СТРАТЕГІЇ ІННОВАЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

Короткий опис

Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
Вищий навчальний заклад Укоопспілки
«Полтавський університет економіки і торгівлі»

На правах рукопису

ЄГОРИЧЕВА СВІТЛАНА БОРИСІВНА

УДК 336.71:001.895:334.02

СТРАТЕГІЇ ІННОВАЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

08.00.08 – гроші, фінанси і кредит

ДИСЕРТАЦІЯ
на здобуття наукового ступеня
доктора економічних наук

Науковий консультант
СМОВЖЕНКО Тамара Степанівна
доктор економічних наук, професор

Полтава – 2011

ЗМІСТ
Перелік умовних скорочень……………………………………………………...4
ВСТУП…………………………………………………………………………….6
РОЗДІЛ 1. Теоретичні основи інноваційної діяльності комерційних банків……………………………………………………………………………..18
1.1. Банківські інновації як економічна категорія……………………………..18
1.2. Необхідність та умови здійснення інноваційної діяльності комерційними банками………………………………………………………………………..….39
1.3. Класифікація банківських інновацій………………………………...…….60
Висновки до розділу 1…………………………………………………………...82
РОЗДІЛ 2. Концептуальні засади стратегічного управління інноваційною діяльністю банків ……………………………………………………………….87
2.1. Стратегія інноваційної діяльності як складова стратегічного управління комерційним банком…………………………………………………………….87
2.2. Класифікаційні ознаки та види стратегій інноваційної діяльності банків……………………………………………………………………………108
2.3. Інноваційний потенціал банку як фактор вибору стратегії інноваційної діяльності ……………………………………………………………………….127
Висновки до розділу 2………………………………………………………….145
РОЗДІЛ 3. Методологія формування стратегій інноваційної діяльності комерційних банків ………………………………………………………….. 150
3.1. Процес розробки стратегії інноваційної діяльності……………………..150
3.2. Методики вибору стратегічних інноваційних альтернатив та інноваційних проектів………………………………….………………………174
3.3. Науково-методичні засади управління ризиками стратегій інноваційної діяльності банків…………………………………. …………………………... 200
Висновки до розділу 3………………………………………………………….216
РОЗДІЛ 4. Стратегічні напрями інноваційної діяльності комерційних банків в Україні…………….………….………………………………………………....220
4.1. Продуктові інновації та їх вплив на результати банківської діяльності………………………………………………………………………..220
4.2. Інновації у технологіях здійснення банківських операцій……………...246
4.3. Організаційно-управлінські та маркетингові інновації комерційних банків……………………………………………………………………………261
4.4. Оцінка інноваційної діяльності комерційних банків в Україні ………..281
Висновки до розділу 4………………………………………………………….294
РОЗДІЛ 5. Організаційно-фінансовий механізм реалізації комерційними банками стратегій інноваційної діяльності ………….………………….........299
5.1. Формування інноваційно-орієнтованої організаційної структури банку…………………………………………………………………………….299
5.2. Модель інноваційної культури комерційного банку……………………316
5.3. Організація процесу розробки інновацій у комерційних банках……….335
5.4. Фінансовий механізм реалізації стратегій інноваційної діяльності...... 345
5.5. Система критеріїв оцінювання реалізації банками стратегій інноваційної діяльності………………………………………………………………………..363
Висновки до розділу 5………………………………………………………….377
ВИСНОВКИ…………………………………………………………………….382
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ……………………………………...389
ДОДАТКИ ……………………………………………………………………...430

Перелік умовних скорочень

АБС – автоматизована банківська система
АКБ - акціонерний комерційний банк
БКГ – Бостонська консалтингова група
БМР – Банк міжнародних розрахунків (м. Базель)
ВАТ – відкрите акціонерне товариство
ЄЦБ – Європейський центральний банк
ЗСПІ - збалансована система показників інновацій
ІТ – інформаційні технології
КБ – комерційний банк
КПЕ – ключовий показник ефективності
МАІ – метод аналізу ієрархій
МВФ – Міжнародний валютний фонд
МСБ – малий та середній бізнес
НБУ – Національний банк України
НДДКР – науково-дослідні та дослідно-конструкторські розробки
НСМЕП – Національна система масових електронних платежів
ОЄСР – Організація європейського співробітництва і розвитку
ПАТ – публічне акціонерне товариство
СЕП – Система електронних платежів
СОА – сервіс-орієнтована архітектура
СТП – Система термінових платежів
ABS - англ. asset-backed securities – забезпечені активами цінні папери
BPR - англ. business process reengineering – реінжиніринг бізнес-процесів
BSC - англ. balanced scorecard - збалансована система показників
BTL - англ. below the line – визначення нетрадиційних способів реклами
CRM - англ. client relationship management - управління взаємовідносинами з клієнтами
EFMA – Європейська асоціація фінансового менеджменту
ISO – англ. International standard organization – Міжнародна організація зі стандартизації
OLAP - англ. on-line analytical processing – оперативний аналіз
РВ – англ. private banking – приватна банківська справа
PEST – англ. political, economic, social, and technological – аспекти аналізу: політичний, економічний, соціальний, технологічний
PR - англ. public relations – відносини з громадськістю
R&D – англ. research and developments – дослідження та розробки

ВСТУП

Актуальність теми. В останні десятиліття у світовому банківництві простежується стійка тенденція ускладнення традиційних видів діяльності, збільшення різноманіття банківських продуктів та вдосконалення їх якісних характеристик. Процеси надання банківських послуг кардинально змінюються під впливом новітніх інформаційних, телекомунікаційних та фінансових технологій. Суттєві якісні зрушення відбуваються також при визначенні організаційних умов та методів досягнення поставлених цілей у процесі управління комерційними банками. Зазначені зміни є відображенням постійного впровадження банками інновацій, що дозволяє їм успішно функціонувати на фінансових ринках в умовах жорсткої конкуренції, складної макроекономічної ситуації та посилення вимог щодо забезпечення їх ефективного функціонування з боку всіх зацікавлених сторін.
Досвід свідчить, що інновації стають для банків стабільним джерелом зростання лише за умови стратегічного підходу до управління інноваційною діяльністю. Це твердження стосується як банків розвинутих країн, так і банківських установ країн, які не так давно стали на шлях ринкового розвитку, у тому числі й України. Втім, перед вітчизняними банками постають значно складніші проблеми, оскільки сама система стратегічного управління у них знаходиться на стадії становлення. Тому об’єктивно виникає потреба у подальшому розвитку теоретико-методологічних засад стратегічного управління інноваційною діяльністю комерційних банків на основі поєднання використання теоретичного доробку вітчизняної та зарубіжної науки з аналізом світового досвіду інноваційного розвитку банківництва.
Різноманітні аспекти організації та управління банківською діяльністю досліджені такими вітчизняними й зарубіжними науковцями, як Г.М. Азаренкова, А.Р. Алавердов, І.Т. Балабанов, О.І. Барановський, М.З. Бор, Т.А. Васильєва, О.В. Васюренко, О.Д. Вовчак, А.П. Вожжов, О.В. Дзюблюк, О.А. Кириченко, С.М. Козьменко, О.М. Колодізєв, В.В. Корнєєв, А.Я. Кузнєцова, О.І. Лаврушин, І.О. Лютий, Ф.С. Мишкін, В.І. Міщенко, А.М. Мороз, Л.О. Примостка, П. Роуз, Дж. Сінкі, Р.А. Слав’юк, Т.С. Смовженко, А.М. Тавасієв, О.М. Тридід, Н.М. Шелудько.
Широке коло проблем інноваційного розвитку знайшло відображення у працях Л.Л. Антонюк, В.О. Василенка, Л.К. Гліненко, Л.М. Гохберга, П. Друкера, П.Н. Завліна, С.М. Ілляшенка, С.Д. Ільєнкової, Н.В. Краснокутської, О.О. Лапко, П.П. Микитюка, Б. Санта, Г.О. Тріфілової, Е.А. Уткіна, Й. Шумпетера, Ф. Янсена та інших.
Водночас, незважаючи на велику кількість публікацій з зазначених питань, в Україні досі відсутні комплексні дослідження проблем управління інноваційною діяльністю комерційних банків. Залишаються нез’ясованими закономірності та особливості інноваційної діяльності банків, потребує вдосконалення відповідний понятійний апарат. Зростаючої актуальності набуває розв’язання комплексу проблем щодо обґрунтованого формування та ефективного втілення стратегій інноваційної діяльності комерційних банків.
Отже, важливість дослідження вказаного кола питань й недостатній рівень їх наукового обґрунтування та практичної реалізації визначили вибір теми дисертаційної роботи, визначили її мету, завдання та зміст.
Зв’язок дисертації з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконувалася у рамках науково-дослідних робіт ВНЗ Укоопспілки «Полтавський університет економіки і торгівлі» та Університету банківської справи Національного банку України (м. Київ).
Основні положення та висновки дисертаційного дослідження знайшли відображення у розділах звітів, підготовлених дисертантом за відповідними науково-дослідними темами. При виконанні теми «Оптимізація банківського фінансування економічного розвитку України» (номер державної реєстрації 0107U001342) дисертантом обґрунтовано концептуальні засади формування стратегії інноваційної діяльності комерційного банку, а також вдосконалено методологію проведення реінжинірингу банківських бізнес-процесів. У процесі дослідження теми «Ринковоадаптований механізм управління сучасною соціально-економічною системою» (номер державної реєстрації 0110U000932) дисертантом визначено сутнісні характеристики та типологічні ознаки стратегії інноваційної діяльності як складової механізму управління сучасним комерційним банком. При виконанні теми «Підвищення ефективності взаємодії банківського та реального секторів економіки в умовах євроінтеграції та глобалізації» (номер державної реєстрації 0105U008982) дисертантом уточнено теоретичні аспекти впливу інноваційної діяльності банків на розвиток реального сектора економіки, а також визначено особливості цього впливу в умовах глобалізації.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є розвиток теоретико-методологічних засад й розроблення науково-методичних підходів щодо формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків для забезпечення їх стабільного розвитку та конкурентоспроможності.
Досягнення поставленої мети зумовило необхідність вирішення таких завдань:
- з’ясувати економічну сутність, умови виникнення та класифікаційні ознаки банківських інновацій як теоретичну основу формування стратегій інноваційної діяльності комерційних банків та вдосконалити категоріальний апарат теорії банківських інновацій;
- поглибити теоретико-методологічні засади формування стратегій інноваційної діяльності банків, визначити їхні місце та роль у системі стратегічного управління комерційними банками;
- обґрунтувати теоретичні підходи до формування класифікації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків;
- розкрити сутність інноваційного потенціалу банку, розробити методику його оцінювання з метою вибору стратегії інноваційної діяльності;
- з’ясувати причини виникнення та форми прояву ризиків стратегій інноваційної діяльності комерційних банків та сформувати методичні підходи щодо управління ними;
- систематизувати основні тенденції та визначити перспективи інноваційної діяльності вітчизняних комерційних банків як підґрунтя для формування змісту їх стратегій;
- удосконалити науково-методичні підходи щодо формування інноваційної культури банків та створення організаційних умов ефективної реалізації стратегій інноваційної діяльності;
- розробити теоретичні основи фінансового механізму реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків;
- запропонувати методику оцінювання виконання стратегій інноваційної діяльності банків.
Об’єктом дисертаційного дослідження є інноваційна діяльність комерційних банків.
Предметом дисертаційного дослідження є теоретичні, методологічні та методичні засади формування й реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків.
Методи дослідження. Методологічною основою дисертаційного дослідження є діалектичний та системний підходи, а також фундаментальні положення теорій фінансів, інноваційного розвитку й стратегічного управління.
У процесі дослідження у залежності від його цілей та завдань використовувалися такі методи пізнання та аналізу економічних процесів: метод теоретичного узагальнення використано для дослідження стратегій інноваційної діяльності комерційних банків та розроблення їх класифікаційних ознак; історичний метод – для аналізу генезису категорії банківських інновацій; системний метод – для моделювання організації інноваційного процесу в комерційних банках; методи аналізу й синтезу, індукції та дедукції, порівняння – у процесі дослідження теоретичних аспектів формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності банків; метод експертних оцінок – для оцінки інноваційного потенціалу банку та стратегічних інноваційних альтернатив; метод аналізу ієрархій – для розробки методики вибору стратегічних інноваційних альтернатив; метод кореляційно-регресійного аналізу – для оцінки впливу впровадження інновацій на ефективність банківської діяльності; методи статистичних порівнянь, групування, вибірки – для створення методики та обробки результатів емпіричного дослідження з питань стратегічного управління інноваційною діяльністю комерційних банків.
У ході зазначеного дослідження, за всебічної підтримки Університету банківської справи Національного банку України, у Київській, Львівській, Полтавській, Харківській та Черкаській областях було проведено анкетування 120 керівників, 300 менеджерів та 500 клієнтів комерційних банків, що пропорційно відображають усі чотири групи банків за класифікацією НБУ (Додаток А). Результати анкетування опрацьовано з використанням програмного комплексу обробки статистичної інформації IBM SPSS Statistics.
Інформаційну базу дослідження склали законодавчі та нормативно-правові акти України у сфері банківської та інноваційної діяльності, статистичні дані Національного банку України, офіційні публікації Міжнародного валютного фонду, Банку міжнародних розрахунків, Європейського центрального банку, монографічні дослідження та наукові публікації вітчизняних і зарубіжних авторів. Використано також матеріали офіційних сайтів державних установ України, корпоративних сайтів вітчизняних та зарубіжних комерційних банків, матеріали консалтингових та аналітичних компаній, інші інтернет-ресурси.
Наукова новизна одержаних результатів. Одержані у процесі дослідження наукові результати у сукупності вирішують важливу й актуальну наукову проблему розробки теоретико-методологічних засад формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків з метою забезпечення стабільного розвитку та конкурентоспроможності банківських установ. Наукову новизну дисертаційної роботи визначають такі основні положення:
вперше:
- запропоновано підхід до формування стратегій інноваційної діяльності комерційних банків як невід’ємних складових корпоративних стратегій, що окреслюють напрями, вид та масштаби інноваційної діяльності, адекватної потребам споживачів та змінам зовнішнього середовища з урахуванням можливості ефективного використання банком наявних ресурсів, та визначено основні принципи формування таких стратегій;
- сформовано комплексну наукову класифікацію стратегій інноваційної діяльності комерційних банків, яка включає такі ознаки, як предметний зміст, характер інноваційної поведінки, радикальність інновацій, що впроваджуються, характер орієнтації на потреби споживачів, ступінь формалізації, переважне джерело появи інноваційних ідей, організаційний механізм втілення, яка сприятиме більш точній орієнтації банків у виборі шляхів інноваційного розвитку;
- обґрунтовано фінансовий механізм реалізації стратегій інноваційної діяльності банків як взаємопов’язану та взаємообумовлену систему фінансових методів (фінансове забезпечення, оперативне управління, бюджетування, контроль), фінансових важелів й фінансових показників, а також підсистем нормативно-правового, організаційного та інформаційного забезпечення процесів формування та використання фінансових ресурсів для виконання стратегічних інноваційних цілей, що формує необхідні умови для практичного втілення зазначених стратегій;
- введено у науковий обіг такі поняття, як: «винахідницькі банківські інновації» - інновації, в основі створення яких лежить абсолютно нова, революційна ідея, яка докорінним чином змінює уявлення про можливі способи задоволення фінансових потреб клієнтів; «імітаційні банківські інновації» - інновації, що базуються на застосуванні вже існуючої ідеї до вирішення інших проблем з метою створення нової цінності для споживачів; «банківські екологічні інновації» - такі, що створюють додаткову цінність для всього суспільства, клієнтів та самого банку шляхом внесення у певні сфери його діяльності якісних змін, спрямованих на вирішення екологічних проблем;
удосконалено:
- методологічні підходи до визначення сутності банківських інновацій, які, на відміну від існуючих поглядів, на основі запропонованого діалектичного трактування нововведень у вузькому та широкому сенсах поглиблюють уявлення щодо сфер, напрямів та особливостей інноваційної діяльності банків, створюючи теоретичне підґрунтя формування змісту відповідних стратегій;
- класифікацію банківських інновацій шляхом поглибленої декомпозиції такого критерію, як предмет та сфера їх застосування, а також доповнення додатковими класифікаційними ознаками – за характером ідеї, що лежить в основі інновацій, за методикою їх розробки та за формою захисту прав інтелектуальної власності, що сприяє розширенню спектру характеристик стратегій інноваційної діяльності комерційних банків;
- теоретико-методичні засади інноваційного потенціалу, адаптація яких до сфери банківництва дозволила окреслити зміст та структуру інноваційного потенціалу комерційного банку; конкретизувати його визначення як здатності банку генерувати, сприймати та реалізовувати інноваційні ідеї у ході здійснення інноваційного процесу, використовуючи для цього наявні ресурси та організаційно-управлінські можливості; вдосконалити методи його оцінювання на основі запропонованої системи показників;
дістали подальшого розвитку:
- теоретичне обґрунтування факторів впливу на інноваційну діяльність комерційних банків у частині аналізу таких інституційних чинників, як система регулювання банківської діяльності, система захисту прав інтелектуальної власності та концепція корпоративної соціальної відповідальності, врахування яких у процесі формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності банків сприяє підвищенню їх обґрунтованості та ефективності;
- методологічні підходи до формування системи управління банківськими ризиками, що знайшло відображення у виокремленні із загальної їх сукупності ризиків стратегій інноваційної діяльності, визначенні їх сутності, поділі на стратегічні та реалізаційні, розробленні методів їх оцінки, попередження й мінімізації для забезпечення стабільної діяльності комерційних банків;
- концептуальні засади організаційно-управлінської структури банку, які, на відміну від існуючих підходів, передбачають її інноваційну орієнтованість й полягають у необхідності забезпечення управління інноваційною діяльністю на рівні вищого керівництва банку; створення спеціальних підрозділів з організації інноваційної діяльності; формування у банку процесно-проектної структури, що у комплексі утворює організаційні умови для реалізації стратегій інноваційної діяльності;
- методичні основи оцінки діяльності банку у частині реалізації стратегії інноваційної діяльності шляхом розроблення збалансованої системи показників інновацій, яка включає стратегічну карту інновацій банку та сукупність відповідних ключових показників ефективності;
- наукові підходи щодо аналізу інноваційної діяльності комерційних банків, які полягають у комплексності, історичності, врахуванні різноманіття її проявів, розширенні спектру джерел інформації, порівнянні українських реалій з відповідним зарубіжним досвідом, застосуванні економіко-математичних методів для оцінки її впливу на ефективність функціонування банківських установ.
Практичне значення одержаних результатів полягає у тому, що основні положення й висновки дослідження, доведені до рівня практичних рекомендацій, можуть бути використані для вирішення завдань, пов’язаних з підвищенням ефективності функціонування банківської системи України на основі реалізації комерційними банками стратегій інноваційної діяльності.
Внесені пропозиції щодо регулювання інноваційної діяльності комерційних банків, зокрема, у частині впровадження нових банківських продуктів та фінансових інструментів, а також нових організаційних моделей здійснення банківської діяльності використані у Комітеті Верховної Ради України з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики під час роботи над проектом Закону України «Про похідні (деривативи)», законопроектами щодо внесення змін до Закону України «Про банки і банківську діяльність» (довідка про впровадження від 21.04.2011р. № 04-39/10-311). Висновки щодо інституційних факторів виникнення фінансових інновацій, тенденцій їх розвитку, а також впливу на діяльність учасників фінансового сектору використані Міністерством фінансів України при підготовці проектів наступних Законів: «Про внесення змін та доповнень до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про внесення змін до Закону України «Про іпотечні облігації», а також при підготовці аналітичних матеріалів під час розроблення проекту Стратегії розвитку фінансового сектору України до 2015 року (довідка про впровадження від 17.12.2010 р. № 24000-09-05/14845). Теоретичні положення щодо сутності стратегії інноваційної діяльності та її ролі у функціонуванні комерційних банків, викладені у науковій записці, поданій до Центру наукових досліджень Національного банку України, використані в процесі розробки Стратегії розвитку банківської системи України на 2010 – 2014 роки, а також можуть знайти застосування при вдосконаленні нормативно-правової бази з питань функціонування банківських установ й організації нагляду за їх діяльністю (довідка про впровадження від 27.12.2010 р. № 53-108/605).
Окремі теоретичні положення, висновки та рекомендації дисертанта використані у практичній діяльності банківських установ: теоретичні положення щодо сутності стратегій інноваційної діяльності та їх класифікаційних ознак прийнято ПАТ «Кредит Європа Банк» як складову концептуальної бази функціонування внутрішньобанківської системи планування інноваційної діяльності (довідка про впровадження № 1254/10 від 22.11.2010); висновки та рекомендації щодо організації інноваційного процесу з урахуванням зарубіжного досвіду використано у практичній діяльності Південного регіонального департаменту ПАТ «УкрСиббанк» при розробці внутрішньобанківських інструкцій та положень щодо впровадження нових продуктів й послуг, а також у процесі вдосконалення системи ризик-менеджменту (довідка про впровадження № 1382-РБ/16 від 08.10.2010).
Пропозиції щодо розвитку інноваційних напрямів банківського кредитування використано при написанні рекомендацій і аналітичної записки Десятої міжнародної наукової конференції – літньої школи “Проблеми економічної інтеграції України в Європейський Союз: міжнародні ринки послуг і Україна»”, організованої Тернопільським державним економічним університетом (Україна) і Університетом імені Й.-В. Гете (ФРН) у м. Ялта (акт про впровадження №126-06/1218 від 26.09.2005).
Наукові положення та результати дисертації використовуються у навчальному процесі ВНЗ Укоопспілки «Полтавський університет економіки і торгівлі» при розробленні методичного забезпечення та викладанні наступних дисциплін: «Банківські операції», «Банківські інновації», «Фінансовий менеджмент у банку», «Банківський нагляд», «Управління банківськими ризиками», «Платіжні системи», «Валютні операції», «Фінансовий ринок», а також при підготовці студентами програми професійного спрямування «Банківська справа» курсових та дипломних робіт (акт про впровадження № 05-21/1288 від 29.11.2010).
Особистий внесок здобувача. Наукові положення, висновки й пропозиції, що виносяться на захист, сформульовані автором дисертації самостійно. З наукових праць, опублікованих у співавторстві, у дисертації використано лише ті положення та ідеї, що належать здобувачу: сформульовано функції стратегії інноваційної діяльності банку, охарактеризовано організаційний механізм її реалізації, розроблено класифікацію стратегій інноваційної діяльності за переважним джерелом появи інноваційних ідей [298]; визначено характерні риси сучасних стратегій інноваційної діяльності банків, з’ясовано особливості стратегій українських банків та основні проблеми їх втілення [426].
Апробація результатів дослідження. Основні положення й результати дисертаційної роботи були представлені та отримали схвальну оцінку на 29-ти міжнародних й вітчизняних науково – практичних конференціях: «Підвищення ролі банківської системи в економічному зростанні» (м. Київ, 2004 р.), «Сучасні тенденції в розвитку банківської системи» (м. Дніпропетровськ, 2004 р.), «Проблеми економічної інтеграції України в Європейський Союз: міжнародні ринки послуг і Україна» (м. Ялта-Форос, 2005 р.), «Фінансова система України: становлення та розвиток» (м. Острог, 2006, 2009 рр.), «Стан та проблеми інноваційної розбудови України’2007» (м. Дніпропетровськ, 2007 р.), «Сучасний стан та перспективи розвитку банківської справи в Україні» (м. Львів, 2007 р.), «Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України» (м. Суми, 2007, 2008, 2009, 2010 рр.), «Господарський механізм: сутність, структура, подальше вдосконалення на сучасному етапі» (м. Полтава, 2008 р.), «Україна європейська: сучасні тенденції та перспективи» (м. Чернігів, 2008 р.), «Методологія та практика менеджменту на порозі ХХІ століття: загальнодержавні, галузеві та регіональні аспекти» (м. Полтава, 2008 р.), «Розвиток фінансових ринків та інститутів в умовах міжнародної інтеграції» (м. Полтава, 2009 р.), «Наука й інновації – 2009» (м. Пшемисль, Польща, 2009 р.), «Соціально-економічні трансформації в епоху глобалізації» (м. Полтава, 2009 р.), «Сучасні макроекономічні проблеми України та шляхи їх вирішення» (м. Полтава, 2009 р.), «Засоби фінансового забезпечення стійкого економічного розвитку» (м. Севастополь, 2009, 2010 рр.), «Банківська система України в умовах глобалізації фінансових ринків» (м. Черкаси, 2009, 2010 рр.), «Міжнародна банківська конкуренція: теорія і практика» (м. Суми, 2006, 2008, 2009, 2010 рр.), «Національна економіка у сучасній глобальній економічній системі» (м. Полтава, 2010 р.), «Інтеграція України в європейський та світовий фінансовий простір» (м. Львів, 2010 р.), «Сучасні проблеми інноваційного розвитку держави» (м. Дніпропетровськ, 2010 р.).
Публікації. Основні положення дисертаційного дослідження відображені у 53 працях, у тому числі в одноосібній монографії, двох одноосібних навчальних посібниках, 23 статтях у наукових фахових виданнях, 27 публікаціях в інших виданнях. Загальний обсяг опублікованих робіт складає 66,1 друк. арк., з яких особисто автору належить 65,4 друк. арк.
Рецензія доктора економічних наук, професора А.П. Вожжова на одноосібну монографію автора «Інноваційна діяльність комерційних банків: стратегічні аспекти» опублікована у журналі «Вісник НБУ» № 3 за 2011 рік.

Список літератури

ВИСНОВКИ

У дисертаційній роботі здійснено теоретичне узагальнення й запропоновано нове розв’язання важливої науково-прикладної проблеми щодо обґрунтування теоретико-методологічних засад формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційних банків для забезпечення їх стабільного розвитку та підвищення конкурентоспроможності. Це дозволило сформулювати ряд висновків теоретичного, методологічного та науково-прикладного характеру:
1. У наш час інноваційна діяльність комерційних банків стає невід’ємною умовою їх стабільного розвитку та зростання, яка дозволяє поєднувати інтереси усіх зацікавлених сторін - акціонерів, керівників, працівників, клієнтів, партнерів, держави та ін. Саме тому вона повинна розглядатися як об’єкт стратегічного управління, що вимагає поглиблення теоретичних досліджень механізмів створення та реалізації стратегій інноваційної діяльності й розробки відповідних науково-практичних рекомендацій для банківського менеджменту. Формування концептуальних засад стратегічного управління інноваційними процесами у комерційних банках сприятиме більш комплексному підходу до вдосконалення механізмів функціонування банківської системи у цілому та управління й організації діяльності банків, зокрема.
2. Поняття «фінансові» та «банківські» інновації, які часто використовуються як синоніми, мають досить близький, але не повністю адекватний економічний зміст. Фінансові інновації відносяться до фінансової сфери діяльності будь-яких економічних суб’єктів, а банківські – пов’язані з різними аспектами функціонування банків й включають, крім суто фінансових, технологічні, маркетингові, організаційні, управлінські та інші нововведення.
3. Категорію банківських інновацій доцільно розглядати у двох аспектах. Перший є вужчим й стосується безпосередньо інноваційних банківських продуктів й послуг, з акцентуванням уваги на особливостях процесу їх розроблення. Інший, принципово новий підхід, полягає у широкому трактуванні банківських нововведень як процесу створення додаткової цінності для клієнтів, працівників та власників банку шляхом внесення в усі сфери його діяльності якісних змін, що стали результатом практичної реалізації нових ідей, знань та стороннього досвіду.
4. Дослідження зростаючого різноманіття банківських інновацій дозволило довести необхідність вдосконалення їх класифікації як теоретичної основи формування змісту та вибору характеру стратегій інноваційної діяльності комерційних банків. Здійснений багатоаспектний поділ банківських нововведень за предметом та сферою застосування, а також виділення таких нових класифікаційних ознак, як характер ідеї, що лежить в основі їх виникнення, методологія розробки – «закритий» чи «відкритий» характер процесу, форма захисту прав інтелектуальної власності сприятиме ґрунтовнішому підходу банківських установ до визначення найоптимальніших шляхів досягнення стратегічних цілей інноваційного розвитку.
5. Інноваційне управління слід розглядати як один з напрямів стратегічного управління, який дозволяє банкам більш ефективно відповідати на зміни зовнішнього оточення, що відбуваються безперервно й динамічно. Взаємопроникнення стратегічного та інноваційного менеджменту стає закономірністю розвитку систем управління діяльністю комерційних банків, що дало можливість визначити стратегію інноваційної діяльності як комплекс управлінських дій, що окреслює напрями, вид та масштаби інноваційної діяльності, яка є адекватною потребам споживачів та змінам зовнішнього середовища й яку повинен здійснити банк для виконання стратегічних цілей, враховуючи можливості ефективного використання наявних ресурсів. Доведено, що для комерційних банків методологічно неправильно та практично недоцільно розглядати стратегію інноваційної діяльності як функціональну, оскільки у сучасних умовах вона стає невід’ємною частиною їх корпоративних стратегій, реалізуючись, одночасно, через ділові, функціональні та операційні стратегії.
6. Застосування комплексного підходу до аналізу видів стратегій інноваційної діяльності дозволило виділити такі їх класифікаційні ознаки: за предметним змістом; за характером поведінки банку в інноваційному середовищі; за ступенем радикальності інновацій, що впроваджуються; за характером орієнтації на потреби споживачів; за ступенем формалізації; за переважним джерелом появи ідей; за організаційним механізмом втілення. Одночасно зазначено, що у реальній практиці ці стратегії рідко зустрічаються у «чистому вигляді». Фактично комерційні банки формують та реалізують портфель різноманітних за змістом та характером стратегій, які стосуються певних сфер діяльності, секторів ринку та груп клієнтів.
7. Дослідження факторів, які впливають на вибір комерційними банками стратегій інноваційної діяльності, привело до висновку, що одним з пріоритетних чинників виступає рівень інноваційного потенціалу банківської установи, який є багатоплановою характеристикою її спроможності до здійснення інновацій. Інноваційний потенціал включає певний рівень ресурсів, що необхідні для реалізації інноваційної діяльності, а також здатність до цього, що передбачає наявність цілеспрямованого управлінського впливу. Запропоновано такий новий елемент потенціалу банку, як його респонсивність, що означає організовану спроможність сприймати зовнішні впливи та відзиватися на них оптимальним чином. Визначення показників окремих складових інноваційного потенціалу банку – фінансової, організаційної, кадрової, матеріально-технічної, управлінської – дозволило провести його експертне оцінювання в одному з комерційних банків й, відповідно, визначити потенційно можливий характер його стратегії інноваційної діяльності. Наявність у банку низького інноваційного потенціалу викликає необхідність його цілеспрямованого розвитку.
8. Формування стратегій інноваційної діяльності комерційних банків повинно відбуватися у тісному взаємозв’язку зі створенням їх корпоративних стратегій на основі запропонованої автором сукупності основоположних принципів. Визначення мети цього процесу та змісту його етапів дозволило окреслити їх роль у розробленні таких стратегій інноваційної діяльності, які б максимально сприяли виконанню загальних стратегічних цілей розвитку банку. Включення інноваційних аспектів у місію, цінності та бачення банку дозволяє зорієнтувати його працівників та клієнтів на позитивне сприйняття інновацій. Визначення інноваційних цілей, як цілей третього рівня у відповідній ієрархії, стає основою для розробки сукупності стратегічних інноваційних альтернатив. Обмеженість ресурсів, які можна спрямувати в інноваційну сферу, викликає необхідність здійснення ефективного вибору найдоцільніших варіантів. Здійснений аналіз потенційно можливих способів вибору засвідчив прийнятність та практичну реалізованість таких математичних методів, як багатовимірне ранжування об’єктів та аналіз ієрархій. У результаті такого відбору формується портфель напрямів інноваційної стратегії, котрий у подальшому конкретизується у сукупності інноваційних програм й проектів, які фактично стають планом її реалізації.
9. Аналіз процесів формування та реалізації стратегій інноваційної діяльності привів до висновку, що вони не будуть результативними без ідентифікації, оцінки та організації управління таким специфічним для банків ризиком, як інноваційний. Визначено, що він є функціональним, комплексним, а його величина та зміст складових залежать від характеру інноваційної стратегії, що реалізує банківська установа. Відповідно до логіки здійснення стратегічного управління виділено дві групи інноваційних ризиків – стратегічні та реалізаційні. Запропоновані методи ідентифікації та оцінювання створюють основу для застосування заходів щодо їх попередження та мінімізації. В умовах динамічного розвитку на основі впровадження нововведень управління інноваційним ризиком повинно стати невід’ємною складовою системи ризик-менеджменту комерційних банків.
10. Проведений комплексний ретроспективний аналіз інноваційної діяльності вітчизняних банків дозволив визначити її стратегічні напрями відповідно до основних видів інновацій. У сфері впровадження продуктових інновацій найбільш актуальним є фінансування корпоративних клієнтів та представників МСБ, залучення коштів фізичних осіб, розвиток приватної банківської справи. Щодо розробки інструментів фінансових ринків, такими напрямами визнано: створення різноманітних похідних інструментів, гібридних та структурованих цінних паперів, а також створення цінних паперів внаслідок сек’юритизації. Технологічні інновації реалізуються у сфері вдосконалення внутрішньобанківських технологій, розвитку дистанційних методів обслуговування клієнтів та платіжних технологій. Найзначнішими напрямами організаційно-управлінських інновацій стали: застосування процесного підходу в управління банками й проведення реінжинірингу бізнес-процесів, використання аутсорсингу та запровадження системи управління взаємовідносинами з клієнтами. Діяльність банків у сфері маркетингових інновацій включає інноваційний розвиток каналів реалізації банківських послуг та методів комунікацій з клієнтами.
11. Вивчення еволюції організаційно-управлінських структур вітчизняних та зарубіжних банків привело до висновку про те, що міра успішності втілення стратегій інноваційної діяльності залежатиме від існування трьох організаційних передумов: здійснення управління інноваційною діяльністю на рівні вищого керівництва банку; наявності спеціальних підрозділів з координації впровадження інновацій; створення у банку процесно-проектної організаційної структури, яка внаслідок усебічної націленості на досягнення результатів найбільше сприяє активізації інноваційної діяльності та забезпечує ефективне її виконання.
12. Умовою реалізації стратегій інноваційної діяльності банку визнано існування у ньому інноваційної культури, яка є частиною загальної корпоративної культури банківської установи й поняття якої складають відповідні цінності, норми поведінки, традиції. Інноваційна культура неможлива без її цілеспрямованого формування, для чого необхідні інноваційність вищого керівництва та кваліфікований, творчо налаштований персонал. Обґрунтовано, що складовими інноваційної культури банку є канали акумуляції інноваційних ідей, система мотивації інноваційної активності працівників та внутрішні й зовнішні інноваційні комунікації.
13. Відсутність наукових напрацювань щодо фінансового механізму реалізації комерційними банками стратегій інноваційної діяльності зумовила необхідність розробки його теоретичних засад як взаємопов’язаної та взаємообумовленої системи фінансових методів, важелів та показників, а також підсистем нормативно-правового, організаційного й інформаційного забезпечення формування та використання фінансових ресурсів для здійснення інноваційної діяльності. Основними джерелами фінансування виступають власні ресурси комерційних банків, матеріальною основою яких є вхідний грошовий потік у частині одержаних доходів. Провідним елементом є бюджетування інноваційної діяльності, при цьому інноваційні витрати слід визначати як обсяг ресурсів, необхідних банку у зв’язку з розробкою та впровадженням усіх типів нововведень, що передбачені у стратегічних планах, й які можуть бути віднесені на конкретний підрозділ, процес або працівника. Передумовою функціонування цього фінансового механізму визнано запровадження системи управлінського обліку витрат й результатів інноваційної діяльності, що є перспективним завданням для вітчизняних банків.
14. Важливим інструментом реалізації стратегій інноваційної діяльності комерційного банку є система контролю та оцінки її результативності, основи якої створено, використовуючи методологічні принципи побудови збалансованої системи показників. Збалансована система показників інновацій включає критерії, що відображають такі інноваційні цілі: у перспективі розвитку – підвищення кваліфікації персоналу, зростання його інноваційної активності, створення інноваційної культури, розвиток інноваційного лідерства; у перспективі внутрішніх бізнес-процесів – створення високоефективного інноваційного процесу, вдосконалення технологій пошуку ідей, забезпечення ефективної діяльності міжфункціональних груп, формування оптимального портфелю проектів; у клієнтській перспективі – збільшення кількості клієнтів, підвищення рівня їх задоволеності та лояльності, зростання зручності обслуговування; у перспективі фінансів – створення інноваційної премії за рахунок збільшення доходів від упровадження інноваційних продуктів та скорочення операційних витрат.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Абакуменко О.В. Сутність та механізм фінансового інжинірингу / О.В Абакуменко // Актуальні проблеми економіки. – 2007. - № 1. – С. 125-130.
2. Абакуменко О.В. Фінансові інновації на ринку цінних паперів / О.В Абакуменко // Актуальні проблеми економіки. – 2006. - № 12. – С. 17-21.
3. Аврин С. CRM в банках – инвестировать или нет? / С. Аврин // Банковский менеджмент. – 2008. - № 8. – С. 40-44.
4. Азаренкова Г.М. Організаційна та фінансова структури сучасного банку: тенденції створення та функціонування / Г.М. Азаренкова, Н.В. Дикань // Регіональна економіка. - 2007. - № 3. - С. 161-166.
5. Азаренкова Г.М. Сучасні комерційні банки: персонал, розвиток, організація / Азаренкова Г.М., Дікань Л.В., Новосельцева Т.О. – Х. : ВД «ІНЖЕК», 2003. – 132 с.
6. Азаренкова Г.М. Фінансові інновації: напрями застосування та досвід впровадження / Г.М. Азаренкова // Вісник Української академії банківської справи. – 2005. - № 2. – С. 28-32.
7. Айхелькраут С. Институты, инновации и экономическая политика / С. Айхелькраут // Журнал институциональных исследований. – 2010. – Том 1. - № 1. – С. 36-42.
8. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учеб. / А.Р. Алавердов. – М. : Маркет ДС, 2007. – 576 с.
9. Александров А. Private banking в Украине. Опыт становления / А. Александров. – К. : Изд-во «К.И.С.», 2011. – 303 с.
10. Аллен Пол Х. Реинжиниринг банка: Программа выживания и успеха / Пол Х. Аллен. – М. : Альпина Паблишер, 2002. – 264 с.
11. Альфа-Банк (Україна) / Корпоративний сайт [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.alfabank.com.ua/
12. Андибур А.П. Визначення пріоритетів інноваційних стратегій підприємств як передумова ефективного управління / А.П. Андибур // Проблеми науки. – 2006. - № 2. – С. 9-15.
13. Андреева А.В. Роль финансовых инноваций в развитии рынка банковских услуг / А.В. Андреева // Банковские услуги. – 2010. - № 6. – С. 31- 35.
14. Андрєєва В.А. Аналіз розвитку екологічно орієнтованої інноваційної діяльності промислових підприємств України // Вчені записки Університету «Крок». Збірник наукових праць. – 2008. – № 18. - Т. 3. - С. 12-21.
15. Ансофф И. Стратегическое управление / И. Ансофф – М. : Экономика, 1989. – 519 с.
16. Антонюк Л.Л. Інновації: теорія, механізм розробки та комерціалізації / Антонюк Л.Л., Поручник А.М., Савчук В.С. – К. : КНЕУ, 2003. – 394 с.
17. Аньшин В.М. Инновационный менеджмент: многоуровневые концепции, стратегии и механизмы инновационного развития / [Аньшин В.М., Дагаев А.А., Колоколов В.А. и др.] - М. : Дело, 2007 – 584 с.
18. Арчибальд Р. Управление высокотехнологичными программами и проектами / Р. Арчибальд. – М. : Компания АйТи, 2004. – 472 с.
19. Ассоциация российских банков / Официальный сайт [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.arb.ru/site/
20. Бабина Ю.В. Сервис-ориентированная архитектура как инструмент повышения конкурентоспособности розничного бизнеса банка / Ю.В. Бабина, Н.В. Почеснева // Сибирская финансовая школа. – 2009. - № 1. – С. 91-95.
21. Багратян Г.А. Світова криза та Україна: проблеми й нові підходи до фінансового регулювання / Г. А. Багратян, І. С. Кравченко // Фінанси України. - 2009. - № 4. - С. 33-42.
22. Балабанов И.Т. Инновационный менеджмент / И.Т. Балабанов - СПб. : Питер, 2001. – 304 с.
23. Банки и банковское дело / [под ред. И.Т.Балабанова]. – СПб. : Питер, 2005. – 256 с.
24. Банківський менеджмент: підручник / [Кириченко О.А., Міщенко В.І., Н.Г.Слав’янська та ін.]; за ред. О.А.Кириченка, В.І.Міщенка. – К. : Знання, 2005. – 831с.
25. Банківський нагляд / Офіційний сайт НБУ [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/dynamics.htm
26. Банківські операції: підруч. / [Мороз А.М., Савлук М.І., Пуховкіна М.Ф. та ін.] за ред. д-ра. екон. наук, проф. А.М.Мороза. – К. : КНЕУ, 2008. – 608 с.
27. Банківські ризики: теорія та практика управління: монографія / [Примостка Л.О., Лисенок О. В., Чуб О. О. та ін.]. - К. : КНЕУ, 2008. – 456 с.
28. Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. – М. : КНОРУС, 2007. – 232 с.
29. Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов, под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2009. – 560 с.
30. Банковское дело: Стратегическое руководство [под ред. Платонова В., Хиггинса М]. - М. : Консалтбанкир, 2001. – 432 с.
31. Банковское дело. Управление и технологии: [учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям] / под ред. проф. А.М. Тавасиева. – [2-е изд., перераб. и доп.]. - М. : ЮНИТИ – Дана, 2005. – 671 с.
32. Барабаш О. Евроинтеграция по-банковски / О. Барабаш // Финансовый директор. - 2006. - №10. - С. 5-9.
33. Барановський О. На шляху до нової фінансової архітектури / О. Барановський // Вісник Національного банку України. – 2010. - № 11. – С. 8-15.
34. Барилюк І. Збалансована система показників – основа стратегічного управління ресурсним потенціалом банківських установ / І. Барилюк // Формування ринкової економіки в Україні. – 2009. – Вип. 19. – С. 147-155.
35. Беззуб А.А. Каким будет банк ХХI века? Фундаментальные тенденции. Новые банковские технологии, продукты и институты. Введение в моделирование банка будущего / Беззуб А.А., Окунев И.В., Шатохина В.А. – Д. : Росток, 2001. – 256 с.
36. Береговой В.А. Инновации на финансовых рынках в условиях глобализации экономики / В.А. Береговой // Инновация. – 2005. - № 2. – С. 37-42.
37. Беннис У. Лидеры: Пер. с англ. / У. Беннис, Б. Нанус. – СПб. : Сильван, 2001. – 186 с.
38. Білик О. Перспективи розвитку інноваційних процесів на ринку банківських послуг з урахуванням ризиків / О. Білик, Л. Слобода // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. наук.праць. - Суми : ВВП «Мрія – 1» ЛТД - УАБС, 2004. – Т. 9. – С. 291-297.
39. Благодєтєлєва-Вовк С. Домінантні цілі та цінності банку в контексті визначення смислів його діяльності в глобалізованому світі / С. Благодєтєлєва-Вовк // Журнал європейської економіки. – 2005. – Том. 4 (№ 2). – С. 161-172.
40. Бобиль В. Сучасний ризик-менеджмент у банківській діяльності: теоретичний аспект / В. Бобиль // Вісник Національного банку України. – 2008. - № 11. – С. 28 – 32.
41. Бовин А.А. Управление инновациями в организациях / Бовин А.А., Чередникова Л.Е., Якимович В.А. – М. : Омега-Л, 2008. – 415 с.
42. Бойко Н.В. BSC как инструмент реализации разработанных планов / Бойко Н.В. // Управление в кредитной организации. – 2006. - № 4. – С. 39-53.
43. Бор М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование / М.З. Бор, В.В. Пятенко. – М. : ИКу ДИС, 1997. – 288 с.
44. Борисов О.И. Налоговые условия инновационного развития банковской системы / О.И. Борисов // Банковское дело. – 2007. - № 3. – С. 30-35.
45. Боришкевич О. Інновації на фінансових ринках: великі загрози великих можливостей / О. Боришкевич // Вісник Національного банку України. – 2010. - № 6. – С. 38-41.
46. Василенко В.О. Інноваційний менеджмент : навч. посібник / В.О. Василенко, В.Г. Шматько – К. : ЦУЛ, 2005. – 440 с.
47. Васильєва Т. А. Банківське фінансування інноваційної діяльності: Монографія / Т.А. Васильєва. – Суми : Ділові перспективи, 2006. – 60 с.
48. Васюренко О.В. Банківський менеджмент: Посібник / О.В. Васюренко. – К. : Видавничий центр «Академія», 2001. – 320 с.
49. Васюренко О. Математичні методи і моделі у сфері аналізу та управління банківською діяльністю / О. Васюренко, Г. Азаренкова // Вісник Національного банку України. – 2003. - № 8. – С. 11-13.
50. Ведернікова С.В. Теоретичні та практичні аспекти участі банків в активізації інноваційних процесів на сучасних підприємствах / С.В. Ведернікова // Економічний простір. – 2008. - № 13. – С. 269-276.
51. Венчурные фонды ВТБ. Итоги частно-государственного партнерства в развитии венчурних инвестиций [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://inincis.jinr.ru/images/prez/Romashov.pdf
52. Викулов В.С. Инновационная деятельность кредитных организаций / В.С. Викулов // Менеджмент в России и за рубежом. – 2001. - № 1. – С. 79-89.
53. Викулов В.С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегии коммерческого банка / В.С. Викулов // Финансовый менеджмент. - 2004. - № 5. - С. 106-121.
54. Викулов В.С. Типология банковских инноваций / В.С. Викулов // Финансовый менеджмент. – 2006. - № 2. – С. 75-82.
55. Виханский О.С. Стратегическое управление: Учебник / О.С. Виханский . - 2-е изд., перераб. и доп . - М. : Гардарика, 2002. - 296 с.
56. Виханский О.С. Менеджмент: Учебник / О.С. Виханский, А.И. Наумов. - 3-е изд. - М. : Экономистъ, 2003. - 528 с.
57. Вітлінський В. В. Ризикологія в економіці та підприємництві: Монографія / В.В. Вітлінський, Г.І. Великоіваненко. - К. : КНЕУ, 2004. - 480 с.
58. Владыко С. Организационная структура коммерческого банка / С. Владыко // Банковский вестник. – 2006. - № 5. - С. 29-36.
59. Вовчак О. Фінансова стратегія розвитку банку як передумова ефективності його діяльності / О. Вовчак, Н. Меда // Банківська справа. - 2008. - № 3. – С. 23-36.
60. Вовчак О. Реінжиніринг фінансових бізнес-процесів банку / О. Вовчак, Н. Меда // Вісник Національного банку України. – 2008. - № 10. – С. 16 – 19.
61. Волкова Н.І. Сутність інноваційної кредитної політики банку / Н.І. Волкова, А.В. Гаврікова // Економіка і організація управління. Збірник наукових праць. Випуск № 5. – 2009. – С. 3-12.
62. Водачек Л. Стратегическое управление инновациями на предприятии / Л. Водачек, О.Водачкова; сокр. пер. со словац. – М. : Экономика, 1989. – 167 с.
63. Вожжов А.П. Процессы трансформации банковских ресурсов: Монография / А.П. Вожжов. – Севастополь : Изд-во СевНТУ, 2006. - 339 с.
64. Гаврилишин Б. Корпоративна ефективність: відповідність стратегії, структури та стилю управління / Б. Гаврилишин // Постметодика. - 1998. - № 3 (21). - С. 47 -51.
65. Гафурова Д.И. Развитие инновационных технологий в российском банковском секторе / Д.И. Гафурова . – М. : «Анкил», 2009. – 160 с.
66. Гафурова Д.И. Специфика инновационной трансформации в современном банковском секторе / Д.И. Гафурова // Финансовый бизнес. – 2008. - № 2. – С. 68-70.
67. Гафурова Д.И. Финансовые инновации в отечественной банковской системе / Д.И. Гафурова // Финансовый бизнес. – 2008. - № 5. – С. 28-30.
68. Гейтс Б. Бизнес со скоростью мысли / Б. Гейтс. Изд. 2-е, исп. – М. : Изд-во ЭКСМО-Пресс, 2001. – 480 с.
69. Гібридний капітал банку: світовий досвід, перспективи впровадження в Україні: Науково-аналітичні матеріали. Вип. 13 / [Міщенко В.І., Крилова В.В., Салтинський В.В., Приходько О.Г.]. – К. : Національний банк України. Центр наукових досліджень, 2009. – 180 с.
70. Гліненко Л.К. Стратегічне управління розвитком бізнес-систем в економіці України / Л.К. Гліненко. – Львів : «Науковий світ – 2000», 2009. – 776 с.
71. Гнатієнко Г.М. Експертні технології прийняття рішень: монографія / Г.М. Гнатієнко, В.Є. Снитюк. – К. : 2008. – 444 с.
72. Гольдберг Ю. ИТ служба банка на переднем крае борьбы за клиента / Ю. Гольдберг [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.iemag.ru/upload/iblock/685/it_and_clients.pdf
73. Гольдштейн Г.Я. Стратегический инновационный менеджмент: тенденции, технологии, практика: монография / Г.Я.Гольдштейн. – Таганрог : Изд-во ТРГУ, 2002. – 179 с.
74. Гончаренко Л.П. Инновационная политика / Л.П. Гончаренко, Ю.А. Арутюнов. – М. : Кнорус, 2009. – 352 с.
75. Гончаров В.Н. Характеристика инновационного потенциала предприятия в контексте стратегического управления / В.Н. Гончаров, Е.В. Иванова // Наукові праці ДонНТУ. Серія: економічна. – 2004. - Випуск 76. – С. 112 -119.
76. Грабовецький Б.Є. Методи експертних оцінок: теорія, методологія, напрямки використання: монографія / Б.Є. Грабовецький. – Вінниця : ВНТУ, 2010. – 171 с.
77. Грачева М.В. Анализ и управление рисками инновационной деятельности / М.В. Грачева, С.Ю. Ляпина // Инновации. – 2006. - № 1. – С. 38-47.
78. Гребенкин А.В. Оценка рисков инновационных проектов на основе теории нечетких множеств / А.В. Гребенкин, В.Е. Шкурко // Инновации. – 2008. - № 7. – С. 117-121.
79. Грей К. Управление проектами: Практическое руководство / Пер. с англ. / К. Грей, Э. Ларсон. – М. : ДиС, 2003. – 528 с.
80. Грішнова О. Управління людським капіталом у контексті реалізації інноваційної стратегії підприємства / О. Грішнова, Н. Полив’яна – Україна: аспекти праці. – 2007. - № 5. – С. 37-42.
81. Губарь Е. «ИНГ Банк Украина» создает чрезвычайную комиссию / Е. Губарь // Коммерсант – Украина. – 6.06.2008. - № 94. – С. 7.
82. Давила Т. Работающая инновация: как управлять ею, измерять ее и извлекать из нее выгоду / Давила Т., Эпштейн М., Шелтон Р. - Д. : Баланс Бизнес Букс, 2007. – 320с.
83. Державне підприємство «Український інститут промислової власності» (Укрпатент): Офіційний сайт // Режим доступу: http://base.ukrpatent.org
84. Дериг Х.-У. Универсальный банк - банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века / Х.-У. Дериг; пер. с нем. - М. : Международные отношения, 2001. - 384 с.
85. Дідовець І.В. Система збалансованих показників як основний інструмент розробки і реалізації стратегії банку / І.В. Дідовець // Держава та регіони. Серія «Економіка та підприємництво». - 2010. - № 1. – 105-110.
86. Довгань Л.Є. Стратегічне управління: Навчальний посібник / Довгань Л.Є., Каракай Ю.В., Артеменко Л.П. – К. : Центр учбової літератури, 2009. – 440 с.
87. Друкер П. Задачи менеджмента в ХХI веке / П. Друкер; пер. с англ. - М. : Издательский дом «Вильямс», 2001. – 272 с.
88. Друкер Питер Ф. Наука инновации / Питер Ф. Друкер // Креативное мышление в бизнесе. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2006. – С. 148-164.
89. Друкер Питер Ф. Бизнес и инновации / Питер Ф. Друкер; пер. с англ. - М. : ООО Издательский дом «Вильямс», 2007. – 432 с.
90. ДСТУ ISO 9000-2001. Системи управління якістю. Основні положення та словник (ISO 9000:2000,IDT) / А. Сухенко (керівник розроб.), О. Герус (пер.і наук.-техн.ред.).- Офіц. вид. - К. : Держстандарт України, 2001.- VI, 27с.
91. Дяченко О. Кредиты на образование – штучный продукт. Банки только учатся кредитовать студентов / Дяченко О. // Банковское обозрение. – 2005. - № 6. – С. 74 - 77.
92. Егорычева С.Б. Инновационные стратегии банков в сфере коммуникаций с клиентами / С.Б. Егорычева // Научные записки МЭБИК за 2009 год. Сборник научных статей. Выпуск IX. – Курск : Изд-во Курского института менеджмента, экономики и бизнеса, 2010. – С. 14-18.
93. Егорычева С.Б. Инновационные стратегии развития каналов реализации банковских услуг / С.Б. Егорычева // Банковский вестник. – 2010. - № 13. – С. 40-45.
94. Енциклопедія банківської справи України / [ редкол. В.С. Стельмах та ін.]. – К. : Молодь, 2001. – 680 с.
95. Ермасов С.В. Инновационный менеджмент: учебник для вузов / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М. : Высшее образование, 2007. – 505 с.
96. Єгоричева С.Б. Банківські інновації. Навч. посіб. / С.Б. Єгоричева. – К. : Центр учбової літератури, 2010. – 208 с.
97. Єгоричева С.Б. Екологічна складова банківських інноваційних стратегій / С.Б. Єгоричева // Економічні інновації. - № 41. – 2010. – С. 89-96.
98. Єгоричева С.Б. Інноваційна діяльність комерційних банків: стратегічні аспекти: монографія / С.Б. Єгоричева – Полтава : ТОВ «АСМІ», 2010. – 348 с.
99. Єгоричева С.Б. Інноваційний потенціал банку як фактор вибору стратегії розвитку / С.Б. Єгоричева // Вісник Національного банку України. – 2009. - № 10. - С. 20-23.
100. Єгоричева С.Б. Інноваційний ризик у діяльності комерційних банків / С.Б. Єгоричева [Електронний ресурс] // Збірник наукових праць Національного університету державної податкової служби України. – 2010. - № 2. – С. 88-98.
101. Єгоричева С.Б. Інноваційні аспекти ресурсного забезпечення комерційних банків / С.Б. Єгоричева // Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. Фінансовий ринок України: глобалізація та євроінтеграція (Збірник наукових праць). – Львів, 2008. Вип. 1 (69).- С. 247-253.
102. Єгоричева С.Б. Інноваційні стратегії банків: сутність та класифікація / С.Б. Єгоричева // Банківська справа. – 2009. - № 6. – С. 63-72.
103. Єгоричева С.Б. Інноваційні стратегії банків в умовах світової фінансової кризи / С.Б. Єгоричева // Матеріали міжнародної науково-практичної інтернет-конференції “Сучасні макроекономічні проблеми України та шляхи їх вирішення”, 24-25 лютого 2009 р. – Полтава : РВВ ПУСКУ,2009. - С. 90-92.
104. Єгоричева С.Б. Інституційні фактори впливу на інноваційну діяльність банків / С.Б. Єгоричева // Вісник Української академії банківської справи. – 2009. - № 1(26). – С. 41-46.
105. Єгоричева С.Б. Ісламський банкінг як інноваційний напрям розвитку сучасного банківництва / С.Б. Єгоричева // Банківська система України в умовах глобалізації фінансових ринків: Матеріали V Міжнародної науково-практичної конференції. 14-15 жовтня 2010 р.- Черкаси : ЧІБС УБС НБУ, 2010. - С. 124-126.
106. Єгоричева С.Б. Класифікація банківських інновацій / С.Б.Єгоричева // Розвиток фінансових ринків та інститутів в умовах міжнародної інтеграції: Матеріали міжнар. наук.-практ. конф. (Полтава, 19-20 лютого 2009 р.): Тези доп.: У 2 ч.- Ч. II. – Полтава : ПолтНТУ, 2009. - С.155-158
107. Єгоричева С.Б. Концепція відкритої інновації та її застосування у банківському бізнесі / С.Б. Єгоричева // Економіка: проблеми теорії та практики: Збірник наукових праць. – Випуск 255: В 9 т. – Т.І. – Дніпропетровськ : ДНУ, 2009. – С. 234-241.
108. Єгоричева С.Б. Кредитні послуги для малого бізнесу: світовий досвід та реалії України / С.Б. Єгоричева // Вісник Тернопільської академії народного господарства. – 2005. - №5-2. – С. 70-75.
109. Єгоричева С.Б. Методологічні аспекти реінжинірингу комерційних банків / С.Б. Єгоричева // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. Т. 20 – Суми : УАБС НБУ, 2007. – С. 24-30.
110. Єгоричева С.Б. Методологічні засади організації інноваційного процесу у комерційних банках / С.Б. Єгоричева // Вісник Національного банку України. – 2011. - № 1. – С. 53-57.
111. Єгоричева С.Б. Теоретичні основи формування банківської інноваційної стратегії / С.Б. Єгоричева // Вісник Університету банківської справи Національного банку України. – 2011. – № 1(10). – С. 206-209.
112. Єгоричева С.Б. Міжнародний факторинг у світлі системи валютного регулювання України / С.Б. Єгоричева // Економіка: проблеми теорії та практики. Збірник наукових праць. Випуск 198: В 4 т. Том ІІІ. – Дніпропетровськ : ДНУ, 2005. – С. 613-617.
113. Єгоричева С.Б. Місце комерційних банків у процесі фінансування інноваційної діяльності / С.Б. Єгоричева // Матеріали V Всеукраїнської науково-практичної конференції «Стан та проблеми інноваційної розбудови України ‘2007». Т.2. - Фінансове забезпечення інноваційних процесів на макро- та макрорівні. – Дніпропетровськ : Наука і освіта, 2007. - С.84-87.
114. Єгоричева С.Б. Інноваційні стратегії банків в аспекті глобалізації / С.Б. Єгоричева // Соціально-економічні трансформації в епоху глобалізації. Матеріали Третьої Всеукраїнської науково-практичної конференції. – Полтава : Скайтек, 2009. - С.65-68
115. Єгоричева С.Б. Особливості та напрями реалізації інноваційних стратегій розвитку банківських технологій / С.Б. Єгоричева // Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. Фінансовий ринок України: стабілізація та євроінтеграція. – Львів, 2010. – Вип. 1 (81). – С. 248-255.
116. Єгоричева С.Б. Планування фінансового забезпечення інноваційної діяльності комерційних банків / С.Б. Єгоричева // Сучасні проблеми інноваційного розвитку держави: матеріали IV Міжнар. наук.-практ. конф., 11-12 листопада 2010 р.: В 4 т. - Т.1. - Д. : Біла К.О., 2010. - С. 126-128.
117. Єгоричева С.Б. Проблема оцінки ефективності реалізації банківських інноваційних стратегій та шляхи її вирішення / С.Б. Єгоричева // Засоби
фінансового забезпечення стійкого економічного розвитку: Матеріали Всеукр. наук.-практ. конф., м. Севастополь, 3-6 вересня 2009 р. – Севастополь : Вид-во СевНТУ, 2009. - С. 65-68.
118. Єгоричева С.Б. Проблеми становлення ринку валютних деривативів в Україні / С.Б. Єгоричева // Наукові записки Національного університету «Острозька академія», Серія «Економіка». – Острог, 2006. – Вип.8. – Ч. 3. – С. 329-337.
119. Єгоричева С.Б. Реінжиніринг як сучасна тенденція розвитку банківського бізнесу / С.Б. Єгоричева // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. Т. 17. – Суми : УАБС НБУ, 2006. – С. 150-158.
120. Єгоричева С.Б. Ризики інноваційної діяльності комерційних банків / С.Б. Єгоричева// Матеріали IV Міжнародної науково-практичної конференції “Методологія та практика менеджменту на порозі XXI століття: загальнодержавні, галузеві та регіональні аспекти“, 15-16 травня 2008 р. - Ч.1. Полтава, 2008. - С.119-120
121. Єгоричева С.Б. Роль комунікацій у процесі реалізації банківських інноваційних стратегій / С.Б. Єгоричева // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України [Текст]: збірник тез та доповідей ХII Всеукраїнської науково-практичної конференції (12-13 листопада 2009 р.): у 2-х т. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ“, 2009. - Т. 1. - С.88-90
122. Єгоричева С.Б. Соціальна роль та соціальна відповідальність комерційних банків / С.Б. Єгоричева // Вісник Української академії банківської справи. – 2008. - № 1 (24). – С. 70-76.
123. Єгоричева С.Б. Сутність та особливості банківських інновацій / С.Б. Єгоричева // Управління розвитком. – Харків, 2005. - № 3. – С. 150-151.
124. Єгоричева С.Б. Сучасні тенденції інноваційної діяльності банків на фінансових ринках / С.Б. Єгоричева // Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Випуск 13. Сер. ”Економіка”. –Острог, 2010. – С. 327-334.
125. Єгоричева С.Б. Теоретичні аспекти банківських інновацій / С.Б. Єгоричева // Фінанси України. – 2010. - № 8. – С. 86-96.
126. Єгоричева С.Б. Фінансовий механізм реалізації банківських інноваційних стратегій / С.Б. Єгоричева // Науковий вісник Полтавського університету економіки і торгівлі. – 2010. - № 5 (44). - С. 183-188.
127. Єгоричева С.Б. Формування кадрового потенціалу реалізації банківських інноваційних стратегій / С.Б. Єгоричева // Науковий вісник Полтавського університету споживчої кооперації України. – 2010. - № 2(41) – С. 99-103.
128. Єгоричева С.Б. Ціннісні інновації у сфері банківських послуг / С.Б. Єгоричева // Materialy V Miedzynarodowej naukowi-praktycznej konferencji “Nauka i inowacja – 2009”. Volume 1. Ekonomiczne nauki. - Przemysl : 2009. – S. 6-9.
129. Єгоричева С.Б. Інноваційний потенціал банку як конкурентна перевага / С.Б. Єгоричева // Міжнародна банківська конкуренція: теорія і практика. Збірник тез доповідей III Міжнародної науково-практичної конференції (15-16 травня 2008 р.). – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”. - 2008. - С.18-19.
130. Єфремова Н. Місце і значення системи мотивації найманих працівників у формуванні та реалізації стратегії інноваційного розвитку підприємства / Єфремова Н., Добрік Л., Золотарьова О. // Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. – 2006. - № 1. – С. 33-39.
131. Жилстройсбербанк Казахстана / Корпоративний сайт [Електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.hcsbk.kz/
132. Жуковська В. Поцупити факторинг / В. Жуковська, О. Войтенко // Контракти. – 2005. - № 13. – С. 24-25.
133. Жуковская В. «Укрсоцбанк» обучает клиентов финансовой грамоте / В. Жуковская // Компаньон. – 2007. - № 30-31. – С. 30-33.
134. Загородній А.Г. Фінансово-економічний словник / А.Г. Завгородній, Г.Л. Вознюк. – Львів : Видавництво Націон. ун-ту „Львівська політехніка”, 2005. – 714 с.
135. Загорський В.С. Інноваційна стратегія підприємства та напрями її реалізації на сучасному етапі / В.С. Загорський, О.Д. Вовчак // Регіональні перспективи. – 2000. - № 2-3 (9-10). – С. 1-2.
136. Закон України «Про авторське право і суміжні права» від 23.12.1993 року № 3792-XII // Відомості Верховної Ради України. – 1994. - № 13. - Ст.64.
137. Закон України «Про банки і банківську діяльність» вiд 07.12.2000 року № 2121-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. - № 5-6. - Ст.30.
138. Закон України «Про інноваційну діяльність» від 04.07.2002 року № 40-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2002 - № 36. - Ст. 266.
139. Закон України «Про іпотечні облігації» вiд 22.12.2005 року № 3273-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2006. - № 16. - Ст. 134.
140. Закон України «Про іпотечний кредит, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» вiд 19.06.2003 року № 979-IV // Відомості Верховної Ради України. - Відомості Верховної Ради України. – 2004. - № 1. - Ст. 1.
141. Закон України „Про охорону прав на винаходи і корисні моделі” від 15.12.1993 року № 3687-ХІІ (В редакції Закону № 1771-ІІІ (1771-14) від 01.06.2000 // Відомості Верховної Ради України. - 2000. - № 37. – Ст. 307.
142. Закон України «Про пріоритетні напрями інноваційної діяльності в Україні» вiд 16.01.2003 року № 433-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. - № 13. - Ст. 93 .
143. Закон України «Про цінні папери та фондовий ринок» вiд 23.02.2006 року № 3480-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2006. - № 31. - Ст. 268.
144. Захарчин Г.М. Концептуальна модель інноваційної культури підприємства / Г.М. Захарчин, О.Я. Андрійчук // Науковий вісник НЛТУ України. – 2008. - № 18.8. – С. 272-278.
145. Зварыкина Е.Б. Внедрение банковских иннов