Клесова Яна Александровна. Институциональный анализ функционирования субъектов трансакционных отраслей

Краткое описание

Клесова Яна Александровна. Институциональный анализ функционирования субъектов трансакционных отраслей : 08.00.01, 08.00.10 Клесова, Яна Александровна Институциональный анализ функционирования субъектов трансакционных отраслей (на примере коммерческих банков России) : диссертация... кандидата экономических наук : 08.00.01, 08.00.10 Омск, 2007 286 с. РГБ ОД, 61:07-8/3474

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО АНАЛИЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ ТРАНСАКЦИОННЫХ ОТРАСЛЕЙ 14
1.1. Особенности и возможности новой институциональной экономической теории в исследовании современных экономических процессов 14
1.2. Применение методологии новой институциональной экономической теории к исследованию природы и функций субъектов трансакционных отраслей 20
1.3. Теоретические подходы к детерминированию, классификации и определению уровня трансакционных издержек субъектов трансакционных отраслей 37
ГЛАВА 2. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СРЕДА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 58
2.1. Современная институциональная среда осуществления коммерческой деятельности в России 58
2.2. Субтрансакционные издержки в системе банковских издержек в условиях современных институциональных преобразований: их роль и динамика 79
ГЛАВА 3. ОПТИМИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ ПРИ РАЗРАБОТКЕ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ОСНОВЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО ПОДХОДА 102
3.1. Анализ традиционной системы принятия решений коммерческих банков с позиций трансакционного подхода 102
3.2. Разработка системы принятия решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков с учетом институциональных основ их функционирования 119
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 139
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 150
Приложение 1 181
Перечень положений устава, содержащих возможности сокращения трансакционных издержек
Приложение 2 183
Структура и основные параметры трех основных типов контрактов
Приложение 3 185
Классификация контрактов, определяющих институциональную природу банка
Приложение 4 196
Функции банков в реальной экономической среде, характеризующейся ненулевыми трансакционными издержками
Приложение 5 Реальная и гипотетическая бизнес-модели банков 197
Приложение 6 Классификация издержек банков 198

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Субъекты трансакционных отраслей играют большую роль в функционировании современной экономической системы. Понятие transaction industry (трансакционная отрасль) встречается в исследовании Б.Доллери и В.Х.Леонга [325, с. 209]. А.Е.Шаститко отмечает, что есть «особая категория фирм, основная деятельность которых связана с оказанием трансакционных услуг. ... К данной категории фирм относятся посредники» [310, с. 275]. К числу трансакционных отраслей А.Е.Шаститко относит: финансы, операции с . недвижимостью, банковское дело, страхование, правовые услуги, торговлю
[310, с. 275-276].
В исследовании Д.Норта и Дж.Уоллиса, посвященном измерению трансакционных издержек в экономике США, вводится понятие трансакционного сектора. Трансакционные секторы экономики - это «секторы, обеспечивающие совершение сделок: финансы, страхование, оптовая и розничная торговля, агентства недвижимости» [Цит. по 90, с. 141].
Актуальность институционального анализа функционирования субъектов трансакционных отраслей обусловлена:
-возрастанием роли субъектов трансакционных отраслей в условиях современных институциональных преобразований,
-необходимостью теоретического осмысления процессов, происходящих в трансакционных отраслях на современном этапе;
-высокой значимостью оценки влияния современных изменений институциональной среды на эффективность функционирования субъектов трансакционных отраслей и уровень трансакционных издержек в экономической системе.
В процессе институционального анализа большое значение имеет изучение теоретических аспектов: вопросов об институциональной природе и
функциях субъектов трансакционных отраслей, детерминировании и классификации их трансакционных издержек. Использование методологического инструментария и категориального аппарата новой институциональной экономической теории в изучении реальных процессов, происходящих в настоящее время в трансакционных отраслях, позволяет расширить перспективы применения данной теории в области трансакционного сектора экономики. Кроме того, не менее важным представляется решение ряда практических задач - разработки мер, позволяющих достичь экономии трансакционных издержек, оптимизации системы принятия решений о привлечении и размещении ресурсов.
Одними из важнейших субъектов трансакционных отраслей являются коммерческие банки. Безусловно, коммерческие банки как субъекты трансакционной отрасли обладают спецификой, которая отличает их от предприятий торговли, страховых агентств, юридических фирм и других субъектов трансакционных отраслей. Коммерческие банки предоставляют специфические услуги: привлечение денежных средств физических и юридических лиц и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, расчетно-кассовое обслуживание, другие аналогичные услуги. Кроме того, коммерческие банки используют специфические технологии предоставления банковских продуктов. Однако функционирование коммерческого банка может рассматриваться как типичный пример функционирования субъекта трансакционной отрасли: как и прочие субъекты трансакционных отраслей, банки обеспечивают совершение сделок посредством выполнения посреднических операций. Банк является финансовым посредником при совершении сделок, в основе которых лежит переток ссудного капитала между различными субъектами. Финансовое посредничество в данной сфере является основой роста эффективности функционирования всей экономической системы, поскольку обеспечивает количественную, качественную, временную трансформацию активов и экономию трансакционных издержек. Кроме того, существует общность
институциональных аспектов функционирования коммерческих банков и субъектов других трансакционных отраслей: все они имеют контрактную природу; обеспечивают сокращение трансакционных издержек в экономике;
в существенной мере подвержены влиянию институциональной среды. В отношении коммерческих банков и субъектов иных трансакционных отраслей может быть применен общий подход к разграничению трансформационных и трансакционных издержек.
В настоящее время в Российской Федерации происходят глобальные
изменения институциональной среды функционирования коммерческих
банков. Осуществляются коренные преобразования в области регулирования
банковской деятельности, развивается система страхования вкладов,
> происходит переход на международные стандарты финансовой отчетности.
В сложившихся условиях особую актуальность приобретает институциональный анализ функционирования банков. Важность осуществления данного анализа имеет значительный практический аспект, поскольку позволяет установить причины снижения эффективности функционирования банков в современной институциональной среде и выработать меры, позволяющие противостоять ее негативному воздействию.
Таким образом, институциональный анализ функционирования субъектов трансакционных отраслей представляется актуальным и необходимым с точки зрения как теории, так и практики.
Степень разработанности темы исследования.Актуальные вопросы институционального анализа функционирования субъектов трансакционных отраслей исследовались в научных трудах отечественных и зарубежных ученых.
При изучении новой институциональной экономической теории автор опирался на работы Р. Коуза, Д. Норта, Э.Г. Фуруботна, Р. Рихтера, А.Е. Шаститко, О. Уильямсона, Т. Эггертссона, Р. Капелюшникова, Р. Нуреева, В. 1Тамбовцева, А. Олейника.
Вопросы детерминирования, классификации, количественного измерения трансакционных издержек исследовались в работах Р. Коуза, К. Менара, О. Уильямсона, Ю. Ниханса, Д. Норта, Дж. Уоллиса, А.Е. Шаститко, Р. Капелюшникова, А. Олейника.
Проблемы институциональной неэффективности, высоких барьеров функционирования банковской сферы, влияния институциональной среды на стоимость ресурсов банков рассматривались Л.А. Валитовой, В.Л. Тамбовцевым, Я. Галухиной.
Проблемы институциональных изменений, происходящих в настоящее время в банковской сфере, рассматривались в работах А.В. Турбанова, А.А. Козлова, Л.И. Лариной, М.Ю. Матовникова, А.Ю. Симановского, С.А. Голубева, К.Д. Лубенченко, В.А. Мирошникова, М.Э. Дмитриева, А.Ю. Брагина.
Теоретическая и практическая ценность исследований указанных ученых неоспорима. Отечественные и зарубежные ученые внесли значительный вклад в разработку вопросов теории и практики институционального анализа процессов функционирования субъектов трансакционных отраслей. Однако в настоящее время в литературе отсутствует комплексное исследование, посвященное институциональному анализу функционирования субъектов трансакционных отраслей в современной институциональной среде, включающее определение подходов к классификации и определению уровня трансакционных издержек, выявление путей минимизации данных издержек, определение направлений оптимизации деятельности указанных субъектов с учетом институциональных аспектов их функционирования. Остаются малоизученными вопросы детерминирования трансакционных издержек субъектов трансакционных отраслей. Указанные вопросы недостаточно полно изучены и в отношении коммерческих банков как одних их важнейших субъектов трансакционной отрасли.
Таким образом, возросшая актуальность институционального анализа функционирования субъектов трансакционных отраслей, недостаточная научная разработанность указанных вопросов определили предмет диссертационного исследования, его цель и задачи.
Цель и задачи исследования.Целью настоящей работы является исследование институциональных аспектов функционирования субъектов трансакционных отраслей на примере функционирования коммерческих банков России.
Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие основные задачи:
- раскрыть институциональную природу и роль субъектов трансакционных отраслей;
разработать теоретический подход к разграничению трансакционных и трансформационных издержек субъектов трансакционных отраслей;
предложить подходы к оценке уровня трансакционных издержек субъектов трансакционных отраслей; ,
- определить влияние современной институциональной среды на функционирование российских коммерческих банков;
- выявить динамику субтрансакционных издержек российских коммерческих банков в условиях современных институциональных преобразований и предложить пути минимизации данных издержек;
выявить проблемы применения традиционной системы принятия решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков в современной институциональной среде;
разработать рекомендации по оптимизации системы принятия решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков с учетом институциональных основ их функционирования.
Объект исследования:функционирование коммерческих банков России в условиях современных институциональных преобразований.
Предметисследования:институциональные аспекты
функционирования российских коммерческих банков на современном этапе.
Теоретической и методологической основойисследования являются положения, изложенные в трудах отечественных и зарубежных ученых в области общей экономической теории, институциональной теории фирмы, теории трансакционных издержек, банковского дела, теории организации, государственного регулирования экономики.
Информационную базу исследования составили: отечественная и зарубежная экономическая литература, нормативно-правовые документы, официальные материалы государственных статистических органов, Банка России, финансовая отчетность коммерческих банков России.
В процессе исследования применялись следующие методы: анализ и синтез, обобщения, классификации, сравнения, обработки статистической информации, экспертных оценок, а также наблюдение, эксперимент.
Научная новизнаизложенных в диссертации и выносимых на защиту результатов исследования состоит в следующем:
1. Уточнено понятие субъекта трансакционной отрасли, раскрывающее институциональную природу данного субъекта. Субъект трансакционной отрасли - это система контрактов, объединяющая глобальные, ключевые, сопряженные и обеспечительные контракты, преимущественным функциональным назначением которой является обеспечение процесса осуществления трансакций (с.20-31) - п. 1.4 паспорта специальности 08.00.01 ВАК РФ.
2. Дополнена теория трансакционных издержек с учетом особенностей функционирования субъектов трансакционных отраслей за счет разграничения субтрансакционных и квазитрансформационных издержек. Субтрансакционные издержки субъектов трансакционных отраслей - это издержки, возникающие в связи с осуществлением данными субъектами действий, необходимость которых обусловлена несовершенством экономической системы, и порождаемые как рыночными, так и
нерыночными факторами. Несовершенство экономической системы выражается в наличии факторов неполноты и недостоверности информации, і неполной спецификации и ненадежной защиты прав собственности, риска
оппортунистического поведения, недобросовестной конкуренции,
ограниченной рациональности индивидов. Квазитрансформационные издержки субъектов трансакционных отраслей - это издержки, которые обусловлены рыночными факторами и возникают в связи с осуществлением данными субъектами операций, необходимость выполнения которых сохраняется при отсутствии факторов несовершенства экономической системы (с.38-50) - п. 1.4 паспорта специальности 08.00.01 ВАК РФ.
3. Предложены подходы к оценке уровня субтрансакционных издержек ) субъектов трансакционных отраслей на основе расчета интегрального
показателя субтрансакционных издержек (с. 50 - 57) - п. 1.4 паспорта специальности 08.00.01 ВАК РФ.
4. Выявлены факторы роста субтрансакционных издержек коммерческих банков в современной институциональной среде (с. 65- 73, 80
- 91) - п. 9.6 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ.
5. Определены основные направления сокращения субтрансакционных издержек коммерческих банков в условиях современных институциональных преобразований (с. 95 - 99) - п. 9.6 паспорта специальности 08.00.10 ВАК
fРФ.
6. Разработаны рекомендации по повышению эффективности систем принятия решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков с учетом институциональных основ их функционирования, а именно: разработана методика определения сумм и сроков привлечения и размещения ресурсов, учитывающая динамику субтрансакционных издержек, предложен комплекс мер по управлению субтрансакционными издержками (с. 122-136)
- п. 9.6 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ.
1Теоретическая и практическая значимость работызаключается в:
- расширении перспектив применения новой институциональной экономической теории в области исследования функционирования субъектов
> трансакционных отраслей;
развитии новой институциональной экономической теории путем привнесения в нее понятия субтрансакционных издержек;
совершенствовании подходов к принятию решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков с учетом характеристик институциональной среды.
Положения и выводы диссертации могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях, в учебном процессе высших учебных заведений при подготовке программ и спецкурсов по общей экономической
» теории, институциональной экономике, банковскому делу, а также в
практической деятельности коммерческих банков при формировании ресурсной политики.
Апробация результатов исследования.Основные положения и выводы диссертации нашли отражение в 15 научных публикациях автора общим объемом 9,0 п.л., а также освещены в докладах на научно-практической конференции «Актуальные проблемы правового обеспечения банковской деятельности» (г. Омск, октябрь 2004 г.), IV Всероссийской конференции молодых ученых по институциональной экономике (г.
tЕкатеринбург, октябрь 2006 г.), III Международной научно-практической