Кричевский Никита Александрович. Современные тенденции функционирования и развития российского страхового рынка

Краткое описание

Кричевский Никита Александрович. Современные тенденции функционирования и развития российского страхового рынка : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10. - Москва, 2004. - 404 с. : ил. РГБ ОД,

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА I. ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА 15
1.1. Исторические основы формирования и развития российского страхового рынка 15
1.2. Исследование основных организационно-экономических категорий
у страховой деятельности 27
1.3. Организационно-правовые основы современного
страхования 52
ГЛАВА II. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ 68
2.1. Страховой рынок России на современном этапе 69
2.2. Современные тенденции функционирования и развития форм и отраслей страхования 92
2.3. Совершенствование технологии взаимоотношений субъектов страхового рынка 147
ГЛАВА III. РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА НА ПРИМЕРЕ РАЗРАБОТКИ КОМПЛЕКСНОЙ МОДЕЛИ СТРАХОВАНИЯ ЗЕМЕЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ 165
3.1. Система функционирования современного страхования земельных отношений 169
3.2. Анализ рисков и оценка вероятности появления ущербов при страховании земельных отношений 191
3.3. Комплексная модель страхования земельных отношений 218
3.4. Страхование документов государственного земельного кадастра 232
ГЛАВА IV. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ....234
4.1. Совершенствование управления финансами страховых организаций 236
4.2. Развитие планирования управления финансовыми потоками страховых организаций 255
4.3. Развитие инвестиционной деятельности страховых организаций 273
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 283
ЛИТЕРАТУРА 291
ПРИЛОЖЕНИЯ 302

Введение к работе

Актуальность темы исследования и степень ее разработанности.К
числу важнейших особенностей, отличающих современную российскую экономику, относится значительно возросшая роль рисков. Интересы хозяйствующих субъектов различных форм собственности и населения нуждаются в надежной страховой защите. Страхование принадлежит к числу наиболее динамично развивающихся форм финансово-хозяйственной деятельности.
Система государственного страхования, существовавшая при социализме, являясь монополистом в этой сфере, не испытывала потребности в расширении своей деятельности. Этому способствовали отсутствие частного предпринимательства и финансовые гарантии со стороны государства при наступлении случайных непредвиденных событий. Методический аппарат и исторические традиции частного негосударственного страхования оказались утраченными. Становление современного российского страхового рынка во многом начиналось заново.
Опыт стран с развитой рыночной экономикой свидетельствует о значительной роли страхования в эффективном решении социально-экономических задач. Страхование является важным фактором экономического роста, стимулирует развитие рыночных отношений, улучшает инвестиционный климат. Эффективность функционирования страхового рынка отражает экономический потенциал государства.
Современное развитие страховой деятельности в России и исследования в области функционирования страхового рынка не всегда отвечают требованиям рыночной экономики. Они не обеспечивают максимального учета интересов потребителей, расширения ассортимента и качества страховых услуг, внедрения новых видов страхования, рационального использования резервов страховых организаций, повышения инвестиционного потенциала,
возможности гибкого маневрирования в среде изменяющихся финансово-экономических составляющих и усилившейся роли государства, подготовки кадров для этого вида бизнеса.
Существующие теоретические разработки по развитию страхового дела в России не всегда затрагивают эти проблемы. Ощущается недостаток фундаментальных исследований по вопросам государственного воздействия на процессы страхования, изменения технологии страхования в соответствии с возросшими требованиями рыночной экономики, создания и внедрения новых видов страхования, разработки направлений совершенствования управления финансами страховых организаций. Все это приводит к необходимости формирования адекватных современному уровню развития экономики способов повышения эффективности функционирования страхового рынка с использованием методов и достижений многих научных дисциплин.
Теоретические исследования по развитию страхования основываются на общеэкономических принципах повышения его эффективности без учета характерных особенностей страхования как отдельного финансового института. Во многих исследованиях не проводится системный анализ зависимости изменений страховой деятельности от изменений в общественно-экономической ситуации в стране в целом. Практические достижения страховых организаций, возникающие в процессе их финансово-хозяйственной деятельности, зачастую не находят должного отражения в теоретических трудах современных экономистов.
Цель исследованиязаключается в разработке научно обоснованной концепции функционирования и развития страхового рынка на современном этапе, в определении и методологическом обосновании направлений эффективного развития страхового рынка, а также в выработке практических рекомендаций по оптимизации деятельности страховых организаций.
Для достижения этой цели определены следующие основные задачи исследования:
1. Проанализировать этапы становления и функционирования страхового рынка, особенности его современного периода.
2. Исследовать существующие организационно-экономические категории и организационно-правовые основы российского страхового дела и представить изменения в них в качестве положительной экстерналии (внешнего эффекта) развития страхования.
3. Проанализировать современное состояние страхового рынка и деятельности страховых организаций, выявить на основе проведенного анализа позитивные и негативные тенденции его развития.
4. Определить направления совершенствования функционирования страхового рынка на основе анализа позитивных тенденций развития и обосновать основные принципы уменьшения влияния негативных тенденций на страховой рынок.
5. Представить в качестве положительной тенденции развития страхового рынка методический аппарат разработки нового комбинированного вида страхования - страхования земельных отношений.
6. Разработать механизм совершенствования методологии анализа финансового состояния страховой организации и раскрыть на базе проведения анализа страховой организации взаимосвязь между совершенствованием методологии проведения финансово-экономического анализа и повышением эффективности деятельности страхового предприятия в сфере страхования земельных отношений.
7. Проанализировать текущее состояние планирования управления финансовой деятельностью страховой организации, разработать на базе полученных результатов методику приведения нормативных актов в соответствие с целями и задачами страховой организации, выявить и проанализировать основные тенденции процесса совершенствования формирования и размещения средств страховых резервов.
8. Раскрыть механизм развития инвестиционной деятельности, позволяющий оказывать позитивное воздействие на повышение эффективного
развития страховой организации, специализирующейся в области земельных отношений.
Объектом исследованияявляются действующая система функционирования страхового рынка и направления развития деятельности страховых организаций.
Предметом исследованиявыступают социально-экономические отношения, возникающие в процессе целенаправленного воздействия на развитие современного страхового рынка и на оптимизацию деятельности страховых организаций для обеспечения надежной страховой защиты предприятий и населения, привлечения инвестиций в экономику с учетом интересов землепользователей.
Теоретической и методологической базой исследованияслужит научная методология, основанная на научных разработках в области экономической теории, управления финансами, государственного регулирования, экономической статистики, и предусматривающая комплексное применение методов исторического, финансово-экономического,
организационно-правового, статистического и системного анализа, экспертных оценок и экономико-математических методов, социологических и статистических опросов, анализа действующего российского законодательства.
Непременной предпосылкой формирования научно-обоснованных предложений по повышению эффективности страхового рынка в России, изучения основных тенденций его функционирования и развития, представляется их разработка, исходя из достижений мировой науки и практики ведущих стран с развитой рыночной экономикой, а также с учетом исторических и социально-экономических особенностей России. В работах отечественных и зарубежных ученых достаточно широко исследовались данные вопросы.
При подготовке диссертационного исследования были изучены и использованы применительно к российским экономическим условиям работы
таких зарубежных авторов, как Д.Белл, Д.Бланд, Дж.К.Гелбрейт, П.Друкер, А.Манес, К.Маркс, О.Тоффлер, П.Самуэльсон и др.
Теория экономического и социального развития, организация страхового дела изучались А.П.Архиповым, К.Г.Воблым, А.А.Гвозденко, А.И.Гинзбургом, В.П.Дьяченко, С.Л.Ефимовым, В.И.Жуковым, И.А.Красновым,
Е.В.Коломиным, А.С.Миллерманом, Л.А.Орланюк-Малицкой, Н.Н.Пилипенко, А.П.Плешковым, В.А.Суховым, К.Е.Турбиной, Л.И.Рейтманом,
Ю.А.Сплетуховым, Т.А.Федоровой, Е.И.Холостовой, В.В.Шаховым, П.Н.Шуляком, Р.Т.Юлдашевым и др.
Управленческие вопросы развития страхового рынка представлены в разработках таких исследователей, как Ю.С.Бугаев, Н.Ф.Галагуза, Т.Е.Гварлиани, В.Д.Евстигнеев, А.Н.Зубец, Т.В.Никитина, К.И.Пылов, И.Р.Юргенс.
Информационнойбазойисследованияпослужили научная и специальная литература в данной области, материалы научных конференций и публичных дискуссий, статистические отчеты, данные страховых организаций, общественных фондов и экономических институтов, действующие законодательные и нормативные акты, результаты авторских расчетов и исследований.
Научная новизна исследованиязаключается в том, что осуществлен новый концептуальный подход к разработке теоретико-методологических и практических проблем современных тенденций функционирования и развития страхового рынка, особенностью которого является ориентация на повышение надежности механизма страховой защиты, усиление роли страхования в народном хозяйстве и расширение инвестиционной активности страховых организаций.
В работе получены автором и выносятся на защиту следующие научные результаты:
1. Раскрыта общественно-экономическая взаимосвязь между историческими тенденциями развития дореволюционного российского
страхования и современными тенденциями функционирования и развития постсоветского страхового рынка. Определены этапы развития российского страхового рынка, особенности его современного периода.
2. Проведено исследование базовых экономических категорий страхования, таких, как «страхование», «страховой фонд», «перестрахование», «андеррайтинг», основным результатом которого стало развитие ранее известной экономической сущности этих понятий.
3. В результате исследования организационно-правовых основ страховой деятельности уточнена роль государственной страховой политики в области страхования, тенденции ее совершенствования, основные из которых заключаются в следующем:
- повышение бюджетного обеспечения программ обязательного государственного страхования и совершенствования системы социального страхования в зависимости от воздействия социальных рисков;
усиление роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования;
обеспечение законодательной защиты национальных интересов в области страхования в связи с предстоящим вступлением России в ВТО;
определение порядка участия государства в страховании инвестиционных рисков.
совершенствование нормативных и организационных основ государственного надзора за страховой деятельностью.
4. Предложен новый авторский подход к определению страхования, который отличается от определения, данного в Федеральном законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» тем, что в нем учтены все общественные, экономические и правовые аспекты страховой деятельности. Также автором уточнено понятие финансов страховой организации, раскрытое и обоснованное с позиции взаимосвязи финансов с формированием, использованием и капитализацией страхового фонда.
5. На основании анализа функционирования страховой деятельности в России выявлены тенденции, оказывающие как позитивное, так и негативное влияние на процесс развития современного страхового рынка. Основными факторами, влияющими на возникновение и развитие позитивных тенденций, являются стабилизация социально-экономической ситуации в обществе, поступательное движение национальной экономики, политика государства в области страхования. Негативные тенденции, оказывающие отрицательное влияние на развитие страхового рынка, классифицированы по внешним и внутренним факторам влияния. Показано, что улучшение количественных и качественных показателей страхового рынка достигается посредством корреляции государственного регулирования, надзора, законотворческой деятельности и совершенствования андерраитинговои политики страховых организаций.
Кроме того, в исследовании представлены разработанные автором новые методы совершенствования технологии взаимоотношений страховщиков и страхователей как субъектов страхового рынка, а также определены тенденции функционирования института страховых посредников. Проанализированы механизмы функционирования обязательной и добровольной форм страхования, на основе проведенного анализа предложены меры по повышению их эффективности.
6. В диссертационном исследовании в качестве позитивной тенденции развития страхового рынка представлена разработанная автором модель нового комбинированного вида страхования — страхования земельных отношений, не имеющая аналогов в современных научно-практических исследованиях. Данная модель, являющаяся примером для разработки других направлений страхования, включает в себя:
-методический аппарат создания нового комплексного вида страхования;
-описание и анализ возможных рисков и ущербов для их дальнейшего андеррайтинга;
-статистическое исследование, проведенное автором, необходимое для дальнейших актуарных расчетов;
-предложение модели комплексного страхования качественного состояния земельных участков, имущественных прав и гражданской ответственности участников земельного рынка.
7. Разработаны и научно обоснованы инструменты повышения эффективности финансово-экономической деятельности страховых организаций:
методика комплексного анализа финансового состояния страховой организации;
методика приведения нормативных актов финансового надзора в соответствие интересам и направлениям развития страховой организации;
концепция формирования и размещения средств страховых резервов;
концепция развития инвестиционной деятельности страховой организации.
8. Разработана программа управления финансами страховой организации, особенностью которой является комплексная реализация перспективных направлений развития страховой деятельности. В программе выделены следующие блоки: организация процесса совершенствования управления финансами страховой организации, планирование и прогнозирование развития деятельности страховой организации, стимулирование инвестиционной активности с учетом рассмотрения предложенной классификации внешних и внутренних факторов повышения эффективности инвестиционной деятельности.
9. Автором установлены следующие основные тенденции развития управления финансовыми потоками страховой организации.
- в настоящее время менеджмент страховых организаций уделяет все больше внимания вопросам планирования и прогнозирования финансовых потоков;
развитие нормативного регулирования финансов страховой организации свидетельствуют о жесткой привязке источников средств к покрываемым активам;
вектор развития нормативных ограничений должен быть направлен в сторону срочности и доходности, то есть по каждой группе страховых операц