Мартиросян Акоп Рубенович. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики

Короткий опис

Мартиросян Акоп Рубенович. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Мартиросян Акоп Рубенович; [Место защиты: Рос. эконом. акад. им. Г.В. Плеханова].- Москва, 2007.- 163 с.: ил. РГБ ОД, 61 07-8/5737

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И УСЛОВИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ 11
1.1 Теоретические и организационные основы и условия взаимодействия банковского и промышленного секторов в рыночной среде 11
1.2 Роль банковской составляющей в обеспечении партнерства с производственными структурами 25
1.3 Особенности и формы взаимодействия промышленных предприятий и банков как субъектов рыночной экономики 36
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ, ТЕНДЕНЦИИ, ЗАКОНОМЕРНОСТИ В РАЗВИТИИ ОТНОШЕНИЙ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ 50
2.1 Основные тенденции и закономерности развития банковских и промышленных структур 50
2.2 Анализ влияния банковского сектора на промышленный сектор на региональном уровне 72
2.3 Государственные меры воздействия на активизацию участия банковского сектора в финансировании реального сектора экономики 95
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 115
3.1 Перспективы эффективного взаимодействия банковского и реального секторов экономики 115
3.2 Развитие корпоративного управления как средство обеспечения взаимодействия банков с промышленными структурами 127
3.3 Пути совершенствования системы взаимодействия банковского и реального секторов 136
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 147
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 152
ПРИЛОЖЕНИЕ

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Современная экономическая
политика России, имеющая целью достижение устойчивого экономического роста, направлена на создание основных институтов рыночной экономики. В развитых рыночных странах этот процесс часто происходит за счет взаимодействия банковского и промышленного секторов.
Лидирующее положение стран определяется высоким уровнем развития промышленного производства, банковского сектора и проводимой государственными органами экономической политики, отражающей приоритетные интересы интенсивного развития на базе современных технологий. Процессы интернационализации производства и глобализации экономики развиваются нарастающими темпами. Особое значение приобретает то, что взаимодействие банковских и промышленных структур, созданная в конкретной стране как более высокая по уровню система концентрации финансового и промышленного капитала, способствует повышению экономического развития страны, укреплению хозяйственных связей.
Благодаря взаимодействию кредитно-финансовых институтов с промышленными предприятиями достигаются стратегические цели, связанные в первую очередь с повышением мобильности развития и реализации технологического потенциала участников. Скорость технологического обновления производства, темпы наращивания выпуска конкурентоспособной продукции во многом зависят от степени соответствия инвестиционных возможностей банков необходимым объемам финансирования. В будущем устойчивые позиции займут банки, которые будут руководствоваться не получением сиюминутной выгоды от вложенных средств, а найдут пути их эффективного использования для решения долгосрочных задач развития промышленного производства. Это возможно достичь посредством расширения методов и форм взаимодействия банков с клиентами - промышленными предприятиями. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на
4развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.
Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрений своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.
Степень разработанности проблемы.Проблема взаимодействия промышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Аганбегяна А.Г., Белоглазовой Т.Н., Брюммера К., Викулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., Карлика А.Е., Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Крушвица Л., Ламперта X., Матовникова М.Ю., Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.
Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А.Е., Ересько А.Л., Маковской Е.А., Молякова Д.С, Слепова В.А., Тагирбекова К.Р. Вопросы взаимодействия банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова A.M., Соколова Ю.Л., Солнцева О.Г.
Вместе с тем разработки практической направленности формирования и развития процессов взаимодействия банковского и промышленного капитала пока не получили должного освещения и нуждаются в более глубоком научном обосновании. В частности, обобщение состояния изученности проблемы указывает на отсутствие единого подхода к определению современных процессов взаимодействия субъектов хозяйственной деятельности.
Целью диссертационной работыявляется исследование организационно-экономического взаимодействия банков и предприятий в современной России для разработки основных направлений его развития.
5Поставленная цель исследования предопределила решение следующих задач:
раскрыть теоретические основы взаимодействия промышленных предприятий и банков;
определить специфику процесса взаимодействия системы «предприятие-банк» как субъектов рыночной экономики, особенности, закономерности и перспективы развития;
исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных: предприятийибанков, а также выявить особенности ее формирования в России;
обосновать и предложить схему взаимодействия банка и предприятия при организации системы их взаимодействия;
определить роль и функции государства, а также предложить направления повышения эффективности государственного регулирования процессами взаимодействия банковского и промышленного капитала.
Предметом исследованияявляются экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия субъектов хозяйственной деятельности, участвующих в процессах взаимодействия банковского и промышленного капитала.
Объектом исследованияявляется процесс взаимодействия банковского и промышленного секторов экономики современной России.
Теоретической базой исследованияпослужили концепции отечественных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, экономики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.
В качествеинформационнойбазы диссертационного исследования использованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы государственной статистики России, бюллетени банковской информации, материалы научно-практических и практических конференций и
семинаров, аналитическая информация, предоставленная промышленными предприятиями и коммерческими банками. Анализ современного взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Гражданского кодекса, Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных документов Министерства финансов РФ, Банка России.
Методология исследованиябазируется на принципах научного обобщения, концепций системного, комплексного подходов, экспертных оценок, статистических методов.
Научная новизнапредставленного исследования состоит в следующем:
уточнено и сформулировано понятие «взаимодействия» банков и промышленных предприятий, которое предполагает совокупность всех возможных форм связи, осуществляемых в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающих взаимное сближение, определяющих уровень их развития и состояния;
разработана классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе следующих критериев: по выбранному банком направлению экспансии, по размеру и отраслевой специфике предприятия, по степени самостоятельности банка при принятий решений;
предложена схема, конкретизирующая взаимодействие банков и промышленных предприятий, позволяющая осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы; производить оперативный анализ взаимодействия с промышленными предприятиями; повысить влияние уровня менеджмента банка на прибыльность и надежность клиентов;
на основе проведенного анализа тенденций и закономерностей взаимодействия банковского и промышленного секторов определены возможные сценарии дальнейшего развития этих взаимоотношений, которыевключают: усиление узкоотраслевого характера взаимодействия; расширениевзаимодействия российско-зарубежных банковских и промышленных структур;
7увеличение поддержки со стороны государства в сфере взаимодействия банковского и промышленного секторов;
- разработаны приоритеты процесса взаимодействия частных и государственных банков с целью повышения эффективности сотрудничества промышленного и банковского секторов и предложен алгоритм формирования и функционирования системы их взаимодействия.
Достоверность и обоснованностьрезультатов проведенного исследования определяется:
использованием теоретических, методологических и информационных материалов отечественной и зарубежной научной литературы, отражающих достижения науки в области исследования экономической деятельности хозяйствующих субъектов, в том числе взаимодействия банковских и промышленных секторов;
использованием статистических и аналитических материалов из официальных источников;
публикациями основного содержания работы в научных сборниках, учебных пособиях и статьях.
Основные положения, выносимые на защиту:
содержание и соотношение понятий «взаимодействие» промышленных предприятий и банков, определение которого учитывает специфику процессов взаимодействия банковского и промышленного секторов в период глубоких структурных преобразований отечественной экономики;
особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков с точки зрения системного подхода. Специфика формы интеграционных процессов в отечественной экономике является результатом активизации и расширения взаимодействия промышленного и финансового секторов в ходе их глубокого реформирования. В ходе реформирования российской экономики именно банковские структуры сконцентрировали значительные финансовые ресурсы, необходимые для развития реального сектора экономики;
сценарии дальнейшего развития взаимодействий банков и реального сектора экономики с указанием необходимых мер государственного воздействия для сокращения возможных негативных последствий развития того или иного сценария;
схема взаимодействия банков и предприятий. На основании обобщения состояния изученности проблемы было установлено, что созданию системы взаимодействия способствует наличие как общих предпосылок, характерных для любой рыночной экономики, так и специфических, присущих трансформирующейся экономике России. В связи с этим в исследовании обоснованы предпосылки образования финансово-промышленных систем, свойственных отечественной экономике;
основные направления активизации деятельности банков при взаимодействии с предприятиями;
интеграция банков с целью создания объединенной банковской корпорации для повышения уровня банковской системы и усовершенствования взаимодействия банковских и промышленных секторов.
Практическая значимость работысостоит в том, что полученные входеисследования результаты могут быть использованы органами государственной власти федерального и регионального уровня при решении вопросов государственного регулирования процессов взаимодействия финансового и реального секторов. Рекомендации позволят повысить надежность клиентов банка и создадут условия для эффективного кредитования промышленных предприятий и реализации инвестиционных проектов.
Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления субъектов федерации как на региональном, так и на отраслевомуровнях. Разработанная схема по совершенствованию системы взаимодействияпромышленных предприятий и банков может быть рекомендована к
9использованию промышленным предприятиям и банкам при организации их взаимодействия.
Рекомендации могут быть использованы промышленными предприятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков, повышения эффективности партнерства; государственными органами при стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствовании контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков; в качестве методических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов лекций и проведении семинарских занятий по курсам «Банковское дело», «Банковский менеджмент» и др.
Апробация результатов исследования.Основные положения диссертационной работы докладывались, обсуждались и были одобрены на научно-практических конференциях профессорско-преподавательского состава Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, в том числе на конференциях и семинарах различного уровня, а также: Девятнадцатых Международных Плехановских Чтениях «Роль банков в промышленном секторе экономики» (Москва, 2006г.);IIIВсероссийской научно-практической конференции «Особенности роста и развития, региональных социально-экономических систем» (Пенза, 2007 г.); VI международной конференции «Взаимодействие государства, бизнес-структур и социальных институтов в решении социально-экономических проблем регионов» (Оренбург 19-20 апреля 2007г.); Шестой Международной научно-практической конференции «Проблемы экономики, организации и управления предприятиями, отраслями, комплексами в разных сферах народного хозяйства» (г. Новочеркасск 30 марта 2007г.); Двадцатых Международных Плехановских Чтениях «Организационные основы и условия взаимодействия предприятий в рыночной среде» (Москва, 2007); II Международном конгрессе «Россия в ВТО: Надежды и стратегические возможности» (Москва, 2007).
Разработанные рекомендации по совершенствованию взаимодействия банков и предприятий одобрены и приняты к внедрению отделом поддержки
10 корпоративного бизнеса ОАО «МДМ Банк»; Министерством финансов и экономики Республики Армения; Центральным банком Республики Армения при формировании кредитных бюро; ООО «SAP CIS».
Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации используются в учебном процессе кафедры «Банковское дело» Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова.
Публикации.Основные результаты работы изложены в 7 печатных работах, общим объемом - 2,88 п.л.
Основные положения диссертационной работы опубликованы в книге под ред. Видяпина В.И., Тагирбекова К.Р. «Библиотека банкира», «Все о коммерческом банке (функции, организация, анализ, управление, технологии банка)». В 10 томах. - М.: Ассоциация «Военная книга»,2007.
Объем и структура работы.Поставленная цель и задачи исследования определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы (131 наименование), приложений. Работа изложена на 163 страницах машинописного текста (с учетом приложений) и содержит 4 таблицы и 16 рисунков.

Теоретические и организационные основы и условия взаимодействия банковского и промышленного секторов в рыночной среде

Исследование организационно-экономического аспекта взаимодействия банков и промышленных предприятий предполагает изучение структурирование экономических связей между субъектами взаимодействия включающее в себя обмен финансовыми и информационными ресурсами, и его оптимизацию. Следует отметить, что понятие "взаимодействие" достаточно широко вошло в научный оборот многих наук, в частности: физики, психологии и философии. Именно причинная обусловленность составляет главную особенность взаимодействия, когда каждая из взаимодействующих сторон выступает как причина другой и как следствие одновременного обратного влияния противоположной стороны, что определяет развитие объектов и их структур.
Определение характера взаимоотношений промышленных предприятий и банков позволит повысить действенность экономической составляющей, в котором банкам принадлежит особая роль в обеспечении подъема реального сектора экономики. Реальный сектор - сектор экономики, представленный совокупностью предприятий отраслей материального производства, в которых создается материально-вещественный продукт, и осуществляются связанные с его движением операции. Сюда относятся промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт и связь в части обслуживания движения материального продукта, материально-техническое обеспечение и другие.
При этом важно определить особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков.
В связи с этим целесообразно уточнить базовые понятия, характеризующие взаимодействие предприятий и банков и тем самым, расширить существующий понятийный аппарат. В работе под взаимодействием будет определяться как определенный этап развития промышленных предприятий и банков, который заключается в их сближении, точнее именно взаимодействие определяет уровень их развития и состояния. Сущностью данного определения взаимодействия является обменный процесс, в ходе которого разрешается противоречие между взаимодействующими сторонами. Таким образом, взаимодействие выступает как интегрирующий фактор, способствующий образованию структур. Например, в процессе взаимодействия между членами вновь созданной группы появляются признаки, характеризующие эту группу как взаимосвязанную устойчивую структуру определенного уровня развития.
Использование системного подхода при рассмотрении взаимодействия промышленных предприятий и банков позволяет рассматривать их не просто как совокупность однородных субъектов рыночной экономики, в нее входящих, а выявить синергетический эффект - превышение суммы эффектов, входящих в систему элементов. Такой подход объясняет дополнительные возможности, появляющиеся при взаимодействии предприятий реального сектора экономики и банков. Следовательно, в той части, где интересы предприятий и банков совпадают, действовать они могут лишь на принципах единства. Единство деятельности предполагает определенную ее систематизацию. Отсюда можно сделать вывод, что взаимодействие промышленных предприятий и банков возможно только на принципах системности (общие цели, совокупность взаимосвязанных элементов).
К основополагающим признакам применительно к взаимодействию банков и промышленных предприятий можно отнести следующее: