Глинкин Вячеслав Евгеньевич. Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики

Короткий опис

Глинкин Вячеслав Евгеньевич. Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Владивосток, 2004 201 c. РГБ ОД, 61:04-8/3791

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Реализация политики структурных преобразований и нововведений в банковских системах рыночных экономик 11
1.1. Особенности трансформации денежно-кредитных отношений и реализации государственных интересов в устойчивости банковских институтов 11
1.2. Основные механизмы реструктуризации банковских систем в условиях изменяющихся тенденций в экономиках 25
1.3. Оценка предпосылок и факторов управляемых структурных преобразований в национальном банковском секторе 40
Глава 2. Методы предупреждения и регулирования факторов деструктивного развития банковской системы в регионе 58
2.1. Аналитическая оценка способов превентивного и оперативного надзора реагирования на кризисные явления в банковском секторе 58
2.2. Инструментарий инспектирования кредитных организаций региональной экономики 79
2.3. Проблемы в реализации мер системного предупреждения кризисных ситуаций на денежном и финансовом рынках 96
Глава 3. Современные подходы к диалектике управляемой реструктуризации банковского сектора региона 111
3.1. Методология системного содержательного банковского надзора в циклической экономической динамике 111
3.2. Методические подходы организации комплексного мониторинга предпосылок и факторов неустойчивого развития банка 128
3.3. Инструментарий планомерных структурных преобразований банковских институтов 144
Заключение 157
Библиографический список 162
Приложения

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Современный этап развития России (последние 10-12 лет) принято называть периодом системных трансформаций. Основной смысл происходящего в стране состоит в том, что процессы разрушения общественных отношений, сложившихся на предыдущем этапе исторического развития, и формирование, становление совершенно новых отношений идут одновременно.
Российская банковская система после финансово-экономического кризиса 1998 г. официально вступила в этап структурного обновления и инноваций в управлении и регулировании, характеризуемый как период «... формирования развитого и эффективного банковского сектора ...»'. Достижение этой целевой задачи невозможно без создания надежного механизма предупреждения кризисных явлений в деятельности кредитных институтов и развития инструментария, своевременно предотвращающего дестабилизацион-ные процессы на денежном и финансовом рынках.
Реструктуризация банковской системы в целом и ее составляющих должна соответствовать сложной многоаспектной конструкции денежного и финансового рынков, динамичным изменениям в экономике макро- и микроуровней и учитывать основные объективные тенденции трансформационных процессов в системе денежно-кредитных отношений. Между тем организационно-методическое обеспечение современного этапа реформирования национального банковского сектора не проработано, параметры и цели реструктуризации не ясны, механизм реализации методов и инструментария содержательного банковского надзора, отвечающего международным правилам ведения бизнеса и учитывающего специфику функционирования банков в российских условиях, не исследован.
1Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года. - search/doc/view.asprid.
Опыт предшествующих лет становления российского банковского бизнеса в рыночных условиях, анализ официальных документов, а также научных публикаций по проблемам развития банковского сектора позволяют заключить, что основное внимание специалистов управления и исследователей денежно-кредитного сектора экономики сосредоточено на отдельных составляющих организационно-функциональной структуры банковской системы, на соотношении крупных, средних и малых банковских организаций, на распределительных пропорциях банковского капитала и банковских активов.
Такое видение структурных преобразований существенно обедняет содержание, цели, задачи, направления трансформаций в банковском секторе экономики, сужает механизм реализации государственной стратегии развития данного сектора, снижает результативность накопленного созидательного потенциала на структурную конструкцию и структурную динамику реального сектора экономики России.
Вышеназванные нерешенные проблемы теоретического и методического содержания определили актуальность темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы.Исследования отдельных аспектов механизма реструктуризации банковских институтов, банковского капитала, активов, технологий, систем управления банком применительно к стабильно развивающимся экономикам нашли отражение в работах известных зарубежных исследователей банковского дела и управления системными преобразованиями в этом секторе: Д.Д. Ван-Хауза, Ф. и М. Джонсона, Э. Дж. Долана, П.-Р. Коттера, Т.В. Коха, Р. Кэмпбелла, М.Х. Мескона, Р.Л.Миллера, Э.Рида, П.С. Роуза, Т. Сайерса, Дж.Ф. Синки, мл., Д. Фишера и др.
Проблемы трансформации денежно-кредитных отношений, формирования адекватной структуры банковского сектора, способов организации, функционирования, управления рисками в переходный к рынку период изучались российскими учеными: А.И. Ачкасовым, Ю.А. Бабичевой, А.П. Бе-
лых, М.З. Бором, Э.Н. Василишеным, Е.А. Воробьевой, М.Б. Диченко, В.В. Ивановой, Д.А. Киселевым, И.Д. Мамоновой, Ю.С. Масленченковым, Е.В. Неволиной, Г.С. Пановой, О.Л. Роговой, В.К. Сенчаговым, А.Ю. Сима-новским, Н.Э. Соколинской, А.Н. Трифоновым, Н.В. Фадейкиной, И.Ф. Ци-сарь, В.П. Чистовым, Е.Б. Ширинской, М.М. Ямпольским и др.
Особенности развития банковского бизнеса в регионах России, методология реструктуризации бизнес-процессов, методы экспресс-анализа банковской деятельности, проблемы разработки и внедрения управленческой и операционной среды в многофилиальных кредитных организациях исследовались дальневосточными учеными: В.Ф. Бадюковым, Л.И. Вотинцевой, О.Г. Иванченко, С.Н. Леоновым, М.Р. Оленичевой, В.А. Останиным, Ю.В. Рожковым, В.В. Рудько-Силивановым, В.В. Савалеем, А.И. Фисенко. На позицию автора оказали влияние труды ученых, занимающихся региональными проблемами экономики и территориального управления, среди которых А.Г. Гранберг, В.И. Ишаев, П.А. Минакир и др.
В то же время исследователи банковских проблем объективно оставляли вне поля научных разработок вопросы структурных преобразований в банковском секторе на постоянно возобновляемой основе. Необходимость в изучении данных аспектов обусловлена изменениями в базовых предпосылках развития банковского бизнеса, усилением роли государственного регулирования в установлении наиболее оптимальных пропорциональных зависимостей и структурных связей между различными подсистемами и элементами в экономике в целом, ее сферах, воспроизводственных стадиях и процессах.
В этой связиосновная идея диссертациизаключается в разработке элементов воспроизводственного механизма реструктуризации банковского сектора региональной экономики.
Цель и задачи исследования.Цель диссертационного исследования состоит в разработке научных подходов и предложений по формированию системы институционально-инструментального обеспечения структурных пре-
образований в банковском секторе региональной экономики на постоянно возобновляемой основе.
В соответствии с намеченной целью в работе решались следующие взаимосвязанные задачи:
обоснование методологических положений, выделение базовых принципов, целей, задач, параметров управляемой реструктуризации банковского сектора региональной экономики с учетом стратегической направленности развития национальной банковской системы и особенностей структурной политики региона;
выявление тенденций развития регионального банковского сектора, оценка надзорного реагирования на деструктивные явления в функционировании кредитных организаций и пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков проблемности;
обоснование механизмов стратегической и финансовой управляемой реструктуризации банковских институтов региональной экономики, включающих стимуляторы системных комплексных изменений и нововведений;
разработка методических положений организации системного содержательного банковского надзора и контроля деятельности кредитных организаций, имеющих различные пороговые параметры устойчивого функционирования;
классификация признаков проблемного банка с позиций критериев эффективности корпоративного управления и достижения пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков проблемности.
Объектом исследования являются банковский сектор и институционально-инструментальное обеспечение его реструктуризации в региональных экономических системах.
Предметисследования диссертационной работы - совокупность экономических и организационных отношений по формированию и реализации механизмов взаимодействия кредитных организаций с институтами регулирования и надзора по осуществлению управляемой реструктуризации банковского сектора региона.
Научная методология исследованиябазируется на современных достижениях теории и практики, принятых законах, правовых актах регулирования банковских систем зарубежных стран и России, на результатах научных исследований и практических разработок российских и зарубежных ученых и специалистов, на работах научно-исследовательского сектора кафедры «Финансы и кредит» ДВГАЭУ в области денежно-кредитных отношений, банковского менеджмента, государственного регулирования рыночной экономи- -ки, повышения устойчивости и надежности кредитных организаций и банковской системы.
В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Банка России, Главного управления Банка России по Приморскому краю и Сахалинской области, Госкомстата РФ, Администрации Приморского края и Сахалинской области, практические разработки в области регулирования и надзора деятельности региональных банков, в которых автор принимал личное участие, а также материалы научно-практических конференций и Международных банковских конгрессов, проходивших в городах Санкт-Петербург и Владивосток.
Для достижения цели диссертационного исследования и решения поставленных в нем задач автором использовались основные методы научных исследований, в том числе системный и логический анализ, экономико-статистические методы, контент-анализ и др.
Научная новизна диссертационного исследованиясостоит в теоретическом обосновании элементов механизма реструктуризации банковского сектора на планомерной и управляемой основе и разработке
практических рекомендаций по реализации инструментария содержательного банковского надзора.
Элементы научной новизны заключаются в следующем:
уточнено содержание современного процесса реструктуризации национального банковского сектора и выделены критерии структурных организационно-функциональных преобразований кредитных институтов в изменяющихся условиях финансово-экономической среды;
выявлены принципы, условия и факторы управляемой реструктуризации банковского сектора во взаимосвязи с общеструктурными изменениями в национальной и региональной экономике;
выделены три классификационные группы проблемности банков, базирующиеся на оценке степени проявления рисков в финансовой и управленческой деятельности: слабый банк без признаков проблемности, потенциально проблемный банк, реально проблемный банк;
разработан инструментарий системного текущего надзора на базе комплексной информации, поступающей в надзорную и инспекционную службы территориального учреждения Банка России и учитывающей международные основополагающие правила работы надзора со слабым банком;
разработаны рекомендации по реализации механизма реструктуризации регионального банковского сектора на постоянной возобновляемой основе, воспроизводство которой стимулируется мерами превентивного банковского надзора, а также комплексными изменениями и нововведениями на денежных и финансовых рынках и в региональной экономике.
Основные научныерезультаты исследованиясостоят в том, что автором:
выявлены общие и особенные условия, признаки и предпосылки рест руктуризации банковских систем и кредитных институтов, осуществляемой в различных национальных экономиках;
сформированы принципиально новые методические подходы к определению пороговых параметров устойчивого развития банка на основе оценки финансового состояния и качества управления кредитной организацией;
разработаны рекомендации по формированию эффективного корпоративного контроля в системе: «надзорные органы - менеджмент банка — правление (совет) банка»;
разработана структурная блок-схема текущего контроля и систематизации выявленных нарушений в процессе инспектирования кредитных организаций на базе мониторинга факторов, характеризующих качество корпоративного управления;
даны оценка оперативности надзорного реагирования на изменения качественных параметров в системе управления банком, приводящих к проявлению различной степени рисков ликвидности, и обоснование условий и факторов организации в регионе оперативного надзора и контроля за состоянием устойчивости кредитных организаций;
разработаны рекомендации по адекватному превентивному и оперативному реагированию на появление ситуации проблемности кредитной организации;
разработаны предложения по организации мониторинга ошибок и факторов, требующих углубленного изучения надзорными и контролирующими органами.
Практическое значение и апробация работы.Содержащиеся в диссертации теоретические выводы и практические предложения ориентированы на использование их в деятельности департаментов Центрального банка, его территориальных учреждений, в частности расположенных в Дальневосточном федеральном округе, а также для выработки мер по повышению устойчивости банковского сектора и снижению уровня рисков, обусловленных как внешним, так и внутренним воздействием.
Важное значение для территориальных учреждений имеют предложения по реализации элементов механизма управляемой реструктуризации, постоянным стимулом которой выступает содержательный банковский надзор.
Результаты данного исследования использованы при выработке методик по оценке ошибок, рисков в банковской деятельности и предложений по проведению превентивных и оперативных мер надзорного реагирования, применяемых инспекционной службой Главного управления Банка России по Сахалинской области.
Основные положения диссертационной работы докладывалисьна региональных конференциях и отраслевых семинарах: 36-й научно-практической региональной конференции (г. Южно-Сахалинск, 2000 г.); заседании круглого стола Московской банковской школы «Проблемы надзора и регулирования банковского сектора на современном этапе» (2000 г., 2003 г.).
Публикации:по теме диссертации опубликовано 6 работ общим объемом 4,2 п. л.
Диссертационное исследование изложено на 161 странице основного текста, состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка из 176 наименований, 9 приложений. Работа иллюстрирована 12 таблицами и 10 рисунками.

Особенности трансформации денежно-кредитных отношений и реализации государственных интересов в устойчивости банковских институтов

Страны, столкнувшиеся с банковскими кризисами, а этого не избежало ни одно государство в мире, продемонстрировали огромное многообразие подходов к их преодолению и предупреждению системных рисков.
Исследователи выделяют четыре основных типа банковских кризисов, волна которых наблюдалась с конца 70 — начала 80-х годов. Учет особенностей типов обуславливает адекватное применение способов и форм их разрешения как качественно, так количественно [67, 75, 105, 112,118, 121, 136].
Кризисы перегрева конъюнктуры «общества потребления» касаются главным образом депозитно-кредитных и сберегательных банков, взятых по отдельности или во взаимосвязи. Это локальный тип кризиса доверия отдельным банкам, содержащего риски его перерастания в системный кризис, подобный тем, какие наблюдались в 80-90-е годы в США, скандинавских и некоторых других европейских странах. Они носили преимущественно экономический потребительский характер и были вызваны либерализацией национальных денежных рынков, особенно дерегулированием банковской деятельности в период роста спроса на кредиты, предназначенные для стимулирования массового потребления.
Долговые финансовые, или инфляционные, кризисы. Они охватили в 1994-1995 гг. латиноамериканские страны, в 1997 г. - страны Юго-Восточной Азии. Это кризисы банков в странах-импортерах достижений банковской революции, которые пошли по пути шоковых реформ традиционного защитного протекционизма в отличие от наступательного коллективного протекционизма, который характеризует поведение развитых стран — ведущих мировых кредиторов.
Кризисы в развивающихся странах, хотя и сохраняют экономическую природу, не являются конъюнктурными, возникшими в рамках эйфории потребительского спроса. Они содержат более серьезные угрозы для подрыва доверия не только банковской системе, но и национальной валюте, а также политике находящегося у власти правительства, из-под контроля которого старается выйти частный капитал. Он предпочитает подчиниться контролю более сильных иностранных банков и более гибких правительств зарубежных стран. В этом случае возникает синдром спекулятивной утечки ликвидности и капитала за границу. Однако инфляционный кризис все же не затрагивает основ доверия граждан государству в целом как политической системе.
Кризис протекционных регулирующих норм бюрократического управления выражается в утрате доверия к государственным механизмам распределения инвестиционных кредитов, которые используются банками для обслуживания спекулятивных и агрессивных корпоративных потребностей. Интересы государственной и корпоративной бюрократии имеют тенденцию сращиваться как на финансовой, так и личной основе. В странах с переходной экономикой подобное сращивание имеет, по существу, неконтролируемый характер, обусловленный стремлением бюрократии и приближенного бизнеса использовать возможности импорта технологии шоковой терапии в корыстных целях.
Кризис такого рода переживала Испания в 1973-1984 гг. Он был назван испанскими специалистами кризисом юридических норм, поскольку содержал в себе не только угрозы утраты доверия не только банкам, банковской системе, национальной валюте, функционирующему правительству, но и государству как политической системе. Испании сравнительно легко и быстро удалось преодолеть банковский кризис, который лишь отчасти составлял кризис политических предпосылок в отличие от кризиса экономических результатов.
Кризис политических предпосылок, включая юридические и протекционные нормы, имеет непосредственным источником финансовых рисков лоббируемое законотворчество, дающее толчок иерархическому производству ведомственных бюрократических норм и процедур. В процессе законо- и нормотворчества допускаются политические решения в области экономики и права, неспособные обеспечить безопасность имущественных прав кредиторов, подвергающихся рискам неправомерных действий третьих лиц и т. д.
Природа кризиса отечественных банков не идентична таковой банковских кризисов, наблюдавшихся в индустриально развитых и развивающихся странах.
Кризис банковского сектора РФ с августа 1995 г. по авгу