Чекарёв, Вячеслав Владимирович. Совершенствование механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке

Короткий опис

Чекарёв, Вячеслав Владимирович. Совершенствование механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Чекарёв Вячеслав Владимирович; [Место защиты: Сев.-Кавказ. гос. техн. ун-т].- Ставрополь, 2011.- 194 с.: ил. РГБ ОД, 61 11-8/2626

Содержание к диссертации

Введение
1Теоретические основы формирования механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке11
1.1 Роль стратегического менеджмента в общей системе управления коммерческим банком и эволюция его становления 11
1.2 Сущность системы стратегического менеджмента 25
1.3 Содержание процесса стратегического управления в коммерческом банке 50
2Стратегический анализ внешней и внутренней среды функционирования коммерческих банков региона67
2.1 Стратегический анализ внешней среды функционирования кредитных организаций Ставропольского края 67
2.2 Анализ внутренней среды функционирования коммерческих банков региона 80
3Реализация стратегии роста в кредитных организациях региона на основе инновационных целевых программ105
3.1 Формирование стратегического плана банка 105
3.1.1 Совершенствование внешних процессов технологии повышения уровня продаж (TILS) 108
3.1.2 Инновационные целевые программы управления внутренними процессами продажи банковских продуктов и оказания услуг 120
3.2 Имитационное моделирование реализации технологии продаж TILS в коммерческих банках региона 134
Заключение 150
Список использованных источников 153
Приложения 167

Введение к работе

з
Актуальность темы исследования.В современных условиях развития финансовых рынков перед отечественными кредитными организациями, подверженными влиянию нестабильной внешней среды и банковской конкуренции, остро стоят задачи увеличения собственного капитала, роста эффективности деятельности, повышения качества и расширения перечня предоставляемых услуг. В этой связи российскому банковскому сообществу необходимо усовершенствовать стратегические подходы к формированию и структурированию бизнес-процессов в направлении усиления конкурентных преимуществ и пересмотра инструментов финансового менеджмента.
Использование методов стратегического управления позволяет кредитным организациям оперативно реагировать на изменения внешней и внутренней среды, разрабатывать и внедрять целевые программы для реализации своей миссии и достижения базовых задач.
Крупнейшие банковские группы мира постоянно совершенствуют искусство стратегического менеджмента, опираясь как на инновационные научные достижения, так и на собственный практический опыт, что позволяет им сохранять поступательное развитие, повышать финансовую устойчивость и успешно выходить на новые сегменты рынка. Отечественные и зарубежные исследователи из года в год вносят коррективы в методологию финансового управления. Как следствие, пересмотр и модернизация элементов механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях, с учетом требований современной экономики и интеграции национальной кредитно-банковской системы в международную, приобретает все большую актуальность и значимость для теории и практики банковского дела.
Степень разработанности проблемы.Теоретические и практические аспекты стратегического менеджмента организаций с разной степенью полноты рассматривались в трудах В.А. Барионова, Ю.А. Бондаря, М.З. Бора, О.Р. Вер-ховской, В.Р. Веснина, О.С. Виханского, А.Л. Гапоненко, М.А. Екатериновской,
Л.Г. Зайцева, А.Т. Зуба, Г.Н. Константинова, Б.Т. Кузнецова, Ю.Н. Лапыгина, А.Н. Люкшинова, В.Д. Марковой, Ю.А. Маленкова, Н.К. Моисеевой, А.И. Панова, Р.А. Фатхутдинова и многих других. Решение проблем совершенствования механизма стратегического менеджмента представлено в работах зарубежных авторов: Д. Аакера, И. Ансоффа, Д. Сазерленда, А. Томпсона, П. Роуза, X. Макмил-лана, Дж. Харрисона и др.
В ходе анализа степени разработанности исследуемой проблемы выявлено, что к настоящему времени существует небольшое количество публикаций, посвященных рассмотрению стратегического менеджмента применительно к банковской деятельности. К их числу относятся работы А.Р. Алавердова, Р.А. Исаева, Е.А. Исаевой, Е.В. Кулимановой, О.И. Лаврушина, Т.Н. Лобанова, Ю.С. Маслен-ченкова, М. А. Помориной, А. Л. Рапопорта и др.
Вопросы управления современным коммерческим банком исследуются следующими авторами: Ю.В. Амириди, В.В. Бабкиным, А.А. Битулаевой, Г.П. Борт-никовым, СБ. Егорычевой, А.В. Колесниковой, Г.П. Комиссаровым, К.И. Ма-шонской, Т.С. Смовженко, А.В. Тютюнником и др. Изучению механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях посвятили свои диссертации СВ. Бойко, А.В. Бочман, И.В. Коган, Э.Д. Харько и другие.
Признавая значимость проведенных зарубежными и отечественными учеными исследований, касающихся развития теоретических подходов к стратегическому менеджменту и практических мер по повышению его эффективности, их научную проработанность на фоне возрастающего динамизма внешней среды нельзя считать исчерпывающей. Кроме того, в отечественной литературе недостаточно публикаций, посвященных внедрению долгосрочных целевых программ, что предполагает необходимость дальнейшего изучения данной проблемы, её научного обоснования и практической реализации. Всё вышеизложенное подтверждает актуальность темы исследования и определяет его цель и задачи.
Цель и задачи исследования.Целью диссертационного исследования является совершенствование теоретико-методических подходов к формированию механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке и разработка рекомендаций по их практической реализации. Достижению цели способствует решение ряда задач:
- исследовать эволюцию становления стратегического менеджмента и оп ределить его место в системе общего управления коммерческим банком;
-определить базовые элементы механизма стратегического управления в кредитных организациях;
-основываясь на достижениях науки и практики, структурировать этапы процесса стратегического менеджмента в банковской сфере;
-провести анализ внутренней и внешней среды кредитных организаций, выявить «силы» и «слабости», а также существующие возможности и угрозы, на основе чего определить векторы их перспективной динамики;
-разработать комплекс целевых программ стратегического развития исследуемых банков, направленный на изменение внутренних и внешних бизнес-процессов и позволяющий устранить выявленные «слабости» и создать ключевые конкурентные преимущества;
- осуществить имитационное моделирование деятельности кредитных ор ганизаций региона с учетом роста их рыночной активности, определить эффек тивность предложенных стратегических альтернатив.
Предметом исследованияявляется процесс формирования механизма стратегического управления в кредитных организациях.
Объектом исследованиявыступает деятельность коммерческих банков и их филиалов, функционирующих на финансовом рынке Ставропольского края.
Теоретической и методологической основойдиссертационной работы послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в РФ, монографии, статьи в периодических изданиях, методические рекомендации по оценке эффективности стратегического менеджмента в коммерческих банках.
Инструментарно-методический аппарат исследования основан на использовании общенаучных, общеэкономических и специальных методов и приемов: анализа (системного, структурно-динамического, экономико-статистического), экспертных оценок, моделирования, группировок, монографического, абстрактно-логического и др.
Информационно-эмпирической базойдиссертации послужили законодательные акты Российской Федерации, Центрального банка РФ, материалы Феде-
ральной службы государственной статистики РФ и ее территориального органа по Ставропольскому краю, Министерства финансов Ставропольского края, официальные отчетные данные кредитных учреждений, материалы научно-практических конференций и информация из периодической экономической печати и официальных Интернет-сайтов, монографические исследования ученых и научных коллективов, а также личные наблюдения соискателя.
Рабочая гипотезадиссертации базируется на научной позиции автора, согласно которой принятию решений по расширению ресурсной и клиентской базы кредитной организации, наращиванию объема банковских операций, диверсификации деятельности, достижению целевых ориентиров способствует планомерное применение инструментов и методов стратегического управления, внедрение технологии повышения уровня продаж TILS, разработка внешних и внутренних стратегических альтернатив, комплексная реализация которых позволяет нивелировать выявленные угрозы и «слабости» и сконцентрировать внимание на использовании «сил» и возможностей.
Научная новизна результатов исследованиясостоит в разработке и обосновании комплекса теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по совершенствованию механизма стратегического управления кредитными организациями, направленных на реализацию стратегии роста и улучшение качественных показателей обслуживания клиентов.
Наиболее важные результаты исследования заключаются в следующем:
- структурирован механизм стратегического менеджмента в коммерческом банке, отвечающий требованиям цикличности, замкнутости, полноты и обоснованности проведения каждого последующего этапа, базирующегося на результатах предыдущего, способствующий повышению оперативности и эффективности принимаемых управленческих решений;
-дополнена и адаптирована к современным условиям методика комплексной оценки ключевых факторов внешней и внутренней среды региональных кредитных организаций, основанная на использовании принципов международной системы FAROUT, позволяющая провести экспресс-диагностику результативности их деятельности и выявить перспективные угрозы в реализации стратегических решений;
-применительно к коммерческим банкам региона разработаны долгосрочные целевые программы повышения уровня продаж (technology increase level of sales, TILS), ориентированные на модификацию внешних бизнес-процессов и способствующие увеличению доли рынка, повышению инвестиционно-кредитной активности банка и рентабельности его операций;
-предложены инструменты совершенствования внутренних бизнес-процессов кредитной организации, предполагающие модернизацию системы отчетности, управление знаниями банковских продуктов, внедрение принципов «Best Practice», алгоритма оценки и управления эффективностью деятельности и качеством обслуживания клиентов;
- с целью реализации стратегии роста построена многовариантная парамет рическая модель развития коммерческих банков региона, базирующаяся на соче тании методов имитационного моделирования и сценарного анализа, предусмат ривающая выявление экономических выгод от использования предложенных стратегических альтернатив с учетом динамики объема кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, доходности бизнеса, уровня потерь.
Научная новизна подтверждается следующими полученными автором результатами, выносимыми на защиту:
- посредством сравнительного анализа современных концепций финансо вого управления в коммерческом банке обоснована иерархия элементов механиз ма стратегического менеджмента и предложена модель организации данного про цесса, способствующая росту информативности сведений о выполнении ключе вых показателей эффективности (Key Performance Indicator, КРІ) для выработки перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);
-на основе оценки факторов внешней среды кредитных организаций выявлены потенциальные возможности укрепления конкурентных позиций, расширения клиентской базы, роста инвестиционно-кредитного портфеля, увеличения собственных ресурсов, а также угрозы, связанные с сокращением количества субъектов крупного и среднего бизнеса из числа клиентов, оборота организаций сферы услуг и усиливающейся банковской конкуренцией (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);
модифицирована современная методика оценки финансового состояния и анализа внутренней среды кредитных организаций, базирующаяся на критериях международной системы CAMEL, посредством включения в нее показателей, составляющих основу концепции экономической добавленной стоимости (economical value added, EVA) (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);
аргументирована целесообразность использования комплекса стратегических программ, направленных на модернизацию внешних бизнес-процессов банка и предполагающих организацию работы с базой потенциальных клиентов, проведения встреч с ними, структурирование информации на основе входящих звонков, совершенствование системы перекрестных продаж, развитие партнерских отношений, внедрение которых ориентировано на повышение уровня продаж кредитной организации и создание долгосрочных конкурентных преимуществ (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);
-в рамках реализации стратегии роста представлены программы улучшения внутренних процессов обучения, мотивации, координации и контроля деятельности персонала коммерческого банка, внедрение которых направлено на повышение результативности подразделений и качества обслуживания клиентов (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);
- осуществлено сценарное и имитационное моделирование стратегического развития коммерческих банков, параметрами явились показатели достаточности капитала, деловой активности, рентабельности, потерь, позволившее минимизи ровать риски, связанные с внедрением инноваций и принятием перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10).
Теоретическая и практическая значимость исследования.Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что она вносит вклад в расширение и углубление научного представления о системе стратегического менеджмента в коммерческом банке. В процессе исследования разработаны предложения по совершенствованию подходов к определению сущности стратегического менеджмента, алгоритма анализа внешней среды, адаптации методики оценки финансового состояния кредитных организаций, дополненной показателями концепции EVA, к современным экономическим условиям.
Непосредственное практическое значение имеют следующие результаты: комплекс целевых программ, направленных на повышение эффективности деятельности коммерческого банка за счет изменения управленческих походов к организации внутренних и внешних бизнес-процессов (TILS), методика анализа достигнутых результатов и оценки качества обслуживания клиентов, а также алгоритм проведения имитационно-сценарного эксперимента для определения эффективности стратегических решений.
Результаты исследования могут представлять практический интерес для субъектов кредитных отношений, применяться в качестве основы для проведения анализа ключевых факторов внешней среды, выявления внутренних «сил» и «слабостей», формирования стратегической модели развития, а также использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин «Организация деятельности коммерческого банка», «Анализ деятельности коммерческих банков», «Банковский менеджмент».
Предложенные методические разработки используются в практической деятельности Ставропольского филиала ЗАО «ЮниКредит Банк».
Апробация и реализация результатов исследования.Основные положения и выводы диссертационного исследования обсуждались и получили одобрение на I студенческой научной конференции «Молодые экономисты - будущему России» (Ставрополь, 2007 г.), всероссийской научно-практической конференции «Социально-экономические и инновационные аспекты развития региона» (Ставрополь, 2008 г.), I международной научной конференции студентов и молодых ученых «Молодые экономисты - будущему России» (Ставрополь, 2009 г.), IV межрегиональной научно-практической Интернет-конференции «Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации» (Ростов-на-Дону, 2009 г.), XXXIX научно-технической конференции по итогам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов Сев-КавГТУ за 2009 год (Ставрополь, 2010 г.), II (IV) международной научно-практической конференции «Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом» (Ставрополь, 2010 г.), а также на научно-методических семинарах факультета экономики и финансов Северо-Кавказского государственного технического университета в 2008-2011 гг.
Публикации.По материалам диссертации опубликовано 10 научных работ общим объемом 4,09 п.л., в том числе 3 статьи - в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ.
Объем, структура и содержание работы.Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы (153 наименования), иллюстрирована материалом 18 таблиц, 25 рисунков и 21 приложения.
Во введенииобоснована актуальность темы исследования, сформулированы его цель и задачи, определены предмет, объект и методы исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе«Теоретические основы формирования механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке» изучена эволюция развития указанной системы управления и занимаемое ею место в общем менеджменте банка; на основе анализа научных мнений определена роль стратегического менеджмента применительно к банковской сфере, охарактеризованы его элементы и выделены отличительные черты; сформирована модель процесса стратегического управления в кредитной организации.
Во второй главе«Стратегический анализ внешней и внутренней среды функционирования коммерческих банков региона» проведен анализ ключевых факторов внешней среды кредитных организаций, функционирующих в Ставропольском крае, по результатам которого определены существующие возможности и угрозы, а также наиболее приоритетные стратегии развития; осуществлена оценка внутренней среды коммерческих банков, выявлены их «силы» и «слабости», установлены «проблемные точки», оказывающие негативное влияние на перспективное развитие.
В третьей главе«Реализация стратегии роста в кредитных организациях региона на основе инновационных целевых программ» с целью практического осуществления инновационных альтернатив предложена технология повышения уровня продаж TILS, основанная на системе CRM-менеджмента (customer relationship management) и включающая современные подходы к организации стандартных бизнес-процессов с учетом опыта европейских банков; на основе имитационного моделирования и сценарного анализа вариантов внедрения TILS в рассматриваемых коммерческих банках определена высокая эффективность ее ис-
пользования, подтвержденная ростом показателей достаточности капитала, деловой активности и рентабельности, а также качества обслуживания клиентов.
В заключенииприведены выводы и предложения по результатам диссертационного исследования, обоснована целесообразность их практического применения в деятельности современных банковских институтов.

Роль стратегического менеджмента в общей системе управления коммерческим банком и эволюция его становления

В последние годы, обусловленные кризисом ликвидности, каждому банковскому институту не раз приходилось обращаться к системе стратегического менеджмента, пересматривать краткосрочные цели и стратегии развития, корректировать их в зависимости от изменений условий внешней среды и внутреннего финан