Уланова Екатерина Сергеевна. Эффективная национальная платежная система в условиях развития цифровой экономики

Короткий опис

Уланова Екатерина Сергеевна. Эффективная национальная платежная система в условиях развития цифровой экономики;[Место защиты: ФГБОУ ВО «Государственный университет управления»], 2021

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего
образования
«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»
На правах рукописи
УЛАНОВА ЕКАТЕРИНА СЕРГЕЕВНА
ЭФФЕКТИВНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА В
УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
Диссертация на соискание ученой степени
кандидата экономических наук
Научный руководитель: доктор
экономических наук, профессор Попков С. Ю.
Москва - 2022
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ НПС И МЕЗАНИЗМЫ ЕЕ
ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 9
1.1. Роль НПС в финансовой системе страны 9
1.2. Организационно-экономический механизм функционирования НПС.. 23
1.3. Ретроспективный анализ развития национальной платежной системы и
оценка факторов, влияющих на ее эффективность 40
ГЛАВА 2.ОЦЕНКА ВОЗДЕЙСТВИЯ ВНУТРЕННИХ И ВНЕШНИХ ФАКТОРОВ НА РАЗВИТИЕ НПС 56
2.1. Трансформация платежных систем под влиянием цифровой экономики56
2.2. Системный анализ существующей платежной инфраструктуры и
сравнительный анализ платежных инструментов национальной и международных платежных систем 64
2.3. Анализ современных средств платежа и трансформации национальной
платежной системы в условиях перехода к цифровой экономике 75
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА И ОБОСНОВАНИЕ ПРАКТИЧЕСКИХ МЕР ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ НПС В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ 94
3.1. Совершенствование архитектуры НПС и её организационно¬функциональной модели 94
3.2. Принципы устойчивого развития как основной инструмент управления
НПС 107
3.3. Порядок разработки стратегии устойчивого развития НПС 117
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 124
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 127
ПРИЛОЖЕНИЯ

Список літератури

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Значение национальной платежной системы для экономики страны предопределено ее задачами и функциями. НПС является тем элементом финансовой системы, который требует не только постоянного контроля и надзора, но и нуждается в постоянном активном развитии. Современные информационные технологии позволяют не только совершенствовать НПС, но и, при накоплении критической массы устаревших элементов, пересмотреть всю систему и провести ее рефакторинг с последующим переходом на новый качественный (функциональный) уровень.
Особенности становления российской НПС и анализ развития перспективных информационных технологий, позволяют сформулировать несколько основополагающих принципов устойчивого развития НПС, которые, в свою очередь, дают направления для разработки Стратегии устойчивого развития НПС.
К глубокому переосмыслению теоретических основ ведет анализ современных определений НПС. Используя отечественный и зарубежный опыт, автором разработано новое определение НПС, позволяющее выделить её из ряда платежных систем и дать характеристики, присущие только ей. Формирование новой теоретической базы позволяет четко определить место НПС в финансовой системе страны как инструмента для реализации всех ее функций, поставить перед НПС задачи по поддержанию стабильности и популяризации национальной валюты, а также окончательно отделить ее от банковского сектора.
Цифровые технологии и тенденции, которые они вносят в жизнь общества, уже изменили многие сферы человеческой жизни и продолжают стремительно менять процессы и привычный уклад общества. Самая консервативная система страны - финансовая система- уже переживает грандиозные изменения. Одним из наиболее активных течений в этих изменениях, является тенденция дезинтермедиации в финансовой и других сферах. Информационные технологии соединяют напрямую производителя и покупателя, государство и граждан, позволяя вести прямой диалог, быстрее и проще находить оптимальные пути взаимодействия.
Наиболее подходящим путем оптимизации текущего состояния НПС России, на взгляд автора, является пересмотр ее функциональной архитектуры, организация ее перспективного и ответственного устойчивого развития, оптимизация инфраструктуры системы и возврат к «естественным» информационным потокам, которые, в первую очередь, должны учитывать потребности экономических субъектов.
По мнению автора, создание современной системы, отвечающей требованиям государства и граждан, необходимо начинать с принятия принципов устойчивого развития НПС и разработки стратегии устойчивого развития НПС. Текущие меры по развитию системы не являются новаторскими, копируют опыт развитых стран, тогда как экономика страны нуждается в коренных изменениях и преобразованиях НПС.
Для измерения эффективности НПС автором предложен коэффициент, расчеты которого подтверждают, что не только количественные показатели важны в наблюдении за НПС, но и их сопоставление с объемом ВВП страны. Еще более важным выводом становится прямая связь эффективности НПС с размером ВВП, которая позволяет сформировать еще один путь для роста экономики за счет повышения интенсивности проводимых через НПС экономических операций.
Уроки технологического отставания и медленного реагирования на изменение окружающей среды, а также недостаточное управленческое воздействие на НПС должны ускорить реакцию государства на кардинальные изменения, происходящие в мире. В первую очередь, это касается создания методологической основы управления НПС, принципов ее развития и стратегии, направленной на повышение эффективности.
Для этого автором предложена новая перспективная модель НПС на основе распределенных реестров, а также 10 принципов устойчивого развития НПС и стратегия устойчивого развития, которые вместе способны дать новый виток в развитии НПС.
Еще острее встает вопрос о современных платежных сервисах в период глобального экономического кризиса и пандемии коронавируса (COVID-19). Вынужденная самоизоляция граждан по всему миру ускорила внедрение многих информационных технологий, повысила интенсивность имплементации современных безналичных расчетов как в розничном, так и в валовом сегменте НПС, открыла новые функции в средствах платежа для миллионов экономических субъектов.
Автор надеется, что благодаря открытому обсуждению, изложенному в данном исследовании, идея форсированного создания новой современной НПС получит дальнейшее развитие с учетом предложенных принципов и основ стратегии в разрезе устойчивого развития с использованием перспективных технологий на благо нашей страны и в защиту ее суверенитета.