Гончарова Оксана Владимировна. Влияние организационного капитала на развитие российских страховых компаний

Короткий опис

Гончарова Оксана Владимировна. Влияние организационного капитала на развитие российских страховых компаний : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Ростов н/Д, 2006 190 с. РГБ ОД, 61:07-8/627

Содержание к диссертации

Введение
1. ВЛИЯНИЕ ГЛОБАЛИЗАЦИИ НА СТРАХОВОЙ РЫНОК: КОНЦЕПЦИИ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ 18
1.1 Факторы, тенденции и стратегии глобализации 18
1.2 Влияние глобализационных процессов на финансовом рынке на стратегию развития страховых компаний 31
13 Проектирование устойчивых страховых институтов в условиях глобализации страховых отношений 51
2. СТРУКТУРНЫЕ ПРЕОБРАЗОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОГО КАПИТАЛА СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 63
2.1 Перспективная модель роста организационного капитала страховых компаний 63
2.2 Формирование новой модели развития российского страхового рынка 85
23 Формирование инфраструктурной среды российского страхового рынка на
основе развития организационного капитала 102
3. ФИНАНСОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ 125
3.1 Воздействие организационного капитала на стратегию формирования обратной связи в системе управления страховым бизнесом 125
3.2 Моделирование динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний 147
3.3. Управление финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности 164
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 175
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 178
ПРИЛОЖЕНИЯ 185

Введение к работе

Актуальность темы исследования. В последние годы российскому страховому рынку удается сохранить позитивные тенденции развития и усиливать свою роль в системе финансового управления рисками национальных экономических агентов. Вместе с тем этот период характеризуется не только динамичным развитием страховой отрасли и активным формированием новых сегментов рынка страховых услуг, но также ростом сложности управления процессом развития филиальной сети национальных страховых компаний, рисками институционального проектирования финансовых институтов, как на уровне отдельных страховых компаний, так и в масштабах национального рынка.
Создание стимулов и механизмов конкуренции на страховом рынке было одной из главных целей реформирования посткризисной экономики, при этом ставка была сделана на политику импорта институтов с ориентацией на «лучшие образцы», характерные для наиболее развитых стран, однако на практике российское государство столкнулось с серьезной проблемой приживаемости таких институтов, поскольку реформы сводились к принятию пакета нормативных актов, соответствующие практики субъектов страхового рынка не изучались и не корректировались.
Изменение институциональных условий развития российской страховой отрасли должно проходить синхронно со сменой финансовых, информационных, сетевых технологий ведения бизнеса, прежде всего, российским страховым компаниям необходимы новые методики оценки рисков. Поддержание способности каждого страховщика, действующего на рынке, своевременно и в полном объеме выполнять взятыетсебя обязательства в течение длительного периода, то есть его финансовая устойчивость, является непременным условием для укрепления доверия населения и экономических агентов к страховым институтам как цивилизованному механизму возмещения случайного ущерба.
Для повышения эффективности деятельности страховых организаций требуются не только новые методы и инструменты управления рисками, необходим экономический механизм, обеспечивающий эффективность и рентабель-
ность деятельности страховщика, направленный на оптимизацию финансовых потоков и обеспечение роста стоимости компании, высокого рейтинга, прибыльности, финансовой устойчивости компании.
Этот механизм должен быть направлен на привлечение страхователей и наиболее полное обеспечение их интересов. С этой целью важно определить факторы финансовой устойчивости, их проявление в рисковой среде существования страховых компаний. Необходима комплексная система оценки финансовой устойчивости страховых компаний, позволяющая учесть воздействие всех составляющих рисков глобализирующейся среды, связанных со всеми гранями существования компании как хозяйствующего субъекта на рынке.
Задача устойчивого социально-экономического роста может быть решена путем повышения эффективности взаимодействия финансового и реального секторов экономики. Однако анализ сложившейся ситуации показывает, что, несмотря на очевидность подобного взаимодействия, практическое его осуще-статение наталкивается, прежде всего, на противоречия системного свойства. Во-первых, финансовая сфера функционирует в значительной степени автономно, решая в первую очередь собственные проблемы; во-вторых, там, где взаимодействие финансового и реального секторов экономики налажено, не используется социальный и экономический ресурс страхования. В результате российский страховой сектор остается в должной мере производственно и социально неориентированным. Это может привести при обеспечении программного экономического роста к снижению управляемости рисков в экономике.
Новая институциональная модель национального страхового сектора должна быть сформирована в результате развития организационного капитала страховых компаний на основе сетевой составляющей, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития финансовых институтов в условиях глобализации. Синерге-тические эффекты глобализации ускоряют развитие финансовых институтов, однако до сих пор стратегии развития национального финансового капитала
являются преимущественно рыночными стратегиями локального действия.
Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки эффективной стратегии развития национальных страховых компаний в высококонкуренгной среде на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности акторов, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления страховых услуг. Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем управления процессом либерализации национальных финансовых отношений в условиях модернизации национального страхового сектора в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов.
В российской экономической литературе общие характеристики такого подхода представлены в работах Архипова А.Ю., Кетовой Н.П.ЭКочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.П, Неклессы А.И, Овчинникова B.R, Огнивцева С.С, Осипова Ю.М., Фаминского ИЛ., Чекмарева В,В.
Проблемы развития страхового рынка в условиях глобализации финансовых отношений, отражают в своих исследованиях Друкер П., Мартин Г., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л,, Хомски H.fШуманп X. Общие вопросы трансформации финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах как зарубежных исследователей: Норта Д., Уильямсона О., Ходжсона Дж., Хайека Ф., Эггертссона Т, и др., так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова В.Л., Олейника А.Н., Тамбовце-ва В.Л,, Шаститко А.Е. и др.).
В теоретическое осмысление проблем формирования и развития российского страхового рынка важное значение имеют работы Коньшина В.Ф., Коло-мина Е В., Мотылева Л. А.эРайхера В,К., Турбиной К.Е,, Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В. и других авторов, связанные с обоснованием категорий страховой защиты, роли страхования в обеспечении экономической и социальной безопасности национальной экономики. Всесторонний анализ проблем,
связанных с финансовой устойчивостью страховых компаний представлен в работах Авдашевой СБ., Асабиной С.Н., Воблого КГ., Галагузы Н.Ф., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой Л.А., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз О.В.
Исследования задач экономической политики, направленной на формирование субъектов страхового рынка в полноценной конкурентной среде представлены в работах Глущенко В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.й, Хохло-ва Н.В., Чернова В.А. В разработку сетевой модели развития страхового рынка в условиях финансовой глобализации определяющий вклад внесли такие российские ученые как Акопова Е.С., Андреева Л-Ю., Лайков А.Ю., Юргенс И.Ю.
Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов управления стратегией роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации финансовых институтов, проблем институционального проектирования в русле модели экономики развития, представлены в работах Гранберга А.Г, Грязновой А.Г, Дружинина А.Г., Золотарева B.C., Игнатова В,П, Игнатовой Т.В., Ивантера В,В,> Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой ТФ., Шагиняна С.Г., результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.
Вместе с тем уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских страховых компаний в систему национальных финансовых отношений в качестве конкурентоспособных участников. Поскольку в настоящее время развивается процесс сетиза-ции страхового бизнеса, активно идет институционализация национальных субъектов страхового рынка, переосмысливается стратегия его развития в связи с изменением условий формирования организационного капитала страховых операторов, расширение субъектов страховых отношений.
Российские исследователи осуществляют активный поиск и обобщение информационно-методического материала, моделируя процессы, связанные с консолидацией финансового и организационного капиталов, выявляя особенности формирования сети национальных страховых компаний на российском рынке, В современных условиях появилась необходимость исследования новых
форм государственной политики в области страхования в условиях либерализации доступа транснациональных операторов на российский рынок на основе всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур, организаций и институций страхового рынка.
Становление национальной системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты в условиях изменения стратегии развития финансового капитала, предполагает формирование новой стратегической карты развития крупных национальных компаний, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития субъектов национальных страховых отношений,
Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.
Цель и задачи исследования.Цельдиссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии формирования организационного капитала страховых компаний определить организационно-экономические инструменты устойчивого развития экономических субъектов страховых отношений, выделить факторы и направления, обеспечивающие рост и развитие устойчивых операторов страхового рынка как институциональных инвесторов, предложить организационно-экономические инструменты и механизмы формирования института конкурентоспособных национальных компаний.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующихзадач:
- -определить факторы, тенденции и стратегии глобализации страховых отношений;
- оценить институционально - структурные преобразования страховых отношений на основе влияния глобализационных процессов на стратегию развития национальных страховых компаний ;
- выделить перспективную модель роста организационного капитала национальных страховых компаний, обеспечивающую проектный подход к формированию устойчивых страховых институтов;
-детерминировать особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка на основе перспективной модели роста организационного капитала;
- обосновать влияние организационного капитала страховых компаний на формирование новой модели развития страхового рынка;
- дать характеристику качеству инфраструктурной среды на основе современной модели управления страховыми компаниями;
- выявить параметры воздействия организационного капитала на стратегию формирования обратной связи в системе управления страховым бизнесом
Определить направления моделирования инвестиционного процесса российских страховых компаний;
- предложить модель управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.
Объект и предмет исследования.Объектомисследования являются организационно-экономические инструменты обеспечения конкурентоспособности страховых компаний и экономические отношения, складывающиеся между субъектами страховых отношений в условиях глобализации.Предметомисследования выступают механизмы управления процессом информационной и финансовой составляющей российских страховых компаний, организационные способы, экономические инструменты, направленные на оптимизацию механизма финансовых взаимоотношений российских страховых компаний с динамично развивающейся внешней и внутренней средой.
Теоретико-методологической основой диссертационного исследования выступают фундаментальные выводы, положения, концепции и гипотезы,
изложенные в трудах зарубежных и отечественных ученых по проблемам развития корпоративных структур в условиях глобализации страхового рынка, информатизации, финансизации и сетизацни страхового капитала. Поскольку изучаемая проблема носит многоаспектный характер, в диссертации используются теоретические положения философии хозяйства, классических и неоинсппу-циональных концепций, таких как, теория прав собственности, теория трансак-ционных издержек, финансовой теории оценки устойчивости развития страховых компаний, позволяющих сравнивать влияние информационно-сетевого развития и роста стоимости капитала на процессы рыночной трансформации национального рынка страховых услуг,
Ипструментарпо-методический аппарат работы. Исследование проводилось на основе методов системного анализа, экспертно-аналитического и математического моделирования. В качестве методологического инструментария использовалась совокупность методов экономической теории, информатики, экономической синергетики, прикладных экономических дисциплин. Решение задач диссертационного исследования осуществлялось с применением методов теоретического исследования (анализа, синтеза, дедукции), эмпирического наблюдения и сравнения- При разработке вариантов капитализации стоимости страховых компаний использовались различные методологические подходы, инструментальные технологии и методы институционального проектирования, экономико-статистических, типологических, структурных, аналитических группировок, вариантных расчетов финансовой устойчивости; применены методы графического отображения функциональных зависимостей и схематического представления взаимосвязей анализируемых процессов и явлений современного страхового рынка.
Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные данные Федеральной службы государственной статистики, фактологические сведения российских страховых компаний, информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских, зарубежных исследований по проблемам развития страхового рынка, материалы конференций,
аналитические результаты научных разработок, официальные статистические данные Министерства финансов РФ, представительства Всероссийского союза страховщиков.
Нормативно-правовую базу исследования составляют федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, материалы Федеральной службы страхового надзора (ФССН), отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, региональные законодательные акты по вопросам повышения авторитета формальных институтов.
Рабочая гипотеза диссертационного исследовании состоит в обосновании сценарных подходов и формированию направлений развития механизма управления процессами сетизации развития страхового капитала как инструмента регулирования деятельности страховых компаний, нацеленной на увеличения стоимости бизнеса иа основе концепции финансовой устойчивости.
Основные положения, выносимые на защиту*
1. Глобализация естественным образом подрывает роль национального государства на финансовом рынке, поэтому государство не может контролировать глобальные процессы, происходящие вне его границ, и ему отводятся функции поощрения предпринимательства на национальном рынке страховых услуг и поддержания инфраструктуры; что определяет необходимость институционального проектирования страховых институтов в меняющихся условиях развития финансового бизнеса в результате глобализации финансового капитала и либерализации страхового рынка, принятия регулирующих решений, направленных на транснационализацию производства финансовых услуг, капитализацию и сетизацию национальных страховых компаний.
2. Институциональное оформление глобализационных процессов на финансовом рынке означает ослабление влияния национальных государств на структурную, финансовую и инвестиционную политику страховых компаний, систему страхования рисков, организацию страховых и перестраховочных пулов и интеграцию страховых компаний; это определяет необходимость проектного моделирования страховых компаний на основе сочетания национальных и
наднациональных моделей регулирования роста организационного капитала,
3. В современных условиях происходит формирование двух взаимосвязанных институтов централизации государственного ведения консолидации национального страхового бизнеса на основе поддержания модели рыночного равновесия, финансовая природа которого органически связанна с системой собственности и адекватной ей системой институтов, С одной стороны, финансовый капитал создает институты глобальной страховой системы, содержание которых совпадает с системой структурных уровней страхового рынка, с другой стороны, государство превращается в верховный социальный субъект, объединяющий систему формальных и неформальных институтов страховых отношений, приводя их к потребностям акторов и условиям существования индивида в рамках исторически конкретного времени и пространства.
4.Рост корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанный с формированием организационного капитала, расширением доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта (услуги), созданием организационно-сетевых структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к финансовым инновациям, предполагает формирование стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это определяет необходимость повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.
5.Конкурентоспособность национальных страховых компаний тестируется на основе модели роста организационного капитала, обеспечивающего финансовую устойчивость и платежеспособность страховых компаний; это определяет необходимость увеличения капитализации национального бизнеса, укрупнения национальных операторов рынка, позволяющих обеспечить формирование гибких корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность нацио-
нальных страховых компаний.
6. Глобализация выявила новые возможности развития сферы финансовых, страховых информационных и коммуникационных услуг для транснациональных компаний, изменивших конкурентную среду национальных рынков; аккумулируя значительные финансовые ресурсы, глобальные игроки формируют стратегию всей международной экономической политики финансовых институтов. Это определяет необходимость государственной поддержки национальных страховых и других финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность российских экономических агентов.
7. Переход российских страховых отношений к формированию рыночной модели начался в условиях чрезмерной открытости национальной экономики перед иностранным капиталом. Рыночная трансформация сферы страховых услуг довольно медленный и болезненный процесс; в российской экономике много ограничивающих факторов, которые тормозят становление страхового рынка, например, высокий уровень экономических, финансовых, социальных, коммерческих рисков и низкий уровень доходов населения. Это означает, что процессы дерегулирования страховых отношений в условиях глобализации мирового страхового рынка, либерализация международной торговли страховыми услугами, ко