УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ В СИСТЕМІ АНТИКРИЗОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ

Краткое описание

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ДЕРЖАВНОЇ ПОДАТКОВОЇ СЛУЖБИ УКРАЇНИ

На правах рукопису

ПОБОЧА КАТЕРИНА ПАВЛІВНА

УДК 336.77

УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ В СИСТЕМІ АНТИКРИЗОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ

Спеціальність 08.00.08. – гроші, фінанси і кредит

Дисертація на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник:
д.е.н., професор, Циганов С.А.

Ірпінь – 2012

Зміст
ВСТУП 3
РОЗДІЛ 1. Теоретико-методологічні засади управління кредитним портфелем комерційного банку 11
1.1. Економічна природа кредитного портфеля та принципи
його побудови 11
1.2. Методи управління кредитним портфелем в умовах фінансової нестабільності 30
1.3. Економіко-правові аспекти управління кредитним портфелем 50
Висновки до розділу 1 66
РОЗДІЛ 2. Механізм управління кредитним портфелем комерційного банку в системі антикризового регулювання 71
2.1. Організаційні аспекти управління кредитним портфелем 71
2.2. Дослідження структури і динаміки кредитного портфеля у контексті прогнозування виникнення кризи в банку 85
2.3. Кредитний моніторинг та контроль якості кредитного портфеля 96
2.4. Оцінка кредитного ризику комерційними банками та формування
резерву на його покриття 113
Висновки до розділу 2 127
РОЗДІЛ 3. Шляхи оптимізації управління кредитним
портфелем банку в період виходу з фінансової кризи 131
3.1. Мінімізація кредитного ризику та підвищення якості кредитного портфеля 131
3.2. Напрями вдосконалення формування кредитного портфеля 148
3.3. Модель оптимального кредитного портфеля банку 158
Висновки до розділу 3 174
ВИСНОВКИ 178
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 184
ДОДАТКИ 202

ВСТУП

Актуальність теми. Українські банки до настання глобальної фінансово-економічної кризи швидко нарощували обсяги кредитування у своїх активах. Вони проводили безпечну кредитну політику та йшли на ризики. Однак криза на ринку іпотечного кредитування банківських установ США та Західної Європи вплинула на ринок фінансових послуг України. Нарощуючи у кредитних портфелях обсяги споживчого та іпотечного кредитування, банки наражалися на проблеми недостатності фінансування та втрати ліквідності. Усвідомлюючи негативні наслідки фінансової кризи, проявами якої є спад виробництва, бюджетний дефіцит, зростання внутрішнього та зовнішнього боргу країни, держава як першочергове завдання для підйому економіки повинна активізувати внутрішні резерви. Тому принципово важливе значення має залучення грошових заощаджень населення. Але криза негативно вплинула і на довіру громадян країни до банків, що спричинило вилучення ними своїх заощаджень. Такі тенденції призвели до значного погіршення фінансового стану банківських установ.
Стабільне функціонування банківських установ, зокрема кредитування, сприяє виникненню нових організацій, підприємств, створенню нових робочих місць, будівництву об’єктів культурного та соціального призначення. Особливо важливо вітчизняним банківським установам у системі антикризового регулювання знайти ефективні шляхи вдосконалення та оптимізації управління кредитним портфелем.
У комерційних банках кредити становлять більше половини усіх активів і забезпечують дві третини усіх доходів. Кредитні операції безпосередньо впливають на усі чинники стабільності банку: капітал, ліквідність активів, дохідність, прибутковість. Тому науково обґрунтована організація процесу банківського кредитування, формування оптимальної структури кредитного портфеля, розробка гнучкої, ефективної системи регулювання кредитних операцій у посткризовий період є основою фінансової та ринкової стабільності банківських установ, що дає підстави стверджувати про актуальність теми дослідження.
Найважливіший внесок у дослідження проблем здійснення кредитних операцій комерційними банками зробили такі зарубіжні вчені, як
О. Антипов, М. Антонов, А. Ачкасов, Є. Валравен, Е. Долан, К. Кемпбелл, Р. Кемпбелл, А. Куліков, О. Лаврушин, К. Льюіс, Г. Панова, М. Пестель, П. Роуз, Дж. Сінкі, П. Хейне та ін. Вітчизняні економісти також активно досліджують різні аспекти кредитних операцій комерційних банків, про що свідчать праці М. Алексеєнка, Ф. Бутинця, О. Васюренка, В. Глущенка, О. Дзюблюка, Г. Карчевої, Л. Клюско, О. Колодізєва, В. Корнєєва, Н. Костіної, М. Крупки, О. Кириченка, Б. Луціва, В. Міщенка, А. Мороза, С. Науменкової, П. Нікіфорова, О. Пернарівського, Л. Примостки, М. Савлука, І. Сала, С. Циганова, П. Чуба, Н. Шульги та ін.
Однак на сьогодні проблеми в управлінні кредитними портфелями комерційних банків не вирішені. Криза негативно відобразилася на фінансових показниках діяльності банків України. Подальшого аналізу потребують теоретичні аспекти управління кредитним портфелем комерційного банку, новітні засоби формування та регулювання кредитними операціями в умовах виходу з фінансової кризи. Вивчення цієї проблематики передбачає дослідження сучасних тенденцій для виявлення особливостей та проблем, а також знаходження напрямів удосконалення управління кредитними портфелями банківських установ.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційну роботу виконано згідно з планом науково-дослідної роботи кафедри фінансового менеджменту Національного університету державної податкової служби України на тему: „Управління фінансами як фактор стабілізації соціально-економічного розвитку регіонів України” (державний реєстраційний номер 0108U003152), у межах якої автором систематизовано понятійний апарат управління кредитним портфелем банку та запропоновано модель оптимізації формування кредитного портфеля за видами діяльності з урахуванням факторів прибутковості, ризикованості та резервування.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є подальший розвиток теоретичних положень та розробка практичних рекомендацій щодо оптимізації механізму управління кредитним портфелем комерційних банків України у період антикризового регулювання.
Досягнення цієї мети передбачає вирішення таких завдань:
– дослідити і поглибити поняття „управління кредитного портфеля банку”, систематизувати принципи побудови кредитного портфеля банку;
– визначити методи та з’ясувати економіко-правові аспекти управління кредитним портфелем банку в умовах фінансової нестабільності;
– здійснити аналіз динаміки, структури, якості кредитного портфеля банків України та визначити шляхи мінімізації кредитного ризику;
– дослідити механізм моніторингу і контролю кредитного портфеля банків, визначити фактори, що на нього впливають, для упередження зростання кредитного ризику і погіршення якості;
– виявити напрями вдосконалення формування кредитного портфеля банку;
– розробити пропозиції і рекомендації щодо оптимізації кредитного портфеля банківської установи.
Об’єктом дослідження є кредитний портфель комерційного банку.
Предметом дослідження є сукупність методів та інструментів управління кредитним портфелем комерційного банку в системі антикризового регулювання.
Методи дослідження. Методологічну основу та теоретичну базу дослідження становлять загальнонаукові методи пізнання: діалектичний метод застосовувався з метою виявлення теоретико-методологічних засад управління кредитним портфелем банку; системний метод – для дослідження механізму управління кредитним портфелем банку в системі антикризового регулювання; метод порівняльного аналізу – для вивчення тенденцій в управлінні кредитними портфелями вітчизняних і зарубіжних банківських установ до настання світової фінансової кризи та в період її подолання; узагальнень та наукової абстракції – для розкриття змісту понятійного апарату; економіко-математичного моделювання – при розробці моделі оптимізації формування кредитного портфеля за видами діяльності; графічний і табличний методи – для подання результатів дослідження.
Інформаційну базу дослідження становлять законодавчі та нормативні акти щодо управління кредитним портфелем банківських установ в Україні, аналітичні матеріали Національного банку України, звіти вітчизняних банків, дані Державного комітету статистики України, Асоціації українських банків, вітчизняна і зарубіжна монографічна література, періодичні видання, матеріали міжнародних конференцій, результати власних досліджень і розрахунків автора.
Наукова новизна отриманих результатів полягає у розкритті теоретичних засад та практичних аспектів управління кредитним портфелем банку в системі антикризового регулювання. Найважливіші положення, які характеризують наукову новизну дисертаційної роботи, полягають у наступному:
вперше:
– запропоновано напрям мінімізації кредитного ризику банку, пов’язаний з коливаннями надходжень коштів на поточні рахунки підприємств різних видів діяльності, та досягнення прийнятного рівня дохідності кредитних операцій банку за допомогою розробленої моделі оптимізації формування кредитного портфеля банку. Модель враховує фактори прибутковості, ризикованості та резервування при проведенні кредитних операцій комерційними банками та допомагає встановити ліміти за різними видами діяльності і визначити оптимальні умови кредитування;
набули подальшого розвитку:
– систематизація чинників впливу внутрішнього середовища банківської установи, банківської системи та держави на формування кредитного портфеля банку. Це дозволяє посилити контроль працівниками банку на всіх ієрархічних рівнях за факторами впливу при формуванні кредитного портфеля;
– трактування терміна “управління кредитним портфелем банківської установи” як сукупності взаємопов’язаних управлінських функцій, прийомів, методів, спрямованих на регулювання кредитними ресурсами, ризиками та відносинами у процесі надання, супроводження і повернення кредитів, які розміщені у кредитному портфелі банку, з метою одержання доходу та забезпечення ефективної діяльності установи банку. На відміну від існуючих у такому тлумаченні терміну поєднано процес управління кредитними ресурсами банку з його спрямуванням на результат;
– обґрунтування напряму оптимізації формування кредитного портфеля шляхом сприяння розвитку створених кредитних бюро у країні, що забезпечує підвищення рівня інформованості банківських установ щодо потенційних клієнтів і прогнозування ймовірностей повернення позик, сприяє зменшенню витрат на отримання необхідної інформації та економії часу на її пошук;
удосконалено:
– класифікацію принципів побудови оптимального кредитного портфеля. Встановлено, що їх доцільно поділяти на загальні та спеціальні. Спеціальні принципи необхідно розглядати у двох аспектах: спеціальні принципи побудови системи управління кредитним портфелем та спеціальні принципи, які визначають процес управління кредитним портфелем. Це дає змогу поглибити пізнання про сутність управління кредитним портфелем банківської установи;
– визначення терміна „кредитний моніторинг” як системи безперервного прогнозування, спостереження та оцінювання кредитного портфеля банку в цілому і окремо кожного виданого кредиту в умовах постійних змін кон’юнктури фінансового ринку. На відміну від існуючих трактувань запропоноване визначення охоплює усі стадії процесу кредитування, починаючи від проведення підготовчої роботи щодо надання кредиту до повного його повернення позичальником банківській установі;
– трактування терміна „оцінка кредитного ризику” як розрахунку рівня ймовірності понесення збитків за кредитними операціями, визначення тривалості ризику, можливості втрати капіталу та суми збитків, які можуть з’явитись під час здійснення кредитної операції. Запропоноване визначення, на відміну від існуючих трактувань, враховує не лише рівень ймовірності отримання збитків та суми, якою ризикує банк при кредитуванні, але й період тривалості ризику, який бере на себе банківська установа.
Практичне значення одержаних результатів полягає у розробці рекомендацій, спрямованих на вдосконалення управління кредитним портфелем комерційного банку в системі антикризового регулювання.
Окремі висновки та рекомендації автора використані у практичній діяльності Центром наукових досліджень Національного банку України при розробці нормативних документів щодо системи банківського нагляду в банківських установах (довідка №53-108/248 від 18.05.2010), комерційним банком ПАТ „Інтеграл” при оптимізації витрат щодо формування й обслуговування кредитного портфеля банку та підвищення якості кредитного портфеля (довідка №100111-03-01/01 від 11.01.2010); ПАТ КБ „Хрещатик” при вдосконаленні формування і регулювання кредитного портфеля та мінімізації кредитного ризику (довідка №07/1039 від 16.02.2010).
Одержані результати дисертаційного дослідження використовуються у навчальному процесі Національного університету державної податкової служби України при викладанні дисциплін „Фінансовий менеджмент в банківських установах”, „Банківські операції”, „Система фінансового моніторингу” (довідка №1566/01-12 від 21.05.2010).
Особистий внесок здобувача. Усі наукові результати, висновки і пропозиції, викладені у дисертації отримано автором особисто. У працях, опублікованих у співавторстві, особистий внесок автора наведено окремо у списку публікацій.
Апробація результатів дисертації. Основні теоретичні та практичні положення дисертаційної роботи докладно висвітлено та обговорено на 12 науково-практичних конференціях, а саме: „Актуальні проблеми та перспективи розвитку економіки України” (Алушта, 2002 р.), „Міжнародний бізнес: адаптація до зовнішнього середовища” (Київ, 2002 р.), „Проблеми та перспективи розвитку фінансової системи України” (Київ, 2002 р.), „Шляхи диверсифікації експорту України на світовий ринок послуг” (Київ, 2002 р.), „Проблеми розвитку фінансової системи України та Криму” (Сімферополь, 2003 р.), „Банківська система в умовах трансформації фінансового ринку України” (Київ, 2003 р.), „Теорія і практика економіки і підприємництва” (Алушта, 2004 р.), „Проблеми та перспективи розвитку банківської системи України” (Суми, 2006 р., 2007 р.), „Актуальні проблеми і перспективи розвитку економіки України” (Алушта, 2008 р.), „Активізація та підвищення ефективності інвестиційних процесів в Україні” (Донецьк, 2010 р.).
Публікації. Основні результати дослідження опубліковано у 21 науковій праці загальним обсягом 6,0 друк. арк., у тому числі 9 статей обсягом 4,5 друк. арк., з яких автору належить 3,4 друк. арк. – у наукових фахових виданнях та 12 – обсягом 1,5 друк. арк., з яких автору належить 1,2 друк. арк., в інших виданнях.
Обсяг і структура дисертації. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел, додатків. Загальний обсяг дисертації становить 220 сторінок друкованого тексту. Робота містить 14 таблиць, з них 2 – на трьох окремих сторінках, 8 рисунків, 7 додатків на 18 сторінках. Список використаних джерел містить 182 найменування на 18 сторінках.

Список литературы

ВИСНОВКИ

У дисертації узагальнено основи теорії управління кредитним портфелем банку та запропоновано нове вирішення наукової задачі щодо вдосконалення управління кредитним портфелем комерційного банку. Проведене дисертаційне дослідження дозволило зробити загальні висновки та обґрунтувати такі пропозиції:
1. Доведено, що найбільш змістовним є визначення кредитного портфеля як економічно обґрунтованої та структурованої сукупності кредитних угод і зобов’язань, сформованих відповідно до вимог кредитної політики банківської установи, органів банківського нагляду та прийнятного рівня кредитного ризику. Якісний кредитний портфель є результатом цілеспрямованих і ефективних управлінських рішень посадових осіб, які відповідають за кредитну діяльність банку.
На формування і регулювання кредитного портфеля впливають найрізноманітніші чинники. Виявлено, що зовнішні чинники розподіляються: 1) на рівні держави: політичні події, правове поле, органи місцевої влади, економічні зміни, соціальне середовище, стан фінансового ринку, технічний прогрес і технологічні досягнення; 2) на рівні банківської системи країни: загальний стан банківської системи, конкуренція, прийняття нових нормативних документів Національного банку України щодо проведення кредитних операцій та внесення змін до чинної нормативної бази, правила регулювання банківської діяльності. Внутрішні фактори впливу пов’язані з величиною банківського капіталу, кредитною політикою банку, досвідом і кваліфікацією персоналу (особливо це стосується керівного складу), рівнем дохідності та ризикованості напрямів розміщення кредитних ресурсів, вибором банківською установою сектору ринку обслуговування;
2. В управлінні кредитним портфелем комерційного банку провідну роль відіграють обрані методи. У дослідженні розглянуто і систематизовано традиційні методи управління кредитним портфелем у комерційних банках. В умовах фінансової кризи особливо гостро постає питання ефективного управління кредитним портфелем, оскільки погіршилися показники якості кредитного портфеля, підвищилися ризики неповернення кредитів тощо. Методи управління кредитним портфелем невід’ємно пов’язані з управлінням кредитними ризиками та застосовуються як відносно кожної окремої позички, так і щодо кредитного портфеля у цілому.
3. На формування кредитного портфеля здійснюють вплив економічні та правові аспекти. Економічні аспекти управління кредитним портфелем зумовлені особливостями економічних перетворень у країні.
Правові аспекти управління кредитним портфелем засновано на Конституції України; законах України; постановах, положеннях, інструкціях Національного банку України. Однак існує ряд проблем в управлінні кредитним портфелем, з якими вітчизняні банки стикаються через недосконалість законодавчого регулювання.
4. Організація управління кредитним портфелем банківської установи засновується на функціональному розмежуванні обов’язків персоналу кредитних відділів. Чіткий, правильний розподіл функцій між працівниками кредитних відділів сприяє досягненню високого професіоналізму, дозволяє уникнути прийняття хибних рішень, а також дозволяє перемагати у конкурентній боротьбі. Кожний банк організовує кредитний підрозділ з огляду на власний досвід, залежно від розміру банківської установи та кредитної політики. Одним із недоліків у побудові апарату управління кредитним портфелем вітчизняного банку є дублювання функцій. Здійснюється подвійний контроль, що водночас ускладнює процедуру.
5. У період антикризового регулювання важливим напрямом в управлінні кредитними портфелями банківських установ є ретельний аналіз структури та динаміки власних кредитних портфелів. Світова фінансова криза вплинула на вітчизняний банківський сектор і призвела до таких наслідків: зниження якості робочих активів, у тому числі суттєвого обсягу та частки простроченої заборгованості, загального зниження ліквідності банківських активів через низьку платоспроможність позичальників; зниження рівня довіри до банківської системи, нестабільна пасивна база; значний вплив валютно-курсової політики на діяльність банків.
Банківські установи не були готові до настання фінансової кризи і провадили безпечну діяльність. Однак завжди важливо бути готовим до різких змін і здійснювати аналіз не лише фактичних показників, але й враховувати прогнозування негативних явищ.
6. Світова фінансова криза негативно відобразилася на діяльності вітчизняних комерційних банків. Переважно це зумовлено збитковими операціями у кредитній діяльності, де основними причинами є: збільшення частки проблемних кредитів у кредитних портфелях банківських установ, несвоєчасна сплата позичальниками мінімальних внесків і відсотків за надані кредити, а також залучення дорогих кредитів і нерентабельне їх розміщення. Ефективне проведення кредитного моніторингу сприятиме банківським установам своєчасно визначати негативні зміни у діяльності позичальників та вчасно вживати відповідних заходів щодо запобігання їм. На нашу думку, під кредитним моніторингом слід розуміти систему безперервного прогнозування, спостереження та оцінювання кредитної діяльності банківської установи у цілому і окремо за кожним виданим кредитом в умовах постійних змін кон’юнктури фінансового ринку.
Здійснення контролю за виданими кредитами необхідно для проведення ефективної програми кредитування комерційного банку. Особливо гостро постає питання щодо удосконалення кредитного моніторингу та контролю якості кредитного портфеля у період виходу з кризи. Удосконаленню системи моніторингу кредитних операцій та підвищенню якості кредитного портфеля сприятиме: ретельний підбір персоналу; періодичне здійснення перевірки ефективності діючої системи мотивації працівників кредитних відділів та правильності критеріїв оцінки їх роботи; розробка і впровадження нового програмного забезпечення, що відповідало б необхідним обсягам інформації при проведенні кредитного моніторингу; проведення періодичної перевірки діяльності працівників кредитних відділів з метою виявлення недоліків, порушень та прорахунків банку.
7. Оцінка ризику активних операцій включає не лише комплексну оцінку кожного позичальника, тобто оцінку предмета застави, аналіз кредитоспроможності та проекту, що потребує фінансування, дослідження його репутації, але і дослідження сукупного ризику кредитного портфеля банківської установи, а саме: його диверсифікацію, рівень резервування, ефективність цінової політики тощо. Оцінку кредитного ризику здійснюють за якісними і кількісними показниками. Якісний аналіз передбачає виявлення основних джерел кредитних ризиків і заснований на досвіді, знаннях та інтуїції у даній сфері діяльності. Кількісний аналіз охоплює такі методи оцінки кредитного ризику: статистичні; експертних оцінок; аналогій; фінансових коефіцієнтів; методи імітаційного моделювання; аналізу чутливості; комбіновані методи; аналітичні методи.
8. Створення єдиних комплексних методів аналізу, оцінки ризиків кредитних операцій і стратегій управління ними в Україні сприятиме тому, що комерційні банки зможуть дати кількісне визначення основним видам ризиків і застосувати дієві заходи щодо їх мінімізації. Лише таким чином можна визначити більш чітко величину ризику у цілому по банківській установі та застосувати найбільш ефективні методи управління ним.
9. Ефективність роботи банківської установи залежить від оптимізації структури кредитного портфеля та мінімізації витрат на його обслуговування. Заходи щодо вдосконалення формування кредитного портфеля сприятимуть зменшенню сумнівних і безнадійних кредитів, визначенню нових перспективних напрямів кредитування.
Функціонування та розвиток бюро кредитних історій сприятиме підвищенню рівня інформованості банківських установ щодо потенційних клієнтів та прогнозуванню ймовірностей повернення позик. Тобто банківським установам не потрібно буде формувати власні відділи, які б здійснювали збирання, аналіз та моніторинг інформаційної бази клієнтів, що зменшило б витрати на отримання необхідної інформації. Також кредитні бюро сприяють економії часу на пошук необхідної інформації. Вітчизняні банківські установи зможуть отримувати якісну інформацію швидко, що скорочуватиме час на прийняття рішень. Ще однією перевагою бюро кредитних історій є те, що клієнти самі будуть зацікавлені у своєчасному поверненні кредитів, оскільки в іншому випадку втрачатимуть свою репутацію, а у разі повторного звернення за кредитом до банків будуть отримувати кошти під більш високий відсоток або й взагалі – відмову.
10. На сучасному етапі управління кредитними портфелями комерційних банків потребує нових напрямів удосконалення. Постійні зміни в економічній і політичній ситуації в країні, які відображуються на діяльності банківських установ у цілому та кредитуванні зокрема, спонукають до пошуку нових підходів в управління кредитним портфелем банку та запровадженні ефективних економіко-математичних моделей прийняття кредитних рішень. З метою оптимізації управління кредитним портфелем комерційного банку запропоновано економіко-математичну модель, яка дасть можливість приймати оптимальні управлінські рішення щодо регулювання бажаного рівня прибутковості з урахуванням формування резервного фонду в достатньому обсязі. Застосування запропонованої моделі забезпечить мінімізацію кредитного ризику банку, пов’язаного з коливаннями надходжень коштів на поточні рахунки підприємств різних видів діяльності, і досягнення прийнятного рівня дохідності кредитних операцій банку. Отримані результати також можуть бути використані при встановленні кредитних лімітів банку для різних видів діяльності.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Аванесова І. Моделювання системи регулювання кредитної діяльності банку / І. Аванесова // Вісник КНТЕУ. – 2008. – № 4. – С. 80–91.
2. Аналіз банківської діяльності : підручник / А. М. Герасимович, М. Д. Алексеєнко, І. М Парасій-Вергуненко та ін. – К. : КНЕУ, 2005. – 599 с.
3. Аналіз діяльності комерційного банку: навчальний посыбник / за. ред. проф. Ф. Ф. Бутинця та проф. А. М. Герасимовича – К. : КНЕУ, 2005. – 599 с.
4. Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н. Г. Антонов, М. А. Пессель. – М. : Финстатинформ, 1995. – 272 с.
5. Андрєєва Г. Аналіз моделей оцінки вартості кредитного ризику за кредитними деривативами / Г. Андрєєва // Вісник КНТЕУ. – 2008. – № 4. – С. 99–105.
6. Базель ІІ: розрахунок мінімально необхідної величини капіталу згідно з першою компонентою // Вісник НБУ. – 2006. – №6. – С. 2–7.
7. Банківська енциклопедія / за ред. А. М. Мороза. – К. : Ельтон, –1993. – 328 с.
8. Банківський менеджмент : навч. посібник / О. А. Кириченко, І. В. Гіленко, С. Л. Роголь та ін. За ред. О. А. Кириченко. – 3-е вид., переробл. і допов. – К. : Знання-прес, 2002. – 438 с.
9. Банківські ризики: теорія і практика управління : монографія / Л. О. Примостка, О. В. Лисенок, О. О. Чуб та ін. – К. : КНЕУ, 2008. – 456 с.
10. Банки считают убытки // Банковская практика. – 2008. – №1. – С. 10–15.
11. Банковское дело: стратегическое руководство. – М. : Консалтбанкир, 1998. – 432 с.
12. Банковское дело: ученик / под. ред. О.И Лаврушина. – М. : Финансы и статистика, 2002. – 672 с.
13. Барановський О. Антикризові заходи урядів і центральних банків зарубіжних країн / О. Барановський // Вісник НБУ. – 2009. – №4. – С. 8–12.
14. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М. : Высшее образование, 2008. – 422 с.
15. Бер Х. П. Секьюритизация активов / Х. П. Бер – М. : Волтес Клувер, 2006. – 624 с.
16. Благодатин А. А. Финансовый словарь / А. А. Благодатин., Л. Ш. Лозовский., Б. А. Райсберг. – М. : ИНФРА-М, 1999. – 378 с.
17. Бобиль В. Сек’юритизація банківських активів у контексті управління портфельним кредитним ризиком / В. Бобиль, М. Соловей // Вісник НБУ. – 2010. – №1. – С. 22 – 25.
18. Бондаренко Л. Поняття кредитного портфеля комерційного банку і критерії його конкурентоспроможності // Вісник НБУ. – 2003. – №3. – С. 31–33.
19. Бугель Ю. Основні шляхи вдосконалення сучасних методів оцінки кредитоспроможності позичальника / Ю. Бугель //Банківська справа. – 2007. – №4. – С. 54–59.
20. Бугель Ю. В. Управління кредитним портфелем комерційного банку в ринкових умовах господарювання: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.00.08 „ Гроші, фінанси і кредит ” / Ю. В. Бугель. – Т., 2009. – 20 с.
21. Буковинський С.А. Фінансова криза в Україні: Фінансова вплив на розвиток економіки та деякі заходи з досягнення фінансової стабілізації / С. А. Буковинський // Фінанси України. – 2010. – №11. – С. 10–30.
22. Бурденко І. Розкриття інформації про банківські ризики у фінансовій звітності / І. Бурденко, О. Пожар // Вісник НБУ. – 2006. – №7. – С. 52 – 55.
23. Васильченко З. М. Моделювання обсягу активів у банківському менеджменті / З. М. Васильченко, І. П. Васильченко // Банківська справа. – 2007. – №5. – С. 18 – 26.
24. Васильченко З. М. Управління портфелем банківських активів / З. М. Васильченко, І. П. Васильченко // Банківська справа. – 2007. – №6. – С. 3–7.
25. Васильченко І. П. Вища математика для економістів: підручник. – 3-тє видання / І. П. Васильченко. – К. : Кондор, 2007. – 352 с.
26. Васюренко О. В. Банківський менеджмент : посібник / О. В. Васюренко. – К. : Академія, 2001. – 320 с.
27. Васюренко О. Ціна кредитних ресурсів як ключова складова системи управління кредитним ризиком / О. Васюренко, В. Подчесова // Банківська справа. – 2008. – №1. – С.28–34.
28. Версаль Н. Сек’юритизація та її роль у відновленні фінансової стабільності. / Н. Версаль // Вісник НБУ. – 2010. – №4. – С. 28–35.
29. Вітлінський В. В. Кредитний ризик комерційного банку : навчальний посібник / В. В. Вітлінський, О. В. Пернарівський, Я. С. Наконечний, Г. І. Великоіваненко. – К. : Знання, 2000. – 251 с.
30. Волошин І. Оптимальне управління роздрібним кредитуванням банку / І. Волошин. // Вісник НБУ. – 2010. – №5. – С. 12–15.
31. Волошин І. Прогноз впливу кредитного ризику на ліквідність і процентні надходження банку / І. Волошин. // Вісник НБУ. – 2008. – №8. – С. 26–29.
32. Гамза М. Кредитные бюро: взгляд в будущее / М. Гамза // Аналитический банковский журнал. – 2004. – №6 (109). – С. 77–80.
33. Глубокий В. Сучасні підходи до оцінки кредитного ризику банку / В. Глубокий // Вісник КНТЕУ. – 2008. – № 3. – С. 101–110.
34. Голуб В. М. Управління кредитним портфелем комерційного банку: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.04.01 „Фінанси, грошовий обіг і кредит” / В. М. Голуб. – К., 2004. – 19 с.
35. Глущенко В. В. Антикризовий аналіз фінансової сфери / В. В. Глущенко // Науковий вісник ЧДІЕУ. – 2009. – №2(3). – С. 59–64.
36. Даниленко А. Тенденції та наслідки активізації споживчого кредитування в Україні / А. Даниленко, Н. Шелудько // Вісник НБУ. – 2006. – №5. – С. 36–39.
37. Джулай В. Антикризове управління в банківському секторі економіки України / В. Джулай // Регіональна економіка. – 2008. – №3. – С. 65–70.
38. Джулай В. Удосконалення механізму фінансового моніторингу в банківській системі України / В. Джулай // Вісник КНТЕУ. – 2008. – №4. – С. 118–124.
39. Дзюбановська Н. Реалії та перспективи моделювання оптимальної кредитної стратегії банку / Н. Дзюбановська // Вісник КНТЕУ. – 2009. – №4. – С. 20–25.
40. Довгань Ж. Фінансова стійкість банківських установ у період економічної кризи / Ж. Довгань // Вісник НБУ.– 2009. – №3. – С. 20–26.
41. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э. Дж. Долан, К. Д. Кэмпбел, Р. Дж. Кэмпбел / за ред. В. Лукашевича. – М. : Туран, –1996. – 448 с.
42. Дроб’язко А. Аналіз монополізації та регіональний перерозподіл ринків депозитів і кредитів фізичних осіб в Україні в умовах фінансової кризи / А. Дроб’язко // Банківська справа. – 2010. – №1. – С. 32–41.
43. Дроб’язко А. Якою банківська система України виходить із кризи 2008 – 2009 років? / А. Дроб’язко // Вісник НБУ. – 2011. – №2. – С. 4–8.
44. Дугін І. Врахування чинників зовнішнього середовища в процесі управління кредитним портфелем комерційного банку / І. Дугін // Вісник НБУ. – 2006. – №6. – С. 32–36.
45. Ермасова Н. Б. Риск-менеджмент организаций / Н. Б. Ермасова. – М. : Альфа-пресс, 2005. – 448 с.
46. Жінко М. Б. Переваги застосування механізму сек’юритизації на вторинному іпотечному ринку в Україні / М. Б. Жінко // Вісник НБУ.– 2009. – №1. – С. 165–170.
47. Жидко К. Нові вимоги Базельського комітету до визначення капіталу, адекватного ризикам / К. Жидко // Вісник НБУ. – 2005. – №11. – С. 63–65.
48. Загородній А. Словник банківських термінів (Банківська справа: термінологічний словник) / А. Загородній, О. Сліпушко, Г. Вознюк, Т. Смовженко. – К. : Аконіт, 2000. – 609 с.
49. Зайцев О. Информационная безопасность в кредитовании / О. Зайцев // Банковская практика. – 2008 – №3. – С. 92–96.
50. Зінченко В. Підвищення ефективності управління ризиками в умовах активізації споживчого кредитування / В. Зінченко, Г. Карчева // Вісник НБУ. – 2007. – №10. – С. 7–10.
51. Іващенко Ю. Механізм залучення комерційних банків до інвестування економіки в умовах фінансової кризи / Ю. Іващенко // Вісник НБУ. – 2010. – №1. – С. 54–56.
52. Ильинский И. В. Россия на пути к созданию института кредитных историй / И. В. Ильинский // Банковское дело. – 2003. – №7. – С. 21–28.
53. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском : учеб. пособие / С. Н. Кабушкин. – М. : Новое знание, 2004. – 336 с.
54. Карбівничий І. В. Оптимізація фінансового забезпечення механізму кредитної політики банку / І. В. Карбівничий // Економіка, фінанси, право. – 2010. – №3. – С. 17–22.
55. Карчева Г. Т. Основні проблеми розвитку банківської системи України в посткризовий період та шляхи їх вирішення / Г. Т. Карчева // Вісник НБУ. – 2010. – №8. – С. 26–31.
56. Карчева Г. Т. Становлення та перспективи розвитку єдиної інформаційної системи „Реєстр позичальників” / Г. Т. Карчева // Вісник НБУ. – 2004. – №2. – С. 7–10.
57. Карманов Є. Бюро кредитних історій: ремонт відносин чи повна реконструкція? / Є. Карманов // Вісник НБУ. – 2006. – №11. – С. 32–35.
58. Касьянова В. Ю. Кредитний портфель банків України в умовах економічної кризи / В. Ю. Касьянова, З. М. Карасьова // Наука й економіка. – 2010. – №3 (19). – С. 56–59.
59. Кириченко О. А. Банківський менеджмент : підручник / О. А. Кириченко, В. І. Міщенко за ред. О. А. Кириченко. – К. : Знання, 2005. – 831 с.
60. Кігель В. Р. Методи і моделі прийняття рішень в ринковій економіці : монографія / В. Р. Кігель. – К.: ЦУЛ, 2003. – 202 с.
61. Кігель В. Про визначення оптимального кредитного портфеля банку в умовах ризику неповернення коштів позичальниками / В. Кігель // Вісник НБУ. – 2003. – №1. – С. 15–17.
62. Ковалёв П. П. Перспективы развития кредитного скоринга в Украине / П. П. Ковалёв // Банковская практика за рубежом. – 2005. – №3. – С. 38–43.
63. Колісник М. К. Проблеми та перспективи функціонування бюро кредитних історій в Україні / М. К. Колісник, О. І. Кобилецька // Науковий вісник національного лісотехнічного університету України. – 2009. – Випуск 12.2. – С. 208–219.
64. Колодізєв О. М. Ресурсна база банківського кредитування / О. М. Колодізєв // Вісник Української академії банківської справи. – 2007. – №1. – С. 65–75.
65. Кондратюк А. Кредитна історія позичальника в США / А. Кондратюк // Банківська справа. – 2009. – № 5. – С. 86–91.
66. Конституція України : документ № 254к/96-ВР, остання ред. від 4 лютого 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.zakon.rada.gov.ua
67. Копейкин А. Б. Опыт создания кредитного бюро в Польше – некоторые рекомендации для России / А. Б. Копейкин, Н. С. Пастухова, Н. Н. Рогожина // Деньги и кредит. – 2003. – №4. – С. 59–63.
68. Корнєєв В. В. Управління кредитними ризиками комерційних банків в умовах фінансової кризи / В. В. Корнєєв, С. В. Пасько // Наука й економіка. – 2011. – №1 (21). – С. 38–43.
69. Костина Н. И. Автоматные модели кредитного риска банка / Н. И. Костина, С. В. Сучок // Банковские технологии. – 2003. – №7–8. – С. 35–39.
70. Костіна Н. І. Оптимізація активно-пасивних операцій на основі імовірнісно-автоматного моделювання в банківській справі / Н. І. Костіна, С. В. Сучок // Науковий вісник Національної академії ДПС України. – 2006. – №1-2 (33). – С. 98–101.
71. Кочетков В. М. Забезпечення фінансової стійкості сучасного комерційного банку : теоретико-методологічні засади: монографія / В. М. Кочетков. – К. : КНЕУ, 2002. – 238 с.
72. Кравченко І. Криза та регулювання фінансової системи: уроки і перспективи / І. Кравченко, Г. Багратян // Вісник НБУ. – 2009. – № 1. – С. 19–23.
73. Краевая А. Кредитная история с нуля / А. Краевая // Банковская практика за рубежом. – 2007. – №7. – С. 68–71.
74. Краевая А. Оценивая заёмщика / А. Краевая // Банковская практика за рубежом. – 2007. – №7. – С. 78–81.
75. Краевая А. Секьюритизация в России набирает обороты / А. Краевая // Банковская практика. – 2007. – №11. – С. 70–73.
76. Краевая А. Секьюритизация в Украине: стоит ли начинать? / А.Краевая // Банковская практика. – 2007. – №11. – С. 65–69.
77. Кротюк В. Базель ІІ: нова концептуальна редакція Базельської угоди про капітал / В. Кротюк, О. Куценко // Вісник НБУ. – 2006. – №3. – С.2–5.
78. Кротюк В. Базель ІІ: розрахунок мінімально необхідної величини капіталу згідно з Першою компонентою / В. Кротюк, О. Куценко // Вісник НБУ. – 2006. – №5. – С.16–22.
79. Крупка М. І. Теоретичні аспекти управління механізмом кредитування довгострокових програм розвитку економіки в Україні / М. І. Крупка, Л. Б. Євтух // Фінанси України. – 2007. – №1. – С.43–57.
80. Крутова Е. Реализация Базеля ІІ в России : вопросы и решения / Е. Крутова // Аналитический банковский журнал. 2007. – №7 (146). – С. 36–37.
81. Кучер Г. В. Кредитний моніторинг у сучасній практиці банків України / Г. В. Кучер К. П. Побоча // Банківська система в умовах трансформації фінансового ринку : матеріали всеукр. наук.-практ. Конф. (21–23 травня 2003 р.) – К. : Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2003. – С. 188–191.
82. Лакосник Е. Репутация взаймы / Е. Лакосник // Банковская практика за рубежом. – 2007. – №7. – С. 72–77.
83. Лобода Д. Л. Перспективи використання сек’юритизації комерційними банками України / Д. Л. Лобода, К. Ф. Черкашина // Актуальні проблеми економіки. – 2008. –№2 (80). – С. 200–208.
84. Луців Б. Л. Банківська діяльність у сфері інвестицій / В. Л. Луців. – Т. : Економічна думка, 2001. – 320 с.
85. Луців Б. Л. Інвестиційний потенціал банківської системи України / Б. Л. Луців, Т. Б. Стечишин // Фінанси України. – 2009. – №9. – С. 67–77.
86. Любунь О. С. Система банківського менеджменту : навчальний посібник / О. С. Любунь. – 2-ге вид., допов. і переробл. – К. : Кондор, 2007. – 356 с.
87. Лютий І. Фінансова криза 2008 – 2010 рр.: деякі чинники та уроки / І. Лютий, О. Юрчук // Вісник НБУ. – 2011. – №1. – С.10–16.
88. Мамонова Г. В. Оптимізація кредитно-інвестиційної діяльності банків України / К. П. Побоча // Зб. матеріалів Днів теорії та практики інвестування : тези доп. Всеукр. наук.-практ. конф. студ. і молодих вчених „Активізація та підвищення ефективності інвестиційних процесів в Україні”. – Донецьк : ДВНЗ „ДонНТУ”, 2010. – С. 203–206.
89. Мещеряков А. А. Організація діяльності комерційного банку : Навчальний посібник / А. А. Мещеряков. – К. : Центр навчальної л-ри, 2007. – 608 с.
90. Мещеряков А. А. Фінансовий менеджмент у банках : навчальний посібник / А. А. Мещеряков, Л. В. Лисяк. – К.: Центр навчальної л-ри, 2006. – 208 с.
91. Міщенко В. Базель ІІІ: нові підходи до регулювання банківського сектору / В. Міщенко, А. Незнамова // Вісник НБУ. – 2011. – №1. – С. 4–9.
92. Міщенко В. І. Банківський нагляд : підручник / В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. – К.: Центр наукових досліджень НБУ, Ун-т банківської справи НБУ, 2011. – 498 с.
93. Міщенко В. Моніторинг позичок у сучасній банківській практиці України / В. Міщенко, В. Пластун // Вісник НБУ. – 2002. – №8. – С. 9–13.
94. Міщенко В. І. Підвищення ефективності регулювання та нагляду за фінансовим сектором в Україні / В. І. Міщенко // Фінанси України. – 2010. – №10. – С. 3–14.
95. Міщенко В. Проблеми функціонування механізму передачі кредитного ризику / В. Міщенко, О. Кандиба // Банківська справа. – 2009. – №2. – С.13–22.
96. Міщенко В. Реструктуризація кредитів в умовах кризи. Світовий досвід і можливості застосування в Україні / В. Міщенко, В. Кирилова, М. Ніконова // Вісник НБУ. – 2009. – №5. – С. 13–17.
97. Морсман Э. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы / Э. Морсман: пер. с англ. – М. : Альпина Паблишер, 2003. – 257 с.
98. Мусагулова А. Организация управления кредитным риском / А. Мусагулова // Банковский менеджмент. – 2007. – №1. – С. 19–22.
99. Науменкова С. В. Проблеми підтримки фінансового сектору в умовах фінансової кризи / Вісник НБУ. – 2009. – №6. – С. 12–18.
100. Науменкова С. В. Розвиток конкуренції та стабілізація банківської системи України / С. В. Науменкова // Социальная экономика. – 2010. – №1. – С. 266–274.
101. Наумов Д. Сек’юритизація – інноваційний фінансовий механізм / Д. Наумов // Банківська справа. – 2009. – №1. – С. 65–83.
102. Недилько А. Автоматизация управления рисками / А. Недилько // Банковская практика за рубежом. – 2003. – №9. – С. 81–85.
103. Никишин Ю. Проблемы анализа и управления рисками / Ю. Никишин // Банковский менеджмент. – 2007. – №3. – С. 31–36.
104. Никишин Ю. Система управления рисками / Ю. Никишин // Банковский менеджмент. – 2007. – №5. – С. 49–53.
105. Новіков В. Кредитне бюро: проблеми та рішення / В. Новіков // Вісник НБУ. – 2002. – №8. – С. 52–58.
106. Островская О. М. Банковское дело : толковый словарь / О. М. Островская. – М. : Гелиос АРВ, 1999. – 400 с.
107. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка / Г. С. Панова. – М. : ИКЦ ДИС, 1995. – 272 с.
108. Пацера М. Світова фінансова криза та її наслідки для банківської системи України / М. Пацера // Вісник НБУ. – 2009. – С. 28–33.
109. Пернарівський О. В. Аналіз, оцінка та способи зниження банківських ризиків / О. В. Пернарівський // Вісник НБУ. – 2004. – №4. – С. 44–45.
110. Пернарівський О. В. Стратегія управління ризиками банківського споживчого кредитування / О. В. Пернарівський, Н. Венерова // Вісник НБУ. – 2008. – №5. – С. 40-43.
111. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент: учебник / С. Роуз. Питер. – М. : Дело, 199г. – 768 с.
112. Пищулин А. Кредитный скоринг от „А” до „Я” / А. Пищулин // Банковский менеджмент. – 2008. – №1. – С. 2–12.
113. Побоча К. П. Банківський кредит у системі фінансових послуг / К. П. Побоча // Актуальні проблеми міжнародних відносин : зб. наук. пр. вип. 38. Ч. ІІ (у 2-х ч.). – К. : Київ. нац. ун-т імені Тараса Шевченка; Інститут міжнародних відносин, 2002. – С.163–165.
114. Побоча К. П. Здійснення контролю якості кредитного портфеля в банківській практиці України / К. П. Побоча // Теория и практика экономики и предпринимательства : материалы Всеукр. науч.-пр. конф. Алушта, 3–5 мая 2004 г. – Симферополь: Таврич. нац. ун-т имени В.И Вернадского, 2004. – С.140.
115. Побоча К. П. Зниження банківських ризиків як напрям підвищення якості кредитного портфеля / К. П. Побоча // Наук.-практич. журн. «Економіка Криму», м. Сімферополь. – 2003. – № 10. – С. 76–79.
116. Побоча К. П. Кредитування реального сектору економіки комерційними банками: зарубіжний досвід та вітчизняна практика / К. П. Побоча // Актуальні проблеми міжнародних відносин : зб. наук. пр. – Вип. 35. Ч. І (у 2-х частинах). – К. : Київ. нац. ун-т імені Тараса Шевченка; Інститут міжнародних відносин, 2002. – С.171–172.
117. Побоча К. П. Напрями вдосконалення оподаткування банківських установ / К. П. Побоча // Бюджетно-податкова політика в Україні (проблеми та перспективи розвитку) : зб. наук. пр. за матеріалами наук.-практ. конф. (20– 22 груд. 2001 р.). – Ірпінь, 2002. – С.244–245.
118. Побоча К. П. Основні напрями зниження кредитних ризиків у діяльності комерційних банків / К. П. Побоча // Проблемы развития финансовой системы Украины и Крыма : сб. трудов межвуз. науч.-практ. конф. аспирантов и студентов. – Симферополь : Центр стабилизации, 2003. – С. 158–160.
119. Побоча К. П. Оптимізація структури кредитного портфеля комерційних банків / К. П. Побоча // Формування ринкової економіки: зб. наук. пр. – К. : КНЕУ, 2004. – С. 465–471.
120. Побоча К. П. Особливості вдосконалення кредитно-інвестиційної політики комерційних банків України в сучасних умовах / К.П. Побоча // Наукові праці МАУП. – Вип. 9: Проблеми і перспективи розвитку фінансової системи України. – К. : МАУП, 2003. – С.106–108.
121. Побоча К. П. Особливості моніторингу кредитних операцій комерційних банків / К. П. Побоча // Зовнішня торгівля: право та економіка. – 2009. – №4(45). – С. 68–73.
122. Побоча К. П. Особливості сек’юритизації в банках України в умовах фінансової нестабільності / К. П. Побоча // Зовнішня торгівля: право та економіка. – 2010. – № 6. – С. 140–143.
123. Побоча К. П. Розвиток споживчого кредитування в Україні: проблеми та шляхи удосконалення / К. П. Побоча // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины : материалы VII Междун. науч.-практ. конф. Алушта, 26 – 27 сентября 2008 г. – Симферополь : Таврич. нац. ун-т имени В. И. Вернадского, 2008. – С. 133–134.
124. Побоча К. П. Сучасні напрями удосконалення оцінки кредитних ризиків комерційних банків України / К. П. Побоча // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: збірник тез доповідей ІХ Всеукраїнської науково-практичної конференції (9-10 листопада 2006 р.). – Суми: УАБС НБУ, 2006. – С.109-110.
125. Побоча К. П. Тенденції розвитку кредитування в Україні: проблеми та перспективи / К. П. Побоча // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. тез доп. Х Всеукр. наук.-практ. конф. (22-23 листопада 2007 р.): У 2-х т. – Т. 1. – Суми : УАБС НБУ, 2007. – С. 97–98.
126. Податковий кодекс України: №2755-VI від 02.12.2010 зі змінами і допов. від 08.07.2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
127. Подлєсний С. Оптимізаційний підхід до управління кредитним портфелем в умовах кризи / С. Подлєсний // Банківський менеджмент. – 2009. – №2. – С. 25–29.
128. Полтавцев А. Базель ІІ для российских банков / А. Полтавцев // Аналитический банковский журнал. – 2005. – №6 (121). – С. 36–39.
129. Примостка Л. О. Аналіз банківської діяльності: сучасні концепції, методи та моделі : монографія / Л. О. Примостка. – К. : КНЕУ, 2002. – 316 с.
130. Примостка Л. О. Управління банківськими ризиками : Навчальний посібник / Л. О. Примостка, П. М. Чуб, Г. Т. Карчева та ін. / заг. ред. Л. О. Примостки. – К. : КНЕУ, 2007. – 600 с.
131. Примостка Л. О. Фінансовий менеджмент в банку : підручник / Л. О. Примостка. – 2-ге вид., допов. і переробл. – К. : КНЕУ, 2004. – 468 с.
132. Положення про здійснення банками фінансового моніторингу: Постанова НБУ №189 від 14.05.03 зі змінами і доповн., внесеними від 31 січня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua
133. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій : Постанова НБУ №275 від 17.07.01 зі змінами і доповн., внесеними від 24 червня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua
134. Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями банків : Постанова НБУ №279 від 06.07.2000 із змінами і доповн., внесеними від 13 квітня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua
135. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 07.12.2000 зі змінами і доповн., внесеними від 9 вересня 2010 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
136. Про господарські товариства : Закон України від 19.09.91 зі змінами і доповненнями, внесеними від 7 липня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
137. Про заставу : Закон України від 02.10.92 зі змінами і доповн., внесеними від 9 вересня 2010 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
138. Про Національний банк України : Закон України від 20.05.1999 зі змінами і доповн., внесеними від 16 червня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
139. Про іпотечні облігації : Закон України за станом на 23 лют. 2006. №3480-IV / Верховна Рада України. – Офіц. вид. – К. : Відомості Верховної Ради України. – 2006. – №31. – С. 14–16.
140. Про окремі питання діяльності банків : Постанова НБУ №49 від 05.02.09 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua
141. Про організацію формування та обігу кредитних історій : Закон України від 23.06.05 зі змінами і доповн., внесеними від 7 липня 2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
142. Про порядок регулювання діяльності банків в Україні : Постанова НБУ №368 від 28.08. 01 зі змінами і доповн. від 20.12.2010 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua
143. Про фінансовий лізинг: Закон України від 11.12.03 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
144. Резник Г. Ещё один шаг к катастрофе / Г. Резник // Банковская практика. – 2008. – №3. – С. 6–13.
145. Рябокінь М.В. Аналіз процесу сек’юритизації фінансових активів / М.В. Рябокінь // Актуальні проблеми економіки. – 2009. – №6 (96). – С. 223–228.
146. Савчук В. Проблеми оптимізації управління споживчим кредитуванням комерційних банків / В. Савчук, П. Мазурок, А. Панчук // Банківська справа. – 2007. – №2. – С. 50–55.
147. Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ / Эндрю Дэвидсон, Энтони Сандерс, Лэн-Линг Вольф, Анне Чинг. – М. : Вершина, 2007. – 592 с.
148. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг: учебное пособие / Дж. Синки. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. – 1024 с.
149. Словарь иностранных слов / ред. И. В. Лехина и др. – 6-е изд., перер. и доп. – М. : Советская энциклопедия, 1964. – 784 с.
150. Современный финансово-кредитный словарь / ред. М. Г. Лапуста и др. – М. : ИНФРА, 1999. – 526 с.
151. Сєрік Ю. В. Методи управління кредитним ризиком комерційного банку / Ю. В. Сєрік // Формування ринкових відносин в Україні. – 2010. – №6 (109). – С. 149–153.
152. Темная сторона микрокредитования // Банковская практика. – 2008. – №1. – С. 16–19.
153. Тичина В. Проблеми та практика управління банківськими ризиками у світлі Базеля ІІ / В. Тичина, О. Задніпровська // Вісник НБУ. – 2008. – №1. – С. 20–25.
154. Тимовеева З. Базель ІІ в кредитных организациях / З. Тимофеева // Аналитический банковский журнал. – 2008. – №1 (152). – С. 39–42.
155. Туник Г. М. Регулювання кредитної діяльності банку / Г. М. Туник // Фінанси Укаїни. – 2002. – №4. – С. 119–125.
156. Фастовець М. Проблемні аспекти ризиковості кредитування малого бізнесу в Україні / М. Фастовець // Вісник НБУ. – 2007 – №2. – С. 38–45.
157. Ценов Н. Рыночные, кредитные и операционные риски / Н. Ценов // Банковский менеджмент. – 2007. – №2. – С. 36–41.
158. Циганова Н. В. Особливості формування кредитних портфелів банків в умовах зростання капіталізації банківської системи України / Н. В. Циганова, К. П. Побоча // Проблеми формування ринкової економіки : міжвід. наук. зб. : заснов. у 1992 р. – Випуск 10. – К. : КНЕУ, 2002. – С. 240–249.
159. Циганов С. А. Вплив проблемних кредитів на діяльність банківських установ / С. А. Циганов, К. П. Побоча // Формування ринкової економіки : міжвід. наук. зб. : заснов. у 1992 р. – Випуск 10. – К. : КНЕУ, 2003. – С. 176–184.
160. Циганов С. А. Генезис банківських систем у трансформаційних економіках: Структурно-функціональний аналіз / С. А. Циганов. – КНУ ім. Тараса Шевченка; ІМВ. – К. : Академпрес, 2006. – 412 с.
161. Циганов С. А. Міжнародний досвід удосконалення механізму управління кредитним портфелем банку / С. А. Циганов, К. П. Побоча // Актуальні проблеми міжнародних відносин. – 2008. – Вип. 75. – Ч. 2. – С. 40–45.
162. Циганов С. А. Напрями підвищення ефективності управління кредитним портфелем комерційного банку / С. А. Циганов, К. П. Побоча // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины : материалы Всеукр. науч.-практич. конф., Алушта, 2–6 октября 2002 г. – Симферополь: Таврический национальный университет имени В. И. Вернадского, 2002. – С. 68–69.
163. Циганов С. А. Ризик-менеджмент кредитної діяльності банків в умовах інтернаціоналізації фінансових ринків / С. А. Циганов, К. П. Побоча // Актуальні проблеми міжнародних відносин. – 2008. – Вип. 76. – Ч. 2. – С. 84–89.
164. Циганов С. А. Формування кредитного портфеля комерційного банку: зарубіжний досвід та практика в Україні / С. А. Циганов, К. П. Побоча // Вісник міжнародні відносини. – вип. 25-28. – К. : КНУ ім. Тараса Шевченка; ІМВ, 2003. – С. 215–219.
165. Цисарь И. Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов / И. Ф. Цисарь, В. П. Чистов, А. И. Лукьянов. – М. : Дело, 1998. – 128 с.
166. Черкасов Б. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке / Б. Е. Черкасов. – М. : ИНФРА-М, 2005. – 272 с.
167. Чуб О. О. Банки в глобальній економіці : монографія / О. О. Чуб. – Держ. вищ. навч. закл. КНЕУ ім. Вадима Гетьмана. – К. : КНЕУ, 2009. – 340 с.
168. Чуб О. О. До питання використання банками механізмів сек’юритизації активів / О. О. Чуб // Банківська справа. – 2009. – №3. – С. 66–72.
169. Чуб П. М. Методи трансферу кредитного ризику банку / П. М. Чуб // Банківська справа. – 2007. – №1. – С. 79–85.
170. Чуб П. М. Підходи до управління кредитним портфелем комерційного банку : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.04.01 „Фінанси, грошовий обіг і кредит” / П. М. Чуб. – К. : 2003. – 17 с.
171. Швець Н. Р. Ризики банківських установ: проблеми визначення та управління / Н. Р. Швець // Регіо