Ибрагимов, Рамин Рагиб оглы. Интеграция кредитных организаций России в мировую финансовую систему

Краткое описание

Ибрагимов, Рамин Рагиб оглы. Интеграция кредитных организаций России в мировую финансовую систему : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10, 08.00.14 / Ибрагимов Рамин Рагиб оглы; [Место защиты: Иван. гос. хим.-технол. ун-т].- Иваново, 2012.- 149 с.: ил. РГБ ОД, 61 12-8/1865

Содержание к диссертации

Введение
Глава I.Теоретические основы банковской интеграции10
1.1. Содержание интеграционных процессов в банковской сфере... 10
1.2. Виды и формы международной банковской интеграции 26
1.3. Слияния и поглощения банков как способ интеграции банковских систем 39
Глава II.Анализ развития международного сотрудничества российских банков52
2.1. Законодательные рамки интеграционных банковских процессов в России 52
2.2. Анализ интеграционных процессов банковской системы России 62
2.3. Перспективы интеграции банковской системы России в мировую финансовую систему 81
Глава III.Оценка банковских интеграционных процессов95
3.1. Современные направления интеграции банка в мировую финансовую систему 95
3.2. Методика оценки потенциала коммерческого банка по интеграции в мировую финансовую систему 105
3.3. Апробация предложенной методики на примере Банка ВТБ (ОАО) 118
Заключение 127
Список использованной литературы 130

Виды и формы международной банковской интеграции
Слияния и поглощения банков как способ интеграции банковских систем
Анализ интеграционных процессов банковской системы России
Методика оценки потенциала коммерческого банка по интеграции в мировую финансовую систему

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Основной тенденцией развития мировой экономики в современном мире является глобализация. Существенное воздействие глобализация оказывает на функционирование национальных банковских систем, входящих в мировую финансовую систему (МФС), что выражается в усилении процесса интеграции банковских институтов в МФС. Процесс интеграции кредитных организаций в мировую финансовую систему представляет собой актуальную научную проблему, недостаточно изученную современной экономической наукой.
Существует несколько подходов к оценке интеграции кредитной организации в мировую финансовую систему. Традиционный подход к этой проблеме заключается в анализе международной филиальной и корреспондентской сетей банка, а также его взаимоотношений с международными финансовыми институтами. На основе такого анализа принимаются стандартные управленческие решения в целях развития международного банковского бизнеса. Однако, происходящие изменения в мировой экономике, особенно повторяющиеся финансовые кризисы требуют иного подхода, адекватного происходящим процессам глобализации.
Таким образом, актуальность данного исследования обусловлена необходимостью определения влияния современных тенденций развития мирового хозяйства на интеграцию российской банковской системы в МФС, изучения процесса развития экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы, определения сущности процесса банковской интеграции в МФС, выявления предпосылок его возникновения и тенденций развития, что и послужило основанием для выбора темы исследования «Интеграция кредитных организаций России в мировую финансовую систему».
Разработанность темы исследования.Рыночные преобразования в России вызвали появление научных трудов, освещающих различные аспекты функционирования национальной банковской системы в современных условиях. В период развития российской банковской системы проблемы интеграции российских банков в МФС стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцевой, В.С. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, Э.В. Искренко, Л.Н. Красавиной, В.В. Круглова, М.Х. Лапидуса, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платоновой, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева и других.
Вместе с тем, в зарубежных странах с рыночной экономикой в силу большей развитости национальных банковских систем приоритет отдавался исследованию транснациональных банковских образований в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и мировой теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дерих, П. Кругман, М. Обстфельд, М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер, Р.Ф. Бертрамс и другие.
В последнее время проблема интеграции национальных банковских систем в условиях глобализации достаточно активно исследуется и современными российскими учеными. Так, в частности, В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов, М.Х. Лапидус, С.В.Бажанов, основываясь на статистических данных Центрального банка РФ, рассмотрели интеграцию российских банков через анализ чистой инвестиционной позиции коммерческих банков.
Однако в проведенных научных исследованиях анализ причин возникновения процесса интеграции национальных банков в МФС, выявление его сущностных характеристик и определение тенденций дальнейшего развития не являлись основными задачами.
Цель диссертационного исследованиясостоит в развитии теории и обобщение практики интеграции российских кредитных организаций в мировую финансовую систему.
В соответствии с поставленной целью и логикой исследования в диссертационной работе решаются следующие задачи:
1. выявить существующие формы и способы международной банковской интеграции;
2. провести анализ вхождения национальных кредитных организаций в мировую финансовую систему;
3. определить тенденции и перспективы развития процессов международных слияний и поглощений с участием банков стран ЕС и РФ, в том числе путем поглощения российских банков иностранными (европейскими) и экспансии отечественных банков на зарубежные рынки, в первую очередь, в страны СНГ;
4. выявить направления интеграции кредитной организации в мировую финансовую систему и провести их анализ;
5. провести анализ интеграционных процессов в банковской системе России и их законодательного обеспечения;
6. исследовать способы и методы вхождения иностранных кредитных организаций в банковские системы стран с развивающейся экономикой и оценить возможность их применения российскими кредитными организациями;
7. разработать методику оценки потенциала коммерческого банка с позиции его интеграции в мировую финансовую систему.
В качествеобъекта исследованиявыступает система экономических отношений, возникающих между российской кредитной организацией и другими участниками мировой финансовой системы в процессе интеграции в мировую финансовую систему.
Предметом исследованияявляются интеграционные процессы в банковской системе России, рассматриваемые с точки зрения развития ее мирохозяйственных связей.
Методологической основой исследованияявляются принципы диалектической логики, единства логического и исторического подходов, системный метод исследования, методы сравнения, экономической статистики и анализа.
Теоретическую основу работысоставили результаты исследований отечественных и зарубежных авторов по широкому кругу проблем развития современной банковской системы России, процессов глобализации и интеграции кредитных организаций в МФС, послужили материалы российской периодической печати.
Информационной базой исследованияслужили законодательные и нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации по регулированию международной деятельности российских кредитных организаций и иностранных банков в России, статистические данные, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, выступления руководителей и аналитиков центральных банков России и зарубежных стран, видных финансовых деятелей. При выполнении диссертации автор опирался также на международные и отечественные нормативно-правовые документы.
Научная новизна диссертационного исследованиясостоит в развитии теории интеграции кредитных организаций в мировую финансовую систему.
К числу основных научных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:
По специальности 08.00.10-Финансы, денежное обращение и кредит
1. Уточнено содержание понятия «Интеграция банковской системы в мировую финансовую систему», отличающееся от известных отражением процесса и результата проведения интеграционных мероприятий, а также характеристикой целенаправленности интеграции.
2. Расширена классификация видов интеграции банковской системы в мировую финансовую систему за счет введения таких дополнительных признаков, как направление интеграции, инициатор процессов банковской интеграции, территориальная близость, уровень интеграционных процессов, что позволяет формировать более гибкую и эффективную интеграционную политику банковской системы в целом.
3. На основе механизма взаимодействия интегрирующихся субъектов уточнены направления банковской интеграции, а именно: «независимая» интеграция, «зависимая» и «взаимозависимая»; в свою очередь, это позволяет учесть особенности внутренних отношений при оценке потенциала международной интеграции кредитной организации.
4. Предложен дополнительный инструмент регулирования Центральным банком РФ интеграционных процессов в банковской системе, основанный на использовании предлагаемой методики оценки потенциала коммерческого банка по интеграции в мировую финансовую систему, которая позволяет снизить риски при международном движении капитала.
По специальности 08.00.14-Мировая экономика
1. Уточнено содержание понятия «Международная интеграция кредитных организаций», отличающееся от известных направленностью на установление и развитие международных отношений кредитной организации и выделением иных в дополнение к экономическим выгод в качестве цели деятельности.
2. Выделены и обоснованы этапы развития международной интеграции банка, а также раскрыты их характерные черты, что дает возможность повысить обоснованность решений по проведению интеграционных процедур.
3. Для целей анализа интеграционного потенциала кредитной организации разработана система показателей, характеризующих факторы деятельности кредитной организации по интеграции в мировую финансовую систему.
4. Разработана методика оценки потенциала коммерческого банка по интеграции в мировую финансовую систему, позволяющая определить интеграционные возможности банка, а также контролировать достижение результатов интеграционных мероприятий.
Область исследования.Тема и содержание диссертационного исследования соответствует п. 11.4 «Интеграция денежно-кредитной системы российской экономики в мировую рыночную систему» Паспорта специальностей ВАК (специальность 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит) и п. 24 «Международная деятельность банков, инвестиционных и страховых компаний, пенсионных фондов и других финансовых институтов» Паспорта специальностей ВАК (специальность 08.00.14 Мировая экономика).
Теоретическая и прикладная значимость исследования.
Теоретическая значимость результатов исследования заключается в развитии научных и методологических положений, дополняющих теорию интеграции банковской системы в части выработки направлений и способов банковской интеграции, разработки методики оценки потенциала интеграции коммерческого банка в мировую финансовую систему. Предложенные разработки могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как Деньги. Кредит. Банки”, Банковское дело”, Мировая экономика”, а также служить исходным материалом для дальнейших исследований по проблемам интеграционных процессов как на уровне национальной банковской системы, так и на международном уровне.
Практическая значимость результатов исследования состоит в определении направлений банковской интеграции, а также в разработке методики оценки потенциала интеграции банка в мировую финансовую систему, заключающейся в построении сводного показателя на основе системы качественных и количественных показателей. Кроме того, выделены преимущества и недостатки различных форм международной интеграции российских банков. Результаты исследования могут быть применены кредитными организациями, а также в деятельности Центрального банка Российской Федерации.
Апробация работы и внедрение результатов.Результаты работы апробированы на всероссийских и международных научно-практических конференциях аспирантов и молодых ученых. Среди них: Всероссийская научно-практическая конференция «Разработка и управление социально-экономическими инновациями» (Ивановский государственный химико-технологический университет, 23-24 октября 2008 г.); Ежегодная международная научная конференция «Роль финансово-кредитной системы в реализации приоритетных задач развития экономики» (Санкт-Петербургский университет экономики и финансов, 17-18 февраля 2011 г.).
Публикации.Основные положения диссертации нашли отражение в 9 научных публикациях общим объемом 3,60 п.л. (вклад соискателя 2,99 п.л.), из них 7 статей, 2 тезисов докладов (в том числе 4 статьи по списку ВАК).
Объём и структура диссертационной работы.Цель исследования и поставленные задачи определили структуру диссертации, которая состоит из введения, трех глав, последовательность которых обусловлена логикой исследования проблемы, заключения, списка литературы и двух приложений. Основной текст диссертации изложен на 149 страницах. Диссертация проиллюстрирована 6 рисунками и 11 таблицами. Список литературы содержит 102 наименования.

Виды и формы международной банковской интеграции

Как известно, главной характерной чертой развития мировой финансовой системы является глобализация - создание единого мирового экономического пространства, в рамках которого складывается единый глобальный воспроизводственный процесс. Влияние основной тенденции развития мирового хозяйства - глобализации - на процесс интеграции кредитных организаций в мировую финансовую систему огромно. Это объединение на межстрановом уровне, объединение стран и регионов.
Термин «глобализация» происходит от французского слова global - т.е. всеобщий, от латинского globus - шар. Таким образом, глобализация - это процесс, охватывающий весь земной шар, т.е. всемирный, всесторонний, полный, универсальный. Глобализация международного финансового рынка в общем виде представляет собой процесс объединения в единую мировую систему всей совокупности международных финансовых отношений.
Причинами глобализации мирового финансового рынка (далее - МФР) являются объективные процессы общественного развития. В последнее время мир столкнулся с рядом проблем, требующих мобилизации сил и ресурсов всего мирового сообщества; проблема терроризма; проблема преодоления бедности и отсталости; проблема мира и разоружения; проблема невосполнимости природных ресурсов; проблема глобального потепления; демографическая проблема и т.д. 2 Необходимо отметить, что большинство этих проблем сами являются результатом глобализации. Поэтому чрезвычайно важным является исследование внутренних взаимосвязей процессов глобализации для недопущения развития мультиплицирования негативных проявления.
С точки зрения закономерности рыночного развития, процесс глобализации МФР может быть обусловлен стремлением общего рынка к выравниванию нормы прибыли; каждый участник рынка желает получать близкую к остальным агентам прибыль на один и тот же финансовый актив, в каком бы финансовом институте он ни был размещен.
Характерными положительными последствиями глобализации мирового финансового рынка являются следующие:3
1) отсутствие четких пространственных и временных границ. Возможность работы на финансовых рынках Азии, Европы и Америки стала доступной благодаря их объединению в одну глобальную коммуникационную сеть. Круглосуточный доступ на финансовый рынок позволяет открывать и закрывать позиции в наиболее благоприятное время и по лучшей цене. Финансовые операции совершаются непрерывно в течение суток попеременно во всех частях света;
2) высокая мобильность капитала, его большие объемы, выгодная цена и высокая ликвидность. Финансовая глобализация способствует снижению недостатка финансовых ресурсов в разных регионах мира;
3) высокие мировые стандарты, профессионализм в управлении финансовыми рисками. Участники глобального рынка в условиях жесткой конкуренции должны соответствовать предъявляемым требованиям к качеству товаров и услуг, технологиям, квалификации;
4) усиление конкуренции на националъных финансовых рынках, что сопровождается снижением стоимости финансовых услуг. Сегодня, в условиях глобализации, доступность дешевых ресурсов воспринимается как норма; 5) компьютеризация и информатизация. Создание глобальной компьютерной сети Интернет позволило объединить пользователей разных стран в единую систему. Благодаря компьютеризации стала упрощенной, несколько более стандартизированной процедура совершения сделок. Сделки осуществляются по телефону, телефаксу с телеграфным подтверждением. Данная особенность финансового рынка обусловлена ролью институтов, которые призваны обеспечивать эффективное функционирование рынка. В условиях глобализации рынок информации стал общедоступным;
6) универсальность финансового рынка. На нем осуществляются международные валютные, кредитные, расчетно-финансовые, гарантийные, страховые операции, операции с ценными бумагами. Возникают совершенно новые приемы и методы финансовой деятельности, новые виды финансовых операций и услуг;
7) использование в международных финансовых операциях, наряду с долларом США, конвертируемых валют ведущих стран и евро.
Считаем, что перечень положительных последствий глобализации мирового финансового рынк