Терехов Александр Андреевич. Национальный рынок банковских услуг в условиях финансовой глобализации и требований ВТО

Короткий опис

Терехов Александр Андреевич. Национальный рынок банковских услуг в условиях финансовой глобализации и требований ВТО : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Москва, 2006 162 с. РГБ ОД, 61:07-8/986

Содержание к диссертации

Введение
Глава I. Место и роль рынка банковских услуг в современной национальной экономике, интегрирующейся в систему мирохозяйственных связей 10
1.1 Преимущества международной торговли услугами 12
12 Международная торговля финансовыми услугами как фактор экономического роста 19
Глава П. Концептуальные подходы стран мирового сообщества к открытию национального рынка банковских услуг 30
2.1 Иностранный банковский капитал на национальных рынках банковских услуг 32
2.1 Л Особенности опыта стран с развитой экономикой 32
2.1.2 Характерные черты ояыта развивающихся стран , 42
2.1.3 Оценка опыта стран с переходной экономикой 54
2.2 Последствия доступа иностранного капитала в национальную банковскую систему и его влияние на национальную экономику , 71
Глава Ш. Готовность России к открытию национального рынка банковских услуг ...96
3.1 Современное состояние и тенденции развития банковской системы России 97
3.2 Перспективы интернационализации банковского дела в России при ее членстве в ВТО 102
3.3 Ожидаемые последствия от открытия национального рынка банковских услуг России 115
Заключение 145
Список литературы 153

Введение к работе

Актуальность темы исследования.В экономических кругах России длительное время обсуждался вопрос вступления в ВТО. Хотя на политическом уровне существует ясность, что Россия должна вступить в члены данной организации, банковское сообщество страны продолжает считать для себя весьма актуальными ряд вопросов. В их числе, прежде всего: условия вступления во Всемирную Торговую Организацию (ВТО) и последствия для российского рынка банковских услуг. Ответы на эти вопросы попытались дать отечественные исследователи в своих научных трудах. Обсуждению этих проблем было посвящено немало конференций, круглых столов, семинаров. Активно подключились к обсуждению столь актуальной темы СМИ.
Автор диссертационной работы решил найти ответ на вопрос: каким может быть оптимальное коммерческое присутствие иностранного капитала в российском банковском секторе, в том числе с позиций обеспечения национальной безопасности, имея в виду формы такого присутствия, расширение или, напротив, сдерживание во времени экспансии зарубежных банков. С этой целью соискатель попытался детальнее проанализировать мировой опыт, который, в свою очередь, неоднороден применительно к конкретным странам: с развитой, развивающейся, переходной экономикой. При этом диссертант исходил из того, что на данном этапе важно сосредоточиться не на доказательствах важности вступления России в ВТО, их уже немало, а на исследовании влияния на национальный рынок банковских услуг нарастающего процесса финансовой глобализации. В связи с этим представлялось целесообразным провести исследование в аспекте двух временных периодов: до вступления стран в ВТО и после него, учитывая весь комплекс побудительных мотивов отечественного бизнеса и зарубежных партнеров, действующих на национальном рынке банковских услуг.
Кроме того, при всей важности существующих научных и практических исследований в области финансовой глобализации, в них недостаточно полно обоснованы концептуально-теоретические и практические рекомендации по адаптации национальных банковских систем к более широкому присутствию иностранного капитала на местных рынках финансовых услуг, нахождению разумного баланса между потребностями национальной экономики в зарубежных финансовых ресурсах и интересами развития отечественного банковского сектора, учитывая, что эти вопросы нередко по-разному решаются в странах с развитой, развивающейся и переходной экономикой. Также представилось необходимым систематизировать результаты анализа деятельности нерезидентов на рынке банковских услуг различных стран, что должно способствовать выработке приемлемых решений применительно к отдельно взятому государству, в данном случае - России. Именно это и предопределило актуальность темы исследования.
Цель и задачи исследования. Цельдиссертации состоит в разработке комплекса концептуально-теоретических положений для решения практических проблем адаптации российского рынка банковских услуг к условиям нарастающей глобализации мировой экономики и финансов, увеличения степени конкуренции со стороны иностранных банков.
Для достижения намеченной цели диссертант поставил перед собой следующие задачи:
выявить общие тенденции в процессе либерализации доступа иностранного капитала на национальные рынки банковских услуг в различных странах;
обосновать концептуальный тезис о том, что открытость национального рынка банковских услуг для иностранного капитала обусловлена главным образом естественным процессом глобализации вне прямой зависимости от членства в ВТО, которое является одним из факторов
содействия расширению присутствия иностранных банков в национальной экономике;
проанализировать конкретные формы коммерческого присутствия иностранного капитала в национальной банковской системе различных стран;
выявить конкурентные преимущества и недостатки в функционировании на местном рынке национальных банков и банков, контролируемых иностранным капиталом;
сформировать в страновом срезе максимально полную аналитическую базу об изменениях в функционировании коммерческих секторов национальных банковских систем в связи с широким или ограниченным доступом иностранного капитала на местные рынки банковских услуг с тем, чтобы лучше адаптировать национальную экономику и банковский сектор к этим изменениям;
разработать (исходя из опыта стран с различным уровнем экономического развития) меры, которые могли бы содействовать предотвращению возможных негативных последствий расширения присутствия иностранных банков на национальном рынке банковских услуг;
предложить, опираясь на опыт зарубежных государств, прогноз последствий вступления России в ВТО на основные количественные и качественные параметры национального рынка банковских услугиего влияния на развитие национальной экономики;
разработать рекомендации по эффективным направлениям развития и совершенствования банковского сектора России, повышения его конкурентоспособности в условиях финансовой глобализации и требований ВТО.
Объект и предмет исследования. Объектисследования -национальные рынки банковских услуг в условиях нарастания процесса
финансовой глобализации. Предметом исследования является деятельность иностранного банковского капитала на национальном рынке банковских услуг и последствия его экспансии в различных странах.
Теоретическая и методологическая основа исследования.При
подготовке и проведении исследования использовались научные труды российских ученых и специалистов-практиков: Берникова А.В., Гринберга Р.С., Ершова М.В., Зубова В.М., Иванова И.Д., Королева И.С., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Мурычева А.В., Мехрякова В.Д., Медведева П.А., Медведкова М.Ю., Тосуняна Г.А., Терешенко М.В., Шмелева Н.П., Фаминского И.П., Хандруева А.А., Черных СИ. В данном случае соискатель использовал их системный научный подход к анализу деятельности иностранного банковского капитала на экономическом пространстве России.
Вместе с тем для более углубленного анализа в диссертации активно использовались труды видных зарубежных исследователей, в числе которых: Д.Стиглиц, М. Портер, Д.Блэкуэлл, Д.МакНоттон, Д.Кидуэлл, Й.Кордес, К.Дж. Барлтрон, А.Райан, П.Роуз, Л.Мауер, С.Парди, Р.Дани, Д. Сакс, Э. Ворнер, А. Сапир, Р. Штайгер, В. Левинсон, А. Штерн, А. Арбор.
В процессе работы были использованы общенаучные методы, в том числе системный подход к исследуемым процессам, а также ключевые теоретические положения трудов отечественных и зарубежных экономистов, посвященных экономическим и правовым вопросам финансовой глобализации.
Информационную базу исследования составили отечественные законодательные акты, указы Президента и решения Правительства РФ, нормативные и информационные документы Банка России, Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства финансов РФ, информационные материалы Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков России, аналитические материалы и периодические справочные издания ВТО, Международного валютного фонда,
Мирового банка, ЮНКТАД, а также материалы крупнейших отечественных и иностранных коммерческих банков, международных консалтинговых компаний, данные отечественной банковской статистики, финансовые отчеты дочерних структур зарубежных банков, публикации в деловой прессе.
Работа выполнена в рамках п. 9.5 «Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему» паспорта специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».
Научная новизна. Врезультате исследования сделаны следующие научные выводы, характеризующие концептуальные подходы к решению проблемы допуска иностранного капитала в коммерческий сектор национальной банковской системы России:
обоснован концептуальный тезис о том, что открытость национального рынка банковских услуг для иностранного капитала обусловлена главным образом естественным процессом развития финансовой глобализации, интеграции экономики в систему мирохозяйственных связей вне прямой зависимости от членства в ВТО, которое является одним из факторов содействия расширению присутствия иностранных банков в национальной экономике;
обоснована с позиции мирового опыта достигнутая в России высокая степень открытости национальной банковской системы для проникновения иностранного капитала еще до вступления в ВТО;
сформулированы доказательства (на основании анализа международного опыта и текущих тенденций в отечественной экономике) целесообразности установления лимита на участие иностранных инвесторов в капитале национальной банковской системы и сохранения запрета на учреждение филиалов иностранных банков в России;
предложен прогноз последствий вступления России в ВТО на основные количественные и качественные параметры национального банковского сектора до 2010 года при согласованных в ходе переговорного процесса пределах открытости для проникновения иностранного капитала;
разработаны рекомендации по эффективным направлениям развития и совершенствования банковского сектора России, повышения его конкурентоспособности в условиях развития процесса финансовой глобализации и требований ВТО.
Практическая значимость результатов исследованиязаключается в том, что ряд положений, выводов и полученных научных результатов ориентированы на возможное использование в России и странах СНГ органами государственного регулирования, банковскими ассоциациями, коммерческими кредитными организациями с целью дальнейшего повышения конкурентоспособности национального рьшка банковских услуг в условиях финансовой глобализаций и членства стран в ВТО.
Практически значимыми результатами являются:
предложенный для Правительства РФ, его соответствующих министерств и ведомств, Центрального банка РФ, а также коммерческого сектора банковской системы России набор информационно-аналитических материалов в качестве исходной базы для адаптации национального банковского сектора к ускорению процесса финансовой глобализации;
рекомендации коммерческому сектору банковской системы России по использованию своих преимуществ по отношению к иностранным банкам на национальном рынке банковских услуг: гибкость в принятии решений, наличие филиальных сетей в регионах, более высокие процентные ставки по депозитам;
рекомендации странам СНГ, готовящимся к вступлению в ВТО, по использованию экономически и политически обоснованных защитных мер,
обеспечивающих соблюдение национальных интересов этих стран при допуске иностранного капитала на их рынки банковских услуг.Апробация и внедрение результатов научного исследования.
Результаты исследования переданы в российское подразделение международной компании IBM для использования в процессе оказания консультаций по вопросам, связанным с финансовой глобализацией и членства России в ВТО. Основные положения работы обсуждались в Московском банковском институте на тематических заседаниях кафедры «Банковское дело», научных конференциях МБИ («Виттевские Чтения»), а также использовались при проведении семинарских занятий по дисциплинам «Международные валютно-кредитные отношения» и «Финансы». Основные результаты исследования опубликованы в 4-х статьях без соавторства, общим объемом 2,3 п.л., в том числе в журналах, «Российское предпринимательство» (2006 №12), Вестник университета (Государственный университет управления № 3(16) 2006).
Глдва L Местопроль рынка банковских услуг в современной
национальной экономике, интегрирующейся в систему
миро гщжйствевных связей
В последнее время динамично развивается мировой рынок финансовых услуг, который включает рынок банковских, страховых, инвестиционныхкконсультационных услуг.
Из всех совокупностей услуг, которыми осуществляемся международнаяторговля, вработе выделена одна их группа -банковскиеуклуїжважность которых, становится все заметнее вследствие интернационализации банковского дала в период нарастающего процесса финансовой глобализации.
Мировая финансово-денежная система подвержена обши.м тенденциям развития всемирного хозяйства, важнейшей иг* которых является глобализация. Под такой глобализацией автор понимает растущую взаимозависимость стран на основе увеличения объема и разнообразия международных расчетных, кредитных, финансовых, валютных, фондовых страховых операций, которые, так иди кначе;опосредуется торговлей банковскими услугами между различными странами. Как показано на рисунке К за последние 20 лет объем торговли услугами в мировом хозяйстве вырос более чем в 3 раза.
5000 :
ІЙ000
юооо
Товары Коммерческие услуги
80ЬЖ-ІЇ936 ISS9 1902 1 «06 1998 2001 2004
РнсД Оборот внешней торговлитокарямии услуга**» кмировомхозяйстве (ЛЇЛрД-S)
Одним из проявлений финансовой глобализации является растущая либерализация торгово-политического режима национальных рынков услуг. На этот путь становится все большее число стан, признавших для себя необходимым вступить в ВТО. На конец 2005 года членами этой организации являлись 149 государств. На них приходилось более 90% мировой торговли товарами и услугами.
Глобализация мировой финансовой системы в макроэкономическом аспекте способствует движению мирового хозяйства к взаимосвязанному, взаимозависимому, в значительной степени интегрированному рынку, не имеющему формальных границ. Для финансовых услуг это означает движение к стандартизации, то есть к повсеместному сближению их основных характеристик, в частности, цены и качества. Для глобализации мировой финансовой системы характерны внедрение современных электронных технологий, средств коммуникаций и информации, либерализация доступа на национальные рынки для нерезидентов, а также дерегуляционные процессы, связанные с упразднением законодательных ограничений на проведение ряда международных операций.
Развитию финансовой глобализации в мировой экономике способствует целый ряд факторов. Основными являются:
-развитиеинформационныхтехнологий.Современные
информационные технологии являются одной из главных причин, а также условием появления новых финансовых услуг, что способствует ускорению финансовой глобализации;
-процессы либерализации и дерегуляциифункционирования национальных экономик, интегрирующихся в систему мирохозяйственных связей, позволяющие финансовым потокам осуществлять более активное обращение на мировом рынке;
-стандартизация финансовых услуг.В целях упрощения деятельности в процессе развития финансовой глобализации унифицируются условия сделок и их основные характеристики;
-появление новых динамично развивающихся рынков.Современная
глобальная экономика характеризуется наличием новых динамично развивающихся стран. Эти страны на протяжении нескольких лет показывают рост макроэкономических показателей или же большой потенциал для их роста. Являясь привлекательным объектом для инвестиций, они оказывают влияние на движение мировых финансовых потоков, особенно в условиях значительной дифференциации между нормами возврата на инвестиции на национальном рынке и на финансовых рынках развитых стран. Примером, по нашему мнению, в современном мире могут служить экономика Китая, Бразилии, России.
В интеграционном процессе мирового хозяйства банковские услуги обслуживают международное перемещение товаров, капиталов, людей в качестве рабочей силы, бизнесменов, туристов, дипломатов.
Чтобы более детально проанализировать роль рынка банковских услуг в современной национальной экономике, интегрирующейся в систему мирохозяйственных связей, представляется важным в качестве исходной предпосылки рассмотреть формы купли-продажи услуг в международной торговле, основные преимущества активной торговли ими в условиях усиления процесса финансовой глобализации в мировой экономике.
1.1 Преимущества международной торговли услугами
В целом, термин «услуги» охватывает разнородный круг нематериальных продуктов и видов деятельности, которые с трудом поддаются простому определению. В России, употребление термина
«услуги», как правило, соответствует определению СНС.1Услуги отличаются от товаров по ряду признаков, чаще всего установлением непосредственных отношений между поставщиком и потребителем услуг. Согласно концепции ООН2, международную торговлю услугами можно определить как торговлю между резид