Андреева Лариса Юрьевна. Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации

Короткий опис

Андреева Лариса Юрьевна. Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10, 08.00.14 : Ростов н/Д, 2004 510 c. РГБ ОД, 71:05-8/109

Содержание к диссертации

Введение
Глобальная экономика как феномен современности: концепции и направления развития 30
1.1 Факторы» тенденции, противоречия и стратегии экономической глобализации 30
1.2 Концепции моделирования глобализационньтх процессов в неолиберальной теории 70
1.3 Институциональный механизм информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях глобализации 103
2- Институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях либерализации национального рынка 130
2 1 Влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка 130
2.2 Особенности развития российского страхового рынка в условиях либерализации 165
2.3 Деформации развития российского страхового рынка: тенденции «квазистрахования» на растущем рынке 200
3. Единство и взаимозависимость процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке 231
3.1 Оценка сетевой интеграции и транснационализации страхового бизнеса с позиции методологии экономической синергетики 231
3.2 Включение российского рынка в мировое страховое пространство 272
3.3 Глобализационные эффекты на страховом рынке мезоуровня 304
4. Влияние институционального проектирования на развитие российского
страхового рынка 350
4.1 Модернизация функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности в условиях глобализации 350
4.2 Особенности институционального моделирования рыночных финансовых институтов и транснационализации российского страхового бизнеса 385
4.3 Формирование финансовых метакорпораций как стратегия развития национального страхового бизнеса 414
Заключение 463
Список использованных источников 473
Приложения 499

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Новая модель социального рыночного хозяйства в России должна быть сформирована в результате трансформационных преобразований, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития в условиях глобализации. Глобализация мировой экономики стала важнейшим фактором для всех участников международных экономических отношений. По своим масштабам и последствиям она не имеет аналогов в экономической истории. Глобализация модифицировала мировое экономическое сообщество: из аморфной совокупности взаимосвязанных стран национальные хозяйства трансформируются в целостную экономическую систему, в которой национальные финансовые рынки выступают составными элементами единого глобального рыночного финансового пространства.
Реализация позитивного потенциала глобализации хозяйственной системы России, ее финансово-инвестиционного комплекса, национального страхового рынка имеет особую значимость в аспекте выработки долгосрочной национальной стратегии в новых геоэкономических и геофинансовых условиях, требующих отражения и предотвращения новейших угроз и вызовов, связанных с движением мировых финансовых потоков.
Процессы глобализации, охватившие все регионы и секторы мирового хозяйства, изменяют соотношение между внешними и внутренними факторами развития национальных финансовых институтов. Современная мировая экономика регулируется наднациональными институтами, реализующими особые функции, порожденные качественным изменением мирового хозяйства. Возникли принципиально новые глобальные рынки с глобальными финансовыми операторами и новые явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Трансформация национальных институтов осуществляется в направлении, определяемом
вектором глобальных изменений.
В современных условиях ни одна страна не в состоянии сформировать и осуществить эффективную стратегию развития финансовой сферы, не учитывая приоритеты и нормы поведения основных участников мирохозяйственной деятельности. Этим актуализируется значимость теоретического осмысления и практической реализации созидательного потенциала российских финансовых мегаоператоров, соизмерения ресурсов и интересов национальной финансовой системы в глобальном контексте, выявления приоритетов и перспективных ориентиров развития российского страхового рынка, разработки эффективных механизмов использования страховых инструментов в системе обеспечения экономической безопасности России в условиях ускорения глобализационных процессов.
Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных мегаоператоров). Взаимодействие этих процессов является сущностным атрибутом глобализационных тенденций и идентифицирует современный этап экономической глобализации; на котором она постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую.
Российский страховой рынок является одним из структурных элементов в мировой системе страховых отношений. Процессы концентрации, интеграции и глобализации, активизирующиеся в мировой экономике с середины 80-х годов, не могут не оказывать влияния на качественные и количественные параметры развития отечественного страхового рынка, изменяя его структуру, систему оказания страховых услуг, механизмы государственного регулирования страховой деятельности- Аналогичные процессы протекают в рамках национально-локальных государственных образований и межправительственных региональных соглашений, ставших важнейшим фактором международной интеграции.
Поскольку глобализация — объективный и необратимый процесс, то Рос-
сия в него также вовлечена, свидетельством чему являются, в частности, либерализация российского страхового рынка, использование современных информационных, финансовых, банковских и страховых технологий, переход на международные стандарты аудита и бухгалтерской отчетности, деятельность крупнейших отечественных компаний на зарубежных рынках, участие России в международных финансовых организациях и т.д. Оценка процесса интеграции России и российских финансовых институтов в мировое экономическое сообщество еще не обрела системного характера.
Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки стратегии его развития на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления страховых услуг, то есть выход страховых компаний, банкостраховых альянсов и финансовых корпораций за рамки национальных границ.
Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения устойчивого развития национального страхового рынка в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов. В отечественной науке контур и общие характеристики такого подхода представлены в работах Абалкина Л.И., Алешина В.АМАкоповой Е.С., Архипова А.Ю., Дякина Б.Г., Кетовой Н.П, Кочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Овчинникова В.Н., Огнивцева С.С., Фаминского ИЛХ, Чекмарева В.В.
Лвления глобальной экономики изменяют представление о том, что экономика развивается сама по себе, что она стихийна и объективна, что она не организуется целенаправленно и субъективно» Исследования Богомолова О.Т., Белоусова В,ММГлазьева СЮ., Белолипецкого В. Г., Бестужева-Лады И.В., Бузгалина А.В., Коллонтая ВЛІ, Осипова КХМ., Яковца Ю. В. определяют глобальную экономикукак объект властифинансового капитала, транснациональных корпораций и международных организаций.
Характерной чертой глобализации в экономике стало сочетание процес-
сов автономизации и интеграции, исследованных Нейсбиттом Дж., определившим особенности глобализации как движения, с одной стороны, к экономической независимости, а с другой - к формированию экономических альянсов. Феррер А. выявил специфику формирования глобального рынка товаров как самостоятельного сегмента планетарной экономики, В работах Арриджи Дж., Амира С-, Вертхейма В., Кастельса М., определены характеристики глобализации как взаимозависимого развития двух процессов: глобализации рынков и глобализации экономических форм.
Представителями гиперглобалистского направления в научной литературе выступают Оман К., Райх Р., Фукуяма Ф., позиции которых характеризуются абсолютизацией процесса стирания национальных границ и исчезновения культурных различий между странами и признанием свободной мобильности капитала, товаров и информации в рамках единого глобального рынка.
Альтернативные гиперглобализму концепции представлены в работах Грея Дж., Кастельса МмКраснера СмСороса Дж,, Стиглица Дж., Томпсона Г., Хантингтона С, Хеннарта Дж., Хирста П. Значительной спецификой обладают позиции представителей «трансформационного» направления Мак-Гру А., Ро-зенау Дж., Хелда Д., рассматривающих глобализацию как многосторонний процесс, протекающий во всех сферах общественной жизни.
Проблемы глобализации финансового, банковского, страхового рынков, вопросы транснационализации производства и капитала отражают в своих исследовательских концепциях Аоки М, Бакли П., Бжезинский 3., Вал-лерстайн И., Гидденс Э., Гэлбрайт Дж., Друкер П., Киссинджер Г., Люттвак Э., Мартин Г. П., Нейсбитт Дж., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л,, Хомски Н-, Шуманн X. Значительный вклад в теорию транснационализации производства и регулирования внешней торговли товарами и услугами внесли Бакли П., Кейвз Р., Леви М., Робинсон Дж., Хаген И. и другие.
Общие вопросы трансформации российской финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных рабо-
тах неоинституционалистов. В формировании институциональной концепции автора особую роль сыграли работы как зарубежных ученых (Брунера К,, Вебера М., Коуза РмМизеса Л.тНорта Д., Уильямсона О,, Ходжсона Дж., Хайека Ф,, Эггертссона Т. и др.), так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова B.JL, Олейника А.Н., Тамбовцева В JL, Шаститко А.Е. и др.).
В отечественной научной литературе институциональный анализ стратегий развития российской экономики, отраслевых рынков, макросубъектов представлен в работах Гребенникова В.Г., Ерзнкяна Б.А., Иншакова О.В., Львова Д.С., Масвского В.И. В исследованиях Белокрыловой О.С., Нестеренко А.Н-, Полтеровича В.М, Храброва И.А., Ясина Е.Г- выявлена специфика обратного воздействия институтов и организаций на производственные отношения, установлено, что финансово-промышленные группы, банки, органы хозяйственного управления могут ускорять или замедлять экономический рост и оказывать влияние на эффективность производства.
В теоретическое осмысление проблем транснационализации значительный вклад внесли работы российских ученых - Беляевой И.Ю., Винслава Ю-Б-, Евстигнеева Р.Н., Евстигнеевой Е.П., Иноземцева В.Л., Сафарова Э.А., Уткина Е.А. В частности, информационно-финансовые аспекты транснационализации, факторы конкурентоспособности ТНК и их финансовой устойчивости, особенности транснационализации отечественного производства анализируются в работах Архипова А.П., Балабаевой Н.В, Беляевой ИЛО,, Пузаковой Е.П., Салицкого А.И., Самофалова В.ИМСмитиенко Б.М., Шевченко И,В., Эскинда-рова М,А-
Фундаментальное значение для формирования отечественной теории страхования имеют работы Коньшина В.Ф., Коломина Е В., Мотылева Л. А., Райхера В.К-, Турбиной К.Е,, Федоровой Т.А., Черновой Г.В.» Шахова BJ3. и других авторов, связанные с обоснованием категорий
страховой защиты, общественного страхового фонда, роли страхования в обеспечении непрерывности общественного воспроизводства. Вопросы управления финансовыми ресурсами, анализа финансового состояния и устойчивости стра*
ховых организаций представлены в работах Авдашевой С.Б., Асабиной С.Н., Воблого К.Г., Галагузы Н.Ф., Гварлиани Т.Е., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой Л.А., Рсйтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз СКВ.
Фундаментальные исследования проблем управления рисками на микро-, макро- и мезоуровнях на основе комплексной оценки инвестиционных, кредитных, аграрных рисков и возможности их страхования представлены в работах Балабанова И.Т., Бондаренко Л.Н., Грачева М.А., Глущенко В.В., Жереб-ко А,Е., Зубакова А.А., Климова В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.И., Хох-лова Н.В., Чернова В.А. В разработке институционального механизма развития страхового рынка автор опирается на труды Грязновой А.Г., Лайкова А.Ю., Со-колинского В.М., Юргенса И.Ю.
Различные аспекты исследования концептуальных основ» формирования методологии механизмов и методов стратегии роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации глобальных и региональных институтов, проблем институционального проектирования в трансформационной экономике в русле модели экономики развития, представлены в работах Гран-берга АХ-, Гузева ММ., Дружинина А-Г., Золотарева B.C., Игнатова В.Г., Игнатовой Т.В., Ивантера В.В., Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой Т.Ф., Семина А.А., Строева Е.С.» результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.
Однако представляется, что уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских транснациональных финансовых и страховых групп, финансовых мегаоператоров в метаэкономику в качестве конкурентоспособных участников. Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального страхового рынка, активно переосмысливаются концепция его развития в связи либерализацией страховых отношений и предстоящим вступлением России в ВТО-
Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы страховых отношений, финансового состояния страховых компаний и перспек-
тив развития платежеспособного спроса на страховые услуги>лишь немногие работы посвящены исследованию специфики формирования российского страхового рынка в условиях глобализации. Недостаточно систематизированы и описаны вопросы идентификации вектора развития финансовых и страховых институтов, не выявлена специфика формирования национальных интегрированных финансовых групп на страховом рынке, не раскрыты причины деформаций развития страховых отношений. Недостаточно исследовано влияние глобализационных тенденций на особенности страхования крупных рисков, не определен механизм модернизации функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности национального хозяйства и интересов экономических агентов в условиях глобализации.
Теория формирования страховых институтов, направленная на обеспечение экономической безопасности, стратегии роста и реализацию концепции экономики развития, находится в стадии разработки. В силу этого страховое законодательство, концепции развития страховой отрасли, особенного регионального уровня, программы модернизации страховой защиты экономических субъектов носят противоречивый, фрагментарный характер, В специальной литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок при противоречивости теоретических подходов И ВЫВОДОВ.
Идет активный процесс сбора и накопления информации, разработка новых методик оценки рисков и расширение способов обеспечения страховой защиты, пополнения информационно-аналитических баз данных страховщиков, уточнения и углубления оценки результатов работы национальных страховых компаний по предоставлению комплексных систем страховой защиты крупному, среднему и малому бизнесу, модернизации форм и методов государственной политики в области страхования в условиях трансформационных преобразований экономических систем и либерализации рынков.
В современных условиях появилась необходимость наиболее полного, всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур,
организаций и институций страхового рынка. Становление системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты, адекватных происходящим глобальным изменениям в мирохозяйственной системе, требует разработки концепции устойчивого развития национального страхового рынка, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития национальных финансовых операторов в условиях глобализации страхового пространства.
Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения по* ставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.
Цель и задачи исследования.Цельдиссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии развития российского страхового рынка разработать модель перехода к устойчивому развитию экономических субъектов страховых отношений, предложить механизмы формирования института конкурентоспособных национальных метакорпораций как результата финансово-информационной сегизации страхового, банковского, инвестиционного капитала и определить пути реализации концепции стратегического оперирования в геоэкономическом пространстве.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующихзадач:
— выявить системные характеристики мирового страхового рыночного пространства в условиях глобализации, определить его природу и специфику, факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику системоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых
услуг;
смоделировать информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявить их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России;
на основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизировать противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи;
проанализировать влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявить специфику воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны;
определить особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, проанализировать комплекс отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), определить вектор их развития;
детерминировать причины деформаций российского страхового рынка, предпосылки и последствия распространения операций «квазистрахования»;
исследовать специфику взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, выявить причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений разного уровня;
обосновать своевременность и перспективность применения синергетиче-ской методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке;
оценить возможность совместимости институциональных систем страховых
отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интеграции как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глоба-лизационных процессов;
- разработать институциональный механизм интеграции страхового, банковского» инвестиционного и консалтингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров — российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.