Попков Валериан Владимирович. Модернизация банковской системы в условиях трансформации экономики

Короткий опис

Попков Валериан Владимирович. Модернизация банковской системы в условиях трансформации экономики : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 : Москва, 2001 343 c. РГБ ОД, 71:02-8/256-5

Содержание к диссертации

Введение
РАЗДЕЛ I. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕГО КОНЦЕПТУАЛЬНОЕ ОБОСНОВАНИЕ. ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ ИНДУСТРИЯ РОССИИ: ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ .
1.1 Структурно-институциональные особенности и этапы развития 20
1.2. Системные ограничения и противоречия в банковской
сфере 36
1.3. Особенности регионального развития 44
1.4. Роль банков в финансово-экономическом федерализме 59
ГЛАВА 2. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ ВНУТРИ БАНКОВСКОЙ СРЕДЫ И В ЕЕ ОКРУЖЕНИИ.
2.1. Соотношение государственных и частных банков 68
2.2. Дифференциация кредитной деятельности 77
2.3. Неравноправная конкуренция 39
2.4. Надзорные и регулирующие требования к способности развития банков 100
2.5. Банки и производство: преодоление деформации кредитования и расчетов 115
ГЛАВА 3. ПРИНЦИПЫ МОДЕРНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ
3.1. Необходимость и направления концептуализации функционирования банковской системы 151
3.2. Многоукладность в банковской системе 159
3.3. Равноправная конкуренция и рыночная дисциплина 164
3.4. Приоритет национальных интересов 173
3.5. Финансово-экономический федерализм и банки j 77
3.6. Гибкое регулирование банковской структуры 283
РАЗДЕЛ II. УПРАВЛЕНИЕ МОДЕРНИЗАЦИЕЙ БАНКОВ НА ЭВОЛЮЦИОННЫХ ПРИНЦИПАХ (МИКРОУРОВЕНЬ).
ГЛАВА 4. ПОДХОДЫ К ЭВОЛЮЦИОННЫМ КОНЦЕПЦИЯМ УПРАВЛЕНИЯ.
4.1. Глобализация и неравновесность современной экономики - в развитии российской банковской системы 191
4.2. Недостаточность традиционных теорий для принятия управленческих решений 195
4.2.1. Равновесие и эволюция рынка 197
4.2.2. Отрицательная и положительная обратные связи 203
4.2.3. Рациональность и нерациональность поведения агентов 204
4.3. Источники эволюционных подходов к управлению 206
4.3.1 Синергетическая экономика 207
4.3.2 Эконофизика 208
4.3.3 Экоматермика 209
4.3.4 Биономика 210
4.3.5 Эволюционная экономика 212
4.4. Нелинейные свойства экономических систем и ее банковского
сектора 214
4.4.1. Иерархия масштабов 214
4.4.2. Коллективные явления как результат локального взаимодействия многих агентов 218
4.4.3. Чувствительность к слабым воздействиям и нелинейность отклика 223
4.4.4. Необратимость и образование диссипативных структур 226
4.4.5. Жизненный цикл конкуренции при ограниченности ресурсов.... 227
4.5. Эволюционный подход в управлении банком: теория и практика.. 229
ГЛАВА 5. ЭМПИРИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ КОНКУРЕНТНОГО ПОВЕДЕНИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ.
5.1. Конкурентные стратегии поведения 233
5.1.1. Описание КСП в экономической науке 233
5.1.2. Полуколичественный анализ КСП 237
5.1.2.1. Обоснование типов КСП. Основные понятия и определения... 237
5.1.2.2. Вторичные стратегии и диаграмма КСП 240
5.1.2.3. Динамика: смена стратегий поведения 243
5.1.2.4. Особенности идентификации КСП российских банков 244
5.2. Модельное исследование конкуренции 246
5.2.1. Подходы к моделированию конкуренции и типы моделей 246
5.2.2. Описание имитационной компьютерной модели 247
5.2.3. Модельное исследование конкуренции 249
5.3. Управление развитием банка с учетом жизненных циклов рыночных агентов 253
5.4.Анализ эволюционных изменений методом распознавания образов 261
5.4.1 Описание данных 261
5.4.2. Методика идентификации КСП банков 263
5.4.3. Идентификация КСП по эмпирическим данным 264
5.4.3.1. Классификация КСП банков 264
5.4.3.2. Смена КСП в период после кризиса 1998 г 267
5.4.4. Анализ эволюционных изменений в банковской системе
методом распознавания образов 268
Глава 6. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ: ЭВОЛЮЦИОННЫЙ ПОДХОД.
6.1. Кризисы и устойчивость банков 276
6.2. Антикризисное управление 285
6.3. Реорганизация банков 303
Заключение 311
Литература 320
Приложения 339

Введение к работе

Актуальность темы. После десятилетия существования российских банков в реформируемых условиях по-прежнему остаются актуальными вопросы о дальнейших путях развития банковской системы, о взаимодействии и соотношении между государственными и частными, универсальными и специализированными банками, между банками центра и региональными, о том, какую роль должно играть государство в этих процессах, в частности, в централизованной поддержке банков и обеспечении равных условий конкуренции.
Отмеченные аспекты в практической деятельности, так или иначе, находят решение, воплощаясь в виде федеральных законов, правительственных постановлений, нормативных актов надзорных и контролирующих органов. Но чем далее продвигается общество от времени «бури и натиска» к созидательному и планомерному процессу построения нового, тем более ощущается неразработанность концептуального подхода к развитию банковского сектора. Сложным становится процесс принятия государственных решений в этой важной для общества экономической сфере.
В стране противоречиво складывается система управления развитием банковского сектора, воспроизводя одни и те же противоречия и необоснованные ограничения. Наиболее опасным из них является нарастание системных рисков из-за чрезмерной концентрации капитала в немногочисленной группе банков, находящихся в центре, при совершенно обратном соотношении в структуре источников капитала, 90 процентов которых находятся в регионах. Практическая подмена понятия «развитие» понятием «регулирование и надзор» усугубляет стагнацию банковской системы. В ней не получают поддержки стимулы саморазви тия.
Разработка и конкретизация концептуальных основ совершенствования банковской системы страны имеют важное практическое значение, поскольку они направлены на создание научно-обоснованной базы, необходимой для принятия решений органами государственного управления и позволяющей руководителям и владельцам банков более взвешенно планировать стратегию развития.
На современном этапе важно критически осмыслить пройденный путь, и, с учетом имеющихся ресурсов накопленного Россией и другими странами опыта, выработать комплекс мер экономической стратегии и тактики, основанный на эволюционной модели развития, способный активизировать созидательный предпринимательский потенциал, обеспечивая гармоничное сочетание интересов людей и предприятий, призванных улучшить их жизнь.
Сложность этой задачи применительно к банковской сфере заключается в том, что в историческом прошлом России и в ее настоящем чрезвычайно сильны традиции централизации, стремления к иерархическим типам управления, установлению всевозможных норм и ограничений. В этих условиях важнейшим приоритетом выступает формирование концептуальных принципов развития банковского сектора и практических рекомендаций, основанных на современных эволюционных теориях управления, учитывающих такие ключевые понятия, как «жизненный цикл», «инновация», «самоорганизация» и др., что означает необходимость преобразования сложившейся системы ведомственного регулирования и надзора со стороны Банка России в общегосударственную народнохозяйственную систему развития банковского сектора страны.
Осуществимость таких перемен зависит, как от государственных структур и изменения принципов их функционирования, так и от того, насколько менеджмент банков будет использовать в своей практической работе современные понятия эволюционной теории. Взаимовлияние и взаимопроникновение объективно сложившихся экономических и социальных условий, а также субъективных представлений и экономической культуры на всех уровнях определяют необходимость раскрытия во взаимосвязи проблем формирования государственной политики управления развитием банковской сферы и создания теоретической базы для управления банками на микроуровне. Все это определяет актуальность данного исследования, его теоретическую и практическую значимость.
Состояние научной разработанности проблемы. Исследование концептуальных подходов к формированию и развитию кредитных учреждений и банковской системы в целом притягивало внимание специалистов различных областей научного знания в прошлом. Тем более этот вопрос стал актуален в ходе перемен, осуществляемых в России при переходе к рыночной, интегрированной в мировую систему, экономике. В XIX в. в классических трудах Д. Рикардо (1817), Дж. Кларка (1886), К. Маркса (1867), А. Маршалла (1890) и других уже предпринималось теоретическое осмысление банковской практики, как важного звена в экономической деятельности общества. Активнее банковское дело стало исследоваться в XX веке. Раскрытие концептуальных аспектов проблемы изложено в трудах Дж. Кейнса (1930), М. Фридмана (1956), Г. Мюрдаля (1931), АЛигу (1932), И. Фишера (1911), Ф.Хайека (1933), Э.Хансена (1949), Дж. Хикса (1939), М.Миллера (1972), П.Самуэльсона (1958), А.Вебера (1928). В них освещаются не только сущностные характеристики финансов и банковской деятельности, но и делаются концептуальные попытки выявления закономерностей развития. В России, несмотря на относительно молодой возраст банковской системы рыночного типа (с 1860 года), изучение проблем становления и развития банков получило в работах Н.Бунге (1874), Д.Батюшкова (1904), М.Боголепова (1914),А.Гурьева (1904), И.Левина (1917), Курсель-Синеля (1862), К.Трубникова (1883), Е.Эпштейна (1913). В советский период роль денег и кредита, их связь с развитием народного хозяйства в своих трудах ана лизировали З.Атлас (1930), И.Гиндин (1948), Г. Дмитриев-Кримский (1924), В.Бовыкин (1967). В современных условиях различные аспекты развития банковской системы получили освещение в научных трудах Л.И.Абалкина, В.В.Голосова, С.Д.Евсеева, В.И.Коробова, А.Г.Куликова, О.И.Лаврушина, В.И.Маевского, М.Ю.Матовникова, В.Д.Мехрякова, Б.Е.Пенькова, А.Г. Тосуняна и других.
Большое значение в разработке проблемы концептуализации развития банковского предпринимательства имеют труды зарубежных специалистов Э.Д. Долана, Д.Кэмпбелла, И.Шумпетера, Ф.Броделя и др. Наряду с теоретическими положениями, опирающимися на практику зарубежных банков, в последнее время делаются попытки рассмотрения банковской системы России, как это сделано, к примеру, в работе Уолтера (Walter, 2000). Вместе с тем, среди множества публикаций по современным проблемам формирования банковской системы России имеется незначительное число исследований, посвященных концептуальным основам развития банков. Материалы, относящиеся к этой проблеме, носят фрагментарный характер, не объединены единой системной основой. В них недостаточно четко сформулированы основные принципы, на которые можно опираться в научно-практической деятельности. Источниками неоднозначности и противоречивости проблемы построения концептуальных основ развития банковской системы являются, во-первых, ее сильная зависимость от социально-экономической политики современного государства, во-вторых, противоречивость самой проблемы по созданию устойчивых концепций, призванных поддерживать концепцию неустойчивости систем, как источника внутреннего саморазвития. Крайне слабо разработаны вопросы влияния микроэкономического уровня банковского сектора на движение банковского бизнеса в макропространстве. Медленно формируются современные подходы к управлению развитием банков, основанные на концепциях взаимодействия хаоса и по рядка, использовании фракталов, хаотической динамики и других современных теорий эволюционного развития.
Становится настоятельной необходимостью концептуализировать основные направления развития национальной банковской системы, придать им более системный характер, разработать рекомендации для управления процессом развития банков, опирающиеся на научное обобщение практики.
Целью данного исследования является разработка методологических и организационных основ развития банковской системы России, обобщение особенностей функционирования банков и банковских групп, сложившихся в условиях переходной экономики на основе современных эволюционных экономических концепций.
Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:
• Обосновать необходимость разработки концептуальных основ развития банковской системы и сформулировать основные принципы современного развития банковской системы;
• Определить, исследуя структурно-институциональные особенности и выделяя этапы развития банковской системы России в 90-е годы, специфику формирования различных групп банков, зависимость их дифференциации от системных ограничений и противоречий, существующих в трансформируемой экономике;
• Выявить особенности банковского сектора в регионах, место и роль региональных банков в системе финансово-экономического федерализма, зависимость от экономического развития территорий и взаимосвязей государственного и рыночного влияния на финансовые потоки в субъектах РФ;
• Раскрыть на основе анализа взаимодействия банков и производства, причинно-следственные связи деформированного состояния кредитных отношений в производственном секторе, обосновать пути повышения кредитной и инвестиционной активности банков, развития новых форм и видов кредитной деятельности;
• Классифицировать конкурентные стратегии поведения банков на основе модели конкурентного роста в условиях ограниченных ресурсов, выявляя эволюционные изменения российских банков;
• Развивать организационный (тектологический ) подход А.Богданова к анализу двойственной роли кризисов, взаимосвязи кризисных переходов и устойчивости банков, рассмотреть с этой точки зрения антикризисное управление и реорганизацию банков.
Объект исследования - кредитные учреждения страны, их развитие и современное состояние в трансформируемой экономике.
Предмет исследования - экономические отношения в процессе становления и развития банков в их взаимосвязи с изменениями в социально-экономической, законодательной, надзорной, регулирующей и управленческой сферах в переходный период.
Теоретической, методической и информационной основой исследования являются достижения мировой и отечественной экономической науки в финансово-банковской сфере, других смежных областях научного знания и междисциплинарных исследований, прикладных работ по проблемам реформирования и совершенствования банковского дела. Среди них важное значение имеют работы ученых Российской академии государственной службы при Президенте РФ, Финансовой академии при Правительстве РФ, Институтов экономики и системного анализа РАН, Академии народного хозяйства при Правительстве РФ, МГУ им. М.В.Ломоносова, Института народнохозяйственного прогнозирования, Института экономики Уральского отделения РАН, Научно-исследовательского института ЦБ РФ, Международного института А.Богданова и других организаций, а также работы, выполненные в рамках проектов международных и ведущих национальных зарубежных исследовательских центров и организаций по изучаемому направлению