Подолянец Лада Авенировна. Влияние банковского сектора на формирование экономической стратегии развития регионов: теоретико-методологический аспект

Краткое описание

Подолянец Лада Авенировна. Влияние банковского сектора на формирование экономической стратегии развития регионов: теоретико-методологический аспект : 08.00.10 Подолянец, Лада Авенировна Влияние банковского сектора на формирование экономической стратегии развития регионов: теоретико-методологический аспект (на примере Северо-Западного региона) : дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 Москва, 2006 393 с. РГБ ОД, 71:07-8/308

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Концептуальные основы экономического роста 14
1.1. Теории экономического роста и факторы, его определяющие 14
1.2. Исследование факторов, определяющих траекторию экономического роста в России 32
1.3. Исследование влияния института собственности на развитие экономики РФ 61
Глава 2. Стратегии экономического роста России: теоретико-методологичес кий аспект 82
2.1. Основные характеристики федеральных стратегий увеличения темпов экономического роста 82
2.2. Современные тенденции в определении места и роли банковского сектора РФ в экономическом развитии страны 97
Глава 3. Влияние финансовых посредников на формирование экономической стратегии 125
3.1. Место и роль финансовых посредников в экономическом росте 125
3.2. Информационная роль банковских институтов. Пути снижения информационной асимметрии 150
3.3. Методология и критерии оценки банковского сектора как детерминанты экономического роста 175
3.4. Исследование взаимосвязи банковской системы с различными сегментами экономики 204
Глава 4. Северо-Западный регион как объект экономического роста: финансово-экономический аспект 238
4.1. Концептуальные подходы к формированию стратегии экономического развития региона (на примере Северо-Западного региона) 238
4.2. Банковская система Северо-Западного региона как проводник региональной стратегии экономического развития 271
Глава 5. Региональная кредитная политика как составная часть стратегии экономического развития региона (на примере Северо-Западного региона)..300
5.1. Концепция формирования и реализации региональной кредитной политики 300
5.2. Инструменты реализации региональной кредитной политики 329
Заключение 340
Библиографический список 351
Приложения 372

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Осуществление экономических реформ в России выдвигает на передний план научных исследований необходимость выявления факторов и совершенствования механизмов, влияющих на ускорение экономического развития. Цели существующих программ развития экономики России сводятся, во-первых, к попыткам увеличения количественных параметров системы, преимущественно за счет экстенсивных факторов. Во-вторых, эти программы основаны на опыте, не адаптированном к российским особенностям. Таким образом, для адекватной оценки современных тенденций в российской экономике и их несоответствия заданным параметрам необходимы поиск и выявление движущих сил развития, позволяющих обосновать критерии требуемых результатов.
Финансово-экономическая и политическая стабилизация России в последние годы во многом обусловлена благоприятной мировой конъюнктурой. При этом недостаточно используются внутренние факторы экономического роста и конкурентные преимущества национального хозяйства. Акцент на внешние факторы развития и недооценка внутренних движущих сил препятствуют усилению влияния долгосрочных тенденций в экономике и обусловливают ее изменчивость в краткосрочных периодах времени. Это порождает эффект внутренней неупорядоченности отечественной экономической системы, именуемой энтропией.
Длительный оптимальный результат траектории экономического развития требует критического осмысления концептуальных основ экономического роста и выбора научно обоснованных, адекватных конкретной экономике теорий экономического развития. В практике последних десятилетий наиболее применяемыми теориями экономического роста являются неоклассицизм, неокейнсианство и институционализм. Многолетние попытки применить неоклассические и неокейнсианские методы в российской практике не позволили достичь устойчивых результатов. В этих условиях теорией, потенциально позволяющей выявить причины нестабильности
развития, даже при наличии многих благоприятных факторов, является неоинституционализм. Данная теория позволяет установить причинно-следственные связи, как в позитивных, так и в негативных тенденциях развития на отраслевом, межотраслевом, федеральном, региональном уровнях.
Переход России к рыночной экономике и отказ от централизованного планирования как доминанты государственного регулирования обусловили тенденции регионализации в национальной экономической системе. При этом под регионализацией понимается не только формирование экономических комплексов на уровне субъекта Федерации, но и объективно складывающиеся комплексы нескольких граничащих и исторически взаимосвязанных регионов. Одним из наиболее активных и весьма перспективных российских регионов является Северо-Западный регион Российской Федерации, на котором в диссертации сделан основной акцент.
Большинство регионов, включая Северо-Западный экономический район России, стоит перед необходимостью определения собственной стратегии экономического развития. Этот процесс требует масштабного информационного обеспечения, а изменчивость хозяйственной среды обусловливает необходимость постоянной актуализации информационного банка. В качестве источника информации, адекватного потребностям регионального развития, может выступать банковский сектор, обладающий большими объемами накопленной информации, значимой для разработки региональной стратегии. Банковская информация может носить макро-, мезо-и микроэкономический характер и затрагивать интересы субъектов экономики от отдельного предприятия до отрасли. Эта информация, агрегированная и структурированная банковскими институтами, способна выполнять функцию информационной поддержки региона, с одной стороны, и хозяйствующих субъектов, с другой стороны.
Вместе с тем, роль банковского сектора в условиях рынка не ограничивается функцией информационного обеспечения. Банковский сектор в рыночной хозяйственной среде проникает практически во все отрасли
экономики и социальной сферы. Деятельность многих участников рынка немыслима без тех или иных банковских услуг. Это позволяет говорить о жизнеобеспечивающей роли банковского сектора в экономическом развитии предприятий, отраслей, регионов и национальной экономики в целом. Учет потенциала банковского сектора в усилении конкурентных преимуществ национального хозяйства может стать действенным средством устойчивого экономического роста страны в ближайшем будущем.
Исследование влияния банков на развитие реального сектора, регионов и национальной экономики в целом предполагает выявление институциональных факторов, обусловливающих функционирование банковской системы, разработку оценочных критериев и проведение оценки влияния банков на экономическое развитие. Это позволило бы количественно и качественно представить меру воздействия банковского сектора на экономический рост и предъявить адекватные требования к банковской системе для реализации стратегии экономического развития.
Конкурентоспособная экономика страны (региона) в силу механизма обратных причинно-следственных связей способствует росту самих банков и их кредитной и инвестиционной активности. Совмещение интересов хозяйственной среды, с одной стороны, и банковских институтов, с другой стороны, обусловливает необходимость создания динамичных механизмов и моделей, обновляемых на постоянной основе. Отсутствие таких моделей и механизмов в современной России порождает субъективизм в кредитной политике, а также в местной промышленной и инвестиционной политике. Это обусловливает экономическую неэффективность многих принимаемых решений, дисбаланс в экономическом развитии регионов, неустойчивость в темпах и пропорциях национального экономического роста.
Степень разработанности научной проблемы.Вопросы социально-экономического развития страны и ускорения роста постоянно находятся в поле зрения научных дискуссий специалистов. Их теории и обоснованные разработки различных аспектов экономического развития, как страны, так и
регионов способствуют решению практических проблем и актуальных задач. Общие и частные вопросы современных теорий экономического развития и в том числе неоинституционализма нашли отражение в работах зарубежных авторов, таких как А. Алчиан, Д. Акерлоф, Д. Бьюкенен, В. Гжегож, Дж. Дорн, Г. Колодко, Я. Корнай, Р. Коуз, Д. Норт, М. Спенс, Дж. Стиглер, О. Уильямсон, Ф. Хайек, К. Эрроу, и т.д. Следует отметить, что использование иностранного опыта в значительной степени ограничено российской спецификой экономических отношений, особенностями функционирования банковского сектора, государственной политикой и т.п.
В российской науке данные проблемы находят отражение в работах Е.Т. Гайдара, А. Голуба, В. Дементьева, С. Егорова, А. Ляско, С. Малахова, В. May, Р. Нигматулина, Е.С. Никишина, В.Р. Окорокова, Н. Петракова, А. Радыгина, О. Сухарева, Г.В. Сухушиной, Р. Энтова, А. Яковлева, Е. Ясина и т.д. Региональные аспекты экономического развития раскрываются в работах А.Г. Гранберга, Л. Евстегнеевой, Р. Евстегнеева, В. Климанова, А. Лузанова, А. Пилясова и т.д. Недостаточность в отечественной науке исследований и прикладных трудов в области изучения влияния институциональных факторов на экономическое развитие предопределила необходимость проведения такого рода исследований и формирования методологической базы.
Деятельность коммерческих банков рассматривается как зарубежными, так и российскими авторами. Актуальным проблемам определения места и роли банковского сектора в экономике России на современном этапе перехода банковской системы страны от стабилизации к эффективности посвящены работы A.M. Бабича, Л. Барона, Г.Н. Белоглазовой, В. Бурлачкова, М. Ершова, Т. Захаровой, М.М. Качуриной, Л.П. Кроливецкой, М. Матовникова, П. Медведева, В. Мехрякова, Э. Райхлина, Н.А. Савинской, А. Саркисянца, И.В. Сухушиной, Д. Тушунова, С. Черных, А. Хандруева, Г.И. Хотинской и др. Однако влияние банковского сектора на экономическое развитие изучено в недостаточной степени. Место же банковского сектора в экономическом росте
в рамках институциональной теории практически находится вне сферы научных исследований и прикладных работ.
Целью диссертационного исследованияявляется разработка научной концепции и инструментария достижения рационального взаимодействия банковского сектора и экономики региона, направленного на обеспечение экономического развития.
Реализация цели исследования потребовала решения следующихзадач:
проанализировать и систематизировать теории экономического роста, определить факторы, определяющие современные тенденции и перспективы развития;
выявить и обобщить влияние факторов экономического развития на экономику России;
провести сравнительный анализ и обобщить основные направления национальных программ увеличения темпов экономического роста в Российской Федерации и за рубежом;
уточнить теоретическое понимание ролей и функций деятельности банковского сектора в условиях усилившегося влияния волатильности и энтропии рынков;
выявить причины, препятствующие активизации деятельности банковского сектора;
определить сущностные основы и базовые критерии оценки влияния банковского сектора на экономическое развитие;
исследовать основные тенденции развития банковского сектора России, оценить их влияние на процессы экономического развития Российской Федерации и на требования к ним со стороны всех групп потребителей;
обосновать научно-практические рекомендации по системному взаимодействию банковского сектора с различными сферами экономики с позиции неоинституционализма;
разработать методологические основы анализа и систематизации деятельности банковского сектора в обеспечении экономического роста;
выявить и изучить особенности, проблемы и важнейшие тенденции экономического развития Северо-Западного региона;
обосновать роль банковского сектора Северо-Запада в уточнении стратегии экономического развития региона;
-разработать методологические основы формирования и функционирования организационно-экономического механизма
стимулирования деятельности банковского сектора в регионе;
-разработать организационно-методические инструменты и модели повышения эффективности деятельности банковского сектора в регионе.
Объектом исследованияявляется банковская система, рассматриваемая во взаимосвязи с экономическим развитием региона.
Предметом исследованияявляется совокупность теоретических, методологических, методических и практических аспектов влияния банковского сектора на формирование стратегии экономического развития региона.
Теоретической и методологической основойисследования явились фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых, содержащие общерыночный, институциональный, региональный, отраслевой, межотраслевой научные подходы, отражающие эволюцию экономического развития, секторов экономики, в том числе банковского сектора, раскрывающие закономерности и специфику современного периода экономики.
Система взглядов, развиваемая в настоящем исследовании, опирается на теории экономического роста, теорию финансового посредничества, теорию глобализации, теории управления и организации, теорию кредита, теории денег, теорию корпоративного управления. В качестве инструментов исследования в диссертационной работе нашли применение системно-структурный и системно-функциональный методы анализа и синтеза, методы статистической обработки данных, метод группировки показателей, метод организационно-управленческого моделирования, системный и сравнительный
анализ, эмпирические методы, экспертный метод, фокус-группы, социально-экономические опросы и эксперименты.
Достоверность научных результатов диссертации обеспечивается:
- использованием в качестве теоретической и методологической основы диссертации фундаментальных и прикладных исследований в области экономической теории и банковского дела;
-применением научной методологии исследования и анализа, использованием общих и специальных методов познания, в том числе системного подхода, структурного, логического и сравнительного анализа, синтеза, классификации и обобщения и т.д.;
использованием обширной информационной и репрезентативной фактологической базы, включающей законодательные и нормативные акты Российской Федерации, зарубежных стран, Северо-Западного региона, Санкт-Петербурга, официальные статистические материалы;
изучением работ ведущих отечественных и зарубежных авторов по рассматриваемой в диссертации проблематике;
апробацией теоретических выводов и практических рекомендаций в опубликованных автором работах.
Научная новизна диссертационной работысостоит в теоретико-методологическом обосновании влияния банковского сектора на формирование экономической стратегии развития региона на основе институционального подхода и разработке соответствующего этим требованиям инструментария повышения эффективности деятельности банковского сектора в регионе.
На защиту выносятся следующие наиболее значимые результаты, составляющие научную новизну исследования:
1. Обосновано приоритетное значение институциональной теории для развития экономики России и роли банковского сектора в этом процессе на современном этапе среди теорий экономического роста (институциональной теории, теории глобализации, неоклассической и неокейнсианской и др.
теорий); выявлены институциональные ограничения, обусловливающие рост трансакционных издержек в России и снижение эффективности рынка факторов производства, рынка товаров и услуг, кредитных взаимоотношений; среди них наиболее весомыми являются несовершенство института собственности, неработающий в стране механизм инфорсмента и непрозрачность национальной экономики.
2. Предложена и обоснована иерархическая структура приоритетов, связанных с институтом собственности, позволяющая уменьшить негативное влияние абсентеистской собственности на рост экономики, а также активизировать инвестиционные инструменты отечественного финансового рынка; даны предложения по защите интересов собственников в условиях корпоративного управления в Российской Федерации.
3. Доказана обратная связь институциональных факторов экономического развития и банковской системы и их приоритетное влияние среди других факторов; на основе дифференциации элементов и ролей банковской системы показано, что наиболее значимое позитивное влияние на экономический рост в современных условиях оказывают региональная и национальная банковские системы.
4. Выявлено противоречие в информационной роли банковского института между институциональной теорией экономического развития и теорией финансового посредничества, обусловленное информационной асимметрией; определена двойственная роль раскрытия информации, которая для банка является потерей части доходов, но при этом снижает энтропию экономического развития.
5. Обоснованы теоретико-методологические предпосылки снижения информационной асимметрии банковского сектора; выявлены основные тенденции в раскрытии информации о заемщиках; обоснована особая информационная роль банков в активизации регионального социально-экономического развития.
6. Предложена методология и введены критерии оценки банковского сектора как детерминанты экономического роста, что позволило аргументировать несостоятельность существующих вариантов модернизации российской банковской системы (инерционно-государственного и конкурентного вариантов); разработана модель модернизации, ориентированная на усиление банковского надзора, снятие ограничений на деятельность иностранных банков, изменение лицензирования, ограничение сроков санации и др.
7. Структурированы взаимосвязи банковской системы с различными сегментами экономики; выявлены особенности взаимодействия банковского и промышленного секторов.
8. На основании выявленных особенностей экономики регионов СЗФО даны предложения по улучшению межрегионального финансового взаимодействия; предложены концептуальные основы долгосрочной стратегии экономического развития Северо-Западного региона на основе встроенных кластеров (туристического и судостроительного комплексов) и с акцентом на региональную банковскую систему; на основе экономико-социального эксперимента уточнен порядок оценки банка по показателю «репутация», как составляющей характеристики корпоративного управления региональных банков.
9.&nb