Зубкова, Светлана Валерьевна. Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России

Короткий опис

Зубкова, Светлана Валерьевна. Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Зубкова Светлана Валерьевна; [Место защиты: Финансовый ун-т при Правительстве РФ].- Москва, 2013.- 175 с.: ил. РГБ ОД, 61 14-8/19

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1.Теоретические и экономические аспекты стратегии развития универсального коммерческого банка14
1.1 Сущность, характерные черты универсального коммерческого банка и взаимосвязь со стратегией развития 14
1.2 Типология стратегий развития и их роль в деятельности универсального коммерческого банка 32
1.3 Институциональные аспекты развития универсальных банков за рубежом 42
ГЛАВА 2.Практические аспекты формирования стратегии развития универсального коммерческого банка52
2.1 Обоснование выбора стратегии развития универсального коммерческого банка с учетом его конкурентоспособности на рынке 52
2.2 Бизнес-план и его роль в реализации стратегии развития универсального коммерческого банка 74
2.3 Современные тенденции формирования стратегии универсальных банков в России 84
ГЛАВА 3.Проблемы и пути реализации стратегии универсального коммерческого банка в России98
3.1 Основные проблемы реализации стратегии универсального коммерческого банка в России и пути их решения 98
3.2 Перспективы формирования и реализации стратегии развития универсального банка в условиях повышения его институциональной роли в экономике России 119
Заключение 131
Библиографический список

Типология стратегий развития и их роль в деятельности универсального коммерческого банка
Институциональные аспекты развития универсальных банков за рубежом
Бизнес-план и его роль в реализации стратегии развития универсального коммерческого банка
Перспективы формирования и реализации стратегии развития универсального банка в условиях повышения его институциональной роли в экономике России

Введение к работе

Актуальность диссертационного исследования. Стратегия развития является концептуальной основой любого бизнеса, определяющей приоритеты в процессе принятия ключевых решений по обеспечению повышения конкурентоспособности организации или предприятия. Что касается кредитных организаций, при формировании стратегии развития одно из первостепенных значений имеет принятие решения, будут ли они развиваться в сторону универсализации. Соотношение универсализации и специализации кредитных организаций в зависимости от условий их функционирования значительным образом влияет на устойчивость банковской системы. В последние годы эта проблема приобрела международное значение. Мировой финансово-экономический кризис 2007—2009 гг. заставил Базельский комитет по банковскому надзору и Совет по финансовой стабильности обратить особое внимание на значимость крупных универсальных банков, поскольку именно последние стали катализаторами его наступления. Возникла объективная необходимость коренного изменения подходов к регулированию финансово-кредитной сферы и надзору над пей.
С другой стороны, и самим кредитным организациям в процессе формирования стратегии развития приходится учитывать риски глобализации и секьюритизации мировой экономики. В современных условиях границы деятельности банковских учреждений постепенно расширяются в сторону небанковских услуг. Банки активно развивают инвестициошгую деятельность (Goldman Sachs, Bank of America, Сбербанк России).
Разработка единых научных подходов к содержанию и методологии формирования стратегии развития российских универсальных банков приобретает большую значимость при решении задачи повышения их конкурентного потенциала по сравнению с ведущими зарубежными банками, особенно в связи со вступлением Российской Федерации во Всемирную торговую организацию (ВТО) в 2012 г.
Между тем в банковском праве России отсутствует понятие «универсальный коммерческий банк», что обусловливает необходимость совершенствования российской экономической и юридической терминологии. Парадоксально при этом, что в последние годы одним из наиболее часто выбираемых направлений развития отечественных банков стала именно универсализация. Неясность и нечеткость
понятийного аппарата в рассматриваемой области приводят к различным трактовкам стратегий универсализации на практике. Зачастую сложно понять, что подразумевает тот или иной банк, позиционируя себя как универсальный.
Отсутствие четких, научно обоснованных критериев универсализации приводит к неопределенности формируемой стратегии развития банка как универсальной кредитной организации и, следовательно, росту банковских стратегических рисков.
В этой связи представляется весьма важным и актуальным развитие теории банковского дела в части комплексного исследования и уточнения понятия универсального коммерческого банка, а также научного обоснования модели формирования стратегии его развития в России.
Степень научной разработки проблемы. Коммерческий банк и стратегия его развития являются предметом научных исследований многих российских ученых: С. А. Андрюшина, О. И. Лаврушина, Г. Н. Белоглазовой, Н. И. Валенцевой, Ю. И. Коробова, Т. М. Костериной, JLH. Красавиной, Л. П. Кроливецкой, А. Г. Куликова, Я. М. Миркина, И. А. Никоновой, Р. Г. Ольховой, М. А. Помориной, Ю. Б. Рубина, Б.Б. Рубцова, А. М Тавасиева. Особо следует отметить работы С. В. Бочкарева и Е. А. Почиковской, вплотігую занимавшихся теоретическими вопросами универсального банка. Проблемы стратегии коммерческих банков освещены в трудах зарубежных ученых Роджера Лероя Миллера и Дэвида Д. Ван-Хуза, М. Хиггинса, Х.-У. Дёрйга, Э. Кемпбелла и К. Саммерс Лачс и многих других.
Однако следует отметить недостаточную степень научной разработанности проблем формирования стратегии, направленной на универсализацию коммерческих банков. Анализ работ указанных авторов показал, что отсутствие общего видения в части определения направлений деятельности универсального банка создает серьезную проблему при формировании стратегии развития банка как универсального и совершенствовании регулирования его деятельности.
Необходимость проведения комплексного исследования теоретических основ и методологических проблем универсализации российских кредитных организаций обусловила выбор цели, объекта и предмета данного исследования.
Цель диссертационного исследования состоит в разработке научно обоснованной модели по формированию стратегии развития коммерческого банка как универсального на основании уточнения сущности, места и роли универсальных банков в банковской системе России с учетом современных процессов универсализации и специализации кредитных организаций, развития типов
конкурентных стратегий, что имеет большое значение для повышения качества банковского менеджмента на макро- и микроуровгах, обеспечения устойчивого развития кредитпых организаций и повышения их роли в российской экономике.Цель диссертации реализуется посредством решения следующихзадач:
1. Уточнить понятие «универсальный коммерческий банк» на основании изучения и систематизации теоретических и практических подходов к его определению. Определить место и типы универсальных коммерческих банковвбанковской системе России.
2. Научно обосновать количественныеикачественные критерии оценки степени универсализации банковской деятельности в целях развития методических подходов к разработке стратегии универсального банка.
3. Обосновать роль универсальных банков в экономике России с учетом теїщепций развития: а) мировых и национальной банковских систем; б) практики формирования стратегии универсальных банков за рубежом.
4. Проанализировать основные факторы, влияющие на степень универсализации коммерческих банков, и дать им оценку.
5. Систематизировать основные типы конкурентных стратегий и их роль в развитии банка как универсального.
6. Разработать и обосновать современную стратегическую модель развития банка как универсального.
Объект исследования:коммерческий банк.
Предмет исследования:стратегия развития универсального коммерческого банка в России.
Теоретической и методологической базойдиссертационного исследования послужили фундаментальные положения экономической теории, а также труды отечественных и зарубежных ученых в области экономики, банковского дела, финансов, посвященные проблемам формирования стратегии коммерческих банков, в том числе универсальных,
Информационную и нормативно-правовую базуисследования составили федеральные законы и нормативные акты Банка России, аналитические публикации Банка России, материалы Министерства финансов РФ, Федеральной службы государственной статистики, рейтинговых и аналитических агентств, монографические исследования российских и зарубежных ученых, материалы, опубликованные в периодической печати, интернет-ресурсы, а также результаты
авторских расчетов.
Диссертация основана на диалектическом методе познания, позволяющем выявить тенденции, закономерности и противоречия развития банковских систем. В ходе выполнения исследования применялись системный, экспертно-аналитический, сравнительный, институциональный, эволюционный методологические подходы, а также широкий спектр экономико-статистических методов: функционального анализа, выборочного наблюдения, экспертных оценок, обобщения и статистических группировок.
Работа выполнена в соответствии с пунктом ЮЛ «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики» Паспорта специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки).
Научная новизна диссертационного исследования состоит в развитии теоретических представлений об универсализации банковского дела и разработке методических положений по формированию стратегии развития универсального банка.
Основные научные результаты исследования, полученные лично автором состоят в следующем:
7. Систематизированы и обоснованы подходы к классификации коммерческих банков и содержанию понятия «универсальный банк», базирующиеся на изучении истории банковского дела, современных тенденций развития мировой банковской системы и теории стратегического менеджмента. С учетом предложенных качественных критериев разделения банков по типам диверсификации деятельности к универсальным предлагается относить кредитные организации, сочетающие в своей деятельности классические банковские и небанковские услуги и операции на принципах связанной вертикальной и несвязанной диверсификации; к классическим коммерческим банкам - банки, оказывающие услуги, не выходящие за рамки традиционной банковской деятельности (связанная горизонтальная диверсификация).
8. В целях конкретизации разрабатываемой стратегии развития коммерческого банка впервые выделены типы универсальных банков: банки, сочетающие в своей деятельности банковские услуги клиентам и собственные небанковские операции, и банки, оказывающие банковские и небанковские услуги клиентам. На современном этапе развития экономики в России к универсальным банкам первого типа в первую
очередь необходимо отнести кредитные организации, оказывающие банковские услуги и активно работающие на рынке ценных бумаг от своего имени.
3. На основе обобщения мирового опыта обоснована особая институциональная роль универсальных банков в решении задач реализации крупных государственных программ, а также удовлетворения социальных потребностей общества в России. В целях усиления институциональной роли универсальных банков определена необходимость законодательного закрепления статуса универсального банка в России, а также введения дифференцированного подхода в процессе надзора за их деятельностью (требования по капиталу, нормативам и др.) в соответствии с тіпіами этих банков.
4. Установлено, что при разработке стратегии развития банка в качестве универсального при различных типах диверсификации необходимо учитывать следующие факторы, влияющие на степень его универсализации: наличие или отсутствие регламентации универсализации банковской деятельности со стороны государства; границы рисков банка (чем большее количество услуг оказывает банк, тем выше уровень потенциальных рисков); конкуренция с другими банками и небанковскими финансовыми организациями; финансовые ограничения по развитию и внедрению новых информационных и банковских технологий; высокие издержки отдельных банковских продуктов.
5. На основе исследования российского и зарубежного опыта обоснованы типы стратегических іюделей универсального коммерческого банка с учетом выбора вида проводимой диверсификации: с родственными видами деятельности (связанной) или с неродственными (несвязанной). Диверсификация в родственные и неродственные отрасли, как основной признак универсализации, требует от банка особой ответственности при формировании стратегии, особенно, при значительных вложениях, так как в данном случае риски потери управления и получения убытков в других отраслях деятельности целиком ложатся на клиентов (при возмещении страховых сумм депозитов вкладчикам).
6) Даны рекомендации по формированию комплексной стратегии развития универсального банка в России, предусматривающие: выявление первостепенных видов банковских и небанковских услуг и операций; сотрудничество с различными участниками финансового рынка, занимающими его перспективные ниши; создание альянсов в целях улучшения результатов деятельности; перераспределение ресурсов
банка в пользу сфер с высокими возможностями; приобретение банков или компаний для укрепления позиций в новых отраслях.
Достоверность и научная обоснованность результатовдиссертации обеспечиваются применением проверенных практикой общенаучных теоретико-методологических принципов, положений и методов исследований в области экономики и банковского дела; научно обоснованной методики сбора информации; логикой построения доказательных выводов; целостным многоаспектным подходом к исследованию проблемы; высокой корреляцией выводов автора с выводами других исследований подобной тематики.
Теоретическая значимость диссертационного исследованиязаключается в дополнительном научном обосновании ключевых понятий - «универсальный коммерческий банк»и«стратегия развития универсального коммерческого банка», выявлении институциональной роли универсального банка, разработке критериев степени универсализации, а также в теоретическом обосновании моделей стратегического развития универсального коммерческого банка.
Практическую значимость в диссертационном исследованииимеют теоретические разработки, направленные на совершенствование методики формирования стратегии универсального коммерческого банка, в частности:
критерии определения универсальности банка, которые могут быть использованы при разработке стратегии его развития;
модель комплексной стратегии вертикальной диверсификации в целях развития универсализации банка;
рекомендации по формированию организационной структуры банка в соответствии со стратегией развития универсализации;
предложения по введению механизма дифференцированного надзора над деятельностью универсальных банков в целях усиления институциональной роли универсального коммерческого банка в экономике России.
Выдвинутые в ходе исследования методические положения, практические рекомендации и предложения могут быть использованы:
коммерческими банками при формировании своей стратегии, направленной на универсализацию деятельности;
Банком России при разработке нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций, и формировании нового регуляторного поля в связи с возложением на него функций мегарегулятора;
при чтении соответствующих разделов курсов «Банковское дело» и «Банковский менеджмент» и др.
Апробация и внедрение результатов исследования. Научная работа выполнена в рамках научно-исследовательских работ Финансового университета в соответствии с Тематическим планом па 2011г. по теме: «Роль государства в модернизации банковского сектора России в посткризисный период», а также в рамках комплексной темы «Инновационное развитие России: социально-экономическая стратегій и финансовая политика» на период 2010-2013 гг. и плановый период 2014-2015 гг. по кафедральной подтеме «Модернизация банковской политики в кредитной сфере».
Материалы научного исследования применяются в практической деятельности Казначейства коммерческого банка «Финансовый стандарт» (общество с ограниченной ответственностью). В частности, используется модель разработки стратегии вертикальной диверсификации в целях повышения универсализации банка. В качестве одного из направлений связанной вертикальной диверсификации банком выбрано развитие сотрудничества со страховой компанией в целях повышения конкурентоспособности и привлекательности банковских услуг для корпоративных клиентов. Стратегией банка предусмотрен рост активов к 2014 г. на 40 %.
Материалы диссертации используются в практической деятельности отдела по управлению рисками и планово-экономического отдела Департамента расчетов, бухгалтерского учета и отчетности АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) при формировании стратегии развития банка на 2012-2015 гг. Применение выводов и основных положений диссертации позволило провести анализ рисков стратегии связанной вертикальной диверсификации и определить размер необходимых финансовых средств для ее реализации. Банком выбрана стратегия связанной горизонтальной диверсификации, направленная на расширение спектра услуг, предлагаемых как частным, так и корпоративным клиентам, что будет способствовать усилению конкурентной позиции банка на рынке финансовых услуг. По материалам исследования в банке внедрена система поощрения трудового коллектива за выполнение стратегических показателей.
Материалы диссертации используются в учебном процессе кафедрой «Банки и банковский менеджмент» ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» в преподавании дисциплин «Банковский менеджмент»,
«Стратегия развития коммерческого банка», «Современные банковские продукты и услуги» и «Рынок банковских услуг и тенденции его развития».