РОЗВИТОК МІЖНАРОДНОЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЦИКЛІЧНОСТІ СВІТОВОГО ГОСПОДАРСТВА

Короткий опис

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ЕКОНОМІКИ І ТОРГІВЛІ імені МИХАЙЛА ТУГАН-БАРАНОВСЬКОГО

На правах рукопису

ТАРАСОВА ОЛЕНА ВОЛОДИМИРІВНА

УДК 339.73:339.9 + 336.71

РОЗВИТОК МІЖНАРОДНОЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЦИКЛІЧНОСТІ СВІТОВОГО ГОСПОДАРСТВА

Спеціальність 08.00.02 світове господарство і міжнародні економічні відносини

Дисертація
на здобуття наукового
ступеня кандидата економічних наук

Науковий керівник
Макогон Юрій Володимирович,
доктор економічних наук, професор

Донецьк 2014 ЗМІСТ

ВСТУП 4

РОЗДІЛ1.ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧНІ ОСНОВИ ДОСЛІДЖЕННЯ МІЖНАРОДНОЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЦИКЛІЧНОСТІ СВІТОГОСПОДАРСЬКОГО РОЗВИТКУ 13
1.1.Міжнародна банківська діяльність як об’єкт наукового дослідження 13
1.2.Теоретичні основи аналізу міжнародної банківської діяльності 26
1.3.Вплив циклічності на структури й інститути світового господарства 39
Висновки до розділу1 53

РОЗДІЛ2.АНАЛІЗ РОЗВИТКУ МІЖНАРОДНОЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЦИКЛІЧНОСТІ СВІТОВОГО ГОСПОДАРСТВА 55
2.1.Аналіз стану та тенденцій розвитку світової банківської системи з урахуванням циклічності світогосподарського розвитку 55
2.2.Дослідження системних змін у процесі транснаціоналізації банківської діяльності 75
2.3.Аналіз внутрішніх та зовнішніх практик банківської діяльності країн СНД 92
2.4.Оцінка визначення ступеня готовності суб’єктів міжбанківської діяльності до валютно-фінансової інтеграції 112
Висновки до розділу2 127

РОЗДІЛ3.НАПРЯМИ АДАПТАЦІЇ МІЖНАРОДНОЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ УКРАЇНИ ДО ЦИКЛІЧНОГО РОЗВИТКУ СВІТОВОГО ГОСПОДАРСТВА 130
3.1.Підходи до вдосконалення державного регулювання банківської діяльності України в умовах кризи 130
3.2.Механізм інтеграції банківської системи України у світову 155
3.3.Удосконалення формування цінових індикаторів та їх застосування в аналізі розвитку міжбанківського кредитного ринку 169
Висновки до розділу3 182

ВИСНОВКИ 185

ДОДАТКИ 189

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 203

ВСТУП

Актуальність теми. Останніми десятиліттями розвиток світової економіки відбувається в контексті глобалізації. Посилення взаємозалежності економік різних країн, лібералізація руху капіталів і бурхливе зростання фінансових інновацій послужили потужним чинником розширення масштабів міжнародної банківської діяльності. Крім того, під впливом фінансово-економічної кризи спостерігається кардинальна трансформація міжнародної банківської діяльності й перегляд принципів банківського регулювання, а масштабна державна підтримка банківських секторів істотно змінює розстановку сил в умовах глобальної конкуренції.
Характерною особливістю сучасного етапу розвитку міжнародної банківської діяльності є посилення процесу транснаціоналізації (у 2012р. активи, які контролюються двадцятьма найбільшими транснаціональними банками світу, склали понад 42трлн дол. (58% світового ВВП), у 2007р. 30трлн дол. (54% ВВП), у 2002р. 16 трлн дол. (47% ВВП)) і як наслідок збільшення активності у сфері угод злиття та поглинання (на європейському банківському ринку загальна вартість угод у 2012р. становила 22,4млрд євро, що на 36% вище за аналогічний показник 2011р.). Під впливом розвитку інформаційних і комунікаційних технологій відбувається трансформація засобів здійснення банківських операцій, що проявляється в підвищенні доступності банківських послуг через мережу Інтернет (послугами дистанційного банківського обслуговування користуються: у Великобританії 61% власників платіжних карток, США 74%, Франції 76%, Швеції 88%, у Росії 13%).
Істотний вплив на розвиток міжнародної банківської діяльності мають перманентні кризові явища у світовій економіці, що підтверджується фактом банкрутства в період кризи найбільших банківських інститутів як у розвинутих країнах, так і в країнах, що розвиваються. Національні регулятори більшості країн світу докладають значних зусиль для подолання деструктивних наслідків світової економічної кризи, передусім за рахунок підтримки ліквідності банківського сектору. Так, операції рефінансування національних регуляторів країн ЄС у фінансових активах Єврозони за 2009-2012рр. зросли більш ніж на 60%, сумарні активи всіх центральних банків світу склали у 2012р. 18трлн дол. (30% світового ВВП), що майже вдвічі більше, ніж у 2002 р. 9,5трлндол. (27% світового ВВП). Подальший розвиток міжнародної банківської діяльності значною мірою залежить від швидкості та результативності подолання кризових явищ, перегляду механізмів регулювання банківської діяльності й розробки антикризових програм, спрямованих на забезпечення фінансової стабільності, зниження загальноекономічних втрат національних господарських систем. Зазначене актуалізує дослідження міжнародної банківської діяльності з урахуванням циклічного характеру розвитку світової економіки.
Дослідженню особливостей сутності й перспектив розвитку міжнародної банківської діяльності в умовах циклічності розвитку світового господарства присвячено роботи таких зарубіжних учених, як: Т.Андерсен, Г.Брайан, Х.Грубелл, Ф.Дерек, О.Доннел, Х.Дуглас, А.Іванов, Н.Красавіна, О.Лаврушин, Ю.Масленченков, П.Роуз, С.Хаймер, а також вітчизняних дослідників: Ю.Ващенко, В.Гейця, С.Лондар, Ю.Макогона, О.Михайловської, В. Міщенко, І.Рогача, В.Стельмаха, Н.Стукало, С.Циганова, О.Чернеги, С.Якубовського. Істотний внесок у дослідження інтеграції України до світового фінансового ринку, у тому числі до міжнародної банківської системи, належить таким науковцям: В.Батрименко, Н.Бударіна, А.Гальчинський, О.Дзюблюк, І.Іваненко, А. Незнамова, Л.Руденко-Сударєва, О.Сазонець, А.Семенов.
Разом із тим, незважаючи на значну кількість наукових праць із зазначеної проблематики, недостатньо дослідженими залишаються окремі аспекти розвитку міжнародної банківської діяльності в контексті циклічного характеру функціонування світової економіки. Об’єктивна потреба вибору оптимального механізму державного регулювання в умовах сучасної фінансової кризи та комплексного аналізу міжнародної банківської діяльності з урахуванням її впливу на світову валютно-фінансову систему обумовила вибір теми дисертаційної роботи, її актуальність, структуру й мету дослідження.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертацію виконано відповідно до напрямів науково-дослідних робіт: кафедри міжнародної економіки Донецького національного університету за держбюджетною темою: Г06/53а «Підвищення ефективності міжнародної економічної діяльності України в інтеграційних об’єднаннях: регіональний та галузевий аспект» (2006-2011рр., номер держреєстрації 0106U012484), у рамках якої розроблено науково-методичний інструментарій комплексної рейтингової оцінки фінансового стану банківської системи країни з метою визначення ступеня її готовності до валютно-фінансової інтеграції; кафедри обліку і аудиту Донецького державного університету управління за держбюджетною темою: «Методологія і організація обліку, оподаткування, аналізу та аудиту на підприємствах (установах, організаціях) в умовах інтеграції України в ЄС» (2007-2012рр., номер держреєстрації 0107U007791), де автором розроблено рекомендації щодо зміни моделі розвитку банківської діяльності в Україні з метою ефективної інтеграції банківської системи України до міжнародного фінансового ринку.
Мета і задачі дослідження. Метою роботи є поглиблення теоретико-методичних основ дослідження міжнародної банківської діяльності й розробка науково-практичних рекомендацій щодо вдосконалення міжнародної банківської діяльності країн в умовах циклічного розвитку світового господарства.
Відповідно до мети в дисертації поставлено й вирішено такі завдання:
розглянуто міжнародну банківську діяльність як об’єкт наукового дослідження;
удосконалено понятійно-категоріальний апарат дослідження міжнародної банківської діяльності;
обґрунтовано вплив циклічності на розвиток банківської діяльності;
проаналізовано стан міжнародної банківської діяльності з урахуванням циклічності світогосподарського розвитку;
досліджено світові процеси транснаціоналізації банківської діяльності;
проаналізовано процес трансформації банківських систем країн СНД;
визначено напрями вдосконалення регулювання банківської діяльності в умовах світової фінансової кризи;
розроблено механізм інтеграції національної банківської системи України у світову фінансову систему;
запропоновано науково-методичний підхід до формування цінових фінансових індикаторів ринку міжбанківського кредитування.
Об’єкт дослідження процеси трансформації міжнародної банківської діяльності в умовах циклічності світового господарства.
Предметом дослідження є організаційно-економічні засади розвитку міжнародної банківської діяльності з урахуванням циклічного характеру існування світового господарства.
Методи дослідження. Теоретичною та методологічною основою дисертаційної роботи є концепції, гіпотези й методики, викладені у працях вітчизняних і зарубіжних учених, присвячених дослідженню питань міжнародних економічних відносин, зокрема розвитку міжнародної банківської діяльності в умовах циклічності світового господарства.
У процесі дослідження використано діалектичний метод наукового пізнання, а також загальнонаукові методи пізнання: метод теоретичного узагальнення (для дослідження закономірностей розвитку банківського сектору в умовах циклічного розвитку світового господарства); системний підхід (для дослідження генезису теорій і концепцій циклічності світового господарства, складових банківської діяльності, визначення заходів державного регулювання щодо стабілізації банківської діяльності, а також механізму інтеграції національних банківських систем у світову фінансову систему); методи експертних і рейтингових оцінок (для визначення сучасних детермінант реорганізації транснаціонального банківського бізнесу); методи статистичного та економіко-математичного аналізу й моделювання (для визначення основних тенденцій розвитку міжнародного банківського бізнесу, проведення оцінки ступеня інтеграції банківської системи деяких країн СНД до загальносвітових тенденцій і зміни моделі розвитку банківської діяльності в Україні).
Статистичну та фактологічну основу дослідження становлять статистичні й аналітичні матеріали Міждержавного статистичного комітету СНД, Міжнародного валютного фонду, Європейського банку реконструкції та розвитку; нормативні, законодавчі акти СНД і окремих країн-учасниць; довідкові видання; вітчизняна та зарубіжна монографічна й періодична література; матеріали, розміщені в мережі Інтернет, результати власних досліджень автора.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в поглибленні теоретико-методичних основ дослідження передумов розвитку міжнародної банківської діяльності й розробці науково-практичних рекомендацій щодо забезпечення процесу розвитку міжнародної банківської діяльності в умовах циклічності світового господарства.
Конкретні наукові результати, що характеризують новизну дослідження, полягають у такому:
удосконалено:
організаційно-економічні засади державного регулювання банківської діяльності з урахуванням циклічності світогосподарського розвитку, зокрема: запропоновано механізм державного регулювання банківської діяльності в умовах кризи, який визначає роль державних регуляторів (центральних банків, міністерств фінансів країн, мегарегуляторів) у здійсненні контролю та підтримки міжнародної банківської діяльності, і в рамках якого зміст викладених заходів диференціюється залежно від ступеня важкості й охоплення банківської системи кризовими явищами; розроблено систему заходів превентивного характеру державного регулювання щодо забезпечення стабільності банківської діяльності (на макро- та мікрорівні), використання яких дозволить регуляторам розпізнавати ознаки наближення кризової ситуації й адекватно на них реагувати;
механізм інтеграції банківської системи України у світову фінансову систему, що складається із сукупності форм, методів, інструментів і заходів, взаємодія яких ураховує якісне перетворення моделі розвитку банківського сектору з екстенсивного на інтенсивний, у рамках якого запропоновано поновлений комплекс заходів на державному рівні (формування відповідної законодавчої бази для створення єдиного мегарегулятора на базі НБУ; розробка й упровадження програми дій щодо приєднання до CLS; введення похідного інструменту хеджування валютних ризиків шляхом запуску ф’ючерсного контракту на валютні пари (долар-гривня; євро-гривня); лібералізація валютного законодавства щодо обмеження з інвестування коштів в інструменти міжнародного банківського ринку);
економіко-математичний підхід до кількісної оцінки функціонування міжбанківського ринку України на підставі розрахунку індикативної ставки міжбанківського ринку кредитування UKRONIA (Ukrainian Overnight Index Average), яка може бути зіставлена з аналогічними показниками інших країн (зваженими фактичними ставками EONIA, SONIA, RUONIA) і є підставою для прийняття рішень на таких рівнях: 1)макроекономічному при розробці заходів грошово-кредитної політики країни в умовах нестабільного розвитку світової фінансової системи; 2)мікроекономічному при розробці банками стратегій виходу на міжнародний банківський ринок з урахуванням зростання конкуренції. На відміну від наявних в Україні індексів міжбанківського ринку (TIBOR-ua, KIACR), запропонована ставка UKRONIA (середній рівень ставки купівлі та продажу (bid/ask) по фактичних кредитних угодах за банківський день) дозволяє врахувати не тільки кількісні, але і якісні характеристики міжбанківських угод на підставі їх диференціації за ступенем кредитного ризику контрагентів;
науково-методичний інструментарій комплексної рейтингової оцінки фінансового стану банківської системи країни (у розрізі групи 16 агрегованих показників, які враховують національний та міжнародний аспект банківської діяльності), що дозволив визначити рейтинг країн, які беруть участь у валютно-фінансовій інтеграції з метою взаємопідтримки та координації дій в умовах світової фінансової нестабільності; результати розрахунків дозволили зробити висновок про можливість активізації процесів валютно-фінансової інтеграції на просторі СНД;
дістали подальшого розвитку:
теоретико-методичні основи дослідження міжнародної банківської діяльності, а саме: упорядковано фактори, що впливають на виникнення й подальший розвиток міжнародної банківської діяльності (економічні, соціальні, політичні, національні, зовнішньоекономічні, зовнішньополітичні); розроблено класифікацію організаційно-інституціональних форм (пряма та непряма участь) міжнародної банківської діяльності; ідентифіковано рівні (базовий, універсальний, інтегрований, глобальний) інтеграції банку у світову фінансову систему;
понятійно-категоріальний апарат міжнародної банківської діяльності, а саме надано авторські визначення понять «міжнародна банківська діяльність», під якою запропоновано розуміти мегасистему взаємодії методів і підходів до організації, управління та надання банківських послуг і здійснення операцій у міжнародному економічному середовищі; «циклічність розвитку міжнародної банківської діяльності», під якою запропоновано розуміти трансформацію процесу міжнародної діяльності національних банківських систем і їх учасників у системі світового господарства, яка відбувається на стадії від зростання до кризи у єдиній цілісній прогресивній динаміці.
Практичне значення одержаних результатів полягає в розробці науково-практичних положень і рекомендацій щодо підвищення ефективності функціонування банківської системи України й визначення напрямів і важелів включення країни до процесів міжнародної торгівлі банківськими послугами.
Рекомендації та пропозиції, викладені в дисертації, упроваджено у практичну діяльність: Донецької обласної державної адміністрації (довідка №4-092 від 23.02.2013р.) заходи превентивного характеру щодо державного регулювання міжнародної банківської діяльності; ПАТ «Державний ощадний банк України» (довідка №02/1184 від 11.02.2013р.) результати оцінки міжнародної банківської діяльності в умовах циклічності світогосподарського розвитку та механізм інтеграції банківської системи України у світову валютно-фінансову систему; ПАТ «УКРБІЗНЕСБАНК» (довідка №05005/11401/1 від 07.12.2012р.) науково-методичний підхід до розрахунку індикативної ставки міжбанківського ринку кредитування UKRONIA; ПАТ «ВБР» (довідка №4296 від 17.12.2012р.) комплексна рейтингова оцінка визначення ступеня готовності суб’єкта міжбанківської діяльності до валютно-фінансової інтеграції.
Матеріали дослідження використано в навчальному процесі Донецького державного університету управління при викладанні навчальних дисциплін «Міжнародні фінанси», «Міжнародно-інвестиційна діяльність», «Міжнародна торгівля», «Центральний банк і грошова-кредитна політика» (довідка №01-12/1679 від 13.12.2012р.).
Особистий внесок здобувача. Усі результати, викладені в дисертаційній роботі, отримані здобувачем самостійно і знайшли відображення в опублікованих працях автора. З робіт, опублікованих у співавторстві, використано тільки ті ідеї та положення, які належать автору особисто.
Апробація результатів дослідження. Основні результати дослідження доповідалися й отримали схвалення на таких конференціях і семінарах: міжнародна науково-практична конференція «Україна Болгарія Європейській союз: сучасний стан та перспективи» (м.Херсон м.Варна, 2012р.); Іміжнародна науково-практична конференція «Теоретичні і практичні аспекти розвитку сучасної науки» (м.Донецьк м.Мюнхен, 2012р.); IВсеукраїнська науково-практична Інтернет-конференція «Управлінські, фінансово-економічні та правові аспекти євроінтеграції України» (м.Донецьк, 2012р.); III міжнародна науково-практична конференція «Маркетинг на міжнародних ринках товарів і послуг: глобальні аспекти» (м.Донецьк м.Банська-Бистриця, 2012р.); міжнародна наукова конференція «Економіка та менеджмент підприємництва в параметрах національної економічної моделі України в умовах глобалізації» (м.Черкаси, 2011р.); ІV міжнародна науково-практична конференція «Актуальні проблеми економіки 2010» (м.Київ, 2010р.); III науково-практична конференція «Актуальні проблеми і перспективи розвитку економіки України» (м.Луцьк, 2010р.); IV міжнародна науково-практична конференція «Сучасні тенденції соціально-економічного розвитку України» (м.Кам’янець-Подільський, 2010р.); ХVIміжнародний науково-практичний семінар «Проблеми розвитку зовнішньоекономічних зв’язків і залучення іноземних інвестицій: регіональний аспект» (м.Донецьк м.Святогірськ, 2010р.).

Публікації результатів дослідження. За результатами дослідження опубліковано 18 одноосібних наукових робіт загальним обсягом 6,9д.а., із них 11статей у наукових фахових виданнях загальним обсягом 5,5д.а.

Список літератури

ВИСНОВКИ

У роботі здійснено вирішення важливого наукового завдання щодо теоретичного обґрунтування, розробки науково-методичних і практичних рекомендацій щодо вдосконалення розвитку міжнародної банківської діяльності з урахуванням циклічного характеру світогосподарського розвитку.
У результаті проведеного дослідження зроблено такі висновки:
1.Глобалізація світової економіки й фінансових ринків, її циклічний характер привели до істотних змін в умовах розвитку міжнародної банківської діяльності й підвищили потребу посилення міжнародного співробітництва з метою усунення факторів впливу світової фінансової кризи.
2.На основі ідентифікації властивостей банківської системи, визначення змісту банківської діяльності у вузькому та широкому розумінні надано авторське визначення поняття «міжнародна банківська діяльність» як мегасистеми взаємодії методів і підходів до організації, управління та надання банківських послуг і операцій, які здійснюються в міжнародному економічному середовищі; розроблено класифікацію організаційно-інституціональних форм міжнародної банківської діяльності.
3.З урахуванням результатів визначення факторів, що впливають на виникнення й подальший розвиток міжнародної банківської діяльності (економічні, соціальні, політичні, національні, зовнішньоекономічні, зовнішньополітичні), здійснено систематизацію відносин між суб’єктами банківської діяльності, розроблено класифікацію міжнародних банківських послуг (конверсійні, неторгові, послуги із залучення та розміщення грошових ресурсів, кореспондентські відносини з банками-контрагентами, міжнародні розрахунки, інші послуги) і класифікацію основних форм надання міжнародних банківських операцій (віртуальна та класична). Встановлено, що основою подальшого розвитку міжнародної банківської діяльності стає дистанційне банківське обслуговування (інтернет- та мобільний банкінг).
4.Під циклічністю розвитку міжнародної банківської діяльності запропоновано розуміти трансформацію процесу міжнародної діяльності національних банківських систем і їх учасників у системі світового господарства, яка передбачає зміну стадій циклу у єдиній цілісній прогресивній динаміці. Зроблено висновок, що тривалість циклу є величиною змінною та слабо прогнозованою внаслідок накладання одного циклу на інший, збігу в часі зі структурними кризами тощо. Доведено, що банківська система відіграє принципову роль у перерозподілі ресурсів у фазі впровадження нової довгої хвилі.
5.Встановлено визначальну залежність комерційних банків від національних регуляторів під час світової фінансової кризи, яка, крім позитивного ефекту (недопущення банкрутства банківських установ за допомогою операцій рефінансування), мала й негативні наслідки (виникнення глобальної боргової кризи, яка призвела до масового зниження суверенних кредитних рейтингів).
6.Оцінка динаміки розвитку міжнародної банківської діяльності свідчить про прискорену транснаціоналізацію банків, у рамках якої спостерігається тенденція зміни складу ТНБ до та після кризи (зокрема, якщо у 2007р. жоден банк Китаю не був у десятці найбільших банків світу, то у 2012р. китайські банки показали найвищий рівень капіталізації). Зроблено висновок, що нормалізація балансів банків пов'язана з їх більш консервативною поведінкою на ринку і, як наслідок − із менш активною участю в економічних процесах. При цьому, хоча транснаціональними банками накопичено значний досвід гнучкого використання міжнародних стратегій діяльності, саме ТНБ багато в чому сприяли формуванню умов, що збільшують ризик кризових потрясінь, і дестабілізації глобальних і національних фінансових ринків.
7.Виявлено структурну подібність банківських систем країн СНД (при суттєвих відмінностях за масштабами, динамікою розвитку та зрілістю ключових сегментів). Одночасно доведено, що схильність до ризиків банківських систем країн Співдружності, а також їх залежність від зовнішніх джерел фінансування змінює позитивну динаміку їх розвитку попередніх років. Характерною ознакою розвитку банківських систем країн СНД є регіональна експансія кредитних організацій, у процесі якої спостерігається асиметричне залучення країн до процесів транснаціоналізації банківського капіталу. З використанням розробленої методики комплексної рейтингової оцінки фінансового стану банківської системи країни з метою визначення ступеня готовності країн до валютно-фінансової інтеграції на просторі СНД зроблено висновок щодо можливості активізації процесів валютно-фінансової інтеграції між Росією, Казахстаном, та Білоруссю. Інші країни СНД доцільно залучати в міру досягнення ними відповідного рівня економічного розвитку, а Україну за наявності політичної готовності до активізації інтеграційних процесів.
8.Встановлено, що в умовах кризи відбувається консолідація зусиль держав у виборі оптимального механізму регулювання з метою недопущення банкрутства національних банківських систем і світової банківської системи в цілому. На основі аналізу запропоновано механізм державного регулювання банківської діяльності в умовах кризи. Розроблено комплекс заходів превентивного характеру щодо державного регулювання стабілізації банківської діяльності, який передбачає дворівневу систему державного банківського регулювання на мікро- та макрорівні.
9.Інтеграція банківських інститутів і банківської системи в цілому у світову фінансову систему являє собою залучення у єдиний відтворювальний процес (світовий ринок) учасників даної системи і їх взаємопристосування за допомогою економічних відносин, що виникають між ними у процесі надання банківських послуг і реалізації банківських операцій. Визначено очікувані результати інтеграції банків до світової фінансової системи. Виділено рівні інтеграції банківських інститутів у світову фінансову систему (глобальний, інтегрований, універсальний, базовий).
10.Важливим напрямом подальшого розвитку банківської системи України є поступовий перехід від екстенсивної моделі її розвитку до інтенсивної, з урахуванням основних положень якої розроблено механізм інтеграції банківської системи України у світову валютно-фінансову систему як сукупності форм, методів, інструментів, взаємодія яких спрямована на забезпечення ефективного функціонування національної банківської системи.
11.Обґрунтовано потребу вдосконалення методології формування індикативних показників міжбанківського кредитного ринку. На основі аналізу зваженої оголошеної ставки (LIBOR, EURIBOR) і зваженої фактичної ставки (EONIA, SONIA, RUONIA) розроблено науково-методичний підхід розрахунку індикативної ставки міжбанківського ринку кредитування UKRONIA, який призначений для моніторингу рівня реальних ставок міжбанківського ринку і є корисним як орієнтир не тільки для національного регулятора, але і для всіх учасників міжбанківського ринку.
ВИСНОВКИ

У роботі здійснено вирішення важливого наукового завдання щодо теоретичного обґрунтування, розробки науково-методичних і практичних рекомендацій щодо вдосконалення розвитку міжнародної банківської діяльності з урахуванням циклічного характеру світогосподарського розвитку.
У результаті проведеного дослідження зроблено такі висновки:
1.Глобалізація світової економіки й фінансових ринків, її циклічний характер привели до істотних змін в умовах розвитку міжнародної банківської діяльності й підвищили потребу посилення міжнародного співробітництва з метою усунення факторів впливу світової фінансової кризи.
2.На основі ідентифікації властивостей банківської системи, визначення змісту банківської діяльності у вузькому та широкому розумінні надано авторське визначення поняття «міжнародна банківська діяльність» як мегасистеми взаємодії методів і підходів до організації, управління та надання банківських послуг і операцій, які здійснюються в міжнародному економічному середовищі; розроблено класифікацію організаційно-інституціональних форм міжнародної банківської діяльності.
3.З урахуванням результатів визначення факторів, що впливають на виникнення й подальший розвиток міжнародної банківської діяльності (економічні, соціальні, політичні, національні, зовнішньоекономічні, зовнішньополітичні), здійснено систематизацію відносин між суб’єктами банківської діяльності, розроблено класифікацію міжнародних банківських послуг (конверсійні, неторгові, послуги із залучення та розміщення грошових ресурсів, кореспондентські відносини з банками-контрагентами, міжнародні розрахунки, інші послуги) і класифікацію основних форм надання міжнародних банківських операцій (віртуальна та класична). Встановлено, що основою подальшого розвитку міжнародної банківської діяльності стає дистанційне банківське обслуговування (інтернет- та мобільний банкінг).
4.Під циклічністю розвитку міжнародної банківської діяльності запропоновано розуміти трансформацію процесу міжнародної діяльності національних банківських систем і їх учасників у системі світового господарства, яка передбачає зміну стадій циклу у єдиній цілісній прогресивній динаміці. Зроблено висновок, що тривалість циклу є величиною змінною та слабо прогнозованою внаслідок накладання одного циклу на інший, збігу в часі зі структурними кризами тощо. Доведено, що банківська система відіграє принципову роль у перерозподілі ресурсів у фазі впровадження нової довгої хвилі.
5.Встановлено визначальну залежність комерційних банків від національних регуляторів під час світової фінансової кризи, яка, крім позитивного ефекту (недопущення банкрутства банківських установ за допомогою операцій рефінансування), мала й негативні наслідки (виникнення глобальної боргової кризи, яка призвела до масового зниження суверенних кредитних рейтингів).
6.Оцінка динаміки розвитку міжнародної банківської діяльності свідчить про прискорену транснаціоналізацію банків, у рамках якої спостерігається тенденція зміни складу ТНБ до та після кризи (зокрема, якщо у 2007р. жоден банк Китаю не був у десятці найбільших банків світу, то у 2012р. китайські банки показали найвищий рівень капіталізації). Зроблено висновок, що нормалізація балансів банків пов'язана з їх більш консервативною поведінкою на ринку і, як наслідок − із менш активною участю в економічних процесах. При цьому, хоча транснаціональними банками накопичено значний досвід гнучкого використання міжнародних стратегій діяльності, саме ТНБ багато в чому сприяли формуванню умов, що збільшують ризик кризових потрясінь, і дестабілізації глобальних і національних фінансових ринків.
7.Виявлено структурну подібність банківських систем країн СНД (при суттєвих відмінностях за масштабами, динамікою розвитку та зрілістю ключових сегментів). Одночасно доведено, що схильність до ризиків банківських систем країн Співдружності, а також їх залежність від зовнішніх джерел фінансування змінює позитивну динаміку їх розвитку попередніх років. Характерною ознакою розвитку банківських систем країн СНД є регіональна експансія кредитних організацій, у процесі якої спостерігається асиметричне залучення країн до процесів транснаціоналізації банківського капіталу. З використанням розробленої методики комплексної рейтингової оцінки фінансового стану банківської системи країни з метою визначення ступеня готовності країн до валютно-фінансової інтеграції на просторі СНД зроблено висновок щодо можливості активізації процесів валютно-фінансової інтеграції між Росією, Казахстаном, та Білоруссю. Інші країни СНД доцільно залучати в міру досягнення ними відповідного рівня економічного розвитку, а Україну за наявності політичної готовності до активізації інтеграційних процесів.
8.Встановлено, що в умовах кризи відбувається консолідація зусиль держав у виборі оптимального механізму регулювання з метою недопущення банкрутства національних банківських систем і світової банківської системи в цілому. На основі аналізу запропоновано механізм державного регулювання банківської діяльності в умовах кризи. Розроблено комплекс заходів превентивного характеру щодо державного регулювання стабілізації банківської діяльності, який передбачає дворівневу систему державного банківського регулювання на мікро- та макрорівні.
9.Інтеграція банківських інститутів і банківської системи в цілому у світову фінансову систему являє собою залучення у єдиний відтворювальний процес (світовий ринок) учасників даної системи і їх взаємопристосування за допомогою економічних відносин, що виникають між ними у процесі надання банківських послуг і реалізації банківських операцій. Визначено очікувані результати інтеграції банків до світової фінансової системи. Виділено рівні інтеграції банківських інститутів у світову фінансову систему (глобальний, інтегрований, універсальний, базовий).
10.Важливим напрямом подальшого розвитку банківської системи України є поступовий перехід від екстенсивної моделі її розвитку до інтенсивної, з урахуванням основних положень якої розроблено механізм інтеграції банківської системи України у світову валютно-фінансову систему як сукупності форм, методів, інструментів, взаємодія яких спрямована на забезпечення ефективного функціонування національної банківської системи.

11.Обґрунтовано потребу вдосконалення методології формування індикативних показників міжбанківського кредитного ринку. На основі аналізу зваженої оголошеної ставки (LIBOR, EURIBOR) і зваженої фактичної ставки (EONIA, SONIA, RUONIA) розроблено науково-методичний підхід розрахунку індикативної ставки міжбанківського ринку кредитування UKRONIA, який призначений для моніторингу рівня реальних ставок міжбанківського ринку і є корисним як орієнтир не тільки для національного регулятора, але і для всіх учасників міжбанківського ринку.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. АбалкинаА.А. Банки с иностранными инвестициями в России реакция на финансовый кризис / А.А.Абалкина // Финансы и кредит. 2010. №28. С.22-29.
2. АбалкинаА.А. Взаимодействие России и Украины в банковской сфере / А.А.Абалкина // Вiсник Iнституту економiки та прогнозування. 2008. С.17-22.
3. АдамбековаА.А. Центральный банк страны как мегарегулятор финансового рынка / А.А.Адамбекова // Деньги и кредит. 2011. №8. С.68-71.
4. АйвазянС.А. Выявление ситемнозначимых финансовых организаций: обзор методологий / С.А.Айвазян, И.К.Андриевская, Р.Конноли, Г.И.Пеникас // Деньги и кредит. 2011. №8. С.13-18.
5. АнісімовА.Є. Методи вдосконалення механізму державного регулювання внутрішнього ринку капіталу та принципи формування національної фінансової політики в умовах глобалізації / А.Є.Анісімов// Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект: сб. науч. трудов. Донецк: ДонНУ, 2009. Ч.2. С.623-628.
6. АфтальонА. Периодические кризисы перепроизводства/ А.Афтальон. Л.: Б.и., 1930. 276с.
7. БабаевА.А. Финансовый рынок Азербайджана в 2008 г. на фоне мирового кризиса / А.А.Бабаев // Биржевое обозрение. 2009. №3. С.12-13.
8. База данных МСЭ «Общемировые показатели электросвязи/ИКТ» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.itu.int/ITUD/ict/publications/ idi/material/2012/MIS2012-ExecSum-R.pdf
9. Базельський комітет з питань банківського нагляду [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://www.bis.org/publ/bcbs107.htm.
10. Банковские системы стран СНГ. Аналитический обзор [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/CIS_2012.pdf
11. БалабановИ.Т. Внешнеэкономические связи: учеб. пособ. [Электронный ресурс] / И.Т.Балабанов, А.И.Балабанов. Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/vneshneeconomicheskie-svyazi/index.htm
12. БалларинЕ. Коммерческие банки в условиях финансовой революции / Е.Балларин. М.: Финансы и статистика, 1986. 613с.
13. БалашоваЕ. Финн Кюдланд и Эдвард Прескотт: движущие силы экономических циклов / Е.Балашова // Вопросы экономики. 2005. №1. С.133-143.
14. Банк и банковские операции: учебник / под ред. О.И.Лаврушина.− М.: КНОРУС, 2012. 272с.
15. Банковский маркетинг / под общ. ред. А.В.Фалько. М.: Вече, 1994. 303с.
16. Банковская система Украины результаты деятельности в 2011 году [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.nabu.com.ua/Analitics/BSU% 202012-2.pdf
17. БатрименкоВ.В. Противоречия современных процессов транснационализации банковского капитала в странах СНГ: глобальный трансформационный аспект / В.В.Батрименко // Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им.М.В.Ломоносова. − 2011. − №6 (78). − С.165-173.
18. БатрименкоВ.В. Транснаціоналізація банківського сектора нових ринкових економік як чинник посткризового розвитку / В.В.Батрименко// Інвестиції: практика та досвід. − 2011. − №16 (серп.). С.52-55.
19. БатрименкоВ.В. Макрофінансові пріоритети взаємодії з транснаціональним банківським капіталом у нових ринкових економіках як чинник стабілізації господарського розвитку / В.В.Батрименко // Економіка Криму. Сімферополь: Таврійський національний університет ім.В.І.Вернадського, 2011. №1 (34). − С.47-52.
20. БекетовН.В. Циклы мировой экономики и финансовые кризисы [Электронный ресурс] / Н.В.Бекетов // Проблемы современной экономики. 2009. №3(31). Режим доступа: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=1807
21. БілозубенкоВ.С. Глобальна парадигма інноваційного розвитку: нові орієнтири для України / В.С.Білозубенко // Торгівля і ринок України: зб. наук. праць. Донецьк: ДонНУЕТ, 2011. Вип.32. С.11-18.
22. БелоусовВ.Д. Проблема циклических кризисов в современной макроэкономической теории / В.Д.Белоусов, В.А.Бирюков // Вестн. Моск. ун-та. Сер.6. Экономика. 2011. №1. С.15-39.
23. БеляковаМ.В. Механизм регулирования деятельности банковских институтов [Электронный ресурс] / М.В.Белякова. Режим доступа: http://www.morvesti.ru/archiveTDR/element.php?IBLOCK_ID=66&SECTION_ID=1390&ELEMENT_ID=4127
24. БрайанГ. Конкуренция в банковской сфере / Г.Брайан. М.: Экономика и финансы, 1970.
25. БударинаН.А. Влияние глобализации на мировой финансовый рынок и мировую экономику в целом / Н.А.Бударина // Вісник Донецького національного університету. Сер.В: Економіка і право. 2008. Вип.2. С.320-327.
26. БурковаА.Ю. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса / А.Ю.Буркова // Банковское дело. 2009. №1. С.88-89.
27. Валовый внешний долг Украины [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://index.minfin.com.ua/index/debt/.
28. ВащенкоЮ.В. Банківське право: навч. посіб. / Ю.В.Ващенко. К.: Центр навч. літ., 2006. 344с.
29. ВерниковА.В. Эволюция банков в Х и Y-экономиках/ А.В.Верников, С.Г.Кирдина // Эволюционная экономика и финансы: инновации, конкуренция, экономический рост / под ред. В.И.Маевского и С.Г.Кирдиной. − М.: Ин-т экономики РАН, 2010. − С.246-280.
30. Взаимодействие финансовых систем стран СНГ / М.Ю.Головнин, А.А.Абалкина, М.С.Любский и др.; Рос. акад. наук, Ин-т экономики. СПб.: Алетейя, 2010. 221с.
31. ВинокуровЕ.Ю. Взаимные инвестиции в банковском секторе СНГ/ Е.Ю.Винокуров // Евразийская экономическая интеграция. 2009. №2 (3). С.141-147.
32. ВоловникА.Д. Базель-ІІІ: испытание надежности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции [Электронный ресурс]/ А.Д.Воловник, Н.С.Зиядуллаев, Ю.С.Кибардина. Режим доступа: http://www.fundservice.ru/u/baze-2l.pdf
33. ВоробьевЕ.М. Экономическая теория: учеб. пособ. / Е.М.Воробьев, А.А.Гриценко, М.Н.Ким. Х.: ФОП Чиженко С.Ю., 2006. 396с.
34. ГильфердингР. Финансовый капитал. Исследование новейшей фазы в развитии капитализма / Р.Гильфердинг; пер. с нем. И.И.Степанова-Скворцова. М.: Соцэкгиз, 1959. 491с.
35. ГлазьевС.Ю. Теория долгосрочного технико-экономического развития / С.Ю.Глазьев. М.: ВлаДар, 1999. 348с.
36. ГлазьевС.Ю. Развитие российской экономики в условиях глобальных технологических сдвигов [Электронный ресурс] / С.Ю.Глазьев. Режим доступа: http://spkurdyumov.ru/economy/razvitie-rossijskoj-ekonomiki/
37. ГойденкоЮ.Н. Ценообразование в коммерческих банках: ориентация на выживание: моногр. / Ю.Н.Гойденко, Ю.В.Рожков; под науч. ред. В.И.Самарухи. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2005. 432с.
38. ГолодоваЖ.Г. Банковский надзор и регулирование: страновые особенности и направления совершенствования в условиях кризиса/ Ж.Г.Голодова, В.Ю.Прейс // Экономические науки. 2009. №9 (58). С.298-303.
39. ГордоноваА.С. Консолидация как основной тренд банковского сектора / А.С.Гордонова // Вестн. Челябинского гос. ун-та. 2011. №31(246). С.115-119.
40. ГорожанкінаМ.Є. Електронність як ознака сучасного інституту грошей / М.Є.Горожанкіна, О.О.Бриль // Сталий розвиток економіки: Всеукр. наук.-вироб. журн. Хмельницький, 2011. №7. С.3-6.
41. ГрейнерЛ.Е. Эволюция и революция в процессе роста организаций / Л.Е.Грейнер // Вестн. С.-Петербург. ун-та. Сер.: Менеджмент. 2002. №4. С.76-92.
42. ГрубелX. Теория международного банковского дела / Х.Грубел. М., 1977. 491с.
43. ДараганА.В. Особенности экономических отношений на российском рынке банковских услуг: автореф. дис. канд. экон. наук: спец. 08.00.01, 08.00.10. / А.В.Дараган. Казань, 2006. 25с.
44. Две трети украинцев хотят повышать уровень своей финансовой грамотности [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vlasnasprava. info/ru/business_news.html?_m=publications&_t=rec&id=15112
45. ДворецкаяА.Е. Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса / А.Е.Дворецкая // Деньги и кредит. 2012. №5. С.24-29.
46. ДворецкаяА.Е. Теневой банкинг: институциональное и функциональное регулирование / А.Е.Дворецкая // Деньги и кредит. 2013. №4. С.13-19.
47. ДементьевВ.Е. Длинные волны экономического развития и финансовые пузыри / В.Е.Дементьев // Препринт # WP/2009/252. − М.: ЦЭМИ РАН, 2009. 88с.
48. ДерекФ. Глобальная стратегия банков / Ф.Дерек. М.: Экономика и финансы, 1990.
49. ДеригХ.-У. Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века / Х.-У.Дериг; пер. с нем. М.: Междунар. отношения, 1999. 384с.
50. Державний комітет статистики України [Електронний ресурс]/ Офіційний сайт ДКС України. Режим доступу: http://www.ukrstat.gov.ua/
51. ДжагитянЭ.П. Влияние Директивы Волкера на процессы слияний и поглощений финансово-банковских институтов США / Э.П.Джагитян // Деньги и кредит. 2012. №11. С.46-52.
52. ДжагитянЭ.П. Смена парадигмы банковского регулирования в США: от краткосрочных выгод к долгосрочному управлению рисками/ Э.П.Джагитян, С.Н. Сильвестров // Деньги и кредит. 2013. №8. С.53-61.
53. ДжентлеД. Индустрия финансовых услуг / Д.Джентле. М.: Экономика и финансы, 1993.
54. ДзюблюкО.В. Грошово-кредитна політика в період кризових явищ на світових фінансових ринках / О.В.Дзюблюк // Вісник Національного банку України. 2009. №5. С.20-30.
55. ДзюблюкО.В. Фінансова стійкість банків як основа ефективного функціонування кредитної системи: моногр. [Електронний ресурс]/ О.В.Дзюблюк, Р.В.Михайлюк. Тернопіль, 2009. Режим доступу: http://library.tneu.edu.ua/files/EVD/finansova_stiyk_bankiv_dzublyck.pdf
56. ДзюблюкО. Розвиток банківського сектору в умовах деформації світового фінансового простору / О.Дзюблюк // Вісник Національного банку України. 2011. №10. С.76-83.
57. Доклад МВФ [Электронный ресурс] // World Economic Outlook Update. − 2012. − January. Режим доступа: http://www.imf.org/external/russian/ pubs/ft/.../2012/.../textr.p...
58. Доклад Группы Всемирного банка [Электронный ресурс] // Global Economic Prospects. − 2012. − January. Режим доступа: http://www.worldbank. org/.../all?... Global+Economy
59. ДоннелО. Финансовые операции регионального инвестиционного банка / О.Доннел. М.: Экономика и финансы, 1981.
60. ДроздовскаяЛ.П. О банковской системе с точки зрения общей теории систем [Электронный ресурс] / Л.П.Дроздовская. Режим доступа: http://be5.biz/ekonomika1/r2011/00462.htm
61. ДрукерП. Задачи менеджмента в XXI веке / П.Друкер; пер. с англ. М.: Вильямс, 2007. 276с.
62. ДубанковА.П. Особенности экономики и управления российским коммерческим банком (теоретические аспекты): автореф. дис. канд. экон. наук: спец. 08.00.10 финансы, денежное обращение и кредит/ А.П.Дубанков. М., 2003. 19с.
63. ДуваловаЭ.П. Управление расходами коммерческого банка на стадиях его жизненного цикла [Электронный ресурс] / Э.П.Дувалова// Проблемы современной экономики. 2012. №1(41). Режим доступа: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=3940
64. ДугласX. Банковская политика в области кредитования/ Х.Дуглас. М.: Слово, 1971.
65. ЕгоровЕ.В. Маркетинг банковских услуг: учеб. пособ./ Е.В.Егоров, А.В.Романов, В.А.Романова; МГУ им. М.В.Ломоносова. Экон. фак. М.: ТЕИС, 1999. 102с.
66. ЕвстратенкоН.Н. Интеграция финансового регулирования: мировой опыт / Н.Н.Евстратенко, А.В.Турбанов // Деньги и кредит. 2013. − №10.− С.8-13
67. ЕршовМ.В. Мировая экономика: перспективы и препятствия для восстановления [Электронный ресурс] / М.В.Ершов. Режим доступа: http://www.ershovm.ru/files/publications_document_148.pdf
68. Ершов.М.В. Мировая финансовая система после кризиса: тенденции и проблемы развития / М.В.Ершов // Деньги и кредит. 2013. №1. С.11-18.
69. Закон о неотложных мерах по стабилизации экономики 2008г. [Электронный ресурс] // Emergency Economic Stabilization Act of 2008. EESA. Режим доступа: http://www.fr.academic.ru/dic.nsf/.../5772...