Петров Андрей Викторович. Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему

Короткий опис

Петров Андрей Викторович. Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Волгоград, 2003 177 с. РГБ ОД, 61:04-8/1090

Содержание к диссертации

Введение
Глава I. Историко-экономический анализ процесса интеграции банка в мировую финансовую систему 14
1. История развития процесса интеграции российских банков в мировую финансовую систему 14
2. Современные модели интеграции банка в мировую финансовую систему 31
3. Мировая финансовая система: структура, современное состояние и тенденции развития 43
Глава II. Банковская услуга как результат интеграции банка в мировую финансовую систему 85
1. Понятие банковской услуги как результата интеграции банка в мировую финансовую систему 85
2. Анализ структуры и тенденций развития банковских услуг ведущих
банков мира 102
3. Особенности и перспективы развития банковских услуг российских банков в условиях интеграции в мировую финансовую систему 141
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 163
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Введение к работе

Актуальность диссертационного исследования. Всовременном мире глобализация является основной тенденцией развития мировой экономики, в той или иной степени влияющей на все происходящие в ней процессы. Большое воздействие глобализация оказала и продолжает оказывать на функционирование национальных банковских систем, входящих в мировую финансовую систему (МФС), что выражается в усилении процесса интеграции отдельных банковских институтов в МФС. Процесс интеграции банков в мировую финансовую систему представляет собой актуальную научную проблему, недостаточно изученную современной экономической наукой.
Существует несколько подходов к оценке интеграции банка в мировую финансовую систему. Традиционный подход к этой проблеме заключается в анализе международной филиальной и корреспондентской сетей банка, а также взаимоотношений с международными финансовыми институтами. На основе такого анализа принимаются стандартные управленческие решения в целях развития международного банковского бизнеса.
Однако они не лишены ряда недостатков, связанных с неполной изученностью современных тенденций развития всей мировой экономической системы, а также ее специфического влияния на деятельность банков. Так, мало изучены экономические отношения, возникающие на современном этапе глобализации между участниками МФС и банком, интегрирующимся в эту систему, что не позволяет российским банкам быстро и качественно удовлетворить каждую конкретную потребность клиента и эффективно развивать международный бизнес.
Таким образом, актуальность данного исследования обусловлена необходимостью определения влияния современных тенденций развития мирового хозяйства на интеграцию национальной банковской системы в МФС, изучения процесса развития экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиенту, определения сущности процесса банковской интеграции в МФС,
выявления предпосылок его возникновения и тенденций развития, что и послужило основанием для выбора темы исследования «Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему».
Степень разработанности проблемы. Вразные периоды развития отечественной экономической науки в центре внимания ученых находились различные проблемы банковского дела. В советский период в экономической науке разрабатывались вопросы, касающиеся истории и теории банковского дела, зарождения международного банковского дела, организации международных валютно-кредитных и финансовых отношений, денежного обращения и кредита, образования глобальных банковских институтов, обеспечивающих эффективную систему расчетов и предоставление международного кредита. Особый вклад в эту область внесли такие отечественные ученые, как А.Н. Ананьич, А.И. Ачкасов, Н.Д. Барковский, А.Н. Беличенко, В.И. Бовыкин, Б.В. Боханов, В.П. Комиссаров, Г.Г. Матюхин, О.М. Прексин, С.Л. Ронин, А.Л. Сидоров и многие другие.
Рыночные преобразования в России вызвали появление научных трудов, освещающих различные аспекты функционирования национальной банковской системы в современных условиях. В период развития системы современных коммерческих банков в России указанные проблемы стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцевой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, Э.В. Искренко, Л.Н. Красавиной, В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платоновой, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева и других.
Вместе с тем, в зарубежных странах с рыночной экономикой в силу большей развитости национальных банковских систем приоритет отдавался исследованию транснациональных банковских образований в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и мировой теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дерих, П. Кругман, М. Обстфельд,
М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер., Р.Ф. Бертраме и другие.
В последнее время проблема интеграции национальных банковских систем в условиях глобализации достаточно активно исследуется и современными российскими учеными. М.В. Белякова провела глубокий анализ нормативно-правовой базы интеграции банка в международную банковскую систему на примере России, США, стран Западной Европы. Б.Б. Логинов широко осветил проблему развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств. В.Д. Мехряхов, А.В. Мурычев, В.В. Попков, А.Н. Сырцова рассмотрели проблемы банковского сектора при вступлении России в ВТО и предложили ряд конструктивных предложений по вопросу государственной защиты национальной банковской системы. В работах В.М. Шавшукова определены этапы становления российского сегмента глобальных финансов как процесса развития корреспондентских отношений отечественных банков с иностранными партнерами, получения международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выхода на международные финансовые рынки, взаимодействия с международными финансовыми организациями. В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов, М.Х. Лапидус, основываясь на статистических данных Центрального банка РФ, рассмотрели интеграцию российских банков через анализ чистой инвестиционной позиции коммерческих банков, которая определяется как разница между иностранными активами и пассивами.
Однако в проведенных научных исследованиях анализ причин возникновения процесса интеграции, выявление его сущностных характеристик и определение тенденций дальнейшего развития не являлись основными задачами. В трудах ученых, занимающихся исследованием проблемы интеграции национальных банковских систем в МФС, интеграция как развитие экономических отношений с иностранными партнерами в процессе предоставления банковской услуги не была специальным предметом исследования, что не позволило выявить ряд важных особенностей, учет
которых необходим для успешного функционирования современного банка. Кроме того, отдельная банковская услуга не рассматривалась как цель и результат интеграции, что не позволяет структурировать банковские услуги по видам экономических отношений с участниками МФС и определять оптимальные пути вхождения каждого конкретного банка в МФС.
Таким образом, возникает объективная необходимость исследования процесса интеграции банка в МФС как системы специфических экономических отношений между банком и участниками МФС, которые устанавливаются и развиваются для предоставления банковской услуги клиенту.
Актуальность и потребность в более глубокой научной разработке механизма процесса банковской интеграции в мировую финансовую систему, а также оптимальных путей вхождения банка в МФС и определили выбор темы данного диссертационного исследования.
Цель диссертационного исследованиясостоит в выявлении причин и сущностных характеристик интеграции банка в мировую финансовую систему, изучении этого процесса и определении оптимальных путей интеграции отечественных банков в МФС.
Задачи диссертационного исследования.Исследование проблем интеграции российских банков в мировую финансовую систему включает изучение причин, определение цели, выявление сущности и анализ результатов интеграции. Для этого необходимо:
провести историко-экономический анализ процессов интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему;
представить существующие модели интеграции банка в мировую финансовую систему и провести их анализ;
рассмотреть современное состояние мировой финансовой системы, ее структуру и тенденции развития с позиции банка, интегрирующегося в эту систему;
провести анализ категории банковской услуги как результата интеграции;
— исследовать структуру и тенденции развития банковских услуг ведущих банков мира.
- выявить перечень основных международных банковских услуг российских банков, определить перспективы их развития и условия оптимальной интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему.
Объект исследования- процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему.
Предмет исследования- система специфических экономических отношений, возникающих между российским банком и другими участниками мировой финансовой системы в процессе интеграции в мировую финансовую систему.
Методологической основой исследованияявляются принципы диалектической логики, единства логического и исторического подходов, системный метод исследования, методы сравнения, экономической статистики и анализа.
Информационной базой исследования послужили материалы российской и зарубежной печати, результаты исследований и статистические данные Центрального Банка России, Банка международных расчетов, Всемирного банка, Европейского Банка Реконструкции и Развития, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, выступления руководителей и аналитиков центральных банков России и зарубежных стран, видных финансовых деятелей. При выполнении диссертации автор опирался также на международные и отечественные нормативно-правовые документы.
Положения, выносимые на защиту. 1. Причиной интеграцииявляется потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, возникающая в результате глобализации мировой экономики.Цель интеграциисостоит в удовлетворении потребности клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, получении дополнительной прибыли и
повышении престижа банка в МФС.Сущность интеграциизаключается в специфических экономических отношениях, возникающих между банком и участниками МФС в процессе предоставления банковской услуги клиенту.Результатом интеграцииявляется банковская услуга, которую банк предоставил клиенту, вступив в экономические отношения с участниками мировой финансовой системы.
1. Международная интеграционная активность банкапредставляет собой комплекс действий банка, направленных на установление и дальнейшее развитие экономических отношений с участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиентам.Международный интеграционный разрывопределяется как интервал времени с момента прекращения банком экономических отношений с организациями иностранного государства и до момента, когда по возвращении на рынок банковских услуг этого государства банк достигнет прежнего уровня деятельности.Интеграционная цепь мировой финансовой системывключает группу участников мировой финансовой системы, члены которой связаны друг с другом через экономические отношения с третьим членом МФС.
2. Современная банковская услуга интегрированного в МФС банка рассматривается как результат, достигнутый благодаря проведению банковских операций, ставших возможными за счет вступления банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента в пользу последнего, за определенную плату. Каждая банковская услуга требует развития конкретных экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы которые, могут быть структурированы по видам участников МФС и видам банковских услуг.
3. В зависимости от совокупности предоставляемых банковских услуг и развиваемых при этом экономических отношений возможны четыре уровня интеграции банка в МФС:элементарный уровень(предоставление несложных международных расчетно-платежных банковских услуг, которые
предполагают организацию экономических отношений, в основном, внутри банковского сектора мировой финансовой системы);начальный уровень(предоставление услуг 1-го уровня и услуг по финансированию внешнеторговых операций клиентов, выставление аккредитивов, участие в крупных проектах ведущих иностранных банков по оказанию международных инвестиционных банковских услуг национальным клиентам, которые предполагают более сложные экономические отношения внутри банковского сектора МФС, экономические отношения с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов);продвинутый уровень(предоставление услуг предыдущих уровней, плюс консультационных услуг по инвестированию на международных финансовых рынках, участие в проектах ведущих иностранных банков в качестве со-менеджеров независимо от национальной принадлежности потребителя услуг, что требует от банка установления отношений с иностранными банками по организации инвестиционных проектов для клиента, с инвесторами, с различными информационными агентствами, биржами, внебиржевыми участниками торговли финансовыми активами);глобальный уровень(предоставление всего спектра международных банковских услуг, что предполагает наличие самых разнообразных экономических отношений со многими участниками мировой финансовой системы).
5. Для успешной работы в условиях интеграции в мировую финансовую систему банку необходимо самому формировать спрос на банковские услуги, для чего целесообразно использовать маркетинговый подход при создании и реализации банковских услуг - концепцию «банковская услуга как товар», которая предполагает анализ ассортимента, жизненного цикла, конкурентоспособности и качества банковской услуги; формирование товарной политики и спроса на новые банковские услуги.
6. Перспективы развития услуг отечественных банков в процессе интеграции в МФС связаны с их увеличением в сфере международных торговых операций
клиентов, с дальнейшим расширением международных инвестиционных банковских услуг, с внедрением услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний, с использованием опыта ведущих иностранных банков по развитию международных корреспондентских отношений, размещению облигаций и акций клиентов на мировых финансовых рынках и организации банковского бизнеса в целом.
Научная новизна исследования:
Структурирован процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему и представлены его современные модели (проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков; выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран; развитие зарубежной сети филиалов; интеграция российских банков в мировую финансовую систему в условиях вступления России в ВТО; позиционирование банка на рынках мировой финансовой системы), что позволило определить дальнейшие направления в исследовании данной проблемы, в частности, влияние тенденций развития современной мировой финансовой системы на банковскую услугу как на результат интеграции банка в эту систему;
определены и введены в научный оборот понятия, позволяющие выявить новые тенденции в процессе интеграции банка в МФС: международная интеграционная активность банка, интеграционная цепь мировой финансовой системы, международный интеграционный разрыв.
показана макроуровневая структура МФС, которая, с позиции банка, интегрирующегося в эту систему, представляет собой микроуровневую структуру МФС как систему элементов (участников и рынков) и экономических отношений между конкретным банком и другими участниками МФС, возникающими в процессе предоставления банковской услуги клиенту.
представлена система экономических отношений, возникающих между банком и участниками МФС в процессе оказания услуги клиенту как многоуровневое образование, что объясняется, во-первых, большим количеством участников МФС и видов банковских услуг (в зависимости от предоставляемых услуг определены четыре уровня интеграции банка в МФС - элементарный, начальный, продвинутый и глобальный) и, во-вторых, разными уровнями охвата участников (национальным, международным, глобальным);
разработана целостная концепция «банковская услуга как товар», которая заключается в анализе жизненного цикла банковской услуги на трех ассортиментных уровнях (базовом, текущем и расширенных банковских услуг); формировании товарной политики; поиске оптимальных товарных ниш (сегментов); разработке и осуществлении стратегии расширенных услуг; формировании спроса на новые банковские услуги; анализе конкурентоспособности и качества банковских услуг.
предложен количественный показатель оценки интеграции банка в мировую финансовую систему, представляющий собой суммарный денежный поток международных интеграционных структур банка (операционное зарубежное банковское подразделение, неоперационное зарубежное банковское подразделение, международный департамент банка), позволяющий прогнозировать и контролировать процесс интеграции;
Теоретическая и практическая значимость исследования. Входе исследования разработана концепция «банковская услуга как товар», которую рекомендуется применять российским банкам при интеграции в МФС. Структурированы экономические отношения, в которые вступают банки с участниками мировой финансовой системы с целью предоставления банковских услуг клиенту, по видам банковских услуг и видам участников МФС, что позволит оптимизировать процесс предоставления услуг, повысить их качество и конкурентоспособность. Обобщен опыт предоставления международных банковских услуг ведущих иностранных банков и предложены
возможности его использования российскими банками. Выявлены дополнительные возможности для коммерческого банка, которые дает глобализация в МФС, заключающиеся в совершенствовании качества управления банковской деятельностью, открытии дополнительных рынков, установлении новых партнерских связей, диверсификации деятельности на внутреннем и внешнем рынках, получении эффекта от обратной связи глобальных и внутренних рынков. Определены требования, предъявляемые к банку, состоящие в универсализации банковских учреждений, глобальном стандарте качества финансовых услуг, в ведении дистанционного обслуживания клиентов, синхронизации процессов развития на внутреннем и глобальном рынке, повышении качества управления риском, развитии инноваций, увеличении критического объема оказываемых услуг, оптимизации кадровой политики.
Апробация работы.Наиболее важные научные положения и результаты исследования докладывались на научно-практических конференциях Волгоградского государственного технического университета в 2000 - 2003 годах. Главные результаты диссертации получили положительную оценку в рамках обсуждения на научных семинарах аспирантов.
Предлагаемые в диссертации практические рекомендации нашли применение в деятельности Волгоградского отделения Сберегательного Банка РФ №8621, в ФКБ «Петрокоммерц» в г. Волгограде.
Публикации.Результаты и положения диссертационного исследования опубликованы в 5 работах общим объемом 2,8 печатных листа.
Структура диссертационного исследования.Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения и библиографии.
Во введенииобосновывается актуальность темы диссертационного Исследования, степень разработанности проблемы в отечественн