Статистическое исследование банковского кредитования как источника инвестирования сельских товаропроизводителей

Краткое описание

Год:

2010

Автор научной работы:

Батурин, Олег Владимирович

Ученая cтепень:

кандидат экономических наук

Место защиты диссертации:

Оренбург

Код cпециальности ВАК:

08.00.12

Специальность:

Бухгалтерский учет, статистика

Количество cтраниц:

185

Оглавление диссертациикандидат экономических наук Батурин, Олег Владимирович

Введение.
1 Теоретические и прикладные аспекты статистического исследованиябанковскогокредитования как источника инвестированиясельскихтоваропроизводителей.
1.1Инвестициикак фактор экономического роста. Значениеинвестицийв социально — экономическом развитиимуниципальныхобразований.
1.2 Информационная база статистики инвестиций. Оценочные характеристики инвестиционнойпривлекательности.
1.3 Состояние сельскохозяйственного производства в области.
1.4 Спецификакредитованияагропромышленного производства.
2 Статистический анализ кредитования сельскихтоваропроизводителейОренбургской области.
2.1 Источники информации и статистические показатели, характеризующие процесс кредитования ивозвратностикредитов.
2.2 Моделирование взаимосвязанных временных рядов объема сельскохозяйственной продукции и доликредитовбанков в структуре инвестиций.
2.3 Статистическая оценка объема и динамики кредитования муниципальных образований областиСбербанкомРФ.
2.4 Многомерный статистический анализ кредитования Сбербанком сельских товаропроизводителей в муниципальных образованиях Оренбургской области.
3 Статистические методы в системе поиска и анализаклиентовна банковское кредитование.
3.1Экономико- статистические методы в оценке качества
Клиентов накредитование.
3.2 Статистический анализ качествакредитозаемщиковСбербанка по видам экономической деятельности.
3.3 Статистические методы в оценке прогнозирования возвратности кредитов и вероятностной оценке рисков.
3.4 Дерево целей в механизме управления системой поиска Клиентов на кредитование

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Статистическое исследование банковского кредитования как источника инвестирования сельских товаропроизводителей"

Актуальность темы исследования. На современном этапе финансовогокризисаперед регионами стоит задача обеспечения устойчивого выхода из него на основе технологического прорыва посредствоминвестиций, которые, по сути, определяют будущее как страны в целом, так и отдельногомуниципальногообразования.
Важнейшим источникомзаемныхвнебюджетных средств обеспечения инвестиций выступаюткредитыбанков. Специфика агропромышленного комплекса обуславливает особенности егокредитногообслуживания, отличное от кредитования в других видах экономической деятельности. Непрерывность процесса производства в сельском хозяйстве требует обязательного наличия не только трудовых и материальных, но и финансовых ресурсов, что делает крайне важнымсвоевременностьи оперативность банковского кредитования.
Финансированиеинвестиций путем предоставление банками заемных средств создает предпосылки для планомерного идинамичногоразвития АПК, модернизации его материально-технической базы, развития социальнойинфраструктурысельских территорий. В конечном итоге, обеспечениепродовольственнойбезопасности и своевременное предотвращение ее возможных угроз, что является важнейшим компонентом политики и практики государственного управления, как на уровне экономики страны, так и на уровне отдельных ее регионов. В странах с развитой рыночной экономикой с использованиембанковскихкредитов финансируется более половины инвестиционных проектов, в то время как в России в структуре источников инвестиций предприятий в основнойкапиталдоля банковских кредитов достаточно низкая — около 10 % (в Оренбургской области в 2008 г. данный показатель составлял 15,9 %).
Принятиеприоритетногонационального проекта «Развитие АПК» привело к значительному ростукредитныхвложений в сферу сельского хозяйства. Дальнейшая активизациякредитованиясельских товаропроизводителей невозможна без создания соответствующей теоретической базы, которая в настоящее время разработана недостаточно.
Актуальность данного исследования обусловлена потребностями повышения ролибанковскогокредитования в развитии инвестиционных процессов в сфереАПК, необходимостью создания системы кредитованиясельхозпроизводителейна основе анализа дифференциации территориально-административных образований региона по эффективности сельскохозяйственного производства, отсутствием комплексных статистических исследований проблем банковского кредитованияпроизводителейсельскохозяйственной продукции.
В процессе изучения методических аспектов статистического исследования социально-экономический явлений и процессов, в том числе по исследуемой теме, большое значение сыграли труды известных российских ученых: С.А.Айвазяна, В.Н.Афанасьева, Г.Л. Громыко, И.И. Елисеевой, Е.В.Заровой, Ю.Н.Иванова, B.C. Мхитаряна, М.Г.Назарова, Ю.В.Сажина, В.Н. Тамашевича, Р.А.Шмойловой, М.М. Юзбашева и др.
Проблемы анализа инвестиционнойпривлекательностии кредитования сельскохозяйственных производителей рассматривались в трудах многих авторов: JI.A.Вяткиной, И.В. Демьяшкиной, О.А. Дяченко О.А., Н.С.Еремеевой, Д.А. Карповой, А.И. Милюкова, Т.Ю.Мазуриной, В.А. Москвина, А.Е. Наумовой, А.А. Прыткиной, В. Рошаля, А.Н.Соломахина, Т.Н. Смирновой, Н.Н. Столбовской, М.П.Самоховец, Т.В. Тимофеевой, Е.В. Тихомировой, Ю.В.Трушина, Д.В. Черкесова, Чугунова В.И., А.С.Урюпинаи др. Следует отметить, что в работах вышеперечисленных авторов не рассматривались такие важные стороны анализа, как статистическая оценка и прогнозирование кредитования сельскихтоваропроизводителей, как с учетом кредитного риска, так и с учетом дифференциации территориально -административных образований региона по уровню их инвестиционной привлекательности с точки зрения эффективности производственной деятельности.
Целью диссертационного исследования является разработка методологии комплексного статистического исследования кредитования сельских товаропроизводителей региона, как источника ихинвестирования.
Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие задачи:
- исследовать теоретические и прикладные аспекты анализа банковского кредитования как источника инвестирования сельских товаропроизводителей и определить его значение;
- статистически оценить объем, динамику, структуру кредитования административно-территориальных образований регионаСбербанкомРФ;
- выявить факторы, влияющие на объем кредитования, оценить направление итеснотусвязи;
- проанализировать качествокредитозаемщиковСбербанка; провести прогнозирование ихликвидностии вероятностную оценку рисков;
- на основе статистической оценки влияния кредитования на формирование инвестиционных ресурсов и эффективности инвестиционной деятельности, сформировать структуру целей в системе поискаклиентовна кредитование.
Область исследования. Работа проведена в рамках разделов 3.3 «Методы обработки статистической информации: классификации и группировки, методы анализа социально-экономических явлений и процессов, статистического моделирования, исследования экономическойконъюнктуры, деловой активности, выявления трендов и циклов, прогнозирования развития социально-экономических явлений и процессов»; 3.4 «Методология социального и экономического мониторинга, статистического обеспечения управления административно-территориальным образованием; измерение неравномерности развитиятерриториальныхобразований»; 3.8 «Прикладные статистические исследованиявоспроизводстванаселения, сфер общественной, экономической, финансовой жизни общества, направленные на выявление, измерение, анализ, прогнозирование, моделирование складывающейся конъюнктуры и разработки перспективных вариантов развития предприятий, организаций, отраслей экономики России» специальности 08.00.12 «Бухгалтерскийучет, статистика» Паспорта специальностейВАК(экономические науки).
Объектом исследования является статистическая совокупность сельских товаропроизводителей Оренбургской области, как объект кредитования Сбербанком РФ
Предметом исследования выступают статистические закономерности банковского кредитования сельских товаропроизводителей территориально-административных образований области.
Методологической и теоретической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам статистики,эконометрикии математическим методам в экономике, экономическому анализу инвестиций и кредитования.
В качествеинструментарияв диссертации использовались следующие статистические методы: табличный и графический методы визуализации данных, сводки и группировки, построения и анализа обобщающих показателей, исследования временных рядов и прогнозирование, методы оценки структуры и вариации, корреляционно-регрессионный анализ, многомерные методы классификации, компонентный анализ.
Информационную базу исследования составили данные Федеральной службы государственной статистики РФ,территориальногооргана Федеральной службы государственной статистики по Оренбургской области,бухгалтерскаяи статистическая отчетность подразделенийСбербанкаРФ и сельских товаропроизводителей, данные научных публикаций по исследуемой тематике, материалы периодической печати, информационные ресурсы сети Internet и электронныхСМИ.
Обработка статистических данных проводилась с использованием электронных таблиц Microsoft Excel, пакетов прикладных программ Statis-tica 6.0, SPSS 11.0, Mathcad.
Научная новизна исследования заключается в методическом совершенствовании комплексного статистического исследования кредитования Сбербанком РФ сельских товаропроизводителей на региональном уровне как значимого источника инвестиционных ресурсов.
В работе сформулированы и обоснованы следующие положения, выносимые на защиту и обладающие элементами научной новизны:
- теоретически обоснована необходимость проведения статистического исследования банковского кредитования как важнейшего источника инвестиций в сельское хозяйство, в связи с его относительной устойчивостью по сравнению с другими видами деятельности как вдокризисный, так и в кризисный периоды;
- впервые, для исследуемой статистической совокупности, разработаныэконометрическиемодели, отразившие наличие статистически значимой, тесной положительной зависимости и совпадение долговременной тенденции иколеблемости, между долей кредитов банка в структуре инвестиций и объемом производства сельскохозяйственной продукции;
- на основе проведенного выборочного обследования условий выдачикредитовв Оренбургской области, выявлены статистические закономерности динамики кредитования Сбербанком РФ производителей различных видов сельскохозяйственной продукции и дана количественная оценка этих закономерностей. Статистически,приоритетностькредитования производителей животноводческой продукции, объясняется более быстройоборачиваемостью, по сравнению с продукциейрастениеводства, в условиях преобладания краткосрочного кредитования и особенностью региона, как самодостаточного по производству зерна и имеющему проблемы с его реализацией;
- выявлены и статистически оценены интегральные показатели интенсивности и эффективностиживотноводства, влияющие на определение размеракредитапроизводителям сельскохозяйственной продукции в Оренбургской области и еговозвратность;
- результаты статистического исследования кредитования сельских товаропроизводителей, как важнейшего источника инвестирования, позволили: предложить алгоритм принятия решений покредитованиюв условиях внешних и внутреннихнеопределенностейполучения продукции; дать вероятностную оценку и провести прогнозирование ликвидности объекта кредитования на основе фазового анализа его динамики; сформировать дерево целей, необходимое для системы управления поиском клиентов набанковскоекредитование.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования.
Предложенные в диссертации теоретические и практические разработки по методологическим вопросам статистического исследования банковского кредитования сельских товаропроизводителей могут быть использованыинвесторами, банковскими структурами для принятия решения о выдаче кредитов, своевременному выявлению проблемных кредитов, а также выработкеуправленческихрешений государственными структурами, по поиску наиболее эффективных путей развития сельского хозяйства и соответственно повышению продовольственной безопасности РФ. Положения диссертации могут быть использованы в высших и средних специальных учебных заведениях при изучении дисциплин «Банковскаястатистика», «Статистика финансов», «Микроэкономическая статистика», «Анализ временных рядов и прогнозирование», «Региональная статистика», «Экономет-рическое моделирование».
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались автором: на 1 Международной научной конференции «Инновационноеразвитие Российской экономики» (г. Москва,МЭСИ, 2008г.); 11 Всероссийской научно-практической конференции с международным участием «Технологии управления социально-экономическим развитием региона» (г. Уфа,ИСЭИУНЦ РАН, 2009г.); Международной научно-практической конференции «Реструктурированиеэкономики: ресурсы и механизмы» (г.Санкт-Петербург, Социологический институтРАН, 2010г.). Результаты исследования нашли свое отражение в трудах конференций, проводимых в городах Иваново (2008г.), Воронеж (2009г.), Орел (2009г.), Самара (2009г.)3 Ставрополь (2009), Омск (2009г.), Оренбург (2010г.).
Основные результаты исследования изложены в 18 научных публикациях, общим объемом более 5 усл. п. л.
Методологические и практические разработки проведенного исследования внедрены в практику работы Сбербанка РФ, нашли применение в деятельности Министерства экономического развития Оренбургской области и учебном процессе кафедры статистики и эконометрики Оренбургского государственного университета.
Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений, в которых приведены информационно-справочные материалы, иллюстрирующие и дополняющие содержание исследования. Диссертационная работа изложена на 154 страницах машинописного текста, содержит 36 рисунков и 31 таблицу. Список литературы включает 110 наименований работ отечественных и зарубежных авторов.

Список литературы

Заключение диссертациипо теме "Бухгалтерский учет, статистика", Батурин, Олег Владимирович

Выводы по 3 главе.
Проанализированы система показателей в оценке качествазаемщикана кредитование, источники информации окредитоспособностизаемщика, методы оценки кредитоспособности. Проведен структурно-динамический анализкредитованияСбербанком организаций различных видов экономической деятельности и оцененакредитоспособностьорганизаций на примерах конкретныхзаемщиковСбербанка.
Разработка механизма управления системой поискаклиентовна банковское кредитование
Обслуживаниен удовлетворение кредитных потребиостен заемщиков разныхВЭД
- ' -и , ■ А
Разработка единой нормативной базы для заемщиков разных ВЭД
N
Создание нормативные значения показателейликвидностив зависимости от ВЭД
Усовершенствование методик определения кредитоспособности
Разработка перечня видов обеспечениякредитав зависимости от клиента
Установление границ длякредитныхрисков шяввяшяяшш
Уделять большое внимание проблемным Jкредитам
Ч л
Созданиепривле- кательной кредит- ной политики банка
- . и ■
Ч
Уменьшение объема пакета документов
У Г;
ЩИ1'-' ' П" ЙГ'1
Сокращениесроков рассмотрения заявок заемщиков на
DB3HHC
Кг*
Быстрая процедура (оперативность) рассмотрения заявок шШЯЯШШШ
Созданиельготногокредитования для постоянных клиентов шяшяшшвш
Повышение профессиона- лизма сотруд- ников байка N
А
Подготовка специалистов
Разработка программ для проведения экспертизы кредитных заявок
Обеспечение создаваемых структурныхподразделенийбанков современными компьютерными программами, позволяющими выявить стандартный набор финансовых проблем потенциального заемщика
Проведениекредитногомониторинга
РисунокЗЛО- Дерево целей для системы управления поиском клиентов набанковскоекредитование
Для выявления определяющих характеристик оценки финансового состояния предприятий проведен факторный анализ, позволивший выявить, что при принятииклиентана кредитование наиболее важными показателями являются показатели ликвидности, коэффициент соотношения собственных изаемныхсредств и показатели оборачиваемости. Полученное значимое уравнение множественной регрессии отразило направление и силу влияния факторов на коэффициенттекущейликвидности.
Статистически оценен в динамикекредитныйриск Сбербанка при кредитовании 20сельхозпроизводителей, вошедших в ранее проведенную выборку. Рассчитаны показателиколеблемостирентабельности и ликвидности по группамспециализациихозяйств в динамике и значения критериев для выбора альтернативы в условияхнеопределенности.
Проведен фазовый анализ, построенытрендовыемодели и проведена вероятностная оценка прогноза для выборочной совокупности предприятий — представителей трех сфер сельскохозяйственной деятельности по показателю коэффициента текущей ликвидности. Рассчитанный критерий серий подтвердил, что возникают большие риски кредитованияузкоспециализированныхпредприятий на продукции растениеводства. Результаты проведенного анализа показали, что вкраткосрочнойперспективе ожидается рост коэффициента ликвидности для исследуемых сельхозпроизводителей. Соответственно в этот период прикредитованииданных хозяйств риск невозвратакредитовдля Сбербанка будет минимальным.
Построено дерево целей для системы управления поиском клиентов накредитованиев банке с учетом процесса целеобразования, требующего статистического анализа взаимодействия системы со средой.
Заключение
Статистическое исследованиеинвестицийв сельскохозяйственное производство в условиях финансово- экономическогокризисавыявляет серьезнейшую проблему поискаинвесторовдля приобретения оборотных средств и осуществлениекапитальныхвложений. Инновационное развитие сельского хозяйства, обеспечениепродовольственнойбезопасности регионов, достижение их устойчивого развития невозможно без развития рынка сельскохозяйственного кредита, наиболее полно соответствующего потребностям сельскохозяйственныхпроизводителей.
Важнейшим источником инвестиций в реальныйсекторэкономики выступают кредиты банков. В статистическом анализе структуры привлеченных средств, инвестиций в основнойкапитал- доля кредитов банков в период с 2000 г. по 2008 г. имела тенденцию роста, как по Оренбургской области, так и по России в целом. Статистическое моделирование тенденции доли кредитов банков в структуре инвестиций по области, позволило получить адекватное уравнение линейноготренда, отразившее положительную динамику.
Основной целью функционирования финансово-кредитнойинфраструктурыАПК является формирование финансовой основы длядинамичногоразвития агропромышленного производства. Важная роль в стабилизации финансового состояния сельскихтоваропроизводителейсправедливо принадлежит банковской структуре. Сельское хозяйство как особый вид экономической деятельности требует специфического подхода к финансово-кредитномуобслуживанию. В работе отражены статистические закономерности, особенности и специфика кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей; факторы,сдерживающиеразвитие национальной системы сельскохозяйственного кредитования. Представлены источники информации и статистические показатели, характеризующие процесс кредитования ивозвратностикредитов с учетом особенностей сельского хозяйства, как вида экономической деятельности.
Проблемы производства сельскохозяйственной продукции тесно связаны с объемомбанковскихкредитов в структуре инвестиционных ресурсов. С целью подтверждения данной гипотезы проведеноэконометрическоемоделирование временных рядов объема сельскохозяйственной продукции и доли кредитов банков в структуре инвестиций. Полученные статистические модели, отразили наличие положительной зависимости и совпадение долговременной тенденции и колеблемости, между долей кредитов банков в структуре инвестиций и объемом производства сельскохозяйственной продукции как встоимостном(в целом по сельхозпродукции), так и в натуральном выражении (производство мяса в убойном весе).
С целью, выявления статистической закономерности кредитования производителей сельскохозяйственной продукции, была проведена статистическая группировка хозяйств, по сферам их деятельности из выборочной статистической совокупности сельских товаропроизводителей зарегистрированных в различных районах области, которым были выданыкредитыв отделениях Сбербанка в 2003 — 2008 гг. В первую группу вошли хозяйства, занимающиеся производством,переработкой, хранением и реализацией сельхозпродукции; во вторую - занимающиесярастениеводством; в третью - растениеводством в сочетании сживотноводством.
Были рассчитаны основные показатели кредитных отношений по группам хозяйств за 2008 г., показавшие, что наибольший средний размер выданных кредитов и средний срок кредитования наблюдался по хозяйствам, занимающимся растениеводством в сочетании с животноводством. Наименьшие показатели прослеживались по организациям, занимающимся растениеводством. Анализируяцелевоенаправление выданных кредитов, следует отметить, что сумма кредита, полученного на пополнениеоборотныхи внеоборотных средств, значительно больше кредита дляпокупкисемян и минеральных удобрений. Наибольшимспросомпользуются кредиты, предназначенные дляприобретениягорюче-смазочных материалов, запасных частей и семян. Реже выдаются кредиты наприобретениесельскохозяйственной техники, ветпрепаратов, на пополнениевнеоборотныхсредств, инвестиционные кредиты.
С помощью корреляционного анализа была выбрана база значений наиболее важных показателей, характеризующих развитие отраслиживотноводствав Оренбургской области. На основе выделенных главных факторов проведена классификация, в результате которой были построены дендро-граммы разбиения совокупности отделенийСбербанкана кластеры.
В качестве групп, соответствующих главным компонентам, выступили: «Эффективность деятельности в хозяйствах животноводства», «Состояние отраслисвиноводства», «Интенсивность деятельности в хозяйствах животноводства». Компонентный анализ и многомерная классификация с учетом характеристик эффективности и интенсивности животноводства показали, что одним из основных показателей, влияющих на сумму выданных кредитовживотноводческимтоваропроизводителям области, является поголовьеКРС, коров и свиней. При этом нельзя утверждать, что большийпроцентвыданных кредитов наблюдается в тех районах, где уровеньрентабельностисельских товаропроизводителей выше. Кластерный анализ отразил также, что отделения Сбербанка, для которых характерен высокий размер выданных кредитов, сосредоточены вблизи областного центра.
Статистический анализ в оценке качества клиентов банка различных видов экономической деятельности, с точки зрения их финансового состояния, на примере конкретных организаций, показал, что за рассматриваемый период больше всего отделениями Сбербанка было предоставлено кредитовзаемщикамвторой категории.
Для того чтобы выявить, какие показатели являются определяющими для статистической оценки финансового состояния предприятий, был проведен факторный анализ, выявивший, что при принятии клиента на кредитование наиболее важными показателями являютсяликвидность, коэффициент соотношения собственных и заемных средств и показателиоборачиваемости. Корреляционно-регрессионный анализ позволил получить значимое и адекватное уравнение множественной регрессии, отразившее направление и силу влияния факторов на коэффициент текущей ликвидности.
Статистически оценен в динамике кредитный риск Сбербанка при кредитовании 20 сельхозпроизводителей вошедших в ранее проведенную выборку. Рассчитаны показатели колеблемости рентабельности и ликвидности по группам с различнойспециализациейхозяйств в динамике и значения критериев для выбора альтернативы в условиях неопределенности. Проведен фазовый анализ, построены трендовые модели и проведена вероятностная оценка прогноза для выборочной совокупности предприятий — представителей различных сфер сельскохозяйственной деятельности по показателю коэффициента текущей ликвидности. Рассчитанный критерий серий подтвердил, что возникают большие риски кредитования узкоспециализированных предприятий по производству продукциирастениеводства. Результаты проведенного статистического анализа показали, что в краткосрочной перспективеожидаетсярост коэффициента ликвидности для исследуемых сельских товаропроизводителей. Соответственно в этот период при кредитовании данных хозяйств рискневозвратакредитов для Сбербанка будет минимальным. Статистические закономерности, определенные в результате статистического исследования позволили построить дерево целей для системы управления поиском клиентов на кредитование в банке с учетом процесса целеобразова-ния, требующего анализа взаимодействия системы со средой.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат экономических наук Батурин, Олег Владимирович, 2010 год

1.БардB.C. Инвестиционный потенциал российской экономики. М.: Изд-во «Экзамен», 2003. — С. 5.
2.Инвестиции: учебник / под ред. Г.П.Подшиваленко; Финансовая академия при правительстве РФ. — М.:КноРус, 2008. 496 с.
3.СергеевИ.В. Организация и финансированиеинвестиций: учеб. пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. / И.В. Сергеев, И.И.Веретенникова, В.В. Яновский. М.: Финансы и статистика, 2002., С. 32-56.
4.РайсбергБ.А. Современный экономический словарь. 4-е изд., перераб. и доп. / Б.А.Райсберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 480 с.
5. Статистический словарь / Гл. ред. Ю.А. Юрков; Редкол.: И.К. Беля-евский, В.А.Варенов, В.И. Галицкий и др. М.:Финстатинформ, 1996. - 479 с.
6.НешитойА.С. Инвестиции: Учебник. — 6-у изд., перераб. и испр. — М.: Издательско-торговаякорпорация«Дашков и К», 2008. 372 с.
7.ШарпУ. Ф. Инвестиции: учеб. для вузов / У.Ф.Шарп, Г.Дж. Алек-сандер, Дж.В. Бэйли. М.: ИНФРА-М, 2003. - 1028 с.
8.ИгонинаЛ.Л. Инвестиции: учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. В.А. Слепова. М.:Экономистъ, 2005. - 478 с.
9. Экономика: учебник для вузов; под ред. А.С. Булатова. 3-е изд., перераб. и доп. -М.: Юристъ, 2002. — 896 с.
10.ГуковаА.В. Воздействие кредитно-банковской сферы на инвестиционную деятельность предприятий / А.В. Гукова, А.А.Гавриленко, П.С. Соколов // Финансы ибизнес. 2008. - № 1. - С. 58-64.
11. Российский статистический ежегодник. 2008.Стат. сб. / Рос-стат. Р 76 М., 2008. - 847 с.
12.ТихомироваЕ.В. Банковское кредитование инвестиционных проектов: особенности и перспективы развития / Е.В. Тихомирова //Финансыи бизнес. 2009. - № 3. - С. 81-94.
13. Инвестиции в экономику России / по материаламГоскомстата// Вопросы статистики. 1999. - № 2. - С. 48-53.
14. Методологические положения по статистике. Вып. 5 /Росстат. -М54М, 2006.-510 с.
15. Методологические положения по статистике. Вып. 1 /ГоскомстатРоссии. М., 1996. - 674 с.
16. Указ Президента РФ от 26.07.95 № 765 «О дополнительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики РФ» с изменениями от 23.02.98.
17.ЖемчужниковаЮ.А. Статистический анализ инвестиционнойпривлекательностирегиона: на примере Оренбургской области: автореферат дис. .кандидата эк. наук: 08.00.12 / Ю.А. Жемчужникова. Оренбург:ОГАУ, 2008.-21 с.
18.ТрушинЮ.В. Система сельскохозяйственного кредитования: проблемы развития / Ю.В. Трушин //Деньгии кредит. 2004. - № 8. - С. 610.
19.ТрушинЮ.В. Повышать роль кредитных организаций в развитии инвестиционных процессов в сфереАПК/ Ю.В. Трушин // Деньги икредит. 2006. - № 6. - С. 25-30.
20.ЧеркесовД.В. Доступность финансовых ресурсов для развитияАгропромышленногосектора экономики / www.lib.ua-ru.net/diss/wed/97567.html.
21.СюсюраД.А. Анализ факторов повышения эффективности сельскохозяйственного производства / Д.А.Сюсюра// Проблемы теории и практики статистики: Сборник научных трудов ОГАУ. Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2002г. - 420 с.
22.ЧибилевА.А. География Оренбургской области: учебник для 8-9 кл. / под ред. А. А. Чибилева., Р. Ш.Ахметова. М. : Изд-во Моск. ун-та, 2002. - 192 с.
23. Сельское хозяйство, охота и лесоводство Оренбургской области. 2009: Стат.сб./Территориальныйорган Федеральной службы государственной статистики по Оренбургской области.- Оренбург, 2009. 161 с.
24. Официальный сайтТерриториальногооргана государственной статистики по Оренбургской области www.orenstat.ru.25. www, agronews .rn!
25. Обеспечить реализацию государственной программы развития сельскохозяйственного производства // Экономика сельского хозяйства России. 2008. - № 10. - С. 34-35.
26.СамоховецМ.П. Факторы, влияющие на организациюкредитованиясельскохозяйственных предприятий / М.П. Самоховец // Финансы и бизнес. 2006. - № З.-С. 95-100.
27. Рошаль В. Надежный партнер российского села / В. Рошаль // Экономика сельского хозяйства России. — 2004. № 2. - С. 26.
28.ТрушинЮ.В. Государственная программа развития сельского хозяйства:кредитныйаспект / Ю.В. Трушин // Деньги и кредит. 2007. - № 7.- С. 33 -39.
29.Банковскоедело: учебник / под ред. Г. Н.Белоглазовой, Л. П. Кроиволицкой. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. -592 с.
30. Большая Советская Энциклопедия / гл. ред. А. М. Прохоров . -3-е изд. М., 1976. - Т. 23. - С. 345.
31. Статистика финансов : учебник. -2-е изд. / под ред. В.Н. Сали-на. -М.: Финансы и статистика, 2003. — 816 с.
32. Федеральный закон Российской Федерации "Обухгалтерскомучете" от 21 ноября 1996 г. № 129 ФЗ.
33. ПриказМинфинаРФ «Об утверждении плана счетовбухгалтерскогоучета финансово — хозяйственной деятельности организаций и инструкции по его применению» от 31 октября 2000 г. № 94н.
34. Указание ЦБ РФ «О перечне, формах и порядке составления ипредоставленияформ отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» от 16 января 2004 г. № 1376 — У.
35. Порядоккраткосрочногокредитования отделениями Сбербанка России, функционирующими на территории Оренбургской области, сельскохозяйственныхтоваропроизводителейот 22 июня 2006 г. № 103/1 — ОГ.
36. Временный порядок предоставленияСбербанкомРоссии и его филиаламикредитовфизическим лицам, ведущим личноеподсобноехозяйство от 19 мая 2006 г. № 1429 р.
37.ТимофееваТ. В. Финансовая статистика : учеб. пособие для вузов / Т. В. Тимофеева, А.А.Снатенков, Е.Р. Мендыбаева; под ред. Т.В. Тимофеевой. — М.: Финансы и статистика, 2006. 480 с.
38.АйвазянС.А. Прикладная статистика и основыэконометрики: учебник для вузов / С.А. Айвазян, B.C.Мхитарян. М.: ЮНИТИ, 2001. -1022 с.
39.АрженовскийС.В. Эконометрика: учебное пособие / С.В. Ар-женовский, О.Н.Федосова. Рост. Гос. Экон. Унив.- Ростов н/Д., 2002. - 102 с.
40.Эконометрика: учебник / под ред. И.И.Елисеевой. М.: Финансы и статистика, 2007. — 576 с.
41.РеннерА.Г. Снижение размерности признакового пространства: методические указания к лабораторному практикуму и самостоятельнойработе студентов / А.Г. Реннер, О.С.Бравичева. Оренбург: ГОУ ОГУ, 2005. -29с.
42.ЕндовицкийД.А. Анализ и оценкакредитоспособностизаемщика: учебно-практическое, пособие / Д.А.Ендовицкий, И.В. Бочарова. М.: КНОРУС, 2005 .-272с.
43.КирисюкГ.М. Оценка банком кредитоспособностизаемщика/ Г.М. Кирисюк, B.C.Ляховский// Деньги и Кредит. 1993. - № 4. - С. 30.
44.ЛаврушинО.И. Банковское дело: учебник / под ред. О. И. Лав-рушина. М.: Финансы и статистика, 2005. - 672 с.
45.БажинИ.И. Информационные системы менеджмента / И.И. Бажин. -М.: ГУ-ВШЭ, 2000.
46.ВиханскийО.С. Менеджмент / О.С.Виханский, А.И Наумов. — учебник для ССУЗов М.:Экономист, 2008. - 288 с.
47. Порядок краткосрочного кредитования отделениямиСбербанкаРоссии, функционирующими на территории Оренбургской области юридических индивидуальныхпредпринимателей, 2004 г.
48. Беляков А.Банковскиериски: проблемы учета, управления и регулирования / А. Беляков М.: БДЦ Пресс, 2004. — 256 с.
49.ТавасиевA.M. Основы банковского дела : учеб. пособие для вузов / А. М.Тавасиев. М.: Маркет ДС, 2006. - 568 с.
50.РомановН.М. Основные подходы к оценкекредитногориска банков РФ / Н.М. Романов // Банковское дело. 2007. - № 7.
51.ХрипачВ.Я. Экономика предприятия / В.Я. Хрипач, Г.З.Суша, Г.К. Оноприенко Мн.: Экономпресс, 2000. - 464 с.
52.КолесниковаВ.И. Банковское дело / В.И.Колесников, Л.П. Кроливецкой М.: Финансы и Статистика, 1995. - С. 212-213.
53.КазаковаИ.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика / И.И. Казакова // Деньги и кредит. 2007. - № 6. - С. 40 -44.
54.БелоглазоваГ.Н. Банковское дело: учебник / Г. Н. Белоглазова, JI. П. Кроиволицкая. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.
55.СажинЮ.В. Система скоринга для оценки кредитоспособности заемщика / Ю.В. Сажин // Финансы и бизнес. 2005. - № 4. - С. 40-47.
56.ИодаЕ.В. Банковский менеджмент: учеб. пособие / Е.В. Иода, И.Р.Унанян. под общ. ред. Иода Е.В. Тамбов: изд-во Тамб. гос. тех. ун-та, 2001.-192 с.
57. Хаабазока JT. Развитиебанковскойсистемы России в условияхглобализации/ JI. Хаабазока // Финансовые исследования / Рост. гос.экон. ун-т «РИНХ». 2006. - № 2 (13).
58.ЧетыркинЕ.М. Статистические методы прогнозирования / Е.М.Четыркин. -М.: Статистика, 1977. 200 с.
59.ЛебедеваТ.В. Статистические методы прогнозирования : учеб. пособие для вузов / Т.В. Лебедева. Оренбург:ГОУОГУ, 2007. - 174 с.
60.ШапкинА. С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление,портфельинвестиций: монография / А.С. Шапкин. М.: Изда-тельско -торговаякорпорация «Дашков и Ко», 2003. - 544 с.
61.ДяченкоО.А. Кредиты селу: банки ценят крепких середняков / О.А. Дяченко // Банковское обозрение. 2005. - № 2. - С. 3.
62.ГранатуровВ.М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: учеб. пособие для вузов / В. М.Гранатуров. — М.: Дело иСервис, 2002. 160 с.
63. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальнымпредпринимателямСбербанком России и егофилиаламиот 30 июня 2006 г. № 285 5-р.
64.ВишняковЯ.Д. Общая теория рисков : учеб. пособие для студ. вузов / Я.Д. Вишняков, Н.Н.Радаев. М.: Академия, 2007. - 368 с.
65.ЕремееваН.С. Управление рисками производства сельскохозяйственной продукции / Н. С. Еремеева // Вестник Оренбургского государственного университета. 2008. - № 84. - С. 140-145.
66.НаумоваА.Е. Организация кредитования личныхподсобныххозяйств (на примере Белгородской области) : автореферат дис. .кандидата эк. наук: 08.00.10/А.Е. Наумова-С.-П.: 2008.-22 с.
67. Прыткина А.А Управление экономическими рисками в аграро-промышленном комплексе / А.А. Прыткина // Сборник научных трудов. Серия «Экономика» СевКавГТУ, Ставраполь. 2002. - № 6. - С. 82-93.
68.ПоршневА.Г. Управление организацией / А. Г. Поршнев, 3. П. Румянцева, Н. А.Саломатин. учебник: 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 1999. - 669 с.
69.БажинИ.И. Информационные системы менеджмента / И.И. Бажин. М.: ГУ-ВШЭ, 2000. - 688 с.
70.АфанасьевВ.Н Анализ временных рядов и прогнозирование : учеб. пособие для вузов / В. Н. Афанасьев, Т.В.Лебедева. — Оренбург: ГОУ ОГУ, 2007. 245 с.
71. Федеральный закон Российской Федерации "Об инвестиционной деятельности вРСФСР" от 26 июня 1991 г. № 1488-1.
72. Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в формекапитальныхвложений" от 25 февраля 1999 г. № 39-Ф3.
73. Инвестиционная политика на территориимуниципальногообразования. / Под общей редакцией В.И. Шеина. М.:РИЦ«Муниципальная власть», 2001.-310 с.
74.БурцеваС.А. Статистика финансов: учеб. для вузов. М.: Финансы и статистика, 2004. - 288 с.
75.ЛевинВ. С. Региональные особенности пространственно-временной концентрации инвестиций / В. С. Левин // Вопросы статистики. — 2007.-№ 10.-С. 47-50.
76.АбдрашитовР. Т. Инвестиционный рейтинг регионов РФ и пути его повышения: метод, указания / Р. Т. Абдрашитов, М. X.Бакиев, В. В. Елагин . Оренбург:ОГУ, 1999. - 69 с.
77.ИгошинН.В. Инвестиции. Организация, управление,финансирование: учеб. для вузов / Н. В. Игошин.- 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юни-ти, 2005.-448 с.
78.АврашковЛ.Я. Критерии и показатели эффективности инвестиционных проектов / Л.Я.Аврашков// Аудитор. 2003. - №7. - С. 38-43.
79. Абдрашитов, Р.Т. Инвестиционный климат Оренбургской области: метод, указания / Р.Т. Абдрашитов и и др.. Оренбург: ОГУ, 1999. -69 с.
80.Сивелькин, В.А. Кластерные методы исследования экономического и природно-ресурсного потенциала субъектов Российской Федерации / В.А. Сивелькин // Вопросы статистики. 2003. - № 8. - С. 18-22.
81. Города и районы Оренбургской области: Стат. сб. / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Оренбургской области. Оренбург. 2009. - 285 с.
82. Статистический бюллетень "Труд в организациях производственных видов деятельности" / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Оренбургской области. Оренбург. 2008. -18 с.
83.ДубровA.M. Многомерные статистические методы: учебник для вузов / A.M. Дубров, B.C.Мхитарян, Л.И. Трошин. М.: Финансы и статистика, 2000. - 352 с.
84. Теория статистики: учебник для вузов / Р.А.Шмойловаи др.; под ред. Р.А.Шмойловой. 5-е изд. — М.: Финансы и статистика, 2007. - 656 с.
85. Многомерный статистический анализ в экономике: Учеб. пособие для вузов / Л.А. Сошникова и др.; Под ред. В.Н.Тамашевича. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999. - 598 с.
86.ЖемчужниковаЮ.А. Основные категории инвестиционного анализа // Развитие университетского комплекса как фактор повышенияинновационногои образовательного потенциала региона: материалы Всероссийской научно-практической конференции Оренбург, 2007.
87. Многомерные статистические методы и основы эконометрики: учеб.- практ. пособие / А. М.Дубров, В. С. Мхитарян, JI. И. Трошин. М.:МЭСИ, 1998. - 108 с.
88. Экономическая теория : учебник / под общ. ред. акад. В.И.Видяпина. М.: ИНФРА-М, 2002. - 714 с.
89.ПБУ1 — 22. Федеральный закон «О бухгалтерском учете»: методические указания. Новосибирск: Сиб. унив. изд-во, 2007. — 235 с.
90. Теория статистики: учебник / под ред. проф. Г. JI. Громыко. -М.: ИНФРА-М, 2006. 476 с.
91.ПекарскаяН.Э. Финансово-банковская статистика: учебно-практическое пособие / Н. Э. Пекарская, А. Э.Ярмолинская. Минск: БГЭУ, 2006.-73 с.
92.УрюпинА.С. Инвестиционное обеспечение процессавоспроизводстваосновных фондов в сельском хозяйстве: на примере Оренбургской области: автореферат дис. .кандидата эк. наук: 08.00.05 / А.С. Урюпин -Оренбург: 2005.-22 с.
93.СажинаН.С. Методы оценки и анализа устойчивости банковской системы региона / Н.С. Сажина, М.А.Скворцова// Вестник Оренбургского государственного университета. 2008. - № 84. - С. 69-76.
94.ДуброваТ.А. Статистические методы прогнозирования : учебн.-практ. пособие / Т. А. Дуброва. М.: МЭСИ, 1998. - 92 с.
95.ТихоновВ.М. Управление рыночными рисками / В.М. Тихонов, Е.К.Логовинский// Ведомости. №167. - 16.09.2003.
96.РомановН.М. Основные подходы к оценке кредитного риска банков РФ / Н.М. Романов // Банковское дело. 2007. - № 7. - С. 12-14.
97.НазаровМ.Г. Статистика : учебно-практическое пособие / М.Г. Назаров, B.C. Варагин, Т.Б.Великанова. -М.: КНОРУС, 2006. 480 с.
98. Андреева Г.Скорингкак метод оценки кредитного риска / Г. Андреева // Банковские технологии (www.bizcom.ru).
99.ВолковаВ.Н. Основы теории систем и системного анализа / В.Н. Волкова, А.А.Денисов. СПб.: Изд. СПГГТУ, 1998. - 510 с.
100. Christopher Dougherty. Introduction to Econometrics. Oxford university press. 2000.
101. Chris Chatfield. Times-Series Forecasting. Chapman & Hall/CRC. 2000.
102. Davison A.C. Statistical Models. — Cambridge university press.2003.
103. Peter X.-K. Song. Correlated Data Analysis: Modeling, Analytics, and Applications. Springer Science+Business Media. 2007.
104. Times Series Analysis and Its Applications. Robert H. Shumway, David F. Hendry. Springer Science+Business Media. 2006.