Зезюлин Владислав Валерьевич. Безопасность банковской системы в период ее реформирования на современном этапе

Короткий опис

Зезюлин Владислав Валерьевич. Безопасность банковской системы в период ее реформирования на современном этапе : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Москва, 2003 153 c. РГБ ОД, 61:03-8/2640-9

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Функционирование и развитие банковской системы России.
1.1 Эволюция банковской системы ее развитие в условиях рыночной экономике 10 -22
1.2. Банковские риски как необходимый элемент учета при разработке стратегии развития кредитных
организаций 23 - 37
13. Причины финансового кризиса 1998 и их негативные последствия 38 - 54
Глава 2. Устойчивое развитие банковской системы как необходимое условие стратегии экономического подъема
2.1. Влияние организованной преступности на развитие финансово-кредитной системы России. 55 - 69
22. Структурный анализ финансовых преступлений в банковской сфере 70 - 93
23. Роль инффмаииивдиагаостикенегшивньк факторов деятельности банка 94-107
Глава 3 Направления обеспечения безопасности
3.1. Роль системы экономической разведки в разработке эффективной экономической политики банка 108-118
3.2 Планирование деятельности банка - одно из основных условий его устойчивого и эффективного
развития 131 -143
Заключении.144-147

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Динамизм изменений в экономике, наращивание кризисных явлений, нестабильность развития коммерческих структур требует от банковской системы надежности и гибкости функционирования. Сложившиеся формы и методы деятельности банков неадекватно реагируют на глубинные процессы в экономике, порой дестабилизируют развитие реального сектора экономики, усугубляя кризисные явления. , , .
Безусловно, банковская система имеет важнейшее значение для социально-экономического развития страны Она является ключевым элементом, опосредуя связи между всеми отраслями экономики. Такое положение банковской системы страны обуславливает повышенную зависимость экономической обстановки от состояния дел в банковском секторе.
Возникновение в современной России коммерческих банков явилось объективной необходимостью, связанной с переходом отечественной экономики от жесткого централизованного управления к свободным рыночным отношениям. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной фшіансово-кредитной сфере, оказали заметное влияние на экономику страны.
Одновременно с появлением коммерческих банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них заключается в необходимости обеспечения безопасности негосударственньгх банков от преступных посягательств. Названные посягательства представляют потенциальную опасность для интересов граждан и общества, могут оказать отрицательное влияние на состояние банковской системы и в конечном счете на состояние финансовой стабильности государства, которая "является одним из основных критериев, определяющих состояние экономической безопасности страны".
Обязанность государства и его правоохранительных органов обеспечивать безопасность коммерческого банка путем применения мер уголовного судопроизюдства вытекает из положений Конституции России и основных задач уголовного права
Оценка степени защищенности национальных интересов в экономике России свидетельствует о том, что структурным элементом, характеризующим экономическую безопасность страны на современном этапе, выступает безопасность банковской системы.
Внутренние угрозы банковской системе России связаны с деятельностью организованной гфеступнссш, использующей банковские организации для размещения теневых капиталов и получения
сверхдоходов. Организованная преступность в банковской сфере тесно связана с коррумпированньїми лицами в органах власти и управления и банковских учреждениях. Она приобретает все более ярко выраженный международный характер, занимаясь «отмыванием» денег и уводом капиталов за рубеж. Растут число и виды банковских преступлений.
К сожалению, до настоящего времени надежность мер обеспечения банковской безопасности остается недостаточно вьюокой. Число гфеступлений, совершаемых в кредитно-финансоюй сфере, имеет тенденцию к росту. Отсутствие в последние десять лет должной защищенности от угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и прекращения деятельности значительного числа банков.
Проведенные исследования показывают, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить действия злоумышленников не удалось по причине просчетов в организации работьї
государственньк и негосударственньк служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как правило, такие просчеты были связаны с ошибками в выборе приоритетов, с отсутствием четкого представления об общей стратегии и конкретных мерах обеспечения безопасности банка, с нерешенностью принципиальных вопросов научных проблем безопасности в предшествующих исследованиях, с разбалшсированностью усилий субъектов, участвующих в обеспечении безопасности.
Повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с дальнейшей методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе оптимизации защитных мероприятий. Эффективность указанной деятельности и снижение I ресурсных затрат на ее осуществление зависят от правильной организации работы, от наличия в
распоряжении работников правоохранительных органов и негосударственньк структур, участвующих в обеспечении безопасности банка, современных іфиминалистических технологий познавательной деятельности.
Меры, принятые Правительством, Центральным банком РФ, правоохранительными органами, самими кредитными организациями, позволили і іесколько оздоровить банковскую систему. Постепенно она адаптируется к новым условиям деятельности. Однако говорить о ее нормализации, активном участии в развитии экономики страны преждевременно из-за крайне незначительного размера собственного капитала в большинстве банков, неразвитости региональной банковской шфраструкгуры, несбалштсированности
структуры активов и низкой эффективности управления ими, отсутствия долгосрочных ресурсов, а также сильным воздействием на нее орпанизованных преступных групп.
Правоохранительньїе органы России как субъект обеспечения национальной безопасности государства и как орган оперативно розыскной деятельности призваны нейтрализовать угрозы банковской системе России с целью обеспечения ее безопасности. Принимая во внимание характер этих угроз, можно констатировать, что в настоящее время борьба с организованной преступностью в банковской сфере является одним из основных направлений деятельнссгаправшхранителыгьк органов. Но не следет забывать, что без взаимодействия с частными службаи безопасности побороть организованную преступность в банковской сфере будет очень тяжело. При этом следует иметь в виду, что реализация возложенных на службы безопасности задач по обеспечению безопасности банковской системы зависит от комплексного использования сил и средств, имеющихся в их распоряжении и применения эффективных форм и методов кошрразведьівательной деятельности.
Изложенное определяет актуальность выбранной темы диссертационной работы, которая является составной частью теории и практики обеспечения национальной безопасности страны.
В этом аспекте, актуальность, как самого исследования, так и рассматриваемых в диссертационной работе проблем возрастает.
Степень разработанности проблемы Проблемы повышения безопасности в широком плане являются одной из центральных не только для банковской системы, но и для других субъектов рынка -предприятий промышленности и торговли, крупных и малых предпринимательских структур. В банковской системе, по сути дела, фокусируются все стороны деятельности других субъектов рынка в условиях конкурентной борьбы, как минимум - за выживание, а как максимум - за процветание и благополучие в длительной перспективен. Достаточно широко исследовались процессы формирования и развития банковской системы (Василишен ЭЛ, Нидеккер ГЛ., Рудько-Силиванов ВВ. , О. И. Лаврушин, ИВ Левчук, ВВГеращенко, Тагирбеков КР и других.).
Предметом других исследований явились вопросы теории и практики банковского дела, которые раскрывали отдельные проблемы развития кредитных отношений и повышения эффективности управления в условиях кризиса банковского сектора ( В. В. Голосов, А Г. Куликов, Ляльков МЛ, Молчанов АВ., Мовсесян, Попков ВВ., Горина СА, Козьменко С.Н., Слепов ВА, Хоминич ИЛ, Русанов ЮЮ.„ Маршавина ЛЯ, Дворецкая АЕ.)
В западной жггературе этим проблемам также отведено важное место в трудах таких известных авторов, как Питер С. Роуз, А Маршалл, Джозеф Ф. С инки, ПСамуэльсонидр.
Вместе с тем, имеется незначительное число работ, посвященных закономерностям обеспечения безопасности банковской системы, формированию модели ее эффективного функционирования, совфшенствованию финансовых инструментов кредиті юй политики коммерческого банка в условиях переходного периода через призму деятельности служб безопасности (Доронин АЛ- основы экономической разведки и контрразведки, Гаухман ЛД- организованная преступность: понятия, виды, тенденции, Фейт Н. t
тайная деятельность швейцарских банков, Шаваев АГ.- безопасность банковских структур, Зверей О А, Сиврук В.Т. и др.). Особенно слабо обсуждалась тема значение СБ их влияние на увеличение прибыли и минимизации рисков кредитных организаций. . Однако все они в основном посвящены частно-методическим проблемам и рассматривают главным образом виды хищений имущества, оставляя вне поля зрения инфраструктуру банка
Все выполненные вуказанной выше сфере исследования адресованы правоохранительным органам и не касаются вопросов участия в борьбе с преступлениями против интересов банков частных служб безопасности.
Сложившаяся в научном обеспечении ситуация отражает просчеты концептуального характера. Банковская сфера, реально существующая как целостное явление, не имеет адекватного научного и методического отражения в системном виде. Кроме того становиться необходимым разработка базовых положений, служащих основой для создания методик расследования не только отдельных преступлений, но и групп преступлений, например, преступлений ненасильственного характера, посягающих на интересы банка.
Все еще не отработаны методологические подходы, крайне слабо отражена специфика безопасности коммерческих банков России. Становится настоятельно необходимым в комплексе рассмотреть закономерности и опыт развития банковской системы в контексте безопасности, и на их основе, сделать предложения по ее дальнейшему реформированию. Этим определены цель и задачи диссертационного исследования.
Основная цель исследования состоит в том, чтобы выявить закономерности и связи банковской системы с учетом необходимости обеспечения ее безопасности, а также теоретическая разработка проблем обеспечения безопасности банка На этой основе выработать рекомендации могущих иметь значение для совершенствования теоретической и методической основы указанной деятельности, для организации практической деятельности структур, занятых обеспечением безопасности.
Достижение поставленной цели связано с решением следующих задач:
- выявить принципы и закономерности развития банковской системы, уточнить понятийный аппарат и взаимосвязи находящиеся в ней.
- проанализировать особенности направления развития банковской системы России в переходный период, кризисные явления и факторы, которые указывают на их начало;
определить методологию эффективности преобразований банковской системы;
проанализировать развитие представлений о безопасности банка на базе оггечественного законодательства и основанных на нем методических актов;
получить новью, более полные представления о сути безопасности банка и механизмах ее обеспечения;
проанализировать и доказать взимосвязь устойчивого развития банковской системы с обеспечением безопасности как самих кредитных организаций, так и системы в целом.
- доказать необходимость развития служб безопасности кг едитных организаций как основного подразделения по выявлению, предотвращению и пресечению различных угроз влияющих на развитие всей банковской системы -указать и шстематизировать виды преступлений в ФКС и основные направления по их предотвращению и пресечению
- определить методику по работе с информацией представляющей интерес для руководства кредитных организаций.
Объектом исследования является банковская система России и эффективность ее развития, деятельность и формирование стратегии безопасности банковских учреждений, а также деятельность часгаьк служб безопасности и правоохранительных органов, связанная с зашитой интересов банка от преступных посягательств.
Предметом исследования выступают тенденции, закономерности, связи и отношения, определяющие формирование и развитие эффективной банковской системы в зависимости от уровня ее безопасности.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют достижения научной мысли отечественных и зарубежных ученых, занимающихся методологическими проблемами развития банковской системы, а также данные, полученные в результате обобщения деятельности правоохранителыгьтх и судебных органов, практики частных служб безопасности, оггубликованньїе
материалы пракгаки Верховного Суда Российской Федерации, материалы Главного информационного центра МВД России, публикации СМИ по соответствующей тематике, а также более 60 материалов внутренних разбирательств, проведенных службой безопасности московского акционерного коммерческого банка "Премьер".
В работе использованы законодательные акты, нормативно-правовые документы органов государственной власти применительно к рассматриваемым проблемам.
Информационной основой исследования послужила официальная статистическая отчетность, включающая сборники Госкомстата и бюллетени банковской статистики; федеральные законы «О коррупции», «О банках и банковской деятельности», «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации», статистические материалы и данные по статистическому анализу, публикуемью в пфиодической печати, в том числе, в различных деловых изданиях материалы подразделений финансового мониторинга, атаюке открытая информация представленная СВР ,ФСБ и МВД России.
Достоверность и обоснованность выводов диссертации определяется использованием системного
псититико-экономического подхода к исследованию обширного массива информации, содержащейся в
законодательных и подзаконных нормативных материалах правительства Росаш и Центрального банка
Российской Федерации (Банка России), в монографиях зарубежных и отечественных экономистов и
І юристов, публикациях в стечеавеїшойслециалтировагшойзюномической и специальной литератур
Научная новизна результатов исследования состоит в следующем:
- уточнено понятие «банковская система». В отличие от существующих точек зрения банковская
система рассматривается как состояние и процесс, то есть как развивающаяся, качественно и количественно »
изменяющаяся система, которая содержит все нужные для ее организации и развития элементы;
осуществляет эффективное взаимодействие между ними, создает условия, когда эффект системы выше, чем
сумма эффектов ее отдельных элементоа Вместе с тем, элементы системы определяют, ограничивают,
допопнякл другдругаивходягвдругую
- доказано, что в кризисных условиях банковская система неадекватно реагирует на изменения и реструктуризацию экономики. В большей степени деятельность банков сосредотачивается на финансовых проблемах, забывая о рисках, которые подстерегают их на всем этапе их деятельности. Соїтіаснорезультатам исследований на работу против активизированных рисков — преодолаше внезапных сбоев дела, утряску различных неувязок и неожидаї шых осложнений затрачивается ежедневно до 96 рабочего времени. Автор
показал необходимость овладением методологией квалифицированного выявления, учета, контроля и управления рисками.
- доказано, что зашита банка это процесс реализации правовых норм, регламентирующих обязанности, полномочия и ответственность органов государственной власти, представительных и исполнительных органов банка, связанные с процессами его создания и функционирования;
- безопасность банка определена как союкупность условий, при которых потенциально опасные для банка действия или обстоятельства предупреждены либо сведены к такому уровню, при котором они не способны нанести ущерб установленному порядку функционирования банка, сохранению и іюспроизводсгву его имущества и инфраструктуры и воспрепятствовать достижению банком уставных целей;
- представлена новая, адаптированная к современным условиям методика управления и анализа кредитных рисков;
- определены новые причины финансового кризиса и их негативные последствия для развития
і банковской системы
- доказана необходимость рассмотрения устойчивого развития банковской системы и отдельных кредитных фганизаций через обеспечение их безопаснсісти как от внешних, так и от внутренних фактороа Одним из инструментов являются службы безопасности кредитных организаций, которые должны выполнять роль не только физического прикрытия, но и вести аналитическую, разведьівательную и конттразведьшательную деятельность. Определены основные направления сферы их деятельности.
- разработана и предложена методика работы с информацией влияющей на развитие банка и обеспечение его безопасности.
- обоснована необходимость создания кредитных бюро как основы информационной безопасности кредитных фганизаций. Представлены пути, формы и методы их создания в Российской Федерации.
- в работе большое внимание уделено такому управленческому процессу и элементу безопасности как планирование. Только имея четкий план своего развития, текущей деятельности, с учетом возможных рисков, кредитная фганизация сможет избежать и предотвратить какие-либо издержки и негативные тенденции в своем развитии. Автором разработана система планирования банковской деятельностью: начиная от определения целей и задач для служб безопасности, в дальнейшем от решений их деятельности планируется деятельность самой кредитной фганизаций: стратегическое планирование, бизнес планирование, финансовое планирование и антикризисное планирование, которая позволяет банкам определить конечную цель своей деятельности и пути ее достижения с наименьшими потерями для банка » - доказана необходимость решения проблемы правовой базы финансово-кредитной деятельности, увезать ее с деятельностью правоохрштигельных органов и собственных служб безопасности.
Практическая значимость состоит в том, что теоретические положения в диссертации доведены до практических рекомендаций по деятельности ітравоохранительньк органов по обеспечению безопасности банковской системы, а также совершенствованию собственных служб безопасности кредитных оріздизаций. Использование представленной модели развития позволяет коммерческим банкам в конкурентных условиях формировать стратегию развития в условиях постоянно изменяющихся внешних и внутренних угроз. Апробация работы. Основные положения, исследуемые в диссертации и полученные результаты обсуждались в докладных аналитических справках в ФСБ России, а также использованы