СУЧАСНА СТРАТЕГІЯ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ НА МІЖНАРОДНОМУ РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ

Короткий опис

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ,
МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ
КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ІМЕНІ ТАРАСА ШЕВЧЕНКА

ФОМЕНКО Євген Олександрович

УДК 336.71:339.9

СУЧАСНА СТРАТЕГІЯ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ НА МІЖНАРОДНОМУ РИНКУ
ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ

Спеціальність 08.00.02. – світове господарство
і міжнародні економічні відносини

ДИСЕРТАЦІЯ

на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник
Румянцев А.П.
доктор економічних наук, професор

Київ – 2012

ЗМІСТ

ВСТУП .......................................................................................................... с.3

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГІЧНІ ОСНОВИ
ФОРМУВАННЯ МІЖНАРОДНИХ СТРАТЕГІЙ
КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

1.1. Економічна сутність стратегії функціонування
комерційних банків.............................................................................. с.13
1.2. Особливості структури міжнародного ринку
фінансових послуг................................................................................ с.31
1.3. Інституційно-господарські передумови діяльності
комерційних банків України в умовах глобалізації ..................... с.50 Висновки до розділу 1 ...................................................................... с.71

РОЗДІЛ 2. МЕХАНІЗМ РЕАЛІЗАЦІЇ МІЖНАРОДНИХ
СТРАТЕГІЙ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ

2.1. Економічна політика у сфері регулювання міжнародної
діяльності комерційних банків ........................................................., с.74
2.2. Організаційно-економічний інструментарій
реалізації стратегій комерційних банків України
на міжнародному ринку фінансових послуг ................................... с.93
2.3. Фінансове забезпечення здійснення міжнародної стратегії
комерційних банків України .............................................................. с.115
Висновки до розділу 2 ........................................................................ с.136

РОЗДІЛ 3. СТРАТЕГІЧНІ ОРІЄНТИРИ РОЗВИТКУ
МІЖНАРОДНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ
БАНКІВ УКРАЇНИ

3.1. Методика розрахунку економічної ефективності використання
міжнародної стратегії комерційних банків України ..................... с.139
3.2. Фінансово-економічна оцінка стратегічного управління
міжнародною діяльністю українських комерційних банків..........с.155
3.3. Пріоритети оптимізації стратегії комерційних банків України
на міжнародному ринку фінансових послуг...................................... с.172 Висновки до розділу 3 .........................................................................с.191

ВИСНОВКИ ...................................................................................................с.193
ДОДАТКИ ...................................................................................................... c.197
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ .................................................. с.209

ВСТУП
Актуальність теми. Формування міжнародних стратегій комерційних банків України постає одним із ключових завдань економічного розвитку держави в умовах глобалізації. Становлення економіки відкритого типу потребує комплексного дослідження наявного ресурсно-фінансового потенціалу національного банківського сектору, дієвого інституційно-господарського механізму реалізації міжнародних стратегій комерційних банків України, а також теоретико-методологічної аргументації оптимальної взаємодії національних кредитно-фінансових установ з міжнародним ринком фінансових послуг у сучасних умовах посткризового розвитку світового господарства.
Системний підхід до вивчення цієї проблематики передбачає не тільки як виокремлення суто фінансових аспектів проблеми, але й урахування параметрів технологічного, інноваційного розвитку банківської системи України. Формування механізмів реалізації міжнародних стратегій комерційних банків України має особливе значення для національно-господарського розвитку, оскільки в умовах глобалізації світової економіки посилюються фінансова складова взаємозалежності країн та галузей суспільного відтворення, а стабільний розвиток зовнішньоекономічних зв’язків країни залежить від адекватної системи валютно-фінансової взаємодії з міжнародними ринками банківських послуг.
Теоретичному дослідженню цих питань, вивченню приклад¬них аспектів реалізації міжнародних стратегій комерційних банків присвячено значну кількість наукових досліджень та практичних розробок у світовій економічній літературі. Зокрема, варто відзначити праці таких зарубіжних учених, як М.Арена, Б.Баласса, Дж.Бруха, Е.Бут, Т.Везель, Дж.Генлі, К.Дауд, Х.-У.Дерінг, Р. де Хаас, С.Едвардс, С.Кліссенс, Б.Коен, Р.Левін, Ф.Мишкін, Л.Оусбел, П.Руффіні, П.Стріттен, M.Таунсенд, К.Фабрі, М.Фрідмен, А.Хаузер, А.Шефер та ін.
Методологічні та інституційні аспекти передумов та стратегічних орієнтирів діяльності комерційних банків України в умовах глобалізації, а також перспективи виходу вітчизняних комерційних банків на міжнародний ринок фінансових послуг досліджено в роботах таких вітчизняних вчених, як О.Береславська, О.Білорус, Н.Бударіна, В.Будкін, І.Бураковський, З.Васильченко, О.Власюк, Н.Галан, А.Гальчинський, О.Дзюблюк, Г.Карчева, Л.Кістерський, Г.Климко, Н.Кузнєцова, В.Литвицький, Д.Лук’яненко, З.Луцишин, І.Лютий, В.Мазуренко, Ю.Макогон, В.Міщенко, О.Мозговий, А.Мороз, С.Науменкова, Т.Панфілова, О.Плотніков, І.Пузанов, О.Рогач, А.Румянцев, В.Сіденко, В.Федосов, А.Філіпенко, С.Циганов, О.Шаров, Т.Шемет, О.Шнирков та ін.
Суттєвий внесок у розробку даної проблематики зробили представники наукових шкіл економіки інших країн СНД. Серед них слід відзначити праці С.Алєксашенка, С.Андрєєва, Н.Гловацької, В.Капусткіна, Л.Красавіної, В.Маслєннікова, Д.Міхайлова, С.Моісєєва, Ю.Осіпова, І.Подколзіної, Л.Сінцерова, П.Сьомікової, А.Улюкаєва, Л.Хомякової, Ю.Юданова та ін.
Незважаючи на значний доробок у дослідженні питань глобалізації і транснаціоналізації банківської діяльності, подальшого дослідження потребують методологічні та організаційно-економічні засади формування міжнародних стратегій комерційних банків, особливості та закономірності функціонування ринку банківських послуг України як органічної складової міжнародного фінансового ринку. Необхідним є наукове обґрунтування практичних кроків щодо оптимізації стратегії комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг, а також формування ефективних моделей взаємодії національного банківського сектору зі світовим фінансовим середовищем в умовах посткризового розвитку.
Зв'язок роботи з науковими програмами, планами темами. Дисертаційне дослідження виконано на кафедрі світового господарства і міжнародних економічних відносин Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка відповідно до наукової теми підрозділу 3 «Стратегія інтеграції України у світову економіку» і в рамках загальних наукових тем Інституту міжнародних відносин «Інтеграція України у європейські правові, політичні та економічні системи» (номер державної реєстрації 06БФ048-01) та «Україна у міжнародних інтеграційних процесах» (номер державної реєстрації 11БФ048-01), які є складовими комплексних наукових програм Київського національного університету імені Тараса Шевченка «Наукові проблеми сталого державного розвитку України» (2006-2010 рр.) та «Модернізація суспільного розвитку України в умовах світових процесів глобалізації» (2011-2015 рр.). Згідно з тематикою зазначених програм у дисертаційному дослідженні автором особисто підготовлені підрозділи 3.2. та 3.3., де здійснено фінансово-економічну оцінку стратегічного управління міжнародною діяльністю українських комерційних банків, проведено регресійно-кореляційний аналіз залежності обсягу активів комерційних банків України від загального обсягу кредитів, депозитів та частки іноземного капіталу в їх фінансовому забезпеченні, визначено пріоритетні стратегії діяльності вітчизняних банків на міжнародному ринку фінансових послуг.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є теоретичне узагальнення специфічних закономірностей розвитку міжнародного ринку фінансових послуг і розробка комплексного підходу до формування механізму та інструментів реалізації міжнародних стратегій комерційних банків України як чинника прискорення ринкових перетворень в Україні.
Комплексний підхід до реалізації поставленої мети дисертаційної роботи зумовив необхідність розв'язання в ній таких завдань:
 з’ясувати організаційно-економічні особливості формування стратегій діяльності комерційних банків на міжнародному ринку фінансових послуг;
 виявити суттєві риси формування, методологічну основу та інституційні складові механізмів реалізації міжнародних стратегій комерційних банків України;
 дослідити вплив макроекономічної ситуації в Україні на формування фінансового забезпечення міжнародної стратегії комерційних банків;
 визначити методичні підходи до розрахунку економічної ефективності використання міжнародної стратегії комерційних банків України;
 провести кластерний аналіз міжнародної діяльності великих, багатофункціональних комерційних банків України;
 розкрити механізми проникнення комерційних банків України на міжнародний ринок фінансових послуг в умовах диверсифікації банківського бізнесу;
 економетрично оцінити взаємозалежність обсягів та якості міжнародних операцій вітчизняних банків від загальних обсягів кредитів, депозитів та частки іноземного капіталу в банківській системі;
 обґрунтувати науково-практичні пропозиції щодо вдосконалення стратегій комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг.
Об'єктом дослідження є процес розвитку міжнародної діяльності комерційних банків України в умовах глобалізації.
Предметом дослідження є організаційно-економічні та фінансові механізми реалізації стратегії комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг.
Методи дослідження. Методологічну базу дисертаційного дослідження становлять концептуальні положення су¬часної економічної теорії, теоретичні напрацювання світової фінансової думки, монографічна та наукова література, роботи відомих віт¬чизняних і зарубіжних учених з питань міжнародної банківської діяльності та функціонування міжнародного ринку фінансових послуг.
Методологічний апарат дослідження становлять: загальнонаукові методи (діалектичний метод пізнання, наукова індукція та де¬дукція, метод порівняння і синтезу (підрозділи 1.1.; 1.2. і 2.1.); визначення прямих та зворотних зв’язків між економічними явищами та процесами (підрозділ 1.3, 2.1, 2.2.); абстракція (зокрема, при розкритті передумов та стратегічних орієнтирів комерційних банків України (підрозділ 1.3.). При дослідженні еволюції теоретичних поглядів на взаємозв'язок інновацій та інтернаціоналізації банківського бізнесу в роботі застосовано методи історизму та узагальнення (підрозділи 1.1, 2.1, 2.4); порівняльного аналізу (підрозділи 1.2, 1.3, 2.1, 2.2), системний аналіз (п. 3.1). Методи мікро- та макроекономічного аналізу, статистичні методи (підрозділи 3.1 і 3.2), методи абстрактно-логічний, економіко-статистичний, аналітичних порівнянь, аналізу та синтезу використано для відображення залежності між присутністю іноземного капіталу в банківській сфері країни і технологічним розвитком банківської системи України (підрозділ 3.3). Крім того, у роботі застосовано інші методи науково-економічного пізнання: творчо-критичний та описово-аналітичний (наприклад, у підрозділі 3.3); статистичний метод (підрозділи 3.1. і 3.3.), метод економічного моделювання (підрозділи 2.3 і 3.2.).
Інформаційною основою дослідження є статистичні дані міжнародних фінансових установ, національні статистичні довідники, фактологічні дані монографічної і періодичної літератури, звітні дані міжнародних банківських груп, Європейського центрального банку, Національного банку України та вітчизняних комерційних банків.
Наукова новизна одержаних результатів полягає у розкритті теоретичних засад і практичних аспектів становлення та розвитку перспективних напрямів міжнародної діяльності комерційних банків України в умовах глобалізації, обґрунтуванні характеру та механізмів реалізації їх міжнародної стратегії, визначенні пріоритетів оптимізації взаємодії банківського сектору України з міжнародним ринком фінансових послуг.
У процесі дослідження автором були одержані такі наукові результати, які розкривають його особистий внесок у розробку проблеми, що досліджується, та конкретизують новизну роботи:
вперше:
• обґрунтовані структурні елементи, економічна природа поняття міжнародної стратегії комерційних банків. Вони суттєво доповнюються складовими довгострокових конкурентних переваг на цільових ринках фінансових послуг, послідовністю управлінських рішень, інформатизацією та модернізацією банківської діяльності, зокрема: 1) впровадженням сучасних форм міжнародних телерозрахунків і телеплатежів; 2) глобальним фінансовим посередництвом (насамперед, на міжнародних ринках капіталу); 3) наданням некредитних фінансових послуг у сфері диверсифікації та пулінгу економічних ризиків, трастових операцій; 4) фідуціарною й інформаційно-консалтинговою діяльністю;
• застосовано кластерний аналіз міжнародної діяльності великих багатофункціональних комерційних банків України стосовно факторів, що зумовлюють як оптимальний вибір стратегій функціонування, так і ефективність їх впровадження. Встановлений взаємозв’язок між ефективністю функціонування вітчизняних універсальних банків та застосуванням у їх діяльності стратегій укрупнення за рахунок підвищення частки іноземного капіталу, а також збільшення обсягів та якості міжнародних фінансових послуг;
удосконалено:
• економіко-математичні параметри оцінки стратегічного управління міжнародною діяльністю українських комерційних банків. На основі регресійно-кореляційного аналізу аргументовано залежність обсягу активів комерційних банків України від загального обсягу кредитів, депозитів та частки іноземного капіталу в статутному капіталі банків. Отриманий результат свідчить про наявність залежності між загальними обсягами кредитів та депозитів, як складових системи пріоритетів оптимізації стратегії розвитку комерційних банків України, та економічною ефективністю інтеграції вітчизняних банків до міжнародного ринку фінансових послуг;
• основні теоретичні аспекти формування міжнародної стратегії комерційних банків в умовах загострення конкурентної боротьби та диверсифікації банківського бізнесу, що дає змогу кредитно-фінансовим установам оперувати в декількох незалежних стратегічних секторах банківських послуг. Зокрема, на основі застосування трьох базових принципів – універсалізації, фокусування та трансформаційності, окремі комерційні банки формують змістовну індивідуальну стратегію, що дозволяє набувати конкурентних переваг на міжнародному ринку фінансових послуг;
• організаційно-економічні механізми оптимізації міжнародної стратегії комерційних банків на основі поєднання та взаємодоповнення екзогенних та ендогенних факторів впливу та пріоритетів функціонування. Встановлено, що до ключових напрямів оптимізації стратегії комерційних банків України варто віднести такі: 1) створення сприятливого інвестиційного клімату; 2) активне відновлення зовнішнього кредитування; 3) посилення взаємодії з міжнародними фінансовими інституціями; 4) розв’язання проблеми залежності стабільного функціонування банків від коливань валютного курсу; 5) використання інноваційних інструментів розвитку; 6) участь у міжнародних розрахункових мережах і платіжних системах;
дістали подальшого розвитку:
• підходи до встановлення основних складових диверсифікації міжнародного банківського бізнесу як чинника загострення глобальної конкуренції на фінансових ринках. Зокрема, аргументовано, що функціонування та розвиток світового фінансового середовища в умовах глобалізації позначається проникненням комерційних банків на міжнародні ринки небанківських послуг (операції на фондових ринках, електронна комерція, страхування зовнішньоекономічної діяльності, проектне фінансування). Визначено перспективи такого розвитку, а також виявлено внутрішньо- та зовнішньоекономічні чинники впливу новітніх банківських технологій та глобалізації інформаційного простору на формування стратегій діяльності комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг;
• фінансово-інституційний інструментарій реалізації стратегій діяльності комерційних банків на міжнародному ринку фінансових послуг в умовах посткризового розвитку світового господарства. Зокрема, аргументовано вирішальний вплив макрофінансової динаміки в Україні, а також економічної політики у сфері регулювання діяльності комерційних банків на сучасні детермінанти формування стратегій комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг.
Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що положення та висновки цього дослідження можуть бути використані у діяльності органів виконавчої та законодавчої влади при розробці напрямів ринкової трансформації в Україні та зовнішньоекономічної стратегії, в тому числі для пришвидшення процесу гармонізації регуляторних положень у сфері кредитно-фінансових послуг нашої держави до стандартів функціонування фінансового ринку Європейського Союзу і оптимізації взаємодії з системою Світової організації торгівлі.
Матеріали дослідження можуть становити практичний інтерес для банків, які здійснюють операції на міжнародних фінансових ринках, у сфері обслуговування зовнішньоекономічної діяльності. Крім того, матеріали роботи можуть бути використані в навчальному процесі під час викладання курсів, спецкурсів і підготовці навчально-методичної літератури з питань функціонування системи міжнародних валютно-кредитних і фінансових відносин, регулювання руху фінансових потоків, банківського менеджменту.
Сформульовані в дисертаційній роботі рекомендації були використані у законотворчій діяльності Підкомітету з питання міжнародної економічної політики Комітету з питань економічної політики Верховної Ради України (довідка № 01/05-217 від 16.10.2012 р.). Результати дослідження впроваджено в практичній діяльності ПАТ «Дельта-банк» (довідка № 2/01-07/9390 від 29.10.2012 р.). Окремі положення дисертації застосовуються у навчальному процесі Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка під час викладання та розробки методичного забезпечення навчальних дисциплін «Методологія міжнародних кон’юнктурних досліджень», «Україна на міжнародному ринку послуг», «Розрахунки та платежі в зовнішній торгівлі європейських країн», «Міжнародна електронна торгівля» (довідка № 048/11-385 від 26.10.2012 р.).
Особистий внесок автора. Дисертаційне дослідження є самостійно виконаною роботою. Наукові положення, висновки та рекомендації, які подано до захисту, дисертант одержав самостійно.
Апробація результатів дослідження. Основні положення та наукові результати дослідження обговорено і схвалено на засіданнях кафедри світового господарства і міжнародних економічних відносин Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка, а також на одинадцяти міжнародних науково-практичних та науково-теоретичних конференціях і круглих столах в Україні, зокрема, на Науково-практичній конференції «Украина и глобальная экономика: теория и практика хозяйствования» (м.Сімферополь, Таврический национальный университет имени В.И.Вернадского, 11-12 листопада 2011 р.); на VI Міжнародній науково-практичній конференція «Фінансова система держави: проблеми та перспективи розвитку» (м.Київ, Київський інститут менеджменту, 8-9 листопада 2011 р.); на ІХ Науково-теоретичній конференції «Актуальні проблеми економічного та соціального розвитку України в сучасних умовах» (м.Київ, Українська академія бізнесу та підприємництва, 19-20 квітня 2007 р.); на Міжнародній науковій конференції «Участь України в зонах вільної торгівлі: стан, проблеми, перспективи» (м.Київ, ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка, 17-18 листопада 2011 р.); на ІІ Науковій конференції «Post-Crisis Global Economy: Restoration of Equilibrium» (м.Київ, ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка, 5-6 липня 2011 р.); на Міжнародній науково-практичній конференції молодих вчених «Актуальні проблеми міжнародних відносин» (м.Київ, ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка, 20 жовтня 2011 р.); на Круглому столі «Інноваційний розвиток як складова міжнародних інтеграційних процесів» (м.Київ, ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка, 20 квітня 2012 р.); на Науково-практичній конференції «Україна та ЄС: виклики кризи та глобалізації» (м.Київ, Київський університет ринкових відносин, 25 квітня 2012 р.); на Міжнародній науково-практичній конференції «Економіка – Менеджмент – Освіта: проблеми та перспективи взаємодії» (м. Дрогобич, Дрогобицький державний педагогічний університет імені Івана Франка, 4-6 жовтня 2012 р.); на VIІІ Міжнародній науково-практичній конференції «Фінансова система держави: проблеми та перспективи розвитку» (м.Київ, Київський економічний інститут менеджменту, 16 листопада 2012 р.); на Міжнародній науковій конференції «Економічні пріоритети в угоді про Асоціацію між Україною та ЄС» (м.Київ, ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка, 11-12 листопада 2012 р.).
Публікації. Основні наукові та прикладні результати дисертаційного дослідження опубліковано у 12 наукових працях (загальний обсяг 3,8 друк. арк.), з них 6 статей у провідних фахових виданнях і збірниках наукових праць, 6 – у матеріалах і тезах конференцій.
Структура та обсяг дисертації. Структура роботи зумовлена метою і завданням дослідження, складається зі вступу, трьох розділів, дев’яти підрозділів, висновків, списку використаних джерел та одинадцятьох додатків на дванадцяти сторінках. Основний текст дисертації становить 196 сторінок. Робота містить 30 рисунків, 12 таблиць та 10 додатків на 11 сторінках. Список використаних джерел налічує 242 позиції на 22 сторінках.

Список літератури

ВИСНОВКИ
У дисертації здійснено теоретичне узагальнення концептуальних підходів та наукових гіпотез щодо становлення та розвитку сучасних стратегій діяльності комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг, сформульовано комплекс заходів як національного, так і глобального характеру у сфері підвищення ефективності взаємодії вітчизняного банківського сектору зі світовим фінансовим середовищем.
Результати проведеного дисертаційного дослідження дають змогу зробити такі висновки та сформувати рекомендації, які характеризуються науковою новизною і мають теоретико-методологічне та науково-практичне значення:
1. Сучасні тенденції глобалізації та транснаціоналізації банківської діяльності суттєво вплинули на господарські засади діяльності комерційних банків на міжнародному ринку фінансових послуг не тільки в організаційному та інституціональному, але й в технологічному сенсі. Дослідження процесу міжнародної діяльності комерційних банківських установ в умовах ринкової трансформації дозволило проаналізувати особливості цього явища для України. Якщо на перших етапах входження в міжнародний ринок фінансових послуг комерційними банками України здійснювались найпростіші стратегії проникнення, то на сучасному етапі посткризового розвитку вимоги всезростаючої конкуренції визначають потребу надання всього спектра послуг і продуктів, який забезпечується сучасними технологіями міжнародного ринку фінансових послуг (рівень безпеки, диверсифікованості та якості продуктів, систем модернізації і інформатизації, міжнародної банківської стандартизації).
2. Стратегія діяльності комерційних банків на міжнародному ринку фінансових послуг є основною категорією диверсифікації та інтеграції банківської діяльності в умовах глобалізації, що включає визначення довгострокових цілей банку та програму заходів з їх реалізації, вибір основних напрямів його розвитку. Зазначена стратегія спрямована на зміцнення позицій банку на внутрішньому та зовнішньому ринку, якісне і своєчасне задоволення потреб резидентів та нерезидентів у послугах з урахуванням власних економічних інтересів. Кредитно-фінансові установи, формуючи міжнародні стратегії, відбирають з-поміж альтернатив такі, що відповідають вибраним ними орієнтирам управління, і конкретизують їх стосовно особливостей світової фінансової кон’юнктури за такими ознаками: організаційною, конкурентною, інноваційною, маркетинговою, регіональною та глобальною.
3. Проникнення інформаційних технологій у сферу управління фінансовим бізнесом визначило необхідність формування фінансово-інформаційних продуктів і організації нових технологій управління міжнародною банківською діяльністю. Для формування потоку інноваційних рішень на глобалізованому фінансовому ринку банкам потрібний відповідний набір бізнес-функцій і спосіб їх координації. Зміст цього набору визначається змінами в методології оцінки ризиків, коли стираються грані між систематичними і несистематичними ризиками, при перегляді структури фінансового бізнесу на основі мережевого розвитку й оптимізації транзакцій і переході від функціонального управління до процесингово-орієнтованого, консолідованого бізнесу, інтеграції та концентрації конкурентних переваг.
4. Розвиток національного фінансового сектору зумовлює необхідність розробки комплексної методики розрахунку економічної результативності міжнародної стратегії комерційних банків України. Вона базується на таких складових: 1) дотримання позитивного співвідношення між отриманими прибутками комерційних банків та витратами, що пов’язані з наданням послуг на міжнародному фінансовому ринку; 2) відповідності основних пріоритетів міжнародної стратегії комерційних банківських установ нормативним величинам прогнозованої динаміки їх розвитку; 3) врахуванні впливу зростання кількості банківських установ, особливо, за істотної участі іноземного капіталу на диверсифікацію сфери їх взаємодії з міжнародним ринком фінансових послуг.
5. Фінансове забезпечення міжнародної стратегії діяльності комерційних банків України передбачає врахування наявних грошових ресурсів та пріоритетів їх використання, а також застосування ефективних методів управління внутрішніми та зовнішніми фінансовими потоками. Управління внутрішніми потоками враховує, передусім, раціональну залежність між активними та пасивними операціями; управління зовнішніми потоками, насамперед, містить оперування кредитно-інвестиційним портфелем та регулювання частки нерезидентів у капіталі банківських установ.
6. З метою розкриття раціональних з погляду стратегічного моделювання напрямів міжнародної банківської діяльності проведено кластерний аналіз десяти найбільших українських комерційних банків та факторів, які здійснюють найбільший вплив на ефективність стратегії їх функціонування. Кластерний аналіз засвідчив дієвість стратегії створення так званих фінансових супермаркетів, що інтегрують основні види банківської діяльності, акумулюють конкурентні переваги як на внутрішньому, так і на зовнішніх ринках відносно кредитно-фінансових установ, які надають вузький асортимент банківських послуг.
7. На основі застосування регресійно-кореляційного аналізу аргументовані функції залежності обсягу активів комерційних банків України від загального обсягу кредитів, депозитів та частки іноземного капіталу у статутному капіталі кредитно-фінансових установ. Отриманий результат свідчить про наявність залежності між змінними проаналізованих величин та обсягом активів вітчизняних банків. Найбільший вплив серед них має загальний обсяг кредитів та депозитів, саме тому доцільно розглядати їх нарощення як структурний пріоритет оптимізації стратегії комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг.
8. Реалізація стратегії діяльності комерційних банків України на міжнародному ринку фінансових послуг зумовлює необхідність підвищення ефективності використання ресурсної бази, зокрема: 1) обслуговування міжнародних кредитних ліній; 2) проектне фінансування; 3) відкриття рахунків для нерезидентів. При цьому розвиток даного процесу вимагає дотримання комерційними банками України стандартів ЄС та СОТ, які визначають відповідність їх діяльності міжнародним економічним нормативам.
9. Напрями удосконалення нормативно-правового забезпечення виходу українських банків на міжнародний ринок фінансових послуг повинні передбачати: по-перше, гармонізацію українського законодавства з міжнародними нормами; по-друге, забезпечення доступу кредитно-фінансових установ до міжнародного ринку фінансових послуг шляхом поступового та зваженого скасування обмежень на фінансові операції; по-третє, створення стимулів для активізації експортно-кредитної діяльності вітчизняних банків у реальному секторі національної економіки.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Конституція України : Прийнята на п’ятій сесії Верховної Ради України 28 черв. 1996 р. – К. : Преса України, 1997. – 80 с.
2. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» (2002 р., в редакції від 06.02.2003 р.).
3. Закон України «Про банки і банківську діяльність» // Відомості Верховної Ради (ВВР). – 2001. –№ 5–6 . – 30 с.
4. Закон України «Про Національний Банк України» від 13 липня 2000 року №1919 - IІІ зі змінами і доповненнями // Вісник НБУ. Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. – 2000. – № 7.
5. Постанова Національного банку України «Про врегулювання питань іноземного інвестування в Україну» № 280 від 10 серпня 2005 року.
6. Постанова Національного Банку України № 275 «Про затвердження Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій» (2001 р.).
7. Аналіз економічного стану України (грудень 2010) – [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Publication/econom.htm– Exp/12/10_publ.pdf, 2011.
8. Андросова О. Ф. Зростання рівня капіталізації банківської системи як перспектива її надійності / О. Ф. Андосова // Економічний простір. – 2008. – №15. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу до журн. : www.bis.org
9. Балакін Р. Л. Проблеми інтеграції України у світове господарство / Р. Л. Балакін ; під ред. П. І. Гайдуцького, Є. А. Бузовського. – К. : УСГД, 2002. – 246 с.
10. Банківська cпpaвa : нaвч. пociб. / зa pед. пpoф. P. I. Тиpкaлa. – Теpнoпiль : Кapт-блaнш, 2007. – 314 c.
11. Банківські операції : підруч. – 3-тє вид., перероб. і доп. / [Мороз А. М., Савлук М. І., Пуховкіна М. Ф. та ін.] ; за заг. ред. А. М. Мороза. – К. : КНЕУ, 2008. – 608 с.
12. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика. – М. : Банк России, 2005. – 264 с.
13. Банковское право США / [Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. Х., Дейли Ж. П.] ; пер. с англ., общ. ред. и послесл. Я. А. Куника. – М. : Прогресс, 1992. – 768 с.
14. Барановський О. І. Стійкість банківської системи України / О. І. Барановський // Фінанси України. – 2007. – № 9. – С. 75–87.
15. Барановський О. І. Фiнaнcoвa безпекa в Укpaїнi (метoдoлoгiя oцiнки тa меxaнiзми зaбезпечення) : мoнoгpaфiя / О. І. Барановський. – К : Київcький нaц. тopг.-екoн. yн-т, 2004. – 759 c.
16. Белошапка В. Когда стратегии можно доверять? / В.Белошапка // Инвест-газета. – 2012. – №41. – С. 46.
17. Берегуля О. Планування розвитку банку з урахування стану конкурентного середовища / О. Берегуля // Вісник НБУ. – 2011. – № 2. – С. 40–43.
18. Березин И. С. Маркетинговый анализ : Рынок. Фирма. Товар. Продвижение / И. С. Березин. – М. : Вершина, 2008. – 305 с.
19. Бочкарев C. В. Формирование конкурентоспособной стратегии универсального банка / Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, инвестиционные ресурсы / С. В. Бочкарев, Е. А. Почиковская // Проблемы современной экономики. – 2008. – № 3(31). – С. 54 – 60.
20. Бударина Н. А. Развитие международной деятельности банков в условиях глобализации / Н. А. Бударина, С. А. Исютин // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций : региональный аспект : сб. науч. трудов. – Донецк : ДонНУ, 2008. – С. 1044–1051.
21. Бударіна Н. О. Концентрація банківського капіталу в країнах з різним рівнем економічного розвитку / Н. О. Бударіна // Вісник Донецького нацуніверситету : зб. наук. праць. – Донецьк : ДонНУ. – Т. 2, № 1. – 2009. – С. 347–353.
22. Бураковський І. В. Глобальна фінансова криза: уроки для світу та України / І. В. Бураковський, О. В. Плотніков; худож.-оформлювач Л. П. Вировець. – Харків : Фоліо, 2009. – 299 с.
23. Васильченко З. М. Структурні диспропорції у розвитку банківської системи України / З. М. Васильченко // Фінанси України. – 2005. – № 9. – C. 140–151.
24. Вахненко Т. Моделювання макроекономічних факторів зовнішніх запозичень та їх впливу на розвиток економіки України / Т. Вахненко // Економіка України. – 2007. – № 4. – С. 17–25.
25. Вступ України до СОТ: новий виклик економічній реформі / за ред. І. Бураковського та ін. – К. : Альфа-Принт, 2003. – 285 с.
26. Выговская Л. Нерезиденты сбросили балласт / Л. Выговская // Экономические известия. – 2011. – 14 декабря. – № 222 (1682). – С. 10.
27. Вяткин В. Н. Базелький процесс : Базель-2 – управление банковскими рисками / В. Н. Вяткин, В. А. Гамза. – М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2007. – 191 c.
28. Гайда Н. Капіталізація українських банків як показник інвестиційного клімату України / Н. Гайда // Банківська справа. – 2005. – № 5. – С. 61–66.
29. Гальчинський А. С. Теорія грошей : навч. посіб. / А. С. Гальчинський, П. С. Єщенко. – К. : Вища шк., 2007. – 503 с.
30. Гамов М. С. Регіональна конкурентоспроможність економіки України : навч. посіб. / М. С. Гамов, О. І. Шнирков. – Запоріжжя : ЗНТУ, 2011. – 292 с.
31. Герасименко В. Причини виникнення та форми прояву фінансової кризи в банківській системі України / В. Герасименко, Р. Герасименко // Вісник НБУ. – 2010. – № 7. – С.12–15.
32. Гойденко Ю. Н. Ценообразование в коммерческих банках: ориентация на выживание / Ю. Н. Гойденко, Ю. В. Рожков. – Иркутск : БГУЭП, 2005. – 431 с.
33. Гончаренко О. М. Глобальні трансформації і стратегії розвитку / О. М. Гончаренко. – К. : Ін-т світової економіки і міжнародних відносин НАН України, 2006. – 416 с.
34. Горовий О. Як криза ліквідності банків вплине на фондовий ринок та українську економіку / О. Горовий // Контракти. – 2008. – № 28 (833). – С. 22.
35. Гриньков Д. Осенняя депрессия / Д. Гриньков // Бизнес. – 21.11.2011. – № 47. – С. 29–32.
36. Гриценко О. Дослідження ефективності діяльності комерційних банків / О.Гриценко, О.Іщенко // Банківська справа. – 2010. – № 5. – С. 197.
37. Гусев А. И. Управление капиталом: состояние и перспективы российского privite banking / [Гусев А. И., Куликов А. В., Парамонов Д. В., Ионова М. К.]. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2005. – 196 с.
38. Дані фінансової звітності банків України [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=64097.
39. Деринг Ханс-Ульрих. Универсальный банк – банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже веков / Ханс-Ульрих Деринг; пер. с нем. – М. : Междунар. отношения, 2001. – 384 с.
40. Джентле Д. Индустрия финансовых услуг / Д. Джентле; пер. с англ. – М. : Экономика и финансы, 1993.
41. Дзюблюк А. Проблемы реализации валютной политики в условиях трансформационных изменений экономики Украины / А. Дзюблюк // Журнал европейской экономики. – 2006. – № 3 (Т.5). – С. 332–342.
42. Дзюблюк О. Грошово-кредитна система України у контексті глобалізаційних процесів / О. Дзюблюк // Вісник Тернопільського державного економічного університету. – 2006. – № 2. – С. 25–31.
43. Довгань Ж. Фінансова стійкість банківських установ у період економічної кризи / Ж. Довгань // Вісник Національного банку України. – 2009. –№ 11. – С. 26–27.
44. Доходи та витрати банків України [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58285.
45. Егорова Н. Е. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. / Н. Е. Егорова, А. М. Смулов. – М. : Дело, 2002. – 453 с.
46. Економічний розвиток України у 2009–2010 рр. // Бюлетень Національного банку України. – 2011. – № 1(214). – [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Publication/econom.htm#Бюлетень Національного банку України - bul_01_11.pdf, 2011.
47. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции / Е. Ф. Жуков. – М. : Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 71 с.
48. Заблоцька Р. О. Система інституційного регулювання світової торгівлі послугами : монографія / Рита Олександрівна Заблоцька. – К. : Видавничо-поліграфічний центр «Київський університет», 2008. – 368 с.
49. Зайцев О. Превентивная антикризисная программа / О. Зайцев // Банковская практика за рубежом. – 2009. – № 9. – С. 18–25.
50. Звєряков М. І. Банківський капітал: вимоги Базеля III / М. І. Звєряков, В. В. Коваленко // Фінанси України. – 2011. – № 6. – С. 13–23.
51. Инвестиционно-финансовая компания EUROGreen. Ежедневный обзор, 18 ноября 2009 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа : www.skrin.ru
52. Исютин С. А. Развитие международной деятельности банков в условиях глобализации / С. А.Исютин // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект : сб. науч. трудов. – Донецк : ДонНУ, 2008. – С. 1044–1051.
53. Ісютін С. А. Тенденції розвитку банківських систем різних країн в умовах глобалізаційних процесів / С. А. Ісютин // Проблемы и перспективы сотрудничества между странами Юго-Восточной Европы в рамках Черноморского экономического сотрудничества в ГУАМ : сб. науч. трудов. – Севастополь – Донецк : ДонНУ, РФ НИСИ в г.Донецке, 2009. – С. 250–254.
54. Карчева Г. Основні проблеми розвитку банківської системи України в посткризовий період та шляхи їх вирішення / Г.Карчева // Вісник НБУ. – 2010.– № 8. – С. 26–30.
55. Карчева Г. Т. Оцінка ефективності розвитку банківської системи України та шляхи її підвищення / Г. Т. Карчева, О. О. Затварська // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. – Т. 9. – Суми : Мрія-1 ЛТД; УАБС, 2004. – C. 34–39.
56. Кидуэлл Д. С. Финансовые институты, рынки и деньги / Кидуэлл Д. С., Петерсен Р. Л., Блэкуэлл Д. У. – СПб. : Изд-во «Питер», 2000. – 752 с.
57. Ковалев А. П. Оценка кредитных рисков в Базельском соглашении – 2 / А. П. Ковалев // Банковская практика за рубежом. – 2006. – № 3 (87). – С. 62–67.
58. Камінський А.Б. Моделювання фінансових ризиків: монографія / А.Б.Камінський – К. : ВПЦ. “Київський університет”, 2006. – 304 с.
59. Коваленко В.В. Методологічні підходи до створення й розвитку конкурентного середовища на ринку банківських послуг України / В. В. Коваленко // Фінанси України. – 2010. – № 10. – С. 87–99.
60. Конопатська Л. Деякі питання регулювання банківської діяльності в період світової економічної кризи / Л. Конопатська, К. Раєвський // Вісник НБУ. – 2010. – №2. – С. 22–26.
61. Котлер Ф. Основы маркетинга / Филип Котлер; пер. с англ. – М. : Прогресс, 2008.
62. Коцовська Р. Операції комерційних банків / [Коцовська Р., Ричаківська В., Табачук Г., Вознюк М.]. – Львів : “Центр Європи”, 1997. – 358 с.
63. Прядков В. В. Кредитний потенціал комерційних банків у період економічної кризи / В. В. Прядков // Фінанси України. – 2009. – №11. – С. 202–204.
64. Криза в суспільних вимірах / [текст] // Додаток до журналу “Україна: події, додатки, коментарі”. – 2009. – № 19.
65. Крилова В. Прозорість банківської системи: світовий досвід та українські перспективи / В. Крилова, А. Незнамова // Банківська справа. – 2007. – № 3. – С. 20–34.
66. Кришталь Г. О. Система банківського нагляду в зарубіжних країнах / Г. О. Кришталь // Фінанси України. – 2005. – № 12. – С. 122–128.
67. Кузнєцова А. Оцінка впливу іноземного капіталу на функціонування банківської системи / Кузнєцова А., Другов О., Рисін В. // Вісник НБУ. – 2007. – № 1. – С. 24–28.
68. Кульпінський С. В. Контроль за рухом іноземного капіталу в системі контролю за фінансовими ринками / С. В. Кульпінський // Зовнішня торгівля: право та економіка. Науковий журнал. – № 2(43). – К. : УДУФМТ, 2009. – С. 92–97.
69. Лаврушин О. И. Банковское дело / О. И. Лаврушин. – М. : Финансы и статистика. – 1998. – 564 с.
70. Лазепка В. Інвестиційні банки / В. Лазепка // Банківська справа. – 2006. – № 6 – С. 47–49.
71. Липсиц И. В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке / И. В. Липсиц. – М. : Экономистъ, 2008. – 124 с.
72. Литвицький В. У заручниках зовнішньої кон’юнктури / В. Литвицький // Вісник Національного банку України. – 2006. – № 5. – С. 23–27.
73. Ліквідність банківської системи України : Науково-аналітичні матеріали / [В. І. Міщенко, А. В. Сомик та ін.]. – Вип. 12. – К. : Національний банк України; Центр наукових досліджень, 2008. – 180 с.
74. Ліозняк М. Шляхи підвищення конкурентоспроможності банку на регіональному ринку / М. Ліозняк // Вісник НБУ. – 2010. – № 1. – С. 58–60.
75. Лук’яненко Д. Г. Економічна інтеграція і глобальні проблеми сучасності / Д. Г. Лук’яненко. – К. : КНЕУ, 2006. – 455 с.
76. Луцишин З. Валютно-фінансові кризи як детермінанта реформування світової валютно-фінансової системи / З. Луцишин // Вісник Тернопільського національного економічного університету : наук. журнал / Тернопільський національний економічний університет. – Тернопіль, 2007. – С. 82–88.
77. Луцишин З. О. Стратегічні цілі реформування світового фінансового середовища та формування його глобальної архітектури / З. О. Луцишин // Наукові записки. Т. Х. / Київський нац. ун-т імені Тараса Шевченка, Ін-т міжнар. відносин. – К. : КНУ імені Тараса Шевченка, КПВД “Педагогіка”, 2004. – С. 91–100.
78. Луцишин З. О. Сучасні тенденції світового руху капіталу / З. О. Луцишин // Світ фінансів. – 2005. – Вип. 2 (3). – С. 5–20.
79. Луцишин З. О. Трансформація світової фінансової системи в умовах глобалізації / Зоряна Орестівна Луцишин. – К. : Вид. “ДрУк”, 2002. – 320 с.
80. Лютий І. Фінансово-економічна криза 2008–2010 рр.: деякі чинники та уроки / І. Лютий, О. Юрчук // Вісник НБУ. – 2011. – № 1. – С. 10–16.
81. Лютий І. О. Проблеми розвитку сучасного міжнародного фінансового ринку та інтеграційний курс України / І. О. Лютий, В. І. Міщенко // Фінанси України. – 2006. – № 5. – С. 21–31.
82. Мазуренко В. І. Світові фінансові кризи та національна економічна безпека: теорія і методологія : монографія / Валерій Іванович Мазуренко. – К. : ВПЦ „Київський університет”, 2007. – 511 с.
83. Макогон Ю. В. Кризис в мировой экономике : стратегические приоритеты Украины / Ю. В. Макогон // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций : региональный аспект : сб. науч. трудов. – Донецк : ДонНУ, 2009. – С. 9–20.
84. Макогон Ю. В. Мировые фондовые рынки : уч. пособ. / Ю. В. Макогон, Е. А. Медведкина. – Донецк : Донецкий нац. ун-т, 2007. – 250 с.
85. Макогон Ю. В. Світовий ринок капіталу в умовах транснаціоналізації світового господарства: монографія / [Макогон Ю. В., Бударіна Н. О., Нікешина Н. В., Ісютін С. А.]. – Донецьк : ДонНУ, 2010. – 206 с.
86. Масленников В. В. Национальная банковская система / В. В Масленников, Ю. А. Соколов. – М. : Элит-2000, 2003. – 243 с.
87. Михайлова М .В. Роль конкурентной стратегии современного ком-мерческого банка / М. В.Михайлова // Финансы и кредит. – 2008. – № 36(324). – С. 51–54.
88. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Фредерик Мышкин. – М: Изд-во «Аспект Пресс», 1999. – 820 с.
89. Міжнародні фінанси / за заг. ред. О. Мозгового. – К. :КНЕУ, 2005. – 504 с.
90. Міжнародні фінанси : підруч. / [Рогач О. І., Філіпенко А. С., Шемет Т. С. та ін.]; за ред. О. І. Рогача. – К. : Либідь, 2003. – 784 с.
91. Міокова Н. В. Співробітництво України з Міжнародним валютним фондом / Н. В. Міокова // Статистика України. – 2011. – №1. – С. 86–92.
92. Міщенко В. Барель-ІІІ: нові підходи до регулювання банківського сектору / В. Міщенко, А. Незнамов // Вісник Національного банку України. – 2011. – № 1. – С. 4–9.
93. Міщенко В. І. Особливості посткризового реформування фінансового сектору України / В. І. Міщенко // Фінанси України. – 2010. – № 10. – С. 3–14.
94. Міщенко С. Особливості підходів до визначення ролі фінансового сектору в умовах інтернаціоналізації економіки / С. Міщенко // Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Економіка. – К., 2007. – Вип. 92. – С. 53–54.
95. Мовсенян А. Мировой опыт реорганизации банковских систем / А. Мовсенян, А. Либман // Банковское дело в Москве. – 2007. – №2. – С. 54–57.
96. Мошенец Е. Самые «Е» / Е. Мошенец // Инвест-газета. – 2012. – № 40. – С. 16–20.
97. Муравйов Д. Информационная безопасность: затраты или инвестиции? / Д. Муравйов // Аналитический банковский журнал. – 2008. – № 07 (158). – С. 75–76.
98. Науменкова С. В. Сучасна модель фінансової системи: порівняльний аналіз основних підходів / С. В. Науменкова, С. В. Міщенко // Фінанси України. – № 6. – 2006. – С. 44–56.
99. Ольхова Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учеб. пособ. / Р. Г. Ольхова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Кнорус, 2012. – 304 с.
100. Плотніков О. В. Проблеми оптимізації взаємовідносин України з міжнародними фінансовими організаціями / О. В. Плотніков // Актуальні проблеми міжнародних відносин : зб. наук. праць. –– К. : Київський нац. ун-т імені Тараса Шевченка. Ін-т міжн. відносин, 2004. – Вип. 46. Ч. І. – С. 21–25.
101. Подкатилова Е. В. Рынок финансовых услуг и его место в структуре финансового рынка [Електронный ресурс] / Е. В. Подкатилова // Нефтегазовое дело. – 2006. – №3. – Режим доступа до журн. : http://www.ogbus.ru
102. Польова О. Банківська система України в умовах глобалізації світової економіки / О. Польова // Підприємництво, господарство і право. – 2006. – № 3. – C. 166–168.
103. Портер Майкл Е. Конкурентная стратегия : Методика анализа отраслей и конкурентов / Портер Майкл Е. ; пер. с англ. – 3-е изд. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. – 453 с.
104. Пошивалов В. Вплив глобалізації на механізм та характер банківської діяльності / В. Пошивалов, С. Лапушкина // Банківська справа. – 2005. – № 5. – C. 83–88.
105. Примостка Л. О. Фінансовий менеджмент у банку: підруч. / Л. О. Примостка. – 2-ге вид., доп. і перероб. – К. : КНЕУ, 2004. – 486 с.
106. Проблеми реформування банківської системи України в контексті європейської інтеграції : інформ.-аналіт. матеріали. Вип. 8 / [Міщенко В. І., Шаповалов А. В., Крилова В. В. та ін.]. – К. : Нац. банк України. Центр наук. досліджень, 2007. – 266 с.
107. Распутна Л. Комерційні банки у сфері фінансових послуг України / Л. Распутна // Банківська справа. – 2010. – № 9. – С. 43–45.
108. Рисін В.В. Наслідки фінансової кризи для банківського сектору та ризики державного втручання / В. В. Рисін // Фінанси України. – 2010. – № 8. – С. 24–33.
109. Рогач О. Міжнародні інвестиції теорія та практика бізнесу транснаціональних корпорацій / Олександр Рогач. – К. : Либідь, 2005. – 720 с.
110. Рогач Ф. І. Щодо цілей валютно-курсового регулювання в Україні / Ф. І. Рогач // Економіст. – 2008. – № 1 (255). – С. 25–27.
111. Романишин В.О. Центральний банк і грошово-кредитна політика: навч. посіб. / В. О. Романишин, Ю. М. Уманців. –К. : Атіка, 2005. – 480 с.
112. Романюк О. Методы економико-статистического анализа / О. Романюк. – К. : 1997. – 142 с.
113. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг: учебн. / Питер С. Роуз; пер. с англ. М. В. Беловой и др.; / Академія народного хозяйства при правительстве РФ. – М. : Дело, 1997. – 786 с.
114. Руденко Л. В. Управління потоками капіталів у сучасній бізнес-моделі функціонування транснаціональних корпорацій: монографія / Л. В. Руденко. – К. : Кондор, 2009. – 480 с.
115. Рум’янцев А. П. Зовнішньоекономічна діяльність : навч. посіб. / А. П. Рум’янцев, Н. С. Рум’янцева. – К. : Центр навчальної літератури, 2004. – 377 с.
116. Саакадзе Л. В. Аналітичний матеріал щодо огляду Центру економічних і політичних досліджень (Вашингтон, США) «Макроекономічна політика, яка підтримується МВФ, та світова рецесія» / Л. В. Саакадзе, Т. О. Панфілова. – К. : Ін-т світової економіки і міжнародних відносин НАН України, 2009. – 14 с.
117. Савлук М. І. Міжнародні розрахунки та валютні операції: навч. посіб. / [Савлук М. І. та ін.]. – К .: КНЕУ, 2002. – 392 с.
118. Пацера М. Світова фінансова криза та її наслідки для банківської системи України / М. Пацера // Вісник Національного банку України. – 2009. – № 1. – С. 95–97.
119. Сей Ж.-Б. Трактат по политической экономике / Ж.-Б. Сей // Бастиа Ф. Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. – М. :Дело, 2000. – 368 с.
120. Семенов А.А. Особенности международного банковского бизнеса как института современной рыночной экономики / А. А.Семенов // Научные труды ДонНТУ. (Серия : экономическая), 2008. – Вып. 70. – 46 с.
121. Сивоконь П. Скользкие обстоятельства / П.Сивоконь // Инвест-газета. – 2012. – № 43. – С. 12–13.
122. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках / Дж. Синки. – 4-е изд.; пер. с англ. С. М. Лощатовой и др. – М. : Catallaxy, 1996. – 820 с.
123. Скляренко В. В. Банковский менеджмент: учеб. пособ. / В. В. Скляренко. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2009.– 108 с.
124. Смовженко Т. С. Створення та діяльність філій іноземних банків в Україні: регуляторні аспекти / Т. С. Смовженко, О. О. Другов // Фінанси України. – № 7. – 2007. – С. 98–106.
125. Соколенко С. І. Глобалізація і економіка України / С. І. Соколенко. – К. : Логос. – 2005. – 568 с.
126. Сологуб Д. Огляд банківського сектору України / Д. Сологуб // Raiffeisen research. – 2008. – Листопад. – 8 c.
127. Сороківська З. Зарубіжний досвід забезпечення ефективності системи страхування депозитів в умовах кризи / З. Сороківська // «Світ фінансів». – Тернопіль. – 2009. – № 2(19). – С. 47–52.
128. Сорочан О. Облигации поставили на паузу / О. Сорочан // Экономические известия. – 2011. – 7 декабря. – № 217 (1677). – С. 1–3.
129. Степаненко А. Деякі актуальні питання удосконалення управління банківською системою / А. Степаненко // Банківська справа. – 2007. – № 4. – С. 35–42.
130. Стратегический менеджмент / под ред. А. Н. Петрова. – СПб : Питер, 2006. – 534 с.
131. Сущенко О. Роль Міжнародного валютного фонду у макрофінансовій стабілізації України / О. Сущенко, І. Руденко // Ринок цінних паперів України. – 2010. – № 1-2. – С. 23–29.
132. Тедеев А. А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг : правовое регулирование и налогообложение : учеб. пособ. / А. А. Тедеев. – М. : Новый индекс, 2002. – 320 с.
133. Тищенко О. Конкурентні переваги банків / Тищенко О., Азаренкова Г., Сословський В. // Вісник НБУ. – 2008. – № 9. – С .20–26.
134. Тігіпко С. Світовий економічний простір: стратегія для України / С. Тігіпко // Вісник НБУ. – 2003. – № 10. – С. 4–9.
135. Управление деятельностью коммерческого банка: Банковский менеджмент / [Лаврушин О. И., Мамонова И. Д., Валенцева Н. И. и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Юрист, 2002.– 687 с.
136. Уроки банківської кризи 2008–2009 років і шляхи стратегічної трансформації банківської галузі України (Аналітична записка Інформаційно-аналітичного центру Асоціації комерційних банків України). – [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://aub.org.ua/index.php?option= соm_content&task=view&id=3921&menu=104&Itemid=96– dopov.doc, 2011
137. Усоскін В. М. Банковские пластиковые карточкки / В. М. Усоскін. – М. : МПЦ КВАЗАР-ФЕРРО, 1995. – 243 с.
138. Філіпенко А. С. Міжнародні інтеграційні процеси в сучасності / Філіпенко А. С., Будкін В. С., Дудченко М. А. та ін. – К. : Знання України, 2004. – 304 с.
139. Филипенко А. С. Экономическая глобализация: истоки и результаты / Антон Сергеевич Филипенко. – М. : «Экономика», 2010. – 511 с.
140. Фінансовий менеджмент у банку: підруч. / [Л. О. Примостка]; за ред. Л. О. Примостки. – К. : КНЕУ, 2004. – 561 с.
141. Фоменко Є. О. Ефективність реалізації міжнародної стратегії комерційних банків України / Є. О.Фоменко // Економіка ринкових відносин. – 2012. – № 9. – С. 109–113.
142. Фоменко Є. О. Класифікаційні ознаки банківських стратегій на сучасному етапі розвитку світового фінансового ринку / Є. О.Фоменко // Культура народов Причерноморья. Научный журнал. – 2010. – № 196. – С. 209–213.
143. Фоменко Є. О. Пріоритети розвитку банківської системи України в умовах глобалізації / Є. О.Фоменко // Материалы VII междунар. научно-практ. конф. [«Украина и глобальная экономика: теория и практика хозяйствования»], (Симферополь, 11–12.лист. 2011 р.). – Симферополь : ДИАЙПИ, 2011. – С. 41–42.
144. Фоменко Є. О. Пріоритетні напрями реформування державного регулювання міжнародної економічної діяльності комерційних банків України / Є. О. Фоменко // Інвестиції : практика та досвід. – 2012. – №5. – С. 78–82.
145. Фоменко Є. О. Реалізація міжнародної стратегії комерційних банків України / Є. О. Фоменко // Економіка – Менеджмент – Освіта : проблеми та перспективи взаємодії : зб. тез доповідей міжнар. наук.-практ. конф. / упор. М. В. Одрехівський. – Дрогобич : Дрогобицький державний педагогічний університет імені Івана Франка, 2012. – С. 213–215.
146. Фоменко Є. О. Розробка стратегій управління комерційними банками на різних стадіях життєвого циклу / Є. О. Фоменко // Зб. матеріалів ІХ наук.-теор. конф. [«Актуальні проблеми економічного та соціального в сучасних умовах»] (Київ, 19-20 квітня 2007 р.) / Українська академія бізнесу та підприємництва. – К. : ТОВ «РВПК ЕКСЛІБРІС», 2007. – С. 20–21.
147. Фоменко Є. О. Стратегічні орієнтири діяльності комерційних банків України в контексті інтеграції України в ЄС / Є. О.Фоменко // Фінансова система держави : проблеми та перспективи розвитку : зб. наук. праць. – К. : ДКС Центр, 2011. – С. 215–217.
148. Фоменко Є. О. Стратегічні пріоритети діяльності комерційних банків України на світовому ринку фінансових послуг / Є. О. Фоменко // Економіка та держава. – 2012. – № 4. – С. 73–75.
149. Фоменко Є. О. Фінансові передумови європейської інтеграції в контексті становлення та розвитку міжнародних стратегій комерційних банків України / Є. О. Фоменко // Матеріали міжнар. наук. конф. [«Участь України в зонах вільної торгівлі: стан проблеми перспективи»] (Київ, 17–18 лист. 2011 р.). – К. : ВПЦ ”Київський університет”, 2011. – С. 72–73.
150. Фоменко Є. О. Формування посткризових стратегій розвитку комерційних банків України в умовах глобальних трансформацій світових фінансових ринків / Є. О. Фоменко // Інвестиції : практика та досвід. – 2011. – № 16. – С. 63–66.
151. Фоменко Є. О. Фінансове забезпечення здійснення міжнародної стратегії комерційних банків України / Є. О. Фоменко // Фінансова система держави : проблеми та перспективи розвитку : зб. наук. праць. – К. : ТОВ «ДКС Центр», 2012. – С. 287–290.
152. Хабаров В. И. Банковский маркетинг / В. И. Хабаров, Н. Ю. Попова. – М. : МЭСИ, 2004.
153. Хэррис Д. М. Международные финансы / Д. М. Хэррис ; пер. с англ. – М. : Филинъ, 2005. – 870 с.
154. Циганов С. А. Генезис банківських систем з транзитивною економікою: структурно-функціональний аналіз / С. А. Циганов. – К. : Академ-Прес., 2006. – 412 с.
155. Циганова Н. В. Інтеграція українських банків до міжнародного ринку банківських послуг / Н. В. Циганова, Л. О. Нетребчук // Актуальні проблеми міжнародних відносин: зб. наук. праць. – Вип. 61: у 2 ч. – К. : Ін-т міжнар. відносин КНУ імені Тараса Шевченка. – 2006. – Ч. 2. – С. 248–255.
156. Цисарь И. Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов / Цисарь И. Ф., Чистов В. П., Лукьянов А. И. – М. : Дело, 1998.
157. Чуб О. Вплив іноземного капіталу на ефективність банківської системи України / О. Чуб // Вісник НБУ. – 2009. – № 4. – С. 56–58.
158. Чуб О. О. Вплив глобалізації на банківську діяльність / О. О. Чуб // Фінанси України. – 2008. – № 1. – С. 138–146.
159. Чухно А. А. Постіндустріальна економіка : теорія, практика та їх значення для України / А. А. Чухно. – К. : Логос, 2003. – 632 с.
160. Чухно А. А. Становлення і розвиток ринкової економіки. – (Твори: у 3 т. / А. А. Чухно ; т. 1). – К. , 2006. – 592 с.
161. Шарп У. Инвестиции / Шарп У., Александер Г., Бейли Дж. – М. : ИНФРА-М, 1997.
162. Шейко О. П. Аналіз сучасного стану та перспектив розвитку національної банківської системи / О. П. Шейко // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. – Суми : Мрія-1 ЛТД; УАБС, 2004. – Т. 9.– C. 301–305.
163. Шелудько Н. М. Іноземний капітал у банківському секторі : проблеми і наслідки / Н. М. Шелудько // Фінанси України. – 2006. – № 7. – С. 79–86.
164. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков / Е. Б. Ширинская. – М. : Финансы и статистика, 1999. – 388 с.
165. Школьник І. Міжнародні фінансові конгломерати у банківському секторі України / І. Школьник // Вісник НБУ. – 2010.– № 2. – С. 32–35.
166. Шмиттгофф К. Экспорт : право и практика международной торговки / К. Шмиттгофф ; пер. с англ. / отв. ред. А. С. Комаров. – М. : Юрид. лит-ра, 1993. – 512 с.
167. Шнирков О. І. ЄС та соціально-економічне зближення в Європі / О. І. Шнирков // Актуальні проблеми міжнародних відносин : зб. наук. праць. – К. : Київський нац. ун-т імені Тараса Шевченка. Ін-т міжн. відносин, 2003. – Вип. 41. Ч. І. – С. 172–179.
168. Шулевська О. Ресурсні аспекти бангківської кризи 2008–2009 років в Україні / О. Шулевська // Вісник НБУ. – 2011. – № 2. – С.16–19.
169. Щербина О. І. Взаємодія держави з міжнародними фінансовими організаціями як інструмент покращення стану соціальної сфери України / О. І. Щербина // Формування ринкових відносин в Україні. – 2011.– № 3. – С. 170–174.
170. Arena M. The Lending Channel in Emerging Economies: Are Foreign Banks Different? / Arena M., Reinhart C., Vazquez F. // NBER Working Paper No. 12340. – Cambridge, MA : NBER, 2006.
171. Ash T. Local Markets Strategy : Predicting Sovereign Debt Crises / Ash T., Ahmad I., Dwor Frecaut D. // Research Recommendations. – UK : The Royal Bank of Scotland, 2009. – 25 June. – 14 pp.
172. Balassa Bela. The Theory of Economic Integration. Homowood. – III / Balassa Bela. – Richard D. Irwin, Inc., 2003.
173. Banking in CEE and the role of international players / Report by Unicredit group. – 2007. – July. – 45 p.
174. Baseler ausschuss fur Bankenaufsicht [Електронний ресурс] – Basel, 2006. – № 28. – Режим доступу до журн. : http://www.bis.org
175. Beck T. Reaching Out : Access to and Use of Banking Services around the World / Beck T., Demirguc-Kunt A., Martinez Peria M. S. // Journal of Financial Economics. – 2007. – Vol. 85. No. 1. – P. 234–266.
176. Bird G. Reforming IMF Conditionality. From ‘streamlining’ to ‘major overhaul’ / G. Bird // World Economics. – 2009. – Vol. 10. – No. 3, July–September 2009. – P. 81–104.
177. Bonin J. Privatization matters : Bank Performance in Transition Countries / Bonin J., Infehtar H., Wachyel P. // World Bank Conference on Bank Privatization. – 2003, November.
178. Boot A.W. A. Regulation and the Evolution of the Financial Services Industry / Boot A. W. A., Dezelan S., Milbourn T. T. – Amsterdam, 2000.
179. Bruha J. Transition economy convergence in a two-country model – implications for monetary integration / J. Bruha, J. Podpiera. – European Central Bank, 2007. – 61 p.
180. Calzolari G. Regulation of multinational banks: a theoretical inquiry / G. Calzolari, G. Loranth. – European Central Bank Working Paper No. 431 and forthcoming in the Journal of Financial Intermediation, 2010.
181. Claessens S. Electronic Finance : A New Approach to Financial Sector Development / Claessens S., Glaessner T., Klingebiel D. // UNCTAD.
182. Country report : Ukraine // Global Finance. – 2011. – July-August. – P. 13–14.
183. De Haas R. Internal Capital Markets and Lending by Multinational Bank Subsidiaries. European Bank for Reconstruction and Development, Bank of England, De Nederlandsche Bank / De Haas R. and van Lelyveld I. // Munich Personal RePEc Archive. – Januar 2009. – №4.
184. Economic growth with equity : which strategy for Ukraine? – World Bank, Washington, D.C., 2006. – 62 p.
185. Economic reform in Ukraine; the unfinished agenda. – Armonk, N.Y., M.E. Sharpe, 2007. – 287 p.
186. Expert Meeting : Improving Competitiveness of SMEs in Developing Countries: Role of Finance Including E-finance to Enhance Enterprise Development, Geneva, October 22–24, 2001 / UNCTAD. – Geneva, 2001.
187. Financial Instruments : Disclosure. International Accounting Standards Board. International Financial Reporting Standards [Електронний ресурс]. – L., 2005. – № 4. – Режим доступу до журн. : http://www.iasb.org.
188. Fischer Stanley (1998). Capital Account Liberalization and the Role of the IMF / Stanley Fisher // Princeton Essays in International Finance (207) : 1–10.
189. Fomenko E. Modern Instruments to Implement Commercial of Ukraine Strategies in the Wake of Post-Crisis Development of Global Banks’ Financial System / E.Fomenko // Актуальні проблеми міжнародних відносин: зб. наук. праць. – Випуск 92. – К. : КНУ імені Тараса Шевченка. Ін-т міжнародних відносин, 2010. – С. 166–170.
190. Ganley J. Surplus Liquidity / J. Ganley // Implications for Central Banks Lecture Series no. 3. – Centre for Central Banking Studes Bank of England. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу : //http://www.bankofeng-land.co.uk/education/ccbs/handbooks_lec-tures.htm.
191. Gapper John. A concentration of firepower / John Gapper // Financial Times. – 2008. – January 31. – Oфіційний сайт видання «Е-finance» [Електронний ресурс]. – Режим доступу до журн. : www.e-finance.com.ua.
192. Gianetti M. Financial Integration and Entrepreneurial Activity: Evidence from Foreign Bank Entry in Emerging Markets / M. Gianetti, S. Ongera. – ECB, 2005. – 23 p.
193. Global Financial Stability Report : Sovereigns, Funding, and Systemic Liquidity. – International Monetary Fund, 2010. – (World economic and financial surveys, 0258-7440). – Washington DC, Оctober 2010. – 148 р.
194. Goisis Gianandrea (2009). Economies of scale and scope in the European banking sector / Goisis, Gianandrea, Maria Letizia Giorgetti, Paola Parravicini, Francesco Salsano, and Giovanna Tagliabue // International Review of Econom