Конкурентоспроможність національних банківських систем в умовах євроінтеграції

Короткий опис

МІНІСТЕРСTВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД
«КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ ВАДИМА ГЕТЬМАНА»

На правах рукопису

Зарицька Ірина Анатоліївна

УДК 339.137.2:336.71(043.3)

Конкурентоспроможність національних банківських систем в умовах євроінтеграції

Спеціальність 08.00.02 - Світове господарство і міжнародні економічні відносини

ДИСЕРТАЦІЯ
на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник:
Поручник Анатолій Михайлович доктор економічних наук, професор

Київ-2010

ЗМІСТ

ВСТУП ……………………………………………………………………….
3
РОЗДІЛ 1 МЕТОДОЛОГІЯ ДОСЛІДЖЕННЯ ЄВРОІНТЕГРАЦІЙНИХ ПРОЦЕСІВ У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ

1.1

1.2 Диверсифікація банківської діяльності в умовах регіональної інтеграції……………………………………………………………...
Ендогенні та екзогенні чинники конкурентоспроможності національних банківських систем…………..................................... 14

35
1.3 Вплив світової фінансової кризи на модернізацію національних банківських систем………………………………………………….. 58
Висновки до розділу 1……………………………………………………………...
80
РОЗДІЛ 2 ТРАНСФОРМАЦІЯ НАЦІОНАЛЬНИХ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ ПОСТСОЦІАЛІСТИЧНИХ КРАЇН ЄВРОПИ: ІНТЕГРАЦІЙНИЙ ВИМІР

2.1 Цілі та механізми фінансової інтеграції в Європейському Союзі... 83
2.2 Регіональна фінансова інтеграція як імператив конкурентоспроможності національних банківських систем країн-нових членів ЄС……………………………………………….
105
2.3 Глобальні фінансові шоки і банківські стабілізатори забезпечення стійкості фінансових систем ………………………... 124
Висновки до розділу 2……………………………………………………………...
149
РОЗДІЛ 3 ФОРМУВАННЯ МЕХАНІЗМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ МІЖНАРОДНОЇ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

3.1 Функціональні параметри конкурентоспроможності банківської системи України та їх відповідність європейським стандартам………………………………………………………….....
152
3.2 Концептуальні засади конкурентної моделі банківської системи України……………………………………………………………….. 188
Висновки до розділу 3……………………………………………………………..
204
ВИСНОВКИ
…………………………………………………………………… 207
ДОДАТКИ
…………………………………………………………………… 211
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………………………. 258

ВСТУП

На сучасному етапі трансформаційні процеси у в усіх сферах світового господарства значним чином прискорилися та почали набувати системного і глобального характеру. Разом з тим, характерною особливістю економічного глобалізму є випереджальна динаміка глобалізаційних процесів у фінансовій сфері в порівнянні з реальним сектором економіки та перетворення фінансового глобалізму в імператив розвитку національних банківських систем. З огляду на подальшу інтенсифікацію процесу фінансової глобалізації та наростання глобальних фінансово-кредитних дисбалансів надзвичайної важливості набуває потреба відновлення глобальної рівноваги та забезпечення сталого розвитку світового господарства, де важливе місце відводиться активізації фінансово-банківського ресурсу.
Актуальність теми. Визначальною тенденцією розвитку світового господарства на початку третього тисячоліття є поглиблення процесів інтернаціоналізації у виробничій, фінансово-банківській та науково-технологічній сферах, як на глобальному, так і регіональному рівнях, що виявляється у динамізації та диверсифікації міждержавного економічного співробітництва, нарощуванні потенціалу існуючих та формуванні нових інтеграційних коаліцій країн, зростанні ролі транснаціонального капіталу в структурі глобального фінансового ринку. Економічна глобалізація – це складний і суперечливий процес, якому поруч з позитивними рисами, притаманні і негативні ознаки, зокрема: асиметричність і циклічність у розвитку цивілізацій, фінансова нестабільність та кризові явища в економічній та банківській сферах, соціальні протиріччя і конфлікти, техногенні та екологічні загрози.
У контексті посилення впливу глобалізаційних чинників на стабільність і конкурентоспроможність національних економічних систем важливу роль відіграє регіонально-інтеграційний ресурс, зокрема, у фінансово-банківській сфері. Це підтверджується багаторічним досвідом розвитку фінансової інтеграції в Європейському Союзі, в орбіту якої поступово втягувалися все нові і нові країни, конвергенція банківських систем яких відбувалася за досить складних умов, але на загальноприйнятих в ЄС принципах.
Серед наукових праць, у яких досліджуються теоретичні основи глобалізації фінансово-кредитної сфери, форми та рівні інтеграції національних банківських систем у глобальний фінансовий простір, проблематика сутності транснаціонального банківського капіталу, міжнародна практика функціонування комерційних банків, методики оцінки конкурентоспроможності банківських послуг та окремих банківських інститутів необхідно виділити роботи таких вітчизняних та зарубіжних науковців, як А.Абіад, О.Білорус, З.Васильченко, Ф.Валенсія, В.Глущенко, В.Головін, В.Геєць, Е.Детрагайхе, А.Дженевезі, Р.Дуттагупта, П.Касін, Д.Кунт, В.Козюк, Т.Ковальчук, Л.Левін, П.Ліндерт, Е.Ло, Д.Лук’яненко, З.Луцишин, Дж.Маджноні, О.Мозговий, В.Міщенко, Т.Мусієць, С.Пазарбезьогла, А.Поручник, М.Прохорова, К.Скінер, Дж.Сінкі, О.Сохацька, Р.Шиллєр, Б.Шарп, Р.Дж.Хоутрі, Дж.Даннінг, П.Хонахан, А.Фаріа. Такі відомі економісти, як Дж.Акерлоф, Г.Марковіц, М.Міллер, Дж.Мертон, М.Спейнс, Дж.Стігліц, Р.К.Тобін, М.Фрідман М.Шоулз, за дослідження особливостей функціонування фінансових ринків, специфіки формування цін фінансових активів, зокрема похідних цінних паперів, аналіз ринків з асиметричною інформацією, а також за дослідження економічних циклів були нагороджені Нобелівською премією з економіки.
Однак, у науковій літературі на сьогодні недостатньо повно розкрито теоретико-методологічні засади функціонування національних банківських систем в умовах посилення глобальної фінансової нестабільності; подальшого ґрунтовного аналізу потребує стратегія забезпечення конкурентоспроможності національних банківських систем постсоціалістичними країнами в умовах європейської фінансово-кредитної інтеграції; удосконалення вимагають сучасні методики оцінки та аналізу конкурентоспроможності національної банківської системи. Крім того, актуальною залишається проблема теоретичного обґрунтування механізму інтеграції національної банківської системи України до спільного європейського фінансового простору, а також необхідність розробки конкурентної моделі розвитку вітчизняної банківської системи з урахуванням її структурних, соціальних та макроекономічних параметрів функціонування. Таким чином, комплексне дослідження механізму, факторів та параметрів формування конкурентоспроможності національної банківської системи в умовах європейської фінансової регіональної інтеграції є важливим як у практичному, так і теоретичному плані, що відповідно зумовило вибір теми дисертації, її мету та завдання.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконана в межах міжкафедральних науково-дослідних тем «Управління міжнародною конкурентоспроможністю в умовах глобалізації економічного розвитку» (номер державної реєстрації 0101U002948) та «Ресурси і моделі глобального економічного розвитку» (номер державної реєстрації 0106U004357) факультету міжнародної економіки і менеджменту ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана». Автором особисто досліджено концептуальні засади конкурентної моделі банківської системи України в умовах євроінтеграції, а також визначено механізми перерозподілу глобальних фінансових шоків, вплив світової фінансової кризи на банківські системи різних моделей організації та проаналізовано банківські стабілізатори забезпечення стійкості фінансово-кредитних систем європейських країн, зокрема здійснено оцінку їх ефективності.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертації є комплексне дослідження сутності та факторів формування конкурентоспроможності національних банківських систем; розкриття ключових компонентів підвищення конкурентного статусу банківської системи як основи конкурентоспроможності національної економіки, а також розроблення науково обґрунтованого механізму забезпечення конкурентоспроможності банківської системи України в умовах євроінтеграції.
Виходячи з мети дослідження, у роботі поставлено такі конкретні завдання:
- розкрити природу та визначити зміст категорії “міжнародна конкурентоспроможність національної банківської системи”;
- класифікувати та проаналізувати вплив ендогенних та екзогенних чинників конкурентоспроможності національних банківських систем;
- проаналізувати механізм диверсифікації банківської діяльності в умовах фінансової глобалізації та її вплив на формування конкурентного середовища функціонування національних банківських систем;
- розкрити основні причини глобальної банківської кризи та виявити механізм перерозподілу фінансових шоків між країнами;
- здійснити за міжнародними методиками комплексну оцінку конкурентоспроможності національних банківських систем постсоціалістичних країн в умовах європейської регіональної фінансової інтеграції;
- обґрунтувати умови та шляхи нарощування конкурентних переваг вітчизняної банківської системи у контексті підвищення міжнародної конкурентоспроможності України в умовах євроінтеграції.
Об’єктом дослідження є міжнародні конкурентні відносини національних банківських систем країн.
Предметом дослідження є умови та фактори забезпечення конкурентоспроможного статусу національних банківських систем постсоціалістичних країн в умовах євроінтеграції.
Методи дослідження. Дисертаційне дослідження базується на використанні методологічного принципу єдності теорії та практики, діалектики загального, особливого та одиничного, а також наукової абстракції. Методологічною основою дисертаційного дослідження є історико-логічний метод (під час визначення категорії “банківська криза”, а також дослідження парадигмальних засад, класифікації тенденцій і визначенні глобальних викликів, які формують глобальне конкурентне середовище функціонування національних банківських систем в умовах глобалізації: п.1.1, 1.2, 1.3); факторний аналіз (під час розкриття методології оцінки конкурентоспроможності національної банківської системи та аналізу європейської регіональної фінансової інтеграції: п. 1.2, 2.1, 2.2); методи кількісного та якісного порівнянь (під час аналізу функціонування національних банківських систем постсоціалістичних країн Європи, а також у процесі визначення ступеню впливу ендогенних та екзогенних факторів на конкурентоспроможність національних банківських систем постсоціалістичних країн нових-членів ЄС: п. 2.1, 2.2, 2.3, 3.2); економіко-статистичні методи (під час оцінювання впливу фінансової інтеграції на функціональні параметри конкурентоспроможності національних банківських систем постсоціалістичних країн Європи в умовах європейської інтеграції: п.2.2); експертних оцінок і прогнозний (для обґрунтування пріоритетних напрямів інтеграції банківської системи України у європейський фінансовий простір і визначення механізму імплементації європейських стандартів у національне законодавство та практику діяльності вітчизняних банків: п.3.1, п.3.2).
Джерельною та статистичною базами роботи виступають монографічні дослідження вітчизняних і зарубіжних учених-економістів, матеріали та аналітичні звіти міжнародних організацій (зокрема, ОЕСР, МВФ, ЄБРР, Світового банку, Банку міжнародних розрахунків, Всесвітнього економічного форуму), результати наукових досліджень Національного банку України, неурядових організацій (Асоціації українських банків, Ради конкурентоспроможності України, Центру прикладних економічних досліджень і розробок „Відкрита економіка”, Центру соціально-економічних досліджень CASE Україна) консалтингових компаній (Price Waterhouse Coopers), інформаційних агентств (Сbоnds) рейтингових агентств (Moody’s, Standard & Poor's, Financial Services, Fitch Ratings), офіційні публікації Європейської Комісії та Європейського центрального банку, Закони України та ін.
Наукова новизна одержаних результатів полягає у розкритті ключових факторів забезпечення конкурентоспроможності національних банківських систем в умовах регіональної та глобальної інтеграції; з’ясуванні причин, характеру та наслідків трансформації національних банківських систем постсоціалістичних країн Європи; обґрунтуванні організаційно-інституційного механізму формування конкурентної моделі банківської системи України.
Нові наукові положення, одержані особисто автором, які виносяться на захист, полягають у наступному:

вперше одержано:
- систематизовано чинники забезпечення конкурентоспроможності національних банківських систем в умовах фінансового глобалізму з виокремленням у їх структурі ендогенних факторів (рівень капіталізації банківської системи, оптимізація структури банківських активів та пасивів, ступінь розвинутості банківського механізму трансформації сукупних заощаджень в інвестиції, диверсифікація структури банківських продуктів, рівень інтенсивності міжбанківської конкуренції, ефективність регуляторного механізму банківської діяльності) та екзогенних факторів (рівень транснаціоналізованості національних банківських систем, ступінь підконтрольності національних банківських систем міжнародним інститутам регулювання банківської діяльності, рівень гармонізації національних банківських стандартів з міжнародними). Обґрунтовано превалювання внутрішніх факторів конкурентоспроможності банківських систем у країнах класичного капіталізму на противагу постсоціалістичним країнам, де за відсутності традицій ринкового господарювання значно більший вплив на параметри конкурентоспроможності здійснюють екзогенні чинники;
- виявлено, що «пусковим механізмом» першої глобальної економічної кризи 2007-2010 років, на відміну від попередніх, був банківський компонент, який на сучасному етапі розвитку світового господарства перетворився в основу фінансового механізму глобального економічного циклу і спричинив стрімке наростання фінансово-кредитних дисбалансів, котрі раптово порушили світову економічну рівновагу. Процес розгортання глобальної фінансово-економічної кризи характеризувався регіональною асиметричністю з причин варіативності, насамперед, національних банківських моделей, які з різним ступенем ефективності здійснили перерозподіл фінансових шоків в економіці, а сама криза спонукала зрештою до модернізації всіх національних і регіональної банківських систем у напрямку розроблення механізму моніторингу та раннього попередження кризових явищ у банківській сфері та переведення їх функціонування на нову парадигмальну основу;

удосконалено:
- методологічні підходи до різноваріантного трактування сутності категорії «міжнародна конкурентоспроможність національної банківської системи» як «ефективність діяльності її суб’єктів», як «її стабільність та стійкість до шоків зовнішнього та внутрішнього походження», як «можливість зберігати свої ринкові позиції на вибраному сегменті», як «здатність бути рівноправним структурним елементом світової фінансової системи» за рахунок введення авторського визначення цієї категорії, зміст якого полягає в реальній та потенційній здатності національної банківської системи в умовах фінансового глобалізму стимулювати економічне зростання в країні, забезпечувати надання банківськими установами високоякісних послуг клієнтам та своєчасне виконання ними усіх своїх зобов’язань, а також проявляти стійкість до зовнішніх фінансових шоків у кризові періоди економічних циклів;
- теоретичні підходи до аналізу світової банківської кризи через призму її природи, глобального характеру та системних наслідків для національних та світової економічних систем, а також подано авторське трактування категорії «банківська криза» як глибокого розбалансування національної банківської системи, що проявляється в неспроможності суб’єктів системи ефективно виконувати свої функціональні зобов’язання (формування розрахункових засобів, виконання депозитарних, розрахункових, платіжних, кредитних, касових та інших операцій) та має своїм наслідком вихід фінансових параметрів економічних процесів (витрати, прибутки, доходи та ін.) за об’єктивно зумовлені межі;
- дана комплексна покраїнова оцінка ефективності банківських стабілізаторів забезпечення стійкості фінансової системи країн-членів ЄС в умовах глобальної фінансово-економічної кризи та обґрунтовано пріоритетність заходів антициклічного регулювання національного рівня (забезпечення стійкості та нарощування ліквідності банківської системи, рекапіталізація банків та викуп державою їх проблемних активів, пайова участь держави у власності банків та розширення державних гарантій за депозитами, зниження норми обов’язкового резервування) порівняно із заходами наднаціонального рівня (зниження Європейським центральним банком рівня процентної ставки, посилення системи координації національних банківських систем країн-членів ЄС, додаткова емісія євро). Обґрунтовано, що в умовах поглиблення європейської фінансової інтеграції конкурентоспроможність національних банківських систем постсоціалістичних країн Європи визначальною мірою зумовлюватиметься рівнем транснаціоналізації банківської діяльності, ступенем конвергенції процентних ставок та прибутковості державних облігацій, обсягами транскордонного володіння фінансовими активами та банківським капіталом, нівелюванням асиметричності регіонального розподілу банківського капіталу;
дістало подальший розвиток:
- комплексна оцінка сучасного рівня конкурентоспроможності банківської системи України за ключовими кількісними та якісними показниками. На цій основі встановлено невідповідність її функціональних індикаторів європейським стандартам, насамперед, у частині капіталізації вітчизняних банків та якості їх капіталу, умов кредитування, оптимізації структури депозитної бази банків та рівня концентрації банківської діяльності, продуктивності праці в галузі та вартості кредитно-інвестиційного портфеля банків, ефективності державного регулювання банківського сектору та суверенного кредитного рейтингу України. Натомість, найбільший рівень відповідності європейським стандартам характерний технічним показникам діяльності банків: обслуговування населення агентами вітчизняної банківської системи, відповідність основним принципам ефективного банківського нагляду та де-юре незалежність НБУ;
- обґрунтування концептуальних засад формування конкурентної моделі банківської системи України, які повинні носити системний характер і включати комплекс заходів щодо підвищення з боку НБУ вимог до показників діяльності вітчизняних комерційних банків та приведення її у відповідність з системою CAMEL(S) (capital, assets, management, equity, liquidity, systemic risk) та вимогами Базель ІІ і Базель ІІІ, розширення присутності на вітчизняному ринку іноземних банків, збалансувати темпи зростання їх кредитних портфелів з темпами нарощування капіталізації, збільшити частку довгострокового кредитування в банківських активах та зменшити вразливість банківської системи до внутрішніх і зовнішніх фінансових шоків.
Практичне значення одержаних результатів. Практичне значення сформульованих автором теоретичних положень, висновків і рекомендацій полягає у тому, що вони можуть стати методологічною базою розроблення стратегії забезпечення конкурентоспроможності національної банківської системи України в контексті інтеграції вітчизняної банківської системи до спільного європейського фінансового простору на засадах ефективності, надійності та стійкості.
Пропозиції автора щодо систематизації екзогенних та ендогенних чинників конкурентоспроможності національних банківських систем, а також оцінки параметрів та критеріїв конкурентоспроможності використано у поточній діяльності Ради конкурентоспроможності України (довідка про впровадження № 05 - Д від 18.10.2010р.). Практичні рекомендації та висновки дисертаційної роботи, які стосувались методики оцінки фінансової стійкості національної банківської системи України та обґрунтування комплексу заходів щодо покращення параметрів фінансової безпеки і конкурентоспроможності вітчизняного банківського сектору були надані автором для використання Комітету Верховної Ради України з питань фінансів і банківської діяльності (довідка про впровадження № 04-37/10-492 від 22.09.2010р.). Результати дисертаційної роботи щодо комплексного аналізу конкурентоспроможності національної банківської системи України в умовах посилення глобальної фінансової нестабільності були використані у поточній роботі ВАТ "Морський Транспортний Банк" (довідка про впровадження № 364/04 09.06.2010р.). Окремі результати дисертаційної роботи, які стосувалися аналізу перерозподілу фінансових шоків в економіці в умовах глобальної фінансово-економічної кризи, зокрема систематизація основних екзогенних та ендогенних факторів фінансово-економічної кризи в Україні у 2008-2009 рр. та дослідження впливу світової фінансової кризи на конкурентоспроможність національної банківської системи України були використані для підготовки методичних матеріалів та рекомендацій конкурсу наукових робіт "Шляхи виходу з економічної кризи" Інституту стратегічних оцінок при Президентському фонді Леоніда Кучми “Україна” та рекомендовані Міністерству фінансів України для впровадження (довідка про впровадження № 18 від 18.06.2010р.). Висновки і окремі рекомендації дисертації щодо комплексної оцінки конкурентного середовища національної банківської системи України, зокрема аналіз соціально-економічних параметрів конкурентоспроможності національної банківської системи України та дослідження і систематизація основних факторів підвищення конкурентоспроможності національної банківської системи на мезорівні було використано у поточній діяльності ВАТ "УніКредит Банку". (довідка про впровадження № 12 від 16.06.2010р.). Крім того, основні теоретичні положення і висновки дисертаційної роботи використано у навчальному процесі під час викладання дисциплін “Управління міжнародною конкурентоспроможністю”, “Міжнародна економіка”, “Європейська інтеграція” студентам факультету міжнародної економіки і менеджменту та Центру магістерської підготовки в ДВНЗ “Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана” (довідка про впровадження від 26.10.2010р.).
Особистий внесок здобувача. Усі наукові результати, які викладено в дисертаційному дослідженні та виносяться на захист, одержані автором особисто.
Апробація результатів дослідження. Основні положення, теоретичні та практичні висновки дисертаційного дослідження обговорювалися на 11 міжнародних та всеукраїнських науково-практичних конференціях, зокрема: ІХ міжнародній науково-практичній конференції "Моделі та стратегії євроінтеграції України: економічний та правовий аспекти" (м. Київ, 30 травня 2006 р., Українська академія зовнішньої торгівлі), міжнародній науково-практичній конференції "Забезпечення сталого розвитку банківської діяльності" (м. Київ, 11 жовтня 2007р., Київський національний економічний університет імені В. Гетьмана), V международной научно-практической конференции "Теория и практика экономики и предпринимательства" (г.Алушта, 5-7 мая 2008 г., Таврический национальный университет им. Вернадского В.И.), ІV всеукраїнській науково-практичній конференції "Розвиток фінансово-кредитної системи України: здобутки, проблеми, перспективи" (м. Львів, 23-24 жовтня 2008р., Львівський інститут банківської справи Університету банківської справи Національного банку України), міжнародній науково-практичній конференції "Міжнародний бізнес та менеджмент: проблеми та перспективи в умовах глобалізації" (м. Тернопіль 22-24 жовтня 2008р., Тернопільський національний економічний університет), международной научно-практической конференции "Перспективные инновации в науке, образовании, производстве и транспорте 2009" (г. Одесса, 15-30 июня 2009г., Одесский национальный морской университет), IV мiedzynarodowej naukowi-praktycznej konferencji “Nauka I inowacja – 2008” (Przemysl, 07-15 pazdziernika 2008 roku, Nauka i Studia), міжнародній науково-практичній конференції "Актуальні проблеми соціально-економічного розвитку регіонів" (м. Сімферополь, 18 квітня 2008р., Кримський інженерно-педагогічний університет), IV міжнародній науково-практичній конференції "Актуальні проблеми міжнародних економічних відносин" (м. Харків, 6 грудня 2008 р., Харківського національного університету ім. В.Н. Каразіна), круглому столі "Шляхи досягнення європейських стандартів в економічній та соціальній сферах України" (м. Київ, 21 жовтня 2010р. Київський національний університет імені Тараса Шевченко, Інститут міжнародних відносин), конкурсі наукових робіт "Шляхи виходу з економічної кризи" (м. Київ, 30 червня 2009 р., Президентський фонд Леоніда Кучми «Україна», Інститут стратегічних оцінок).
Публікації. Основні положення дисертаційної роботи опубліковано автором самостійно в 15 наукових працях загальним обсягом 7,96 д.а., з них: 5 – у наукових фахових виданнях, 10 – матеріали тези міжнародних та всеукраїнських науково-практичних конференцій.

Список літератури

Висновки:
У дисертаційній роботі здійснено теоретичне узагальнення та запропоновано нове вирішення наукової задачі щодо визначення сутності та факторів формування конкурентоспроможності національних банківських систем. Комплексне дослідження та розкриття ключових компонентів підвищення конкурентного статусу банківської системи в умовах інтернаціоналізації банківської діяльності як на глобальному, так і на регіональному рівнях дало автору змогу сформулювати наступні висновки:
1. В умовах фінансової глобалізації з 80-х років ХХ ст. банківська діяльність зазнає суттєвої диверсифікації під впливом як факторів внутрішнього середовища (зміна в потребах споживачів, розвиток економічної системи суспільства, технологічні інновації в банківській сфері та ін.), так і зовнішніх чинників (інтернаціоналізація банківської діяльності, уніфікація міжнародного регуляторного механізму, зняття валютних обмежень в операціях банків, сегментна конвергенція світового фінансового ринку та ін.). Основними формами диверсифікації банківської діяльності є географічна диверсифікація, диверсифікація процесів консолідації та процесів капіталізації банківського сегменту, диверсифікація інноваційних складових банківської діяльності, диверсифікація базових функцій банків, диверсифікація фінансово-кредитних послуг банків; а видами – злиття та поглинання, укрупнення банківських груп та збільшення їх міжнародної мережі філій, збільшення масштабів банківських транзакцій та операцій, злиття банківського та промислового капіталів, конвергенція міжнародних ринків капіталу, розвиток інвестиційного банківництва, універсалізація банківської діяльності, спеціалізація банківської діяльності, індивідуалізація банківських послуг і посилення їх інноваційності, віртуалізація банківських послуг та розвиток дистанційного банкінгу, офшоризація та сек’юритизація банківської діяльності.
2. Найбільш узагальнюючим показником ефективності країнових моделей національних банківських систем є їх міжнародна конкурентоспроможність, яка формується під впливом ендогенних та екзогенних чинників. У той час як в країнах класичного капіталізму провідну роль у забезпеченні конкурентоспроможності національних банківських систем відіграють ендогенні чинники, у постсоціалістичних країнах – екзогенні чинники. Вплив світової банківської кризи на конкурентоспроможність національних банківських систем відрізняється залежно від типу їх організаційних моделей, зокрема найбільш постраждалими виявилися країни з англо-американською моделлю, а найменш постраждалими – країни з ісламською моделлю. З огляду на глобальний масштаб поширення та значні втрати світової економіки, глобальна фінансово-економічна криза стала імперативом модернізації національних банківських систем та світової фінансової системи в цілому.
3. У цілому висока результативність функціонування спільного європейського фінансового простору досягнута завдяки ефективному механізму регіональної фінансової інтеграції, який охоплює урядовий та корпоративний рівні і реалізується за такими напрямами: інтеграція національних фондових та страхових ринків, а також грошово-кредитних секторів; регуляторна та інфраструктурна уніфікація національних банківських систем країн-членів ЄС. Основними формами інтеграції у банківській сфері є транскордонне постачання банківських послуг/продуктів та операційна діяльність банків на зарубіжних ринках у формі філій, дочірніх компаній та представництв.
4. Фінансова інтеграція в ЄС є потужним каталізатором економічного прогресу як на країновому, так і на регіональному рівнях. Вона забезпечує консолідацію фінансових ресурсів регіону, їх ефективне використання за пріоритетними для ЄС напрямками, стимулює споживчий попит на євроринку, підвищує конкурентоспроможність національних банківських систем, формує достатні для антициклічних заходів фінансові ресурси. Особливо позитивного впливу фінансової інтеграції в ЄС зазнали нові члени співтовариства з числа постсоціалістичних країн, які, незважаючи на об’єктивні труднощі внутрішніх трансформацій, суттєво зміцніли за останні роки міжнародні конкурентні позиції вітчизняних банків.
5. Антикризові заходи у ЄС характеризувалися комплексним підходом до вирішення проблем у банківському, приватному та корпоративному секторах. При цьому найбільш ефективними виявилися заходи із забезпечення стійкості фінансово-кредитних систем та стимуляції національного споживання. У свою чергу прямі фіскальні витрати на рекапіталізацію та рефінансування національних банківських систем класифіковані як самоокупні, а непрямі фіскальні витрати на підтримку національного бізнесу та стимуляцію споживчого попиту, пом’якшивши негативний вплив рецесії, збільшили проблеми державної заборгованості.
6. Причинами низької міжнародної конкурентоспроможності банківської системи України та невідповідності її функціональних параметрів європейським стандартам є: висока концентрація капіталу у групі найбільших банків; нераціональна територіальна структура; низький рівень капіталізації комерційних банків та брак дешевих кредитних ресурсів; проблема надійності і забезпеченості виданих кредитів; проблема гарантування вкладів населення; кадрова проблема, зокрема недостатня кваліфікація менеджерів і спеціалістів; недостатня диференціація асортименту банківських послуг та низький рівень використання інформаційних технологій та ін. Такий стан речей у банківському секторі справляє вкрай негативний вплив на економічний клімат у державі, гальмує її вихід на траєкторію економічного зростання, «знекровлює» економічну систему в цілому.
7. Механізм забезпечення міжнародного конкурентного статусу українських банків має включати систему адміністративно-правових і фінансово-економічних важелів упровадження методів антициклічного регулювання, механізмів моніторингу та раннього попередження кризових явищ у фінансово-кредитній системі, зокрема методом стрестестування та розроблення алгоритму аналізу банківських криз як основи для моніторингу банківської системи на чутливість до зовнішніх шоків та вироблення системних заходів з її подолання, підвищення з боку НБУ вимог до показників діяльності вітчизняних комерційних банків та приведення її у відповідність з системою CAMEL(S) (capital, assets, management, equity, liquidity, systemic risk) та вимогами Базель ІІ, розширення присутності на вітчизняному ринку іноземних банків, збалансувати темпи зростання їх кредитних портфелів з темпами нарощування їх капіталізації, збільшити частку довгострокового кредитування в банківських активах та зменшити вразливість банківської системи до внутрішніх і зовнішніх фінансових шоків.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ:
1. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика. М.: Центр экономики и маркетинга. – 1996 – 208 с.
2. Александров В.В. Финансово-кредитная система как фактор экономической безопасности транзитивного общества. / В.В.Александров, Г.В.Задорожный, Е.Е.Юрченко// – Харьков: Харьковский национальный университет им. В. Н. Каразина, 2002. – 235с.
3. Алексеенко М.Д. Капітал банку: питання теорії та практики: Монографія. – К.: КНЕУ, 2002. – 276 с.
4. Антонюк Л. Л. Міжнародна конкурентоспроможність країн: теорія та механізм реалізації: Монографія. — К.: КНЕУ, 2004.
5. Антология экономической класики: Рикардо Д. В. Петти, А. Смит, Д. Рикардо Начала политической экономии и налогового обложения. М., - 1993. С 397-473
6. “Базель ІІ” не став пріоритетним завданням. – 07.11.2007. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://news.finance.ua/ua/~/2/0/all/2007/11/07/110334.
7. Банк России (Національний Банк Росії) – Показатели деятельности кредитных организаций 2005-2009гг. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko
8. Барановський О.І. Розвиток банківської системи України / За ред. д-ра екон. наук О.І.Барановського. — К.: Ін-т екон. та прогнозув., 2008. - 584 с.
9. Бернстайн П. Фундаментальные идеи финансового мира: Эволюция. /Питер Бернстайн// Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс. – 2009. – 247 с.
10. Беззуб О.О. Яким буде банк ХХІ століття? / О. Беззуб, І. Окенєв, В. Шатохіна// Дніпропетровськ: Росток. – 2001. – 256 с.
11. Бревдо Т. Глобализация мировой экономики / Т. Бревдо, Г. Волков, О. Миронова – М.: Феникс, 2008 – 312 с.
12. Буряк П.Ю. Європейська інтеграція та глобальні проблеми сучасності / П.Ю. Буряк, О.Г. Гупало– Изд-во: Хай-Тек Пресс, 2007. – 336 с.
13. Българска народна банка (Національний банк Болгарії) - Statistics on Deposits and Loans by Amount Categories and Economic Activities 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bnb.bg/Statistics/StMonetaryInterestRate/StMonetaryStatistics/StDepositsAndCredits/StDCDataSeries/index.htm
14. Бюлетень Національного банку України Щомісячне аналітично-статистичне видання Національного банку України Видається із січня 1993 року № 2/2010 (203) – с. 198 [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Statist/elbul.htm
15. Бюлетень Національного банку України. – 2009. – № 6 (195) [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Statist/elbul.htm
16. Васильченко З. М. Банківська діяльність в умовах глобалізації економіки // З. М. Васильченко / Фінанси України. – 2004. – № 5 – С. 124 – 126.
17. Васильченко З.М. Комерційні банки: реструктуризація та реорганізація: Монографія. – К.: Кондор, 2004. – 528 с.
18. Верников А.В. Иностранные банки в переходной экономике: сравнительный анализ./ М.: Российская Академия Наук. Институт международных экономических и политических исследований, 2005. – 216 с.
19. Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций./ Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян // – М.: Экономист, 2006. – 400 с.
20. Глущенко В.В. Введение в кризисологию. Финансовая кризисология. Антикризисное управление / В.В. Глущенко // – г.Москва.: ИП Глущенко В.В., - 2008. – 88 с.
21. Головнин М., Абалкина А. Финансовая интеграция в Европе и Азии. Информационно-аналитический бюллетень Центра проблем интеграции ИМЭПИ РАН, 2005, №2 – 213 с. (С. 41-65)
22. Головнин М. Банковские системы в переходных экономиках // Мировая экономика и международные отношения. / М. Головнин // 2003. – №2 – С. 15 – 25.
23. Гринспен А. Эпоха потрясенний. Проблемы и перспективы мировой финансовой системы/ Пер. С англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. – 496 с.
24. Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна політика./ О. Гриценко // – К.: Основи, 1997. – 150 с.
25. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс лекцій. – К.: МАУП, 2001. – 232 с.
26. Даниленко А.І. Фінансово-монетарні важелі економічного розвитку: В 3 т. / За ред. чл.-кор. НАН України А.І. Даниленка. – К.: Фенікс, 2008. – 440 с.
27. Дзюблюк О. Проблеми забезпечення ефективного функціонування банківської системи в перехідній економіці / О. Дзюблюк // Вісник Національного банку України – 2005 – №3. – С. 30 – 35.
28. Динаміка дотримання банками України економічних нормативів [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua.
29. Додаткові статистичні дані до Статистичного бюлетеня. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Statist/elbul_dod.htm
30. Документи Базельського комітету з банківського нагляду [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.sdfm.gov.ua/articles.php?cat_id=182&lang=uk.
31. Доповідь про стан виконання Загальнодержавної програми адаптації законодавства України до законодавства Європейського Союзу 21/03/2007. Оцінка виконання заходів з адаптації законодавства 2005-2007 рр. [електронний ресурс] режим доступу: http://www.minjust.gov.ua/0/9103 ; http://www.sdla.gov.ua/control/uk/index
32. Дяків Р. Енциклопедія бізнесмена, менеджера, економіста / Під ред. Р. Дяківа. – К.: Міжнародна економічна фундація, 2000. – 297 с.
33. Ершов М. Возможности и риски финансовой интеграции// Вопросы экономики. / М. Ершов, В. Зубов //2005. – №12. – С. 4 – 12.
34. Жарковская Е. Банковское дело: Курс лекций./ Е.Жарковская, И.Арендс // – М.: ИКФ Омега-Л, 2002. – 399 с.
35. Журнал The Banker [електронний ресурс] режим доступу: http: www/thebanker.com
36. Зарицька І.А. Особливості функціонування банківського капіталу в глобальному економічному просторі / І. А. Зарицька // Актуальні проблеми економіки. – 2009. - №2 (92) С. 129 – 143.
37. Зарицька І.А. Перерозподіл фінансових шоків в економіці в умовах глобальної фінансово-економічної кризи: світовий досвід та перспективи мінімізації негативних наслідків для України / І. А. Зарицька // Теорія і практика ринків. Науково-практичний журнал Інституту розвитку аграрних ринків – 2009. – №2 – С. 8 – 22.
38. Зарицька І.А. Передумови та особливості прояву сучасної світової банківської кризи /І. А. Зарицька// Вісник Національного банку України – 2009. – №6 (160). – С. 20 – 29.
39. Зарицька І.А. Світовий досвід боротьби з наслідками фінансово-економічної кризи / І.А. Зарицька // Проблеми науки – 2009.– №12 – С. 40 – 48.
40. Зарицька І.А. Трансформаційні процеси в діяльності глобальних банківських структур в умовах глобальних викликів /І. А. Зарицька// Фінансова система України. Збірник наукових праць. – Острог: видавництво «Національний університет «Острозька академія», 2008 р. – Випуск 10. – Ч. 3. – С. 273 - 285.
41. Зарицька І.А. Конвергенція національних банківських систем постсоціалістичних країн в умовах євроінтеграції / І. А. Зарицька// Актуальні проблеми економіки. – 2010. – № 7 (109). – С. 27 – 41.
42. Зарицька І.А. Залучення іноземного капіталу в банківську систему: досвід Польщі та Чехії / І.А. Зарицька // Забезпечення сталого розвитку банківської діяльності: Мат. міжнар. наук.-практ. конф. 11 жовт. 2007 р. / Відп. за вип. М.І. Диба. – К.: КНЕУ, 2007. – С. 92 – 95.
43. Зарицька І.А. «Розвиток банківської системи України в умовах глобалізації» / І.А. Зарицька // Теория и практика экономики и предпринимательства / материалы V Юбилейной Международной научно-практической конференции. Алушта, 5-7 мая 2008 года. – Симферополь, 2008. – С. 69 – 70.
44. Зарицька І.А. Особливості функціонування банківських систем в умовах інтернаціоналізації банківського капталу / І.А. Зарицька // Розвиток фінансово-кредитної системи України: здобутки, проблеми, перспективи: Тези доповідей ІV Всеукраїнської науково-практичної конференції аспірантів та молодих вчених, м. Львів, 23 – 24 жовтня 2008 р. / Львівський інститут банківської справи Університету банківської справи Національного банку України / Відп. за вип. Р.А. Слав’юк. – Львів: ЛІБС УБС НБУ, 2008. – С. 128 – 130.
45. Зарицька І.А. Глобальні детермінанти розвитку світової банківської справи / І.А. Зарицька // Міжнародний бізнес та менеджмент: проблеми та перспективи в умовах глобалізації / Матеріали міжнародної науково-практичної конференції «Міжнародний бізнес та менеджмент: проблеми та перспективи в умовах глобалізації», 22-23 жовтня 2008 р. – Тернопіль: Економічна думка, 2008. – С. 66 – 70.
46. Зарицька І.А. Теоретичні засади аналізу банківських криз в умовах посилення фінансових дисбалансів / І.А. Зарицька // Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции «Перспективные инновации в науке, образовании, производстве и транспорте 2009» Том 7. Экономика. – Одесса: Черноморье, 2009. – С. 3 – 9.
47. Зарицька І.А. Динамічна модель змін світових фінансів на основі фінансових інновацій /Зарицька І.А.// Materialy IV Miedzynarodowej naukowi-praktycznej konferencji “Nauka I inowacja – 2008” Tym 1. Ekonomiczne nauki.: Przemysl. Nauka I Studia. С. 53 – 55.
48. Зарицька І.А. Загострення глобальної банківської конкуренції: фактори та особливості прояву /І.А. Зарицька// Актуальні проблеми міжнародних економічних відносин: Матеріали ІV міжнародної науково-практичної конференції 6 грудня 2008 року. – Харків: ХНУ ім. Каразіна, 2008. – С. 96 – 99.
49. Заруба Ю. Особливості розвитку банківської конкуренції в Україні // Ю. Заруба/ Банківська справа.–2003. - № 6. – С.23-24.
50. Захаров В.С. Очерки банковской реформы 1988 – 1991 годов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 192 с.
51. Заходи в рамках виконання Загальнодержавної програми адаптації законодавство України до законодавства Європейсько Союзу 2005-2008 рр. – 47 с. Українсько-Європейський дорадчий центр з питань законодавства (Ueplac) – Етап V [електронний ресурс] режим доступу: http://ueplac.kiev.ua/downloads/outputs/tables/npla_implementation_measures_ua.pdf
52. Зражевский В.В. Сегодня и завтра российской банковской системы. // Вопросы экономики. / В. Зражевский // - 2006 - №10. – С. 108 – 113.
53. Иванов В.В. Деньги и кредит: Курс лекций. / В.В. Иванов //– К.: МАУП, 1999. – 230 с.
54. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности: Учеб. пособие. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 255с.
55. Инджикян Р.О. Мировые тенденции развития электронной коммерции в сфере финансовых услуг// Деньги и кредит. 2001. – № 1. – С. 12 – 21.
56. Іванов В.М. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс лекцій / В.М. Іванов, І. Я. Софіщенко // – К.: МАУП, 2001. – 232 с.
57. Інструкція Національного банку України про порядок регулювання діяльності банків в Україні від 28 серпня 2001р. № 368. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua
58. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. – М.: Избранные Сочинения. – 1993. – с. 516.
59. Киндлбергер Ч. Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи / Ч. Киндлбергер , Р. Алибер // – СПб.: Питер, 2010. – 544 с.
60. Козюк В.В. Монетарні проблеми функціонування глобальної фінансової архітектури: Монографія / В. В. Козюк – Тернопіль: Астон, 2005. – 512 с.
61. Колташов В. Кризис глобальной экономики в России // Доклад института глобализации и социальных движений (ИГСО) /Экспертная группа: В. Колташов, Б. Кагарлицкий, Ю. Романенко, И. Герасимов// – 2008. – 45c.
62. Корнєєв В. Особливості діяльності та фінансові інструменти ісламських банків / Володимир Корнєєв // Вісник Національного банку України - №9 – 2008 р. – С.14-16
63. Коробов Ю. И. Практика банковской конкуренции. Саратов: Издат. центр Сарат. экон. академии. 1996. - С. 36.
64. Коробов, Ю. И. Теория и практика конкуренции : учеб. пособие / Ю. И. Коробов. - Саратов : Изд. центр Сарат. гос. экон. акад., 1996. – 132 с.
65. Кочетыгова Ю. Стандарты корпоративного управления в банковском секторе Украины: давление рынка все еще недостаточно, чтобы добиться полного внедрения международных стандартов. / Юлия Кочетыгова, Ринат Кирдань, Андрей Кияк, Андрей Каминский, Алексей Куценко, Алла Губаренко, Елена Волянская// Standard & Poor’s и Агентство финансовых инициатив. –19.12.2006. –31с. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.standardandpoors.ru/_Images/Pdfs/3068.pdf
66. Кравченко І. Криза та регулювання фінансової системи: уроки і перспективи / І. Кравченко, Г. Багратян // Вісник Національного банку України. –№ 1 (155). – 2009р. – С. 19-23.
67. Кроксфорд Х. Искусство розничного банкинга. Факты, аналитика, прогнозы. / Х. Кроксфорд, Ф. Абрамсон, А. Яблоновски. Пер. с англ. Е.И Недбальская – Минск: Гревцов Паблиер. – 2007. – 320 с.
68. Кругман П. Возвращение великой депрессии? Мировой кризис глазами нобелевского лауреата / Пол Кругман // - М.: Эксмо. – 2009. – 336с.
69. Кризис глобальной экономики в России // Доклад института глобализации и социальных движений (ИГСО). Экспертная группа: В. Колташов, Б. Кагарлицкий, Ю. Романенко, И. Герасимов. – 2008. – 45c.
70. Криклій, А.С. Конкурентоспроможність і ефективність як критерії економічної спроможності банків на ринку фінансових послуг / А.С.Криклій, І.О.Лютий, О.М.Юрчук // Фондовый рынок. – 2009. – № 4. – С. 10-17.
71. Кутідзе Л.С. Структура залучення фінансових ресурсів комерційним банком: деформація під впливом світової фінансової кризи / Л.С. Кутідзе, О.А. Гранько //Економічний простір. – 2009. – №23/2. – С. 131-139.
72. Лаврушин О.И. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. – 260 с.
73. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитирование: учебное пособие. / под ред. О.И. Лаврушина. /О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко// – Москва: КНОРУС, 2005. – 256 c.
74. Лаврушин. О.И. Деньги, кредит, банки. / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2006. –357 с.
75. Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лаутс. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 208 с.
76. Лебедев А. Е. Финансовая глобализация: общая характеристика и вызовы для России. М., Информационно-аналитический бюллетень Центра проблем интеграции ИМЭПИ РАН, 2003, С. 5-10
77. Лебедев А.Е. Интеграция как актуальное направление развития мировой экономики// Информационно-аналитический бюллетень Центра проблем интеграции ИМЭПИ РАН. – 2005. – №2. – 15 – 23 с.
78. Лук’яненко Д.Г. Управління міжнародною конкурентоспроможністю в умовах глобалізації економічного розвитку: Монографія: У 2 т. – Т. І / Д.Г. Лук’яненка, Поручник А.М. Антонюк Л.Л./ – К.: КНЕУ, 2006. – 816 с.
79. Луцишин З.О. Трансформація світової фінансової системи в умовах глобалізації. – Київ.: Видавництво “ДрУк” – 2002. – 320 с.
80. Масленников В.В. Национальная банковская система / В.В. Масленников, Ю.А. Соколов // Научное издание: Москва, ТД "Элит - 2000", 2002. - 256 с.
81. Мозговий О.М. Глобальна фінансова криза: теорія і практика подолання наслідків фінансових потрясінь / О.М. Мозговий, Н.В. Стукало // Ринок цінних паперів України. – 2008. – №11-12. – с.31-36.
82. Мозговий О.М. Фінансова глобалізація: принципи та чинники розвитку / О.М. Мозговий, Н.В. Стукало// Вісник ДНУ. Світове господарство і міжнародні економічні відносини. – Вип. 1. – Т.17. - №10.2. - 2009. – С.65-73
83. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков, 7-е издание: Пер. с анг. – М.: ООО «И.Д. Вильямс», 2006. – 880 с.
84. Міжнародні фінанси / За загал. Ред. О. Мозгового. – К.:КНЕУ, 2005. – 504 с.
85. Міщенко В.І. Грошово-кредитна політика в Україні / За ред. В.І. Міщенка. – К.: Т-во “Знання”, КОО, 2000. – 305 с.
86. Міщенко В.І. Проблема капіталізації та консолідації банківської системи України / В.І. Міщенко // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 10 . – С. 2-7.
87. Міщенко В.І. Проблеми реформування банківської системи України в контексті європейської інтеграції: Інформаційно-аналітичні матеріали. Вип.8 / В.І. Міщенко, А.В. Шаповалов, В.В. Крилова, В.В. Ващенко, Н.В. Грищук та інші. – К.: Національний банк України. Центр наукових досліджень, 2007. – 266 с.
88. Наукові праці Маріупольського інституту МАУП: Збірник наукових праць. Випуск 2. – м. Маріуполь, МФ ТОВ «Друкарня «Новий світ», 2009 р. – 176 с.
89. Науменкова С.В. Особливості реалізації стратегії перебудови та модернізації ринків капіталу в Україні / С.В. Науменкова // Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Економіка. - 2009. - №109. – С. 13 - 16.
90. Науменкова С.В. Розвиток фінансового сектору Укріїни в умовах формування нової фінансової архітектури: монографія. – К.: Університет банківської справи. Центр наукових досліджень Національного банку України. 2009. – 384 с.
91. Национальный банк Республики Беларусь (Національний Банк Білорусії) – Бюллетень банковской статистики 2005-2009гг. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.nbrb.by/statistics/bulletin/
92. Національний банк України – Статистичний бюлетень 2005-2009рр. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Statist/elbul.htm
93. Національний банк України Генеральний Департамент банківського нагляду Л И С Т 30.12.2004 N 42-412/4010-13749 Щодо розгляду проекту постанови Правління НБУ Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bank.gov.ua
94. Нероп Э. Проблемы расширения Европейского союза с точки зрения юристов Европейского центрального банка / Эрвин Нероп/ Право на этапе перехода. – Европейский банк реконструкции и развития. – ноябрь 2005 г. – С. 1-4
95. Основні принципи ефективного банківського нагляду [Електронний ресурс] // Документи Базельського комітету з питань банківського нагляду. – 2006. – 9 с. – Режим доступу: www.bank.gov.ua/Bank_Supervision/BCP Core Principles_ukr .pdf.
96. Офіційний сайт Асоціації банків Центральної та Східної Європи [Електронний ресурс] – Режим доступу: www.bacee.org.
97. Офіційний сайт Асоціації українських банків [Електронний ресурс] – Режим доступу: www.aub.com.ua.
98. Офіційний сайт Дойче Банку [електронний ресурс] режим доступу: http://www.db.com/russia/index_ru.htm
99. Офіційний сайт Європейського Центрального банку (European Central Bank) – електронний ресурс. – режим доступу: http://www.ecb.int
100. Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс] – Режим доступу: www. bank.gov.ua.
101. Офіційний сайт Федеральної резервної системи США (Federal Reserve System) [електронний ресурс] режим доступу: www.federalreserve.gov
102. Пискотин М.И. Социализм и государственное управление. /Михаил Пискотин/ М.:1988. – 250 с.
103. Підвисоцький Р. Валерій Геєць: «Каталізатором фінансової кризи в Україні була світова криза, але значна частина передумов має внутрішнє походження» / Р. Підвисоцький. // Вісник Національного банку України. – 2009. – № 2. – С. 16-18.
104. Показатели финансовой устойчивости. Руководство по составлению — Вашингтон, округ Колумбия, США: Международный Валютный Фонд, 2007 год. 324с.
105. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере// Банковское дело. 2000. №2 С.10 – 21.
106. Попков В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг//Деньги и кредит. 2001. № 5. – С. 46-48.
107. Портер М. Конкурентная стратегия: Методика анализа отраслей и конкурентов / М. Портер.: Пер. с англ. – 3-е изд. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 453с.
108. Портер М. Конкуренция. Пер с англ. СПб /М. Портер//; Киев, 2000. 480 с.
109. Прімєрова О.К. Оцінка участі іноземного капіталу у банківській системі України/ О. К. Прімєрова // Статистика України. – К.: ІВЦ Держкомстату України. – 2008. – №4. – С. 54-59.
110. Прохорова М.Е. Сутність сучасної фінансової парадигми в умовах економічної глобалізації /М.Е Прохорова// Вісник Рівненського інституту слов`янознавства Київського славістичного університету, м. Рівне, 2009.
111. Прохорова М.Е. Сучасні проблеми Європейської валютної системи /М. Прохорова, Д. Макаренко//Актуальні проблеми міжнародних економічних відносин”: Зб. наукових праць. – Київ.: Київський національний університет імені Тараса Шевченка Інститут міжнародних відносин, 2010.
112. Процесс перехода и показатели стран СНГ и Монголии. Материалы доклада о процессе перехода за 2008 год. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ebrd.com.
113. Процесс перехода и показатели стран СНГ и Монголии. Материалы доклада о процессе перехода за 2009 год. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ebrd.com.
114. Річний звіт Національного банку України за 2008 р. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua/Publication/of_vydan/Annual Reports/A_report_2008.pdf.
115. Розвиток банківської системи України / За ред. д-ра економ. наук О.І.Барановського. – К.: Ін-т екон. та прогнозув., 2008. – 584 с.
116. Рубин Ю.Б. Конкуренция: упорядоченное взаимодействие в профессиональном бизнесе / Ю. рубин. 2-е изд. – М.: Market DS. – 2006. – 461с.
117. Рыбин Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. / Е.В. Рыбин – М.: Финансы и статистика, 2008. – 208 с.
118. Савлук М.І. Гроші та кредит: Підручник/ М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна та ін./ За ред. М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2001. – 602 с.
119. Саркисянц А. Текущие тенденции развития российского банковского сектора// Вопросы экономики / А. Саркисянц // – 2006 - №9. – С.93-107.
120. Светуньков С.Г. Конкуренция и предпринимательские решения./ С.Г.Светуньков, А.А. Литвинов // – Ульяновск: Изд-во “Корпорация технологий продвижения”, 2000. – 256 с.
121. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг . Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 1018 с.
122. Синья Дж.П. Качественные параметры банковского законодательства в странах, находящихся на этапе перехода// Джан-Пьеро Синья / Право на этапе перехода. – Европейский банк реконструкции и развития. – ноябрь 2005 г. – С. 12. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.ebrd.com.
123. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма: Открытое общество в опасности. М.: НФ ПКО и НИТ, 1999. – 262 с.
124. Сорос Дж. Новая парадигма финансовых рынков /Джордж Сорос// Пер. с англ. Кристофа Вагнера. – М.: Манн, Иванов и Фербер. – 2008. – 192 с.
125. Сохацька О.М. Біржова справа. Підручник -К.: Кондор, 2008 - 636с.
126. Статистичний випуск НБУ. Нові депозити домашніх господарств та нефінансових корпорацій Березень 2010 р. 26 квітня 2010 (3с.) [Електронний ресурс] – Режим доступу: ttp://www.bank.gov.ua
127. Сугонянко О. Асоціація українських банків: 15 років діяльності // Вісник НБУ. – 2005. - № 5. – С.11-13.
128. Тавасиев А.М. Конкуренция в банковском секторе России: Учеб. пособие для вузов / Под ред. А.М. Тавасиева / А.М. Тавасиев, Н.М. Ребельский // – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 304 с.
129. Тигіпко С. Конкурентоспроможна банківська система: можливості досягнення та забезпечення в Україні // Банківська справа. – 2005. – № 2. – С. 66-67
130. Тиркало Р.І. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. проф. Р.І. Тиркала //– Тернопіль: Карт-бланш, 2001. – 314 с.
131. Транскордонні перекази у 2008 р. // Вісник Національного банку України. – №3 – 2009. – С. 42-45.
132. Фридмен М. Количественная теория денег. Пер. с англ. – М.: “Эльф пресс”, 1996. – с. 87.
133. Хансон Дж.А. Глобализация и национальные финансовые системы /Под ред. Дж.А.Хансона, П. Хонохана, Дж. Маджнони. Пер. с англ. – М.: Издательство «Весь Мир», 2005. – 320 с.
134. Хелд Д. Глобальные трансформации: Политика, экономика, культура / Пер. с англ. В.В. Сапова и др. – М.: Праксис, 2004. – XXIV, 576 с.
135. Ходукормов А.Г. Экономическая теорія: Новейшие течения Запада: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА – М. – 2009. – 416 с.
136. Хохлов И.И. Наднациональность в политике Европейского Союза. – М.: Междунар. отношения. – 2007. – 160 с.
137. Центр прикладних економічних досліджень і розробок „Відкрита економіка”. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.openeconomy.at.ua
138. Чабан І.А. (Зарицька І.А.) Адаптація банківської системи України до стандартів ЄС / І. Чабан (І.Зарицька)// Моделі та стратегії євроінтеграції України: економічний та правовий аспекти: Збірник матеріалів ІХ Міжнародної науково-практичної конференції, 30 травня 2006 р. – К.: УАЗТ, 2006. – С. 262 – 265.
139. Черников Д. Глобальная зачистка / Д. Черников, С. Кашин // Секрет фирмы. – 2008. - № 50 (282). – С. 10 - 18.
140. Чибриков Г.Г. Содержание и арифметика финансового кризиса / Г.Г. Чибриков // Банковское дело. – 2008. – № 12. – С. 23 – 26.
141. Что думают о финансовом кризисе Нобелевские лауреаты по экономике, по материалам «Шпигель» // Экономика. – 2008г. 14 декабря ”. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://lipkovich.livejournal .com/4087733.html#cutid1
142. Чуб О.О. Адаптація банківського законодавства України до права Європейського Союзу:стан, проблеми та перспективи / О.О.Чуб // Фінанси України. – 2008. – №4. – С.57 – 67.
143. Чуб О.О. Концептуальні засади банківського нагляду в умовах глобалізації / О.О. Чуб // Фінанси України. – 2009. – №7. – С 47 – 53.
144. Шаповалов А.В. Основні напрями євроінтеграційного розвитку банківської системи України / А.В Шаповалов // Вісник університету банківської справи національного банку України. – 2008. – № 3.– С. 78 – 81.
145. Шаститко А. Адвокатирование конкуренции как часть конкурентной политики / А. Шаститко, С. Авдашева // Вопросы экономики. 2005. №12 – С. 109-121.
146. Шемятенков В.Г. Европейская интеграция. - М.: Международные отношения, 2003. — 347с.
147. Шпиг Ф. І. Банківська конкуренція під впливом іноземного капіталу: Моногр. / Ф.І. Шпиг. — Суми, 2006. — 288 с.
148. Энг М. В. Мировые финансы / Энг М. В., Лис Ф. А., Мауер Л. Дж. // Пер. с англ. - М.: ООО Издательство - консалтинговая компания «ДеКА». 2001. – 768с .
149. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. 3-е издание., испр., доп. – М.: ГНОМ и Д. – 2001. – 304с.
150. Юдина И.Н. Финансовая интеграция: опыт стран с формирующимися рынками: Монография. / И.Н.Юдина. – М.: Институт экономики переходного периода, 2007. – 73 с.
151. Якубяк М. Перспективи економічних відносин між Україною та Європейським Союзом. /Малгожата Якубяк, Анна Колесніченко, Дмитро Боярчук, Віталій Ваврищук, Інна Голоднюк, Микита Михайличенко, Войцех Пачинський, Ганна Царенко// Центр соціально-економічних досліджень Центр соціально-економічних досліджень CASE Україна. – Київ – 2006 р. – 84 с. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.case-ukraine.com.ua/u/publications/ac05f7af7aeb5f071616fcd5f85dfbe2.pdf
152. Abiad A. International Finance and Income Convergence: Europe is Different / A. Abiad, D. Leigh, A. Mody // International Monetary Fund WP/ 07/64 – March 2007. – 36p.
153. Annual Report of the Executive Board for the Financial Year Ended April 30, 2000
WASHINGTON, D.C. IMF. 234 р. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.imf.org
154. Annual Report ЕСВ: Financial Integration in Europe, March 2007. – 98 р. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.ecb.eu
155. Asli D.K. The Determinants of Banking Crises in Developing and Developed Countries / Demirguc-Kunt Asli, and Enrica Detragiache // International Monetary Fund. - SP Vol.45. - №1. – 1998. – Р.81-109.
156. Ayadi R. Assessing The Performance of Banking M&A in Europe: F New Conceptual Approach / Rym Ayadi // Center For European Policy Studies. Brussels. – 2007. – 76 р.
157. Balassa B. The Theory of Economic Integration. - Homewood, III: R.D. Irwin 1961. – 304 р.
158. Baltzer M. De Santis R.A., Manganelli S. Measuring Financial Integration in New EU Member States / Baltzer M., Cappiello L. // OP № 81 – European Central Bank – Eurosystem. Frankfurt am Main, Germany. March 2008 – 23 p.
159. Banca Naţională a României (Національний Банк Румунії) - Monthly Bulletins 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bnro.ro/PublicationDocuments.aspx?icid=6851
160. Bank of Albania (Національний Банк Албанії) – Financial Stability Report 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bankofalbania.org/web/2008_Financial_Stability_Report_5462_2.php
161. Banka Slovenije (Національний Банк Словенії) - Financial Stability Review 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bsi.si/en/publications.asp?MapaId=784
162. Barth J.R. Rethinking Bank Regulation. / J.R. Barth, G. Caprio, R. Levine // Cambridge University Press. – 2008. – 428 p.
163. Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht. Internationale Konvergenz der Kapitalmessung und Eigenkapitalanforderungen: Überarbeitete Rahmenvereinbarung. – Basel, 2004. – 272р. [Електронний ресурс] - режим доступу: // www.bis.org.
164. Beck T. Bank Competition and Financial Stability: Friends or Foes? // Thorsten Beck/ The World Bank – Development Research Group – Finance and Private Sector Team – WPS4656 – June 2008 – 32p.
165. Brook A.M. The challenges of EMU accession faced by catching up countries: a Slovak Republic case study / A.M. Brook // OECD Economics Department working papers. – № 444. – 21.09.2005. – 29 p. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.oecd.org/eco/
166. Cabral I. Banking Integration in the Euro Area / Cabral I., Dierick F., Vesala J. // European Central Bank. – Occasional Paper Series №6 – 25 November 2002. – 52 p.
167. Central Bank of Bosnia and Herzegovina (Національний Банк Боснії та Герцеговини) – Statistical Bulletin 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://cbbh.ba/index.php?id=33&lang=en&table=monetarni_agregati&show_all
168. Central Bank of the Republic of Kosovo (Національний Банк Косово) – Financial Sector Bulletin 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.bqk-kos.org/?cid=2,1
169. Christensen J. Capital Inflows, Sterilization, and Commercial Bank Speculation: The Case of the Czech Republic in the Mid-1990s. / J. Christensen // – IMF Working Paper. – 2004. – WP/04/218. – P. 119-143.
170. Cihak M. Central Banks and Financial Stability: A Survey of Financial Stability Reports / IMF Seminar on Current Developments in Monetary and Financial Law – Washington, D.C., October 23-27, 2006 – 30 p.
171. Cihak M. How do Central Banks Write on Financial Stability? / IMF WP/06/163. – 2006 – 66 p.
172. Claudia D. Lessons from Systemic Bank Restructuring: A Survey of 24 Countries / Dziobek Claudia, and Ceyla Pazarbasioglu // International Monetary Found. – WP 97/16. – 1997. – 29 p.
173. Consolidated foreign claims of reporting banks - immediate borrower basis On individual countries by nationality of reporting banks / Amounts outstanding. 2008 // Bank for Inernational Settlements – P.44 [Електронний ресурс] – Режим доступу: www.bis.org
174. Consultative Document: Principles for Sound Liquidity Risk Management and Supervision // VH/B2/08-13. – Brussels. – 2008. – 5 p.
175. Cooper G. The Origin of Financial Crises: Central Banks, Credit Bubbles and the Efficient market Fallacy / George Cooper // Herriman House Ltd. – 2008. – 198 p.
176. Сore Principles for Effective Banking Supervision // Basel Committee on Banking Supervision – Bank for International Settlements. – October 2006. [Електронний ресурс] – Режим доступу: www.bis.org
177. Chorafas D.N. Economic Capital Allocation with Basel II: Costs, Benefits and Implementation Procedures // ELSEVIER Butterworth Heinemann. – 2007. – 409 p.
178. Croatian National Bank (Національний Банк Хорватії) – Bulletin. Statistical Survey 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.hnb.hr/statistika/estatistika.htm
179. Czech National Bank (Національний Банк Чехії) – Basic indicators of banks 2005-2009 [Електронний ресурс] - режим доступу: http://www.cnb.cz/en/supervision_financial_market/aggregate_information_financial_sector/basic_indicators_financial_market/banks/index.html
180. Dell’Ariccia G. The Real Effect of Banking Crises / Giovananni Dell’Ariccia, Enrica Detragiache, Raghuram Rajan // International Monetary Found. – WP/05/63. – 2005. – 30 р.
181. Demel W. CEE Banking Sector Report / Demel W., Sikimic J., Maxian S. // Research of Raiffeisen Centrobank AG Vienna. June 2009. – 75 p.
182. Detailed tables on provisional location and consolidated banking statistics at end-June 2008 // Bank for International Settlements Monetary and Economic Department CH-4002 Basel, Switzerland. – 2008. – 86 p.
183. Diamond D.W. Bank Runs, Deposit Insurance and Liquidity / D.W. Diamond, P.H. Dybvig // Journal of Political Economy 1983. 91, Р. 401 – 419.
184. Duttagupta R. The Anatomy of banking Crises / Rupa Duttagupta, Paul Cashin // International Monetary Found. - WP/08/93/ - 2008. – 37 p.
185. Errico L. Offshore banking: An analysis of micro- and macroprudential issues. / L. Errico, А. Musalem // IMF WP 99/5. – 1999. – 23 р.
186. EU Banking Structures / European Central Bank – Eurosystem – October 2009. – 53 p. [Електронний ресурс] - режим доступу: www.ecb.europa.eu
187. EU Banking Structures. European Central Bank, 2005, October. – 69 р. [Електронний ресурс] - режим доступу: www.ecb.europa.eu
188. EU Banking Structures // European Central Bank. – Germany. – October 2008. – 52p. ( P.45-46) [Електронний ресурс] - режим доступу: www.ecb.europa.eu
189. Europe in figures. // Eurostat yearbook. – European Commission. Luxembourg: Office for Official Publications of the European Communities. – 2008. – 566 p.
190. European Financial Integration: the view of the ECB. Speech by Jean-Claude Trichet, President of the ECB EUROPLACE International Financial Forum. Paris, 6 July 2005. – 4 р.
191. Financial globalization and emerging market capital flows // BIS Papers– 2008. – № 44. – 492p.
192. Foreign Bank Participation and Crises in Developing Countries // World Bank Working Paper. – 2007. – № 4128. – 43 p.
193. Foreign banks in emerging market economies: changing players, changing issues // BIS Quarterly Review. – December 2005. – Р. 69-81.
194. Fridl E. J. The Length and Cost of Banking Crises / Edward J.Fridl // International Monetary Found. – WP/99/30. – 1999. – 32 p.
195. George С. Foreign bank entry: experience, implications for developing countries and agenda for further research / С. George, C. Robert // World Bank Research Papers. – October 2000. – P. 10-35.
196. Graciela L. K. The Twin Crises: The Causes of Banking and Balance-of-Payments Problems / Kaminsky Graciela L., and Carmen M. Reinhart // International Finance Discussion Paper № 544. – Board of Governors of the Federal Reserve System. – 1996. – 30 p.
197. Hanson J.A. Globalization and National Financial Systems / Hanson J.A., Honohan P., Majnoni G.// The International Bank of Reconstruction and Development/The World Bank. – 2003. – 307 p.
198. Hart J. Appetite for lending. //. J. Hart / The Banker - June 2007. – 50-53 р.
199. Heinemann F. The Benefits of a Working European Retail Market for Financial Services. Report to European Financial Service Round Table / F. Heinemann, M. Jopp // - 2002, 12 р.
200. Hoelscher D. Managing Systemic Banking Crises / David Hoelscher, Marc Quintyn // International Monetary Fund. – OP № 224. – 2003. – 72 p.
201. Honohan P. Controlling the Fiscal Costs of Banking Crises / Patrick Honohan, Daniela Klingebiel // Policy Research WP № 2441. – Washington, D.C.: World Bank. – 2000. – 42 p.
202. Hugh E. Slovenia’s Contraction Contiues. / Edward Hugh // Euro Watch. – Following The Eurozone Economy. [Електронний ресурс] - режим доступу: http://eurow