Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, проводимых с использованием банковских карт

Краткое описание

Год:

2013

Автор научной работы:

Васюков, Сергей Викторович

Ученая cтепень:

кандидат юридических наук

Место защиты диссертации:

Москва

Код cпециальности ВАК:

12.00.08

Специальность:

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

Количество cтраниц:

233

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Васюков, Сергей Викторович

Введение.
ГЛАВА 1.КРИМИНОЛОГИЧЕСКАЯХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ ВСФЕРЕПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИНЫХ РАСЧЕТОВ, ПРОИЗВОДИМЫХ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМБАНКОВСКИХ
КАРТ.
§ 1.1. Сферарасчетовс использованием банковских карт как объекткриминологическогоизучения.
§ 1.2.Причинныйкомплекс преступлений, совершаемых в сферепроведениябезналичных расчетов, производимых с использованиембанковскихкарт.
§ 1.3. Характеристика личностипреступника, совершившего общественно опасные деяния в сфере проведениябезналичныхрасчетов, производимых с использование банковских карт.
ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПУТИПРЕДУПРЕЖДЕНИЯЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В СФЕРЕ ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ, ПРОИЗВОДИМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
БАНКОВСКИХ КАРТ.
§ 2.1.Общесоциальноепредупреждение экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
§ 2.2 Специальноепредупреждениеэкономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
§ 2.3. Международное сотрудничество и зарубежный опыт предупреждения экономическихпреступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, проводимых с использованием банковских карт"

Актуальность темы исследования. Интеграция Российской Федерации в международное экономическое пространство привела к заимствованию из зарубежной системы множества прогрессивных рыночных инструментов хозяйственного оборота, в том числе расчетов с использованием банковских карт. Организация денежных расчетов с использованием банковских карт гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения. В итоге, сегодня большинство россиян пользуется, в основном, дебетовыми карточками, лимитированными размерами перечисленной заработной платы, причем использует карточки не в качестве платежного средства, а для получения наличных в банкоматах.
В связи с развитием в последние годы рыночных отношений, резким увеличением количества банковских учреждений и предприятий различных форм собственности, расширением объемов финансовых операций, в том числе расчетов с использованием банковских карт, значительно увеличилось количествопреступленийв сфере экономики. Повысилась общественная опасность такихдеянийи география их распространения. Так, за последние пять лет количество выявленных преступлений экономической направленности возросло почти в 1,3 раза.
Россия в 2012 году стала лидером в Европе по темпам ростамошенничествас банковскими картами1. За 2012 год ущерб от него увеличился на 35%, говорится в исследовании компании FICO .
Еще в 2006 году российские потери занимали не более 2% от общеевропейских (12,6 млн евро). По итогам 2012 года, согласно статистике компании Euromonitor International, на Россию приходится 6% от потерь отмошенническихопераций с банковскими картами (91,4 млн евро).3
Совокупные убытки отпротивоправныхдействий с банковскими картами в Европе в 2012 году выросли на 6% по сравнению с 2011 годом.
1 URL: http://www.newsru.com/finance/23rnay20I3/Iider.html
2 URL: http://www.fico.com/landing/lraudeurope/EvolutionEurope.htmI
3 URL: http://www.newsru.com/finance/23may2013/lider.htm!
Франция, Россия и Великобритания обеспечили 80% этого роста. В России потери росли быстрее, чем в других рассматриваемых странах, - они увеличились в три раза по сравнению с 2010 годом. Эксперты связывают рост мошеннических операций с картами в РФ с ростом карточного кредитования. В 2012 году его объемы выросли более чем на 100%.4
По информации Центрального банка РФ, в 2011г. потери от мошенничества побезналичнымрасчетам выросли на 40%. Первое место занимаютхищениячерез удаленные терминалы, на их долю приходится 58% объема всех потерь, 40% средствмошенникиукрали с помощью банкоматов, в оставшихся 2% потерь большая часть приходится на расчеты через электронные деньги5.
По даннымМВД, ущерб от мошеннических операций с картами в 2011 г. вырос на 36% и составил 1,6 млрд руб. По мнению представителей ЦБ, росту мошенничества по безналичным операциям способствует небольшая доля микропроцессорных (чиповых) карт, которые более защищены от несанкционированного доступа, чем магнитные, а также незащищенность рынка электронных платежей6.
С 29.09.2011 г. вступила в силу первая часть закона "О национальной платежной системе", утвержденная Федеральным законом РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусматривающая постепенный переход всех участников хозяйственных отношений для обслуживания в электронные системы платежей, что по прогнозам специалистов, вызовет новый всплеск преступлений, в указанной сфере экономики.
Все вышеизложенное свидетельствует об актуальности рассматриваемой темы. А её комплексное исследование позволит детально изучитькриминологическиеособенности преступлений, совершаемых с
4 Россия стала лидером в Европе по росту карточного мошенничества // URL: http://www.vedomosti.rii/finance/news/12301471/poterirossiyanotkartochnyhmoshennikovv2012gs ostavili#ixzz2bNu7Mmfw
5 ЦБ предложил банкам показывать в отчетностимошенническиеоперации по картам // URL:http://www.vedomosti.ru/fmance/news/6802171/cbpre?fulI#cut
6 URL: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4325732 использованием банковских карт в национальной платежной системе, а также уяснить смысл и содержание соответствующих уголовно-правовых норм. Дальнейшее успешное развитие национальной платежной системы невозможно без разработки и внедрения эффективных приемов и методовпредупрежденияэтих преступлений как общими, так и специальными субъектами, что требует комплексного подхода к решению указанных проблем и обуславливает необходимость исследования вопросов, связанных с совершенствованиемпротиводействияпреступлениям, совершаемым в сфере проведениябезналичныхрасчетов, производимых с использованием банковских карт.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является комплексныйкриминологическийанализ преступлений совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, а также разработка на его базе основных направлений и конкретных мер по ихпредупреждению.
Для достижения указанной цели в процессе исследования были поставлены следующие задачи:
• проанализировать особенности правового регулирования в сфере проведения безналичных расчетов, проводимых с использованием банковских карт;
• изучить и оценить основные криминологические показатели (состояние, структуру и динамику преступлений,совершаемыхв сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт), спрогнозировать тенденции их развития;
• выявить криминологические особенности преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, определить их виды и способысовершения.
• выявить и обобщитькриминогенныефакторы, способствующие совершению преступлений в сфере безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт;
• изучить личностьпреступника, совершившего преступление в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт; определить его основные характеристики и особенности формирования механизмапреступногоповедения.
• определить основные направления и меры предупреждения преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
• выяснить возможности сдерживающего воздействия уголовного закона в отношении лиц,совершающихпреступления в сфере проведения безналичных расчетов с целью общего предупреждения преступлений в банковской сфере; сформулировать на этой основе предложения, направленные на совершенствование уголовно-правовых норм, устанавливающих уголовную ответственность запреступленияв сфере проведения безналичных расчетов, предметом или средством совершения которых являются банковские карты.
• разработать предложения и рекомендации, направленные на совершенствование деятельности субъектов предупреждения преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
• изучить и определить возможности использования международного сотрудничества в сфере борьбы спреступлениями, совершаемыми в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
Объект и предмет исследования. Объектом данного исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе предупреждения преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
Предмет исследования - современное состояние и тенденции развитияпреступностив сфере безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, основные формы и видыпреступнойдеятельности в указанной сфере, а также организационные и практические меры воздействия на рассматриваемые отношения с целью повышения эффективности предупреждениякриминальныхпосягательств в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт.
Научная новизна исследования состоит в том, что автор одним из первых всесторонне исследовал изменения состояния преступлений в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, (после вступления в действие закона "О национальной платежной системе" (Федеральный закон РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ)). В связи с чем в работе представлена комплекснаякриминологическаяоценка данным изменениям и всесторонне рассмотрены их причины. Существенной новизной исследования является то, что оценка количественных показателей преступлений впервые в максимальном объеме строилась с учетом особенностей субъективной стороны противоправных деяний, что существенно повышает достоверность сформулированных в работе выводов.
Автором получена и в большом объеме представлена важная и достоверная информация о наиболее значимых скриминологическихпозиций социальных, экономических, процессах и явлениях, оказавших негативное влияние в анализируемый период напротивоправныедеяния в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, фактически совершаемых участниками рынка, но не отраженных в уголовном законодательстве РФ. На основе данной информации предложены изменения в ряд концептуально значимых подходов к согласованным действиямправоохранительныхорганов и, в особенности, соответствующих службкриминальнойполиции. А также сформулированными рекомендациями относительно совершенствования уголовного законодательства, регламентирующего вопросы повышения уровня раскрытия и предупреждения преступлений, рассматриваемого вида.
Теоретическую основу исследования составят труды известных ученых,правоведовв области уголовного права,криминологии, гражданского и банковского права какАстапкинойС.М., Борзенкова Г.Н., Викулина А.Ю.,
ВолженкинаБ.В., Гаухмана Л.Д., Ефимовой Л.Г.,ЖалинскогоА.Э., Жукова Е.Ф., Ивасенко А.Г.,ЛаричеваВ.Д., Ляпунова Ю.И., Макаровой Г.Л.,МаксимоваC.B., Новоселовой Л.А., Олейнйк О.М.,СухановаЕ.А, Тосуняна Г.А., Усоскина В.М.,ЯниП.С., Яцеленко Б.В. и других.
Вместе с тем, учитывая, что ранние исследования, в основном, были проведены до вступления в действие изменений в УК РФ, то мы в диссертационном исследовании ставим своей целью восполнить егопробелыв рассматриваемой сфере.
Методологической основой исследования является общенаучный, исторический, сравнительно-правовой, формально-логический и системно-структурный методы исследования, а также метод экспертных оценок, сравнительный анализ, статистический и социологический методы познания. Нормативная и правовая база исследования:КонституцияРоссийской Федерации, Международные нормативно-правовые акты, УК, ГК Российской Федерации, а также ряд других актов, регламентирующих вопросы деятельности правоохранительных органов (оперативных подразделений, органовдознанияи следствия) и кредитных организаций.
В целях достоверности эмпирической базы исследования было проведено анкетирование 150 работников правоохранительных органов (респондентов из числа сотрудников оперативных подразделений, органов дознания, следствия) и кредитных организаций; изучены и обработаны материалы 85 уголовных дел опреступленияхсвязанных с использованием банковских карт, находившихся в производствеследователейорганов внутренних дел, прокуратуры, использовались результаты социологического исследования; обобщены статистические данныеСудебногоДепартамента ВС РФ, ГИАЦ МВД России (с 2006 по 2011 гг.). Накопление эмпирического материала, осуществлялось в ходе изучения статистических данных ИЦУВДгородов, входящих в состав Центрального и Поволжского федеральных округов.
Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что выработанные автором теоретические положения диссертации могут быть использованы внормотворческойдеятельности по совершенствованию уголовного законодательства и учтены при разработке руководящихразъясненийвысших судебных органов и ведомственных нормативных актов, а также будут способствовать формированию методологической и информационной базы для разработки мер, направленных на совершенствование практической деятельности правоохранительных и иных заинтересованных органов. Результаты исследования могут быть востребованы в процессе последующих, научных изысканий, в области уголовного права и при изучении дисциплин «Криминология», «Уголовное право», «Гражданское право» в системе юридических учебных заведений.
Положения, выносимые на защиту:
1. Современная платежная система, представляющая стратегический сегмент реформирующейся российской экономики, оказалась наиболее уязвимой для криминальныхпосягательствв процессе перехода страны к рыночным отношениям. Широкое применение таких новых форм безналичных расчетов как расчеты с использованием банковских карт, а также использование возможностей последних достижений научно-технического прогресса на фонененадлежащегоправового регулирования деятельности в банковской сфере привело к значительному росту преступлений в указанной сфере.
Совершаемыев этой сфере криминальныепосягательстваотносятся к качественно новому видукорыстнойпреступности и отличаются большим разнообразием способов их совершения, особой изощренностью, высокоинтеллектуальным характером, активной адаптациейпреступниковк новым формам и методам хозяйственной деятельности, применяемым к новым электронным платежным средствам и средствам связи.
2. Преступления, совершаемые при проведении безналичных расчетов, посредством использования банковских карт, являются разновидностью преступлений в сфере кредитно-денежных отношений, и представляют собой совокупность общественно опасных деяний, сопряженных с использованием такой самостоятельной формы безналичных расчетов как банковские карты, независимо от технологии их осуществления и составляемых в ходе этих операций видов расчетных документов. Исходя из степени опасности их последствий, они могут быть классифицированы следующим образом (по степени убывания потенциальной тяжести последствийсовершенногодеяния): 1) подделка либо изготовление платежных карт и документов и последующеенезаконноеих использование 2) криминальные действия, связанные с технологическими изменениями инфраструктуры банкоматов ("щипачество", установление фальшивых накладок на окно выдачи денежных средств, "фальшивые" банкоматы и др.) 3) использование подлинных банковских карт:похищение, продажа, обнаружение утраченной карты; несанкционированное получение информации о подлинных ПК; тайное использование подлинной карты другим лицом; 4)неправомерныедействия с банковской картой еёзаконногодержателя.
3. Изучение материалов уголовных дел показало, что, несмотря на некоторую схожесть признаков объективной стороны преступлений, связанных сподделкойденежных знаков и платежных документовпреступнаядеятельность по подделке и сбыту средств платежа, а именно банковских карт, имеет свои особенности. Правовой режим, регламентирующий оборот средств платежа, разработанная многоуровневая система их защиты отподделкиопределяют особые способы совершения преступлений, предопределяющие необходимость установления различных видов уголовногонаказанияза совершение изготовления в целях сбыта, а также сбыт и использованиеподдельныхсредств платежа, поддельных платежных документов.
В частности,диспозициюст. 187 УК РФ (в редакции ФЗ от 07.12.2011 N 420-ФЗ) целесообразно изложить в следующей редакции: "Статья187. Незаконные операции споддельнымикредитными либо расчетными картами, а также иными платежными документами, не являющимися ценными бумагами".
4. Особая природа отношений в сфере использования банковских карт обуславливает необходимость применения комплексного правового подхода ктолкованиюуголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за незаконное использование банковских карт. Основной особенностью таких норм является высокая степеньбланкетностидиспозиций соответствующих статей. В этой связи негативное воздействие натолкованиеуголовно-правовых норм, а соответственно и их применение оказывает отсутствие единства используемой различными отраслями права терминологии вправоприменительнойдеятельности, так, например, понятие "платежная" и "банковская" карта, "платежный документ" и др.
5. Личность типичного преступника,совершившегопреступление в сфере проведения безналичных расчетов с использованием банковских карт, выделяет наличие в ней устойчивого комплекса отрицательных свойств, черт, признаков, отражающих узостькорыстныхценностных ориентаций. В большинстве своем это лицо мужского пола; в возрасте 26-39 лет (54%), из числазадержанных34% мошенников имели среднее общее образование, 25% - среднее специальное, 27% - высшее инеоконченноевысшее, 14 % -неполное среднее. В ходе проведенного исследования установлено также, что отдельные лица (около 2%) имели даже по два высших образования. Наличие данного обстоятельства позволяет сделать вывод о том, что современные мошенники в сфере безналичных расчетов - это своеобразные интеллектуалы преступного мира.
Развернутая характеристикаосужденныхза совершение преступлений в сфере проведения безналичных расчетов, предусмотренных ст. 159 УК РФ, по роду занятий можно изобразить следующим образом: трудоспособные без определенных занятий (49,3%), государственные и муниципальные служащие (3,7 %), служащие коммерческих или иных организаций (10,3%), частные предприниматели (2,5%), учащиеся и студенты (2,9%), рабочие (21,8%), лица прочих занятий (9,5%).
6. Систематизация исследуемой группы преступлений по такому классифицирующему признаку как национальность субъекта позволил типологизировать исследуемый вид преступлений на два вида: преступления,совершенныероссийскими гражданами, и иностранцами (их удельный вес составляет около 22%). Причем преступления такого вида, совершаемые российскимигражданами, чаще всего можно охарактеризовать как непрофессиональные).
Преступления, совершаемые иностранными гражданами, условно можно разделить на два подвида. К первому следует отнести жителей стран ближнего зарубежья, которые выехав за рубеж и освоив систему расчетов кредитными карточками, выявили в системе безопасности кредитных учреждений болевые места. Помимогражданстран ближнего зарубежья в России с кредитными картамисовершаюттакже лица китайской, корейской и некоторых других национальностей, однако их удельный вес не превышает 15%.
7.Криминогенностьсферы безналичных расчетов обусловлена как социально-экономическими, организационными, так и иными объективными и субъективными факторами, к числу которых необходимо отнести возможность быстрого и неконтролируемого использования платежных систем, несовершенство правового регулирования и отсутствие эффективных средств охраны, обеспечивающих полную безопасность банковских карт.
До недавнего времени вопросамнадлежащегопроцессуального оформления расчетных документов не уделялось достаточно внимания в силу «незначительности» ущерба,причиняемогонеправильным их заполнением либо отсутствием необходимых реквизитов. В настоящее время с учетом повышения активности хозяйствующих субъектов по осуществлению предпринимательской деятельности и усиливающейсякриминогенностирасчетной сферы, основанной в первую очередь наподделкеи ненадлежащем оформлении иисполнениирасчетных документов, возникает вопрос о необходимости уголовно-правовой защите информации о расчетах.
8. Для повышения эффективности применения новой уголовно-правовой нормы предусматривающей уголовную ответственность замошенничествос использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) и ст.
159.6. УК РФ "Мошенничество в сфере компьютерной информации", введенных в действие Федеральным законом от 29.12.2012 № 207- ФЗ, в целях исключения конкуренции норм предлагается дополнить ч.2 ст. 159.3. следующей формулировкой "мошенничество с использованием платежных карт посредством использования технических средств или средствЭВМили путем создания заведомо ложных программ, использования ложных или неполных данных, путемнеправомочногоиспользования данных или иного неправомочного воздействия на результат обработки данных». Принятие данных предложений будет способствовать как более точному отражению в уголовном законодательстве степени общественной опасности названных деяний, так изаконномуи обоснованному применению уголовно-правовых норм в правоприменительной практике.
9.Противодействиепреступлениям в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, как одной из форм экономической преступности предполагает разработку и реализацию комплекса общих и специальных общеорганизационных,предупредительныхи правоохранительных мер. Среди них важное место занимают и уголовно-правовые меры, направленные на достижение задач уголовногосудопроизводстваи основанные на общем анализе криминальной ситуации, ее прогнозе. Первоочередными задачами в сфере борьбы с изучаемым видом экономической преступности являются: 1) совершенствование правового регулирования экономических отношений, включая банковские, иправоохранительнойдеятельности, качественное обновление нормативной правовой базы правоохранительной деятельности по борьбе с преступлениями в экономической сфере; 2) усилениенадзораза исполнением законодательных актов и повышение ответственности за их нарушение, совершенствование системы государственного контроля в сфере финансово - хозяйственной деятельности с целью недопущениязлоупотреблений; 3) оптимизация форм, методов и средств противодействия экономической преступности в платежной сфере путем объединения усилий правоохранительных, контролирующих, фискальных, финансовых органов и других структур правоохранительной направленности; 4) создание единого информационного механизма обеспечения экономической безопасности государства; 5) сохранение и закрепление профессионального ядра правоохранительных органов, их материально - техническое укрепление; 6) формирование позитивного общественного мнения о правоохранительной системе, восстановление доверия общества кправоохранительнымструктурам и т.д.
10. Тенденция развития транснационального характера преступности в платежной сфере обуславливает возрастание значения такого направления организации предупреждения преступлений как совершенствование международного сотрудничества. Проведенные исследования показали, что основной проблемой низкого уровня международного взаимодействия при раскрытии ирасследованиипреступлений является отсутствие четкой ведомственной нормативной базы, регламентирующей деятельность правоохранительных органов по вопросам международногорозыскаи экстрадиции преступников, единого механизма по осуществлению оперативно-поисковых мероприятий по международномурозыскупреступников, задержанию, аресту и передаче их инициаторам розыска, различия в терминологии зарубежных государств. В этой связи межведомственныесоглашения, заключаемые в пределах компетенции МВД России должны содержать положения, регламентирующие такие основные традиционные формыполицейскогосотрудничества как обмен информацией и опытом работы как междуправоохранительнымиорганами, так и кредитными учреждениями-эмиссионерами банковских карт,исполнениезапросов о производстве оперативно-розыскных мероприятий и др.
Структура и объем работы соответствует целям и задачам, поставленным перед исследователем. Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Список литературы

Заключение диссертациипо теме "Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право", Васюков, Сергей Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В настоящем диссертационном исследовании автором предпринята попытка рассмотреть круг взаимосвязанных уголовно-правовых икриминологическихпроблем, связанных с предупреждениемпреступлений, совершаемых в сфере проведениябезналичныхрасчетов, производимых с использованием банковских карт.
Возрастание экономической активности всех хозяйствующих субъектов рынка, расширения числа и объемовсделокповлекли за собой качественные изменения в организационных формах проведения денежных расчетов. Появилось огромное количество новых коммерческих структур, что сказалось на резком росте документооборота, связанного с обслуживанием платежной системы в целом.
Одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов в сфере денежного обращения является пластиковая банковская карта, представляющая собой персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможностьбезналичнойоплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах. Внедрение технологии расчетов без участия наличных денег имело целью снизитькриминогенностьобстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью. Однако изучениекриминогеннойситуации в банковском секторе свидетельствует об обратной динамике - с каждым годом наблюдается резкое увеличение количества экономических преступлений,совершаемыхв сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт
Перестройка платежной системы потребовала изменения принципов организации безналичных расчетов, использование новых форм и способов осуществления платежей, а как следствие и необходимость разрешения вопросов, связанных с обеспечениемкриминологическойбезопасности участников платежных систем, являющихся владельцами банковских карт, посредством использования которых происходит подавляющее большинство денежных расчетов.
Как известно четко организованная система безналичных расчетов имеет огромное экономическое значение и ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег, в то же время активнаякриминализацияуказанной сферы в последние годы настоятельно требует принятие адекватных криминогенной обстановки мер реагирования.
Экономическиепреступления, совершаемые в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, стали относительно распространеннымпреступлениемхарактерным для современной России, где оплата финансовых иимущественныхсделок посредством использования банковских карт, представляют собой повседневное явление. По данным ГУЭБиПК в 2011 году подразделениями экономической безопасности органов внутренних дел раскрыто 5,3 тыс. преступлений,совершенныхОГ и ПС. При этом по количественным показателям на первом месте стоят преступления, связанные смошенничеством, на втором - с финансово-кредитной системой, на третьем -с потребительским рынком, на четвертом - сконтрабандой, а на пятом - с изготовлением или сбытомподдельныхденег и ценных бумаг. 188
Участившиеся случаисовершенияэкономических преступлений в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, их повышенная общественная опасность, специфика способов совершения,расследованияи квалификации обуславливают целесообразность изложения в УК РФ ранее действующих норм в новой редакции икриминализацииновых общественно опасных деяний ранее не признаваемыхпреступными, но «сопровождающих» мошеннические действия членов организованныхпреступныхгрупп.
Сопоставление результатов анализа уголовно-правовой и криминологической характеристик рассматриваемой группы преступлений,
188 Состоялось подведение итогов оперативно-служебной деятельности подразделений экономической безопасности ипротиводействиякоррупции органов внутренних дел за 2011 год. 27.01.2012//Ъ«р://§иеЬтус1.ги/пеУ5/1ех1539.11Цт11 сопоставление их с результатами других исследований позволяет сделать вывод не только о наличии внутренних противоречий действующего законодательства об ответственности засовершениеэкономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, но и несоответствии данного законодательства ряду современных криминологических реалий и тенденциям их развития, а также международному законодательству.
Для того, чтобы повысить эффективность профилактики наиболее опасных форм экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, которыми чаще всего являютсямошенническиедействия, совершаемые организованными преступными группами и в целях достижения основных целейнаказанияп. «а» ст. 104 ] УК РФ целесообразно дополнить и изложить в следующей редакции «денег, ценностей и иногоимущества, полученных в результате совершения преступлений, предусмотренных.ст. 159 з УК РФ».
В ходе проведенного исследования установлено, что основнымикриминогеннымифакторами в детерминации экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, явились: социально-экономические (полярность доходов богатых и бедных, усиление деловой активности и инвестиционной привлекательности российского рынка и т.д.); организационно-правовые (недостатки гражданского, налогового, финансового законодательства, законодательства о регистрации юридических лиц и предпринимателей, недооценка роли уголовного законодательства в регулировании экономических отношений и т.д.); социально-психологические (низкий уровень качества работниковправоохранительныхструктур, особенности личности преступников изучаемого вида и т.д.);виктимологические(доверчивость и неосмотрительность, правовая неграмотностьграждан, недостатки финансовой дисциплины на предприятиях и т.д.) и другие факторы.
Учитывая огромные масштабы внедрения электронных платежей, высокую степень общественной опасности экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, которые в современных условиях захлестнули практически все сферы хозяйствования, ихпредупреждениедолжно стать стратегическим, приоритетным направлением государственной политики в области борьбы спреступностьюв целом. Поэтому предупреждение изучаемых преступлений представляет собой сложный, многогранный процесс, включающий применение экономических, финансовых, организационно-управленческих, правовых, технических, культурно-воспитательных и других мер. В условиях нестабильности экономических отношений, отсутствия надежного правового и экономического механизмов защиты денежных средств, хранящихся на банковских картах, являющихся предметоммошенническихдействий в банковской сфере, профилактика является наиболее эффективным средством воздействия напреступностьв сфере безналичных расчетов.
Обобщая результаты проведенного исследования, предметом которого явились проблемы совершенствования криминологических мер противодействия экономическимпреступлениям, совершаемым в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, а также, принимая во внимание выводы по сходным проблемам других исследователей, можно выделить следующие основные направления такого совершенствования:
• создание общих правовых основ противодействияпреступностив сфере экономики в целом ипредупрежденияэкономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, в частности;
• создание специальных подразделений (возможно в рамках существующей системы правоохранительных органов) с широким кругом профилактическихполномочий, являющихся эффективным органом противодействия наиболее опасным видам преступности в рамках функционирования единой платежной системы России;
• обеспечение методической поддержки практики применения норм УголовногокодексаРФ об ответственности за экономические преступления, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, основанной на передовом опыте отдельных субъектов вделевыявления, раскрытия и расследования подобных преступлений;
• обеспечение специализированной профессиональной подготовки лиц, на которыхвозложенызадачи по предупреждению экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, ориентированной на совершенствование знаний в сфере банковского дела.
Превентивные меры должны быть направлены как на снижение возможностипреступникамсовершать указанные преступления, так и способности реальных и возможных жертв выявлятьсовершаемыев отношении них обман илизлоупотреблениедоверием. Для осуществления указанных мер необходимо совершенствование правового регулирования экономических отношений. На государственном уровне должна осуществляться защитапотерпевшихот карточного мошенничества. Особое внимание должно уделяться оснащению правоохранительных органов техническими средствами и экономическими познаниями раскрытия такого рода преступлений. В средствах массовой информации необходимо совершенствовать правовое просвещение потенциальных жертв экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
Очевидно, что в целом злоумышленников, нацеленных на извлечение прибыли, может остановить высокая цена ее достижения из-за повышения технической сложности или высокий риск привлечения к уголовной ответственности. С учетом отмеченной выше невозможности максимально защитить все системы дистанционного банковского обслуживания и всех клиентов, у банковского сообщества остается только движение по пути обеспечениянеотвратимостинаказания для мошенников и полноевозмещениевреда, причиненного потерпевшим. Ясно и то, что данный путь банки не могут пройти сами без участиязаконодательныхорганов, правоохранительных органов и профильного регулятора - Банка России.
Ожидаемыми мероприятиями на пути обеспечения неотвратимости наказания за преступления в сфере обращения банковских карт являются следующие мероприятия:
• совершенствование уголовного и уголовно-процессуального права в части касающейся уголовногопреследованиялиц, совершивших преступления в сфере ДБО;
• определение Банком России правил взаимодействия кредитных организаций в момент совершения мошеннических платежей;
• сбор информации о мошеннических платежах в единый центр и распределение полученной информации по всем кредитным организациям (механизм схожий с предоставлением информации о подозрительных платежах вРосфинмониторингв рамках закона 115-ФЗ);
• обеспечение развития отношений справоохранительнымиорганами и законодателями других стран в сфере противодействия компьютерным преступлениям в банковской сфере .
Обеспечение неотвратимости наказания замошенническуюдеятельность в сфере ДБО является безо всякого преувеличения задачей государственной важности. Наблюдающийся в последнее время рост практически в геометрической прогрессии числа мошеннических платежей в сфере ДБО может привести к существенному росту стоимости всех банковских услуг (так как растущие потери будут компенсироваться ростом тарифов).
Это, в свою очередь, может дать дополнительный импульс инфляционным процессам или замедлить динамику экономического взаимодействия в государстве из-за отказа от электронных форм этого взаимодействия. В этой связи мы считаем, что проблемамошенничествв сфере дистанционного банковского обслуживания непосредственно влияет на государственную безопасность России и должна быть доведена дополномочныхпредставителей Президента России.
К числу проблем совершенствования правового регулирования борьбы снезаконнымиспользованием банковских карт к их числу автор относит отсутствие четко регламентированного правового института, определяющего порядок обращения банковских карт, и разногласия втолкованиибанковских терминов. В этой связи особую актуальность приобретает задача выявления и устранения несоответствий и противоречий между уголовным законодательством и другими отраслями российского права.
Интеллектуализация" преступлений и расширение сферпреступнойдеятельности с использованием банковских карт, а также приобретение ими международного характера обуславливают необходимость совершенствования уголовного законодательства и практики его применения.
Такие составы преступлений, какмошенничествои незаконное изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами не могут охватить все тонкости и специфику преступлений, совершаемых в сфере оборота пластиковых карт. Проведенное исследование показало, что негативное влияние на уголовно-правовое регулирование рассматриваемой разновидности общественных отношений оказывают такие факторы, как недостаточностьзаконодательнойбазы в области функционирования платежных карт и наличие оценочных категорий, создающих определенные сложности при квалификации в процессеправоприменительнойпрактики.
По мнению автора, их преодоление возможно путем своевременной реакции на рост преступности в сференезаконногоиспользования инструментов платежа с помощью введения уголовно-правовогозапретаза совершение вновь возникающих общественно-опасныхдеяний.
На основе проведенного научного анализа относительно особенностей преступлений, совершаемых с использованием банковских карт, а также учитывая тенденцию роста данного вида преступлений, автор приходит к выводу о том, что необходимо принимать дальнейшие меры по совершенствованию уголовно-правовой борьбы с подобного родапреступлениями, в том числе путем дополнениядиспозициист. 159 УК РФ дополнительным квалифицированным признаком "мошенничество с платежными картами (хищениечужого имущества с использованиемподдельнойили чужой карты), а также за мошенничество в сфере компьютерной информации" или даже путем конструирования отдельнойстатьи. Также необходимо внести изменения в примечание к ст. 158 УК, изменив оценочный признак "значительный ущербгражданину" на "значительный ущерб лицу", что позволитправоприменителямпризнавать в качестве потерпевших от преступлений в сфере проведения безналичных расчетов не только физических, но и юридических лиц (кредитные учреждения, объекты обслуживания населения и т.д.). Пока же в уголовномкодексеРФ отсутствуют специальные нормы, предусматривающие уголовную ответственность за такие распространенные в настоящее время виды карточногомошенничества, как скимминг, фишинг и др. В связи с этим в целях привлечениявиновныхлиц к уголовной ответственности и назначения справедливого уголовного наказания запротивоправныедеяния в области платежных карт необходимо не столько оперировать терминологией платежных систем, сколько суметьквалифицироватьуказанные деяния с точки зрения Уголовного кодекса РФ,
И в заключение, следует отметить, что изучение передового опыта раскрытия и расследования экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт, свидетельствует, что наиболее эффективные результаты достигаются при комплексном использовании средств правоохранительных и контрольных органов. Особенно необходимым является совершенствование таких стратегических мер как метод сбора оперативной информации в целях установления участников преступных сообществ, характера их деятельности, взаимосвязей между различными формированиями; разработка методов, позволяющих внедряться впреступныеорганизации и т. д.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат юридических наук Васюков, Сергей Викторович, 2013 год

1. Нормативно-правовые акты и материалысудебнойпрактики:
2. УголовныйкодексРоссийской Федерации" от 13.06.1996 N 63-Ф3 (в ред. от 29.11. 2012 № 207-ФЗ) // СЗ РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.
3. Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации" от 08.01.1997 N 1-ФЗ (в ред. от 03.05.2012) // СЗ РФ. 1997. № 2. Ст. 198.
4. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (ред. от 28.07.2012, с изм. от 16.10.2012 № 22-П) // СЗ РФ. 2001. N52 (ч. I). Ст. 4921.
5. Кодекс Российской Федерации обадминистративныхправонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 23.02.2013)// СЗ РФ. 2002. N 1 (ч. 1). Ст. 1.
6. Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (в ред. от 28.07.2012 № 128-ФЗ, с изм. и доп. от 16.10.2012 № 175-ФЗ) // СЗ РФ. 1998. N31. Ст. 3823.
7. Часть первая ГражданскогокодексаРоссийской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
8. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
9. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2012) "О банках и банковской деятельности" // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.
10. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 25.12.2012) // СЗ РФ. 2011. N 27. Ст. 3872.
11. Федеральный закон от 13.10.2008 N 173-ФЭ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации (ред. от 27.07.2010) // Собрание законодательства РФ", 20.10.2008, N42, ст. 4698.
12. Федеральный закон Российской Федерации от 15 июля 1995 г. № 101-ФЗ "О международных договорах Российской Федерации" (ред. от 25.12.2012) // СЗ РФ. 1995. № 29. Ст. 2757.
13. Федеральный закон от 21.07.1997. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав нанедвижимоеимущество и сделок с ним» (ред. от 30.12.2012) // СЗ РФ. 1997. № 30. ст. 3594.
14. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» № 129-ФЗ (ред. от 29.12.2012) // СЗ РФ. 2001. № 33. Ст. 3431.
15. Федеральный закон от 07.02.2011 № З-ФЗ «Ополиции» (ред. от 03.12.2012) // СЗ РФ. 2011. № 7. Ст. 900;
16. Федеральный закон от 17.01.1992 N 2202-1 «ОпрокуратуреРоссийской Федерации» (ред. от 03.12.2012, с изм. от 30.12.2012) // СЗ РФ. 1995. N47. Ст. 4472;
17. Федеральный закон «Об оперативно-розыскной деятельности» от 12.08.1995 N 144-ФЗ (ред. от 29.11.2012) // СЗ РФ. 1995. N 33. Ст. 3349; СЗ РФ. 2000. N 1 (ч. 1). Ст. 8.
18. Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» // СЗ РФ. 2011. N 50. Ст. 7344.
19.УказПрезидента РФ от 01.03.2011 № 250 «Вопросы организации полиции»//СЗ РФ. 2011. N 10. Ст. 1336
20. УказПрезидентаРФ от 12.05.2009 № 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 г.» // СЗ РФ. 2009. № 20. Ст. 2444
21. Указ Президента РФ от 01.03.2011 № 249 «Об утверждении типового положения о территориальном органеМВДРФ по субъекту Российской Федерации» // Российская газета от 2 марта 2011 г. № 5419.
22. Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 30.11.2010. "Послание Президента России Федеральному Собранию РФ" // URL: http://kremlin.ru/transcripts/messages
23.ПостановлениеПравительства Российской Федерации от 13.06.2012 N 584 «Об утверждении положения о защите информации в платежной системе» // СЗ РФ. 2012. N 25. ст. 3380.
24.ЗаявлениеПравительства РФ № 1472п-П13, ЦБ РФ № 01-001/1280 от 05.04.2011 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. 20.04.2011. № 21.
25. ПриказГенпрокуратурыРоссии, МВД России, МЧС России,МинюстаРоссии, ФСБ России, Минэкономразвития России,Госнаркоконтроля"О едином учете преступлений" от 29.12.2005 N 39/1070/1021/253/780/353/399 // Российская газета. 25.01.2006. N 13.
26. Приказ Генпрокуратуры РФ от 06.09.2007 №137 (ред. от 28.12.2007) «Об организациипрокурорскогонадзора за процессуальной деятельностью органовдознания» // Законность. 2007. №11.
27. Приказ МВД РФ от 17.01.2006 № 19 «О деятельности органов внутренних дел попредупреждениюпреступлений» (ред. от 30.12.2011) // URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n= 129872.
28. Приказ МВД РФ от 16.09.2002 № 900 (в ред. от 12.04.2007) «О мерах по совершенствованию деятельности участковыхуполномоченныхмилиции» // Российская газета. 27.11.2002. N 225.
29. Приказ МВД РФ от 08.11.2011 № 58 «Опроцессуальныхполномочиях руководителей следственных органов» // Российская газета. 29.12.2011. N294.
30. Указание Центрального банка РФ от 19 июня 2012 г. № 2836-У «Об устанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе// Вестник Банка России. 2012. № 34.
31. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 2 октября 2009 г. № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт»// Вестник Банка России. 2009. № 58.
32. ПостановлениеПленумаВерховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике поделамо мошенничестве, присвоении ирастрате"// Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. № 2.
33. Книги, монографии, публикации:
34. Remarks by John С. Gannon (Chairman, National Intelligence Council). The CIA in the New World Order: Intelligence Challenges Through2015. 1 February 2000. Internet. //http://www.rusglobus.net/Arin/Russiaout/usadoctrin.htm
35.АбызовK.P., Гриб В.Г. Ильин И.С.Криминология: курс лекций / под ред. В.Г. Гриба (Университетская серия). М.: Маркет ДС, 2010.
36.АванесовГ.А. Криминология и социальная профилактика. М.,1980.
37.АванесовГ.А. Криминология. М., Юнити-ДАНА, 2010.
38.АлексеевА.И. Криминология: Курс лекций. М.: Изд-во "Щит-М",1998.
39.АлексеевА.И. Станет ли Россиякриминальнойстраной? Россия на рубеже тысячелетий // Сборник трудов преподавателейИМПЭим. A.C. Грибоедова. М., 2000. С. 172-181
40.АлексеевС.А. Преступные навыки как фактор, детерминирующий способсовершенияоднородных повторяющихся преступлений // Российскийследователь. 2012. № 14.
41.АнтоновИ.А., Данилова H.A., Рытьков С.А. Использование методов научного познания при выявлении ирасследованиипреступлений экономической направленности Российский следователь. 2012. № 9.
42.АнтонянЮ.М. Личность преступника как объектпредупредительноговоздействия//Личность преступника и предупреждениепреступлений: Сборник научных трудов. М.:ВНИИМВД СССР. 1987.
43.АнчабадзеH.A., Попов Е.С. Способы и признакиподделкислипов и особенности ихкриминалистическогоисследования // // Российский следователь. 2011. № 7.
44. Атака на банкоматы.Мошенникипопытались украсть миллион рублей со 150 банковских карт // Российская газета Федеральный выпуск. 05.12.2012. № 5953 (280).
45.Багаутдинов, Ф. Н. Финансовое мошенничество (уголовно-правовой икриминологическийаспекты противодействия) Текст. / Ф. Н.Багаутдинов, Л. С. Хафизова. М. :Юрлитинформ, 2008.
46.БашьянH.A. Организованная легализация доходов отмошенничества: проблемы и путипротиводействия. Монография: Под ред. В.Е.Эминова. Проспект. М., 2007.
47.БоковС.Н. Некоторые аспекты психологического портрета лиц,совершающихпреступления имущественной направленности // Воронежскиекриминалистическиечтения / Под ред. О. Я.Баева. Воронеж, 2000.
48.БолотскийБ.С., Гильмутдинов А.Р., Ларичев В.Д.,СолдатченковB.C., Щерба С.П. «Фальшивые деньги.Фальшивомонетничество// Под общ. Ред. В.Д. Ларичева. М.: Экзамен, 2002. С. 59
49.БорзенковГ.П. Ответственность за мошенничество. М., 1971.
50.БриллиантовA.B. Комментарий к уголовномукодексуроссийской Федерации. М, 2011.
51.БурлаковВ. Н.: Криминология: Учебно-методическое пособие. Стандарт третьего поколения. OZON. RU. 2013.
52.Верховныйсуд внесет изменения в закон омошенничестве. Поправки для УК РФ формулируют шесть новых видовправонарушений, в том числе кардерство и компьютерноемошенничество// www.securitylab.ru/ news/ 422802/ 06.04.2012.
53.ВолошинаЛ.А. О системном подходе к изучению сущностипреступности// Вопросы борьбы спреступностью. Вып. 15. М., 1972. С. 15.
54.ВоронинЮ.А. Введение в криминологию. Курс лекций. -Екатеринбург, УрАГС, 2005. 240 с.
55.ВоронцоваC.B. К вопросу квалификации преступлений в сфере электронных платежей // Банковское право. М:Юрист, 2009, № 1. С. 35-37
56.ВоронцоваC.B. Новые формы мошеннических действий в финансово-кредитной сфере// Банковское право. 2008. № 2.
57.ВоронцоваC.B. Преступления в сфере электронных расчетов и платежей. Правовые и организационно-тактические основы противодействия. М., Юркомпани, 2011.
58.ВоронцоваC.B. Уголовно-правовая ответственность занезаконноеизготовление или сбыт поддельных банковских карт. Банковское право. 2008. № 4
59. Гнатюк A.JI. Проблемы социальной профилактики. Типологии личностиправонарушителя. М., 2005.
60.ГрибВ. Г. Особенности личности и поведения членовпреступныхсообществ // Преступное поведение (новые исследования): Сборник научных трудов. М., 2002. С. 56
61. Грядет изменение (поправки) уголовного закона по ст. 159 УК РФ. Интервью председателяВерховногоСуда РФ // По материалам http://pravo.ru
62.ДьячковА. М. Психологические аспекты личности современногомошенникаи приемы, используемые им дляобманаграждан // Безопасность бизнеса. 2005. № 1 // Справочная правовая система «КонсультантПлюс».
63.ДьячковA.M. О некоторых способах совршениямошенничествав кредитно-финансовой системе // Актуальные проблемы уголовного права икриминологии: Сборник научных трудов. Волгоград; ВА МВД России, 2001.
64.ЕлисеевС. А. О правовом воспитании как средствепредупрежденияпреступности против собственности //Актуальные проблемыправоведенияв современный период. Томск. 1991.
65. Ермаков В., Крюкова Н.Несовершеннолетниепреступники в России. М., 2004.
66.ЖалинскийА.Э. Специальное предупреждение преступлений вСССР. Львов. 1976.
67.ЗадорожныйВ. И. Виктимологическая профилактика преступлений: организационно-управленческий и правовой аспекты. М.: Академия управления МВД России, 2005.
68.ЗвирбульВ.К. Планирование социальной политики предупреждения преступности // Планирование мер борьбы с преступностью: Сб.ст. М., 1982.
69.ИващенкоА.П. Индивидуальное криминологическое прогнозирование и профилактика рецидива преступлений. М., 1980.
70.ИконниковД.Н. Некоторые обстоятельства, способствующиесовершениюхищений в банковской сфере // Российский следователь. 2012. № 11.
71.ИконниковД.Н. Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2011, № 3.
72.ИконниковД.Н. Характеристика личности банковскихпреступников// Российский следователь. 2011. № 17.
73. Интервью начальника Главного управления экономической безопасности и противодействиякоррупцииМВД России Д. Сугробова // Московские новости. 09.12.2011.
74. Интервью члена Московскойколлегииадвокатов С. Дьячека "О ролиадвокатав расследовании уголовных дел экономической направленности, а также о специфике взаимодействия справоохранительнымиорганами // ЭПС. http://econcrime.rU/expert/9/09.06.2011
75. Информационно-аналитическая справка о результатах деятельности УМВД России по Орловской области. 12.02. 2012. http://57.mvd.rU/gumvd/action/l 16670/
76. История Аллы Тасиц стала символом того, как банки бросают своих клиентов на произволмошенников. 28.02.2012 // Подробнее: Ьир://Ьапк1г.т/риЬПкасп/з/га85^оуашуа-Ьапк1г-ги-delo-no-5-delo-ally-tasits-10001299/#хгг23оТ>1Ю'НЮ
77.КарпецИ.И. Иллюзии и реальность. М., 1992.
78.КарпецИ.И. Проблема преступности. М., 1970.
79.КарповичО.Г. Актуальные вопросы противодействия экономической преступности в России // Российский следователь. 2012. № 3.
80.КарповичО.Г. Детерминанты преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере, и личность финансового мошенника // Российский следователь. 2010. № 6.
81.КомиссаровВ.И. Теоретические проблемы следственной тактики / Под ред. А.И. Михайлова. Саратов, 1987.
82.КостенкоН.И. Правовые механизмы международного сотрудничества вправоохранительнойсфере // Право и политика. 2005. № 8. С 15
83.Криминологическаяобстановка в России и прогноз ее развития / Под общей ред. С.И.Гирько. М.: ВНИИ МВД России. 2010 г.
84. Криминологическая характеристика состояния преступности в Центральном федеральном округе Российской Федерации и прогноз развитиякриминогеннойситуации в регионе: Аналитический материал. М.: ВНИИ МВД России, 2005.
85. Криминология: Словарь / Под общей ред. В.П. Сальникова. СПб.,1999.
86. Криминология: Учебник // Под ред. В. Н.Кудрявцеваи В. Е. Эминова. М., Юрист. 2009.
87. Криминология: Учебник для вузов / Под общ. ред. д.ю.н., проф.
88. A. И. Долговой. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма, 2008.
89. Криминология: Учебник для вузов / Под ред. Н.Ф.Кузнецовойи Г.М. Миньковского. М., 1994.
90. Криминология: Учебник для вузов // Под общ. ред. д.ю.н., проф.
91. B.Д.Малкова. -М.: Инфра, 2011.
92. Криминология: Учебное пособие / Под ред. проф. Н.Ф. Кузнецовой. М.: Зерцало, 2002.
93. Крюкова Н. и др. Несовершеннолетниепреступникив России. М., 2004.
94.КудрявцевВ.Н. Причинность в криминологии. М., 1966.
95.КудрявцевВ.Н. Причины правонарушений. М., 1976
96.КудрявцевВ.Н. Социологических аспект преступления.// Вопросы борьбы с преступностью. 1973. Вып. 18.
97.КузнецовИ.Ю.Криминологическая характеристика краж из жилища и направления совершенствования борьбы с ними. М., 2006.
98.КузнецоваН.Ф. Классификация причин преступности в криминологии. // В кн.: Вопросы изучения преступности и борьбы с нею. -М, 1975.
99. Кузнецова, Н. Ф. Проблемыкриминологическойдетерминации / Под ред. В. Н. Кудрявцева. М. : Изд-во Моск. унта, 1984.
100. Курс советской криминологии. Предмет. Методология.Преступностьи ее причины. Преступник. М., 1985.
101.ЛаричевВ.Д. Преступления в сфере банковского кредитования и методика их предупреждения. М., 2012.
102.ЛейкинаН.С. Причины конкретного преступления и личностьпреступникав аспекте индивидуализации наказания. // В кн.: Преступность и еёпредупреждение. Л., 1971.
103.ЛимоновВ.Н. Мошенничество: уголовно-правовая и криминологическая характеристики: учебное пособие. Академия управления МВД России. М., 2000.
104.ЛозбяковВ.П., Эриашвили Н.Д. Криминология иадминистративнаяюрисдикция милиции: Учебное пособие для вузов / Под ред. В.П.Лозбякова. М.: Закон и право. ЮНИПИ, 1998.
105.ЛунеевВ.В. Курс мировой и российской криминологии; учебник для магистров. В 2-х т. Т.1 Общая часть / В.В.Лунеев. Изд-во Юрайт, 2012.
106.МаргуновскийА.Д. Уголовно-правовые проблемы борьбы смошенничеством. Ташкент, 1979.
107. Материалы 16-ой Международной конференции «банковские системы и сети». Практикахищенийпо системам электронного банкинга. Новые угрозы и методы борьбы с ними. Ялта, 2009// http://www.slideshare.net/skukraine/ss-1744089.
108. Материалы форума «Пластиковые карты, электронные деньги и инфраструктура платежей в России 2011», "Амулет" безопасность бизнеса, охрана, юридическая поддержка // http://www.amulet-group.ru/info.htm?id=7;
109. Машинист метро получил 8 лет колонии захищение85,5 млн руб. у «Банка Москвы». RB.ru, 20 февраля 2009 года
110. Механизмпреступногоповедения / Под ред.В.Н. Кудрявцева. М.,1981
111.МилякинаЕ.В. Правовые проблемы взаимодействия подразделенийОВДс компетентными органами иностранных государств по вопросам борьбы с налоговыми и иными экономическимипреступлениями// Российский следователь. 2006. № 1.
112. Мошенники предпочитаютбезналичные// Труд, № 169 от 05.10.2011;
113. Мошенники с помощьюподдельныхкарт украли 11 миллионов рублей. Материалы пресс-службы // http://lenta.ru/news/2009/06/17/cards/
114. Мошенников призовут к ответу.— «Росфинком», 11 марта 2010года.
115.НикифоровБ.С. Борьба с мошенническимипосягательствамина социальную и личную собственность по советскому уголовному праву. М., 1952.
116. Новое в российском законодательстве: еженедельные обзоры: http://www.consultant.ru/popular/ukrf/1030.html
117.ОвчинскийС.С. Оперативно-розыскная информация // Проблемы теории и практики. М., 1976.
118.ОжеговС.И. Словарь русского языка. М., 1984.
119. Окулесский В., Янсон И. Безопасность систем и