Система и меры корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетно-кредитных операций

Короткий опис

Год:

2013

Автор научной работы:

Давыдова, Александра Владимировна

Ученая cтепень:

кандидат юридических наук

Место защиты диссертации:

Москва

Код cпециальности ВАК:

12.00.08

Специальность:

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

Количество cтраниц:

184

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Давыдова, Александра Владимировна

Введение
Глава 1.Криминологическаяхарактеристика преступлений при проведении расчетных и кредитныхопераций
§ 1. Правовое регулирование расчетных и кредитных операций
§ 2. Характеристикапреступностив банковской сфере припроведениирасчетных и кредитных операций
§ 3. Характеристика обстоятельств, способствующихсовершениюпреступлений в банковской сфере при проведении расчетных и кредитных операций
Глава 2.Система, структура и меры, осуществляемые подразделениями банков попредупреждениюпреступлений при проведении расчетных и кредитных операций
§ 1. Система и структуракорпоративногопредупреждения преступлений в банках при проведении расчетных и кредитных операций
§ 2. Мерыпредупрежденияпреступлений в сфере расчетных операций
§ 3. Меры, осуществляемые работниками юридической службы, кредитного отдела и отдела залогов по предупреждениюпреступленийпри проведении кредитных операций
§ 4. Меры, осуществляемые службами безопасности банков по предупреждению преступлений при проведении кредитных операций

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Система и меры корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетно-кредитных операций"

Актуальность темы исследования. Денежно-кредитная система занимает чрезвычайно важное место в экономике России. Она управляет денежными потоками, организует их его переток из одних секторов экономики в другие, определяет инвестиционный климат в стране.
Существует определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Однако, фундаментом, на котором зиждется работа коммерческого банка, являются расчетные и кредитные операции.
Платежный механизм - одна из базовых структур рыночной экономики. От его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность функционирования экономических институтов. Поэтому данный механизм постоянно совершенствуется. В стране быстрыми темпами развивается тенденция увеличениябезналичныхрасчетов, в том числе и с помощью пластиковых карт, количество которых в России за последние три года значительно выросло, что привело к увеличению банкоматов и росту числакриминальныхпосягательств на денежные средства, размещенные в них.
Создание электронно-вычислительной техники большой производительности, ее широкое внедрение в экономическую и управленческую деятельность привело к повышению качества и эффективности расчетов и одновременно кзлоупотреблениямвозможностями вычислительной техники, совершениемпреступленийпри передаче электронных платежных документов.
Наибольшее количество преступлений в банковской сфере совершается при проведении кредитных операций. Значительное место здесь занимаютмошенничества, незаконное получение кредита и другиепреступления.
За период 2008-2012 гг. в кредитно-финансовой и банковской системах ежегодно совершалось 91509 преступлений, из которых 31,1% составляют мошенничества, 8,6% - присвоение илирастрата, 0,48% - незаконное получение кредита и др.
Отмеченные обстоятельства свидетельствуют о несомненной актуальности проблемыпредупрежденияпреступности в банковской сфере и требуют разработки адекватных современнойкриминогеннойситуации мер по ее совершенствованию, поиску новых форм, одной из которых является система корпоративного предупреждения преступлений.
При этом следует отметить, что Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ «О внесении изменений в УголовныйкодексРоссийской Федерации и отдельныезаконодательныеакты Российской Федерации» в УК РФ внесены определенные изменения, касающиеся мошенничества. В частности, наряду со ст. 159 УК РФ «Мошенничество» в УК введены
1 3статьи: 159 «Мошенничество в сфере кредитования», 159 «Мошенничество с использованием платежных карт», 1596 «Мошенничество в сфере компьютерной информации».
В то же время система предупреждения указанных преступлений и ст. 159 УК РФ, по которой ранееквалифицировалисьрассматриваемые деяния, изученные в ходе исследования, практически ничем не отличается, т.к. изменения в вышеуказанную статью направлены на дифференциацию различных видов мошенничества.
Степень разработанности темы исследования. Фундаментальная основакриминологическихзнаний о системе предупреждения преступлений представлена трудами таких авторов, как: Г.А.Аванесов, А.И. Алексеев, Д.И. Аминов, Ю.М.Антонян, М.М. Бабаев, C.B. Бородин, В.Н.Бурлаков, В.И. Гладких, А.И. Долгова, А.Э.Жалинский, К.Е. Игошев, В.Е. Квашис, В.Н.Кудрявцев, Н.Ф. Кузнецова, В.Д. Ларичев, С.Я.Лебедев, H.A. Лопашенко, В.Д. Малков, Г.М.Миньковский, В.Е. Эминов и др.
Различные уголовно-правовые икриминологическиеаспекты банковской деятельности рассматривали в кандидатских диссертациях и других работах В.Ю.Абрамов, А.Н. Андреев, В.В. Артемов, A.B.Бондарь, И.Н. Борисов,
B.А.Ванцев, Я.С. Васильева, Д.Н. Ветров, К.О.Галустьян, Р.Ф. Гарифуллина,
C.B.Гудков, В.Ф. Джафарли, A.B. Зайцев, В.В.Кочерга, Д.А. Кузнецов,
Н.Г.Кутьин, В.Д. Ларичев, Р.В. Маркизов, Ю.А.Мерзогитова, Щ.Ш. Муцалов, Е.П. Нелезина, У.В.Пашинцева, М.Е. Покровский, О.В. Расторопова, И.А.Сербина, П.Л. Сердюк, С.А. Скворцова, Ю.В.Трунцевский, В.П. Трухин, А.Н. Чеботарев, О.В.Шадрина, A.B. Щербаков, В.В. Эльзессер, А.И.Яковлеви др.
Отмечая несомненную научную и практическую ценность исследований, проведенных вышеуказанными авторами, необходимо подчеркнуть, что не все вопросы рассматриваемой проблемы получили в них достаточное освещение. Практически не рассматривались вопросы предупреждения преступлений при проведении расчетных операций в банковской сфере, за исключением работы А.И.Яковлева, подготовленной в 2002 г., которая не охватывает многих проблем, имеющихся в настоящее время, а также частично устарела.
Отмеченное выше свидетельствует об актуальности темы и обусловило выбор и направления данного исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования. Целью настоящей работы являетсякриминологическийанализ преступлений, совершаемых в банковской сфере, и разработка на этой основе научно обоснованной системы и мер корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении рас-четно-кредитных операций.
В соответствии с поставленной целью задачами исследования стали: раскрытие вопросов правового регулирования расчетных и кредитных операций; анализпреступностив банковской сфере при проведении расчетных и кредитных операций; исследование обстоятельств, способствующихсовершениюпреступлений в банковской сфере при проведении расчетных и кредитных операций; рассмотрение системы и структуры корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетных и кредитных операций; изучение практики предупреждения преступлений в сфере расчетных операций; обобщение мер, осуществляемых работниками юридической службы, кредитного отдела и отдела залогов попредупреждениюпреступлений при проведении кредитных операций; разработка и обоснование системы мер, осуществляемых службами безопасности банков, по совершенствованию предупреждения преступлений при проведении кредитных операций.
Объектом исследования выступают общественные отношения в сфере корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетно-кредитных операций, а его предметом - комплекс организационных и методических мер воздействия на рассматриваемые отношения с целью повышения эффективности предупреждения криминальныхпосягательствв указанной сфере.
Методология и методика исследования. Диссертация базируется на диалектическом и системном методах познания явлений общественной жизни. Основу исследования составили также фундаментальные положения отечественнойкриминологии, других юридических наук, методологические принципы и требования философии и социологии. Методологическим инструментарием для решения названных задач послужили метод системного анализа, формальной логики, статистического и социологического исследования (изучение уголовных дел, анкетирование).
Нормативную базу исследования составилиКонституцияРоссийской Федерации, действующее уголовное, гражданское законодательство, законы Российской Федерации,указыПрезидента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные правовые акты Центрального банка Российской Федерации, ведомственные нормативные правовые акты федеральных органовисполнительнойвласти.
Теоретической основой исследования стали труды ведущих ученых в области криминологии, уголовного, гражданского права, философии, социологии и других отраслей наук.
Эмпирическую базу исследования составили данныеФКУ«ГИАЦ МВД России» о состоянии преступности в указанной сфере с 2008 по 2012 гг. В качестве экспертов по исследуемой проблеме опрошено 116 сотрудников служб экономической безопасности банков. С учетом требований репрезентативности изучено 161 уголовное дело по 758 эпизодам (преступлениям) в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций. Также при подготовке диссертации использовалась опубликованная практикаВерховногоСуда Российской Федерации и результаты эмпирических исследований, проведенных другими авторами.
Объем собранных эмпирических материалов, методика их научного изучения и анализа, по мнению диссертанта, обеспечивают достаточный уровень их репрезентативности, обоснованность и достоверность научных выводов и предложений.
Научная новизна исследования заключается в том, что автором впервые осуществлено комплексное монографическое исследование системы и мер корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетных и кредитных операций.
В диссертации раскрытыкриминологическизначимые характеристики преступлений, совершаемых при проведении расчетных, а также кредитных операций, виды преступлений, общие и специфические для каждой группы преступлений приемыобманабанковских работников, обстоятельства, способствующие совершению преступлений в банковской сфере при проведении указанных операций, система и структура корпоративного предупреждения преступлений в рассматриваемой сфере, разработаны научно обоснованные меры предупреждения преступлений при проведении расчетных, а также кредитных операций, осуществляемые работниками юридической службы, работниками кредитного отдела и отдела залогов на стадиипреддоговорнойпроверки и на стадии мониторинга выданного кредита.
Основные положения, выносимые на защиту.
1. Классификация преступлений при проведении расчетных операций на две группы: преступления,совершаемыес применением банковских карт; преступления, совершаемые с применением, компьютерной техники (компьютерных технологий).
1.1. Преступления с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы совершаются в результатезавладенияконфиденциальной информацией (пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт и пр.) владельца банковской карты, осуществляемого путем использования: скимминга (установка на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы банковской карты и устройств для ввода пин-кода);фишинга(вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа кконфиденциальнымданным пользователей); иным образом (получение информации о кредитных договорах, где имеются данные о кредитных картах, на которые перечисляются денежные средства, подглядывание пин-кода, представление работниками судов,прокуратур, банков и т.п.), а также использования фальшивых автоматов по приему платежей.
1.2. Преступления, совершаемые при проведении расчетных операций с использованием компьютерных технологий, осуществляются путем: атаки на каналы передачи данных (веб-серверы клиентов) с использованием ЭВоВ-атак (массовое распространение электронных сообщений на определенный сервер, в результате чего он «виснет», а злоумышленник выполняет действия, связанные схищениемденежных средств с помощью ранее внедренных вредоносных программ); применения фарминга (перенаправление жертвы по ложному адресу), создания копий сайтов интернет-магазинов, различных организаций и т.п., в результате чего происходит вирусное заражение и злоумышленник получает доступ к компьютерным данным; атаки на компьютер через Интернет с целью захвата удаленного управления ресурсами компьютера и др.
2. Классификация преступлений при проведении кредитных операций может быть осуществлена по субъектам кредитования: преступления, совершаемые при кредитовании физических лиц; преступления, совершаемые при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данная классификация обосновывается тем, что у физических лиц, а также юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приемы обмана банковских работников различны, исходя из имеющихся у них возможностей.
2.1. При кредитовании физических лиц они могут погасить (возвратить) кредит и проценты по нему, в основном, за счет своей заработной платы ипоручителей, в связи с чем применяются следующие приемы обмана: предоставлениезаведомоложных сведений относительного места своей работы и размера заработной платы; умолчание сведений о заведомой неплатёжеспособности; получение кредитов по утерянным или украденным паспортам третьих лиц; использованиепреступнымигруппировками для мошеннического получения кредитов заведомо неплатёжеспособныхграждан; обманное предложение гражданам помощи в получении кредита;злоупотреблениедоверием своих знакомых и оформление на них кредита, привлечение их в качестве поручителей с последующим непогашением кредита и др.
2.2. При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей они погашают кредит за счет прибыли предприятия. Способом обеспеченияисполненияими своих обязательств в основном является залог. В связи с этим, длясовершенияпреступлений ими используются две основные группы приемов обмана: предоставление банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, для чего осуществляется изготовлениеподдельныхдокументов о финансовой и хозяйственной деятельности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, технико-экономическое обоснование расчета предполагаемой окупаемости кредитных затрат и т.п.),подложныхсведений об отсутствии задолженности по кредитам при ее наличии, поддельных договоров с организациями, якобы свидетельствующих о коммерческой деятельности, и т.п.; предоставление фальсифицированного предмета залогаимущество, на которое нельзя обратитьвзыскание, не являющееся собственностью залогодателя, фактически отсутствующее, а вместо которого находитсяподложныйтовар, принадлежащий другому собственнику, является залогом по кредиту у другого банка (двойное либо даже многократное предоставление в качестве залога недвижимости) и др.
3. Классификация обстоятельств, способствующих совершению преступлений при проведении расчетных операций, на две группы: обстоятельства, способствующие совершению преступлений, совершаемые с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы (относительная доступность и дешевизна, в том числе сравнительно дешевая технология скимминга; отсутствие уголовной ответственности за скимминг (наказаниепредусмотрено только в случае, если будет доказана вся цепочка: скимминг - изготовлениеподдельнойкарты - обналичивание денег по поддельной карте); отсутствие стандартов защищенности банкоматов, как физической, так и компьютерной и др.); обстоятельства, способствующие совершению преступлений с использованием компьютерных технологий, которые могут быть классифицированы на две подгруппы: общие обстоятельства, способствующие совершению преступлений с использованием интернет-инфраструктуры (применениепреступникамиширокодоступных стандартизированных орудий совершения преступлений: анонимай-зер (компьютер, предоставляющий веб-интерфейс для анонимной работы с ресурсами сети Интернет); анонимный прокси-сервер, позволяющий скрывать 1Р-адреспреступника, совершающего мошенничества с использованием сети Интернет; ремейлер, позволяющий отправлять анонимные сообщения; использование компьютера, находящегося в интернет-кафе, практически не оставляющего никаких следов; недостаточность защиты клиентских терминалов, утрата клиентами паролей; непринятие мер собственной безопасности пользователями, осуществляющими расчеты в сети Интернет и др.); обстоятельства, способствующие совершению преступлений при дистанционном банковском обслуживании (интернет-банкинг) - недостаточное внимание клиентов к обеспечению собственной безопасности в Интернете; использованиенелицензионногопрограммного обеспечения; технологические ошибки в разработке систем ДБО, программного обеспечения; большое количество «дыр» в банковском программном обеспечении, благодаря которым становится возможным проникновение и контроль над системой ДБО; возможность изучения ивзломаПО и др.
4. Классификации обстоятельств, способствующих совершению преступлений в сфере банковского кредитования, по двум основаниям: недостатки в деятельности определенных категорий банковских работников (работников служб безопасности банков; сотрудников кредитного отдела; работников юридической службы и др.); содержание деятельности указанных категорий банковских работников по устранению отмеченных обстоятельств (обстоятельства, связанные сненадлежащейпроверкой документов, предоставляемых физическими лицами относительно заработной платы и места работы; обстоятельства, связанные с ненадлежащей проверкой документов, предоставляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями относительно хозяйственного положения и финансового состояния; обстоятельства, связанные с ненадлежащей проверкой предмета залога).
5. Вывод о необходимости смены подходов к субъектам предупреждения преступлений против собственности с работниковправоохранительныхорганов на собственников, которым принадлежат права владения, пользования и распоряжения своимимуществом, в связи с чем онивправепо своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего емуимуществалюбые действия, не противоречащие закону и не нарушающие права и интересы других лиц. Исходя из этого, они и являются главным субъектом предупреждения преступлений в отношении своего имущества.Предупредительныемероприятия собственник может осуществлять сам либо делегировать своиполномочияисполнительному органу, а также различным подразделениям предприятия.
Специализированным субъектом предупреждения преступлений является служба безопасности либо специальное подразделение компании, которые обеспечивают защиту предпринимательской деятельности.
К неспециализированным субъектам предпринимательской деятельности на этих предприятиях относятся работники других подразделений предприятия, которые, выполняя свои основныеобязанности, одновременно могут способствовать предупреждению преступлений.
6. В структуру корпоративного предупреждения преступлений в банковской сфере при проведении расчетных и кредитных операций входят: специализированное подразделение в виде службы безопасности (СБ) банка либо специальное подразделение банка, в кругобязанностейкоторых входит непосредственное предупреждение преступлений; работники технического обслуживания и использования компьютерной техники, ответственные за информационную безопасность банка; работники юридической службы, которые анализирует возможность заключения договора и выполнения обязательств ссудозаемщиком перед банком с правовых позиций; работники кредитного отдела, осуществляющие анализ первичных документов, представленных потенциальным ссудозаемщиком, проверку ссудоза-емщика, оформление кредитного дела и другие мероприятия; работники отдела (департамента) залогового обеспечения, отвечающие за выбор и всестороннюю проверку залога, осуществляющие плановый мониторинг с целью контроля физической сохранности товара, установленного договором количественного размера и состоянием организационно-документального учета и хранения.
7. Обобщены меры предупреждения преступлений,совершаемыхпутем скимминга, с использованием 8М8-сообщений, фальшивых автоматов по приему платежей; раскрыты организационно-технические мерыпротиводействияфишингу, основными из которых являются антифишинговый фильтр, другие меры защиты, а также применение одноразовых паролей; даны рекомендации при сообщении потенциальнымпреступникамсведений о своей карте, при использовании пластиковой карты для покупок через веб-сайты, при получении через Интернет электронного сообщения от банка или иной компании с предложением предоставить персональные данные и реквизиты банковской карты, при работе в сети Интернет и др.
8. Методы защиты программного оборудования, к основным из которых относятся: меры по проверке программных средств защиты; контроль их целостности в оперативной памяти; использование логина, пароля, антивирусных средств; ограничение физического доступа к программам и оборудованию, предотвращение распространения файловых вирусов; установление факта наличия или отсутствия вирусов в условиях, когда программы не работают, когда используются по назначению, когда происходит обмен программным продуктом; контроль запускаемых прикладных программ и др.)
9. Эффективностьпредупредительнойдеятельности в сфере банковского кредитования в значительной степени зависит от квалификации банковских работников, входящих в систему корпоративного предупреждения преступности, знания и неукоснительного соблюдения инструкций и иных нормативных документов, их материального стимулирования, зависящего от качества создаваемого им кредитного портфеля, а не от количества принятых кредитных заявок и др.
Теоретическая значимость исследования выражается в том, что комплекс полученных соискателем новых исследовательских результатов, теоретических выводов и положений вносит определенный вклад в систему научных знаний об использовании криминологических средств по предупреждению преступлений, совершаемых в банках при проведении расчетных и кредитных операций силами работников структурных подразделений банка, развивая, таким образом, курс криминологии.
Практическая значимость исследования состоит в том, что внедрение в деятельность банков, их служб безопасности разработанных в процессе исследования предложений, рекомендаций и выводов будет способствовать повышению эффективности работы, направленной на своевременноепредупреждениепреступлений, совершаемых при проведении расчетных и кредитных операций.
Материалы исследования также могут быть использованы в учебном процессе при преподавании курса криминологии в юридических учебных заведенияхМВДРоссии, других министерств и ведомств, а также при дальнейших научных исследованиях в рассматриваемой области.
Апробация результатов исследования и внедрение их в практику. Результаты проведенного исследования докладывались диссертантом на научно-практической конференции «Преступностьи общество», проходившей воВНИИМВД России в 2010 г., международной конференции «Проблемы и перспективы предупреждения преступлений оперативными подразделениями в свете модернизации деятельности органов внутренних дел, проходившей в ФГКУ «ВНИИ МВД России» в 2011 г., научно-практическом семинаре «Уголовная политика в сфере противодействия экономической преступности: современное состояние, проблемы, перспективы развития», проходившем в Институте проблем экономической безопасности и стратегического планирования Финансового университета при Правительстве Российской Федерации в 2011 г.
Основные выводы и положения, изложенные в работе, нашли отражение в 7 научныхстатьяхобъемом 8,65 п.л. и книге (в соавт.) объемом 3 п.л.
Материалы диссертационного исследования внедрены в практическую деятельность Московского филиалаОАОАКБ «Росбанк», учебный процесс ФГКОУДПО«Всероссийский институт повышения квалификации сотрудников МВД России», научно-исследовательскую деятельность ФГКУ «ВНИИ МВД России», о чем имеются соответствующие акты.
Структура диссертации определена ее целью и задачами и состоит из введения, двух глав (семи параграфов), заключения, библиографии и трех приложений. Диссертация оформлена в соответствии с требованиямиВАКМинобрнауки России.

Список літератури

Заключение диссертациипо теме "Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право", Давыдова, Александра Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Спецификасовершенияпреступлений в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций требует научно обоснованных подходов к проблеме ихпредупреждения. Решению теоретико-прикладных проблем посвящена настоящая работа. Подводя итог исследованию проблем предупреждения указанныхпреступлений, полагаем необходимым изложить следующие основные выводы.
1. Выбор способа действий лиц, подготавливающих,совершающихили совершивших преступление, обусловлен рядом экономических факторов, в том числе, спецификой проведения банковских и, в частности, расчетных и кредитных операций. С развитием техники, технологиипреступникиприспосабливаются к этим изменениям, в связи с чемпреступностьв банковской сфере становится все более сложнее, интеллектуальнее, замаскированнее.
2. Дана классификация преступлений,совершаемыхпри проведении расчетных операций в банковской сфере, на три группы:преступления, совершаемые путем финансовых махинаций сподложнымиплатежными документами; преступления, совершаемые без использования компьютерных технологий (преступления с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы); преступления,совершаемыес использованием компьютерных технологий.
Раскрыта их характеристика.
3. Классификация преступлений в сфере банковского кредитования могут быть по следующим основаниям. а) по субъектам кредитования: преступления, совершаемые при кредитовании физических лиц; б) преступления, совершаемые при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; б) по принадлежности к банковской системе -хищения, совершаемые заемщиками; хищения, совершаемые работниками банковской системы, как самостоятельно, так и посговорус другими лицами.
Раскрыта характеристика и виды преступлений, установлены общие и специфические для каждой группы преступлений приемыобманабанковских работников.
4. Обстоятельства, способствующиесовершениюпреступлений в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций, в первую очередь могут быть классифицированы на две группы по видам операций: расчетные и кредитные. Обстоятельства первой группы могут быть классифицированы на три подгруппы. Применительно к сфере банковского кредитования одним из оснований классификации обстоятельств, способствующих совершению преступлений, являются недостатки в деятельности определенных категорий банковских работников, а именно: работников служб безопасности банков; сотрудников кредитного отдела; работников юридической службы и др. Другим основанием классификации таких обстоятельств должен являться объект и содержание деятельности указанных категорий банковских работников по устранению отмеченных обстоятельств.
5. Дано авторское определение системы корпоративного предупреждения преступлений, под которой понимается взимоувязанная, согласованная система подразделений (как специализированных, так и не специализированных) предприятия, осуществляющих деятельность попредупреждениюпреступлений на данном предприятии.
В структуру корпоративного предупреждения преступлений в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций входят: специализированное подразделение в виде службы безопасности (СБ) банка либо специальное подразделение банка, в кругобязанностейкоторых входит непосредственное предупреждение преступлений; работники технического обслуживания и использования компьютерной техники, ответственные за информационную безопасность банка; работники юридической службы, которые анализирует возможность заключения договора и выполнения обязательств ссудозаемщиком перед банком с правовых позиций; работники кредитного отдела, осуществляющие анализ первичных документов, представленных потенциальным ссудозаемщиком, проверку ссудоза-емщика, оформление кредитного дела и др. мероприятия; работники отдела (департамента) залогового обеспечения, отвечающие за выбор и всестороннюю проверку залога.
6. Обобщены меры предупреждения преступлений, совершаемых без использования компьютерных технологий (преступления с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы), а также преступлений, совершаемых с использованием компьютерных технологий.
Особое значение для предупреждения банкоматныхмошенничеств, а также других компьютерных преступлений имеют методы защиты программного оборудования. К основным из них относятся: общие методы защиты программного обеспечения, решающие задачи борьбы со случайными сбоями оборудования и несанкционированным доступом; специальные методы выявления программ с потенциально опасными последствиями (меры защиты на этапе разработки программного обеспечения системы; меры защиты на этапе эксплуатации).
7. Раскрыты меры по предупреждению преступлений при проведении кредитных операций, осуществляемые работниками кредитного отдела, отдела залогов на стадиипреддоговорнойпроверки и на стадии мониторинга выданного кредита, а также работники юридической службы.
8. Раскрыты функции службы безопасности банка по защите экономических интересов, разработаны методика предупрежденияпротивоправныхдействий с учетом признаковмошенничестваи иных противоправных деяний, схема проверки заемщика - физического и юридических лиц, меры реагирования при возникновении одного или нескольких настораживающих обстоятельств.
9. Разработана методика проведения следующих мероприятий, осуществляемых службой безопасности банка для предупреждения преступлений: технико-криминалистический анализ личных,учредительных, регистрационных и иных документов, представленных будущим заемщиком, для установления возможных признаков ихподделки; установление факта действительности сообщенных клиентом о себе сведений изаконностиего деятельности; проверка репутации клиента (его отношения к выполнению своих обязательств в прошлом) и выяснение их личных качеств; проверка возможности использования подставных лиц (БОМЖей) в качестведобросовестныхзаемщиков; получение информации о конечных бенифициарах (реальных владельцах), их личностной характеристике, деловой репутации и природе их собственного капитала; проверка основных контрагентов (поставщики сырья, сбытовые компании, различного рода субподрядчики), а также их аффилированность к заемщику; проверка оценочной компании; проверка сведений об обеспечении залога; контроль заисполнениемкредитных договоров (мониторинг кредита).
10. Разработаны рекомендации по обеспечению внутренней безопасности попротиводействиюмошенничеству и другим преступлениям с участием персонала банка, осуществляемые работниками служб безопасности банка.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат юридических наук Давыдова, Александра Владимировна, 2013 год

1. Официальные материалы и нормативные акты
2. Федеральный закон от 29 мая 1992 года N2872-1 «О залоге» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 16.07.1998 N 102-ФЗ, от 21.11.2011 N 327-Ф3).
3. Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости) (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).
4. Федеральный закон от 21 ноября 1996 года N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (в ред. Федерального закона от 28.11.2011 N 339-ф3).
5. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав нанедвижимоеимущество и сделок с ним» (в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N ІЗЗ-ФЗ).
6. Федеральный закон РФ от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N ІЗЗ-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 27.10.2008 N 175-ФЗ).
7. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 285-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 21.11.2011 N 327-Ф3).
8. Федеральный закон от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных расчетов и (или) расчетов с использованием кредитных карт» (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ).
9. Федеральный закон 10 декабря 2003 года N 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 409-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 21.11.2011 N 327-Ф3).
10. Федеральный закон 6 апреля 2011 года N 63-Ф3 «Об электронной подписи» (в ред. Федерального закона от 01.07.2011 N 169-ФЗ).
11. Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
12. Федеральный закон от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете».
13. Закон РФ от 11.03.92г. № 2487-1 «О частнойдетективнойи охранной деятельности в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 03.12.2011 К389-Ф3).
14.ПостановлениеПравительства РФ от 14 августа 1992 года № 587 «Вопросы частной детективной и охранной деятельности» с последующими изменениями и дополнениями.
15. Постановление Правительства РФ от 14 марта 1997 года № 298 «Об утверждении образцов и описания бланков основных документов,удостоверяющихличность гражданина Российской Федерации».
16. Постановление Правительства Российской Федерации от 1 декабря 1997 года № 1508 «Об утверждении Положения о паспорте моряка».
17. Правила ведения Единого государственного реестра прав на недвижимоеимуществои сделок с ним, утв.ПостановлениемПравительства Российской Федерации от 18 февраля 1998 г. N 219 (в ред.ПостановленияПравительства РФ от 22.11.2006 N 710).
18. Временное положение ЦБ РФ от 10 февраля 1998г. № 17-П «О порядке приема кисполнениюпоручений владельцев счетов, подписанных аналогамисобственноручнойподписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями».
19. Положение Банка России от 23 июня 1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть банка России» (в ред. Указания ЦБ РФ от 13.12.2001 N 1067-У).
20. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П).
21. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «Обезналичныхрасчетах в Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 12.12.2011 N 2749-У).
22. Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 12.12.2011 N 2748-У).
23. Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов ивыгодоприобретателейв целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
24. Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемыхс использованием платежных карт» (в ред. Указания Банка России от 15.11.2011 N 2730-У).
25. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2007 г. N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 01.12.2011 N 2736-У).
26. Положение ЦБ РФ от 12 октября 2011 г. N 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации».
27. Информационное письмоПрезидиумаВАС РФ от 04.11.2002 N 70 «О примененииАрбитражнымисудами статей 140 и 317 ГражданскогокодексаРоссийской Федерации».
28. Информация о регистрации илицензированиикредитных организаций на 01.01.2012 года // Вестник АРБ. 2012. № 3. С. 42-45.
29. Книги, монографии 2.1.АлексеевА.И. Криминология: Курс лекций. М., 1998.
30.АлексеевА.И. Криминология: Учебник для юридических вузов / Под ред. А.И. Долговой. М., 1997.
31.АлексееваД. Г., Пыхтин С. В.,ХоменкоЕ. Г. Банковское право: учеб. Пособие. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: НОРМА : ИНФРА-М, 2011.
32.АнтонянЮ.М. Криминология. Избранные лекции. М.: «Логос»,2004.
33.АнтонянЮ. М., Голубев В. П.,КудряковЮ. Н. Психологические особенности личностирасхитителейсоциалистического имущества и индивидуальная работа с ними. М.:ВНИИМВД СССР, 1986.
34.АнтонянЮ.М., Голубев В.П., Кудряков Ю.Н. Личностькорыстногопреступника. Томск, 1989.
35.АнтонянЮ.М., Еникеев М.И., Эминов В.Е. Психологияпреступникаи расследование преступлений. М., 1996.
36.АмосовН.М. Моделирование сложных систем. Киев, 1968.
37.АстапкинаС. М. Методические рекомендации порасследованиюхищений денежных средств, совершенных с применениемподложныхавизо. -М.: Академия МВД РФ, 1993.
38.АфанасьевВ.Г. Научное управление обществом. М., 1973.
39.АфонинаС. В. Электронные деньги. СПб: Питер, 2001.
40.БалабановИ. Т. Электронная коммерция. СПб: Питер, 2001.
41. Банковское дело /Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 1992.
42.БорисовИ. Н., Иконников Д. Н.,ЛаричевВ. Д. Кредитное мошенничество:противодействиепри рассмотрении заявки и в процессе обслуживания кредита. Практическое пособие / Под ред. проф. В. Д. Ларичева. -М.:ООО«Регламент-Медиа», 2009.
43.ВарчукТ. В. Криминология: учебное пособие. М, 2002.
44.ВершининА. П. Электронный документ: правовая форма идоказательствов суде. М: ООО «Городец - издат», 2000.
45.ВеховВ. Б. Особенности расследованияпреступлений, совершаемых с использованием пластиковых карт и их реквизитов: монография. Волг гоград: В АМВДРоссии, 2005.
46.ВицинС.Е. Системный подход ипреступность: Учебное пособие. -М., 1980.
47.ВоронцоваС. В. Преступления в сфере электронных расчетов и платежей: правовые и организационно-тактические основыпротиводействия. Монография. -М.: ЮРКОМПАНИ, 2010.
48.ДобровГ.М. Наука о науке. Киев, 1970.
49. Долан Э.Дж.,КэмпбеллК.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер, с англ. В.Лукашевича и др. Под общ. ред. В.Лукашевича. Л.: 1991.
50.ЗакалюкА. П., Игошев К. Е. Типология личности преступника и мотивацияпреступногоповедения. Горький, 1974.
51.ЗюзинВ. А., Королев А. Н.комментарийк Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). 3-е изд, пере-раб. и доп. М.:Юстицинформ, 2008. Электронный вариант.
52. Информационно-аналитическая работа частных структур безопасности. М.:НОУ«Каскад».
53.КайльА. Н., Лупу А. А.,ОськинаИ. Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). ЭлКниги, 2012. Электронный вариант.
54.КазакевичО. Ю. и др. Предприниматель в опасности: способы защиты. Практическое руководство для предпринимателей и бизнесменов. М., 1992.
55.КарпецИ. И. Проблема преступности. М., 1969.
56.КарпецИ. И. Современные проблемы уголовного права и криминологии.-М., 1976.
57.КарпецИ. И. Преступность: иллюзии и реальность.- М, 1992.
58.Криминальнаямотивация / под ред. В.Н.Кудрявцева. М., 1986.232.Криминология. М., 1979.
59. Криминология / Под ред. В. Н. Орехова. СПб.: Изд-во С-Петрбургский Университет, 1992.
60. Криминология: Курс лекций / В.Н.Бурлакова, С.Ф. Милюкова, С.А. Сидорова, Л.И.Спиридонова. СПб., 1995.
61. Криминология: Учебник для юридических вузов / Под общ. ред. докт.юрид. наук, проф. А.И. Долговой. М, 1997.
62. Криминология: Учебник для юридических вузов / Под ред. В.Н.Бурлакова, В.П. Сальникова. СПб., 1998.
63. Криминология: Учебник / Под ред. Н.Ф.Кузнецовой, Г.М, Миньковского. М., 1998.
64. Криминология: учеб. пособие под ред. Н. Ф. Кузнецовой. М.: ТКВелби, Изд-во Проспект, 2007.
65. Криминология: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.Д.Малкова. 3-е изд., перераб. и доп. М.:ЗАО«Юстицинформ», 2008.
66. Криминология: учебник / под ред. В. Н.Кудрявцеваи В. Е. Эминова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Норма, 2009.
67.КрысинА. В. Частные сыскные и охранные агентства за рубежом: практика создания, функционирования и подбора кадров. Екатеринбург: АО «Спин», 1994.
68.КудрявцевВ.Н. Причинность в криминологии (О структуре индивидуального преступного поведения). М.: Юрид. лит. 1968.
69.КудрявцевВ. Н. Причины правонарушений. М., 1976.
70.КудрявцевВ. Н. Правовое поведение: норма и патология. М., 1982.
71.КудрявцевВ. Н. Генезис преступления. Опыткриминологическогомоделирования: Учебное пособие. М., 1998.
72. Курс советскойкриминологии. Т.1, М., 1985.
73.ЛаричевВ. Д. Коммерческое мошенничество в России: взгляд аналитика МВД. -М.: Арсин ЛТД, 1995.
74.ЛаричевВ. Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и противодействие им: Учебно-практическое пособие. -М.: ИНФРА-М, 1996.
75.ЛаричевВ. Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика ихпредупреждения. М.: ЮрИнфоР, 1997.
76.ЛаричевВ. Д. Теоретические основы предупреждения преступлений в сфере экономики: Монография. М.:Юрлитинформ, 2010.
77.ЛаричевВ. Д., Иконников Д. Н.,БорисовИ. Н., М. С. О.Кязимов, Ольховская А. В. Преступления в сфере банковского кредитования и методика их предупреждения. М.: Издательство «Дело и Сервис», 2012.
78.ЛаричевВ. Д., Серов П. М.,ЛихановИ. В. Предупреждение ипресечениепреступлений на предприятиях, осуществляющих добычу и переработку драгоценных металлов. М.: ВНИИ МВД России, 2005.
79. Личность преступника. Коллектив авторов. М.: Юрид. лит., 1975.
80. Мак-Мак В. П. Служба безопасности предприятия. Организационно-управленческие и правовые аспекты деятельности. М.: ИД МБ, 1999.
81.МакароваГ. Л. Корпоративные пластиковые карточки. М.: Финстатинформ, 1998.
82.МиненокМ. Г. Личность расхитителя.Криминологическаяхарактеристика и типология. Калининград, 1980.
83.МоисеенкоГ.И. Теория бухгалтерского учета. М.: Финансы. 1979. С. 179-183.
84.ОдинцовА. А. Служба безопасности на предприятии. М.: Об-во знание России, 1995.
85.ОсипенкоА.Л. Борьба с преступностью в глобальных компьютерных сетях: Международный опыт: Монография. М.: НОРМА, 2004.
86. Понятия советской криминологии / А.И.Долгова, В.В. Коробейников, В.Н. Кудрявцев, В.В.Панкратов. М., 1985.
87.ПшенинаO.A., Христолюбова Н.Е., Яковенко Е. Г.Криминализациякредитно-банковской деятельности. Учебное пособие / Под ред.:КрыловА. А. -М.: Моск. ун-т МВД России, 2008.
88.РатиновА.Р. Психологическое изучение личности преступника. -М., 1981.
89.РудаковаО. С. Банковские электронные услуги. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
90.СадовскийВ.Н. Основания общей теории систем. М., 1974.
91.СердюкП.Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования: уголовно-правовое икриминологическоеисследование / Под ред.:ЩербаС. П. М.: Юрлитинформ, 2009.
92. Служба экономической безопасности. М.: Арсин, 1996.
93. Справочные данные об орудиях письма, используемые прикриминалистических исследованиях / Под ред. В. А.Снеткова. М.: ВНИИ МВД СССР, 1987.
94.СтерляговА. А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы, пластиковые деньги. Смоленск, 1999.
95.ТкачевА. В. Правовой статус компьютерных документов: основные характеристики. М: ООО «Городец - издат», 2000.
96.УсоскинВ. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 1993.
97.ЧеботаревА. Н. Хищения денежных средств в банках: характеристика, особенности, выявление ипредупреждение/ Пособие. М.: ВНИИ МВД России, 1998.
98.ЧетвериковВ. С., Четвериков В. В. Криминология: учебное пособие. -М., 1997.
99. Якоби С. Уголовно-правовые икриминологическиепроблемы предупреждения преступлений в сфере коммерческой банковской деятельности. Монография. М.: Камерон, 2004.
100.ЯковлевA.M. Причинность и социальная психология (социально-психологические закономерностипротивоправногоповедения). М.: Юрид. лит., 1971.
101.ЯрочкинВ. И. Система безопасности фирмы. 2-е издание. М.: Изд-во «Ось-89», 1998.3. Словари, справочники
102. Краткий словарь по философии / Под ред. И.В.Блауберга, И.К. Пан-тина. -М., 1979.
103.ОжеговС.И. Словарь русского языка / Под ред. Ю.Н. Шведовой. -М., 1990.
104.ОжеговС. И., Шведова Н. Ю. Толковый словарь русского языка. -М.: АЗЪ, 1993.
105. Современный словарь иностранных слов. М.: Рус. яз., 1992.
106. Статистический словарь. М., 1989.
107. Философская энциклопедия. Т. 4. -М., 1967.4.Статьи
108. Аминов Д., Ларичев В., Гильмутдинов А. Обзор современной банковскойпреступностии практики борьбы с нею // Законодательство и экономика. 2000, № 8. С. 42 50.
109.АфанасьевВ.Г. О системном подходе в социальном познании // Вопросы философии». 1973. № 6. С. 101-110.
110. Безмалый В.Фишинг, вишинг, фарминг. // Мир ПК. 2006. № 12. С.82.87.
111.БоженокС.А. Зарубежный опыт уголовно-правовой борьбы спреступлениями, совершаемыми с использованием банковских карт //Гражданини право. № 4. М.: Новая правовая культура, 2006. С. 72-76.
112.ВолженкинБ.В. Непосредственная причина преступления // Вопросы изучения преступности борьбы с ней. М., 1991. С 7-15.
113. ДБО 2011: киберугрозы выходят на первый план // Вестник АРБ. 2012. № 1-2. С 36-41.
114.ИвашинД. В. Мошенничество, совершаемое с использованием сети Интернет // Научный портал МВД России. 2011. № 1 (13). С. 97-106.
115.КиреевА.Е. Особенности возбуждения уголовных дел онезаконномполучении кредита // "Черные дыры" в Российском Законодательстве. М.: ООО "К-Пресс", 2011. № 6. С. 119-122.
116.КудрявцевВ.Н. К вопросу об изучении причин преступности // Советское государство и право. 1964. № 5. С. 11-20.
117.КулагинВ.Г. Маркетинг пластиковых карт в банке. Дис. . канд. экон. наук. М., 1997. С. 8-45.
118.КуражовА. Банковская безопасность // Вестник АРБ. 2011. № 11. С.42.46.
119.НовиковА. А. Криминогенная ситуация в сфере потребительского кредитования // Научный портал МВД России. 2012. № 2 (18) С. 97-100.
120. Номоков В.А. Интернет и преступность: криминологические и правовые аспекты взаимосвязи // Организованный терроризм и организованная преступность. М., 2002. С. 185-193.
121.ОкулесскийВ.А., Потанин С.С. Несколько слов о безопасности систем Дистанционного Банковского Обслуживания // Вестник АРБ. 2011. № 5. С. 32-37.
122.ОсипенкоА. Л. О некоторых особенностях раскрытия сетевых компьютерных преступлений // Научный портал МВД России. 2010. № 2 (10). С. 37-44.
123.СавинГ. Е. Экономические преступления,совершаемыес использованием информационных технологий, и способы их предотвращения // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2010. № 10. С. 73-77.
124. Синицын Д. О новых решениях компании «КОМКОР» // Вестник АРБ. 2011. №22. С. 14.
125.СтручковН. А. Изучение обстоятельств, обусловливающих преступность вСССР// Советское государство и право. 1971, № 12. С. 98 99.
126.ТюринС.А. Принципы размещения ресурсов в сети Интернет: ИнформационныйбюллетеньУправления «К». Вып. 3. М.:ГУСТММВД России, 2002. С. 41-46.
127.ХалиулинА. И. К вопросу об определении компьютерных преступлений // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2010. № 10. С. 120-126.
128.ШаргородскийМ. Д. Преступность, её причины и условия в социалистическом обществе // Преступность и её предупреждение. Л., 1966. С. 27-35.
129. Щербаков А. Компьютерам снова угрожают // Частный сыск, охрана, безопасность. 1995. № 1 (17). С. 72-79.
130. Экспертно-методический Центр банковской безопасности при АРБ // Вестник АРБ. 2011. № 20. С. 32-37.
131.ЭльзессерВ.В. Совершенствование специальных криминологических мер борьбы смошенничествомв банковской сфере // Российскийкриминологическийвзгляд. Ставрополь, 2005. № 3. С. 102-107.
132. Диссертации и авторефераты диссертаций
133.АбрамовВ.Ю. Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступлениями в сфере банковского кредитования. Дис. . канд. юрид. наук. М., 1998.
134.АграновскийA.B. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2005;
135.АгрененкоВ. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования. Дис. канд. юрид. наук. -М., 2003.
136.АлгазинА. И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. Дис. канд. юрид. наук. Омск. 2000.
137.БалябинВ.Н. Уголовная ответственность занезаконноеполучение кредита. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.
138.БарановА. А. Криминологический анализ и предупреждение экономических преступлений в сфере малого предпринимательства. Дис. канд. юрид. наук. М., 1999.
139.БорисовИ. Н. Предупреждение экономических преступлений в сфере предпринимательства негосударственными структурами безопасности (на примере финансово-кредитной сферы). Дис. канд. юрид. наук. -М., 2003.
140.ВанцевВ.А. Борьба с кредитными преступлениями (криминологические и уголовно-правовые проблемы). Дис. . канд. юрид. наук. М., 2001.
141.ВасильевВ.Н. Кредитная политика банка в сфере малого бизнеса. Дис. канд. экон. наук. С.-Пб., 2000.
142.ВерещагинД. В. Уголовно-правовые и криминологические аспекты борьбы с мошенничеством. Дис. канд. юрид. наук. -М., 2000.
143.ВетровД. Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах (криминологические проблемы). Дис. . канд. юрид. наук. М., 1998.
144.ВолковИ.К. Незаконное получение кредита: уголовно-правовая и криминологическая характеристика. Дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2004.
145.ГалстянК.С. Контроль и анализ кредитных операций коммерческого банка. Дис. канд. экон. наук. М., 2000.
146.ГалустьянК.О. Криминологическая характеристика и предупреждение преступлений,посягающихна законные интересы кредитов и вкладчиков кредитных организаций Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.
147.ГильмутдиноваН. С. Уголовная ответственность зауклонениеот уплаты таможенных платежей. Дис. канд. юрид. наук. -М., 1998.
148.ЕвраевМ.В. Совершенствование системы кредитования в коммерческих банках России. Дис. . канд. экон. наук. С.-Пб., 2000.
149. Иванов Е. J1. Предупреждениехищенийи незаконного оборота золота при его добыче и переработке. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2010.
150.ИконниковД. Н. Предупреждение хищений в банковской сфере. Дисс. . канд. юр. наук. -М., 2012.
151.ИконниковД. Н. Предупреждение хищений в банковской сфере. Автореф дисс. . канд. юр. наук. -М., 2012.
152.КадиеваС.Р. Управление кредитными рисками в коммерческих банках. Дис. канд. экон. наук. Махачкала, 1999.
153.КоложвариЭ.С. Кредитная политика крупного коммерческого банка в регионе. Дис. . канд. экон. наук. Иркутск, 2000.
154.КотоваО.В. Рейтинг кредитоспособности заемщиков коммерческого банка. Дис. . канд. экон. наук. М., 1998.
155.КочергаВ. В. Криминологические и уголовно-правовые меры противодействияпреступлениям, посягающим на интересы кредиторов. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2011.
156.КулагинВ.Г. Маркетинг пластиковых карт в банке. Дис. . канд. экон. наук. М., 1997.
157.КутьинН. Г. Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступлениями в кредитно-банковской сфере. Дис. . канд. юрид. наук. -М., 2001.
158.КучеровИ. И. Налоговая преступность: криминологические и уголовно-правовые проблемы. Дис. докт. юрид. наук. -М., 1999.
159.МуцаловШ. Ш. Уголовно-правовые и криминологические меры противодействия преступлениям,совершаемымв сфере банковской деятельности. Дис. . канд. юрид. наук. -М., 2007.
160.НелезинаЕ.П. Уголовно-правовые и криминологические меры борьбы с присвоением ирастратойв кредитно-банковской системе. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2001.
161.НикольскаяЛ.И. Незаконное получение кредита излостноеуклонение от погашения кредиторской задолженности (Уголовно-правовой аспект). Дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2005.
162.ПановаГ.С. Кредитная политика коммерческого банка во взаимоотношениях с населением. Дис. . докт. экон. наук. М., 1997.
163.ПарамоновА. А. Взаимодействие таможенной службы с органами внутренних дел в борьбе сконтрабандойи нарушениями таможенных правил. Дис. канд. юрид. наук. -М., 1999.
164.РастороповаО.В. Преступления в сфере кредитования: уголовно-правовой и криминологический аспекты. Дис. канд. юрид. наук. М., 2011.
165. Сабиров М. 3. Кредитный портфель коммерческого банка. Дис. . канд. экон. наук. М., 1999.
166.СапожковА. А. Незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. (Уголовно-правовые аспекты). Дис. . канд. юрид. наук. С.-Пб., 2000.
167.СафоноваМ.А. Оценка кредитоспособности заемщика коммерческого банка (Методологические аспекты). Дис. . канд. экон. Наук. -М, 1999.
168. Седачев Ю.В. Анализ кредитоспособности заемщиков коммерческого банка. Дис. . канд. экон. Наук. Самара, 2000.
169.СеменовС.К. Наличное денежное обращение в России: эмиссия, эмиссионный результат банков, методы организации. Дис. . канд. экон. наук. -М., 1996.
170.СербинаИ. А. Криминологический анализ и предупреждение преступлений в сфере банковской деятельности. Дис. канд. юрид. наук. М., 1996.
171.СоколоваЕ.М. Активизация кредитных отношений коммерческих банков с промышленными предприятиями. Дис. . канд. экон. наук. Ростов-на-Дону, 1997.
172.СускаяЕ.П. Управление ссудными операциями коммерческого банка. Дис. . канд. экон. наук. М., 1998.
173.СусловМ.А. Оптимизация денежных потоков коммерческого банка. Дис. . канд. экон. наук. Саратов, 2000.
174.ТеребиловВ.И. Расследование хищений в учреждениях банка. Дис. . канд. юрид. наук. М., 1953.
175.ТерещенкоБ. Л. Предупреждение преступлений, посягающих на интеллектуальную собственность. Дис. канд. юрид. наук. -М., 2005.
176.ФиногеноваО.В.Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2003.
177.ЧеботаревА.Н. Криминологические аспекты борьбы схищениямиденежных средств в банковской системе. Дис. . канд. юрид. наук М., 1999.
178.ШишаеваЕ.Ю. Правовое регулирование использования электронного документа в предпринимательской деятельности. Дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.
179.ЯковлевА. И. Предупреждение преступлений, совершаемых в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций. Дис. . канд. юрид. наук. М.: ГУ ВНИИ МВД РФ, 2002.6. Интернет-ссылки
180. Банковские услуги через Интернет URL: web-сайт., http: //vsetkebanika.ra/elektronnyibankovskieuslugi/169-bankovskieuslugicherezinternet/ (28.04.10).
181. Дементьева К. Карта бита // Газета "Коммерсантъ", № 80 (4865), 04.05.2012: http://www.koininersant.rU/doc/1928333?isSearch:=True
182. Дементьева К., Хвостик Е. Число банкоматныхмошенничествв России за год выросло в 9 раз: http://www.kommersant.ru/doc/l928481.
183. Как уберечь банковскую карточку отвзлома? Электронный ресурс.: URL: [web-сайт]. 18.11.09. http: //internetua.com/kak-uberecs-bankovskuua-kartocsku-ot-vzloma/ (28.04.10).
184. Интернет Клиенты Ситибанка стали первыми в России жертвами «фишинга» // http://lenta. ru/internet/2004/05/19/fishing/ (по состоянию на 10.05.2011).
185. Каледина А. Вам звонят изпрокуратуры// Известия.ру URL: web-сайт. http://izvestia.ra/economic/article3107478/ (28.04.10).
186.Мошенничествав Интернете // http://wwvv.mvd. ru/mvd/stnicture/unit/k/moshenintern.
187. Платежи. Технологии URL: web-сайт. 18.11.09. httpy/intemetua.corrak-uberecs-bankovskuua-kartocsku-ot-vzloma/ (28.04.10).
188. Рукавицына М. В столице могут появиться фальшивые банкоматы. В
189. Интернете продаются устройства для воровства денег с пластиковых карт// Комсомольская правда URL: web-сайт. 06.03.08. http: //www.kp.ra/daily/24060.4/303278/ (28.04.10).610. Сайт WWW.BIJHGALTERIA.RU
190. Саминвестор URL: web-сайт. 21.04.2010. http://saminvestor.ra/news/2010/04/21/14036/. (28.04.10).