Грищенко Наталья Борисовна. Методологические и организационные основы страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности

Короткий опис

Грищенко Наталья Борисовна. Методологические и организационные основы страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 Москва, 2004 325 с. РГБ ОД, 71:05-8/407

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ КАК ФИНАНСОВЫЙ МЕХАНИЗМ КОМПЕНСАЦИИ УБЫТКОВ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1. Профессиональная ответственность, ее понятие и характеристики 18
1.2. Законодательные основания возникновения профессиональной ответственности и ее последствия 28
1.3. Финансовые аспекты наступления профессиональной ответственности. Страхование ответственности и другие способы компенсации
убытков профессиональной деятельности 40
1.4. Предпосылки страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в современной экономике 51
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ОСНОВ И ОСОБЕННОСТЕЙ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
2.1. Эволюция и формы страховой защиты профессиональных рисков 57
2.2. Социально-экономическая сущность и классификация страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в России и за рубежом 73
2.3. Тенденции и проблемы рынков страхования ответственности и страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в России и зарубежных странах 95
2.4. Экономико-правовое регулирование страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в России 115
ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ
3.1. Системные мероприятия, направленные на развитие страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в России 130
3.2. Взаимное страхование ответственности при осуществлении профессиональной деятельности как форма страховой защиты и интеграции участников профессиональной деятельности 140
3.3. Модель обязательного страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в медицине 151
ГЛАВА 4. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТ
СТВЕННОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
4.1. Принципы оценки страховых рисков (андеррайтинга) в страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности 174
4.2. Выбор методик расчета тарифных ставок (актуарных расчетов) и финансовая модель страхового фонда 183
4.3. Страховая экспертиза профессиональных ошибок 200
4.4. Порядок урегулирования претензий и убытков в страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности 212
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 233
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ список 251
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение к работе

Актуальность исследования.Природа реальных экономических процессов постоянна и проявляется в результатах профессиональной деятельности индивидуума - продукции (работах, услугах) как объектах купли-продажи на рынке. Непрерывность, эквивалентность и эффективность таких процессов ог-раничены возможными профессиональными ошибками - другими генетическими признаками деятельности, порождающими профессиональную ответст-венность. Персональная ответственность профессионального лица, случай-ность,/социальная значимость и обратная взаимность ее проявления, финансовые последствия, в десятки и сотни раз превышающие его платежеспособность, и другие причины обусловливают применение страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности как гарантии выполнения
* обязательств для сторон экономического процесса.
Получив теоретическое осмысление и практическое распространение в странах постиндустриального развития, страхование ответственности при осуществлении профессиональной деятельности стало неотъемлемым фактором устойчивости в социальных и экономических процессах их систем и нормой повседневной деятельности квалифицированных специалистов. Развитие такого страхования в России, в целом соответствующее глобальным мировым тенден-
(#циям, сопровождается наличием отечественных проблем: незавершенностью
процессов формирования и рыночного механизма экономики, и страхования; низким уровнем использования потребителями своих прав при причинении им
твреда и отстаивания своих интересов в судебном порядке; во многом незнанием
и непониманием специалистами механизмов страховой защиты их ответственности и другими факторами, в результате чего страдают интересы и каждого потребителя (клиента, пациента), и профессионального лица.
,#Повышение зависимости деятельности современных организаций от ра-
ботников интеллектуального труда, рост цивилизованности общественных отношений и правосознания населения, «гуманизация» правовых систем, расши-
рение видов и оснований ответственности, находящихся в сфере профессиональной деятельности, ее саморегулирование через профессиональные объединения и стандарты, в отличие от государственного контроля, и инновацион-ность - все это характерно в той или иной степени для большинства стран индустриального и постиндустриального развития, в том числе и для России.
Недолгий период функционирования рынка в нашей стране характеризуется несбалансированностью между свободой и ответственностью, трансформацией системы ценностей общества, осознанием необходимости в порядке, надежности и гарантиях в общественных институтах и инфраструктуре, появлением предпринимательства и новых видов профессиональной деятельности (аудиторской, оценочной, риэлтерской и др.) - все эти и другие факторы выступают предпосылками развития страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в Российской Федерации.
v* Однако распространение такого страхования в нашей стране сдерживает-
ся следующими проблемами: недостаточной изученностью объекта страхования - профессиональной ответственности, научной неразработанностью связанных с ней вопросов: ее сущности, классификации, «встроенности» в экономику; пробелами в теоретическом обосновании и осмыслении актуальности и потребности его развития в России; несовершенством законодательной базы, регулирующей его организацию и проведение; отсутствием системных меро-приятии по его реализации в сферах профессиональной деятельности; неупорядоченностью принципов и особенностей при его разработке и проведении страховыми компаниями.
щПостоянность и объективность наступления профессиональной ответст-
венности в большинстве видов современной деятельности, эффективность и доступность страхования как гаранта выполнения обязательств в экономических отношениях, общемировые и российские предпосылки его распространения выдвигают исследование и разработку методологических и организационных основ страхования ответственности при осуществлении профессиональной
»
деятельности в ряд важнейших научных направлений, что определяет актуальность темы диссертации.
«Степень научной разработанности проблемы исследования.Страхо-
вание ответственности при осуществлении профессиональной деятельности — явление, затрагивающие многие аспекты, - к настоящему времени не получило своего адекватного изучения и отражения в российской науке. Во многом это обусловлено новизной самого предмета исследования для отечественной экономики и диалектичностью объекта страхования - профессиональной ответственности.
Страхованию, его теории и методологии посвящены фундаментальные работы В.Б. Гомелли, Е.В. Коломина, В.Ф. Коныпина, Л.А. Мотылева, Л.А. Ор- ланюк-Малицкой, Л.И. Рейтмана, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой, В.В. Шахо ва, Р.Т. Юлдашева и других российских ученых, в которых освещаются катего- рии страховой защиты, страхового фонда, роль страхования в обеспечении об-
щественного воспроизводства, его организационно-правовые формы, интеграция в мировой страховой рынок и т.п.
Вопросы истории, теории и практики страхования, страхового законодательства, теории финансов и финансового менеджмента нашли подробное отражение в научных изданиях и публикациях А.П. Архипова, Ю.Т. Ахвледиани, Н.Ф. Галагузы, А.Г. Грязновой, А.Н. Зубца, Э.Т. Кагаловской, А.П. Плешкова,
* В.К. Райхера, В.М. Родионовой, В.И. Рябикина, Ю.Б. Фогельсона и других, а
принципы и условия страхования ответственности детально рассматриваются в исследованиях Л.Н. Клоченко, Ю.А. Сплетухова, И.Э. Шинкаренко.
лРаботы, затрагивающие страхование ответственности при осуществлении
профессиональной деятельности, представлены единичными публикациями по узким вопросам страхования в некоторых видах профессиональной деятельности. Целостные теоретические, методологические и аналитические исследова-ния такого страхования к настоящему моменту в России отсутствуют.
Профессиональная ответственность, выступая объектом в страховании
ответственности при осуществлении профессиональной деятельности и являясь
актуальным в научном плане явлением, также пока не нашла адекватного своему значению осмысления и исследования в экономической науке и рассматри-
вается фрагментарно в зависимости от объекта научного труда. Более разрабо танными в научной литературе выступают проблемы и принципы социальной и моральной ответственности специалиста, его профессиональной культуры, по ведения и этики, что нашло отражение в работах С.Ф. Анисимова, М. Алле, В.К. Белолипецкого, В.Г. Игнатова, П. Козловски, П.А. Кропоткина, Л. фон Мизеса, Т. Парсонса, Ф.А. Селиванова и других ученых-экономистов, а право вые вопросы профессиональной ответственности, базирующиеся на Граждан- ском кодексе РФ, других отечественных и зарубежных нормативно-правовых актах и законодательстве, комментарии к ним - в трудах О.Б. Гусева, Б.Д. Зави дова, В. Варкалло, Е.Н. Зверевой, Ф.И. Гавзе, И.Н. Полякова, В.А. Абрамова, С.С. Алексеева и других ученых в сфере юриспруденции.
В зарубежной литературе степень научной разработанности вопросов
страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности не более глубока, чем в отечественной, однако она компенсируется совершенной практикой такого страхования и многолетней историей функциони-рования правовых демократических государств с устоявшейся системой рыночного хозяйства и определенностью границ персональной ответственности. В числе зарубежных авторов, исследующих проблемы такого страхова-
* ния, ученые Robert P. Hartwig, Jess D. Charles, Peter Madge, Albert Rogers, A. Cooklin, Ichel W. David, Ray W. Hodgin, Todd M.R. Baker, Frank A. Sloan и дру гие; вопросы же профессиональной ответственности рассматриваются в трудах
ттаких авторов, как Jay М. Feinman, Malcolm Dewis, Edward В. Howell и других,
в то же время большинство из этих работ посвящено прикладным аспектам, а методологическим вопросам такого страхования уделяется недостаточное внимание.
'* Таким образом, разработка методологических и организационных основ
страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятель-
I»
ности, мероприятий по его развитию в нашей стране требует обстоятельного исследования.
Предметом исследования является комплекс экономических, социальных и правовых отношений в страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности.
Объектомисследования выступает страхование ответственности при осуществлении профессиональной деятельности как часть системы страхования в Российской Федерации и за рубежом.
Цельдиссертационного исследования заключается в разработке методологических и организационных основ страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности и мероприятий, содействующих его развитию в Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели в диссертационной работе последо- * вательно решаются следующие задачи:
исследовать профессиональную ответственность как объект в страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности и как актуальное явление современных общественных отношений, показать ее социальные и экономико-правовые основания и последствия ее возникновения;
рассмотреть проблему профессиональной ответственности в современной экономике, аргументировать необходимость применения финансовых ме-
* ханизмов для покрытия вызванных ею убытков, раскрыть предпосылки разви тия страхования ответственности при осуществлении профессиональной дея тельности для предприятий, учреждений и организаций, специалистов и их
*партнеров (клиентов);
- систематизировать особенности страхования ответственности при осу ществлении профессиональной деятельности, рассмотреть эволюцию форм за щиты от профессиональных рисков, дать классификацию такого страхования в
*отечественных и зарубежных страховых системах;
- проанализировать экономико-правовое регулирование страхования от ветственности при осуществлении профессиональной деятельности и обосно-
4*
вать рекомендации по совершенствованию его нормативно-законодательной базы; 4 - исследовать тенденции и проблемы, характеризующие рынки страхова-
ния ответственности в России и за рубежом, обозначить их взаимосвязь с социальными ценностями общества, уровнем экономического развития, состоянием
законодательства страны и другими факторами и причинами, влияющими на
«
состояние и развитие названного страхования;
предложить мероприятия по распространению страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в России, взаимную форму его организации и взаимодействия с институтами и участниками в сфере профессиональной деятельности по ее видам;
разработать и обосновать модель страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности в медицине;
- предложить основы организации и проведения страхования ответствен-
ности при осуществлении профессиональной деятельности, учитывающие особенности наступления такой ответственности в разных видах деятельности и включающие единые принципы андеррайтинга, актуарных расчетов, страховой экспертизы и урегулирования убытков, применяемые в практике страховых компаний.
Теоретические и методологические основыисследования. Исследова-
(* ние базируется на общей экономической теории, теориях страхования, финан-
сов, вероятностей. В работе использовались общенаучные методы и приемы (анализ, синтез, классификация), инструментарий формальной и диалектиче-
фской логики, методология системного подхода, методы экономического и ста-
тистического анализа (группировок, сравнения, обобщения, оптимизации, моделирования), а также исторический и монографический подходы.
Информационная базаисследования состоит из законодательных и нор-
'* мативных актов России и зарубежных стран, материалов отечественных и зару-
бежных исследований, семинаров и конференций, данных страховых компаний
.#
и Федеральной службы страхового надзора Министерства финансов РФ, а так же электронных публикаций сети Интернет. іНаучная новизна исследования.К основным результатам исследования,