Рязанов Михаил Владимирович. Экономико-математические методы определения тарифов по программам медицинского страхования

Краткое описание

Рязанов Михаил Владимирович. Экономико-математические методы определения тарифов по программам медицинского страхования : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.13, 08.00.10 СПб., 2005 141 с. РГБ ОД, 61:06-8/927

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Анализ проблем, возникающих при расчете тарифов по программам медицинского страхования 9
1.1. Место программы медицинского страхования среди институциональных соглашений в сфере медицинского страхования 9
1.2. Характеристика отдельных аспектов проблемы обоснования тарифов в медицинском страховании 12
1.3 Типы программ медицинского страхования 21
1.4. Проблема увеличения расходов на медицинские услуги 28
1.4.1. Важность учета инфляции 28
1.4.2 Технические аспекты оценки роста расходов на медицинские услуги.. 34
1.5 Тариф в медицинском страховании 37
1.5.1. Понятие тарифа в медицинском страховании 37
1.5.2. Тариф в краткосрочном медицинском страховании 39
1.5.3. Тариф в долгосрочном медицинском страховании 44
1.6. Стандартизация в здравоохранении 46
1.7. Выводы по Главе 1 50
Глава 2. Разработка экономико-математических методов обоснования тарифов по программам медицинского страхования 52
2.1. Комплекс экономико-математических методов обоснования тарифов... 52
2.1.1. Экономико-математические методы обоснования тарифов по программам медицинского страхования 52
2.1.2. Основные предпосылки исследования 54
2.1.3. Общая характеристика модельных программ 56
2.1.4 Общая характеристика исходных данных 59
2.2 Методы определения стоимости лечения 64
2.2.1 Общее описание методов определения стоимости лечения 64
2.2.2. Метод определения стоимости лечения по программе 1 66
2.2.3. Метод определения стоимости лечения по программе 2 71
2.2.4. Метод определения стоимости лечения по программе 3 72
2.2.5. Метод определения стоимости лечения по программе 4 74
2.2.6. Метод определения стоимости лечения по программе 5 76
2.2.7. Метод определения стоимости лечения по программе 6 77
2.2.8. Метод определения стоимости лечения по программе 7 79
2.3. Модели определения списка медицинских учреждений 82
2.3.1. Общая постановка модели определения списка медицинских учреждений 82
2.3.2. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 3 87
2.3.3. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 4 90
2.3.4. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 5 91
2.3.5. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 6 94
2.3.6. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 7 96
4 2.3.7. Модель определения списка медицинских учреждений по программе 8 98
2.4. Методы оценки роста расходов на медицинские услуги 100
2.5 Методы расчета страховых взносов 107
2.6. Выводы по Главе 2 114
Заключение 116
Библиографический список использованной литературы 120
Приложение 1 127
Приложение 2 129
Приложение 3137

Введение к работе

Актуальность темы. Программа медицинского страхования играет ключевую роль в формировании обязательств страховой компании, так как она является, по своей сути, формулировкой риска, подлежащего страхованию. В связи с этим, разработка методов расчета тарифов должна быть тесно увязана с содержанием программ медицинского страхования.
Обоснованные страховые тарифы — это один из наиболее существен ных факторов финансовой устойчивости страховой компании. Тарифы лежат в основе определения размера страховых взносов - основного источника страхового фонда страховщика. Особенно важной представляется задача оп- * ределения такой величины страхового тарифа, чтобы сформированный стра-
ховой фонд позволил страховой компании отвечать в полной мере по взятым на себя обязательствам.
Устойчивость страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке медицинского страхования, необходима для стабильной работы системы медицинского страхования в целом, что в свою очередь влечет стабильное финансирование здравоохранения, которое представляет собой один из основных факторов, влияющих на реализацию прав человека в области охраны здоровья, закрепленных в конституции.
Степень изученности проблемы. На сегодняшний день существует проблема получения априорных оценок обязательств страховой компании и расчета страховых тарифов с учетом особенностей программ медицинского страхования и влияния инфляции медицинских расходов. В литературе встречаются работы, посвященные расчету тарифов в медицинском страховании [23; 42; 69], однако предложенные методики носят апостериорный характер и требуют для своей реализации достаточно большого объема статистических данных.
Существует достаточно много исследований, посвященных сравнению различных аспектов программ медицинского страхования [53; 65]. В данных
«
исследованиях на основе анализа статистики рассматриваются различные параметры лечебно-диагностического процесса: вероятность госпитализации по программе, количество посещений врача, частота предоставления дорогостоящих медицинских процедур, продолжительность пребывания в стационаре.
С другой стороны, отсутствуют работы, включающие анализ положений программы, касающихся списка покрываемых заболеваний, списка покрываемых медицинских процедур, списка медицинских учреждений по программе медицинского страхования, правил организации предоставления медицинских услуг по программе. По мнению автора, отсутствие такого рода исследований связано, прежде всего, с отсутствием инструментария априорного оценивания страхового тарифа по программам медицинского страхования.
В настоящей работе автор предлагает сосредоточиться в первую очередь на влиянии отдельных положений программы медицинского страхования на обязательства страховой компании, а не на влиянии факторов, связанных с лечебно-диагностическим процессом, что уже достаточно подробно рассмотрено в литературе.
Объект исследования. Объектом исследования являются страховые компании, работающие на рынке медицинского страхования.
Предмет исследования. Предметом исследования является возникновение обязательств у страховой компании по программам медицинского страхования.
Цель исследования. Целью настоящего исследования является развитие методов применения математического аппарата в актуарных расчетах и формирование теоретических и методологических основ новых видов страховых продуктов и систем социальной поддержки населения страны.
Гипотеза исследования. В настоящем исследовании проверяется положение о том, что отдельные условия программы медицинского страхования
влияют на объем обязательств страховой компании, поэтому их необходимо учитывать при расчете тарифов.Задачи исследования:
определить место программы медицинского страхования среди институциональных соглашений в сфере медицинского страхования;
проанализировать комплекс проблем, возникающих при расчетах тарифов в области медицинского страхования, уточнить понятие страхового тарифа в медицинском страховании;
изучить различные типы программ медицинского страхования и особенности их влияния на обязательства страховой компании;
проанализировать возможность применения медико-экономических стандартов для расчета тарифов в медицинском страховании;
разработать комплекс экономико-математических методов определения стоимости лечения для различных типов программ медицинского страхования;
построить комплекс экономико-математических моделей формирования списка медицинских учреждений для различных типов программ медицинского страхования;
изучить влияние роста расходов на медицинские услуги на обязательства страховой компании, построить комплекс индексов, отражающих рост расходов на медицинские услуги по различным типам программ медицинского страхования;
- разработать комплекс экономико-математических методов расчета та рифов для различных типов программ медицинского страхования для крат косрочного и долгосрочного страхования.
Методологическая основа. Методологической основой настоящего исследования является актуарные модели расчета взносов в краткосрочном и долгосрочном страховании [26; 42; 49; 59], тестовая теория экономических индексов [13; 22; 23], медико-экономические стандарты, разработанные Институтом медицинского страхования (г. Санкт-Петербург) [33].
*
В настоящем исследовании использован комплексный подход для анализа влияния отдельных положений программ медицинского страхования на тарифы, учитывающий поведение страховой компании, застрахованного лица, влияние медицинской инфляции.
Положения, выносимые на защиту:
особенности тарификации в медицинском страховании;
принципы формирования программ медицинского страхования;
методы определения стоимости лечения по программам медицинского страхования;
методы определения списка медицинских учреждений по программам медицинского страхования;
методы оценки роста расходов на медицинские услуги по программам медицинского страхования;
- методы расчета тарифов по программам медицинского страхования. Научной новизнойобладают следующие результаты исследования:
1. Развиты методы обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний и теоретические и методологические основы новых страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения страны, а именно:
уточнено понятие тарифа по программам медицинского страхования;
разработаны модельные программы медицинского страхования;
- разработаны экономико-математические методы определения стоимо сти лечения по программам медицинского страхования.
2. Развиты методы применения математического аппарата в актуарных расчетах, а именно:
разработаны экономико-математические методы определения списка медицинских учреждений по программам медицинского страхования;
разработаны экономико-математические методы оценки роста расходов на медицинские услуги по программам медицинского страхования;
»
- разработаны экономико-математические методы расчета тарифов по программам медицинского страхования.
Теоретическая значимостьнастоящего исследования заключается в развитии экономико-математических методов определения на основе априорного анализа отдельных положений программ медицинского страхования:
стоимости лечения по программам медицинского страхования;
списка медицинских учреждений по программам медицинского страхования;
темпов роста расходов на медицинские услуги по программам медицинского страхования;
- расчета тарифов по программам медицинского страхования. Практическая значимостьнастоящей работы заключается в разработке
комплекса экономико-математических методов, позволяющих изучать влияние отдельных положений программ медицинского страхования на величину обязательств страховой компании.
Этапы исследования. Исследование проходило в два этапа. На первом этапе был проведен анализ проблем, возникающих при расчете тарифов по программам медицинского страхования, на втором этапе был разработан комплекс экономико-математических методов обоснования тарифов по программам медицинского страхования и проведены расчеты с использованием реальных и условных данных.
Апробация результатов исследования. Отдельные выводы и результаты были изложены автором на седьмой международной конференции молодых ученых-экономистов «Предпринимательство и реформы в России» (Санкт-Петербург, 2002) и на международной научной конференции «Актуальные проблемы экономической науки и хозяйственной практики» (Санкт-Петербург, 2004), а также использовались на практике в ЗАО «Общество страхования жизни «Прогресс-Нева».
Публикации по теме. Основные результаты работы нашли отражение в четырех публикациях.

Место программы медицинского страхования среди институциональных соглашений в сфере медицинского страхования

Рассмотрение системы медицинского страхования с точки зрения институционального подхода является достаточно важным, так как позволяет затронуть вопросы, касающиеся определенных правил (набора существующих в определенных формах предписаний [43]), на основании которых происходит взаимодействие субъектов.
Одним из основных источников правил взаимодействия субъектов медицинского страхования является программа медицинского страхования. Рассмотрим ее место более подробно.
Закон «О медицинском страховании граждан в РФ» выделяет следующих субъектов медицинского страхования: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение [4].
Схему договорных отношений, существующих между субъектами медицинского страхования, представим на рис. 1.1.
Взаимодействие застрахованного лица, если оно является работающим лицом, и страхователя основывается на трудовом законодательстве и на трудовом соглашении [9].
Взаимодействие Страхователя и страховых медицинских организаций (далее по тексту - СМО) основывается на страховом законодательстве, в частности, на