Григорян, Флора Рустамовна. Совершенствование финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России

Короткий опис

Григорян, Флора Рустамовна. Совершенствование финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Григорян Флора Рустамовна; [Место защиты: Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ].- Москва, 2013.- 193 с.: ил. РГБ ОД, 61 14-8/999

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.Теория и методология исследования противоречий финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики11
1.1. Финансовое взаимодействие банковского и реального секторов как фактор развития экономики 11
1.2. Основные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики 43
Глава 2.Современные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России... 77
2.1. Функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов 77
2.2. Структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов 100
Глава 3.Совершенствование финансового взаимодействия банковского и реального секторов в России116
3.1. Мегарегулятор как институт развития финансового взаимодействия 116
3.2. Приоритеты совершенствования финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики в Российской Федерации 134
Заключение 154
Список использованных источников и литературы

Основные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики
Функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов
Мегарегулятор как институт развития финансового взаимодействия
Приоритеты совершенствования финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики в Российской Федерации

Введение к работе

Актуальность темы исследованияобусловлена потребностями развития науки и практики совершенствования финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России. Значительные успехи экономически развитых стран в инновационной модернизации во многом связаны с обеспечением оптимального, взаимовыгодного финансового взаимодействия банков и предприятий реального сектора экономики.
Сбалансированное финансовое взаимодействие банков и реального сектора экономики используют как страны с высоко развитой экономикой (США, Англия, Германия, Швейцария, Норвегия, Финляндия, Сингапур, Канада и др.), так и ряд быстро растущих стран, включая Китай, Вьетнам, Индию, Южную Корею, Австралию, Новую Зеландию и др. При этом, одним из сложнейших вопросов является выявление и снятие противоречий постоянно возникающих в процессе финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики, которые отражают не только состояние взаимоотношений между банковским и реальным секторами, но и положение каждой из сторон в отдельности.
В России на протяжении последних лет основной приоритет развития экономики, концентрация государственной финансовой политики преимущественно связаны с модернизацией экономики, жесткой системой регулирования финансового рынка Центральным банком Российской Федерации. В Бюджетных посланиях Президента РФ Федеральному Собранию России, в нормативных документах ЦБ РФ неоднократно обращалось внимание на создание комфортных условий для расширения экономической деятельности, повышения инвестиционной активности предприятий, снижения финансовой нагрузки на инновационный бизнес, повышения доступности финансовых ресурсов для субъектов отечественной реальной экономики.
Однако противоположность интересов банков и предприятий отечественной экономики в процессе финансового взаимодействия на современном этапе не позволяет претворить в жизнь намеченные цели эффективно и быстрыми темпами. Отечественный банковский сектор слабо ориентирован на потребности реальной экономики. Инвестиционные потоки отечественной банковской системы не совпадают с финансовыми потребностями реальной экономики.
В целом современная теория, методология, методика планирования финансового взаимодействия построена по принципу обособленного функционирования предприятий реального сектора и банков. Исследованию взаимозависимости и противоречий, возникающих между субъектами финансового взаимодействия, не уделяется должного внимания.
Необходимость модернизации производства и приоритетность инновационного развития предприятий реальной экономики России предполагает активное участие банковского сектора. Эффективное финансовое взаимодействие и разрешение противоречий между банковским сектором и реальной экономикой с целью инновационного развития народного хозяйства обуславливают актуальность выбора темы исследования.
Степень научной разработанности проблемы. В доклассической, классической, постклассической и современной экономических теориях вопросам противоречий финансового взаимодействия банков и реального сектора экономики уделяется недостаточное внимание.
В основном приоритет отдается исследованию проблем формирования банковской системы, обеспечения институциональной основы, устойчивости банковского сектора, сбалансированности банковской политики, межбанковской конкуренции и частно-государственного партнерства, банковского кредитования, ипотеки, банковского права и регулирования банковской деятельности и др., что не отражает всей многомерности взаимосвязей банков и предприятий, не раскрывает эффект их финансового воздействия на экономику в целом.
Анализ и оценка отдельных сторон финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики встречаются в работах Л. Вальраса, У.С. Джевонса, К. Маркса, А. Маршалла, Дж.Ст. Милля, У. Пети, Д. Риккардо, А. Смита. Изучением проблем взаимодействия банковского и реального секторов экономики занимались такие зарубежные ученые как Э. Альт-фатер, М. Бинсвангер, А. Галетовик, М. Гейне и X. Херр, X. Гессе и Б. Брааш, Р.Гильфердинг, Дж. Гурли, Р. Гутман, Дж.М. Кейнс, К.Маркс, Х.Мински, Дж. Оливиер, П.С. Роуз, Э. Сото, Дж. Стиглиц, С. Стрендж, X. Титмейер, Дж. Тобин, И. Фишер, М.Фридмен, К. Цинн, В. Чик, А. Шврац, Э. Шоу, Й. Шумпетер, Б. Эмундс, Д. Юм. Отдельные проблемы оптимизации финансового взаимодействия банков и предприятий реальной экономики исследовали представители дореволюционной отечественной финансовой науки Ф.И. Боголепов, С.Ю. Витте, В.Н. Твердохлебов, Н.И. Тургенев, М.Н. Соболев, Л.В. Ходский, И.И. Янжул и др.
Среди современных отечественных и зарубежных исследователей наиболее существенный вклад в исследование отдельных сторон финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики вносят А.Г. Аганбегян, Д. Айкмен, О.Н. Афанасьева, Г.Н. Белоглазова, В. Бернанке, М. Гертлер, М.П. Владимирова, А.Г. Грязнова, М. Гудфрид, С.М. Дробышевский, Н.Е. Егорова, В.В. Иванов, С.Л. Корниенко, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, В. Маккаллум, Ю.С. Масленченков, А. Мейер, К. Моран, А.В. Мурычев, Дж. Мюллер, А.Ф. Пенкин, Н.Я. Петраков, Е.В. Рыбин, А.М. Смулов, Б.И. Соколов, А.М. Суслов, А.М. Тавасиев, А.Г. Тосунян, Ю.Н. Тронин, А.В. Улюкаев и др.
В целом исследование противоречий взаимодействия банков и предприятий реальной экономики уступает анализу вопросов функционирования банков и предприятий как автономных, независимых друг от друга экономических субъектов; влияния финансового сектора на реальную экономику. В центре внимания исследователей деятельность финансового регулятора и государства в том числе по определению и моделированию экономического поведения банков.
В связи с вышеуказанным является актуальным, научно и практически значимым уточнение понятия финансового взаимодействия, противоречий финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики, путей и способов их разрешения, а также определение приоритетов совершенствования системы финансового взаимодействия в отечественной экономике.
Целью диссертационного исследованиятеоретическое обоснование основных противоречий финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России и определение способов их разрешения, приоритетов совершенствования финансового взаимодействия.
Поставленная цель исследования потребовала решения следующих задач:
раскрыть теоретические положения, определяющие сбалансированное финансовое взаимодействие банковского и реального секторов экономики как основу становления и развития современной экономики;
сформулировать основные потенциальные противоречия финансового взаимодействия банков и реального сектора экономики;
выявить функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов в России;
определить структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов;
раскрыть мегарегулятор как инструмент минимизации противоречий финансового взаимодействия;
определить приоритеты совершенствования финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики в Российской Федерации.
Объектом исследованияявляются противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Предметом исследованиявыступает совокупность социально-экономических отношений между банками и предприятиями реальной экономики в процессе их взаимодействия.
Область исследованиядиссертационной работы соответствует требованиям паспорта ВАК Минобрнауки РФ по специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит», а именно: 1.9. Финансовое обеспечение потребностей расширенного воспроизводства. 9.1. Теория, методология, концепции и базовые принципы кредитных отношений как аспектов проявления кредитной системы, п. 9.7. Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта, п. 10.4. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов, п. 10.9. Специфика финансирования банками инвестиционной деятельности предприятий различных отраслей и организационно-правовых форм и др.
Теоретической основой исследованияслужат фундаментальные положения экономической науки, труды отечественных и зарубежных ученых в области теории и практики банковского дела, финансов, кредитования, банковского и финансового менеджмента и результаты научных исследований творческих коллективов и др.
В методологическом отношенииположения и выводы, представленные в работе, основаны на применении комплексного и системного подходов, методов сравнительного, статистического, ситуационного, экспертного, логико-исторического и абстрактно-логического, структурного и функционального анализа и моделирования.
Эмпирическую базусоставляют: законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации; статистические и информационные данные Федеральной службы государственной статистики, Банка России; материалы Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, международных организаций, МВФ, Всемирного банка; данные информационных агентств; официальные отчеты; аналитические материалы в научной литературе, публикации в периодической печати, на Интернет-сайтах и др. В качестве источников периодической печати использованы журналы «Банковское дело», «Ведомости», «Деньги и кредит», «Финанс.», «Финансы и кредит», «Экономика», «Эксперт» и другие.
Основные научные результатыпо специальности 08.00.10, полученные автором и выносимые на защиту, и ихнаучная новизнасостоят в следующем:
определена экономическая сущность финансового взаимодействия как частного вида экономического взаимодействия, раскрыты принципы, формы, виды и уровни финансового взаимодействия;
сформулировано противоречие финансового взаимодействия как противоположность интересов субъектов взаимодействия по поводу финансовых ресурсов, определены противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов, их особенности и способы разрешения;
выявлены функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов в современной отечественной экономике, препятствующие развитию инновационной экономики;
выявлены структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов в современной отечественной экономике, препятствующие развитию новой экономики;
определен мегарегулятор как инструмент минимизации противоречий финансового взаимодействия;
предложены меры по совершенствованию финансового взаимодействия и способы минимизации противоречий финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики в Российской Федерации.
Теоретическая значимость диссертационного исследования.Сформулированные в работе теоретико-методологические подходы к оценке современных противоречий финансового взаимодействия банков и реального сектора экономики расширяют и дополняют существующую экономическую теорию.
Практическая значимость диссертационного исследования.Результаты диссертационного исследования могут быть использованы при подготовке законодательных и нормативных актов в области банковской деятельности, выработке методологических подходов при подготовке концепции реформирования деятельности Центрального банка и банковской системы РФ, совершенствования инструментария государственного контроля и регулирования банковского сектора экономики.
Обобщение и систематизация проблем, связанных с развитием банковского сектора российской экономики, а также наличие предложений по его модернизации позволяют использовать материалы диссертации в конкретной практической деятельности как органов государственной власти, так и субъектов хозяйственной деятельности.
Основные положения диссертации могут быть использованы в научно-исследовательской работе; в процессе преподавания научных и учебных курсов «финансы и кредит», «банковское дело»; при подготовке лекций, учебников, учебных пособий, практикумов и других учебно-методических разработок.
Апробация результатов исследования.Основные положения диссертационной работы обсуждались в рамках VIII, IX, X, XI междисциплинарных аспирантских конференции «Власть и управление в современном мире» (Санкт-Петербург, 2010, 2011, 2012, 2013); круглого стола «Вопросы регионального развития» (Калуга, 2010), научной конференции-презентации «Национальная идея России» (Москва, 2010); международной конференции с участием кафедр ЮНЕСКО «Устойчивое развитие в условиях глобализации: реализация стратегии ЮНЕСКО на вторую половину декады ООН по образованию для устойчивого развития (2010-2015)» (Москва, 2010); Первом всероссийском форуме молодых сотрудников федеральных органов государственной власти «Госмолодежь» (Москва, 2011); конференции Международной ассоциации специалистов в области государственного управления (IPMN) «Повышение потенциала государственного управления в условиях финансового, экономического и социального кризиса» (Москва, 2011); международной научно-практической конференции «Научные школы и вызовы современности. Премии Альфреда Нобеля - 110 лет» (Москва, 2011); международной научно-практической конференции «Фундаментальные науки и пути становления и развития новой экономики России» (Москва, 2012); на кафедре экономики и финансов общественного сектора РАНХиГС при Президенте РФ.
Основные теоретические и методологические положения, практические выводы диссертации представлены автором в 14 публикациях общим объемом 8 п.л., в том числе в 3 статьях в ведущих рецензируемых журналах ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации общим объемом 1,9 п.л.
Структурадиссертационной работы определяется её целями, задачами и логикой анализа исследуемой проблемы. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих шесть параграфов, заключения, списка использованных источников и литературы. Ее содержание раскрывается в следующей последовательности.
Введение

Основные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики

В истории и теории науки уже давно сложилось четкое понимание, что познание вещей прежде всего означает познание их взаимодействия. Вместе с тем понятия «взаимодействие», «взаимодействие банковского и реального секторов экономики», «финансовое взаимодействие» на современном этапе развития науки и практики не получили общепринятой трактовки. В настоящее время в условиях роста влияния банковского сектора ощущается недостаток работ по снятию противоречий, совершенствованию взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Особое значение имеет исследование данной темы в условиях финансового кризиса и в посткризисный период.
Согласно точке зрения многих выдающихся исследователей свойства объекта проявляются и могут быть познаны только во взаимодействии с другими объектами. Взаимодействие определяет отношение причины и следствия и является интегрирующим фактором, посредством которого происходит объединение частей в определенный тип целостности. Непосредственный акт взаимодействия позволяет понять механизм функционирования и развития.
Взаимодействие носит объективный и универсальный характер. Объект воздействия причины не пассивен - он реагирует и тем самым причинность переходит во взаимодействие. Каждая из взаимодействующих сторон выступает как причина другой и как следствие одновременного обратного влияния противоположной стороны.
Понятие «взаимодействие» находится в глубокой связи с понятием «структура». Взаимодействие банков между собой, с хозяйствующими субъектами определяет структуру экономики, поведение экономических агентов, состояние экономического сознания. Взаимодействие является центральной категорией экономики, которая поддерживает и развивает отношения экономических субъектов. «...Взаимодействие представляется взаимной причинностью предположенных, обусловливающих друг друга субстанций; каждая есть относительно другой одновременно и активная и пассивная субстанция» . Взаимодействие противоположностей является самым глубоким источником, основой и конечной причиной возникновения, самодвижения и развития объектов, их порождения или их возникновения.
Вместе с тем современная теория, методология, методика планирования финансового взаимодействия построены по принципу обособленного функционирования хозяйствующих субъектов и банков. В результате вне поля зрения исследователей остаются закономерности, тенденции взаимозависимости субъектов финансового взаимодействия.
Взаимодействие выступает невидимой нитью, соединяющей экономические субъекты, в частности банки и предприятия, которые в свою очередь во взаимодействии друг с другом обретают определяющие их черты. Это позволяет им либо развиваться, либо уйти из сферы экономических отношений. Автономно никакой субъект в экономике не существует, так как в данном случае не имеет координат для определения себя.
Необходимо отметить, что экономика — это и есть взаимодействие, без взаимодействия нет экономики. Только во взаимодействии субъекты экономики способны достигнуть локальных или стратегических целей, удовлетворить свои потребности, что, в конечном счете, приводит к развитию экономики в целом, к экономическому росту.
Е.Е. Румянцева определяет «взаимодействие как процессы взаимодействия различных элементов системы друг на друга, их взаимная обусловленность и изменение состояния или вз