Мусаев Расул Абдуллаевич. Система государственного регулирования банковской сферы в Российской Федерации

Короткий опис

Мусаев Расул Абдуллаевич. Система государственного регулирования банковской сферы в Российской Федерации : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.05, 08.00.10 Москва, 2004 302 с. РГБ ОД, 71:05-8/382

Содержание к диссертации

Введение
Раздел 1. Банковская сфера как специфический объект государственного регулирования 15
Глава 1. Теоретические основы государственного регулирования банковской сферы 15
1.1. Место банков в макроэкономическом воспроизводственном процессе 15
1.2. Банковская деятельность как фактор стимулирования экономического развития 38
1.3. Государственное регулирование банковской сферы как фактор ее стабилизации 48
Глава 2. Система органов, осуществляющих государственное регулирование банковской сферы 50
2.1. Роль ЦБ РФ как регулятора банковской деятельности в стране 50
2.2. Проблемы институциональной организации государственного регулирования деятельности коммерческих банков ..61
Глава 3. Взаимодействие структурных элементов государственного регулирования банковской системы в рыночных условиях хозяйствования 65
3.1. Правовое регулирование банковской деятельности 65
3.2. Денежно-кредитное регулирование деятельности банков 75
3.3. Пруденциальный надзор и контроль банковской деятельности 87
3.4. Использование инструментов денежно-кредитного регулирования Центральным Банком России 93
Выводы к разделу 1 98
Раздел 2. Анализ механизма государственного регулирования банковской сферы в РФ 103
Глава 4. Особенности действия механизмов государственного регулирования банковской сферы 103
4.1. Новая роль государства в формировании механизма регулирования банковской сферы 103
4.2. Регулирование банковской ликвидности 121
4.3. Регулирование операций на открытом рынке 134
Глава 5. Расчет экономических нормативов и контроль над их соблюдением: исторический опыт и современность 136
Глава 6. Формирование условий устойчивого развития коммерческих банков 151
Глава 7. Проблемы реструктуризации банковской системы 168
7.1. Трудности реструктуризации системы коммерческих банков страны 168
7.2. Проблемы рекапитализации коммерческих банков 171
Выводы к разделу 2 174
Раздел 3. Направления совершенствования государственного и корпоративного регулирования банковской сферы 176
Глава 8. Основы трансформации банковской сферы России 176
8.1. Новые целевые установки в совершенствовании банковской сферы страны 177
8.2. Предпосылки институциональных преобразований в банковской сфере России 185
8.3 Общие принципы и подходы к формированию рациональной банковской сферы страны 197
Глава 9. Усиление инвестиционной направленности государственного регулирования банковской сферы 206
9.1. Значение банков для кредитования реального сектора экономики 210
9.2. Причины высоких инвестиционных рисков в условиях реформирования экономики и пути их снижения 216
9.3. Меры государственного воздействия на инвестиционные предпочтения коммерческих банков 224
Глава 10. Совершенствование институционального обеспечения банковской сферы 232
10.1 Задачи и направления институциональной трансформации банковской
системы России 233
10.2. Необходимость институциональных преобразований в сфере банковской деятельности 237
10.3. Содействие формированию современной банковской системы в регионах страны 264
Глава 11. Совершенствование государственного и корпоративного регулирования банковской сферы 273
11.1. Повышение качества пруденциального надзора и контроля 273
11.2 Внедрение международных стандартов в практику ведения бухгалтерского учета кредитными организациями 274
11.3. Повышение уровня транспарентности банковской деятельности 277
11.4, Формирование корпоративной культуры банковской деятельности...279
Выводы к разделу 3 283
Заключение , 286
Библиография 290

Введение к работе

Создание в Российской Федерации эффективной рыночной экономики предполагает формирование рационально организованной банковской сферы. Создание последней должно основываться на современных теоретических и методологических основах функционирования рыночной экономики и определении места банковской сферы в ней.
Благодаря проведенным преобразованиям в последние годы в России были сформированы основы системы государственного регулирования банковской сферы в рыночных условиях. Ее формирование шло по пути соединения и обобщения положительного опыта развитых стран мира.
При ее создании помимо целевых функций общего порядка, связанных с выполнением ею операций по обслуживанию базисных отраслей экономики, выдвигались также дополнительные требования, обусловленные спецификой развития экономики в условиях трансформационного периода, а именно проблемы разгосударствления, приватизации, формирования первоначального капитала.
В настоящее время наметился этап формирования новой банковской системы, непосредственно приспособленной к выполнению своих прямых функций - к денежно-кредитному обслуживанию процесса воспроизводства.
Решение поставленной задачи должно опираться на теоретические основы рыночных отношений и вестись по методологически непротиворечивой схеме. В связи с этим, на наш взгляд, целесообразно разработать целостную концепцию совершенствования банковской сферы страны, использующей рыночные законы и положения, накопленный опыт функционирования банковских систем в развитых странах мира, небольшой практический опыт формирования банковской системы в Российских условиях при переходе к рыночным отношениям.
Актуальность темы исследования.
За годы рыночных реформ в Российской Федерации были сформированы основы системы государственного регулирования банковской сферы. К настоящему времени в нашей стране разработаны и отражены в законодательстве методы регулирования банковской деятельности. По своей сути они являются аналогом соответствующих механизмов государственного регулирования банковских систем в развитых странах мира. Однако сложившаяся система не отражает в полной мере особенности российской экономики и потому не является достаточно эффективной.
Банковская сфера Российской экономики пока не стала связующим звеном между движением денежных потоков и материально-вещественных благ, поэтому не потеряла своей актуальности проблема формирования системы кредитно-денежных институтов и отношений, соответствующих российским условиям и отражающих их специфические потребности.
Происходящие в настоящее время в России глубокие преобразовательные процессы в социально-экономических отношениях указывают на необходимость адекватных изменений в формах и методах регулирования банковской системы страны и совершенствования таких ее элементов, как методология и специальные механизмы государственного регулирования в сфере банковской деятельности, меры по созданию эффективной банковской системы, способной удовлетворять потребности развития рыночной экономики, методы формирования условий устойчивого развития кредитно-денежных организаций.
Актуальность настоящего исследования обусловлена необходимостью разработки нового подхода к теории и методологии государственного регулирования банковской сферы страны.
Степень разработанности проблемы. Широкий спектр теоретических, методологических и практических вопросов государственного регулирования отражен в трудах отечественных и зарубежных ученых.
Изучение научных публикаций, посвященных вопросам государственного регулирования экономики и банковской сферы, показало, что отечественная наука в последние годы достаточно активно исследовала проблемы деятельности кредитно-денежной системы и методы ее регулирования.
Накопленный теоретический и методический материал является базой для дальнейших исследований в данной области. Однако на современном этапе появляется необходимость в разработке новых подходов к системе государственного регулирования банковской деятельности, в существенном пересмотре места и роли банковской сферы в экономике страны. Первый год реализации «Стратегии развития банковского сектора РФ на 2003 год и на период до 2005-2007гг.» (принятой в конце 2002г.) не решил многих старых проблем и выявил новые. Все это требует совершенствования действующих законодательных норм, разработки методов и механизмов регулирования банковской сферы, адекватных условиям современной российской действительности и учитывающих как стадию рыночных преобразований, так и характер социально-экономических отношений.
Недостаточная степень научной разработанности концептуальных и методологических проблем системы государственного регулирования банковской сферы в условиях рыночного реформирования российской экономики, а также несомненная практическая значимость активизации взаимодействия ее банковского и реального секторов, обусловили выбор темы данного исследования.
Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является разработка комплексного методологического подхода к государственному регулированию банковской сферы в РФ и практических рекомендаций по его реализации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:
• исследовать теоретические подходы и обосновать концептуальные положения государственного регулирования банковской сферы в условиях рыночной экономики;
• провести анализ сложившейся за годы рыночных реформ практики государственного регулирования банковской сферы в РФ;
• выявить эффективные методы и инструменты государственного регулирования банковской системы в рыночных условиях;
• обосновать меры государственного регулирования, направленные на формирование эффективной банковской системы страны;
• выявить возможности совершенствования регулирования банковской деятельности в части пруденциального надзора и контроля, внедрения международных стандартов, повышения транспарентности и формирования корпоративной культуры банковской деятельности;
• разработать рекомендации, которые могут быть использованы органами государственного управления РФ по совершенствованию регулирования банковской сферы на основе анализа зарубежного и отечественного опыта, в частности, дореволюционной России.
Объект и предмет исследования. Объектом диссертационного исследования является банковская сфера РФ и процесс ее государственного регулирования.
Предметом исследования выступают организационно-экономический механизм и методы государственного регулирования банковской сферы.
Теоретическая и методологическая основа исследования. Теоретической базой исследования являются фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области экономической теории, методологии государственного регулирования рыночной экономики и банковской сферы.
Методологическую основу исследования составляют методы диалектического, логического, исторического анализа, системный подход к исследованию экономических процессов.
Исходной базой исследования послужили также научные работы отечественных и зарубежных ученых по проблематике функционирования кредитно-денежной сферы, положения действующего законодательства, регулирующего деятельность банковской системы.
Информационной базой исследования являются данные Госкомстата России, официальные материалы, опубликованные Минфином, Минэкономразвития, Банком России, результаты разработок Центра экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, ИНИОН РАН, Европейского банка реконструкции и развития, Мирового банка.
Новизна научных результатов диссертации. В работе решена важная народнохозяйственная задача: разработаны основы комплексной системы государственного регулирования банковской сферы в условиях реформирования российской экономики.
Основные результаты, полученные автором в процессе исследования, заключаются в следующем:
1. Разработаны основные концептуальные положения государственного регулирования банковской сферы:
- формирование целевой установки развития и регулирования банковской системы как активного участника в движении денежных средств, отвечающего за создание условий для расширенного воспроизводственного процесса;
- необходимость активной роли государства в регулировании кредитно-денежных отношений с целью формирования эффективной банковской сферы на основе демонополизации функций государственного регулирования Национальным банком страны;
- изменение принципиального подхода к оценке эффективности деятельности банковской сферы, а именно нацеленность ее на обеспечение устойчивого развития реального сектора экономики;
- целесообразность формирования многоуровневой и полифункциональной институциональной структуры банковской сферы в целях ее ориентирования на развитие инвестиционно-инновационного процесса;
- развитие банковской сферы в направлении создания региональных филиалов и отделений специализированных инвестиционных банков, дополняемых ссудосберегательными ассоциациями и кредитными союзами.
2. Определены особенности российской банковской системы, обусловливающие необходимость ее активного государственного регулирования:
- слабое развитие банковской системы страны, несоизмеримое с потребностями развития российской экономики, неравномерность размещения банковских организаций по территории страны;
- низкий уровень капитализации банковской системы;
- недостаточная степень заинтересованности коммерческих банков в кредитовании реального сектора экономики (кредитование производства осуществляют преимущественно аффилированные с заемщиками банки);
- малая доля активных долгосрочных операций банков, что связано со спецификой ресурсной базы большинства банков, в которой преобладают краткосрочные обязательства;
- высокая чувствительность российской банковской системы к колебаниям мировой финансовой конъюнктуры.
3. Выявлены основные недостатки государственного регулирования российской банковской сферы, к числу которых относятся:
- отсутствие разработанной государственной концепции регулирования банковской системы и способов ее реализации;
- неэффективное государственное регулирование и надзор за банковской сферой, несовершенство и противоречивость применяемых Банком России инструментов денежно-кредитного регулирования;
- чрезмерно жесткая государственная кредитная политика, которая зачастую односторонне направлена на снижение уровня инфляции за счет потери финансовой стабильности.
4. Обоснованы пути формирования эффективной банковской системы, включающие:
- активизацию деятельности банков по развитию кредитования реального сектора экономики, в том числе последовательное осуществление мероприятий по снижению банковского процента, а также снижение Банком России ставки рефинансирования кредитно-денежным организациям, осуществляющим инвестиции в развитие приоритетных отраслей производства, что обе