Саранцев Владимир Николаевич. Региональная банковская система и ее участие в инвестиционном процессе региона

Краткое описание

Саранцев Владимир Николаевич. Региональная банковская система и ее участие в инвестиционном процессе региона : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Саратов, 2003 150 c. РГБ ОД, 61:03-8/2235-7

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1. Региональная банковская система России: понятие и развитие 9
1.1. Понятие «региональная банковская система» 9
1.2. Периодизация становления региональной банковской системы России 27
1.3 Формирование банковских структур в Саратовской области 51
ГЛАВА 2. Инвестирование банковских средств в экономику региона и инвестиционная политика банков 59
2.1. Возможности участия региональных банков в инвестиционном процессе региона 59
2.2. Политика и инновационная стратегия коммерческих банков при инвестировании в региональную экономику 72
ГЛАВА 3. Долгосрочный кредит и лизинг как основные направления банковского инвестирования в экономику региона ...81
3.1 Роль долгосрочного кредита в развитии региональной экономики 81
3.2 Жилищное ипотечное кредитование в регионе 96
3.3 Лизинг как катализатор инвестиционной активности регионов ...107
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 118
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 126
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение к работе

Актуальность темы диссертационного исследования. В условиях становления рыночной экономики и коренного реформирования всех направлений народного хозяйства вопрос о создании экономически сильной региональной банковской системы, способной интенсивно использовать экономический потенциал региона и активно воздействовать на его экономику, становится ключевым. Без его решения нельзя обеспечить комплексное и устойчивое развитие региона и страны в целом.
Однако современная отечественная региональная банковская система характеризуется недостаточным уровнем капитализации периферийных банков, неравномерностью размещения их по территории страны. По состоянию на 1 марта 2002 г. 47% всех банков было сосредоточено в Москве (для примера: на Дальнем Востоке расположено всего 3,5%). Усилия региональных банков не направлены в должной мере на инвестирование в реальную экономику, а деятельность в целом не соответствует экономическому потенциалу регионов. Инвестиционное и ипотечное кредитование, лизинговый бизнес не стали для региональных банков основными направлениями деятельности, хотя при недостаточности других источников использование банковских средств для финансирования экономики региона позволит решить вопросы оживления производства и повышения жизненного уровня населения данного территориального образования. А это, в свою очередь, неизбежно даст толчок к расширению клиентской базы банков, увеличению банковских пассивов, и соответственно, обеспечит возможности размещения привлеченных средств в различные сегменты финансового рынка.
В связи с недостатками в региональной банковской системе вырисовывается задача сконцентрировать внимание на разработке подходов и методов повышения качества функционирования региональной банковской системы, усиления её роли в инвестиционном процессе региона.
Исходя из вышеизложенного, исследование проблем функционирования региональных банковских систем приобретает в настоящее время особую актуальность в силу следующих причин:
-во-первых, отсутствуют комплексные исследования проблем формирования региональных банковских систем;
-во-вторых, не используются возможности региональных банков в организации эффективного социально-экономического развития региона посредством инвестирования;
-в-третьих, существует потребность в создании региональной инфраструктуры в виде ипотечных и лизинговых компаний, работающих в тесном контакте с региональными банками.
Степень научной разработанности проблемы. Теория банков и банковских систем находится в центре внимания исследователей-экономистов уже в течение нескольких столетий. Первыми исследователями в этой области были А. Смит, Д. Рикардо, отец и сын Милль. В дальнейшем к ним присоединились Дж. Кейнс, Г. Маркович, П. Массе, Дж. Тобин, Дж. Ван Хорн и некоторые другие ученые. Они концентрировали внимание на понятиях «банк», «банковские системы» и «банковские инвестиции».
Российская экономическая мысль тоже не оставляла проблему создания банков и банковских систем без внимания. К наиболее известным и маститым авторам, проводившим исследования в этом направлении, следует причислить Т.С. Хачатурова, У.Э. Миккова, В. Теплицкого, А.А. Первозван-ских, Г.Н. Первозванских, Г.В. Никитину и некоторых других.
Однако изучению собственно региональных банков и региональных банковских систем в научной литературе нынешней России посвящено пока незначительное количества монографических работ. Известны исследования, посвященные формированию региональных банковских систем Э. Бати-зи, Л.Г. Батраковой, В.М. Виноградова, К.Н. Гусевой, И.К. Гришиной, Я. Ду-бенецкого, СЮ. Евсеева, С Егорова, А. Калинина, Ю.С Кораблина, В. Куликова, О.И. Лаврушина, С Сагитдинова, В.Г. Садкова, О.Г. Семенюты, В.Д.Синюкова.
Среди современных публикаций по проблемам региональных коммерческих банков выделяются работы Т.Д. Аленичевой, СВ. Андреева, С. Анд-рюшина, Т. Бойко, В. Буткевич, В.А. Виноградова, Н.Г. Волкова, П. Востри-кова, В. Грибанова, К.Н. Гусевой, А. Дворецкой, С. Евсеева, А. Егорова, А.И. Жукова, Н. Марковой, М. Матовникова, В.А. Москвина, А.Г. Мовсеся-на, В.В. Рудько-Селиванова, Н.А. Савинской, С. Сагитдинова, СВ. Сорвина, С. Хорошухина, И. Шепелевича и некоторых Других.
Однако мало внимания уделяется изучению истории развития региональных банковских систем. Недостаточно исследованы важные в современных российских условиях проблемы конкретного инвестирования банковских средств в реальную экономику регионов через механизм лизинга, ипотеки и долгосрочного кредитования.
Актуальность, недостаточная научная разработанность и практическая значимость вопросов функционирования региональных банковских систем определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений формирования региональной банковской системы Российской Федерации и практических форм банковского инвестирования в региональную экономику.
Задачи исследования. Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:
- исследовать сущность региональной банковской системы и банковской системы региона;
- структурировать современную региональную банковскую систему и банковскую систему региона в условиях транзитивной экономики России;
- разработать модель банка регионального развития и обосновать необходимость его создания;
- изучить историю становления и развития региональной банковской системы России и оценить её рациональность на всех этапах существования;
- разработать критерии оценки состояния региональных банковских систем и оценить в соответствии с ними региональную банковскую систему современной России;
- определить пути совершенствования инвестиционного и ипотечного кредитования в регионах;
- обосновать необходимость создания ипотечной компании и уполномоченной лизинговой компании региона, взаимодействующих с региональным банком развития.
Предметом исследования выступают сущность региональной банковской системы и её роль в финансировании инвестиционного процесса региона.
Объектом исследования является деятельность коммерческих банков и банковских систем на территории различных субъектов Российской Федерации.
Теоретическую базу диссертационного исследования составили законодательные акты, регулирующие деятельность коммерческих банков в России, научные монографии, статьи в экономической периодике.
Методологической основой работы явились положения диалектической логики познания и системный подход. В ходе исследования использовались методы классификации, типологизации, экономико-статистические методы, а также приёмы ситуационного, логического и сравнительного анализа.
Информационной основой исследования послужили статистические материалы Центрального банка РФ, Госкомстата Российской Федерации и статистического управления Саратовской области, документы кредитных организаций Саратовской области, Министерства финансов Саратовской области, данные Государственного архива Саратовской области, вторичная информация в банковской периодике.
Научная новизна полученных результатов определяется тем, что в настоящей диссертационной работе реализовано исследование проблем развития и формирования региональных банковских систем, даны научно обоснованные рекомендации по эффективной организации их функционирования и повышению роли в инвестировании в региональную экономику.
Конкретно это выразилось в следующих результатах.
- в научный оборот введены два понятия: — во-первых, банковская система региона характеризуется как совокупность определяемых экономическим потенциалом региона кредитных организаций, расположенных на территории субъекта Российской Федерации и потенциально имеющих возможность выполнять все банковские операции, взаимодействующих друг с другом и со внешней средой, и, во-вторых, региональная банковская система понимается как часть банковской системы региона, обладающая определенной самостоятельностью и включающая в себя официально зарегистрированные на территории субъекта Российской Федерации кредитные организации;
- предложен новый двухуровневый подход к структурированию региональной банковской системы с выделением в ней главного банка, — регионального банка развития, именуемого «губернским», и дана его модель посредством определения характерных черт, выделяемых по комплексу критериев;
-обоснована необходимость разработки в каждом регионе концепции развития региональной банковской системы, увязанной с концепцией развития региона, в соответствии с едиными для них принципами;
- на основе разработанных автором критериев оценены региональные банковские системы России на протяжении всей истории их существования и обоснована необходимость совершенствования современных региональных банковских систем РФ в направлении создания специализированных банков, размещения кредитных организаций по регионам в соответствии с их экономическим потенциалом, ориентирования банков на финансирование реальной региональной экономики и др.;
- уточнен понятийный аппарат, в том числе дана авторская интерпретация, во-первых, банковского финансирования как деятельности банка в роли финансового посредника, которая связана с мобилизацией временно свободных ресурсов и трансформацией их в источники удовлетворения потребностей заёмщиков, во-вторых, даётся расширенное толкование банковского инвестирования как совокупности обеспечивающих повышение эффективности банковской деятельности способов вложения банковских ресурсов в активы и механизмов регулирования сопряженных с этим рисков;
- обоснована необходимость внедрения в российскую банковскую практику нетрадиционного способа финансирования региональной экономики на основе так называемых собственных фондов (за рубежом - "private eq- uity"(PE), организованных с участием банка для поддержки и санирования преимущественно тех предприятий, чьи акции не котируются на бирже;
- на основе генезиса познания содержания проектного финансирования (кредитования) дано его авторское понимание как сложной системы управ
ления разработкой и реализацией крупного инвестиционного проекта, объединяющей множество участников с целью рассредоточения рисков, а также механизм финансирования за счет комплекса различных способов и источников при соблюдении непременного условия — преимущественного погашения кредита за счет источников, генерируемых самим инвестиционным проектом;
- предложена как наиболее оптимальная при реализации региональных инвестиционных программ схема проектного финансирования с участием «губернского» банка, консолидирующего ресурсы крупных, малых и средних региональных банков, обеспечивая их совместное участие в инвестиционном процессе региона;
- рекомендовано централизовать на уровне региона работу по организации ипотечного кредитования и создавать в каждом регионе крупную ипотечную жилищную компанию на акционерной основе с целью обслуживания потребностей жителей всего региона с первоначальным ее инвестированием и наряду с другими источниками, за счет средств «губернского» банка;
- обоснована необходимость создания региональной уполномоченной лизинговой компании, занимающейся обслуживанием муниципальных (местных) предприятий, функционирующей в единой системе с «губернским» банком и обеспечивающей эффективность использования муниципального имущества, а также интенсификацию технического и экономического развития предприятий регионального и муниципального значения.
Теоретическая и практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что выполненная работа содержит решение важной для народного хозяйства задачи расширения сферы банковского инвестирования в региональную экономику и разработку теоретических положений, необходимых для формирования региональных банковских систем.
Выдвигаемые в диссертации рекомендации могут быть использованы при формировании региональной инфраструктуры - лизинговых и ипотечных компаний, органично связанных с банковской системой региона, а также при создании адекватной рыночным отношениям системы кредитования инвестиционных проектов в регионе. Теоретические и практические результаты исследования могут быть использованы при подготовке банковских специалистов.
Апробация работы. Наиболее существенные положения и результаты исследования нашли отражение в трех публикациях автора общим объёмом 3 п.л., в докладах на общегородских научных конференциях Саратова, на научных конференциях, проходивших в 2000 - 2002 тт. в Саратовском государственном социально-экономическом университете, межвузовской научной конференции в Нижнем Новгороде в 2001 году.
Ряд положений, содержащихся в диссертации и опубликованных работах, используются в учебном процессе кафедрой денег и кредита Саратовского государственного социально-экономического университета при преподавании специальных дисциплин по банковскому делу.
Отдельные результаты и рекомендации исследования проверены практикой их применения в деятельности Саратовским АКБ «Контобанк».
Структура диссертации. Диссертация состоит из трех глав.
Первая глава диссертации «Региональная банковская система России: понятие и развитие» посвящена рассмотрению различий между банковской системой региона и региональной банковской системой, их структурированию, обоснованию модели «губернского» банка как главного банка региона, изучению истории становления региональных банковских систем России.
Во второй главе работы «Инвестирование банковских средств в экономику региона и инвестиционная политика банков» рассматриваются возможности участия региональных банков в инвестиционном процессе региона и их инвестиционная политика.
Содержание третьей главы диссертации составил анализ таких форм банковского инвестирования в региональную экономику, как инвестиционное, ипотечное жилищное и проектное кредитование, а также лизинг.

Понятие «региональная банковская система»

Вопросы функционирования региональной банковской системы всё больше становятся предметом пристального внимания ученых, объектом дискуссий и научных споров, так как её роль в развитии региона и страны должна возрастать, а теория и практика функционирования и использования её возможностей должным образом не исследованы. До сих пор нет даже четкого общепризнанного определения понятий «региональная банковская система» и «региональный банк», без которых невозможно начать исследование банковских проблем регионального уровня.
Уточнение данных дефиниций, по нашему мнению, следует начать с определения границ функционирования «региональной банковской системы», а именно - термина «регион», определяющего эти границы. В современной специальной литературе встречается несколько определений этого понятия. В Большом энциклопедическом словаре понятие «регион» (от латинского корня regio - область, страна, край) типологизируется по целому ряду признаков и особенностей (административным, экономико-географическим, производственным, национально-культурным и т.д.)1. Регион может включать достаточно широкий круг экономических объектов: от международных систем (например, страны Азиатско-Тихоокеанского региона, регион Балтийского моря, Средиземноморья и т.д.) до территориальных образований, входящих в состав отдельных государств (например, Дальневосточный регион, Северо-Кавказский регион, Уральский регион, Поволжский регион и т.д.).
По мнению А.Г.Гранберга, «регион — это определенная территория, отличающаяся от других территорий по ряду признаков и обладающая некоторой целостностью, взаимосвязанностью составляющих ее элементов»2. Однако характерные признаки региона им не указываются.
В отличие от А.Г.Гранберга «Большой энциклопедический словарь» трактует понятие «экономический регион» с выделением его специфических признаков, а именно как «территориально и экономически целостную часть народного хозяйства, для которой характерны: производственная специализация (обусловленная, главным образом, наличием определенных экономических, в том числе трудовых ресурсов, и экономико-географическим поло жением), внутрирайонные производственные связи, отличающиеся большой устойчивостью и интенсивностью»3.
Еще большую детализацию признаков региона встречаем в работе авторов И.М. Шабуниной, О.А. Ломовцевой, М.Ю. Трубиной «Теория и практика региональной экономики», где регион рассматривается как «обособленная часть народного хозяйства страны, в которой осуществляется (законченный) цикл общественного воспроизводства:
? по фазам (производство, распределение, обмен, потребление);
? по главным факторам производства (труд, земля, капитал);
? по результатам производственной деятельности (воспроизводство национального дохода, валового внутреннего продукта, рабочей силы, производственных отношений)»4.
Общее, объединяющее все эти определения, состоит в том, что регион понимается как обособленная от общего часть, которая выделяется в соответствии с определёнными основаниями: специализацией, законченностью воспроизводственного цикла, природно-климатическими, культурно-национальными, социально-экономическими, политическими, административными и другими существенными факторами. Регионы различаются масштабностью: понятие «регион» может охватывать как незначительную территориальную общность, так и значительную часть земного шара.
Признавая принадлежность региона к определенной территории, нельзя не отметить размытость его границ. Тем не менее масштаб региона оказывает существенное влияние на формы его регулирования и требует различных правовых норм. Если масштаб территории ограничен одним субъектом РФ, то регулирование внутренних хозяйственно-экономических, финансовых и иных отношений осуществляется местной законодательной системой, местной Конституцией и администрацией региона. Если масштаб территории включает несколько субъектов Российской Федерации (экономический район), то регулирование отношений происходит на уровне межсубъектных договоренностей и существующих законодательных актов.

Возможности участия региональных банков в инвестиционном процессе региона

Одной из ключевых проблем, связанных с формированием новых рыночных отношений в регионах, является обусловленность регионального экономического развития состоянием банковской системы. Региональная банковская система является структурным подразделением в экономике региона и активно на неё воздействует.