Габеева Зарина Юрьевна. Воспроизводственный подход к региональной банковской системе

Краткое описание

Габеева Зарина Юрьевна. Воспроизводственный подход к региональной банковской системе : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Владикавказ, 2006 160 с. РГБ ОД, 61:07-8/90

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты участия региональной банковской системы в воспроизводственном процессе.
1.1. Понятие региональной банковской системы. 13
1.2. Структура и функции региональной банковской системы под углом зрения воспроизводственного процесса.
1.З.. Роль банковской системы в воспроизводственном процессе. 41
Глава 2.. Анализ состояния банковской системы Кабардино-Балкарской Республики.
2.1 . Институциональная структура банковского сектора КБР. 50
2,2.Финансовое состояние кредитных организаций КБР. 57
2.3 .Концентрация капитала и активов банковского сектора. 62
2.4. Структура ресурсов кредитных организаций и платежного оборота.
Глава 3. Воспроизводственные императивы развития региональных банковских систем.
3.1 Основные стратегически ориентированные направления развития банковской системы региона. 86
3.2. Кредитно-инвестиционная парадигма и базовые принципы развития взаимоотношений банковской системы и реального сектора экономики региона.
Заключение. 138
Список использованной литературы. 145
Приложения.

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Особый интерес к банковской системе со стороны научных кругов проявился после августовского кризиса 1998 г. Региональные банки оказались более устойчивыми к кризисным явлениям чем крупные банки центральных регионов. Именно региональные рынки банковских услуг, в первую очередь, должны подвергаться научным исследованиям. На уровне региона складывается своя система банковской деятельности, которая оказывает влияние на развитие реального сектора, здесь с большей точностью прогнозируется рынок, осуществляется маниторинг банковской системы. Региональные банки, благодаря непосредственной связи с экономикой регионов являются своего рода глобальной финансово-экономической сетью, объединяющей экономику страны в одно целое.
Актуальность исследования регионального банковского рынка обосновано тем, что для региональных банков до сих пор характерно более тесная зависимость от экономического состояния своих регионов и, в первую очередь, от финансового положения основных предприятий регионов. Кроме того, здесь острее проявляются спад производства, безработица, снижения уровня жизни населения.
В последнее время достаточно часто обсуждается вопрос о месте и роли региональных банков в экономике. Эти вопросы сводятся к следующему: какая должна быть оптимальная структура банковского сектора и какое место в нем занимают крупные и средние банки; есть ли дальнейшие перспективы для малых и средних банков или необходимо сконцентрироваться на укрупнении банков, принимать меры для существенной концентрации банковского капитала; какие есть для этого возможности в регионах.
Степень разработанности проблемы.Различные аспекты формирования и развития банковской системы на уровне регионов рассмотрен в многочисленных трудах отечественных и зарубежных исследователей.
Классические подходы к исследованию банковской системы и теоретические аспекты деятельности кредитных организаций были разработаны в трудах А. Смита, А. Маршала, Д. Рикардо, Д. Менделеева, Дж. Кейнса, К. Маркса, М. Туган-Барановского, С.Витте и др.
Теоретические вопросы развития современной банковской системы имеют место в работах крупных зарубежных исследователей: В.Ойкена, Д.Дуэна, Дж.Кейнса, И.Шумпетера, М.Миллера, М.Фридмена, М.Портера, Э.Джонса и др.
Особенности деятельности банковской системы в условиях современной экономики России раскрыты в работах А.А.Козлова, А.Городецкого, А.Г.Грязнова, В.В.Барыбина, В.И.Колесникова, Г.В.Крыскина, И.А.СавинскоЙ, И.О.Лаврушина, Л.Абалкина, Л.П.Креливецкой, Л.А.Дробозиной, М.Ю.Ардовой, О.Ю.Мамедова, С.И.Некрасова и др.
Теоретические аспекты деятельности и проблематика развития региональной банковской системы раскрыты в работах ААКерашева, А.А.Чеченова, В.И.Дуборкина, В,Ф.Чирковой, Г.В. Крыскина, Г.Н.Куцури, Е.Г.Кириченко, И.В.Соболевой, Л.Л.Игониной, Л.В.Павловой, Н.Х.Токаева, Н.А.Клименко, О.В.Михалева, О.Г.Семенюты, О.К.Цапиевой, Р.Р.Шигаповой, Р.Х.Марданова, Р.З.Халикова, С.М.Ильясова, С.В.Сорвина, С.Ю.БациноЙ, С.С.Камбердиевой, С.И.Дацковской, Э.Б.Дудиной и др.
Вместе с тем существует необходимость исследования реально существующих проблем функционирования банковской системы на уровне отдельных субъектов РФ. Недостаточно разработанной остается проблематика воспроизводственного характера банковской деятельности. Это и определило выбор темы, постановку цели и задач данной работы.
Цель и задачи исследования.Целью диссертационного исследования является обоснование воспроизводственного подхода к банковской системе на уровне региона, установление функциональных характеристик банковской системы на уровне региона, определение перспективных, стратегически
ориентированных направлений развития, разработка парадигмы и обоснование принципов развития региональной банковской системы.
Реализация данной цели предполагает постановку и решение комплекса взаимосвязанных задач:
-раскрыть теоретические основы функционирования региональной банковской системы, а таюке обосновать воспроизводственный подход к развитию банковской системы;
-исследовать ее институциональное и функциональное содержание;
-определить функциональную значимость территориальных учреждений БР;
-дать оценку институциональной среды банковской системы региона;
-провести анализ ресурсного потенциала и основных результатов деятельности банковской системы региона;
-определить стратегически важные направления в развитии региональной банковской системы;
-разработка новой парадигмы взаимосвязи банковского и реального секторов экономики региона;
-обоснование основных принципов банковской деятельности на уровне региона.
Объектом исследованияпослужила деятельность организационной совокупности кредитных организаций, осуществляемая на уровне региональных хозяйственных комплексов, развивающихся в масштабах субъектовРФ.
Предметом исследованиякредитно-финансовые отношения, складывающиеся в процессе развития экономики региона и укрепления взаимосвязей между банковской системой и реальным сектором хозяйственной системой региона. Область исследования по паспорту специальности 08.00.10 -«Финансы, денежное обращение и кредит»: денежное обращение (п.1. анализ и обобщение достижений экономической науки в области формирования и
функционирования денежно-кредитных отношений); кредит и банковская деятельность.
Теоретической и методологической основойисследования послужили фундаментальные концепции и разработки, представленные в трудах отечественных и зарубежных ученых реализующих системный, воспроизводственный и институциональный подходы к формированию и реализации банковской политики, становлению и развитию региональных хозяйственных комплексов. В процессе исследования были использованы концептуальные положения эволюционной экономической теории, теории менеджмента, теории маркетинга, теории воспроизводственного развития хозяйственных комплексов и институциональной теории.
йиструментарно - методический аппарат работы.В основу исследования поставленной проблемы и решения обусловленных ей задач положены общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: диалектический, функциональный, структурный, институциональный. В процессе анализа ресурсной базы и результатов функционирования регионального комплекса использованы методы статистического и финансового анализа. При оценке институциональной среды региональной банковской системы реализован потенциал институционального анализа, а при идентификации применяемой стратегии развития данного комплекса -возможности стратегического анализа. В процессе обоснования основных стратегий и оперативных инструментов кредитно-финансовой политики на уровне региона использованы методы факторного анализа, стратегического планирования и прогнозирования.
Информационно - эмперическую базу исследования составили данные, опубликованные в экономической литературе, периодической печати, информационные, аналитические, методические материалы и экспертные оценки российских и зарубежных информационно-статистических агентств консалтинговых организаций, первичная статистическая отчетность
организаций. Нормативно-правовая база исследования представлена федеральными законами, указами, постановлениями и др. нормативными и инструктивными актами ЦБР.
Рабочая гипотеза диссертационного исследованияисходит из необходимости активизации роли банковской системы в развитии воспроизводственного процесса региона. Банковские системы, развивающиеся в масштабах субъектов РФ, с одной стороны, аккумулируют в себе региональные финансовые ресурсы, с другой - от их кредитно-финансовой политики и стратегии зависит эффективность регионального
воспроизводственного процесса.
Основные положения, выносимые на защиту.
1. Региональная банковская система является элементом национальной банковской системы, ее экономическое содержание состоит в устойчивом и согласованном системном взаимодействии основных субъектов - участников кредитно-финансовых отношений на уровне региона. Это взаимодействие должно осуществляться с целью реализации воспроизводственной роли банковской системы, присущей ей от природы. Ее отличие от национальной банковской системы в том, что территориальные учреждения действуют от имени ЦБ РФ, а также в присутствии особой компоненты - филиалов иногородних банков, оказывающей влияние на развитие банковской системы региона и его экономики.
2. Для взаимодействия хозяйственных комплексов и банковских систем, функционирующих в едином пространстве региона, характерны следующие функции: консолидирующе-распределительная (аккумуляция и распределение ресурсов развития регионального хозяйственного комплекса); регулирующая (регулирование денежного оборота в системе воспроизводства региона); агентская (перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой); резервно - страховая (позволяющая хозяйствующим субъектам и населению разместить свои
временно свободные денежные средства с гарантией их возврата); контрольная (использование денежных инструментов для контроля над воспроизводственным процессом).
3. Кредитно-финансовая политика в пространстве регионального хозяйственного комплекса осуществляется посредством структурных подразделений региональной банковской системы, ядро которой представлено территориальными учреждениями ЦБ и его подразделениями, а периферия - коммерческими кредитными организациями. Ядро банковской системы региона стратегически направляет, координирует и регулирует взаимодействие коммерческих банков с реальным и финансовым секторами хозяйственного комплекса региона.
4. Хозяйственные условия каждого региона специфицируют функциональную направленность территориальных учреждений ЦБ. Основой такой спецификации выступает конкретное участие региональной банковской системы в процессе воспроизводства в хозяйственном пространстве региона.
5. Институциональная среда функционирования и развития региональной банковской системы сегментирована в соответствии с потребностями хозяйственного комплекса, а также формируема конкурентными условиями рынка. Для региональной банковской системы КБР типичны следующие характеристики; низкая развитость собственной филиальной сети; преобладание филиалов инорегиональных банков над региональными коммерческими банками; низкая обеспеченность воспроизводственного процесса региона банковскими услугами по сравнению с РФ в целом и ЮФО,
6. Потенциалы участников региональной банковской системы КБР неадекватны их месту и роли в воспроизводственном процессе региона. Для них типичны следующие характеристики: разрыв между прибыльностью деятельности региональных коммерческих банков и филиалов инорегиональных банков; ограничение деятельности операциями по
привлечению и размещению заемных средств; доходная асимметрия в пользу регионального филиала Северо-Кавказского банка Сбербанка РФ.
7. Возможности активного участия региональной банковской системы в процессе воспроизводства региона определяются концентрацией банковского капитала и активов. Монопольное положение регионального филиала Сбербанка РФ в банковской системе КБР не адекватно его участию в воспроизводственном процессе. В структуре активов участников региональной банковской системы наблюдается рост кредитов со сроком погашения свыше 1 года; в структуре пассивов основную роль играют депозиты населения, а также прослеживается тенденция удлинения сроков привлечения вкладов населения; платежный оборот в основной массе составляют внутрирегиональные платежи; не создаются локальные системы расчетов.
8. Стратегия развития банковского сектора региона может идентифицирована следующими параметрами развития банковской системы региона: недостаточной капитализацией; слабым взаимодействием с реальным сектором экономики; неэффективностью банковского надзора; недиверсифшдированньш развитием рынка банковских услуг; низкой транспорентностью банковской деятельности; недостаточностью развития информационно - аналитический потенциала территориальных учреждений ЦБ; низким уровнем корпоративной культуры.
Научная новизна диссертационного исследованиязаключается в обосновании воспроизводственного подхода к исследованию региональной банковской системы; установление функциональных характеристик и структурных элементов данной системы;, определение основных стратегически ориентированных направлений в развитии банковской системы региона, обосновании новой парадигмы и базовых принципов развития взаимоотношений банковской системы и реального сектора экономики региона. Приращение научного знания, полученное в работе, представлено следующими элементами:
- обоснован воспроизводственный подход к исследованию банковской системы региона, который позволяет сделать акцент на обеспечении необходимыми финансовыми ресурсами развития хозяйственного комплекса региона и оценить региональную банковскую систему под углом зрения ее места и роли в воспроизводственном процессе региона;
- установлены следующие функции взаимодействия хозяйственных комплексов и банковских систем, функционирующих в едином пространстве региона: консолидирующе-распределительная (аккумуляция и распределение ресурсов развития регионального хозяйственного комплекса); регулирующая (регулирование денежного оборота в системе воспроизводства региона); агентская (перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой); резервно - страховая (позволяющая хозяйствующим субъектам и населению разместить свои временно свободные денежные средства с гарантией их возврата); контрольная (использование денежных инструментов для контроля над воспроизводственным процессом);
на основе применения эволюционного подхода раскрыты элементы структуры региональной банковской системы: ядро системы, представленное территориальными учреждения ЦБ и их подразделениями; периферия системы, представленная коммерческими банками региона, их филиалами, филиалами инорегиональных банков. Уточнена роль ядра данной системы: оперативное регулирование, контроль деятельности периферийных участников;
определены основные стратегически ориентированные направления развития региональной банковской системы: повышение уровня банковской капитализации; повышение эффективности взаимодействия между банковской сферой и хозяйственным комплексом региона; повышение эффективности банковского надзора; развитие рынка банковских услуг; повышение транспорентности банковской деятельности; рост информационно
аналитического потенциала территориальных учреждений ЦБ; формирование корпоративной кредитной культуры;
обоснована кредитно-инвестиционная парадигма развития банковской системы региона, нацеленная на обеспечение активного участия данной системы в обеспечении расширенного типа и инновационного характера воспроизводственного процесса региона;
обоснован комплекс базовых принципов, конкретизирующих кредитно-инвестиционную парадигму и образующих ее ближайшую теоретическую оболочку: социальная ответственность государства за устойчивое и эффективное развитие взаимосвязей между банковской системой и хозяйственным комплексом региона; преодоление институциональной асимметрии между структурой региональной банковской системы и потребностями в ее инвестиционном участии в развитии региона; решающая роль факторов финансового и человеческого капитала в развитии региональной банковской системы; динамическое согласование экономических интересов кредитных организаций и производственных структур как субъектов инвестиционного процесса в регионе.
Теоретическая и практическая значимость работы.
Теоретическая значимость проведенного исследования состоит в концептуальном осмыслении формирования кредитно-финансовой политики банков в масштабах экономического пространства региона и развития теории финансово-кредитной политики, теории менеджмента, теории маркетинга банковских услуг, теории инвестиционной политики применительно к потребностям, складывающихся региональных комплексов. Основные теоретические положения и выводы могут быть использованы в целях развития и исследования региональных банковских систем.
Практические рекомендации, полученные в работе. Могут эффективно использоваться при оценке ориентации банковской стратегии, при ее оптимальном обосновании, а также в целях совершенствования
институциональной среды, функционирования и развития банковской системы региона. Ряд положений и выводов диссертационной работы могут использоваться в целях совершенствования содержания, структуры и методики преподавания дисциплин высшей школы: «Банковское дело», «Законодательство в области банков», «Инвестиции».
Апробация работы и публикации соискателя.Основные положения и выводы диссертационного исследования докладывались соискателем и получили положительную оценку на научно-практических конференциях в городе Краснодар (2004,2005годы).
Структура работы.Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений.

Понятие региональной банковской системы

Известно, что до 1998 г. ЦБРФ исходил из принципа неделимости банковской системы страны на составляющие её региональные подсистемы. В этой связи можно было говорить об отсутствии концепции развития региональных банковских подсистем и дифференцированного подхода к управлению процессами, протекающими в них. После кризиса в августе 1998 г. Банк России изменил подход, и в разработанной им Программе неотложных мер по реструктуризации банковской системы РФ большое внимание уделено выделению и сохранению опорных региональных банков1.