Колесов Павел Федорович. Инвестиционная деятельность как фактор повышения конкурентных преимуществ коммерческого банка

Короткий опис

Колесов Павел Федорович. Инвестиционная деятельность как фактор повышения конкурентных преимуществ коммерческого банка: дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.10 / Колесов Павел Федорович;[Место защиты: Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов].- Санкт-Петербург, 2013 - 171 стр.

Содержание к диссертации

Введение
1.Теоретические аспекты банковской конкуренции10
1.1.Экономическая природа банковской конкуренции 10
1.2. Основные факторы, влияющие на конкурентоспособность банков 30
1.3. Роль инвестиционной деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка 45
Выводы по первой главе 57
2.Методические подходы к оценке конкурентоспособности российских банков59
2.1. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития 59
2.2. Основные методы и приемы анализа и оценки конкурентоспособности банков 76
2.3. Роль инвестиционной составляющей в методах оценки конкурентных преимуществ банка 96
Выводы по второй главе 105
3.Направления совершенствования методических подходов к оценке инвестиционной деятельности банка108
3.1. Основные тенденции расширения сферы инвестиционной деятельности 108
3.2. Разработка модели организации эффективной инвестиционной деятельности коммерческого банка 121
3.3. Совершенствование государственного регулирования инвестиционной деятельности российских банков 134
Выводы по третьей главе 144
Заключение 145
Список литературы 148
Приложение А Основные определения понятия «конкуренция» 160

Роль инвестиционной деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка
Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития
Роль инвестиционной составляющей в методах оценки конкурентных преимуществ банка
Разработка модели организации эффективной инвестиционной деятельности коммерческого банка

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Современный уровень инвестиционной активности в России не обеспечивает ее конкурентоспособность на мировом рынке и не создает условий выхода на траекторию устойчивого экономического роста. В этой связи успех развития национальной экономики и ее готовность ответить на вызовы глобальной конкуренции в значительной мере будет зависеть от участия коммерческих банков в формировании инвестиционного капитала, позволяющего реализовать потенциал инновационного развития государства.
Вопросы стимулирования инвестиционной деятельности коммерческих банков и создание равных конкурентных возможностей для каждого из них являются предметом обсуждения на всех уровнях государственной власти, входят в состав основных программных документов долгосрочного социально- экономического развития и формируют законодательную базу в этой сфере.
Вместе с тем рост инвестиционной составляющей в банковском бизнесе дает конкурентные преимущества коммерческим банкам, генерирующим новые идеи в области создания современных инвестиционных клиентоориентированных продуктов и технологий, и успешно продвигающим их на рынок. Это отвечает требованиям нового мирового технологического уклада, основным глобальным трендом которого является: создание продуктов и услуг (в том числе банковских), ориентированных на конечного потребителя, определяющего их конкретные индивидуальные характеристики и свойства на стадии формирования заказа. Из этого следует, что внедрение качественно новых банковских разработок придаст новый импульс развитию инвестиционной деятельности и позволит российским коммерческим банкам повысить свою конкурентоспособность на внутреннем и внешнем рынке.
Для создания и реализации современной модели организации инвестиционного банковского бизнеса необходимо глубокое и детальное изучение инвестиционных потребностей рынка, экономической целесообразности, предлагаемых к реализации инвестиционных банковских продуктов и услуг, с учетом их конкурентоспособности и эффективности, что и обусловило выбор темы и направление диссертационного исследования
Степень разработанности проблемы исследования.
Исследования в области инвестиционной деятельности коммерческих банков в России опираются на теоретические труды российских и зарубежных ученых в области финансового менеджмента, инвестиций, банковского дела и финансового менеджмента в коммерческих банках.
Изучению теоретических основ финансового менеджмента и инвестиций посвящены работы таких зарубежных авторов как: Ажуни А.М., Александер Г.Д., Бернс С.Б., Бригхем Ю., Гапенски Л., Бэйли Д.В., Холт Р.Н., Шарп У.Ф., Шмидт С.и др.
В российской экономической науке разработкам теории и практики, финансового менеджмента и инвестиций посвящены труды таких авторов как: Бочаров В.В., Ивасенко А.Г., Игонина Л.Л, Игошин Н.В., Корчагин Ю.А., Кузнецов Б.Т., Леонтьев В.Е., Найденков В.И., Радковская Н.П., Романовский М.В., Стоянова
Е.С., в области банковского дела и финансового менеджмента в коммерческих банках: Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Тавасиев А.М., Оношко О.Ю. и др.
Общие вопросы конкуренции достаточно хорошо разработаны как в отечественной, так и в зарубежной литературе такими специалистами как: Портер М., Авдашева С.Б., Азоев Г.Л., Дынкина А.А., Долинская М.Г., Куренков Ю.В., Овчинников В.В., Орлова Е.Р., Юданов А.Ю. и др.
Несмотря на то, что вопросы конкуренции затрагиваются многими авторами, специальных исследований, посвященных анализу банковской конкуренции, немного.
Среди них необходимо выделить работы Буздалина А.В., Зражевского В.В., Коробова Ю.И., Магомедова Г.И., Масленченкова Ю.С., Разумова В.В., Ребель- ского Н.М., Рыбина Е.В., Самойлова Г.О., Тронина Ю.Н., Черных С.И.
Вместе с тем, в вопросах изучения современных направлений инвестиционного банковского бизнеса остается еще немало нерешенных задач теоретического и прикладного характера, в том числе в части организационных и методических основ разработки конкурентоспособной и клиентоориентированной модели организации эффективной инвестиционной деятельности коммерческих банков.
Все это обуславливает актуальность выбора темы диссертационной работы, а рассматриваемые в ней вопросы требуют проведения дополнительного исследования, как в теоретическом, так и в практическом плане.
Цель и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является развитие теоретических положений, раскрывающих содержание инвестиционной банковской деятельности как основного фактора повышения конкурентных преимуществ коммерческих банков; совершенствование государственного регулирования инвестиционного процесса в банковском секторе и разработка научно обоснованных практических рекомендаций по стимулированию инвестиционного бизнеса коммерческих банков.
Для достижения цели диссертационного исследования поставлены следующие задачи:
на основе изучения теоретических исследований в области конкуренции и банковской конкуренции обобщить взгляды отечественных и зарубежных ученых на сущность и роль конкуренции в экономике, рассмотреть и дать авторскую трактовку понятий «банковская конкуренция», «конкурентоспособность коммерческого банка». Уточнить и научно обосновать предмет банковской конкуренции;
рассмотреть и конкретизировать основные факторы, влияющие на конкурентоспособность коммерческого банка и предложить их расширенную классификацию;
изучить и дать оценку методам и инструментам, используемым в процессе определении конкурентоспособности коммерческих банков и предложить новые показатели для комплексной оценки их конкурентных преимуществ с учетом современного этапа развития банковского бизнеса;
обобщить отечественные и зарубежные методики, оценивающие банковскую конкурентоспособность и предложить собственную, в том числе учитывающую инвестиционную составляющую в банковской деятельности;
для повышения качества принятия управленческих финансовых решений разработать модель организации эффективной инвестиционной деятельности коммерческого банка;
предложить и обосновать направления развития системы государственного регулирования в области инвестиционной деятельности коммерческих банков.
Объектом исследования выступают российские коммерческие банки, осуществляющие инвестиционную деятельность.
Предметом исследования являются экономические и финансовые отношения, возникающие в процессе инвестиционной банковской деятельности.
Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных специалистов в области теории банковского дела, финансового менеджмента, финансового менеджмента в коммерческих банках, банковской конкуренции, инвестиций, инвестиционной банковской деятельности (в том числе посвященные вопросам: банковских инвестиций в различные финансовые инструменты, кредитованию инвестиционных проектов, участию в проектом финансировании), а также научные статьи по теме диссертации.
Методологической основой исследования послужили общенаучные методы и инструменты, такие как: диалектический способ познания, различные приемы и формы анализа информации, систематизация и группировка, метод экспертных оценок, приемы статистического и экономико-математического анализа, графическое и табличное представление материала.
Информационной базой исследования послужило российское законодательство, нормативные документы (инструкции и положения Банка России), связанные с порядком и особенностями инвестирования и кредитования инвестиционных проектов, документы и информационные данные Федеральной службы государственной статистики РФ, Министерства финансов РФ, Центрального банка РФ (Банка России) по теме исследования, аналитические банковские издания, материалы научно-практических конференций, монографические исследования отечественных и зарубежных ученых по теме исследования, официальные отчетные данные российских коммерческих банков, ресурсы сети Интернет.
Область исследования соответствует п. 10.6 «Межбанковская конкуренция», п. 10.8. «Инвестиционная политика банка» паспорта специальности ВАК 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».
Научная новизна диссертационного исследования состоит в развитии теоретических положений и разработке научно-обоснованных рекомендаций и предложений по развитию инвестиционной деятельности коммерческих банков с целью повышения их конкурентных преимуществ.
На защиту выносятся следующие положения и результаты, обладающие научной новизной:

1. По результатам теоретических исследований уточнены и расширены определения понятий: «банковская конкуренция», «конкурентоспособность коммерческого банка» и научно обоснован и уточнен предмет банковской конкуренции на основе разграничения понятий «банковская операция», «банковская услуга» и «банковский продукт».
2. На основе анализа теоретических подходов российских ученых и практиков конкретизирован и расширен перечень факторов, влияющих на конкурентоспособность коммерческих банков, разработана и представлена их классификация.
3. По результатам теоретических исследований и для более точного понимания инвестиционной банковской деятельности введено понятие «инвестиционная банковская триада» как совокупность трех элементов: «инвестиционная банковская операция», «инвестиционная банковская услуга», «инвестиционный банковский продукт».
4. Систематизированы и методически обоснованы экономические (основные) и неэкономические (дополнительные) показатели конкурентных преимуществ коммерческого банка и выделены современные этапы конкуренции российских банков с учетом особенностей их инвестиционной деятельности.
5. Предложен комплексный подход к оценке конкурентоспособности коммерческого банка на основе показателей надежности банка и показателей клиен- тоориентированности банковских продуктов и разработана методика оценки уровня конкурентоспособности коммерческого банка, в том числе и с учетом его инвестиционной деятельности.
6. Определены и обоснованы современные направления развития инвестиционной деятельности коммерческих банков, позволяющие повысить уровень их конкурентоспособности.
7. Для повышения качества принятия управленческих финансовых решений разработана модель организации инвестиционной деятельности коммерческого банка, включающая блоки разработки инвестиционной и продуктовой политики, проектирования, реализации, мониторинга и конкурентоспособности.
8. Предложены и обоснованы направления развития системы государственного регулирования инвестиционной деятельности российских коммерческих банков с целью повышения их конкурентных преимуществ.
Теоретическая и практическая значимость исследования.
Теоретическая значимость исследования состоит в развитии теории и методологии в области банковской конкуренции, систематизации методов и инструментов оценки конкурентных преимуществ банков осуществляющих инвестиционную деятельность. Практическая значимость состоит в возможности использования результатов исследования для повышения конкурентоспособности российских банков на основе применения эффективной клиентоориентированной модели инвестиционного банковского бизнеса, а также с учетом внедрения современных банковских разработок и технологий.
Основные положения и выводы диссертационного исследования могут быть использованы: в ходе подготовки и принятия федерального законодательства, нормативных документов (инструкций и положений), регулирующих область инвестиционной деятельности в Российской Федерации; коммерческими банками - для организации и совершенствования инвестиционного направления бизнеса с учетом интересов всех участников инвестиционного процесса.
Апробация результатов исследования. По теме диссертационного исследования автором опубликовано пятнадцать научных печатных работ (в том числе три статьи в журналах, рецензируемых ВАК РФ) общим объемом 3,2 печатных листа.
Положения и выводы диссертации прошли апробацию на международных и межвузовских научно - практических конференциях: Международная заочная научная конференция «Актуальные вопросы экономики и управления» (г. Москва, апрель 2011 г.), международная заочная научная конференция «Проблемы и перспективы экономики и управления» (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.), международная заочная научная конференция «Проблемы современной экономики (II)» (г.Челябинск, октябрь 2012 г.).
Материалы диссертационного исследования используются в учебном процессе по дисциплинам: «Банковское дело», «Банковский менеджмент» (Справка прилагается).
Модели оценки конкурентоспособности банка и организации эффективной инвестиционной банковской деятельности апробированы в коммерческом банке (Справка прилагается).
Объем и структура диссертационного исследования. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы (179 наименований) и 9 приложений. Работа изложена на 148 страницах, включает 12 рисунков и 62 таблицы.
Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определена степень изученности различных аспектов инвестиционной деятельности как фактора повышения конкурентных преимуществ коммерческого банка, сформулированы цели и задачи исследования, определены основные положения научной новизны, теоретической и практической значимости.
В первой главе «Теоретические аспекты банковской конкуренции» рассмотрена сущность банковской конкуренции, систематизированы и научно обоснованы основные факторы, влияющие на конкурентоспособность коммерческих банков. Определена роль инвестиционной банковской деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка на основе разграничения понятий «банковская операция», «банковская услуга» и «банковский продукт».
Во второй главе «Методические подходы к оценке конкурентоспособности коммерческих банков» проведен анализ основных конкурентных преимуществ российских коммерческих банков на современном этапе развития. Рассмотрены действующие и предложены новые методы, и приемы оценки конкурентоспособности банков. Представлены результаты сравнительного анализа российских и зарубежных методик оценки конкурентоспособности банков, выявлены их основные преимущества и недостатки. Предложена авторская методика оценки конкурентоспособности банка, в том числе и с учетом влияния инвестиционной составляющей на его конкурентные преимущества.
Третья глава «Направления совершенствования методических подходов к оценке инвестиционной деятельности банка» посвящена разработке модели организации эффективной инвестиционной деятельности коммерческого банка. Определены основные направления развития инвестиционной деятельности коммерческих банков в части создания и реализации современных инвестиционных продуктов и технологий. Даны рекомендации по совершенствованию законодательного регулирования инвестиционной деятельности банков и принятию дополнительных мер по ее активизации с целью создания условий для экономического роста и повышения конкурентоспособности российской экономики.
В заключении обобщены основные выводы и результаты диссертационного исследования.
В приложении представлен аналитический и расчетный материал в табличных формах, не вошедший в текст диссертации.

Роль инвестиционной деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка

Интеграция России в мировое экономическое сообщество в качестве конкурентоспособной экономики будет способствовать реализации долгосрочной программы достижения устойчивого экономического роста.
С учетом сказанного особую значимость приобретает задача повышения уровня конкурентоспособности страны в целом, в том числе хозяйствующих субъектов и коммерческих банков в частности.
Проблема конкуренции в рыночной экономике является одним из основных вопросов экономической теории. При этом наиболее важными вопросами дискуссий были понятие и сущность конкуренции, ее движущие силы, оценка ее влияния на развитие экономики. В настоящее время существует достаточно большое количество дефиниций категории конкуренция в различных научных изданиях и другой литературе.
Тем не менее, по мнению автора наиболее важные признаки данной категории законодательно закреплены в Федеральном законе Российской Федерации N 135-ФЗ «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 г. «Конкуренция - соперничество хозяйствующих субъектов, при котором самостоятельными действиями каждого из них исключается или ограничивается возможность каждого из них в одностороннем порядке воздействовать на общие условия обращения товаров на соответствующем товарном рынке». Хотя в данном определении не учитывается собственная заинтересованность субъектов в положительном действии, а конкуренция рассматривается только как деятельность по ограничению свободы соперников, тем не менее, здесь просматривается весьма существенная, скорее даже основополагающая, составляющая конкуренции принцип состязательности. В приложения А автором представлены наиболее р