Добролежа Елена Валерьевна. Банковский сектор России и его региональные особенности

Краткое описание

Добролежа Елена Валерьевна. Банковский сектор России и его региональные особенности : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Ростов н/Д, 2002 186 c. РГБ ОД, 61:02-8/2188-9

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Методологические и организационные основы развития банковского сектора 10
1.1. Банковский сектор и его место в кредитной системе 10
1.2. Понятие банковской инфраструктуры и элементы, ее определяющие 21
1.3. Факторы, определяющие развитие рынка банковских услуг региона 33
Глава 2. Состояние банковского сектора России и его региональные особенности 48
2.1. Развитие банковского сектора России в условиях транзитивной экономики 48
2.2. Региональные особенности развития банковского сектора 65
2.3. Состояние банковского сектора Ростовской области 88
Глава 3. Усиление взаимосвязи региональной экономики и банковского сектора региона 110
Заключение 133
Список литературы 145
Приложения

Введение к работе

Актуальность темы исследования
В результате глубоких институциональных преобразований Россия встала на путь формирования цивилизованной экономики рыночного типа. Банки и банковская система относятся к наиболее развитым и передовым структурам современной экономики, но вместе с тем с характеристикой и терминологией этих понятий связаны многие нерешенные в научном и практическом плане вопросы. Переход России к рыночной экономике заставил по-новому взглянуть на кредитную систему страны, ее институциональную и функциональную составляющие, переосмыслить структуру банковской системы и принципы организации банковского дела.
Банковский сектор формируется под влиянием объективных факторов, зависит от степени развития участников экономической жизни как рыночных партнеров и развивается адекватно экономической ситуации. Это требует исследования существующего и формирующегося банковского сектора в непосредственной взаимосвязи с региональной экономикой и их рассмотрения во взаимозависимости. Без этого невозможно принимать экономические решения, прогнозировать дальнейшее развитие экономики.
В своем исследовании автор опирался на теоретические разработки ряда видных ученых в области денежного обращения и кредита: A.M. Александрова, Г.Н. Белоглазовой, B.C. Геращенко, В.А. Зайденварга, Л.Н. Красавиной, В.И. Колесникова, О.И. Лаврушина, Ю.И. Львова, Г.Д. Малофеева, Д.С. Молякова, О.Г. Семенюты, Г.С. Пановой, В.М. Родионовой, Ю.И. Меликова, А.С. Попова, В.К. Сенчагова, К.Р. Тагирбекова, В.М. Усоскина, А.А. Хандруева, З.Г. Ширинской, М.М. Ямпольского и других авторов.
Интеграция России в международное сообщество потребовала изучения экономических процессов, характерных для экономики переходного периода с учетом всего ценного, что наработано мировой экономической мыслью для
4 познания основы функционирования кредитной и банковской систем. В связи
с этим диссертантом изучены научные труды ведущих зарубежных
исследователей, среди которых значительный вклад в разработку
теоретических основ организации банковского дела внесли: Э.Дж.Долан, Дж.
М. Кейнс, Р. Коттер, К.Р. Макконелл, П. Роуз, П. Самуэльсон, Дж. Ф. Синки
мл., М. Фридмен, Л. Харрис.
Большую ценность представляют исследования, проведенные
отечественными учеными по проблемам денег, кредита и банков в условиях
переходной экономики. Это научные труды О.М. Богдановой, Л.А.
Дробозиной, С.К. Дубинина, Е.Ф. Жукова, К.В. Кочмолы, Ю.С.
Масленченкова, Н.Э. Соколинской, В.К. Сенчагова, Е.Б. Ширинской идр.
Изучение основных положений трудов российских экономистов и
зарубежных авторов позволило диссертанту систематизировать
существующие представления для формирования собственного мнения о
специфике функционирования банковского сектора.
Предмет и задачи исследования
Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на базе анализа теоретических и практических основ функционирования банковской системы России и регионов разработать меры по дальнейшему развитию регионального банковского сектора и стимулированию кредитных вложений в экономику региона.
Реализация постановленной цели потребовала решения задач, положенных в основу логики и структуры работы:
на основе обобщения и критического осмысления международного опыта изучить институциональные особенности кредитной системы в целом и банковской в частности, выявить место банковского сектора в кредитной системе;
исследовать содержание, основные элементы банковской инфраструктуры региональной экономики;
- изучить влияние факторов, воздействующих на развитие рынка
банковских услуг региона;
проанализировать состояние и тенденции развития банковского сектора России;
рассмотреть региональные особенности функционирования банковского сектора России;
разработать классификацию регионов в зависимости от состояния рынка банковских услуг;
дать оценку современного состояния банковского сектора Ростовской области;
исследовать взаимосвязь между показателями развития банковского сектора и состоянием региональной экономики;
предложить возможные варианты интеграционных мероприятий в банковском секторе как действенного механизма привлечения банковского капитала в реальный сектор экономики.
Предметом диссертационного исследования выступают экономические отношения, связанные с формированием рынка банковских услуг.
Объектом изучения является банковский сектор как в общероссийском масштабе, так и на региональном уровне.
Методология исследования
Методологическую основу исследовательской работы составили общенаучные методы сравнительного и логического анализа, структурного, функционального и системного подходов, а также эконометрическое моделирование. Использование методов формальной логики позволило обобщить теоретические вопросы формирования банковского сектора, изучить особенности банковской инфраструктуры региональной экономики, а также обеспечить достоверность анализа и обоснованность выводов. Системный подход в работе проявился в определении места банковского сектора в кредитной системе и в рассмотрении взаимосвязи региональной
экономики и банковского сектора региона. Эконометрическое моделирование с использованием программных продуктов операционной среды Windows 2000: Microsoft Word 97, Microsoft Excel 97, а также специализированного эконометрического пакета Eviews 3.1. позволило установить статистическую тесноту связи показателей развития банковского сектора и региональной экономики.
В качестве информационно-статистической базы использованы материалы Госкомстата России и Ростовской области, Банка России и ГУ ЦБ Ростовской области, а также информационные материалы, содержащиеся в научных публикациях и периодической печати, экспертные оценки экономистов, законодательные и нормативные документы государственных органов России.
Положения и выводы, выносимые на защиту
1. На основе анализа научных представлений и международного опыта институционального устройства кредитной системы следует разграничить понятия «кредитная система России» и «банковская система России» по совокупности выполняемых ими операций. Не разграничение этих понятий приводит к их отождествлению в отечественных нормативных документах и экономической литературе в институциональном аспекте;
2. Совокупность банков и вспомогательных учреждений, обеспечивающих их бесперебойное функционирование, а также групп, союзов и ассоциаций кредитных организаций, представляет собой банковскую инфраструктуру, результатом деятельности которой является участие в создании общественных предпосылок воспроизводственного процесса посредством кредитно-депозитного и расчетно-платежного обслуживания хозяйствующих субъектов рыночного пространства;
3. Основополагающими факторами, обусловливающими региональные особенности банковского сектора, являются: уровень экономики и научно-технического потенциала, географическое положение, политический статус,
7 наличие человеческих, энергетических, сырьевых и потребительских
ресурсов;
4. Банковский сектор формируется адекватно уровню развития экономики и при наличии определенных организационных действий региональных органов власти выступает дополнительным стимулятором ее развития;
5. Для реструктуризации банковского сектора, в том числе средних и мелких банков целесообразно создание альянсов банковских учреждений как промежуточного или окончательного варианта интеграции.
Научная новизна полученных результатов
Разработанный автором комплексный подход к анализу региональных особенностей банковского сектора России позволил получить в диссертационном исследовании следующие элементы научной новизны:
1. Сформулировано понятие «банковская инфраструктура региональной экономики», которая представляет собой не только совокупность вспомогательных учреждений, обеспечивающих жизнедеятельность кредитных институтов, но и сами банковские организации на территории региона;
2. Выявлены факторы, влияющие на развитие рынка банковских услуг региона, и произведена их классификация на внешние и внутренние; к внешним факторам отнесены: состояние товарно-денежных отношений, социально-экономическое положение страны, законодательная и нормативная база, уровень экономического развития региона; к внутренним - число банков и уровень их централизации и концентрации, расширение сферы банковской деятельности, изменение банковских технологий, рост капитала банков, развитие материально-технической базы банков, компетентность кадров;
3. Предложена методика классификации регионов России на основе использования показателей сбалансированности региональной банковской сети, применение которой позволило выделить 4 группы в зависимости от
8 соотношения количества региональных банковских учреждений и филиалов
иногородних банков: 1) регионы с преобладанием собственных банковских
учреждений; 2) регионы, где численность филиалов кредитных организаций
других регионов не превышает количества банковских учреждений данного
региона; 3) регионы с некоторым преобладанием «чужих» банковских
учреждений и 4) регионы с явным господством инорегиональных банков;
4. Уточнены методические принципы анализа региональных особенностей банковского сектора России в разрезе федеральных округов на основе расчета удельного веса каждого федерального округа России в общем количестве кредитных организации, доли активов кредитных организаций каждого округа в совокупных активах банковского сектора РФ, показателя средних активов кредитных организаций банковского сектора того или иного региона каждого федерального округа;
5. Выявлена взаимосвязь показателей развития банковского сектора и региональной экономики, изучена ее статистическая характеристика с помощью эконометрических расчетов, результатом явился вывод о том, что, с одной стороны, изменение уровня вложений банковских кредитов влечет за собой изменение величины валового регионального продукта и, с другой стороны, рост валового регионального продукта обусловливает повышение потребности в банковских услугах;
6. Разработана концепция интеграционных мероприятий в банковском секторе путем создания альянса банковских учреждений, конечным результатом которого должно стать либо принятие решения о дальнейшем движении по пути к банковскому слиянию либо признание банковского альянса как окончательного варианта интеграции.
Теоретическая и практическая значимость
Практическая значимость работы заключается в возможности использования банками, органами, регулирующими банковскую деятельность, и региональными органами власти разработанных подходов
9 при анализе региональных особенностей банковского сектора. Применение
предложенных подходов позволит совершенствовать сложившуюся систему
взаимодействия банковского сектора с региональной экономикой, принимать
решения по стимулированию банковских кредитных вложений в экономику
региона на объективной, научной основе, путем использования
формализованных управленческих процедур.
Научные результаты исследования могут быть использованы при
подготовке учебных курсов и методических материалов для обучения
специалистов в области банковского дела и в преподавании курсов «Деньги,
кредит, банки», «Финансы, денежное обращение и кредит», «Деятельность
коммерческих банков в Российской Федерации» и др.
Апробация результатов исследования
Основные теоретические положения диссертационного исследования докладывались и получили одобрение на научно-практических конференциях студентов и молодых ученых в гг. Ростов-на-Дону, Гуково (1998 - 2002).
Результаты диссертации использованы в Главном управлении Центрального банка РФ по Ростовской области для анализа региональных особенностей банковского сектора при составлении аналитических материалов.
Теоретические результаты работы использованы в учебном процессе в курсах «Деньги, кредит, банки», «Коммерческое банковское дело зарубежных стран», «Деятельность коммерческих банков в Российской Федерации».

Банковский сектор и его место в кредитной системе

Проблемы создания регионального банковского сектора России активно обсуждаются в экономической литературе. Однако для этих обсуждений характерна односторонность, состоящая в том, что обсуждение ведется на эмпирическом уровне и часто ограничивается рассмотрением прикладных концепций развития кредитно-финансовых аспектов в стране. Несмотря на имеющуюся полезность, как самих концепций, так и профессионального их обсуждения, фактически не встречается научной постановки такого вопроса, как определение понятия «банковская инфраструктура». Кроме того, подчас «кредитная система» отождествляется с «банковской системой», нет единого мнения по структуре кредитной и банковской систем.
Этими обстоятельствами можно было бы пренебречь, если бы кредитная система в стране имелась и функционировала. Когда же ее еще нужно создавать, теория и методология приобретают первостепенное, ключевое значение.
Когда речь идет о кредитной системе, то обычно подразумевают две ее стороны [99, с.22; 147, с.331; 21, с. 8; 42, с.69; 43, с. 64].
Прежде всего, это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма). Кроме того, это совокупность кредитных организаций, осуществляющих эти отношения (институциональная форма). Кредитная система - понятие более широкое и емкое по сравнению с банковской системой, поскольку помимо банков и небанковских кредитных организаций, являющихся естественно ее ведущим звеном, включает банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредит со своими формами и методами кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором аспекте. Таким образом, кредитная система - «это совокупность кредитных отношений и организаций их осуществляющих»[33, с. 69].
Такая точка зрения представлена в работах Бабичевой Ю.А.[20,с.5], Белоглазовой Г.Н. [42,с.73], Жукова Е.Ф.[99,с.45], Колесникова В.