Шипицына, Светлана Евгеньевна. Формирование и развитие страхового рынка региона

brief description

Шипицына, Светлана Евгеньевна. Формирование и развитие страхового рынка региона : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Шипицына Светлана Евгеньевна; [Место защиты: Ин-т экономики УрО РАН].- Екатеринбург, 2011.- 267 с.: ил. РГБ ОД, 61 11-8/2701

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ И ЕГО РОЛИ В ФОРМИРОВАНИИ И РАЗВИТИИ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕГИОНА
1.1. Экономическая сущность страхования 12
1.2. Изменение парадигмы страхования и его роль в формировании и развитии страхового рынка региона 33
1.3. Современное состояние страхового рынка Пермского края 54
ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЙ ИНСТРУМЕНТАРИЙ ОЦЕНКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕГИОНА
2.1. Методика оценки развития страхового рынка региона 69
2.2. Диагностическая картина состояния страхового рынка Пермского края 81
2.2.1. Рынок страхования жизни 93
2.2.2. Рынок добровольного медицинского страхования 98
2.2.3. Рынок банковского (в т.ч. ипотечного страхования) 101
2.2.4. Рынок автомобильного страхования 107
ГЛАВА 3. КОНЦЕПЦИЯ И СЦЕНАРИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕГИОНА 112
3.1. Моделирование регионального страхового рынка в рамках системы повышения устойчивости социально-экономического развития региона 112
3.1.1. Модель страхового рынка Пермского края 114
3.1.2. Модель рынка страхования жизни 120
3.1.3. Модель рынка ипотечного страхования 127
3.1.4. Модель рынка автомобильного страхования 132
3.2. Концепция развития страхового рынка Пермского края 140
3.3. Сценарии развития страхового рынка Пермского края 151
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 171
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 176
ПРИЛОЖЕНИЯ 192

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Региональный аспект регулирования и управления рисками играет исключительно важную роль в функционировании всей экономики страны. Именно в регионе воплощаются в жизнь все конкретные программы социально-экономического развития, реализуются шаги по изменению структуры производства, его диверсификации и обновлению, осуществляется привязка проектов с отечественными и иностранными инвестициями к конкретным предприятиям, развивается предпринимательство, иными словами, формируется и воплощается в жизнь экономическая политика. Без активного участия регионов в решении комплексных задач невозможно преодоление последствий финансового кризиса и достижения экономической стабилизации в стране. Непременным условием поддержания устойчивости социально-экономической системы на уровне государства является сохранение устойчивости его локальных подсистем (регионов) как в территориальном, так и производственном аспекте. Одним из способов управления рисками является страхование.
Страхование сегодня важный элемент национальной экономики. Качественные преобразования в социально-экономической системе Российской Федерации способствуют всестороннему развитию интереса к индустрии страхования. К сожалению, череда чрезвычайных событий, произошедших за последние годы в нашей стране (авария на Саяно-Шушенской ГЭС, пожар в ночном клубе «Хромая лошадь», лесные пожары, засуха и гибель урожая 2010 г.) продемонстрировали, по словам Президента РФ Д. Медведева, - провал системы страхования в России. Поэтому актуальность научных исследований по страхованию обусловлена повышением роли страхования в поступательном развитии экономики страны. Сложившаяся система страховых отношений в России слабо учитывает экономические интересы регионов, не обеспечивая взаимного согласования. Это обуславливает низкую степень реализации стимулирующего потенциала страхования, как важного инструмента региональной рыночной инфраструктуры, что предопределяет необходимость совершенствования экономических и организационных основ страховой деятельности в целях формирования эффективного механизма, как средства обеспечения стабильности в регионе и повышения его социально-экономического развития.
Актуальность темы исследования определяется также тем, что в настоящее время существует острая необходимость в теоретических и методологических разработках, учитывающих современное многообразие форм и методов страхования. Применение эконометрических моделей в теории и практике страхования позволит решить проблемы прогнозирования перспектив развития страхования, что обеспечит страховую защиту в целях поддержания экономической безопасности как Российской Федерации, так и отдельных регионов.
Степень разработанности исследуемой проблемы. В процессе написания диссертационной работы было проведено детальное изучение трудов отечественных и зарубежных ученых по вопросам страхования, региональной экономике, применения эконометрических моделей в страховании.
Проблема страхования привлекала пристальное внимание ученых на протяжении двух предшествующих столетий, начиная от представителей первых экономических школ меркантилистов и физиократов, английской классической школы политической экономии (Ф. Кенэ, А. Смит). Теоретическое понимание и обоснование необходимости формирования общественного страхового фонда представлено в трудах К. Маркса, А. Вагнера. Значительный вклад в формирование отечественной теории страхования и исследование социально-экономической сущности страхования внесли: К. Воблый, Ф. Коньшин, А. Манес, Л. Мотылев, П. Никольский, В. Райхер, Л. Рейтман, В. Серебровский и др. В их работах страхование рассматривалось в виде государственной монополии и не был исследован рыночный аспект страховой деятельности. Фундаментальное значение для формирования современной страховой науки имеют труды В. Гомелли, Е. Коломина, Л. Орланюк-Малицкой, Т. Федоровой, Г. Черновой, В. Шахова. Вопросам организации деятельности страховых организаций, управления денежными потоками страховщика и государственного регулирования страховой деятельности посвящены работы: Ю. Ахвледиани, В. Балакиревой, А. Гвозденко, В. Дрошнева, Е. Дюжикова, А. Зубец, А. Крутик, С. Куликова, Т. Никитиной, В. Сухова, Л. Юрченко. Инвестиционный и правовой аспект страхования представлен в трудах: В. Аленичева, Ю. Фогельсона, М. Шиминовой, А. Шихова, Р. Юлдашева. Проблемы зарубежного опыта и теоретического обоснования функционирования мирового страхового рынка в процессе глобализации активно разрабатывали: Н. Адамчук, К. Турбина, А. Цыганов. Основы актуарных расчетов и управления рисками раскрыты в исследованиях: И. Балабанова, В. Баскакова, В. Кутукова, И. Котлобовского, В. Рябикина, Ю. Слепухиной, Н. Тихомирова, Т. Тихомировой.
Страхование в качестве метода снижения риска представлено в трудах зарубежных ученых: Д. Бланд, С. Брю, К. Бурроу, К. Макконелла, К. Пфайфера, П. Самуэльсона, Д. Хэмптона.
Проблемам регионализма, идентификации и типологии регионов, их социально-экономическому развитию и обеспечению безопасности посвящены работы: В. Видяпина, А. Гранберга, В. Игнатова, А. Куклина, О. Романовой, А. Татаркина, А. Чистобаева и др. Исследования социально-экономического развития Пермского края представлены такими учеными, как: Е. Анимица, А. Зырянов, Ж. Мингалева, Т. Миролюбова, Ю. Перский, В. Прудский, А. Пыткин, В. Сухих.
В проблематике развития регионального страхового рынка внимания заслуживают исследования: А. Бакирова, О. Владимировой, В. Демченко, О. Дрянных, Т. Жуковой, Е. Князевой, В. Марданова, Р. Сафуанова, Н. Ханнановой. Проблемам применения эконометрических моделей в страховании посвящены публикации: И. Ведьмедь и О. Окунева.
Высоко оценивая вклад ученых в развитие данного направления, необходимо отметить, что в настоящее время оценка развития страхования, как правило, ограничивается федеральным уровнем, не затрагивая региональный аспект. Не уделено должного внимания методологии оценки страхового потенциала и его влияния на социально-экономическое развитие региона. Существует теоретический и методологический пробел в применении эконометрических методов в прогнозировании регионального страхового рынка и отсутствует концептуальный подход к планированию его развития. Неразработанность многих теоретико-методических положений и их высокая практическая значимость предопределила выбор темы.
Объект исследования страховой рынок в социально-экономической системе региона.
Предмет исследования социально-экономические отношения, возникающие между субъектами страхования в процессе формирования и развития страхового рынка региона.
Цель диссертационного исследованиясостоит в совершенствовании теоретических и методических основ формирования и развития страхового рынка региона в направлении повышения уровня его социально-экономического развития.
Реализация поставленной цели обусловила постановку и решение следующихзадач исследования:
рассмотреть в социально-экономическом аспекте генезис страхования с учетом тенденций развития экономической науки, взаимосвязи и преемственности отдельных школ и концепций с целью систематизации форм, методов, источников современного страхования и формирования авторской трактовки сущности страхования;
разработать методические подходы к оценке развития страхового рынка региона, установить причинно-следственные связи взаимного влияния страхового рынка, его отдельных сегментов и социально-экономического развития региона;
обосновать направления совершенствования развития страхового рынка региона, разработать концепцию его развития и апробировать ее на примере Пермского края, провести сценарный анализ реализации.
Логическая схема диссертационного исследования представлена на рис. 1.
Теоретическую и методологическую основу исследованиясоставили труды отечественных и зарубежных ученых по экономической теории, истории экономических учений, теории страхования, региональной экономике, управлению рисками, математической статистике и эконометрике.
Основные методы исследования.Для решения поставленных задач использовались: системный, процессный и программно-целевой подходы, методы сравнительного и статистического анализа, диалектический метод, метод экспертных оценок, построение динамических рядов, методы экономико-математического моделирования.
Объект исследования
Страховой рынок в социально-экономической системе региона
Специфика объектов исследования
Страхование специфическая сфера экономики
Многообразие форм, видов страхования
Относительный дефицит научных исследований регионального страхового рынка
Типология исследования
Теоретическое обоснование влияния развития страхования в регионе на устойчивость социально-экономического развития
Методология оценки развития страхового рынка региона, его связь с инвестиционным потенциалом и влияние на социально-экономические показатели региона
Методический инструментарий
Методика построения моделей регионального страхового рынка и отдельных его сегментов
Методика оценки развития страхового рынка региона
Методика оценки взаимного влияния регионального страхового рынка и социально-экономического развития региона
Механизм реализации
Разработка концепции развития регионального страхового рынка, направленной на повышение уровня социально-экономического развития региона
Формы реализации
Внедрение системы мониторинга влияния отдельных сегментов страхового рынка на различные сферы жизнедеятельности в регионе. Создание инфраструктуры регионального страхового рынка, отвечающей требованиям современной рыночной экономики. Разработка поэтапной реализации концепции развития страхового рынка Пермского края
Результат реализации
Сценарная оценка внедрения концепции развития регионального страхового рынка, прогноз развития основных сегментов страхового рынка на примере модели инновационного партнерства государства, страхового бизнеса, науки и образования.
Цель исследования
Построение целостной концепции формирования и развития регионального страхового рынка, направленной на повышение социально-экономического уровня в регионе
Социально-экономическое развитие региона
Уровень развития страхования в регионе
Рисунок 1 - Логическая схема исследования
Информационно-эмпирическую базу исследованиясоставили нормативно-правовая и законодательная база Российской Федерации и Пермского края. Официальные сведения Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов РФ, Федеральной службы страхового надзора, Управления Федеральной налоговой службы по Пермскому краю. Эмпирический материал, содержащийся в публикациях зарубежных и отечественных авторов, авторские разработки по исследуемой проблеме.
Научная новизна диссертационного исследования.В работе получены следующие теоретико-методологические и практические результаты, определяющие научную новизну и являющиеся предметом защиты:
1. Раскрыта сущность страхования как совокупность процессов, отражающих терминологическую цепь: риск, страховой фонд, страховая защита, страхование, позволяющая обеспечить системный и процессный подходы к исследованию категории «страхование». Представлена авторская систематизация институтов современного страхования, учитывающая многообразие форм, видов и методов страхования (пункт 6.5 паспорта специальностей ВАК).
2. Разработана методика оценки развития страхового рынка региона, которая в отличие от существующих методик позволяет оценить кроме степени развития страхового рынка, его влияние на социально-экономические характеристики региона. Данная методика включает совокупность методов диагностики регионального страхового рынка и систему факторов, оказывающих существенное влияние на основные сегменты страхового рынка, что позволяет моделировать и прогнозировать развитие регионального страхового рынка и встраивать его развитие в общую концепцию социально-экономического развития региона (пункт 6.2 паспорта специальностей ВАК).
3. Предложены авторские подходы в нахождении путей дальнейшего развития регионального страхового рынка, включающие разработку стратегических основ его развития и реализацию модели инновационного партнерства государства, страхового бизнеса, науки, образования. Данные подходы апробированы на примере разработки концепции развития страхового рынка Пермского края (пункт 6.4 паспорта специальностей ВАК).
Практическая значимость исследованияопределяется прикладным характером и возможностью использования разработанного теоретико-методологического подхода к оценке влияния системы страхования на социально-экономическое развитие региона. Разработанная методика оценки развития страхового рынка региона может быть использована органами страхового надзора в деятельности государственного регулирования, органами региональной власти в законодательной и нормотворческой деятельности при формировании и реализации стратегии социально-экономического развития региона, страховщиками при выборе региона для развития филиальных сетей.
Отдельные положения и результаты исследования могут применяться в учебном процессе при чтении курсов: «Страхование», «Страховой менеджмент», «Региональная экономика».
Апробация работы.Отдельные положения диссертационного исследования докладывались на 1 региональной, 7 всероссийских и 8 международных научно-практических конференциях и практических семинарах (г. Санкт-Петербург, г. Екатеринбург, г. Калининград, г. Пермь и др.) с 2001 2011 гг.
Концепция развития страхового рынка Пермского края, разработанная автором, нашла свое применение в деятельности Правительства Пермского края при разработке «Программы социально-экономического развития Пермского края на 2009 2013 гг.».
Теоретические и методические разработки автора доведены до конкретных научно-практических рекомендаций и используются в практической деятельности страховой организации ООО «Росгосстрах», ГСО «Туркменгосстрах».
Теоретические положения автора, представленные в диссертации, были использованы при разработке проекта федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности юридических и физических лиц, оказывающих медицинские услуги», который получил одобрение в Законодательном Собрании Пермского края в качестве законодательной инициативы в Государственную Думу.
Диссертант является руководителем гранта РГНФ-Урал №11-12-59003а/у «Страхование как фактор повышения социально-экономического развития региона».
Публикации. Основные положения диссертационного исследования нашли отражение в 30 публикациях, общим объемом 26,75 п.л., в том числе авторских 22,35 п.л. В числе публикаций монография «Страховой рынок Пермского края: состояние, перспективы развития», 1 учебное пособие «Страхование», 4 статьи в журналах, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ для опубликования результатов диссертационных исследований («Страховое дело», «Экономика региона»).
Структура диссертационной работы.Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений. Основное содержание работы изложено на 193 страницах. Имеется 14 приложений. Диссертационное исследование иллюстрируют 64 рисунка, 45 таблиц, 26 формул.
Впервой главе«Теоретико-методологические подходы к определению сущности страхования и его роли в формировании и развитии страхового рынка региона» рассмотрены генезис страхования с учетом тенденций развития экономической науки, взаимосвязи и преемственность отдельных школ и концепций. На основании проведенного теоретического исследования построена категориальная конструкция, которая позволила применить к исследованию сущности страхования системный и процессный подходы. Предложена авторская систематизация современного страхования в институциональном разрезе, которая учитывает многообразие форм, видов и методов. Дана характеристика современного состояния страхового рынка Пермского края.