Писков Георгий Игоревич. Управление инновациями при создании сетей независимых финансовых советников

Короткий опис

Писков Георгий Игоревич. Управление инновациями при создании сетей независимых финансовых советников : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05, 08.00.10 Москва, 2005 151 с. РГБ ОД, 61:06-8/699

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Научные основы управления инновациями в финансово-банковской сфере 12
1.1. Особенности инноваций в финансово-банковской сфере 12
1.2. Принципы управления инновациями в финансовых институтах 24
1.3. Независимые финансовые советники как фактор повышения эффективности финансово-банковской сферы 39
Глава 2. Система управления инновационными процессами в финансово- банковских институтах в современных условиях 52
2.1. Анализ российской финансово-банковской сферы и перспективы ее развития 52
2.2. Тенденции развития инновационных процессов в финансово-банковской сфере развитых стран мира 70
2.3. Специфика управления инновационной деятельностью в российских финансовых институтах 83
Глава 3. Механизмы управления инновациями в сфере консультирования населения независимыми финансовыми советниками в российских условиях 97
3.1. Определение рыночных потребностей и риски создания сети независимых финансовых советников 97
3.2. Стратегия развития управления сетью независимых финансовых советников 111
3.3. Подготовка квалифицированных советников в системе управления инновациями в финансово-банковской сфере 123
Заключение 135
Список литературы

Введение к работе

Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена
существенными потребностями финансово-банковского сектора России в новых инновационных продуктах и решениях, связанных с удовлетворением растущего спроса со стороны потребителей и реакцией на быстрые отраслевые изменения.
Мировая финансовая система ежегодно растет значительными темпами, испытывая на себе влияние конкуренции и глобализации, растущих требований клиентов, постоянно усиливающегося давления со стороны регулирующих органов и изменений в макроэкономической ситуации. В связи с этим финансовые институты активно внедряют инновационные методы ведения бизнеса и разрабатывают инновационные продукты и услуги
для поддержания и наращивания своей рыночной позиции. Речь идет как о технологических инновациях, связанных с внедрением новых информационных технологий для повышения качества обслуживания клиентов, создания дополнительных каналов продаж и улучшения собственных внутренних процессов, так и продуктовых инновациях, основанных на разработке и внедрении на рынок новых продуктов и услуг. Более того, банки и прочие финансовые институты активно внедряют в свою деятельность организационные инновации, связанные с новыми управленческими структурами, технологиями обслуживания клиентов и методов и подходов к набору и профессиональной подготовке персонала. Наконец, еще одним видом инновационной деятельности банков по всему миру являются нововведения в области управления рисками, причем как
• финансовыми и рыночными, так и операционными, связанными с качеством
работающего персонала, надежностью и защищенностью компьютерных
систем и сбором, хранением и защитой информации.
Одним из важных видов инновационной составляющей мировых финансовых рынков явилось развитие системы независимых финансовых советников, являющихся посредниками между отдельными финансовыми институтами и конечным потребителем. Во многом деятельность независимых советников получила свое развитие за счет привлечения в виде клиентской базы населения, испытывающего потребности в профессиональных консультациях по выбору оптимальных продуктов, направлениям инвестирования собственных средств и планирования бюджета, стратегиям накопления необходимых объемов финансовых ресурсов, подбору и получению кредитов и т.д. В целом развитие деятельности советников во многом улучшило эффективность финансовых систем, повысило качество обслуживания клиентов, сделала рынок более прозрачным и конкурентным.
Российская финансово-банковская система также развивается быстрыми темпами вслед за общеэкономическим ростом. Прогнозируется, что активы банковской системы страны будут расти около 40% в год вплоть до 2010 г., а объемы кредитования экономики - не менее чем на 27% за тот же прогнозный период . Также прогнозируется существенный рост фондового рынка страны и улучшение качества представленных на нем финансовых инструментов. По прогнозам, к 2010 г. капитализация фондового рынка России возрастет с сегодняшних 40% до 50% от ВВП страньГ. Все это подчеркивает перспективы развития финансовой системы на среднесрочную перспективу и открывает перед банками возможности по
эффективному использованию инновационных технологий для закрепления
своих рыночных позиций, освоению новых продуктов и внедрению
современных технологий обслуживания клиентов.
В России активным образом начинают развиваться новые для отечественной системы продукты и услуги для частных лиц, включая ипотечное и потребительское кредитование, доверительное управление средствами и банковские Интернет-технологии. Все это открывает перед потребителями новые возможности, связанные с накоплением капитала, привлечением требуемых кредитных ресурсов и использованием удобных каналов банковского обслуживания. С другой стороны, именно расширенное предложение новых продуктов способно вызвать затруднения у многих потенциальных потребителей в связи со сложностью выбора оптимального портфеля продуктов и услуг. Многие из этих продуктов, как, например, управление активами, требуют специальных знаний со стороны клиентов, что не всегда бывает возможным и на что требуется применение практики независимых финансовых советников, способных предложить частным клиентам профессиональные консультации по выбору тех имеющихся на рынке продуктов и услуг, которые бы в полной мере отвечали рыночным потребностям и целям.
Перечисленные выше вопросы и задачи и предопределили выбор автором направления исследования, связанного с выработкой подходов и методов развития в России деятельности по независимому финансовому консультированию населения, как в наиболее полной мере отвечающей потребностям потребителей и целям дальнейшего качественного инновационного развития финансово-банковской сферы России.
Цель исследования — разработка предложений по усилению инновационной составляющей российской финансово-банковской системы на основе деятельности независимых финансовых советников.
Для достижения указанной цели в диссертационной работе были поставлены и решены следующие основные задачи:
1. Выявление основных факторов развития мировой финансовой системы и вопросов инновационной деятельности финансовых институтов, включая организационные, технологические и продуктовые инновации, направленные как на оптимизацию внутренних процессов, так и предоставление рынку инновационного продуктового предложения.
2. Оценка факторов развития и рисков российской финансово-банковской системы и практики инновационной деятельности отечественных банковских институтов на сегодняшнем этапе развития финансовой системы страны.
3. Обоснование предложений по необходимости интенсивного инновационного развития российской финансово-банковской системы с целью усиления ее конкурентоспособности и с учетом возрастающих потребностей потребителей в качественных финансовых продуктах и услугах.
4. Разработка предложений по развитию сферы независимых финансовых советников как одного из инновационных видов предпринимательской деятельности в финансово-банковской сфере.
5. Определение рыночных потребностей и рисков развития практики независимого финансового консультирования населения с учетом
уровня и перспектив развития финансовой системы и готовности
потенциальных потребителей в получении подобного рода услуг.
6. Разработка методических рекомендаций и подходов по
эффективной организации деятельности в сфере независимого
финансового консультирования населения в условиях российской
экономики.
Предметом исследования явились экономические отношения в финансово-банковской системе в России и за рубежом, подходы и стратегия организации инновационной деятельности в данной сфере экономики и методы взаимоотношений между финансовыми институтами, потребителями и посредниками в лице финансовых советников.
Объект диссертационного исследования - российские и международные финансово-банковские институты, осуществляющие инновационную деятельность в рамках стратегии повышения своей конкурентоспособности, усиления рыночных позиций и выходу на новые перспективные рынки.
Методологической основой диссертационного исследования послужили основы экономической теории, теории менеджмента (общего, финансового и инновационного), банковского и страхового дела, а также основы предпринимательства и управления персоналом. В рамках изучения объекта исследования автором диссертации использовались приемы статистического анализа, методы маркетингового анализа потенциала рынка и бизнес-планирования, профессиональной подготовки персонала и франчайзинга.
Теоретической базой диссертационного исследования явились труды таких российских и зарубежных ученых по вопросам банковского дела, инновационной деятельности, предпринимательства и бизнес-планирования,
как: Д. Аакер, В. Аньшин, С. Валдайцев, А. Гапоненко, Р. Каплан, А. Кейн,
В. Колоколов, М. Лапуста, В. Макаров, Б. Мильнер, Ю. Одегов, А. Петров, К.
Рудый, С. Филин, Ф. Янсен и др.
В работе использованы аналитические и статистические материалы ассоциаций независимых финансовых советников США и Великобритании, российских аналитических агентств и консультационных компаний, отдельных российских и зарубежных банков и финансовых институтов, издательских домов и информационных агентств «Коммерсантъ», «Эксперт», «РосБизнес Консалтинг», «Финам» и т.д.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке предложений и методических рекомендаций по развитию в России сети независимых финансовых советников, включая вопросы исследования рынка и определения основных рисков данной деятельности, создания необходимой инфраструктуры, разработки грамотного продуктового предложения и организации системы подбора и обучения персонала.
К наиболее существенный результатам, полученный лично соискателем и выносимым на защиту, относятся:
1. Определены основные направления инновационной деятельности международных финансово-банковских институтов, включая инновации в новые технологии, разработку инновационных продуктов и услуг и создания современных каналов продаж и обслуживания клиентов с учетом изменений их потребительских предпочтений и финансовых потребностей.
2. Сформулированы важнейшие принципы развития российской финансово-банковской системы и основные направления ее инновационного развития, определен потенциал развития системы, включая прогнозы роста отдельных финансово-банковских
направлений, тенденций изменений управленческих структур и
подходов к обслуживанию потребителей.
3. Определены на основе изучения опыта зарубежных стран инновационные направления деятельности финансово-банковских институтов, включая деятельность по финансовому консультированию как наиболее перспективную с учетом роста потребностей населения, усиления конкуренции и расширения предложения финансовых продуктов, требующих специальных навыков для их эффективного использования.
4. Разработаны рекомендации по необходимости создания в России сети независимых финансовых советников как наиболее эффективной структуры повышения качества обслуживания частных клиентов, развития новых перспективных финансовых продуктов, как, например, ипотечное кредитование или управление активами, а также повышения эффективности всей финансовой системы в целом и качественного улучшения конкурентной среды.
5. Обоснованы предложения по организации предпринимательской деятельности по независимому финансовому консультированию населения с учетом проведенных детальных исследований потенциала рынка, готовности и спроса потенциальных потребителей и оценки рисков, а также с учетом разработанного перспективного продуктового предложения.
6. Разработаны рекомендации и программы по профессиональной подготовке независимых финансовых советников в рамках развития данного вида деятельности в России и с учетом текущих и перспективных потребностей и рынка.
Практическая значимость настоящего исследования состоит в
детальном анализе и разработке конкретных рекомендаций по развитию в России эффективной системы финансово-банковского обслуживания населения путем создания и развития сети независимых финансовых советников с учетом текущего уровня развития финансовой системы и опыта деятельности в данной сфере многих зарубежных финансовых систем.
Апробация работы. Основные положения, выводы и предложения диссертационной работы были на практике использованы автором при разработке и внедрении планов развития российской сети независимых финансовых советников ОАО «Инфинадо» и создания Института независимых финансовых советников «ИНФИС» при МГУ им. М. В. Ломоносова. Основные выводы диссертационной работы также были использованы автором в учебном процессе МИПК Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова в курсах «Экономика организаций (предприятий)», «Менеджмент», «Экономическая теория», «Финансы и кредит».
Публикации. Содержание настоящей диссертационной работы отражено в пяти опубликованных научных работах автора общим объемом 4,8 п.л.
Структура диссертационной работы. В соответствии с логикой исследования диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Первая глава диссертации «Научные основы управления инновациями в финансово-банковской сфере» посвящена теоретическим аспектам инновационной деятельности, включая инновации в сфере банков и финансов как важнейшего элемента развития финансовых систем мира в последние годы. В главе также приводятся основные положения и
•
теоретические основы деятельности по независимому финансовому консультированию населения.
Во второй главе «Система управления инновационными процессами в финансово-банковских институтах в современных условиях» приводится анализ деятельности российских и зарубежных финансовых институтов в области инновационной деятельности, а таюке рассматриваются перспективы развития финансовых рынков России, включая перспективы и направления деятельности независимых финансовых советников.
В третьей главе диссертации «Механизмы управления инновациями в сфере консультирования населения независимыми финансовыми советниками в российских условиях» приводятся результаты анализа перспектив финансового консультирования в России и формулируются основные рекомендации по созданию и долгосрочному развитию сети независимых финансовых советников.
В заключении диссертации приведены основные выводы и рекомендации, отражающие результаты выполненного исследования.

Особенности инноваций в финансово-банковской сфере

Инновации в современных рыночных условиях являются ключом к успешному конкурентному развитию компании. Они предопределяют, насколько эффективно компания использует свои конкурентные преимущества и рыночную позицию, а также как качественно она создает и внедряет новые продукты и услуги и реализует свою долгосрочную стратегию развития. В сегодняшней экономической ситуации инновации являются непрерывным процессом, когда компания постоянно разрабатывает и создает новые товары, технологические процессы, организационные формы и выходит на новые рынки сбыта.
В современных экономических условиях перед компаниями стоят следующие жизненно важные вопросы, предопределяющие необходимость внедрения практики инновационного развития:
обеспечение жизнеспособности компании в условиях жесткой конкуренции и постоянно изменяющихся условий хозяйствования;
максимизация прибыли при ограниченности ресурсов и росте издержек;
совершенствование работы компании на основе применения современных методов управления, внедрения эффективных организационных структур и производственных процессов;
систематическая разработка и внедрение более совершенных форм бизнеса и проникновение в новые сферы предпринимательства;
постоянная оценка нужд и потребностей потребителей для разработки и внедрения оптимального набора продукции и услуг;
способность к принятию разумных объемов риска и возможная минимизация последствий рискованных операций на финансовую устойчивость компании.
Вышеперечисленные задачи ведут к принятию компаниями стратегий инновационного развития, направленных как на удовлетворение нужд потребителей, так и оптимизации внутренних процессов для удержания и наращивания рыночной позиции.
До недавнего времени в специальной литературе и официальных
документах под понятием инноваций чаще всего использовались понятия «научно-технический прогресс», «внедрение достижений науки и техники в производство» и т.п., что было, как известно, характерно для централизованно управляемой экономики. В рыночных условиях хозяйствования такие понятия являются несколько ограниченными, ибо бизнес-организации не только внедряют созданные достижения науки, но и сами их разрабатывают, тестируют, инвестируют в их разработки и несут все риски, связанные с коммерческой неудачей инновационных проектов.
Помимо этого, сегодня понятие инноваций распространяется далеко за рамки научно-технического прогресса и включает в себя такие виды инноваций, как новые организационные структуры, каналы продаж, внутренние компьютерные и управленческие системы, методы работы с клиентом и т.д.
В соответствии с вышесказанным инновация прежде всего определяется как первое практическое применение нового научно 14 технического (технологического), организационно-экономического, производственного или иного решения . Все это свидетельствует о широком определении понятия инноваций, которое в теории и практике может означать любые кардинальные нововведения, как технологического, так и организационно характеров. Более того, многие ученые-экономисты рассматривают технологические инновации только в связи с организационными нововведениями, ведь внедрение и освоение новых технологий и продукции во многих случаях ведет к существенным изменениям в управлении, производственным процессом, мотивации персонала, маркетинге и сбыте и логистике.