Тютюнник Александр Валерьевич. Комплексная методология реинжиниринга кредитных организаций в современных экономических условиях

Краткое описание

Тютюнник Александр Валерьевич. Комплексная методология реинжиниринга кредитных организаций в современных экономических условиях : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 : Москва, 2002 334 c. РГБ ОД, 71:03-8/3-4

Содержание к диссертации

Введение
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРИКЛАДНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ 13
1.1 Текущая ситуация и тенденции развития российской банковской системы 13
1.2. Фундаментальные проблемы управления сложными социально-экономическими системами в современных условиях 24
1.3. Исследование состояния и влияния современных банковских технологий и глобализации на процесс управления кредитной организацией 31
1.4. Анализ бизнес-процессов, технологии и практики организации работы банков 34
2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА И ЦЕЛЕЙ УПРАВЛЕНИЯ С УЧЕТОМ ТЕКУЩЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КОНЪЮНКТУРЫ И ТЕНДЕНЦИЙ ИНФОРМАТИЗАЦИИ 56
2.1. Построение верхнего уровня системы банковского менеджмента через оптимизацию стратегического планирования, организационной структуры, управления качеством и персоналом. .. 59
2.2 Преобразование системы финансового менеджмента посредством развития финансово-экономического анализа, бюджетного планирования и управления ликвидностью 106
2.3. Развитие маркетинга и системы продвижения банковских продуктов и услуг 137
2.4. Построение оптимизированной модели учетно-контрольной работы в банке 147
3. МЕТОДОЛОГИЯ РЕИЖИНИРИНГА БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ (РБП) БАНКА И ДОКУМЕНТООБОРОТА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 198
4. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНЦЕПЦИИ УПРАВЛЕНИЯ ПРЕОБРАЗОВАНИЯМИ
(КУП) КАК ЧАСТИ КОМПЛЕКСНОЙ МЕТОДОЛОГИИ РБП 249
4.1. Обоснование необходимости динамических организационно-технологических преобразований и методологические основы теории реинжиниринга кредитных организаций 249
4.2. Управление изменениями и инновационной деятельностью в банке 269
5. ПРИКЛАДНЫЕ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ КОМПЛЕКСНОЙ РЕОРГАНИЗАЦИИ (РЕИНЖИНИРИНГА) В РОССИЙСКИХ УСЛОВИЯХ 274
6. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНОГО ОПЫТА БАНКОВСКОГО ДЕЛА В ПРОЦЕССЕ РЕОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 308
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 327
БИБЛИОГРАФИЯ 329

Введение к работе

В истории существования российской банковской системы 1990-е гг. стали временем динамичных и существенных перемен. За это время российские банки восстановили свой коммерческий облик: из государственных учреждений, занятых главным образом обеспечением элементарных расчетных функций и перераспределением государственных финансов между хозяйственными организациями они превратились в рыночные структуры, которые наряду с традиционными банковскими начинают выполнять более широкий круг операций.
Сегодня, в условиях жесткой конкуренции между банками, успех сопутствует тому, кто лучше владеет современными технологиями банковского дела. Естественно, что со многими возникающими сложностями не каждый банк способен справиться самостоятельно - ему может потребоваться помощь. В рыночных условиях одним из основных источников такой помощи являются консалтинговые (консультационные) компании, предлагающие к услугам банков обобщённый опыт, накопленный ими за годы работы с множеством российских и зарубежных финансовых организаций.
Данная диссертационная работа, направлена на изменение стереотипов стиля и методов работы, предложение новых, более современных способов организации банковского дела, как в части внутренних процессов, так и в части обслуживания клиентов. Несмотря на то, что российскими экономистами написано немало трудов о современной отечественной банковской системе и банковском деле, их работы имеют, как правило, теоретическое направление и описательный характер и, зачастую, оторваны от реалий и насущных потребностей текущего момента. Уже давно ощущается острая потребность в работе, где бы не просто описывалось непростое положение российской банковской системы, но также были бы намечены пути и предложены способы выхода из сложных, даже, казалось бы, неразрешимых ситуаций. Именно поэтому настоящая диссертационная работа носит сугубо практический характер и может оказать помощь тем банкам которые не ведут непростую работу по кардинальной перестройке -реинжинирингу
бизнес-процессов.
Цель диссертационного исследования состоит в разработке концепции, методологических и теоретических основ реинжиниринга кредитных организаций в современных экономических условиях, а также в выработке основных направлений и конкретных практических рекомендаций по совершенствованию организации банковского дела на уровне внутренних процессов банка на основе предложенной методологии реинжиниринга.
Направления исследований. Исходя из поставленной цели, основными направлениями исследования являются:
разработка теоретических положений о проведении реорганизации (реинжиниринга) кредитных организации;
формирование концепции и методологии реинжиниринга банков в современных экономических условиях;
разработка концепции и структуры банковского менеджмента в условиях постоянно меняющейся внешней экономической среды;
выработка основных направлений совершенствования банковского менеджмента и внутренних технологических процессов кредитных организаций;
поиск и опробирование конкретных практических рекомендаций по совершенствованию организации банковского дела на уровне внутренних процессов банка на основе предложенной методологии реинжиниринга бизнес-процессов (РБП);
-анализ передового зарубежного опыта в области информационных технологий и банковского дела на предмет возможности их использования в российских условиях в процессе реинжиниринга кредитных организаций;
- анализ и выработка рекомендаций по использованию современных инструментальных средств при проведении реорганизации банков.
В процессе работы над методологической и теоретической базой сформулированных направлений в диссертации поставлены и решены следующие задачи:
1. Исследование фундаментальных проблем и тенденций развития банковской системы Российской Федерации в целом, и коммерческих кредитных организаций, в частности.
2. Исследование подходов к управлению банковской деятельностью в условиях стремительно меняющейся внешней экономической среды, рыночной конъюнктуры и развития информационных технологий.
3. Разработка концепции и принципов менеджмента кредитных организаций, ориентированных на интеграцию информационных и банковских технологий.
4. Определение системы приоритетов в управлении банком в условиях динамически меняющейся внешней среды.
5. Создание теоретической базы реинжинирига кредитных организаций и выработка рекомендаций по его практическому применению для совершенствования системы банковского менеджмента.
6. Адаптация передового зарубежного опыта банковского дела для использования его в российских условиях.
7. Решение прикладных и технологических проблем управления банковской и инновационной деятельностью на основе применения программного инструментария управления проектами и средств моделирования бизнес-процессов.
Объектом исследования является процесс совершенствования управления кредитной организацией через механизм реинжиниринга в постоянно меняющихся экономических условиях. _":,..
В работе исследуется методологические основы и. практика оптимизации внутренних технологических процессов банка и управления ими на базе новейших достижений в области теории управления, банковских и информационных технологий.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют закономерности экономического развития коммерческих организаций финансового сектора экономики, текущие макроэкономические и научно-технические тенденции, современные методы теории общего, финансового и инновационного менеджмента, методы управления персоналом, включая психологические и бихивеористкие (поведенческие) подходы к решению мотивационных задач и задач управления изменениями, теория всеобщего управления качеством (TQM), а также элементы системного и структурного анализа (SADT), теория реинжиниринга бизнес-процессов (РБП). Исследование проводилось в соответствии с российскими и международными нормативными
актами, регулирующими банковскую и бухгалтерскую практику, управление новыми информационными технологиями, средствами вычислительной техники в управлении экономическими объектами, а также с учетом практики делового обращения в финансовой сфере.
В процессе работы изучены и применены теоретические положения исследований российских и зарубежных ученых в финансовой сфере, сфере управления и оптимизации банковской деятельности, практический опыт «лучших банковских практик» на основе изучения реальной технологии работы около 30 кредитных организаций, а именно:
18 российских банков и небанковских кредитных организаций: Сберегательный банк РФ, Инвестиционно-банковская группа Ник-ойл, Московский Индустриальный Банк, Инвестиционно-банковская корпорация (ИБК), Московская Расчетная палата, Газпромбанк, Уникомбанк, Промстройбанк (Санкт-Петербург), ИнтерТЭКбанк, Уралсибсоцбанк, ЗабСибкомбанк, Фора банк, Евросиббанк, Фесбанк, Империал, Олимпийский, Российский капитал, Номос-банк;
6 банков СНГ: Темирбанк (Казахстан), Иртышбизнесбанк (Казахстан), Алашбанк (Казахстан), Дос-Кредобанк (Киргизия), Таджиквнешэкономбанк (Таджикистан), Укрэксимбанк (Украина);
6 международных кредитных организаций: FinanceBank Ltd (Швейцария); Banco di Napoli (Италия), BNP-Dresner Bank (Германия), Raiffeisenbank (Австрия), Credit Lyonnais (Франция), Yapi Kredi (Турция).
Исследование проводилось на основе собственного опыта работы автора с перечисленными кредитными организациями.
В процессе работы изучены многие материалы специализированных российских и зарубежных периодических изданий.
Научная новизнадиссертационной работы определяется тем, что в ней дано теоретическое обобщение и развитие теории и методологии реинжиниринга кредитных организаций как основного направления совершенствования банковского менеджмента и приближения российской банковской практики к лучшим международным стандартам в этой области, что имеет существенное значение для формирования рыночной экономики России и интеграции страны в мировое экономическое сообщество.
В процессе работы получены следующие основные результаты, содержащие научную новизну:
1. Предложена концепция банковского менеджмента, базирующаяся на теории всеобщего управления качеством (TQM — Total Quality Management). Концепция направлена на управление кредитными организациями в условиях постоянно меняющейся экономической среды (нестабильности спроса и предложения, конъюнктуры рынка, макроэкономических параметров, появлении новых каналов реализации и рынков, стремительном совершенствовании информационных технологий и глобализации). Она заключается в приоритетном по отношению к другим направлениям развитии управления качеством и информационно-технологического менеджмента в процессе управления современным банком. Разработанная на основе передового зарубежного опыта и адаптированной к банковскому сектору теории TQM структура менеджмента включает семь основных элементов: стратегическое планирование, организационная структура, уцравление качеством, управление персоналом, операционный, финансовый и информационно-технологический менеджмент;
2. Разработаны теоретические основы новой концепции управления преобразованиями как части комплексной методологии РБП, и предложен принципиально новый подход к управлению изменениями и инновационной деятельностью при проведении работ по реорганизации (реинжинирингу) в банках, названный методом межфункциональных групп, который адаптирует преимущества матричных организационных структур и проектного управления к прикладным задачам РБП. Он основывается на том, что в большинстве случаев причиной невозможности практического внедрения изменений является наличие противоположных интересов у разных групп исполнителей, руководителей или подразделений, и доказывает необходимость вовлечения представителей всех ролевых групп в процесс преобразований;
3. Обоснованы направления использования реинжиниринга бизнес-процессов (РБП) как основного механизма совершенствования работы кредитной организации и повышения эффективности реформы
банковского сектора экономики России. Разработана методология проведения РБП в кредитных организациях с учетом современных экономических тенденций и зарубежного опыта. Доказано, что реинжиниринг бизнес-процессов (РБП) направлен на решение таких проблем банковской системы РФ, как: недостаточное развитие банковских и информационных технологий, несовершенство системы общего менеджмента и отсутствие практики постоянной организационно-технологической перестройки как части системы управления в большинстве банков. Показано, что использование предложенной методологии РБП приводит к повышению конкурентоспособности банков;
Определен порядок работ при проведении комплексного реинжиниринга кредитных организаций на основе адаптированной и дополненной теории Курта Левина и анализа практических проектов в этой области в России и за рубежом:
- определение объектов изменений и их, так называемое, «размораживание»,
документирование текущей технологии работы и классификация бизнес-процессов,
определение критериев оптимизации и ограничивающих условий,
анализ текущей технологии работы,
разработка^ согласование и документирование новой технологии,
внедрение изменений,
контроль эффективности осуществленных преобразований,
корректировка и закрепление изменений.
Обоснована необходимость использования набора базовых критериев оптимизации для управления изменениями (Change Management) и оценки результатов реинжиниринга. Разработана система базовых критериев для оптимизации внутренних технологических процессов кредитной организации:
- снижение временных затрат на реализацию бизнес-процессов банка или выполнение отдельных операций,
снижение стоимости предоставляемых услуг и обслуживающих процессов,
повышение контролируемости деятельности организации на операционном и управленческом уровнях,
масштабируемость или наращиваемость технологии и ее гибкость для организации новых услуг и изменения под воздействием внешних факторов,
соотношение между прямыми и косвенными затратами на реализацию бизнес-процессов организации,
соответствие предлагаемых решений текущему законодательству и регламентирующим документам,
повышение качества обслуживания клиентов (внутреннего и внешнего),
- расширение спектра или увеличение объема операций.
6. В рамках методологии РБП обосновано использование разработанной концепции оптимизации банковского документооборота на основе совершенствования четырех основных составляющих:
системы внутреннего регламентирования (метод бизнес правил),
системы операционного документооборота,
внутреннего управленческого документооборота;
системы визирования документов.
Практическая значимость работы заключается в использовании результатов вьшолненного исследования кредитными организациями, фирмами - разработчиками систем автоматизации банковской деятельности, а также в процессе обучения. Самостоятельное значение имеют:
разработанный практический подход и рекомендации по внедрению в кредитных организациях стратегического планирования, системы управления качеством на основе стандартов серии ISO9000,
проведенный сравнительный анализ организационных структур, систем управления ликвидностью и бюджетного планирования, платежной системы кредитных организаций, подходов к организации учета;
предложенный метод организации обслуживания клиентов, названный методом универсальных рабочих мест, позволяющий повысить качество обслуживания клиентов;
выработанные и обоснованные основные направления развития банковских технологий: сетевые банки и банки самообслуживания;
обоснование использования внешней (консультационной) помощи при проведении реинжиниринга и осуществленная оценка степени необходимости привлечения внешних консультантов на различных стадиях подобных работ;
практические рекомендации по оформлению внутренних регламентирующих документов, построению системы контроля и аудита, управлению информационными технологиями, технической политике, развитию банковских услуг и продуктов;
адаптированный для использования в российской банковской практике международный опыт банковского дела и новейшие методики управления кредитной организацией.
Разработанные автором и изложен