно
очевидным использование реформирования отношений собственности в
большей мере не как инструмента повышения эффективности экономики,
іа скорее как инструмента передела собственности и «отмывания»
нелегально полученных капиталов. При этом крайне медленно шел
процесс «настройки» нового банковского сектора на обслуживание
организаций реального сектора народного хозяйства и в целом
общественных нужд.
За менее чем 20 лет своего существования молодая двухуровневая банковская система в России прошла через ряд серьезных испытаний, включая финансовый кризис 1998 г., продемонстрировав при этом хорошую выживаемость. Несмотря на тяжелые потрясения, в целом неблагоприятную внешнюю среду банковский сектор России вышел из кризисного состояния, превзошел докризисный уровень своего состояния и продолжает развиваться.
Перед банковской системой страны стоит несколько вызовов: 1) процесс глобализации, с которым связаны важные и тревожные, развивающиеся в нем новые тенденции; 2) необходимость освободиться от ошибок прошлого; 3) целесообразность внедрения в кредитные организации современных принципов управления. Достойные ответы на указанные вызовы времени должны «работать» на решение ключевой для банковской системы задачи - в максимально возможной мере
способствовать экономическому и социальному прогрессу страны на путях диверсификации отечественной экономики и ее инновационного развития, как это было подчеркнуто Президентом РФ В.В. Путиным на заседании президиума Государственного совета в ноябре 2006 г.
Все это в свою очередь обусловливает необходимость исследования и осмысления широкого круга теоретико-методологических, управленческих и организационно-методических проблем, возникающих перед современной экономической наукой под воздействием крупномасштабных экономических, финансовых и социальных процессов в мире и России. Среди таких проблем значительноеив определенном смысле ключевое место, безусловно, принадлежит проблемам национальной банковской системы (банковского сектора экономики) и их решению.
Представляется, чтоуниверсальным инструментом,с помощью которого можно было бы комплексно решать вопросы преобразования банковского сектораявляется повышение качества управления банковской деятельностью - от управления каждой отдельно взятой кредитной организацией до управления их системой в целом.
Управление банковской деятельностью в обозначенном широком понимании - процесс многоаспектный и довольно сложный. В этой связи в углубленной научной проработке нуждаются многие аспекты данного процесса, связанные с ними глубокие и «острые» практические проблемы. Одна из таких актуальных проблем создания эффективных систем управления всеми коммерческими структурами, включая кредитные организации, -проблема корпоративного управления,которой в последние несколько лет во всем мире заслуженно уделяется повышенное внимание.
Научный поиск в указанном направлении является актуальным и в связи с процессами глобализации, когда национальные экономики становятся все более зависимыми между собой. Для России,
интегрирующейся в мировое экономическое сообщество, модернизация корпоративного управления банковской деятельностью становится актуальнейшей задачей, решение которой позволит не только сохранить, но и повысить эффективность функционирования собственной банковской системы, сформировать отечественную модель ее развития, являющуюся органической частью мирового хозяйства.
Степень научной разработанности проблемы. Исследование проблем, связанных с корпоративным управлением как важным направлением развития рыночных отношений и предпринимательства в России, в том числе применительно к банковскому делу, входит в круг интересов многих отечественных и зарубежных ученых и практиков.
Тема исследования предполагает в первую очередь обобщение фактического состояния банковского сектора страны на современном этапе, выяснение наблюдающихся в нем тенденций, характерных для него проблем и путей их решения в общем контексте необходимого развития отечественной экономики в целом. С этой точки зрения, основополагающее значение для диссертации имеют труды российских ученых, глубоко рассматривающих различные аспекты функционирования и развития банковского сектора. В их числе в первую очередь выделим труды Г.Н. Белоглазовой, А.В. Берникова,
B.C. Геращенко,[B.C. Захарова), О.И. Лаврушина, Г.И. Лунтовского, Ю.С. Масленченкова, В.Д. Мехрякова, А.В. Молчанова, АЛО. Симановского, A.M. Тавасиева, Г.А. Тосуняна, А.В. Турбанова, А.А. Хандруева.
Общие вопросы собственно корпоративного управления в той или иной мере освещаются в работах таких зарубежных авторов, как Р. Акофф, И. Ансофф, Л. Берли, Б. Гаррет, М. Гулд, Д. Гэлбрейт, П. Дюссоне, М.А. Кляйн, А. Кембелл, Д. Мако, М. Месарович, А. Минз, X. Решке, Р. Стоун, Д. Стиглиц, И. Такахар, О. Уильямсон, С. Уинтер, Р. Фриш, Д. Хасби, Р. Хейнсворд, X. Шелл, Т: Эггертсон и др.

Из отечественных экономистов, исследующих проблемы организации бизнеса и его корпоративного управления, следует отметить М.Ю. Алексеева, Б.И. Алехина, СМ. Аскольдову, М.Н. Барышникова, Е.Ф. Жукова, П.И. Лященко, В.Г. Сарачева, Г.П. Черникова, Л.Е. Шепелева, И.М. Файнгара, В.Н. Яковецкого. Эта группа ученых сосредоточила свои усилия на изучении историко-экономических аспектов генезиса и эволюции акционерного капитала. Другой круг исследователей разрабатывает проблемы трансформации
частнокапиталистической собственности под воздействием научно-технического прогресса. Среди них встречаем СВ. Брагинского, СВ. Воронина, СВ. Зенкина, И.О. Иванова, Д.А. Киселева, Ю.Р. Кочеврина, В.П. Кудряшова, СМ. Меньшикова, В.Т. Мусатова, Я.А. Певзнера, СИ. Эпштейна и др. И, наконец, третья группа специалистов - Т.Я. Белоус, А. А. Демин, Н.И. Многолет, А.А. Пороховский, Н.В. Расков - охватывает современные организационно-управленческие технологии различных форм акционерного капитала.
Методологические и прикладные проблемы управления экономическими процессами в банковском секторе на региональном уровне анализируются в изданиях И.О. Боткина, В.И. Ефименкова, B.C. Золотарева, Е.М. Козакова, А.А. Куклина, А.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, О.А. Романовой, М.Ш. Сититдинова, Е.Н. Сидоровой, В.И. Яковлева и др.
Процесс рыночной трансформации отечественного народного хозяйства предопределил ряд новых подкодов в исследовании корпоративных форм собственности и хозяйствования. В контексте разгосударствления экономики проблема становления и развития российских корпораций рассматривается в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Аганбетяна, О.Т. Богомолова, Д.Р. Блази, Д.М. Гвишиани, Г.В. Горланова, В.В. Ивантера, Н.П. Котовой, Д.Л. Круза, М.Д. Крука,
А.Г. Куликова, И.Д. Мацкуляка, СМ. Меньшикова, Б.М. Мильнера, Н.Я. Петракова, В.В. Радаева, Е.М. Слепенкова и др. Взаимоотношениям государства, общества и холдинговых компаний в реформенной экономике посвящены публикации В. Иванченко, Г. Мальгинова, А. Мовсесяна, П. Кузнецова, В.II. Петухова, Л.В. Рой. Возможности внутрифирменного управления отражены в исследованиях А.И. Басова, В.А. Галанова, А.А. Килячкова. Я.А.Миркина, B.C. Торкановского, Л.А. Чалдаевой, В.М. Яковлева и др. Финансовое обеспечение корпораций и управления ими раскрываются Б.К. Злобиным, Б.Е. Пеньковым, Е.Е. Румянцевой, ЕЛО. Чичерововй и др. Инновационному наполнению содержания корпоративного управления особое внимание уделяется Е.В. Егоровым, Л.А. Колесниковой, Р.А. Мусаевым, А.Б. Ярлыкаповым и др. Изучению природы современных корпоративных конфликтов и методов их регулирования посвящены публикации С. Андреева, Г. Клейнера, В. Нусратулина, А. Радыгина, А. Трофимова, М.Хесселя и др.
Тем не менее, проблема корпоративного управления в российских банках изучена явно недостаточно. Многие ее аспекты, включая базовые, остаются спорными, дискуссионными, не раскрытыми и нуждаются в дальнейшем углубленном и комплексном исследовании. Крупных, фундаментальных работ, специально посвященных вопросам банковского корпоративного управления в отечественных условиях, пока нет. Следовательно, актуальность обозначенных аспектов для развития экономики, их недостаточная изученность, с одной стороны, и потребность комплексного исследования и практического инновационного применения полученных выводов и результатов - с другой, и обусловили выбор темы диссертации. Она отражает один из важнейших аспектов научных исследований РАГС.
Объектом исследованииявляются отечественные банки, кредитные организации и потребители их услуг, функционирующие на
банковском рынке в ходе корпоративного управления банковской деятельностью.
Предметом исследованиявыступает совокупность отношений, возникающих в ходе становления современного банковского корпоративного управления как части системы, с одной стороны, банковского сектора экономики, а с другой - управления ею в ходе осуществляемых реформенных преобразований.
Цель исследованиясостоитвкомплексной теоретической и практической разработке концептуальных подходов и обосновании содержания корпоративного управления в банковском секторе, определении путей его дальнейшего совершенствования и обеспечения на этой основе стабильного функционирования российских банков.
Для достижения поставленной цели в работе ставились следующие задачи:
- определить базовые характеристики банков в экономике, раскрыть специфику их деятельности как коммерческих организацийи как объектов корпоративного управления;
- выяснить основные этапы и особенности становления банковского сектора России в условиях трансформации экономики, оценить его современное состояние, предопределяющее, в том числе возникновениеи развитие определенных моделей корпоративного управления в банках;
- обобщить предлагаемые в официальных документах и применяемые на практике инструменты решения указанных проблем, пути дальнейшего развития банковского дела в стране;
выявить стратегическое направление в работе с банками и в банках, обеспечивающее качественное решение проблем, стоящих перед банковским сектором на современном этапе;
уточнить содержание корпоративного управления вообщеиопределить его суть применительно к банковской сфере с учетом национально-исторических особенностей отечественной экономики;
обобщить зарубежную практику организации корпоративного управления в банках, уточнив возможности её применения в России;
обосновать ключевые направления улучшения банковского корпоративного управления как инновационного процесса в России, в том числе с учетом фактора глобализации экономики;
обосновать основные направления дальнейшего развития корпоративного управления в банках, предложить соответствующие конкретные рекомендации;
Теоретико-методологической основой и информационной базой исследованияпослужили достижения мировой экономической мысли, выводы и рекомендации, изложенные в трудах ранее упомянутых авторов, а также отечественных практиков-банкиров по исследуемым в диссертации проблемам. В работе использованы законодательные акты, нормативно-правовые документы органов государственной власти России, данные государственной статистики, научные публикации и официальные отчеты.
В ходе исследования применялись общенаучные методы и приемы: научной абстракции, системного подхода, анализа и синтеза, сравнения и экономико-статистического обобщения.
Информационная база и фактический материал диссертации получена из официальных документов Банка России, различных банковских ассоциаций, тезисов конференций по банковской тематике и
Др.
Основные научныерезультаты, полученные лично соискателем,и их научная новизнасостоят в разработке и теоретическом обосновании концепции формирования в российских условиях современного банковского корпоративного управления и рекомендаций по его практической реализации в деятельности банков. Тем самым впервые научно решена крупная народнохозяйственная задача, имеющая принципиальное значение как для банковского сектора, так и всей
экономики России.
Наиболее значимые научные результаты выполненного исследовании в области специальности 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит заключается в следующем:
1.Выявлено, что среди проблем, возникших перед экономической наукой под воздействием крупномасштабных экономических, финансовых и социальных процессов в мире и России, в определенном смысле ключевое место следует отвести формированию и функционированию национальной банковской системы (банковского сектора экономики). Данная проблема носит комплексный народнохозяйственный характер, из чего, в свою очередь, следуют важные методологические выводы, раскрываемые в диссертации. (Пункты 9,5; 9,6 Паспорта специальностей ВАК Минобрнауки РФ).
2. Разработаны теоретико-методологические подходы к исследованию состояния банков и совершенствования корпоративного управления банковской деятельностью в России. Определена, в особенности, система связей и отношений между реальным сектором экономики и банковским сектором в воспроизводственном процессе народного хозяйства. Исследование тенденций современного состояния и закономерностей развития банков привели также к выводу о необходимости модернизации воспроизводства как банковской сферы в целом, так и корпоративного управления в кредитных организациях. (Пункты 9,1; 9,5; 9,17 Паспорта специальностей ВАК Минобрнауки РФ).
3. Выделена фундаментальная функция банков - обеспечение субъектов рыночной экономики новыми (дополнительными) денежными средствами, что, безусловно, инновационно влияет на регулирование денежного обращения в стране. Выполняя эту народнохозяйственную функцию, банки могут действовать также в достаточно узких границах, жестко задаваемых общественной экономикой. Они способны обеспечивать субъектов экономики платежными средствами в тех
масштабах, условия для которых создаются в основном в реальном народном хозяйстве, и в тех границах, которые им задают регулирующие органы. Эти последние границы, в которых, в частности, выражается денежная и кредитная политика властей, не всегда оказываются обоснованными, отвечающими интересам национальной экономики. (Пункты 9,2; 9,3; 9,4; 9,9 Паспорта специальностей ВАК Минобрнауки РФ).
В области специальностей 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит и 08.00.05 - экономикаиуправление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью):