Агафонов, Николай Сергеевич. Развитие форм государственного регулирования страховой деятельности

Короткий опис

Агафонов, Николай Сергеевич. Развитие форм государственного регулирования страховой деятельности : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Агафонов Николай Сергеевич; [Место защиты: С.-Петерб. гос. экон. ун-т].- Санкт-Петербург, 2013.- 288 с.: ил. РГБ ОД, 61 13-8/1809

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.Система государственного регулирования страховой деятельности10
1.1. Необходимость государственного регулирования страховой деятельности 10
1.2. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности 20
1.3. Связь форм организации страхования с системой его государственного регулирования.. 27
1.4. Показатели эффективности государственного регулирования страховой деятельности... 30 Выводы по главе 1 32
Глава 2.Формы государственного регулирования страховой деятельности в докапиталистический период34
2.1. Формы государственного регулирования страхования в древности 34
2.2. Формы государственного регулирования страховой деятельности в Средние века 39
Выводы по главе 2 52
Глава 3.Национальные модели государственного регулирования страховой деятельности55
3.1. Модель Германии 55
3.2. Модель Великобритании 84
3.3. Модель США 91
3.4. Модель России 106
Выводы по главе 3 173
Глава 4. STRONG Проблемы государственного регулирования страхового рынка в условиях интеграции
финансовых рынков STRONG 178
4.1. Причины и формы интеграции финансового надзора 178
4.2. Интегрированный финансовый надзор в условиях мирового экономического кризиса.. 183
4.3. Риск-ориентированное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций 198
4.4. Регулирование кэптивного страхования 210
4.5. Оценка эффективности государственного регулирования страхового рынка в Германии, Великобритании, США и России 223
Выводы по главе 4 225
Заключение 230
Библиографический список

Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности
Формы государственного регулирования страховой деятельности в Средние века
Модель Великобритании
Риск-ориентированное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций

Введение к работе

І. Актуальность темы диссертационного исследования
Развитая система страхования является необходимым условием жизнеспособности национальной экономики. Она должна быть представлена финансово устойчивыми и эффективными страховыми организациями, неукоснительно выполняющими свои обязательства перед страхователями. Страхование является эффективным инструментом решения многих микро- и макроэкономических задач, и это определяет необходимость эффективного государственного регулирования страховой деятельности. В таком регулировании заинтересован целый ряд ключевых субъектов: страхователи, государство, добросовестные страховщики и иные участники страхового рынка.
Уровень развития страхования в России явно недостаточен. Отношение собираемых страховых премий к ВВП (без учета ОМС) составляет 1,29%, в то время как в Германии - 6,74%. Государственное регулирование страховой деятельности в этой связи нельзя признать эффективным. Страхование не в полной мере выполняет свои микро- и макроэкономические функции и в значительной степени подменяется компенсациями из бюджета.
Особую актуальность тема исследования приобретает в связи с вступлением России в ВТО, за которым может последовать экспансия иностранного капитала на российский рынок и реорганизация дочерних компаний иностранных страховщиков в их филиалы. Если деятельность филиалов иностранных страховщиков не будет надлежащим образом регулироваться государством, то она может вызвать весьма негативные последствия для российской экономики. Это доказывается мировым опытом трансграничных операций страховых компаний, который анализируется в данной работе. Нерегулируемая или недостаточно регулируемая деятельность иностранных страховщиков при слаборазвитом страховом рынке страны, в которой они оперируют, оказывает разрушительное воздействие на национальную экономику. Многие из этих негативных последствий Российское государство уже испытало в XVIII-XIX вв., однако они почти не изучены в литературе. Это приводит к искажению объективной логики формирования отечественного страхового рынка и к снижению эффективности государственного регулирования страховой деятельности.
Многие актуальные проблемы российского страхового регулирования уже имели место за рубежом с 20-х годов XIX в., в дореволюционной России и СССР, и были решены. Однако исторический зарубежный и отечественный опыт этих решений недостаточно изучен и почти не используется, хотя его уроки актуальны и применимы для российского рынка в его современном состоянии. В то же время наблюдаются попытки импорта некоторых относительно новых институтов без соответствующего анализа реальной эффективности их применения за рубежом, порой весьма спорной, и доказательства их реальной необходимости и применимости в России. В
результате российский страховой рынок не имеет под собой надежного теоретического и организационного фундамента и неустойчив как система.
Степень разработанности научной проблемы
Проблема государственного регулирования страхования с целью его использования для решения макроэкономических задач впервые была поставлена в XVII веке в трудах немецких камералистов и Г.В. Лейбница. Немецкая страховая наука и сейчас активно разрабатывает данную проблему. В Великобритании проблема государственного регулирования страхования стала объектом научных исследований только в конце XIX в. До этого времени в стране почти полностью отсутствовали формы законодательного регулирования страховой деятельности, особенно публично-правового. Системные исследования в этой области, имеющие большую теоретическую ценность, появились в Великобритании только к концу XX в. Аналогичным образом эволюция исследований государственного регулирования страхования шла в США, хотя там первые законы, регулирующие страховую деятельность, появились уже в конце XVIII в.
В российской научной литературе проблема государственного регулирования страховой деятельности впервые была поставлена в переводе на русский язык труда немецкого камералиста И.Г.Г. фон Юсти, изданном в 1772-1778 гг. Первые отечественные работы по данному вопросу (Д.А. Гурьева, Н.С. Мордвинова) появились в 1820-е гг. Русская страховая наука формировалась под влиянием трудов прежде всего немецких и французских авторов. Она всегда рассматривала страхование в его неразрывной связи с экономикой в целом и активно занималась анализом зарубежного опыта, критически оценивая его с учетом национальной специфики. Труды русских ученых в области страхования (Л.И. Грасса, СП. Луневского) получили признание за рубежом. Это справедливо и для советской страховой науки 1920-х гг. (С.А. Рыбников, В.К. Райхер). В последующие десятилетия советская наука (Е.В. Коломин, Л.А. Мотылев) разрабатывала в основном проблемы практики конкретных видов страхования, многие из которых ею успешно решались.
После отмены государственной монополии на страховую деятельность в 1988 году в связи с началом рыночных реформ страховая наука и исследования проблемы государственного регулирования страховой деятельности в России активизировались. Формирование национального страхового рынка и его нормативно-правовой базы происходило на основе рекомендаций МВФ и Европейского страхового комитета (Comite Europeen des Assurances, с 2012 г. Insurance Europe), которые в глобализированной экономике носят практически универсальный характер. Тем не менее, по уровню и потенциалу своего развития российский страховой рынок отличается от передовых зарубежных рынков. Однако формы его государственного регулирования не учитывают этой разницы.
В российских публикациях о государственном регулировании страхования, появившихся после 1988 года, практически не исследованы закономерности
формирования и развития современных зарубежных моделей государственного регулирования и практический опыт решения многих проблем, сохраняющих свою актуальность для нашей страны. В то же время есть тенденция прямого заимствования таких форм регулирования, которые преждевременны или чужды отечественной экономической и социальной среде. В первую очередь это относится к концепции мегарегулятора для всего финансового сектора, не учитывающей современного состояния российского страхования.
Цель и задачи исследования
Цельюдиссертационного исследования является выявление тенденций эволюции форм государственного регулирования страховой деятельности и его национальных моделей, обеспечивающих эффективное выполнение страхованием его экономических и социальных функций в общественном воспроизводстве.
В соответствии с указанной целью в диссертационном исследовании поставлены следующиезадачи:
определить формы государственного регулирования страховой деятельности в исторической последовательности их возникновения в различных социально-экономических системах;
выявить основные характеристики национальных моделей государственного регулирования страховой деятельности Германии, Великобритании, США и России в их историческом развитии;
сформулировать приоритетные проблемы регулирования развитых страховых рынков;
оценить эффективность государственного регулирования страховой деятельности в Германии, Великобритании, США и России;
сформулировать методологические основы и рекомендации для совершенствования государственного регулирования страховой деятельности в России.
Объект и предмет исследования
Объектом исследованияявляются формы государственного регулирования страховой деятельности в их эволюционном развитии.
Предметом исследованияявляются национальные модели государственного регулирования страховой деятельности Германии, Великобритании, США и России.
Теоретическую и методологическую основу исследованиясоставили результаты исследований отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области страхования, изложенные в научных трудах, периодических изданиях, учебной и справочной литературе, материалы научно-практических конференций, ресурсы сети Интернет. Основные разработки отечественной науки по теме исследования изложены в трудах В.В. Аленичева, Ф. Бара, Ф.Г. фон Бунге, А.И. Вицына, К.Г. Воблого, Е.В. Коломина, И.Б. Котлобовского, В.П. Крюкова, СП. Луневского, Н.С. Мордвинова, П.А. Никольского, Л.А. Орланюк-Малицкой, В.М. Потоцкого,
А.О. Преженцова, В.К. Райхера, Л.И. Рейтмана, С.А. Рыбникова, Г.М. Тагиева,
Т.А. Федоровой, A.A. Шахта, Г.Ф. Шершеневича, Р.Т. Юлдашева, СЮ. Яновой. Вопросы государственного регулирования страхования в интересах национальной экономики в начале XX века разрабатывали отечественные политические деятели М.Т. Елизаров, М.И. Калинин, В.И. Ленин, В.М. Пуришкевич.
Основными зарубежными работами по рассматриваемой проблеме являются труды германских ученых Г. Бадера, П. Босса, Ф.А. Брюггеманна,
A. Вагнера, Э. фон Вёдтке, П. Коха, Г.В. Лейбница, А. Манеса, Г.Г. Маурера,
B. Рорбека, Д. Фарни, Й. Финсингера, Д. Шеве, В. фон Шредера, И.Г.Г. фон Юсти; британцев Г. Дэвиса, Р. Форда, М. Тейлора, К. Требилкока, Дж. Тэппа, Р. Харриса, М. Эверсон; американцев В.В. Ахарии, К. Дж. Мейера, Э.У. Паттерсона, Э.Дж. Пэна, С. Рэндалл, О.Дж. Стэлсона; шведского специалиста А. Сандстрёма и испанского экономиста X. Уэрта де Сото.
В работе использованы общенаучные методы исследования, такие как научная абстракция, обобщение, анализ и синтез, систематизация и группировка, табличное представление материала, сравнительный, исторический, экспертный, экономико-математический, системный и структурный анализ.
Информационной базой исследованияпослужили действующие в настоящее время и исторические законодательные акты в области регулирования страховой деятельности России, Европейского Союза, Германии, Великобритании, США и некоторых других стран; статистические данные органов страхового надзора, страховых союзов и консалтинговых компаний; действующие и исторические уставы, условия страхования, отчеты и юбилейные издания страховых организаций; различные законопроекты; изданные протоколы заседаний Государственного совета Российской империи. Многие исторические источники впервые введены в российский научный оборот. Некоторые сведения, касающиеся зарождения российского страхового рынка, впервые представлены мировой науке.
Обоснованность и достоверность результатов исследования
Результаты исследования обоснованны и достоверны в силу того, что они получены на основе глубокого анализа отечественных и зарубежных законодательных актов, регулирующих страховую деятельность, а также обширного теоретического материала по рассматриваемой проблеме.
Соответствие диссертации Паспорту научной специальности.Диссертационное исследование направлено на решение проблемы повышения эффективности государственного регулирования страховой деятельности, что соответствует формуле и объектам научной специальности 08.00.10 -«Финансы, денежное обращение и кредит» согласно ее Паспорту, а именно: Части 1. Финансы, Разделу 7. Рынок страховых услуг, пункту 7.5. Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях.
Научная новизна результатов исследованиязаключается в разработке теоретических и методических основ совершенствования форм и инструментов
государственного регулирования страховой деятельности, позволяющих повысить макроэкономическую эффективность страхования в России.
Наиболее существенные результаты исследования, обладающие научной новизной и полученные лично соискателем:
1. Введены и структурированы понятия «форма государственного регулирования страховой деятельности» и «интенсивность государственного регулирования страховой деятельности». Разработана классификация форм, инструментов и объектов государственного регулирования страховой деятельности. Определено место государственного страхового надзора в системе государственного регулирования страховой деятельности. Выявлены основные факторы, которые должны учитываться при определении необходимой интенсивности государственного регулирования деятельности того или иного субъекта страхового дела.
1. Предложена совокупность показателей, отражающих эффективность государственного регулирования страховой деятельности в макроэкономическом аспекте. Приведена оценка и сопоставление этих показателей для страховых рынков России и других стран.
2. Выявлены исторические тенденции эволюции форм государственного регулирования страховой деятельности, раскрыты общие закономерности и особенности формирования национальных систем государственного регулирования страховой деятельности.
3. В эволюции государственного регулирования страховой деятельности автором выделено два этапа с соответствующими проблемами страхового рынка и методами их решения. Первый этап соответствует периоду становления и развития страхового рынка при его автономности от других сегментов финансового рынка. Второй этап начинается в период глобализации мировой экономики и характеризуется интеграцией различных сегментов финансового рынка и снижением автономности национальных страховых рынков. Доказано, что российский страховой рынок находится на первом этапе и для решения большинства его проблем следует использовать уже известные соответствующие методы.
4. Определены важнейшие проблемы государственного регулирования страхования в условиях интеграции финансовых рынков и установлены причины неэффективности интегрированных форм финансового надзора (мегарегуляторов) в условиях мирового экономического кризиса. Обобщены данные и сделаны выводы по итогам практической реализации концепции мегарегулятора в европейских странах, выявлены положительные эффекты и отрицательные последствия с точки зрения качества надзора.
5. Раскрыта роль кэптивного страхования в формировании и развитии страхового рынка, исследована проблема законодательного регулирования деятельности кэптивных страховщиков, обоснована необходимость дифференцированного режима надзора за их работой в зависимости от сфер и масштабов страховых операций.
7. Дана оценка состояния и проблем страхового рынка России и системы государственного надзора за страховой деятельностью в условиях того этапа эволюционного развития, на котором он сейчас находится, определены основные методы решения этих проблем, апробированные мировой страховой практикой, и предпосылки их успешного использования.
8. Установлены приоритеты для совершенствования государственного регулирования страховой деятельности в России, в числе которых: экономическая безопасность государства и частного сектора; обеспечение эффективного надзора за деятельностью крупных страховщиков; устранение препятствий для роста недостаточно развитых сегментов рынка.
Теоретическая и практическая значимость исследования
Теоретическая значимость исследованиязаключается в развитии теории государственного регулирования страховой деятельности применительно к выполнению страхованием его экономических и социальных функций в общественном воспроизводстве. Данное исследование вносит вклад в решение актуальной народнохозяйственной проблемы повышения макроэкономической эффективности страхового рынка России.
Практическая значимость исследования.Выводы диссертационного исследования могут быть использованы для разработки концепции государственного регулиров