Деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации

Краткое описание

Введение...4

Глава 1. Значение банковско-кредитной деятельности

для экономической безопасности региона.:.„...:.'.."...13

1.1. Основные составляющие региональной

экономической безопасности...13

1.2. Роль банков в формировании условий

экономического развития региона...25

1.3. Место коммерческих банков в системе

обеспечения экономической безопасности региона...37

Выводы по главе...47

Глава 2. Современные условия деятельности

коммерческих банков в российских регионах...49

2.1. Основные показатели региональных коммерческих

банков с позиции экономической безопасности...49

2.2. Обусловленность развития экономики региона

состоянием его банковской системы...61

2.3. Дифференциация условий устойчивого развития

экономики в российских регионах...71

Выводы по главе...83

Глава 3. Направления совершенствования банковско-кредитной деятельности с целью обеспечения региональной экономической безопасности...86

3.1. Выявление экономических интересов

региона России на примере Республики Дагестан...86

3.2. Консорциальные (синдицированные) кредиты

как инструмент объединения экономических интересов...97

3

3.3. Организация лизинговой деятельности коммерческих банков с целью развития

экономики Дагестана...109

Выводы по главе...119

Заключение...122

Список использованной литературы...131

Введение

Введение

Актуальность темы исследования. Необходимость совершенствования деятельности банковской системы превратилась в первоочередное стратегическое направление финансово-кредитной политики России. Особенно остро стоит вопрос с развитием региональных коммерческих банков, что диктуется интересами реальной экономики каждого конкретного региона и напрямую тесно связано с реализацией этих интересов. Если конец прошлого века для России ознаменовался стремительным развалом ее хозяйственной системы, связанным с радикальными реформами, то начало нынешнего века имеет своей отличительной чертой постепенное преодоление структурных диспропорций в условиях развития регионов страны. Переход нашей страны от административно-плановой к рыночной системе хозяйствования выявил серьезнейшую проблему неравенства возможностей различных субъектов Российской Федерации (РФ), и в осуществлении экономических преобразований, и в финансировании социальных гарантий, закрепленных в Конституции Российской Федерации. Неудовлетворенные потребности в полноценном развитии породили в ряде регионов РФ1 многочисленные социально-экономические проблемы, которые заставляют искать пути обеспечения экономической безопасности с учетом региональной специфики.

Обозначившаяся в постсоветский период ориентация на приоритет развития добывающей промышленности над другими секторами экономики нашей страны вызывает тревогу не только в теоретическом, но и сугубо практическом плане. Те регионы, чья отраслевая

В настоящем исследовании понятия под регионом РФ понимается субъект РФ. Это разъяснение необходимо для того, чтобы в смысловом отношении соотнести сугубо административное понятие «субъект РФ» с существующими научными понятиями «региональные банки», «региональная экономика» и т.п.

специализация стала ориентироваться на внешний рынок, оказались в привилегированном положении, что позволило им наращивать производство и обеспечивать благодаря этому интересы граждан в социальной сфере. Другие же регионы, не ориентированные на экспорт

(л~-, своей продукции, утратили потенциал развития. И даже поддержка федерального центра в этих регионах не способна ослабить всю остроту накопившихся социально-экономических проблем.

Экспортный спрос в настоящее время существует лишь на ограниченный перечень товаров. В первую очередь спросом пользуется сырье, в особенности нефть, газ, лес, руды черных и цветных металлов. Затем, на внешнем рынке востребованы их производные: продукты нефтепереработки, продукция деревообработки, цветной и черной металлургии. В соответствии с этим незначительное число регионов, обладающих потенциалом природных ресурсов, получило за счет удачной конъюнктуры благоприятную возможность самостоятельно решать проблемы развития торговли, сферы услуг, инфраструктуры регионального и местного значения, поддержания правопорядка, развития социальной и культурной сферы, образования и здравоохранения.

Регионы же, которые не вошли в число производителей экспортной продукции, а их в России большинство, не получили собственного потенциала развития, и, следовательно, могут

•^ч рассчитывать только на финансирование федеральным центром целевых

программ социально-экономического развития. Но любая программа имеет ограниченный срок действия и, в принципе, не в состоянии учесть все многообразие региональной специфики. В особенно трудном положении оказались те регионы нашей страны, где радикальное реформирование экономики наложилось на дополнительные факторы, создающие угрозы развитию экономики.

Большинство из таких проблемных субъектов РФ расположено на Северном Кавказе. Состояние социально-экономической сферы в них таково, что задачи обеспечения региональной безопасности стоят очень остро. Не приходится говорить о Чеченской Республике, в которой до сих пор не установлен полноценный правопорядок. Но и другие субъекты РФ с накопившимся грузом проблем находятся в угрожающем положении. И хотя именно эти регионы поддерживаются средствами федеральных программ развития, практика показала, что вкладываемые средства, не только не решают поставленные задачи, но даже не создают условия для их решения. К числу регионов, в которых быстро нарастает социально-экономическая, а, следовательно, и внутриполитическая напряженность, относится Республика Дагестан (РД).

И для Дагестана, и для других проблемных субъектов РФ следует создавать те механизмы экономического роста, которые при заинтересованной помощи государства, смогут активизировать внутренние возможности, существующие, в принципе, у каждого из российских регионов.

Рыночный характер отношений, утвердившийся в экономике России, предполагает необходимость связывать создание условий развития экономики с притоком денег в нее. Денежно-кредитные отношения между государством, местным самоуправлением, хозяйствующими субъектами и гражданами реализуется через банковскую систему, формирующуюся в стране параллельно с трансформацией экономики. В частности, через региональные коммерческие кредитные организации (банки) проходят те денежные потоки, которые при соответствующих благоприятных обстоятельствах способны превратиться в инвестиции в экономику. Пока же региональные банки подавляющего большинства российских регионов недостаточно активно участвуют в этом процессе. Именно это

7

обстоятельство обусловило высокую актуальность и важность изучения деятельности региональных банков с позиций ее воздействия на экономическую безопасность регионов РФ, выявления путей наращивания финансового потенциала региональных банков, а также . наиболее полного использования этого потенциала для создания

благоприятных условий развития региональной экономики.

Вышеизложенные обстоятельства обуславливают актуальность темы настоящего диссертационного исследования, посвященного деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации

Степень разработанности темы. Избранная автором тема исследования лежит на стыке исследований банковской системы, проблем управления региональной экономикой и проблем обеспечения экономической безопасности, как регионов, так и страны в целом. Следует отметить, что все эти аспекты настоящей темы получили в последние годы в нашей стране определенное освещение в целом ряде серьезных научных публикаций.

Исследованию состояния и перспектив развития современной российской банковской системы и ее основной составляющей — коммерческих банков посвящено довольно много работ ученых-экономистов. Среди них следует отметить работы И.Ю. Варьяш, B.C. Захарова, О.А. Изрядновой, М.П. Матовникова, А.В. Мурычева, А.И. --4Ц Ольшаного, СВ. Сорвина, В.А. Челнокова. К этой же проблематике в

настоящее время привлечено внимание и специалистов-практиков. Так, президент Уральского коммерческого банка внешней торговли В.В. Попков посвятил много работ анализу банковской деятельности, теории и практике банковского бизнеса в российских регионах.

Среди исследований в области развития региональной экономики и управления ею следует выделить работы Л.И. Абалкина, Г.Г. Агаева,

8

В.В. Иванова, Л.А. Зубченко, О.В. Кузнецовой, А.П. Лузанова, В.Н. Лысенко, М.М. Магомаева, О.Н. Малютиной, Ш.С. Мудуева, И. Набиева, Р. Нуриева, Н.С. Павлова, В.К. Рущенко, Г.Г. Шихахмедова, Э.М. Эльдарова.

Развитию различных аспектов теории и практики экономической безопасности РФ и ее регионов посвящены труды таких ученых как: А.И. Архипова, И.Я. Богданова, А.И. Городецкого, A.M. Жандарова, А.В. Колосова, М.Я. Корнилова, Б.В. Михайлова, А.А. Петрова, B.C. Семина, В.К. Сенчагова, СВ. Степашина.1 На фоне всех этих исследований как наиболее интересный выделяется подход к осмыслению вопросов экономической безопасности, который сформирован на кафедре национальной безопасности РАГС при Президенте РФ, возглавляемой профессором А.А. Прохожевым. В частности, разрабатываемая кафедрой в рамках этого подхода теория интересов позволяет не только установить причинно-следственную взаимосвязь между элементами системы безопасности, но и предложить практические мероприятия, способные повысить уровень безопасности.

К сожалению, все три упомянутых выше аспекта разрабатываются в нашей стране без видимой увязки, что существенно ослабляет действенность проводимых исследований, снижает их практическую востребованность. Комплексных же исследований, полностью или хотя бы отчасти посвященных раскрытию темы настоящего исследования, в нашей стране пока еще не проводилось. Соответствующие теоретические и методологические разработки отсутствовали. В этих условиях большую роль в подготовке настоящей диссертации сыграло изучение автором упомянутой выше теории интересов. Именно эта теория позволила и в проведенном исследовании по-новому взглянуть на

1 Названия работ всех перечисленных авторов см. в списке использованной литературы

банки как на элемент системы обеспечения экономической безопасности.

Все вышеизложенное обусловило постановку следующей научной задачи: теоретического обоснования деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ.

Таким образом, высокая актуальность и почти полная не* разработанность всего комплекса вопросов, связанных с деятельностью региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ поставили автора перед необходимостью решения приведенной выше научной задачи и предопределили выбор им темы настоящей диссертации.

Объектом исследования стала экономическая безопасность российских регионов.

Предметом исследования была избрана деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъекта РФ.

Исследование было проведено в основном на примере экономики Республики Дагестан.

Целью исследования стала выработка научно обоснованных мер по направлению деятельности региональных коммерческих банков на создание благоприятных условий развития экономики субъектов РФ. Для достижения этой цели были определены и последовательно решены следующие исследовательские задачи:

- определение роли и места банков в системе обеспечения экономической безопасности российских регионов;

анализ основных показателей состояния региональных коммерческих банков, существенных для обеспечения региональной экономической безопасности;

10

- выявление различий в условиях развития реальной экономики российских регионов, влияющих на состояние региональных коммерческих банков;

- выявление социально-экономических интересов проблемного региона (в качестве такового выступает Республика Дагестан) и обоснование зависимости их реализации от деятельности коммерческих банков;

- выработка практических мероприятий, направленных на укрепление финансовой основы региональных коммерческих банков в интересах развития реальной экономики субъектов РФ.

Теоретической основой диссертации явились: общая теория национальной безопасности; теория интересов; классическая теория экономики; теория налогообложения как составная часть теории финансов; теоретические разработки российских и зарубежных ученых о роли налоговой системы государства и его банковско-кредитной системы в развитии экономики.

Методологической основой исследования стал системный подход к изучению коммерческих банков как инструмента формирования благоприятных условий развития региональной экономики.

Результатами исследования, выносимыми на защиту, стали:

- научное обоснование коммерческих банков как инструмента обеспечения экономической безопасности региона;

- выявление условий деятельности региональной банковской системы, обеспечивающей развитие региональной экономики:

рекомендации по совершенствованию деятельности региональных коммерческих банков в целях обеспечения экономической безопасности субъектов РФ.

Научная новизна результатов, полученных в ходе настоящего диссертационного исследования, заключается в следующем:

11

1. Определено место региональных коммерческих банков в системе обеспечения экономической безопасности.

2. На основе анализа показателей состояния реальной экономики в российских регионах установлены главные направления позитивного воздействия на нее через банковскую систему.

3. На примере РД доказана прямая взаимозависимость уровня развития региональных коммерческих банков и состояния защищенности экономических интересов субъекта РФ.

4. Выработаны мероприятия по созданию благоприятных условий развития реальной экономики РД как субъекта РФ на основе укрепления финансовой основы и совершенствования деятельности региональных коммерческих банков.

Практическая значимость проведенного диссертационного исследования заключается в выявлении негативных последствий для реальной экономики и социальной сферы российских регионов недостаточного уровня развития региональных коммерческих банков. Предлагаемый подход к банкам как к важному элементу системы обеспечения экономической безопасности позволяет определить основные условия реализации экономических интересов, присущих каждому конкретному региону нашей страны. А анализ деятельности региональных коммерческих банков, основанный на теории интересов, позволяет вырабатывать адресные практические рекомендации для каждого конкретного российского региона с целью обеспечения его экономической безопасности. Кроме того, положения и выводы, сделанные в диссертационном исследовании представляется возможным [/ использовать при подготовке учебных программ по экономической безопасности регионов и финансовой безопасности страны.

Апробация работы. Основные результаты исследования докладывались автором в феврале 2005 г. на научно-практической

12

конференции по проблемам экономического развития Республики Дагестан, проходившей в Махачкале в Научном центре РАН, а также на научно-методических семинарах кафедры национальной безопасности РАГС при президенте Российской Федерации в период обучения автора в аспирантуре академии. Кроме того, авторские рекомендации по совершенствованию деятельности региональной банковской системы были использованы в деятельности ряда дагестанских коммерческих банков. Автором опубликованы три научных статьи, содержащих основные результаты диссертационного исследования, общим объемом 1,7 п.л.

Диссертация общим объемом 5,7 п.л. структурно состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

13

Глава 1. Значение банковско-кредитной деятельности для экономической безопасности региона

1.1. Основные составляющие региональной экономической безопасности на современном этапе развития России

Непременным условием развития товарно-денежных отношений, соответствующим степени их зрелостиявляется наличие коммерческих l/ банков. Они представляют собой те мощные финансовые структуры, которые способны преобразовывать экономику. Одним из главных шагов при переходе России к рыночной системе хозяйствования стала децентрализация банковской системы и формирование новой кредитной системы. При этом отчетливо проявилась главная особенность российского государства — колоссальные отличия в уровне и подготовленности к финансовому самообеспечению субъектов РФ.

Для снижения возникших диспропорций в возможностях регионов финансировать текущие расходы по конституционным обязательствам перед гражданами страны из федерального центра в бюджеты субъектов РФ стали перечисляться трансферты. Однако, как показал опыт, трансферты, смягчая острейшие социальные противоречия, не способны создать условия для устойчивого экономического развития подавляющего большинства российских регионов. Потребность в обеспечении таких условий диктует необходимость аккумуляции в региональных кредитных организациях достаточного объема финансовых ресурсов для обслуживания реальной экономики любого из субъектов РФ.

Кредитная система _ России, подобно аналогичным системам других стран, представляет собой осуществление кредитных отношений посредством банковских операций. Кредитная система, безусловно

14

понятие более широкое, чем банковская система, поскольку включает в себя разнообразные формы и методы кредитования. И все же коммерческие банки являются ее ведущим звеном. И, если в рамках кредитной системы основная функция заключается коммерческих банков в обеспечении кредитно-расчетного обслуживания предприятий и населения, то с позиций реальной экономики она состоит в предоставлении денежных ссуд юридическим и физическим лицам для осуществления хозяйственной деятельности.

В рамках настоящего диссертационного исследования рассматривается именно функция банковской системы российских регионов по аккумуляции финансовых ресурсов для последующего предоставления их реальной экономике. Российская банковская система, взяв за образец цивилизованную ¦ рыночную экономику, сформировалась как двухуровневая. Первый, верхний уровень занимает Центральный банк и его отделения в субъектах РФ, которые осуществляют государственное регулирование экономической деятельности. Второй, нижний уровень образуют коммерческие банки, которые концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц.

В ходе трансформации экономических отношений в российском государстве оказалась нарушенной целостность хозяйственного пространства, ослабело взаимодействия центра и регионов, а также взаимодействие между отдельными регионами. Отсутствие последовательной экономической политики федерального центра в отношении регионов поставило перед большинством из них важнейшую задачу создания условий устойчивого социально-экономического развития с учетом региональной специфики.

Потребность в создании условий устойчивого развития экономики переводит задачи, стоящие перед регионами, из традиционных

15

координат экономического развития в координаты, обусловленные категорией экономической безопасности. [41, с.313] Экономические категории, отражающие важнейшие понятия экономической науки, дают представления о различных сторонах экономических процессов и явлений, поэтому экономическую безопасность не только правомерно, но и необходимо выделять в самостоятельную категорию. У нас в стране само понятие «экономическая безопасность» вошло в научный оборот только около десяти лет тому назад. На протяжении всего этого времени шло уточнение его определения.[7, 24, 69, 95] Подход к выявлению сущности экономической безопасности, разработанный на кафедре национальной безопасности РАГС, не просто дал все основания выделить ее в самостоятельную экономическую категорию, но позволил также рассматривать производные этой категории: энергетическую безопасность, продовольственную безопасность и т.д. Особую важность в условиях рынка представляет такая производная экономической безопасности как финансовая безопасность.

Говоря об экономической безопасности, следует обратить внимание на то, что речь идет не об экономическом росте как таковом, а об условиях обеспечивающих существование и возможности прогрессивного развития экономики.[69, с. 5] Согласно закону РФ «О безопасности» от 1992 г., совокупность потребностей, удовлетворение которых надежно обеспечивает существование и возможности прогрессивного развития личности, общества и государства это -жизненно важные интересы (ЖВИ).[3] Таким образом, в соответствии с законом, условия существования и прогрессивного развития экономики, достижимы, если обеспечена защищенность жизненно важных интересов личности, общества и государства в экономической сфере от внутренних и внешних угроз.

16

Угрозой является совокупность условий и факторов, создающих опасность жизненно важным интересам личности, общества и государства.^, с. 117]

В настоящем диссертационном исследовании рассматривается проблематика финансовой безопасности в связи с деятельностью банков регионального уровня. Поэтому, говоря об условиях и факторах, препятствующих реализации ЖВИ, выделяются условия и факторы, специфически присущие региональному уровню и воздействующие на финансовую сферу экономической безопасности.

К условиям и факторам, создающим угрозу ЖВИ на уровне экономики региона, иначе говоря региональным экономическим интересам (РЭИ), следует отнести те неблагоприятные обстоятельства, которые препятствуют реализации этих интересов. Среди условий и факторов правомочно выделить объективные, такие как экономико-географическое положение, природно-климатические условия, этническую и конфессиональную структуру населения, то есть те условия и факторы, изменить которые практически невозможно. Следовательно сосредоточится целесообразно на субъективных V процессах, учет и коррекция которых может повлиять на уровень защищенности экономических интересов в регионе.

Чтобы определить сегодняшнее состояние экономической безопасности в регионе, необходимо выделить те показатели, которые характеризуют тенденции в области обеспечения экономической безопасности. До сих пор российской экономической наукой не сформирован тот набор экономических показателей, с помощью которого можно было бы однозначно оценить уровень защищенности экономических интересов в регионе. Тем не менее, исходя из метода оценки, предлагаемой на кафедре национальной безопасности РАГС, можно попытаться выявить наиболее репрезентативные показатели для

17

интегральной оценки уровня экономической безопасности того или иного региона. [54, 69] По мнению автора такой показатель должен отражать не только изменения уровня экономического развития, но и его перспективы.

К настоящему времени проведено немало исследований посвященных социально-экономическому развитию регионов, основными показателями которого принято считать валовой региональный продукт (ВРП) и уровень безработицы. [51] Однако эти показатели неадекватно отражают изменения, происходящие в регионах, и, тем более, не выявляют региональные особенности реализации экономических интересов. Так показатель ВРП начал рассчитываться по регионам только с 1994 г., поэтому с его помощью невозможно оценить изменения, произошедшие в том или ином регионе России с начала 90-х гг. Кроме того, вплоть до настоящего времени ВРП рассчитывается с двухлетним опозданием, то есть он не отражает текущие изменения, происходящие в региональной экономике.

Отражение статистикой ситуации с безработицей в российских регионах также имеет целый ряд серьезных недостатков. У нас в стране используется два показателя уровня безработицы - уровень общей безработицы, определяемый Госкомстатом РФ в соответствии с методикой Международной организацией труда на основе выборочных обследований, и уровень официально зарегистрированной безработицы, фиксируемый Государственной службой занятости РФ, отражающий число экономически активных граждан, регистрируемых этой службой. Данные показатели отличаются друг от друга в разы. Так, в 2002 г. уровень общей безработицы по стране равнялся 10,5 %, а регистрируемой - только 1,4 %. [72] В ряде регионов расхождения были еще больше. Например, в 2001 г. 177 тыс. человек (19,3 %) экономически активного населения РД были официально

Список литературы